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E STRATÉGICA
Fondo de Empleados de la Universidad de San
Buenaventura
El plan estratégico integrado, incluyen todos los procesos que reúnen las
políticas, flujos operativos y administrativos, buscando la eficacia de los
servicios crediticios, de inversión y orden social, educativo, cultural y
deportivo, de acuerdo a la naturaleza de “FEUNISAB”.
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TABLA DE CONTENIDO
1. Alcance .................................................................................................................................... 2
2 Perfil Corporativo................................................................................................................... 2
2.1 Misión ..................................................................................................................................... 2
2.2 Visión ...................................................................................................................................... 2
2.3 Principios Solidarios de Feunisab ......................................................................................... 2
2.4 Principios Básicos Que Rigen al Fondo ................................................................................ 2
3. Reseña Histórica del Fondo ................................................................................................... 3
3.1 Unidades de Negocio del Fondo ............................................................................................ 3
3.1.1 Créditos Ordinarios ............................................................................................................... 4
3.1.2 Financiaciones Adicionales ................................................................................................... 4
3.1.2.1 Crédito Extraordinario: ......................................................................................................... 4
3.1.2.2 Anticipo de Prima .................................................................................................................. 4
3.1.2.3 Anticipo de Sueldo ................................................................................................................. 5
3.1.2.4 Seguro de Vehículo ................................................................................................................ 5
3.1.2.5 Servicio Póstumo .................................................................................................................... 5
3.1.2.6 Seguro de Inmuebles ............................................................................................................. 5
3.1.2.7 Seguro de Vida ....................................................................................................................... 5
3.1.2.8 Suscripciones .......................................................................................................................... 5
3.1.2.9 Soat ......................................................................................................................................... 5
3.1.2.10 Impuesto Predial y de Vehículos......................................................................................... 5
3.1.2.11 Pago Facturas ...................................................................................................................... 6
3.1.2.12 Servicio Ambulancia – Emermedica – Emi – Ami ............................................................. 6
3.1.2.13 Medicina Prepagada Colmedica y Coomeva....................................................................... 6
3.1.2.14 Cambio de Cheques.............................................................................................................. 6
4. Análisis Estratégico ............................................................................................................... 6
4.1 Aspectos Legales y Societarios .............................................................................................. 6
4.2 Asociados ................................................................................................................................ 7
4.3 Comportamiento de Créditos ................................................................................................ 7
4.4 Análisis Dofa .......................................................................................................................... 8
5. Estrategias ............................................................................................................................. 9
6. Plan Estratégico de Mercadeo ............................................................................................... 9
6.1 Justificación............................................................................................................................ 9
6.2 Análisis del Sector.................................................................................................................. 9
6.3 Aspectos Legales del Negocio ................................................................................................ 9
6.4 Aspectos Estratégicos .......................................................................................................... 10
6.4.1 Objetivos del Plan de Mercadeo .......................................................................................... 10
6.5 Aspecto Estratégico de los Clientes .................................................................................... 11
6.5.1 Segmentación del Mercado .................................................................................................. 11
6.5.2 Roles ...................................................................................................................................... 11
6.5.3 Deseos y Necesidades........................................................................................................... 11
6.5.4 Hábitos de Uso y Actitudes ................................................................................................. 11
6.6 Aspecto Estratégico de la Competencia .............................................................................. 12
6.7 Aspecto Estratégico de los Proveedores .............................................................................. 12
6.8 Aspecto Estratégico de la Tecnología .................................................................................. 12
6.9 Aspecto Estratégico del Posicionamiento ........................................................................... 12
6.10 Aspecto Estratégico de los Servicios ................................................................................... 12
6.10.1 Políticas y Acciones para el Desarrollo de los Servicios ................................................... 13
6.10.2 Aspecto Estratégico de la Investigación y Desarrollo ........................................................ 13
6.11 Aspecto Estratégico del Precio ............................................................................................ 13
6.12 Aspecto Estratégico de los Beneficios ................................................................................. 14
6.13 Aspecto Estratégico de los Políticas .................................................................................... 14
7. Conclusiones ......................................................................................................................... 14
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PLANEACIÓN ESTRATÉGICA
Fondo de Empleados de la Universidad de San Buenaventura
1. ALCANCE
2. PERFIL CORPORATIVO
2.1 MISION
2.2 VISION
Ser en el año 2015, una organización con gran solidez económica y social, basada en los
valores de justicia, honestidad, equidad y solidaridad, propios del cooperativismo, a la cual
estará vinculado gran número de trabajadores, Establecerá servicios y programas
permanentes, eficientes, efectivos y eficaces orientados al mejoramiento de las condiciones
socio - económicas de sus asociados y su grupo familiar. Creará y mantendrá en sus
asociados un ambiente de confianza y seguridad por medio del riguroso y delicado manejo
de sus aportes y los ahorros, bajo la orientación y dirección de personas escogidas
democráticamente por y entre sus propios asociados.
QUIEN PUEDE AHORRAR: Todo el mundo no solamente los que gana mucho.
FILOSOFIA DEL AHORRO: Ahorro debería escribirse sin h, para economizar una
letra. Esos centavos (o pocos pesos) que ahorramos hoy, son el futuro de un gran ahorro.
Este ahorrar debe ser una filosofía permanente, inquebrantable; solamente las
personas que ahorran tienen su progreso asegurado (educación, vivienda, salud,
bienestar, etc.)
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El fondo de empleados “FEUNISAB” es una entidad de derecho privado sin ánimo de lucro,
organismo de tercer grado vigilado por la superintendencia de Economía Solidaria, que
agrupa los asociados que siendo empleados de la Universidad de San Buenaventura sede
Bogotá o directamente empleados del Fondo se quieran asociarse libremente y así
pertenecer al Fondo.
La representación legal del Fondo está a cargo del Gerente quien es nombrado o asignado
por la Junta Directiva del mismo.
De conformidad con los principios y fines de la economía solidaria, las políticas de crédito
del FEUNSAB, son:
El servicio de crédito será de alto contenido social, con tasas razonables dentro del mercado
financiero, pero con garantías suficientes que permitan proteger al máximo los intereses del
Fondo y por ende el de sus asociados.
Los recursos propios derivados de los aportes sociales, ahorros y recuperación de la cartera
de crédito, en su mayor proporción serán invertidos en créditos al mayor número de
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asociados en forma equitativa para la solución de sus necesidades, sin perjuicio de obtener
recursos adicionales derivados de los convenios con la entidad que genera el vinculo de
asociación o de recursos externos obtenidos de entidades financieras.
Tasas Vigentes:
LINEAS / PLAZOS 12 18 24 30 36 48
ORDINARIO
DTF DTF + 0.5 DTF + 1 DTF +1.5 DTF + 2 N/A
MONTO HASTA EL 100%
ORDINARIO
DTF + 1 DTF + 1.5 DTF + 2 DTF + 2.5 DTF + 3 N/A
MONTO ENTRE EL 101% Y 150%
ORDINARIO DTF + 3,5 DTF + 4 N/A
DTF + 2 DTF + 2.5 DTF + 3
MONTO ENTRE EL 151 %Y 200%
EXTRA – ORDINARIO
DTF + 7 N/A
MONTO ENTRE EL 200% Y 300%
GARANTIA LIQUIDA
DTF + 6
(FONDO MUTUO)
VEHICULO DTF + 6
Los siguientes servicios prestados por el Fondo podrán ser financiados a solicitud del
asociado, y los saldos no afectarán el endeudamiento del 200% establecido para el crédito
ordinario, pero no podrán exceder, en su conjunto, el 300% del valor de los aportes.
Este crédito puede ser hasta por 8 SMMLV, sin exceder el 300% del total de los aportes y
requiere garantía real o avalistas externos cuyos sueldos cubran el monto del crédito. Para
ello se requieren los certificados de ingresos y retenciones vigentes, Certificado de la
empresa donde trabaja, antigüedad, asignación salarial, cargo y fecha de expedición de la
misma, que no supere un mes. Los avalistas deben firmar el pagaré en las instalaciones del
Fondo y deben autorizar la consulta y el reporte a centrales de Información Financiera.
El plazo para este tipo de crédito es máximo a 36 meses,
Tasa de interés: DTF + 7.
Se ofrece al afiliado una vez cada semestre, máximo por el 50 % del sueldo y para pago
contra la prima respectiva.
Para el estudio de estas solicitudes se tiene en cuenta la capacidad de pago del empleado,
tomando en cuenta los demás compromisos con el Fondo y la Corporación. Si el asociado
tiene más de 6 meses de vinculación con la Corporación y con el Fondo tendrá derecho a
este crédito.
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Se otorga este préstamo hasta por el 50% del sueldo mensual o salario integral y hasta tres
veces por semestre.
Tasa de interés: DTF +7. Si el asociado tiene más de 6 meses de vinculación con la
Corporación y con el Fondo tendrá derecho a este crédito. No podrán existir 2 anticipos
simultáneamente.
El descuento total mensual de la persona, incluyendo este crédito, no puede excederse del
50% del sueldo o salario.
Este servicio se ofrece para tanto los asociados como sus familiares, es decir, cónyuge, hijos
y padres, que no se encuentren en la póliza colectiva de automóviles del Fondo. Tendrá una
financiación hasta doce meses, con tasa de interés DTF + 7.
Este servicio tiene diferente costo según el plan escogido y permite amparar al asociado,
cónyuge, hijos, progenitores y adicionales. Tendrá financiación hasta doce meses, con tasa
de interés DTF + 7.
Este seguro permite cubrir los riesgos de los inmuebles propiedad del asociado y además
respaldar las obligaciones hipotecarias a su cargo. Tendrá financiación hasta doce meses,
con tasa de interés DTF + 7.
A través de Seguros Alfa se ofrece este seguro a los asociados, el monto cubierto y los
beneficios son escogidos por él mismo. Sin costo de financiación.
3.1.2.8 SUSCRIPCIONES
Se ofrece la suscripción a El Tiempo, Dinero, Semana, Soho, etc con financiación máximo a
6 meses. DTF + 7.
3.1.2.9 SOAT
El Fondo ofrece este servicio el cual puede ser financiado hasta por 6 meses y con una tasa
DTF + 7
Atender el pago de los impuestos, con un plazo máximo de un año y dentro de los requisitos
y condiciones establecidos para el otorgamiento de créditos. Tasa DTF +6.
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El Fondo aporta a los asociados hasta el 10% sobre el valor de la factura, para el grupo
familiar básico, es decir, asociado, cónyuge e hijos o asociado y progenitores.
A través del Fondo el asociado puede cambiar cheques personales hasta por $100.000 pesos
con una comisión del 1%. Este cheque se consigna dos días después de haberse cambiado de
tal manera que no haya en la caja dos cheques de la misma persona simultáneamente.
4. ANÁLISIS ESTRATÉGICO
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4.2 ASOCIADOS
Los asociados al fondo de empleados deben cumplir entre otros los siguientes aspectos:
El comportamiento de los créditos nos muestra un significativo por año durante el año 2007
el valor de créditos asignados fue de $443.308.550. En el año 2008 de $568.815.036,
ascendiendo a la suma de $67.22.059durante el año 2009, esto nos muestra un incremento
con tendencia al crecimiento, teniendo en cuenta que el fondo trabaja con los intereses que
cobra por los créditos otorgados a los socios.
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A lo que va corrido del año 2010 llevamos un total de créditos otorgados por valor de
$82.995.330 lo que nos indica que hay una tendencia al crecimiento anual en el
comportamiento de los créditos.
REGISTRO DE CREDITOS
2009 2008 2007
DESTINOS
CANT VALOR CANT VALOR CANT VALOR
ORDINARIO 333 633.772.059 318 552.385.248 266 429.808.550
ADICIONALES 13 35.190.000 8 15.508.788 5 9.400.000
ESPECIAL 1 300.000 2 921 2 4.100.000
CREDIFACIL 2 960.000 2 921 2 4.100.000
TOTAL 349 670.222.059 328 568.815.036 273 443.308.550
Fuente: Estados Financieros consolidados.
60000000
50000000
40000000
30000000
20000000
10000000
0
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AÑO 2009 2008 2007
VALOR CREDITOS $ 670.222.059 $ 568.815.036 $ 444.308.550
FORTALEZAS DEBILIDADES
Conocimiento el negocio. Retiro voluntario o por terminación de
contrato por parte ente administrativo.
Recurso humano calificado y comprometido.
Segmento es cerrado, dado que solo
Tecnología de punta.
permite a empleados de la universidad
Cultura y clima organizacional. y del fondo.
Volumen de asociados.
OPORTUNIDADES AMENAZAS
Mayor rendimiento en la tasa de interés sobre los Alta volatilidad en el mercado de capitales
ahorros en un porcentaje del 5%. que puede afectar el portafolio.
Marco legal que beneficia el uso de la garantía de Riesgo de la reforma tributaria que puede
Feunisab. eliminar la exención de impuestos.
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Baja profundización financiera. Competencia del mercado, Bancos y cajas
de compensación con acceso directo a los
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5. ESTRATEGIAS
Mercadeo estratégico.
Fortalecimiento estratégico de los negocios.
Mejora en la eficiencia de los procesos.
Mejora en los sistemas de gestión.
Optimización de la plataforma tecnológica.
Consolidación de una cultura de Administración del riesgo y control.
6.1 JUSTIFICACIÓN
El plan de marketing tiene como objetivo la fijación de las estrategias comerciales que
permitan alcanzar la cifra de facturación que recogerá el análisis económico-financiero. En
este apartado la empresa debe de hacer referencia a:
El sector de la economía solidaria contiene todas las empresas sin ánimo de lucro que
producen bienes y/o servicios, que operan bajo formas asociativas cuyo objetivo es satisfacer
las necesidades de sus miembros y de la comunidad. Estas empresas al igual que las de
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Los fondos de empleados por ser empresas que actúan dentro de una organización sus
clientes son los empleados de la misma, en el caso de FEUNISAB, los clientes serán los
docentes y administrativos que laboran en la Universidad.
Desde el punto de vista legal las barreras de entrada al negocio son mínimas. Basta
cumplir con un par de requisitos para obtener la licencia de funcionamiento.
Los fondos de empleados prestaran sus servicios de ahorro y crédito exclusivamente a sus
asociados los cuales se comprometen a realizar un ahorro en forma permanente.
Feunisab cuenta actualmente con el marco legal necesario que fija y reglamenta sus
actividades y dirección.
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Es importante anotar, que para ser socio de un fondo de empleados, se debe ser
dependiente, asalariado, se debe estar vinculado con alguna empresa, aunque sea con el
mismo fondo, por lo tanto los clientes objetivo de Feunisab, serán todos los empleados de la
Universidad y del mismo fondo, el mayor porcentaje de asociados lo encontramos entre los
niveles operativo, técnico y docente ya que ser asociado del Fondo de Empleados tiene
mucho significado para su persona y su familia, porque son muy importantes las ventajas y
servicios que se obtienen.
Feunisab tiene segmentado su mercado los niveles más bajos de la organización, sin dejar a
un lado el nivel medio y operativo ya que permite un crecimiento al fondo.
Se informara los niveles medio y alto de la organización sobre los benéficos de pertenecer al
fondo y todos los servicios que ofrece con el fin de que se observen las ventajas frente a una
entidad financiera en el caso de la solicitud de créditos.
6.5.2 ROLES
El producto final del fondo es el servicio que se le presta a los asociados y los beneficios que
reciben al serlos.
Decisor/comprador: Empleado
En los servicios que ofrece Feunisab se encuentran muchas soluciones prácticas a los
problemas que nos aquejan.
No cabe duda que el asociado es lo más importante en el Fondo de Empleados, todo lo que
éste hace y proyecta es con el objetivo del bienestar del asociado, se le sirve con entusiasmo,
porque no se trata de un cliente, se trata del Asociado, el Dueño y Administrador, porque
estos son más humanizados que cualquier otra Empresa, los precios de los servicios son
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justos, porque no impera el ánimo lucrativo sino el servicio para satisfacción de los
asociados.
Los fondos de empleados se han convertido en una opción a la hora de ahorrar y a la vez de
acceder a u crédito, ya que las instituciones financieras tienen tasas de interés muy altas y
los fondos ofrecen más facilidad de obtener un crédito, por otra parte los beneficios que
ofrecen van desde convenios con hoteles hasta poder adquirir un seguro o un computador
por medio del fondo sin mayores requisitos, es estos beneficios que se fija en empleado y
cada es mayor el número de personas que se afilian en pro de su bienestar y su grupo
familiar.
El servicio que mas demanda tiene Feunisab es el concerniente a créditos, por lo tanto la
principal competencia son las entidades financieras, bancos, corporaciones, corporativas,
fondos de solidaridad, entre otros.
El fondo ofrece Bajas tasas de interés para créditos, y ofreciendo a los asociados un interés
sobre sus ahorros que asciende al 5% anual, porcentaje superior al que ofrecen los bancos
en las cuentas de ahorro.
En cuanto a proveedores Feunisab maneja dos tipos, por una parte los asociados al fondo
son los principales proveedores de recursos para el desarrollo de la gestión.
Por otra parte están los proveedores de servicios de los cuales los asociados podrán
beneficiarse ya sea por descuentos otorgados en la compra o utilización de los servicios que
ellos ofrecen.
Feunisab acorde con el entorno cuenta con tecnología avanzada que permite planear,
organizar, dirigir registrar, controlar y evaluar en términos cualitativos y cuantitativos la
gestión social de Feunisab.
Se coloco en funcionamiento al cien por ciento el nuevo sistema Opa bajo la plataforma
SQL.
En cumplimiento de la ley 603 de 2002 sobre propiedad intelectual y derechos de autor del
software, los software por los cuales se procesa la información de Feunisab han sido
legalmente adquiridos, encontrándose a disposición las licencias de propiedad
correspondientes.
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Feunisab pretende ser reconocida por los empleados de la Universidad como una excelente
opción de ahorro y a la vez por la calidad de sus servicios, por medio de atención oportuna y
efectiva a la hora de resolver inquietudes una prestar los servicios a los asociados.
Créditos
Convenios
Desarrollo de programas sociales, culturales y deportivos
Fomentar el ahorro
Con el fin de obtener mayor reconocimiento y ofrecer servicios con oportunidad y calidad
Feunisab implementara ferias en las que se muestre los servicios que ofrece el fondo para
lograr la vinculación del mayor número de empleados buscando la fidelidad por medio de
estímulos en cuanto a bajas tasas de interés en el caso de créditos, diferentes modalidades
de ahorro y servicios adicionales que permitan una mejor calidad de vida.
Con el fin de evaluar la calidad de los servicios prestados por el fondo se reunirá
mensualmente la junta directiva para realizar el respectivo seguimiento a los procesos y
organizar el cronograma de trabajo de acuerdo con las metas propuestas por la
organización.
Cuando hablamos de precio por los servicios que presta el fondo, podemos definirlo como el
costo de oportunidad que asumen los socios al realizar unos aportes periódicos para poder
acceder a los servicios que ofrece Feunisab, sin embargo el precio que se paga es justo si se
hace la balance entre lo que pagan y la calidad que reciben.
El fondo ofrece beneficios a sus empleados en cuanto a bajas tasa de interés, de igual
manera tiene atenciones para con los mismos en fechas especiales, como cumpleaños, día de
madres, amor y amistad y en el mes de diciembre entrega un bono navideño.
7. CONCLUSIONES
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3. Como política se debería tener depreciaciones por línea recta, para evitar
generar gastos y por ende disminución en los excedentes netos del fondo.
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