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El crédito o contrato de crédito es una operación financiera en la que una persona (el acreedor)
realiza un préstamo por una cantidad determinada de dinero a otra persona (el deudor) y en la
que este último, se compromete a devolver la cantidad solicitada (además del pago de los
intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiere) en el tiempo o plazo definido de
acuerdo a las condiciones establecidas para dicho préstamo.
TITULOS DE CREDITO
Son títulos de crédito los documentos necesarios para ejercitar el derecho literal que en ellos se
consigna.
Todos los títulos de crédito son documentos, pero no todos los documentos son títulos de crédito.
CARACTERÍSTICAS.-
.- Los títulos de crédito son documentos.
.- Es el documento necesario para ejercitar el derecho.
.- El derecho consignado en el títulos de crédito es literal, derecho que se define por lo que está
escrito en el documento.
.- En los títulos de crédito el documento es condición necesaria y suficiente para atribuir el
derecho.
.- De ser el título el documento necesario, y como una consecuencia de la incorporación (íntima
relación que existe entre el título y el derecho), se desprende que el título de crédito es un medio
de legitimación (el poseedor de un título debe detentarlo legalmente).
.- Otro elemento que se considera es la autonomía.
.- Son cosas mercantiles (artículo 75 del Código de Comercio)
.- Circulación del título.
ENDOSO.-
Podemos decir que el endoso es un medio de transmisión de los títulos nominativos, ya que la
propia ley establece lo siguiente “Los títulos nominativos serán transmisibles por endoso y entrega
del título mismo, sin perjuicio de que puedan transmitirse por cualquier otro medio legal”.
REQUISITOS DEL ENDOSO.-
1.- En nombre del endosatario (a quién se le otorga el endoso)
2.- La firma del endosante o de la persona que suscriba el endoso a su ruego o en su nombre
(persona que hace el endoso, titular del documento)
3.- La clase de endoso
4.- El lugar y la fecha.
CLASES DE ENDOSO.-
1.- Endoso en Procuración.- No transfiere la propiedad pero da facultad al endosatario para
presentar el documento en cobro judicial, extrajudicial o para protestarlo en su caso.
2.- Endoso en Propiedad.- Transfiere la propiedad del título y todos los derechos a él inherentes.
3.- Endoso en garantía.- Atribuye al endosatario todos los derechos y obligaciones de un acreedor
prendario respecto del título endosado, comprendiendo las facultades que confiere el endoso en
procuración.
PAGARE.-
Título de crédito que consigna una promesa incondicional de pago.
Contiene la obligación de pagar en lugar y época determinados, una suma determinada de dinero.
Quién debe de pagar se le denomina suscriptor y a quien se le debe de pagar es el beneficiario.
CHEQUE.-
Título de crédito en virtud del cual una persona llamada librador, ordena incondicionalmente a
una institución de crédito, que es el librado, el pago de una suma de dinero en favor de una
tercera persona llamada beneficiario.
El cheque solo puede ser expedido, por quien, teniendo fondos disponibles en una institución de
crédito, sea autorizado por ésta para librar cheques a su cargo. La autorización se entenderá
concedida por el hecho de que la institución de crédito proporcione al librador, esqueletos
especiales para la expedición de cheques, o le acredite una suma disponible en cuenta de depósito
a la vista.
La expedición de cheques, de acuerdo con el párrafo anterior, está ligada con el depósito bancario
de dinero (contrato que se establece con la institución bancaria). Los bancos al recibir dinero de su
clientela, se obligan a devolver a la vista ese dinero cuando el cliente lo requiera.
Existen especies de cheques mismos que son especiales y garantizan los fondos suficientes en la
cuenta del librador al momento de ser pagado.
Cheque certificado y
Cheque de caja.
Estás entidades también pueden emitir certificados de depósito sobre bienes y mercancías
almacenados en bodegas que no forman parte de sus instalaciones; a esas bodegas se les
denomina “habilitadas” y tienen la característica que la operación y control de dicha bodega está a
cargo del Almacén General de Depósito.
Los Almacenes Generales de Depósito son los únicos facultados para expedir certificados de
depósito y son responsables de las mercancías que amparen dichos documentos. Los certificados
de depósito se pueden otorgar como garantía de créditos contratados con instituciones de crédito.
Asimismo, el alcance de sus actividades está en función del nivel que tengan autorizado:
Nivel I.- exclusivamente para almacenamiento agropecuario y pesquero;
Nivel II.- almacenamiento de bienes o mercancías de cualquier clase;
Nivel III.- almacenamiento de bienes o mercancías de cualquier clase y mercancías destinadas al
régimen de depósito fiscal;
Nivel IV.- además de las actividades citadas en los niveles anteriores, otorguen financiamiento con
garantía sobre los bienes o mercancías recibidas en depósito.