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Descriptif technique
Sommaire
1. Introduction 4
2. Solution bancaire intégrée ‘AMPLITUDE UP’ 4
2.1. Digital Accelerator 5
2.2. Architecture fonctionnelle 9
2.3. Cartographie applicative 10
2.4. Prise en charge des spécificités de la zone UEMOA 13
2.5. Architecture technique 14
2.6. Ergonomie et facilité de paramétrage 14
2.6.1. Saisie simple et sécurisée : 14
2.6.2. Système temps réel à validation automatique : 15
2.6.3. Gestion orientée client pour l'utilisateur final : 15
2.6.4. Système intégré temps réel 15
2.6.5. Haut niveau de paramétrage 15
2.6.6. Gestion de type workflow 16
2.6.7. Piste d'audit complète 16
2.6.8. Exploitation automatisée 16
2.6.9. Conformité aux normes et standards 16
2.6.10. Convivialité 17
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1. Introduction
La solution proposée par Sopra Banking Software dénommée « AMPLITUDE UP », permettra au groupe
Banque de Dakar de répondre à ses objectifs stratégiques d’entreprise et de traitement de l’information.
Grâce à une grande flexibilité dans les options de paramétrage et à de nombreuses évolutions
technologiques reconnues par plus de 76 banques en production dans la zone UEMOA (et plus de 200
banques en Afrique), le traitement de l’information bancaire se déroule de manière fluide et en temps
réel, tout en respectant les règles de sécurité quant à la disponibilité, l’intégrité et la traçabilité de celle-
ci.
Ces derniers, orchestrés par une plateforme d’échange (ESB) également fournie, vont permettre au
système du groupe Banque de Dakar de s’ouvrir à d’autres composants provenant d’autres fournisseurs
ou de développements internes.
Toutes ces fonctions et transactions sont accessibles au travers d’une interface utilisateur (« portail »)
offrant une navigation optimisée et un accès ergonomique aux données en temps réel. Cette interface
n’est pas obligatoire et un accès direct aux programmes est possible pour chacun des utilisateurs, ce en
fonction de leurs habilitations.
La solution bancaire intégrée « AMPLITUDE UP » comporte une centaine de modules métiers qui sont,
pour la plupart, optionnels et permettent donc à la banque de bâtir son futur système d’information « à
la carte » en fonction des activités à couvrir et de ses contraintes de temps, de budget ou de ressources
disponibles.
Une sélection des modules a été effectuée en regard de la description des fonctionnalités requises par le
groupe Banque de Dakar.
Sopra Banking AMPLITUDE UP est une solution complète, modulaire et intégrée. Ce type d’architecture
est évolutif, garantit l’intégrité des données et permet une implémentation rapide et progressive. Sa
flexibilité et son ouverture permettent de répondre aux attentes de votre établissement, en termes
d’interopérabilité recherchée.
Offre technique
MANSA BANK / Fourniture et mise en place d'un progiciel Core-Banking
Le 11 Juillet 2019 – C O N F I D E N T I E L Sopra Banking Software PS MEA
Sopra Banking AMPLITUDE UP a adopté les procédures de sécurité les plus fiables, offre une gestion de
temps réel, orientée vers la relation client (vision unifiée) et une réduction sensible du « time to market »
en accélérant la mise sur le marché de nouveaux produits.
Sopra Banking AMPLITUDE UP est une solution qui s’appuie sur un traitement automatisé STP et qui offre
une disponibilité multi canal 24/7.
Sopra Banking AMPLITUDE UP contribue à créer un SI réactif, bâti sur des concepts durables, via
l’urbanisation de celui-ci. Cela afin de faire évoluer l’informatique au même rythme que la stratégie et
l’organisation de la banque.
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Offre technique
MANSA BANK / Fourniture et mise en place d'un progiciel Core-Banking
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MANSA BANK / Fourniture et mise en place d'un progiciel Core-Banking
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Sopra Banking AMPLITUDE UP dispose d’une architecture 100% modulaire. Chaque établissement peut
ainsi sélectionner les modules les plus appropriés à son activité, et ajouter de nouveaux services à tout
moment. Le cœur de la solution, module central, est partagé par l’ensemble des modules applicatifs.
Grâce à celui-ci, et à un haut niveau de paramétrage, les références, les règles de gestion propres à
chaque banque et la réglementation locale sont facilement intégrées.
A part quelques modules transversaux (clients, tarifs, tenue de compte, comptabilité, référentiels,
habilitations) qui sont obligatoires pour faire fonctionner AMPLITUDE UP, tous les autres modules sont
optionnels. Cela permet donc à la banque de démarrer son activité avec un ensemble minimum (et donc
un investissement en conséquence) et de rajouter dans le futur d’autres modules en fonction de la
diversification des produits proposés aux clients, de sa croissance ou de la disponibilité d’un nouveau
budget. Tous ces modules s’intégrant aisément dans l’ensemble de par l’utilisation des mêmes
référentiels (clients, comptes, produits, tarifs, habilitations, …).
Permet de rester en contact direct avec les besoins métier des utilisateurs finaux (présents et futurs).
Pour preuve, la liste des derniers modules mis sur le marché lors des 2 dernières années :
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2.3. Cartographie applicative
La cartographie applicative est décrite ci-dessous sous forme de 5 « couches » :
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Offre technique
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Ainsi, sont gérés les modules déclinés ci-dessous dont les macro fonctionnalités sont décrites dans le
chapitre 3.
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2.5. Architecture technique
La réalité du monde bancaire actuel impose au système d’information d’être suffisamment ouvert afin
de pouvoir communiquer en temps réel avec d’autres sous-systèmes. Grâce à son module ‘AIF’
(Amplitude Integration Framework), AMPLITUDE UP met à la disposition de la banque un catalogue de
web services (ou ‘services métier génériques’ - SMG) qui permettent de partager les informations de
manière maîtrisée, de faciliter l’intégration de besoins futurs et de communiquer en mode synchrone
avec d’autres applications (internes – provenant par exemple d’autres fournisseurs ou externes) telles
que gestionnaire de liste (black/grey/white), bureau d’information crédit, lutte anti-blanchiment/anti-
terroriste, entrepôt de données, salle des marchés, gestion d’actifs, …
Les fonctions encapsulées dans les web services comportent le même code source que celles reprises
comme ‘fonctions métier intégrées’. Ceci permet une cohérence parfaite lors des mises à jour ou de la
maintenance corrective.
Les accès sont contrôlés sur la base de l'identification de l'utilisateur pour les transactions
bancaires, les mises à jour et certaines interrogations
Le système est basé sur le principe de la saisie unique d'informations
Les règles de gestion préalablement paramétrées sont vérifiées pendant la saisie et conduisent
à la validation, au rejet ou à la mise en attente de la transaction
Les opérations de Front Office en agence sont basées sur une organisation de guichet payeur
Le système assure la conservation de la piste d'audit bancaire
L'exploitation et les traitements de masse sont automatisés
Stocker toutes les transactions saisies pendant la journée (validées ou non) en enregistrant
l'ensemble des données de la transaction
Transmettre les informations entre les différents acteurs pour les situations nécessitant la
décision de responsables
Traduire les informations enregistrées en temps réel, en écritures comptables selon des schémas
paramétrés
Les utilisateurs travaillent en mode centré sur le client. Ils identifient tout d’abord le client, puis accèdent
à l’ensemble des fonctions métiers concernant ce client. Ils peuvent ensuite accéder en drill-down aux
informations les plus détaillés. Cette vision 360° permet la restitution de l’exhaustivité des produits et
services détenus par le client.
Les transactions des modules sont gérées par des paramètres qui décrivent les règles de gestion de la
banque. Quelques paramètres permettent de faire le lien entre les codes externes et les concepts internes
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de SOPRA BANKING AMPLITUDE UP. La banque peut ainsi construire un système d’information
entièrement personnalisé.
AMPLITUDE UP offre la possibilité de redéfinir les éditions fournies avec le progiciel et d’en créer d’autres.
Piste d’audit opérationnelle permettant de suivre l’activité des guichetiers et des gestionnaires
Piste d’audit statique permettant de retracer la comptabilité et de remonter de l’écriture sur un
compte à la pièce comptable de la transaction
Piste d’audit dynamique permettant de justifier des modifications de documents légaux entre la
génération automatique et l’envoi à la banque centrale
Sopra Banking s’engage à maintenir le système AMPLITUDE UP compatible avec les contraintes
réglementaires et à fournir les outils permettant de produire les états légaux requis par la banque
centrale pour tous les pays dans lesquels AMPLITUDE UP est commercialisé.
Sopra Banking AMPLITUDE UP est aussi conforme aux standards internationaux, garantissant une
interopérabilité exemplaire (Web Services, XML …)
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MANSA BANK / Fourniture et mise en place d'un progiciel Core-Banking
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2.6.10. Convivialité
AMPLITUDE UP est conçu pour faciliter l’accès aux informations et l’enregistrement de transactions
bancaires :
a. L’interface utilisateur :
Interface graphique (GUI)
Saisie transactionnelle assurée par des écrans clairs, simples et normalisés avec accès par menus
déroulants
Utilisation selon deux modes disponibles simultanément :
o Utilisation de la souris avec une barre d’outils normalisée
o Utilisation de touches de fonctions normalisées
b. Consultations à l’écran :
Accès direct aux informations de l’agence ou de la banque
Possibilité de recherche multicritère alphanumérique
Valeurs par défaut
Valeurs pré-affichées avec possibilité d'en paramétrer certaines
Contrôle des modifications par niveau d’habilitation pour la fiche client et pour les conditions
bancaires pendant la saisie des opérations
c. Aide en ligne :
Aide active au niveau du champ (recherche alphanumérique) pour les valeurs de référence
codifiées en tables ;
Aide courte pour les valeurs codées non variables
L'interface homme machine est entièrement graphique aux normes Windows ou en HTML, avec une
navigation intuitive. L’organisation des menus est totalement sur mesure, et personnalisable en fonction
de l’habilitation de chaque utilisateur.
Des messages d’aide en ligne, ainsi que le paramétrage des données en pré saisie, pour sécuriser et
automatiser les différentes taches.
Exemple d’ergonomie :
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Menus hiérarchiques
Tableaux dynamiques
Utilisation des widgets Windows : facilité d’interfaçage avec les outils d’automatisation de test
NRF ou de test de montée en charge
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Comptabilit Amplitude fournit une gestion comptable bancaire conforme aux normes standards et aux usages
é Bancaire en vigueur. La comptabilité est multi structures (agence, services centraux…) et multi-devises (sans
limitation des devises) :
Plan de comptes totalement paramétrable,
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Intégration de mouvements comptables en provenance d’autres systèmes,
Outil de gestion d’opérations diverses (lot pré-configuré, habilitations, contrôles divers, …).
Gestion des Amplitude permet de gérer tous les référentiels nécessaires à l’activité bancaires :
référentiels - Clients
- Prospects
- Comptes
- Catalogue de produits bancaires
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- Nomenclatures
- Conditions tarifaires
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- Banques domestiques et étrangères
- Opérations
- Habilitations
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Générateur L'extracteur de données est un outil permettant de paramétrer les états nécessaires à la gestion
de Reporting quotidienne de la banque :
États standard (+/- 250).
Générateur de balances.
Générateur d'états.
Reporting groupe.
Extraits au format ETEBAC.
Flux XML (personnalisation des avis client, états…).
Reporting Production des états réglementaires :
réglementaire L’élaboration et traitement des états réglementaires
Préparation de données :
• Soldes de fin de mois générés avec les attributs.
• Comptes rendus d'inventaire pour les dossiers.
Arrêtés de Le calcul d'arrêtés de comptes concerne les comptes soumis à calcul d'intérêts périodiques
comptes (comptes courants, comptes d'épargne, crédit en compte et comptes d'avance). Les
provisions (créances et dettes rattachées) concernant ces types de comptes sont
également traitées. Les autres types d’intérêts et/ou de provisions sont gérés par les
calculs quotidiens assurés par les modules AMPLITUDE (dépôts à terme, prêts, cautions,
crédits documentaires, etc.).
Les concepts suivants sont gérés dans le module :
- (type de)compte inclus ou non dans le processus,
- Compensation des intérêts débiteurs et créditeurs,
- Dénominateur (360/365/366) paramétrable par composant,
- Composants : intérêt débiteur et/ou créditeur, commission de découvert, commission
de mouvement, frais fixe et/ou variable, taxe, prélèvement libératoire,
- Prise en compte du solde moyen sur la période,
- Fusion des échelles,
- Compte à mouvementer,
- Taux : fixe, de base, différentiel, d’usure,
- Barèmes de taux à appliquer
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Générateur Le Générateur de Schéma Comptable permet d’appréhender les tenants et aboutissants de la
de schéma comptabilisation d’un événement. Le C.R.O. (Compte Rendu d’Opération) et des programmes
comptable de "transferts" permettent de convertir les évènements pour permettre leur interprétation
comptable. Le C.R.O. est constitué d’une table principale reprenant les informations principales
de l’événement et de tables satellites reprenant les informations de l’événement par catégorie
(accessoires, comptes, caisses…)
Moteur de • Inventorier la base de données Amplitude :
compte- • Pour des périodes programmées (journalier, hebdomadaire, mensuel, …)
rendu
• Pour l’ensemble du système d’informations :
d’inventaire –
Base • Clients
reporting • Données comptables (inventaires des comptes)
UEMOA • Dossiers pour l’ensemble des modules
• Dossiers non gérés par Amplitude (importation de CRI)
• Stocker les résultats des inventaires périodiques :
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Avis à tiers Permet de gérer des comptes bloqués/saisis suite à une décision de justice.
détenteur Concepts :
Saisie / main levée / règlement
Calcul/comptabilisation de frais à chaque étape
Opposition automatique au niveau client/compte
Création automatique d’un compte de suspens
Génération automatique d’avis/rapport
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Gestion des Ce module offre les fonctionnalités suivantes :
La configuration des règles d’identification et de mise à jour des comptes inactifs
comptes et
et/ou clients inactifs (moteur de règles de détection, d’échéancier, de blocage, ...).
relations
clients
inactifs
Les opérations de caisse concernent toutes les opérations qui sont susceptibles d’être
traitées au niveau d’une caisse et qui impliquent d’avoir un client en contact direct avec
l’agent :
Gestion des chéquiers (demande, numérotation, réception du façonnier, délivrance,
destruction, mise en opposition, commande automatique à partir d’un seuil
d’utilisation),
Gestion des habilitations par caisse/caissier,
Gestion des caisses ([ré-]ouverture, ajustage, clôture, manque/excédent,
Opérations consultation/audit, états de contrôle, dénominations, inter-caisse interne et
de Caisse
externe),
Transactions en espèces (retrait, versement, paiement de facture, change même
devise, achat/vente devises, traveller chèque, chèque de guichet,
Contrôle de signature/photo automatique ou à la demande,
Edition bordereau de solde, extrait de compte à la demande.
Toutes ces opérations sont multi-devises et intègrent la gestion des frais et la fiscalité qui s’y
applique.
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L’agence principale centralise toutes les écritures comptables et le paramétrage dans le cas
d’un système centralisé. Elle comporte tous les produits et les moyens de paiement proposés
à la clientèle, et leur traitement en back office :
Chéquiers.
Front Office (caisse).
Change.
Moyens de paiement (chèque, effet, virement, prélèvement).
Opérations
agence /
Moyens de
paiement
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Régularisation automatique d’un incident de paiement selon la situation du client.
Blocage de provisions.
Suppression d’un incident.
Déclaration manuelle d’un incident.
Intégration et émission vers la Banque Centrale.
Génération des courriers au format XML.
Les nivellements automatiques sont également appelés "transferts automatiques" de
compte à compte lorsqu’ils ne sont qu’au crédit ou au débit.
Le nivellement bancaire consiste pour la banque, à la demande de son client, à virer le
solde d’un compte dit "secondaire" sur un compte dit "principal", selon des règles propres
à chaque dossier de nivellement (périodicité, solde minimum à conserver, montant
minimum à virer, facturation, etc.).
La facturation de l’opération se fait au débit du compte principal ou du compte secondaire,
selon le choix du client. De même, les produits peuvent être comptabilisés dans l’agence
du compte principal ou dans l’agence du compte secondaire.
Amplitude permet de gérer trois catégories de nivellements, pour lesquels des types
peuvent être définis :
• "Nivellement automatique" : il s'agit de transférer périodiquement et
automatiquement des fonds entre deux comptes du même réseau bancaire.
• "Nivellement automatique au crédit" (ou transfert automatique au
crédit) : virement automatique d’un compte secondaire (débité) vers un compte
principal (crédité).
• "Nivellement automatique au débit" (ou transfert automatique au débit) : virement
Nivellement automatique au crédit d’un compte secondaire (crédité) à partir d’un compte
automatiqu principal (débité).
e
Transfert Ce module Amplitude permet les transferts de fonds entre deux filiales d’un même groupe
de fonds bancaire.
partenaire Un client de la banque va pouvoir mettre en place un contrat cadre afin de lui permettre de
(transfert réaliser des transferts vers une liste de bénéficiaire définie (peut être automatisé).
Nord-Sud)
Le but est de profiter du réseau international d’un groupe bancaire pour faciliter les
transferts de fonds internes.
Offre technique
MANSA BANK / Fourniture et mise en place d'un progiciel Core-Banking
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Afin de réaliser les transferts de fonds, le donneur d'ordre va pouvoir utiliser différents
canaux :
"Cash" qui se caractérise par le versement d'espèce.
"Débit compte" qui se caractérise par un débit d'un des comptes du client
"Débit compte permanent" qui se caractérise par un débit d'un des comptes du
client à fréquence régulière
"Trans'Vir" qui se caractérise par la réception de fonds depuis une banque confrère
(Spécifique client AWBE)
"Trans'Prelev" qui se caractérise par la réception de fonds depuis une banque
confrère suite à une demande de prélèvement (Spécifique client AWBE).
"Trans'Sepa" qui se caractérise par la réception de fonds depuis une banque par
l’interface SEPA.
"Chèque" qui se caractérise par une remise de chèque dont le donneur d'ordre est
le bénéficiaire du chèque.
"Carte" qui se caractérise par le débit de la carte du donneur d'ordre.
"Appel de fonds" qui se caractérise par un envoi d’argent du compte du client vers son
compte CBIP.
Les dépôts à terme sont une forme de certificats de placement offrant la possibilité
d’un remboursement anticipé.
Le module permet la gestion des types de DAT, des taux d'intérêts, des taux de
pénalités ainsi que des opérations liées.
Concepts et fonctionnalités :
Niveau d’habilitation pour chaque étape
Multi-devises
Ouverture automatique du compte de dépôt
Simulation
Tombée anticipée / barème de taux de pénalité
Dépôts à terme
Souscription / gestion des certificats pré-numérotés
Paramétrage de valeurs par défaut
Avance sur dépôt (taux débiteur calculé sur base du taux créditeur /
nantissement automatique)
Consultations multiples / états standards
Opposition / nantissement / capitalisation des intérêts créditeurs
Virement permanent / nivellement pour alimenter le DAT
Réescomptes
Plusieurs modes de remboursement (cash, chèque de banque, virement,
crédit du compte initial)
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Epargne pour Concept : tout en épargnant sur un compte dédié, le client accumule des droits en
droit à crédit vue de l’octroi d’un prêt à des conditions préférentielles.
Fonctionnalités :
• 5 méthodes pour le calcul des droits (basé sur le capital et/ou les intérêts
accumulés),
• Outil de simulation,
• Respect de la fiscalité locale,
• Versement/virement périodique ou exceptionnel,
Connexion directe avec le module ‘prêt’.
Offre technique
MANSA BANK / Fourniture et mise en place d'un progiciel Core-Banking
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Domaine
Paiements
&
Monétique
Imagerie Dans le cadre de la télé compensation ce module permet :
chèque La lecture et scénarisation des chèques.
UEMOA Intégration des fichiers dans Amplitude pour génération de la
comptabilisation
Consultation des images chèques pour prise de décisions
Consultations des images chèques à partir de l’historique d’un compte.
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Interface Ce module inclut l'ensemble des éléments permettant de gérer le système de
avec télécompensation des Banques Centrales. Il prend en charge en fonction des zones
compensati géographiques certaines valeurs parmi les valeurs suivantes :
on • Les chèques
électroniqu • Les effets
e • Les virements
• Les prélèvements
• La monétique
Interface Les virements peuvent être soit émis, soit reçus via des messages SWIFT après avoir transité
RTGS Star- sur le réseau RTGS (Real Time Gross Settlement System) qui gère le compte de paiement
UEMOA des participants.
Les messages SWIFT destinés à d’autres banques domestiques sont envoyés via le système
RTGS. Les différents messages transitant à travers le système RTGS sont compatibles avec
ceux du réseau SWIFT.
Offre technique
MANSA BANK / Fourniture et mise en place d'un progiciel Core-Banking
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Encaisseme Ce module permet à des clients ou non clients d'utiliser des canaux proposés par une banque
nt pour afin de payer des factures émises par divers fournisseurs de services ayant un partenariat
compte de avec cette banque.
tiers Le module comprend les fonctionnalités suivantes :
- Gestion des fournisseurs de services
- Enrôlement des clients
- Intégration du référentiel de factures/contrats
- Saisie des encaissements (caisse/virement)
- Consultation des factures et des règlements
- Abandon des règlements en attente
- Déclenchement des encaissements différés
- Comptabilisation des encaissements
Connecteur permettant :
La connexion avec différents opérateurs téléphoniques (ORANGE, MTN, …)
Mobile En temps réel
money : Utilisation de webservices
connecteur Le traitement des opérations suivantes :
multi- o Virement bank to wallet
o Virement wallet to bank
opérateurs
o Interrogation de solde / historique / statut opération
o Annulation virement
Cette application permet la gestion des cartes bancaires monétique dans Amplitude.
Les fonctionnalités prises en charge sont :
Saisie des demandes de cartes (création du contrat et commande de la première carte,
Gestion des délivrance de la carte au client).
cartes Saisie des levées / mises en oppositions.
monétique Saisie des demandes de réfection.
Réédition du code secret.
Annulation de la carte.
Intégration du fichier des confirmations de commandes.
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Notifications des événements carte (commande, réfection, opposition…) au back office
et front office monétique.
Domaine
Etranger
Les opérations internationales régissent toutes les transactions entre la banque et ses
Opérations
confrères à l’étranger. Le module permet en outre la différenciation entre les opérations
Internationale
commerciales et financières via la prise en charge des Domiciliations conformément à la
s
législation du pays.
Offre technique
MANSA BANK / Fourniture et mise en place d'un progiciel Core-Banking
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Ce module permet de gérer tous les transferts de fonds émis vers l’Étranger, ainsi que
les rapatriements reçus.
Transfert immédiat (virement et émission de chèques).
Transfert différé / permanent / multi bénéficiaires.
Rapatriement.
Gestion des opérations Transferts – Rapatriements non client (Mise à
disposition).
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Gestion des opérations commerciales entre deux clients situés dans des pays différents :
Crédits Documentaires.
CREDOC –
REMDOC –
MCNE
Remises Documentaires
Mobilisation de Créance Née sur l’Etranger
Domiciliations
Amplitude permet une gestion modulaire de ces dossiers. Les mouvements sont
automatisés et sécurisés grâce à une validation multi-niveaux, et une gestion
multidevises.
Gestion des messages SWIFT et interfaçage avec le frontal SWIFT en entrée et sortie. Il
Interface assure en outre une mise en conformité totale envers la réglementation produite par
SWIFT SWIFT.
Offre technique
MANSA BANK / Fourniture et mise en place d'un progiciel Core-Banking
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Les domiciliations sont des titres, licences pour importer ou exporter des biens et
services.
La domiciliation est l’opération qui consiste à réunir les documents commerciaux,
douaniers et financiers permettant de s’assurer que les opérations d’importation et
d’exportation ont été réalisées conformément en vigueur. Elle permet à l’État d’exercer
un contrôle des changes.
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Système
Engageme
nt
Les principales fonctionnalités sont :
Différents niveaux sont couverts :
(Liste de) compte(s)
(liste de) produit(s) / nature(s) / chapitre(s) comptable(s)
(groupe de) client(s)
Attribut client (‘secteur d’activité économique’ par exemple)
Marché spécifique
Contrôle de la limite par rapport à l’utilisation en temps réel
Limite : permanente ou temporaire ou périodique
Comptabilisation en hors-bilan ou pas de la partie non utilisée
Autorisation
s et limites
Gestion des crédits court / moyen / long terme avec gestion automatisée de recouvrement.
Prêts amortissables (particulier, société).
Consommation
Immobilier
Ce module permet de gérer :
Saisie des dossiers.
Crédits Saisie des décisions : banque, client, validation finale (plusieurs étapes
amortissabl paramétrables).
es
Déblocage de fonds.
Tombée totale, partielle, et rééchelonnement.
Modification des dossiers (taux fixe <> taux indexé...)
Paiement anticipé d'échéance.
Changement de client en cours de vie du dossier.
Changement des comptes du client.
Offre technique
MANSA BANK / Fourniture et mise en place d'un progiciel Core-Banking
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Une caution est définie de la manière suivante : "Opération par laquelle la banque se porte
garante pour son client envers un créancier". C'est un engagement par signature.
Les différentes transactions qui sont gérées par le module :
• La gestion des types de caution.
Cautions et • La saisie des cautions.
avals • La modification des cautions.
• La saisie des mainlevées.
• La saisie des mises en jeu.
• La saisie des suspens.
• La consultation des cautions et suivi.
• Traitement journalier et mensuel.
Crédit Ce module permet :
Revolving Gestion des taux d’intérêts et taux de taxes
Gestion des frais & accessoires et des barèmes liés aux frais & accessoires
Gestion des documents requis pour la création du dossier
Gestion du scoring Modes de remboursement
Mise en place du dossier
Déblocage des fonds
Remboursements des échéances
Recouvrement des échéances
Recouvrement des impayés
Modification/réindexation / clôture
Traitement
Crédit-bail Les principales fonctionnalités sont :
• Mise en place / simulation de dossier,
• Loyer : simulateur intégrant un puissant moteur de calcul,
• Processus de facturation,
• Déblocage de fonds
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• Recouvrement
• Rééchelonnement
• Clôture du dossier
• Information sur immobilisation/équipement, historique et gestion du stock,
Génération des écritures comptables.
Avance sur Ce module permet :
facture Gérer les demandes d’avance (Saisie des factures avec contrôles sur les
limites du tiré / du facturié
Verser une avance sur créance (avec constitution d’une réserve)
Calculer automatiquement les frais et les intérêts
Gérer les réserves (avances partielles des factures)
Saisir les règlements des tirés
Restituer les réserves
Domaine Risques
Gestion des créances Détection au jour le jour des échéances de prêt (amortissable et revolving)
impayées
Détection au jour le jour des chèques SBF et des effets (après encaissement
et escompte) impayés
Détection au jour le jour des engagements par signature mis en jeu impayés
Des tableaux de bord de suivi des créances par portefeuille sont disponibles
en standard
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paramétrable par règle). Une intervention d'un utilisateur à l'intérieur de la
période 'x' permet de modifier éventuellement le processus par défaut
Bureau d’Information Le Bureau d'Information sur le Crédit (BIC) ou "Credit Bureau" est une
Crédit UEMAO institution qui collecte, auprès des organismes financiers, des sources
publiques et des grands facturiers (eau, électricité, téléphone), des données
disponibles sur les antécédents de crédit ou de paiement d'un emprunteur.
Ces informations sont commercialisées auprès d'établissements de crédit ou
commerciaux, sous la forme de rapports de solvabilité détaillés. Ainsi, le BIC
assure la disponibilité d'informations économiques et financières sur les
clients et permet aux établissements de crédit d'affiner la gestion de leurs
risques.
Dans Amplitude, un traitement d'extraction des engagements de type crédit
amortissable, crédit revolving, leasing, autorisations de comptes et effets
détenus par les clients de la banque, permet de produire la déclaration
mensuelle à destination du BIC. Ce traitement d'extraction est lancé à la
demande.
Risque de crédit Gestion du workflow d'entrée en relation (processus KYC) et du suivi de celle-
ci
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Gestion des PPE (Personne Politiquement Exposée) et des BE (Bénéficiaire
Effectif)
• Synthèse emplois-ressources
• Balance intermédiaire de gestion
• Valeurs structurelles
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Journaux des mouvements (par compte, par pièce, par lot, par service, …)
Analyse du risque client Génération d’un état décrivant les risques par client en définissant :
La présentation (ordre de tri, fourchette, synthèse),
Classes de comptes à intégrer,
Opérations (+, -, *, /) entre les colonnes.
Domaine
Trésorerie
/ Capital
market &
Titres
Gestion des opérations relatives à la trésorerie :
Opérations de change (comptant / à terme)
Trésorerie
Opérations de marché monétaire (prêt / emprunt interbancaire)
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Projection Nostro
Suivi des positions de trésorerie
FRA
Swap de taux
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Domaine
Dématérialisation
Workflow documentaire Les principales fonctionnalités sont :
Enregistrement de documents en format électronique (n’importe
quel format) dans une base de données dédiée,
Rattachement à n’importe quel élément bancaire (client,
prospect, compte, dossier, événement, lot comptable, …) en vue
d’un affichage à la demande,
Procédure en mode ‘workflow’ pour validation, fin de validité,
remplacement,
Distribution de tableaux de bord internes et de fiches
commerciales
Contrôle signatures Amplitude propose pour chaque opération, la possibilité de vérifier la
signature du client via une bibliothèque numérique des signatures des
clients de la banque et leurs photos.
Stockage des signatures sur un partage réseau accessible depuis tous
les postes de consultation ou d’acquisition.
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Domaine Customer
Engagement
Amplitude-Portail Domaine d’application :
Gestion de la relation avec le client et le prospect
Outils d’aide à la décision et à la vente
Elaboration, suivi et évaluation des campagnes Marketing
Qualité de service : gestion des alertes, réclamations etc.
Centre de contacts multicanal : Web, Vocal, Mobil etc.
Description fonctionnelle :
Le principe de base pour ce module est de connaître et d’identifier le client à
travers l’ensemble de ses interactions avec la banque pour mieux le servir et le
fidéliser.
Les informations collectées ont pour origine aussi bien les applicatifs métiers
que toute alerte ou interaction en provenance du front office.
L’accueil utilisateur
La vision client :
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Contrôle Qualité client Moteur d'analyse de la base client permettant :
• d'effectuer des recherches d'anomalies paramétrables relatives à la
qualité des données concernant un client
• en cas d’anomalie constatée, d'historiser l’anomalie et éventuellement
générer une donnée à fiabiliser (visible via Amplitude-Portal)
Ces recherches d'anomalies complètent ainsi les contrôles effectués lors de la
création/modification d'un client.
Les contrôles associés viseront à détecter des anomalies liées :
• à la complétude des informations de la fiche client (exemple : aucune
adresse courrier ou déclarative renseignée)
• à la cohérence et à la conformité des informations de la fiche client
(exemple : code qualité incompatible avec le type du client)
• à la validité de certaines dates (exemple : date de validité de la pièce
d'identité échue)
Instruction de crédit Solution pilotée par les processus permettant d’automatiser tout le cycle d’une
demande de crédit en provenance de tout type de client via différents types de
canaux (web, mobile, centre d’appel, agence).
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Domaine Contrôle &
finance
Rapprochement Nostro Le module de rapprochement NOSTRO permet à la banque d’assurer un
suivi au quotidien de ses comptes NOSTRO. Le pointage des opérations
peut être effectué de différentes manières selon la volonté de la banque.
Le rapprochement consiste à vérifier les écritures
enregistrées dans les comptes par rapport aux écritures
indiquées sur les relevés.
Le rapprochement comporte 4 étapes :
• Initialisation du relevé.
• Rapprochement du relevé.
• Édition du relevé.
• Validation du relevé.
Contrôle de cohérence Les principales fonctionnalités sont :
comptable • Rapprochement périodique entre les montants provenant de la
comptabilité et ceux stockés au niveau des dossiers,
• Tous les principaux modules sont concernés : prêt, DAT, BDC,
crédit révolving, effet à l’escompte et à l’encaissement, garantie,
caution, crédit et remise documentaires, MCNE,
• Les montants concernés sont du type : solde, capital restant dû,
dépôt, impayé, réescompte, hors-bilan, part non utilisée,
• Les modules non intégrés comme ‘Contentieux’ et ‘Immos’ sont
également concernés,
Génération d’un rapport des écarts (format ‘csv’)
Comptabilité analytique / Concepts :
Analyse de rentabilité • 5 axes d’analyse :
o (groupe de) client(s)
o (groupe d’) opération(s)
o (groupe de) produit(s)
o (groupe de) centre(s) de coût
o Devise
• Clés de répartition pour les charges
• Facturation des unités d’œuvre
• Outil dédié pour la saisie d’opération diverse analytique
• Cession interne de ressources
• Gestion de compteurs statistiques multiples
CAD (Capital ADequacy) PONDERATION DES CREANCES
FODEP UEMOA Calcul automatique de la pondération des créances à partir de la
segmentation réglementaire des expositions (selon la méthode
standard), avec possibilité de définir des classes de pondération
supplémentaires (pour simulations de notations internes).
Réévaluation des éléments de hors-bilan au moyen de facteurs de
conversion réglementaires ou internes.
ATTENUATION DU RISQUE DE CREDIT (ARC)
Couverture de l'exposition par des provisions, des sûretés, des
garanties, des liens de nantissement ou de consortium et par
compensation bilancielle.
Réajustement automatique de la pondération.
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Domaine Produits
complémentaires
Produit assurance Le module assurance permet la saisie de produits d'assurance dont la
plupart sont des contrats souscrits par l'intermédiaire d'un assureur
externe.
Le principe de la gestion de ces produits d'assurance consiste en :
Transaction d'une gestion des dossiers d'adhésion.
Transaction de renouvellement manuel d'un dossier d'adhésion.
Transaction de résiliation d'un dossier d'adhésion.
Editions à la demande.
Transaction du reversement manuel des primes à l'assureur.
Domaine
Communication
client
Restitutions client Les extraits de comptes peuvent être :
multi-canal • Imprimés sur papier,
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• Téléchargés (dans un format approprié – ex : MT940, AFB120,
texte, XML, PDF, QIF, …) pour être intégrés dans un autre logiciel
(GRC, bureautique, outil de gestion, SWIFT, ETEBAC, …),
• Distribués pour consultation via un multi-canal (web, SMS, mobile).
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• Références croisées
• Grapheur
Tests
• Outillage pour tests en local
Déploiement et composition des documents
• Composition de masse en batch
• Composition unitaire pour les postes de travail en architecture 3
tiers
PILOTAGE EDITIQUE ET OPTIMISATION POSTALE
Base courrier - Intégration :
• Stocke le contenu d’une communication
• Fournit les informations utiles à l’extraction et au pilotage
Base courrier - Rétention :
• Gestion des délais
• Communication maître / suiveuse / indépendante
Base courrier - Pilotage de la production :
• Vision du contenu de la base courrier
• Consultation et modification des attributs des communications
en instance.
Regroupement : le regroupement de Postal Mail constitue les plis
optimaux, en respectant les règles logiques de communication et les
contraintes de fabrication.
Niveau Logique
• Règles de gestion de l’entreprise
• Regroupements autorisés
• Regroupements imposés
• Isolement
Niveau Physique
• Constitution effective des plis
• Calcul de l’enveloppe optimale sur liste paramétrée
• Remplissage optimal des enveloppes
• Sécabilité paramétrée du document ,...
• Gestion de l’ordre d’insertion
GESTION DES CANAUX NUMERIQUES
Diffusion électronique via un ou plusieurs des canaux suivants :
impression distribuée, archives, SMS, Web, E-mail, poste de conseiller.
Domaine Business
Intelligence
BI / Analytics Ce module permet d’analyser les activités front, middle et back office,
d’aider à la prise de décision et de piloter la réalisation des objectifs. Des
données relatives à un domaine particulier (équipement clientèle,
rentabilité, risques, opérations) sont extraites de la base de données
Amplitude et chargées dans un système tiers (Qlikview). Qlikview permet
de traiter ces données en vue de les afficher sous forme de graphique,
diagramme, tableau, indicateurs, filtres, nuage de points, tableau de bord,
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Domaine Compliance
& déclaratifs
Lutte anti-blanchiment Les principales fonctionnalités sont :
(LAB) • Évaluation du risque de la relation commerciale,
• Détection d’opérations suspectes,
• Possibilité de mettre en place des règles/scénarios spécifiques pour
générer des alertes,
• Calcul d’un niveau de risque par client
• Déclenchement d’alerte en temps réel
Foreign Account Tax Gestion dans Amplitude du règlement fiscal américain FATCA (Foreign
Compliance Act Account Tax Compliance Act). Ce dispositif engage les banques des pays
ayant accepté un accord avec le gouvernement des Etats Unis à
communiquer les informations de tous les comptes détenus par des citoyens
américains à l'étranger. Le module FATCA intervient au niveau de la gestion
par la Banque de l’identification des ressortissants américains. Ce module
permet à la banque de paramétrer certaines situations correspondant ou non
à des situations d’anomalies dans le contexte FATCA. Au niveau du module,
ces situations sont mentionnées en tant que déclencheurs d’actions FATCA.
Le module FATCA permet ensuite d'associer, à ces situations, des types
d’actions FATCA. Ces actions FATCA ont pour but d’aider la Banque dans le
cadre de la prise en compte des vérifications/traitements requis par la
législation.
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Domaine technique &
exploitation
Amplitude Integration Solution permettant l’intégration d’Amplitude avec des solutions tierces de
Framework distribution multicanale.
Les services métiers sont le fruit de la mise à disposition de fonctions
métiers unitaires embarquées par Amplitude, et de l'intégration d'un
composant système d'échange assurant les fonctions de sécurité et
proposant des fonctions d'ESB (composition, transformation, médiation,
routage). La solution ainsi embarquée est API Gateway d'Axway.
Chacune des fonctions métiers unitaires propose un accès à un fragment
de la logique métier embarquée par Amplitude, avec un niveau de
granularité le plus fin possible, permettant une réutilisabilité maximum.
Ainsi, les fonctions de restitution d'informations opèrent au niveau des
objets unitaires de la base de données, tandis que les fonctions
d'acquisition d'informations opèrent au niveau transactionnel (au sens
base de données) afin de garantir la cohérence et l'intégrité des données.
D'autre part, les fonctions métier unitaires s'appuient sur le même
framework que les interfaces utilisateurs. Ainsi, il y est possible de garantir
l'uniformité des traitements métier appliqués aux données, que ces
données proviennent de saisies utilisateur dans les modules, ou de
l'extérieur via les services métiers.
L'exposition des fonctions métiers unitaires est effectuée via l'API
Gateway, qui permet d'exposer ces fonctions sous forme de services
simples, ou sous forme de services composites résultant de l'invocation de
plusieurs fonctions métiers unitaires et de la composition des réponses
fournies par ces diverses fonctions métiers unitaires.
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Domaine Digital
Banking (Canaux
client intégrés)
Le module Web-Banking (banque en ligne) est un serveur Internet
permettant aux clients abonnés :
• D’obtenir une vision globale de la situation de l’ensemble de leurs
comptes.
• De consulter les soldes et le détail des mouvements de chacun de
leurs comptes (tri possible par date, libellé ou montant).
• D’effectuer des recherches simplifiées ou multi-critères (par
montant, sur une période ou sur un libellé) sur les mouvements.
• De consulter leurs dépôts.
• De consulter leurs effets à payer ou à encaisser.
• De saisir des accords de paiement d'effets à payer (domiciliation
ponctuelle ou permanente).
• D’effectuer des virements entre deux de leurs comptes, vers des
comptes pour lesquels vous les aurez autorisés ou vers n’importe
quel compte par saisie des coordonnées bancaires complètes.
• De saisir des dossiers de crédoc et d’y associer les documents
adéquats.
• D’effectuer des simulations de prêts et d’éditer le tableau
d’amortissement qui en résulte.
• D’éditer un relevé de compte ou un relevé d’identité bancaire.
• De saisir et d'éditer un bordereau de remise de chèques.
• De télécharger un relevé de compte (Formats ETEBAC, SWIFT,
Web banking MONEY, QUICKEN).
• De commander des chéquiers.
• De demander des chèques de banque.
• De faire opposition sur un ou plusieurs chèques.
• De modifier leur mot de passe.
• De communiquer avec leur gestionnaire.
• De gérer différents profils abonnés pour un client.
Une interface d’administration utilisable en Intranet sur le réseau local ou
sur Internet en mode sécurisé permet :
• D’administrer le serveur Internet (paramétrage, administration
courante).
• De définir des plafonds sur les opérations effectuées par les
abonnés.
• De gérer les fonctionnalités multilingues du serveur (langues,
traduction).
• De gérer les abonnés, leurs droits d’accès ainsi que les conditions
de leur abonnement.
• De consulter les statistiques détaillées de fréquentation et
d'utilisation du site.
• De définir des utilisateurs gestionnaires.
• De mettre à jour la base de données du serveur Internet à partir
des informations en provenance du progiciel bancaire.
• De transmettre les mouvements saisis vers le progiciel bancaire.
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L’objectif de ce module est d’offrir l’ouverture de comptes en ligne :
• Marché ciblé particuliers
• Compte ordinaire
• Compte épargne
• Disponible sur canal Web
Le contexte est le suivant :
• Amplitude gère les référentiels
Enrôlement en ligne • Référentiel paramétrage
• Produits définition de la convention
• Référentiel tiers
• Dossiers de souscription
• Plateforme web d’enrôlement en ligne
• IHM uniquement
• Le métier est servi par des Web services
• La solution est intégrable dans une solution tiers
Les principals fonctionnalités sont :
• Mode online / offline
• Multi-langue / multi-devise
• Administration via intranet/internet
• Information relative à l’activité sur plusieurs comptes
Canal mobile • Possible initiation de :
• Virement
• Virement permanent
• Envoi d’un message au gestionnaire
• 3 niveaux de sécurité
L’objet de ce module est de permettre d’envoyer des messages SMS aux
clients qui ont souscrits à ce service.
Chaque message peut être :
Canal SMS • Déclenché automatiquement suite à un événement spécifique
(alerte),
• Déclenché périodiquement suivant un calendrier prédéfini,
• Saisi manuellement (message d’information ou merketing)
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Chaque message SMS fait référence à une liste de codes ‘Alerte’ (en
complément du module ‘Alerte’ déjà présent dans Amplitude)
Ce module permet l’utilisation des Digipass Vasco de type VIR10 (Digipass
virtuels) dans le Web-Banking Amplitude (Retail et Corporate).
Les Digipass sont utilisés comme moyen d'authentification forte ou de
validation de transaction par génération de mot de passe à usage unique
Authentification OTP
(One Time Password ou OTP) au sein du Web-Banking Amplitude.
Les Digipass virtuels comme l’indiquent leur nom sont des Digipass
dématérialisés, permettant de générer un OTP qui sera envoyé par SMS à
l’abonné.
Interfaces
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Modules de gestion para-bancaire
Ce module permet :
La gestion des achats.
Achats et stocks La gestion des stocks.
La gestion des budgets.
Module d’administration.
AMPLITUDE-IMMOS permet le suivi d’un stock d’immobilisations, ainsi
la comptabilisation automatique des acquisitions, des cessions et des
dotations aux amortissements pour une période déterminée.
Immobilisation
Ce module permet également de générer les écritures comptables
correspondantes lors d’un transfert d’immobilisation d’une agence à
une autre.
Édition d'étiquettes de code-barres pour toutes les immobilisations
devant faire l'objet d'un inventaire.
Inventaire via un Pocket PC équipé d'un lecteur d'étiquettes code-
Immobilisations : barres (fourni par Sopra Banking Software).
Inventaire avec code barre Transfert des données inventoriées vers la base des
Immobilisations.
Rapprochement entre l'inventaire physique et les données
mémorisées dans Amplitude-Immos.
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L’OS préconisé est principalement Linux RedHat Enterprise pour les fonctions majeures.
Sopra Banking recommande l’utilisation du SGBD Oracle 12.1 pour couvrir l’ensemble des besoins applicatifs
exprimés dans le présent document.
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2 serveurs: HPE type (*) Proliant DL380 Gen9
Biprocessor 4 ou 6 cores (pour des raisons évidentes de performance, il est conseillé de sélectionner
les processeurs les plus rapides)
RAM: 32Go
Alimentation redondante
(*) HPE Proliant est mentionné à titre indicatif pour se référer à un modèle existant. Il n’y a aucune
obligation d’acquérir cette marque en particulier. Par exemple, Dell ou Oracle proposent des machines
similaires.
Les serveurs doivent être évolutifs pour pouvoir augmenter notamment la RAM.
Avec une telle approche, l’objectif est de favoriser la virtualisation mais également une meilleure
tolérance aux pannes.
VM AMPLITUDE UP Backup
Fonction Application / Database
Ressources requises pour 2 CPU, RAM: 32 Gb, Storage :
chaque Machine virtuelle 300 Gb
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4.3. Annuaire LDAP
Permet aux applications Amplitude de s'appuyer sur un annuaire LDAP pour valider les informations
d'authentification fournies par un utilisateur désireux d'y accéder
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