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CAPACITACIÓN FUERZA COMERCIAL ABRIL 2020

Dirección : Calle 40 No. 43-166 piso 2 Local 25 C.C. Barranquilla


Teléfonos de contacto : (5) 3400595 – (5) 3512933 Móvil WhatsApp 3104919856

• Para consultas enviar al correo : asistentecomercial@asescomgroup.com de


Laura Zabaleta Cantillo con copia a asescomgroup@hotmail.com de
Francina Cantillo Verdooren – Gerente
• Ó al de Mariana Alvarado asistenteoperativa@asescomgroup.com
POLITICA DE CREDITO ABRIL 2020
* Características del Producto

➢ Créditos desde $ 1.000.000 hasta $ 50.000.000 con plazos desde 12 hasta 108 meses sujetos a políticas
específicas.
➢ Contamos con un PRE-APROBADO de 3 horas Máximo.
➢ El designio de aprobación de Mission es de 48 horas siempre y cuando la solicitud cuente con los documentos
completos para este proceso, en caso de recibir documentación incompleta el tiempo indicado, contará a
partir del momento en el cual se reciban todos los documentos y/o información requerida.
➢ Prestamos incluso con reportes en centrales de riesgo. (condiciones sujetas al perfil del cliente)
➢ Tasa de intereses: 2.10% Nominal Mes Vencido (tasa que varía mensualmente de acuerdo con lo establecido
por la superintendencia Financiera).
En la cuota pactada se tiene incluido: • Capital • Interés
• Seguro de vida deudor con EQUIDAD el cual se calcula por el factor por millón relacionado en la siguiente
tabla, de acuerdo con la edad del cliente en el momento de la aprobación del crédito, los 8 (ocho) primeros
meses serán cobrados por anticipado y financiados dentro del valor aprobado, el excedente será cancelado a
partir de la cuota 1 (uno) y durante el plazo pactado.
Se descuentan los intereses anticipados por 25 días (2.10% NMV) del valor desembolsado del
crédito, esto con el fin de cubrir el tiempo estimado que demora la pagaduría en descontar
la primera cuota de la libranza a la pagaduría.
• Fondo Regional de Garantías CONFÉ, se calcula de acuerdo con las tasas establecidas
para los créditos según los plazos aprobados.
• Giros a terceros (compras de cartera, obligaciones y\o saneamientos) si aplica. • Gastos
Bancarios (4*1000 y costos de PIN, ACH o Cheque)

PROCESOS JURIDICOS HISTORICOS Y/O ACTIVOS


➢ En la respuesta del Preaprobado de cada cliente será enviado el pantallazo de procesos jurídicos históricos del
cliente consultado (Proveedor EXPEDIENTES). Será obligatorio soportar todos los procesos, cuya última fecha de
actualización se encuentre en el rango de 1 día hasta 3 años. Ejemplo última actualización 01-02-2017. (en este
caso será obligatorio soportar la terminación del proceso ya que su ultima actualización se dio hace 3 años).
Teniendo en cuenta la respuesta recibida se dará el siguiente manejo.
➢ Únicamente hay 2 documentos válidos para soportar la terminación de un proceso jurídico (1) Documento de
Rama Judicial en el cual se indique claramente “Terminación por Pago Total”. (2) Levantamiento del proceso
emitido por el juzgado “Debe coincidir el # de Proceso y el Juzgado”.
➢ Para los casos en los que la terminación soportada es por desistimiento tácito el cliente será sujeto de crédito a
un plazo máximo de 24 meses sin excepción.
➢ Clientes que presenten entre 1 y 5 procesos jurídicos históricos serán sujetos de crédito sin condiciones
adicionales siempre y cuando se soporten como terminados todos los procesos con los documentos indicados.
Clientes que presenten 6 ó más procesos jurídicos históricos serán sujetos de crédito según
lo autorizado por comité de crédito y será condición obligatoria presentar el documento
de Rama Judicial y/ó soporte del juzgado de todos los procesos para ser presentados en
comité .
• El levantamiento de embargo no libera cupo si aún aparece el descuento en
desprendible de nómina. Sin excepción.
• Clientes con score inferior de 200 puntos se presentarán en comité siempre y cuando
tenga mal hábito de pago en libranzas.

PAGADURIAS DE MISSION :
CASUR, CREMIL, FIDUPREVISORA, TEGEN, SEGUROS ALFA, PORVENIR, COLFONDOS ,
POLICIA ACTIVOS, EJERCITO NACIONAL.

Para Fiduprevisora, Cremil y Casur.


Serán sujetos de crédito libre y compra de cartera clientes:
* Interdictos
* Menores de edad
• Pensiones inferiores a 1SMMLV
• Para TEGEN solo crédito de libre inversión.
 Casur y Cremil se consideran recién pensionados hasta 1 año y se les prestan hasta 15MM a
108 meses sin excepción.
 Entre 1 y 2 años de antigüedad hasta 25MM a 108
 Superior a 2 años hasta 50MM a 108 meses (según tabla de categorías).

 Se aceptan 2 embargos operando en nómina, pero no deben de ser ambos de familia. Si son 2
de familia no es sujeto de crédito. (excepto Ejercito que no es sujeto de crédito si presenta
embargo activo).
 Clientes con embargo activo en nómina se les castigara 5% del cupo sin excepción.

 Colchón a respetar : Pensionados $ 8.000 en Activos $ 15.000.


 No se requiere carnet de salud o de la institución.
 No se confirmarán huellas de consulta de Cremil, Casur y Policía Nacional.
 NO miramos Reporte negativo de Cooperativa COOLER para ninguna pagaduría de titular y
como codeudor , pero si serán sometidos en comité de crédito por ser mora de libranza.
 CASUR Y CREMIL Son sujetos de crédito libre y compra de cartera independientemente de la
altura de la mora presentada tanto en créditos de libranza de financieras, bancos SAS, S.A.,
fondos de empleados , cooperativas etc….. Si la mora de libranza la tiene después de ser
pensionado se somete a comité .
 CÓMO SE MANEJAN LOS CREDITOS CON MORAS DE LIBRANZAS?

 PAGADURIAS : FIDUPREVISORA , COLPENSIONES, TEGEN, COLFONDOS, PORVENIR Y


SEGUROS ALFA
Tramitamos créditos de libre y compra de cartera a clientes con reportes negativos de
créditos personales, telecomunicaciones , de consumo, almacenes de cadena , Tarjetas de
crédito.
Reportes de libranza de Bancos, financieras , SAS. S.A., Si presenta estos reportes No es
obligatorio sanearlas . Si el crédito es de libre inversión inferior a 6MM se aprobará sin
incorporación siempre y cuando la altura de la mora sea mayor a 13 meses , Si el reporte
en inferior a 13 meses ó un 12 se tramita contra incorporación de la pagaduría.
* si el crédito es mayor de 6MM y con compra de cartera este se trabajará contra
incorporación.
* si presenta Mora de FONDOS DE EMPLEADOS , COOPERATIVAS SI ES OBLIGATORIO
SANEARLAS ya que estas entidades embargan.
POLÍTICAS PARA ANÁLISIS DE CENTRALES DE RIESGO APLICA PARA ACTIVOS Y PENSIONADOS REPORTE
NEGATIVOS POR LIBRANZA ACTIVOS: (Independientemente del sector)
Todas las obligaciones que presenten mora tanto de deudor como codeudor deben ser saneadas; solo se
exime de este acto las obligaciones que están operando de forma inconsistente en la nómina con cuota
superior al 60% del valor pactado siempre y cuando este soportado con un certificado de la entidad donde
demuestre el valor de la cuota o se pueda identificar en la consulta de central de riesgo.
Nota: Cuando el valor en mora sea equivalente al valor de 6 cuotas (Valor cuota x 6), será obligatorio, poner al
día la obligación.

REPORTES NEGATIVOS DE CREDITOS HIPOTECARIOS O PRENDARIOS, SECTOR FINANCIERO Y REAL - ACTIVOS:


➢ Para Créditos hipotecarios y créditos de vehículo no será tenido en cuenta el valor en mora ni la edad de
esta siempre y cuando se verifique (Centrales de riesgo); en caso de presentar inconsistencias en el reporte, se
solicitará soportar la garantía real.

REPORTES NEGATIVOS DE TARJETAS DE CRÉDITO – CRÉDITOS ROTATIVOS - CRÉDITOS DE CONSUMO – CRÉDITOS


EDUCATIVOS - ALMACENES DE CADENA - ACTIVOS

➢ ACTIVOS DE TODAS LAS PAGADURIAS: Se acepta cualquier tipo de morosidad (incluida Cartera Castigada)
siempre y cuando la mora de cada obligación o el portafolio no supere $20.000.000 por entidad, en caso de
superar este valor deberá anexar paz y salvo o sanear la(s) obligaciones. Lo anterior no aplica para créditos de
consumo pues se requiere sanear créditos inconsistentes desde 10.000.000.
➢ Para moras con tarjeta de crédito TUYA, se sanea cuando el valor de la mora supere los $10.000.000 (No
Aplica Para Pensionados).
POLICIA NACIONAL

Ejemplo primer escenario: Ingreso antes del 31-12-2004, lleva 19 años y 2 meses ya no es sujeto de crédito.

Ejemplo segundo escenario: ingreso el 01-01-2005, lleva 15 años y 21 días, se trabajaría a 84 meses.
INFORMACIÓN Y REQUISITOS PARA TRAMITAR CREDITOS A POLICIA NACIONAL :

➢Anexar dos últimos desprendibles de pago y certificación de tiempo de servicios


 Una copia de cédula a color al 150% y una B/N firmada y huellada con 3 huellas
 Clave y Usuario del PSI para corroborar información solicitada y evitar adulteración de
comprobantes de nómina.
➢ Se aceptan 4 compras de cartera, máximo por el 70% del valor solicitado y el excedente
será desembolsado contra paz y salvos una vez sea validada la veracidad de este.
➢ Créditos con dos o más token en la web\ service no serán sujeto a crédito (con un token
se castiga la cuota en el cálculo de la capacidad)
➢ Créditos con descuentos pendientes por ingresar no serán sujeto a crédito
➢ Empleados de Policía Nacional en cargos civiles o administrativos se debe tener en
cuenta la edad para las solicitudes de crédito de acuerdo con la ley 100 (edad máxima de
pensión, Mujeres 57 años y Hombres 62 años).
➢ Para tener en cuenta en el cálculo de capacidad cuotas que aún se reflejen en el
desprendible el saldo debe estar en cero de lo contrario deben anexar paz y salvo.
➢ Ejemplo primer escenario: Ingreso antes del 31-12-2004, lleva 19 años y 2 meses ya no es
sujeto de crédito.
➢ Ejemplo segundo escenario: Ingreso el 01-01-2005, lleva 15 años y 21 días, se trabajaría a
84 meses
POLITICA EJERCITO NACIONAL
POLITICA EJERCITO NACIONAL

 Clave y Usuario de la intranet para corroborar información solicitada y evitar adulteración de


comprobantes de nómina y certificados de tiempo.
 El 50% no debe ser inferior a $800,000
 Se acepta 1 compra de cartera, máximo por el 70% del valor solicitado y el excedente será
desembolsado contra paz y salvos una vez sea validada la veracidad de este.
 Clientes con buen comportamiento crediticio (No tengan procesos jurídicos), no se acepta
ningún tipo de embargo así opere en desprendible.
 Empleados en cargos civiles o administrativos se debe tener en cuenta la edad para las
solicitudes de crédito de acuerdo con la ley 100 (edad máxima de pensión, Mujeres 57 años y
Hombres 62 años).
 Tener en cuenta que el tiempo para retiro es de 20 años de servicio por lo anterior si un cliente
presenta 18 años y 0 meses de servicio el plazo máximo será de 24 meses.
 Para créditos con compra (s) de cartera, si el cliente presenta 3 o más huellas de consulta
recientes (Originadores de Libranza) el excedente será desembolsado contra incorporación
del respectivo descuento. SIN EXCEPCIÓN. Indiferente del monto.
 Para créditos libre inversión, si el cliente presenta 3 o más huellas de consulta recientes
(Originadores de Libranza) el crédito será desembolsado contra incorporación del respectivo
descuento. SIN EXCEPCIÓN. Aplica para créditos superiores a $ 5.000.000
TABLA DE CATEGORIAS SEGÚN EDAD Y MONTOS MAXIMOS PENSIONADOS

SEGUROS VIDA ALFA:


MESADA PENSIONAL - SALUD X 48% -
DESCUENTOS = CAPACIDAD -
PROTECCION DE $8.000
COLPENSIONES :
➢ Clave y Usuario del portal de Colpensiones para validar información solicitada y evitar
adulteración de comprobantes de nómina.
➢ 3 Plantillas de descuento por nomina con firma y huella.
➢ Se aceptan 2 compras de cartera, máximo por el 70% del valor solicitado

FIDUPREVISORA:
➢ Clave y Usuario del FOMAG para corroborar información solicitada y evitar adulteración de
comprobantes de nómina.
➢ 3 formatos de descuento por nomina con firma y huella.
➢ Se aceptan 2 compras de cartera, máximo por el 70% del valor solicitado y el excedente será
desembolsado contra paz y salvos.
➢ Certificado Mesada Pensional.
➢ Son sujetos de crédito clientes Interdictos - Menores de edad y Pensiones inferiores a 1 SMMLV

TEGEN
➢ Clave y Usuario del PSP para corroborar información solicitada y evitar adulterio de comprobantes
de nómina.
➢ No se aceptan compras de cartera.
➢ Son sujetos de crédito clientes Interdictos - Menores de edad y Pensiones inferiores a 1 SMMLV
CREMIL :
➢ Usuario y clave de Sygnus para corroborar información solicitada y evitar adulterio de
comprobantes de nómina.
➢ Se aceptan 3 compras de cartera, máximo por el 70% del valor solicitado y el excedente será desembolsado
contra visación de la página de Sygnus.
➢ Actualización de datos ante la pagaduría (correo, celular) será una responsabilidad del asesor para evitar
reproceso en la generación del PIN para cargue del descuento.
➢ Se consideran recién pensionados entre 1 día y 1 año desde la fecha de pensión monto máximo 15MM a 108
meses sin excepción.
Entre 1 y 2 años de antigüedad hasta 25MM a 108 y superior a 2 años hasta 50MM a 108 meses (según tabla de
categorías por edad).
➢ Son sujetos de crédito clientes Interdictos - Menores de edad y Pensiones inferiores a 1 SMMLV.

CASUR:
➢ Usuario y clave de Sygnus para corroborar información solicitada y evitar adulterio de comprobantes de
nómina.
➢ Se aceptan 3 compras de cartera, máximo por el 70% del valor solicitado y el excedente será desembolsado
contra visación de la página de Sygnus.
➢ Actualización de datos ante la pagaduría (correo, celular) será una responsabilidad del asesor para evitar
reproceso en la generación del PIN para cargue del descuento.
➢ Se consideran recién pensionados entre 1 día y 1 año desde la fecha de pensión monto máximo 15MM a 108
meses sin excepción. Entre 1 y 2 años de antigüedad hasta 25MM a 108 y superior a 2 años hasta 50MM a 108
meses (según tabla de categorías por edad).
➢ Son sujetos de crédito clientes Interdictos - Menores de edad y Pensiones inferiores a 1 SMMLV
.
PORVENIR , SEGUROS DE VIDA ALFA :

➢ 3 formatos de descuento por nomina autenticados. (dos en blanco y uno con el nombre de la pagaduría.
➢ Se acepta 2 compras de cartera, máximo por el 70% del valor solicitado y el excedente será desembolsado
contra visación.
➢ Solo un descuento por cliente
➢ No se tramitan créditos para clientes interdictos o que presenten alteraciones mentales parcial o total.
➢ No se tramitan créditos a menores de edad.
➢ El desembolso del dinero se realizará contra visación.
➢ Aplica visación para las dos pagadurías.

➢ Seguros de Vida Alfa, se debe radicar entre el 1 – 15 de cada mes (una vez por semana) y la respuesta tarda 15
días hábiles contados a partir de la fecha de radicación.
➢ Porvenir se debe radicar entre el 1 – 20 de cada mes (una vez por semana) y la respuesta tarda 7 días hábiles
contados a partir de la fecha de radicación.
COLFONDOS :
Clave y Usuario del portal de Colfondos para validar información solicitada y evitar adulteración de comprobantes de
nómina.
 Debe anexarse resolución para todo tipo de pensiones.
 APLICA VISACIÓN: Se radican solicitudes a diario en horario de oficina, la respuesta tarda 8 días hábiles.
 AUTORIZACIÓN DE DESCUENTO LIBRANZA AUTENTICADA. (Vigencia del documento autentificado 30 días
calendario)
 Paz y salvos de compras de cartera son obligatorios para visación de libranza
CLIENTES INTERDICTOS
➢ Todos los clientes con la condición de interdictos serán sujetos de crédito con las
siguientes condiciones adicionales a la política general: (Sin Excepciones).
1. Se requieren 2 paquetes de documentos debidamente firmados y huelleados por el interdicto (titular) y su tutor.
2. Se requiere anexar CARTA JUSTIFICACION PARA CURADOR CREDITO INTERDICTOS
Nota: Para validación FORENSES se requiere en primera instancia firmas y huellas del titular, es decir el interdicto (en
los casos que aplique deberá venir autenticada la libranza, pagare y copia de cedula) en caso de que lo anterior
no sea posible por la condición de salud del interdicto, se validará ante forenses la documentación con firmas y
huellas del tutor (en los casos que aplique deberá venir autenticada).

CLIENTES CON EMBARGOS ACTIVOS – APLICA PARA TODAS LAS PAGADURÍAS


➢ Independientemente del tipo de embargo, monto y plazo solicitado se castigará el 5% del cupo disponible. Sin
excepción.
➢ Se aceptan 2 embargos operando en nómina, pero no deben de ser ambos de familia.
Si son 2 de familia no es sujeto de crédito. (excepto Ejercito que no es sujeto de crédito si presenta embargo
activo independientemente del tipo).
NOTA: Todos los embargos deben ser soportados para conocer el demandante, será valido presentar la medida
cautelar decretada por el juzgado y/o el certificado que emiten algunas pagadurías (Ejemplo: Colpensiones,
Policía, etc.)
FIRMA A RUEGO - CLIENTES NO FIRMA
Para los clientes que NO FIRMEN en el documento de identidad se requerirá anexar la respectiva firma a
ruego ante notaria.
La firma del ROGADO (Testigo) deberá estar presente en TODOS los documentos de la solicitud y el ROGADO (Testigo)
en ninguna circunstancia puede ser el asesor comercial externo.
Se aclara que es necesario anexar la copia del documento de identidad del ROGADO con firma y huella.
FACTORES POR MILLON MISSION SEGÚN PAGADURIA Y EDAD DEL CLIENTE
ABRIL 2020

PARA RECORDAR : DEJAR MARGEN DE $8.000 PARA PENSIONADOS


FACTORES POR MILLON MISSION SAS SEGÚN PAGADURIA Y EDAD DEL CLIENTE

PARA RECORDAR
 RESPETAR MARGEN DE $15,000
 NO SE HACE CREDITO A EMBARGADOS DE EJERCITO
 POLICIA SE ACEPTA DOS EMBARGOS QUE AMBOS NO SEAN DE FAMILIA
 SI PRESENTA EMBARGO CASTIGAR EL 5% DEL VR DE LA CAPACIDAD
FACTORES POR MILLON MISSION SEGÚN PAGADURIA Y EDAD DEL CLIENTE
GRUPO 4 : SEGUROS DE VIDA ALFA, PORVENIR ,COLFONDOS
COLPENSIONES (INACTIVA)

PARA RECORDAR : DEJAR MARGEN DE $8.000 PARA PENSIONADOS

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