MANUAL PARA

EVALUACION
FLUJOS DE
CREDITOS
 PROCESO DE CREDITO

NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1

MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 02

Buen día, le saluda María, con quien tengo el gusto? …. Asesor: “Carlos Pérez” ¿De
qué sucursal llama? “Suc . 30”. Por favor bríndeme nombre completo y Dui de su
Introducción cliente. “Carlos Pérez” ¿Qué Gestión solicita?

¿A qué se dedica o cuál es su fuente de ingresos?

¿Cuánto es su ingreso mensual?

¿Podría brindarme su dirección actual? ¿Será para su uso personal o estará en la

misma dirección? (Sino, validar para quien será articulo o registrar dirección en la
Data Básica que estará)

¿Qué articulo Compra?

¿Cuál es su número de Celular?

Nota: Data básica indica preguntas que no pueden faltar en ningún proceso de crédito,
estas deben ir en el orden correspondiente según Script, en orden de prioridad nunca
debe faltar la pregunta ¿Cuánto es su ingreso mensual?

.
CASO APROBADO: (Cumple requisitos y evaluación)

Sr. García tengo el gusto de informarle que su solicitud ha sido aprobada.

 Por favor comuníqueme con su asesor de ventas para brindarle los

detalles de su solicitud, gracias por su confianza, (dejar una pausa para
escuchar al cliente despedirse) fue un gusto atenderle.
Despedida CASO DENEGADO: (No cumple requisitos o evaluación)

Sr. García debido a nuestras políticas de crédito internas, en estos momentos no

es posible aprobar su solicitud gracias por haberse tomado e tiempo de aplicar a
crédito con nosotros. Feliz día/tarde/noche.

 Por favor comuníqueme con su asesor de ventas (dejar una pausa para
escuchar al cliente despedirse) fue un gusto atenderle.
GESTIONES
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 04

ANEXOS - SCRIPT
Script para Reset de Huella vía Cabina
Versión: Cliente nuevo y Recurrente

Buen día, le saluda María, con quien tengo el gusto? …. Asesor: “Carlos Pérez”
….
¿De qué sucursal llama? ….. “Suc . 30”. Por favor bríndeme nombre completo y
Dui de su cliente.
Saludo a
Vendedor “Carlos Pérez” ¿Qué Gestión solicita?
- Reset de Huella

¿Porque motivo la solicita?

- Fotografía mal tomada o error en nombres

¿Me podría brindar por favor su código de empleado?

- 14541

Por favor permítanos unos momentos en línea, mientras validamos la

información… (Revisar Correo general, Huella actual, Dui, Print de pantalla y
Fotografía CxC)

CASO PENDIENTE: (No envía correo, alguno de los documentos solicitados o

no ha realizado solicitud de Reset) ….

Analista:

“Carlos Pérez”… Gracias por la espera y disculpe la demora; su solicitud ha

sido denegada, por favor envié….. (Correo general, Dui, Print de pantalla,
Resolución a Fotografía CxC o solicitud de Reset), para aprobar su solicitud …
Vendedor

CASO APROBADO: (Envía todo lo solicitado) ….

Analista:

“Carlos Pérez”… Gracias por la espera y disculpe la demora; su solicitud ha

sido aprobada, favor proseguir a realizar nueva captura de huella.

Despedida a Analista:
Vendedor
“Carlos Pérez”, fue un gusto atenderle pase feliz día, tarde, noche …
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 05

Script para Desbloqueo Temporal

Versión: Cliente Recurrente

Buen día, le saluda María, con quien tengo el gusto? …. Asesor: “Carlos Pérez” ….
¿De qué sucursal llama? ….. “Suc . 30”. Por favor bríndeme nombre completo y
Saludo a Dui de su cliente.
Vendedor
“Carlos Pérez” ¿Qué Gestión solicita?
- Desbloqueo de Cuenta

¿En qué articulo está interesado el cliente?

Por favor permítanos unos momentos en línea, mientras validamos la

información… (Revisar Buro interno y Externo)

1.-
Rechaza: Cliente reportado en Buro Externo o con mal record de pago
interno
 Continua: Revisa correo, adenda, solicitud, DUI, Huella.

2.-
 Pendiente: Sucursal no envía correo, adenda, solicitud, DUI, no posee
huella o amerita reset….
 Continua: Sucursal envía todos los requisitos.

3.-

CASO se rechaza: “Carlos Pérez”, su solicitud ha sido denegada, cliente no aplica

Validación a desbloqueo de cuenta por políticas de crédito internas.

CASO continua: “Carlos Pérez”… Gracias por la espera y disculpe la demora, por
favor comuníqueme con el Sr. Hernández …

Sr. Hernández, le saluda María su Gerente de Cuenta, gracias por darnos la

oportunidad de actualizar los datos de su cuenta de almacenes (Prado, Gallo más
Gallo, Serpento)… Le informo que por motivos de calidad esta llamada está
siendo grabada.

Sr. Hernández,

¿A qué se dedica o cuál es su fuente de ingresos?

¿Cuánto es su ingreso mensual?
¿Qué articulo Compra? ¿Será para su uso personal o estará en la misma
dirección?.... (sino validar para quien será el articulo o en qué dirección estará)
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 06

¿Podría brindarme su dirección actual?

¿Podría brindarme su número de teléfono?

Sr. Hernández,

Gracias por brindarnos la información detallada para actualizar su cuenta, por

favor espérenos en línea unos momentos mientras nuestro sistema procesa su
solicitud. Se le llamara a l teléfono móvil que nos brindó hace unos momentos,
por favor no cuelgue esta línea … (Realizar TCC)

Aprueba: Sr. Hernández,

Su solicitud ha sido aprobada, por favor comuníqueme con su asesor para que
le brinde los detalles de su línea de crédito aprobada.

Rechaza: Sr. Hernández,

Debido a nuestras políticas de crédito internas en estos momentos no es
posible aprobar su solicitud de crédito, por favor comuníqueme con el asesor
que le atiende.

 Cancelación de Línea: Si rechazo amerita cancelación de línea se pasa

dato a supervisor de turno ...

Analista:

CASO APROBADO: “Carlos Pérez”, la cuenta procede a activación, en unos

Despedida momentos más se encontrara activa.
Vendedor
CASO RECHAZADO: “Carlos Pérez”, su solicitud ha sido denegada, cliente no
aplica a desbloqueo de cuenta por políticas internas.

Fue un gusto atenderle pase feliz día, tarde, noche …

NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 07

Script para Incremento Plan Moto

Versión: Cliente Recurrente

Buen día, le saluda María, con quien tengo el gusto? …. Asesor: “Carlos Pérez”
¿De qué sucursal llama? ….. “Suc . 30”. Por favor bríndeme nombre completo
y Dui de su cliente.

“Carlos Pérez” ¿Qué Gestión solicita?

Saludo a
Vendedor - - Incremento Plan Moto

¿Cuánto cuesta la moto que desea el cliente?

¿Cuánto es la prima que brinda?

Por favor permítanos unos momentos en línea, mientras validamos la

información… (Revisar Buro interno y Externo)

1.-

× Rechaza: Cliente reportado en Buro Externo o con mal record de

pago interno
 Continua: Revisa correo, adenda, solicitud, DUI, Huella.

2.-

 Pendiente: Sucursal no envía correo, adenda, solicitud, DUI, no posee

huella o amerita reset….
 Continua: Sucursal envía todos los requisitos.
Validación
3.-

CASO se rechaza: “Carlos Pérez”, su solicitud ha sido denegada, cliente no

aplica a Incremento Plan Moto por políticas internas.

CASO continua: “Carlos Pérez”… Gracias por la espera y disculpe la demora,

por favor comuníqueme con el Sr. Hernández …

Sr. Hernández, le saluda María su Gerente de Cuenta, gracias por darnos la

oportunidad de actualizar los datos de su cuenta de almacenes (Prado, Gallo
más Gallo, Serpento)… Le informo que por motivos de calidad esta llamada
está siendo grabada.
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 08

Sr. Hernández,

¿A qué se dedica o cuál es su fuente de ingresos?

¿Cuánto es su ingreso mensual?
¿Qué articulo Compra? ¿Será para su uso personal o estará en la misma
dirección?.... (sino validar para quien será el articulo o en qué dirección
estará)
¿Podría brindarme su dirección actual?
¿Podría brindarme su número de teléfono?

Sr. Hernández,

Gracias por brindarnos la información detallada para actualizar su cuenta,

por favor espérenos en línea unos momentos mientras nuestro sistema
procesa su solicitud. Se le llamara a l teléfono móvil que nos brindó hace
unos momentos, por favor no cuelgue esta línea … (Realizar TCC)

Analista: Realiza cambio de plan financiero (##)

Aprueba: Sr. Hernández,

Su solicitud ha sido aprobada por favor comuníqueme con su asesor para
que le brinde los detalles de su línea de crédito.

Rechaza: Sr. Hernández,

Debido a nuestras políticas de crédito internas en estos momentos no es
posible aprobar su solicitud de crédito, por favor comuníqueme con el
asesor que le atiende.

Fue un gusto atenderle pase feliz día, tarde, noche …

 Cancelación de Línea: Si rechazo amerita cancelación de línea se

pasa dato a supervisor de turno ...

Analista:

CASO APROBADO: “Carlos Pérez”, su solicitud de incremento plan moto

Despedida ha sido aprobada en unos momentos más puede validar incremento en la
Vendedor línea.

CASO RECHAZADO: “Carlos Pérez”, su solicitud ha sido denegada, cliente

no aplica a Incremento Plan Moto por políticas internas.

Fue un gusto atenderle pase feliz día, tarde, noche …

FLUJOS DE
CREDITO
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 10

Script de captura de datos para Aprobación de Crédito vía Cabina

Versión: Cliente Nuevo
Buen día, le saluda María, con quien tengo el gusto? ¿Qué gestión
realizará?
Saludo a Me puede dar nombre completo y DUI del Cliente…(consultar si es crédito
Vendedor casa por casa)
¿En qué articulo está interesado el cliente?

¿Usted me confirma que la persona que va a pasar a cabina es el dueño del

DUI?
Por favor comuníqueme con el Señor García.
Señor García, le saluda María, su Gerente de Cuenta. Gracias por darnos la
oportunidad de abrir su nueva cuenta de almacenes Prado/ Gallo más
Gallo/ Serpento.Le informo que por motivos de calidad esta llamada está
siendo grabada.
 Me podría dar el nombre de la empresa para la cual trabaja
actualmente
 Y su cargo es?
 Hace cuanto trabaja allí?
Data Laboral  cuál es su salario mensual?
 Bríndeme la dirección de su lugar de trabajo?
 Me podría proporcionar el teléfono de su trabajo actual
 Cuál es el nombre de su jefe?(solamente clientes formales e
informales a los que se les realizara confirmación laboral)
 Tiene otros ingresos adicionales a su salario?
 Señor García, está usted casado o acompañado?
 Cuál es su nivel de estudios?
 Cuántas personas dependen de usted? ¿incluyéndose usted? (debe
incluirse a cliente en los dependientes)
Data
 Tiene vehículo propio?
Personal y
 Cuál es su número de Celular?
Domiciliar
 Bríndeme su teléfono de casa?
 Me brinda la dirección de su correo electrónico.
 está usted alquilando o pagando su casa? ¿Cuánto paga mensual?
(digitar monto cuando cliente alquila o paga casa al banco)
 Y cuánto tiempo lleva de vivir allí?
 Bríndeme la dirección de su casa. Y algún lugar conocido cerca de
su casa?
 El artículo que va a comprar ¿estará en la dirección que me ha
Data de dado?
esposa/o  ¿Cuál es la dirección donde se encontrará ubicado el artículo?
 Señor García, me podría dar el nombre de su esposa/o?
 Señor García, me podría dar el nombre de la empresa para la cual
trabaja su Esposa.
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 11

 Cuánto gana su Esposa/o actualmente?

 Cuál es el número de teléfono de su esposo/a

 Señor García, me podría dar el nombre y teléfono de un familiar

que no viva con usted?
 Pedir el departamento donde viven los referidos
Data de  Señor García, me podría dar el nombre y teléfono de un amigo que
referencias no viva con usted?
 Señor García, gracias por proporcionarnos la información detallada
para su cuenta. Por favor, espérenos en línea unos minutos,
mientras nuestro sistema procesa su solicitud. Se le llamara al
teléfono móvil que nos dio hace unos momentos.

CASO APROBADO Sr. García tengo el gusto de informarle que su línea

de crédito ha sido aprobada, por un monto de $ _____, y una cuota
máxima de $_____, **.

Por favor comuníqueme con su asesor de ventas en tienda para darle

los detalles de su línea aprobada y pueda ofrecerle las opciones de
compra a su conveniencia gracias por su confianza, (dejar una pausa
para escuchar al cliente despedirse) fue un gusto atenderle.
FINA L

**en esta compra deberá cancelar una prima del __% del valor del
artículo. Sus compras futuras serán sin prima. Únicamente aplica para
militares
RESOLUCION

CASO DENEGADO POR BURO EXTERNO

Sr. García, debido a nuestras políticas de crédito internas, en estos
momentos no es posible aprobar su solicitud.
Gracias por haberse tomado el tiempo de aplicar a crédito con
nosotros, pase buena tarde

CASO DENEGADO POR OTRO MOTIVO

Sr. García, debido a nuestras políticas de crédito internas, en estos

momentos no es posible aprobar su solicitud.
Gracias por haberse tomado el tiempo de aplicar a crédito con
nosotros, pase buena tarde (día o noche)
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 12

Script de captura de datos para Aprobación de Crédito vía Cabina

Versión: Cliente Recurrente y aumento de línea de crédito
Buen día, le saluda María, con quien tengo el gusto? ¿Qué gestión
realizará?
Saludo a Me puede dar nombre completo y DUI del Cliente…(consultar si es crédito
Vendedor casa por casa)
¿En qué articulo está interesado el cliente?

¿Usted me confirma que la persona que va a pasar a cabina es el dueño del

DUI?
Por favor comuníqueme con el Señor García.
Señor García, le saluda María, su Gerente de Cuenta. Gracias por darnos la
oportunidad de actualizar los datos de su cuenta de almacenes Prado/
Gallo más Gallo/ Serpento. Le informo que por motivos de calidad esta
llamada está siendo grabada.
 Me podría dar el nombre de la empresa para la cual trabaja
actualmente
 Y su cargo es?
 Hace cuanto trabaja allí?
Data Laboral  cuál es su salario mensual?
 Bríndeme la dirección de su lugar de trabajo?
 Me podría proporcionar el teléfono de su trabajo actual
 Cuál es el nombre de su jefe?(solamente clientes formales e
informales a los que se les realizara confirmación laboral)
 Tiene otros ingresos adicionales a su salario?
 Señor García, está usted casado o acompañado?
 Cuál es su nivel de estudios?
 Cuántas personas dependen de usted? ¿incluyéndose usted? (debe
incluirse a cliente en los dependientes)
Data
 Tiene vehículo propio?
Personal y
 Cuál es su número de Celular?
Domiciliar
 Bríndeme su teléfono de casa?
 Me brinda la dirección de su correo electrónico.
 está usted alquilando o pagando su casa? ¿Cuánto paga mensual?
(digitar monto cuando cliente alquila o paga casa al banco)
 Y cuánto tiempo lleva de vivir allí?
 Bríndeme la dirección de su casa. Y algún lugar conocido cerca de
su casa?
 El artículo que va a comprar ¿estará en la dirección que me ha
Data de dado?
esposa/o  ¿Cuál es la dirección donde se encontrará ubicado el artículo?
 Señor García, me podría dar el nombre de su esposa/o?
 Señor García, me podría dar el nombre de la empresa para la cual
trabaja su Esposa.
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 13

 Cuánto gana su Esposa/o actualmente?

 Cuál es el número de teléfono de su esposo/a

 Señor García, me podría dar el nombre y teléfono de un familiar

que no viva con usted?
 Pedir el departamento donde viven los referidos
Data de  Señor García, me podría dar el nombre y teléfono de un amigo que
referencias no viva con usted?
 Señor García, gracias por proporcionarnos la información detallada
para su cuenta. Por favor, espérenos en línea unos minutos,
mientras nuestro sistema procesa su solicitud. Se le llamara al
teléfono móvil que nos dio hace unos momentos.

CASO APROBADO Sr. García tengo el gusto de informarle que su línea

de crédito ha sido aprobada, por un monto de $ _____, y una cuota
máxima de $_____, **.

Por favor comuníqueme con su asesor de ventas en tienda para darle

los detalles de su línea aprobada y pueda ofrecerle las opciones de
compra a su conveniencia gracias por su confianza, (dejar una pausa
para escuchar al cliente despedirse) fue un gusto atenderle.
FINA L

**en esta compra deberá cancelar una prima del __% del valor del
artículo. Sus compras futuras serán sin prima. Únicamente aplica para
militares
RESOLUCION

CASO DENEGADO POR BURO EXTERNO

Sr. García, debido a nuestras políticas de crédito internas, en estos
momentos no es posible aprobar su solicitud.
Gracias por haberse tomado el tiempo de aplicar a crédito con
nosotros, pase buena tarde

CASO DENEGADO POR OTRO MOTIVO

Sr. García, debido a nuestras políticas de crédito internas, en estos

momentos no es posible aprobar su solicitud.
Gracias por haberse tomado el tiempo de aplicar a crédito con
nosotros, pase buena tarde (día o noche)
CREDITOS
EXPRESS
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 15

Documentos Obligatorios:

1. DUI
2. SOLICITUD
3. ADENDA

Documentos Crédito “Te lo mejoramos sin prima” (Competencia):

1. Factura de Compra
2. Recibo de Pago
3. Contrato o
4. Cancelación

NOTA: No mayor a 6 meses de antigüedad.

Documentos Crédito Cara Sucia (Suc. 24):

1. Recibo de prima con el 10 % sobre el producto a facturar (si se valida que en Cotizador
prima es exigible, no será necesario se envié correo al respecto).
2. Recibo de servicios Agua, Energía Eléctrica o telefonía (no mayor a
3 meses de antigüedad)

Documentos Crédito Plan Voucher (Suc. 24):

1. Voucher $1.00
2. Tarjeta de Crédito
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 16

Script de captura de datos para Aprobación de Crédito vía Cabina

Versión: Cliente Crédito “Te lo mejoramos sin prima” (Competencia)
Buen día, le saluda María, ¿Con quién tengo el gusto? ¿Qué gestión
realizará?
Saludo a
Vendedor - Crédito Competencia

¿Con que lo documenta?

- Factura de Compra No mayor a 6

- Recibo de Pago meses de
- Contrato antigüedad
- Cancelación

¿En qué articulo está interesado el cliente?

Me puede dar nombre completo y DUI del Cliente…(consultar si es crédito

casa por casa)
¿Usted me confirma que la persona que va a pasar a cabina es el dueño del
DUI?
Por favor comuníqueme con el Señor García.

Señor García, le saluda María, su Gerente de Cuenta. Gracias por darnos la

oportunidad de abrir su nueva cuenta de almacenes Prado/ Gallo más
Gallo/ Serpento. Le informo que por motivos de calidad esta llamada está
siendo grabada.
 Me podría dar el nombre de la empresa para la cual trabaja
actualmente
 Y su cargo es?
 Hace cuanto trabaja allí?
 cuál es su salario mensual?
Data Laboral  Bríndeme la dirección de su lugar de trabajo?
 Me podría proporcionar el teléfono de su trabajo actual
 Cuál es el nombre de su jefe?(solamente clientes formales e
informales a los que se les realizara confirmación laboral)
 Tiene otros ingresos adicionales a su salario?
 Señor García, está usted casado o acompañado?
 Cuál es su nivel de estudios?
 Cuántas personas dependen de usted? ¿incluyéndose usted? (debe
Data
incluirse a cliente en los dependientes)
Personal y
 Tiene vehículo propio?
Domiciliar
 Cuál es su número de Celular?
 Bríndeme su teléfono de casa?
 Me brinda la dirección de su correo electrónico
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 17

 está usted alquilando o pagando su casa? ¿Cuánto paga mensual?

(digitar monto cuando cliente alquila o paga casa al banco)
 Y cuánto tiempo lleva de vivir allí?
 Bríndeme la dirección de su casa. Y algún lugar conocido cerca de
su casa?
 El artículo que va a comprar ¿estará en la dirección que me ha
dado?
 ¿Cuál es la dirección donde se encontrará ubicado el artículo?
 Señor García, me podría dar el nombre de su esposa/o?
Data de Señor García, me podría dar el nombre de la empresa para la cual
esposa/o trabaja su Esposa.
 Cuánto gana su Esposa/o actualmente?
 Cuál es el número de teléfono de su esposo/a

 Señor García, me podría dar el nombre y teléfono de un familiar

que no viva con usted?
 Pedir el departamento donde viven los referidos
 Señor García, me podría dar el nombre y teléfono de un amigo que
Data de no viva con usted?
referencias  Señor García, gracias por proporcionarnos la información detallada
para su cuenta. Por favor, espérenos en línea unos minutos,
mientras nuestro sistema procesa su solicitud. Se le llamara al
teléfono móvil que nos dio hace unos momentos.

CASO APROBADO Sr. García tengo el gusto de informarle que su línea

de crédito ha sido aprobada, por un monto de $ _____, y una
cuota máxima de $_____, **.

Por favor comuníqueme con su asesor de ventas en tienda para darle

FINA L

los detalles de su línea aprobada y pueda ofrecerle las opciones de

compra a su conveniencia gracias por su confianza, (dejar una pausa
para escuchar al cliente despedirse) fue un gusto atenderle.
RESOLUCION

CASO DENEGADO POR BURO EXTERNO

Sr. García, debido a nuestras políticas de crédito internas, en estos
momentos no es posible aprobar su solicitud.
Gracias por haberse tomado el tiempo de aplicar a crédito con
nosotros, pase buena tarde

CASO DENEGADO POR OTRO MOTIVO

Sr. García, debido a nuestras políticas de crédito internas, en estos
momentos no es posible aprobar su solicitud.
Gracias por haberse tomado el tiempo de aplicar a crédito con
nosotros, pase buena tarde (día o noche)
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 18

Script de captura de datos para Aprobación de Crédito vía Cabina

Versión: Cliente Crédito Cara Sucia (suc. 24)

Buen día, le saluda María, ¿Con quién tengo el gusto? ¿Qué gestión
realizará?
Saludo a
Vendedor - Crédito Cara Sucia

¿En qué articulo está interesado el cliente?

Me puede dar nombre completo y DUI del Cliente…(consultar si es crédito

casa por casa)
¿Usted me confirma que la persona que va a pasar a cabina es el dueño del
DUI?

Por favor comuníqueme con el Señor García.

Señor García, le saluda María, su Gerente de Cuenta. Gracias por darnos la

oportunidad de abrir su nueva cuenta de almacenes Prado/ Gallo más
Gallo/ Serpento. Le informo que por motivos de calidad esta llamada está
siendo grabada.
 Me podría dar el nombre de la empresa para la cual trabaja
actualmente
 Y su cargo es?
 Hace cuanto trabaja allí?
 cuál es su salario mensual?
Data Laboral  Bríndeme la dirección de su lugar de trabajo?
 Me podría proporcionar el teléfono de su trabajo actual
 Cuál es el nombre de su jefe? (solamente clientes formales e
informales a los que se les realizara confirmación laboral)
 Tiene otros ingresos adicionales a su salario?
 Señor García, está usted casado o acompañado?
 Cuál es su nivel de estudios?
 Cuántas personas dependen de usted? ¿incluyéndose usted? (debe
Data
incluirse a cliente en los dependientes)
Personal y
 Tiene vehículo propio?
Domiciliar
 Cuál es su número de Celular?
 Bríndeme su teléfono de casa?
 Me brinda la dirección de su correo electrónico
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 19

 está usted alquilando o pagando su casa? ¿Cuánto paga mensual?

(digitar monto cuando cliente alquila o paga casa al banco)
 Y cuánto tiempo lleva de vivir allí?
 Bríndeme la dirección de su casa. Y algún lugar conocido cerca de
su casa?
 El artículo que va a comprar ¿estará en la dirección que me ha
dado?
 ¿Cuál es la dirección donde se encontrará ubicado el artículo?
 Señor García, me podría dar el nombre de su esposa/o?
Data de Señor García, me podría dar el nombre de la empresa para la cual
esposa/o trabaja su Esposa.
 Cuánto gana su Esposa/o actualmente?
 Cuál es el número de teléfono de su esposo/a

 Señor García, me podría dar el nombre y teléfono de un familiar

que no viva con usted?
 Pedir el departamento donde viven los referidos
 Señor García, me podría dar el nombre y teléfono de un amigo que
Data de no viva con usted?
referencias  Señor García, gracias por proporcionarnos la información detallada
para su cuenta. Por favor, espérenos en línea unos minutos,
mientras nuestro sistema procesa su solicitud. Se le llamara al
teléfono móvil que nos dio hace unos momentos.

CASO APROBADO Sr. García tengo el gusto de informarle que su línea

de crédito ha sido aprobada, por un monto de $ _____, y una
cuota máxima de $_____, **.

Por favor comuníqueme con su asesor de ventas en tienda para darle

FINA L

los detalles de su línea aprobada y pueda ofrecerle las opciones de

compra a su conveniencia gracias por su confianza, (dejar una pausa
para escuchar al cliente despedirse) fue un gusto atenderle.
RESOLUCION

CASO DENEGADO POR BURO EXTERNO

Sr. García, debido a nuestras políticas de crédito internas, en estos
momentos no es posible aprobar su solicitud.
Gracias por haberse tomado el tiempo de aplicar a crédito con
nosotros, pase buena tarde

CASO DENEGADO POR OTRO MOTIVO

Sr. García, debido a nuestras políticas de crédito internas, en estos
momentos no es posible aprobar su solicitud.
Gracias por haberse tomado el tiempo de aplicar a crédito con
nosotros, pase buena tarde (día o noche)
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 20

Script de captura de datos para Aprobación de Crédito vía Cabina

Versión: Cliente Plan Voucher

Buen día, le saluda María, ¿Con quién tengo el gusto? ¿Qué gestión
realizará?
Saludo a
Vendedor - Crédito Plan Voucher

¿En qué articulo está interesado el cliente?

Me puede dar nombre completo y DUI del Cliente…(consultar si es crédito

casa por casa)
¿Usted me confirma que la persona que va a pasar a cabina es el dueño del
DUI?

Por favor comuníqueme con el Señor García.

Señor García, le saluda María, su Gerente de Cuenta. Gracias por darnos la

oportunidad de abrir su nueva cuenta de almacenes Prado/ Gallo más
Gallo/ Serpento. Le informo que por motivos de calidad esta llamada está
siendo grabada.
 Me podría dar el nombre de la empresa para la cual trabaja
actualmente
 Y su cargo es?
 Hace cuanto trabaja allí?
 cuál es su salario mensual?
Data Laboral  Verificando usted presenta una tarjeta de crédito, podría indicarme
¿Cuánto es el límite de su tarjeta?
 Bríndeme la dirección de su lugar de trabajo?
 Me podría proporcionar el teléfono de su trabajo actual
 Cuál es el nombre de su jefe? (solamente clientes formales e
informales a los que se les realizara confirmación laboral)
 Tiene otros ingresos adicionales a su salario?
 Señor García, está usted casado o acompañado?
Data
 Cuál es su nivel de estudios?
Personal y
 Cuántas personas dependen de usted? ¿incluyéndose usted? (debe
Domiciliar
incluirse a cliente en los dependientes)
 Tiene vehículo propio?
 Cuál es su número de Celular?
 Bríndeme su teléfono de casa?
 Me brinda la dirección de su correo electrónico
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 21

 está usted alquilando o pagando su casa? ¿Cuánto paga mensual?

(digitar monto cuando cliente alquila o paga casa al banco)
 Y cuánto tiempo lleva de vivir allí?
 Bríndeme la dirección de su casa. Y algún lugar conocido cerca de
su casa?
 El artículo que va a comprar ¿estará en la dirección que me ha
dado?
 ¿Cuál es la dirección donde se encontrará ubicado el artículo?
 Señor García, me podría dar el nombre de su esposa/o?
Data de Señor García, me podría dar el nombre de la empresa para la cual
esposa/o trabaja su Esposa.
 Cuánto gana su Esposa/o actualmente?
 Cuál es el número de teléfono de su esposo/a

 Señor García, me podría dar el nombre y teléfono de un familiar

que no viva con usted?
 Pedir el departamento donde viven los referidos
 Señor García, me podría dar el nombre y teléfono de un amigo que
Data de no viva con usted?
referencias  Señor García, gracias por proporcionarnos la información detallada
para su cuenta. Por favor, espérenos en línea unos minutos,
mientras nuestro sistema procesa su solicitud. Se le llamara al
teléfono móvil que nos dio hace unos momentos.

CASO APROBADO Sr. García tengo el gusto de informarle que su línea

de crédito ha sido aprobada, por un monto de $ _____, y una
cuota máxima de $_____, **.

Por favor comuníqueme con su asesor de ventas en tienda para darle

FINA L

los detalles de su línea aprobada y pueda ofrecerle las opciones de

compra a su conveniencia gracias por su confianza, (dejar una pausa
para escuchar al cliente despedirse) fue un gusto atenderle.
RESOLUCION

CASO DENEGADO POR BURO EXTERNO

Sr. García, debido a nuestras políticas de crédito internas, en estos
momentos no es posible aprobar su solicitud.
Gracias por haberse tomado el tiempo de aplicar a crédito con
nosotros, pase buena tarde

CASO DENEGADO POR OTRO MOTIVO

Sr. García, debido a nuestras políticas de crédito internas, en estos
momentos no es posible aprobar su solicitud.
Gracias por haberse tomado el tiempo de aplicar a crédito con
nosotros, pase buena tarde (día o noche)
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 22

Script de Referidos
Buenos días/Tardes

¿Tengo el gusto con el señor Jairo García?

Mucho gusto Sr. García, le saluda Carol Arrieta gerente de cuenta del Departamento de
Crédito de Almacenes Prado/Gallo más gallo/Serpento; el motivo de mi llamada es para
solicitarle una referencia personal del Sr. Carlos Pérez

¿Usted lo conoce?
¿Sabe usted a que se dedica actualmente?
¿Hace cuánto tiempo se dedica a ello?
¿Usted lo recomendaría para un crédito?
¿Sería tan amable de brindarme s número de Dui para registro de su referencia?

Sr. García, le agradezco mucho su tiempo y la información brindada que pase feliz día.

Script de Referencia Laboral

Buenos días/Tardes

Le saluda Carol Arrieta gerente de cuenta del Departamento de Crédito de Almacenes

Prado/Gallo más gallo/Serpento; el motivo de mi llamada es para solicitar una
referencia Laboral del Sr. Carlos Perez.

Podría brindarme:

 Cargo
 Tiempo y
 Salario

Sr. García, le agradezco mucho su tiempo y la información brindada que pase feliz día.
NEGOCIO FINANCIERO NUMERO 1 COPIA No: 1
MANUAL PARA EVALUACION DE FLUJOS DE
CREDITOS FECHA EMITIDO: FECHA ULT. MODIF.
16 DE ENERO 2017 28 DE FEBRERO 2017

VERSION: 001 PAGINAS: 23

Script Llamadas de Bienvenida

Buenos días/Tardes

Tengo el gusto con el señor Jairo García.

Mucho gusto Señor García, le habla Carol Arrieta del Departamento de Crédito de
Almacenes Prado/Gallo más gallo/Serpento; tengo en mis registros que usted formalizó
un crédito con nosotros el día 13 de febrero, por lo que mi llamada es para agradecerle
su preferencia y a la vez ponernos a su disposición para cualquier consulta.
Señor García es muy importante que realice su pago a más tardar los días 13,y con ello
se mantendrá al día, podrá seguir gozando de las facilidades de su crédito, se evitará
cargos adicionales por morosidad y lo que es más importante, cuidará su récord
crediticio para que pueda aprovechar a futuro las oportunidades de crédito con
nosotros.

Le informamos que también puede realizar sus pagos en los siguientes centros de
servicio: Tigo Money, Red Aki y Punto Express.

Señor García, tiene alguna duda o consulta?

Le agradezco mucho su tiempo y le reitero que estamos a su servicio, que pase buenos
días/tardes.