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4/8/2010

Ficha Europeia de Informação Normalizada

Rubrica Descrição

O presente documento não constitui uma oferta juridicamente vinculativa.

Os dados quantificados são fornecidos de boa fé e constituem uma descrição

Observações Preliminares
exacta da oferta que o Banco BPI, S.A., Sociedade Aberta estaria em condições
de propor em função das condições de mercado actuais e com base nas
informações apresentadas. É conveniente notar, no entanto, que os dados
podem registar flutuações em função das condições do mercado. Ao crédito
serão aplicados a taxa nominal, custos adicionais e condições de reembolso
antecipado em vigor no Banco à data da contratação excepto os custos com a
comissão de dossier, avaliação, vistorias e tarefa de conversão de registos que
serão os que vigorarem no Banco à data da realização destes actos.
A comunicação destas informações não implica para o Banco BPI, S.A.,
Sociedade Aberta, qualquer obrigação de conceder o crédito.

Modalidade de Taxa Variável

Com indexação à Euribor, a taxa de juro do empréstimo ajusta-se
automaticamente à evolução das taxas de juro do mercado. Poderá optar pela
Euribor 3, 6 ou 12 meses, sendo a revisão da taxa trimestral, semestral ou
anual, respectivamente.

Modalidade com Valor Residual

Com indexação à Euribor, poderá optar pela Euribor 3, 6 ou 12 meses, sendo a
revisão da taxa trimestral, semestral ou anual, respectivamente e ainda
escolher um valor residual a pagar no final do empréstimo, que pode ser de
10%, 20% ou 30% do financiamento.

Modalidade de Taxa Variável com Prestações Mistas

Com indexação à Euribor, poderá optar pela Euribor 3, 6 ou 12 meses, sendo a
revisão da taxa trimestral, semestral ou anual, respectivamente. Nesta
modalidade, a prestação vai crescendo durante os primeiros 10 anos. O ritmo
de crescimento é calculado em função do prazo e da taxa de juro inicial do
empréstimo com o máximo de 0,3%/mês. No período subsequente, a
prestação é constante de capital e juros como na modalidade de Taxa Variável.

Modalidade de Taxa Variável com Prestação Fixa

Tipos de Empréstimo habitação
disponíveis
Com indexação à Euribor, a taxa de juro do empréstimo ajusta-se
automaticamente à evolução das taxas de juro do mercado, mas a prestação
do empréstimo é sempre fixa (1) . Poderá optar pela Euribor 3, 6 ou 12 meses,
sendo a revisão da taxa trimestral, semestral ou anual, respectivamente.
Para manter sempre a prestação fixa (1) o prazo do empréstimo é ajustado
automaticamente no mesmo sentido da taxa de juro do mercado. Assim, se a
taxa de juro sobe, o prazo aumenta. E, se a taxa desce, o prazo diminui. É
este reajustamento automático no plano de amortização do empréstimo que
permite manter a prestação sempre fixa (1) .

Modalidade com Seguro de Protecção ao Crédito

Estes empréstimos com taxa variável têm associado um Seguro de Protecção
ao Crédito, durante os primeiros 5 anos, o qual garante o reembolso da
prestação do crédito (até um reembolso máximo de € 1.700 por Pessoa) em
caso de Incapacidade Temporária Absoluta para o Trabalho por Acidente e/ou
Doença (trabalhadores por conta própria e outrem), Desemprego por
Despedimento/Involuntário e Salários em Atraso (trabalhadores por conta de
outrem) e Hospitalização (trabalhadores por conta própria).

Modalidade de Taxa Fixa a 10, 15, 20, 25 ou 30 anos

Desde o início até ao fim do empréstimo, a taxa de juro é a mesma e depende
apenas do montante e da relação financiamento / garantia iniciais do
empréstimo. Isto significa que a prestação do empréstimo é sempre fixa
(excepto se forem efectuados reembolsos parciais antecipados). Pode-se optar
por uma taxa fixa a 10, 15, 20, 25 ou 30 anos, que corresponderá ao prazo do

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empréstimo.
De realçar que, por imposição legal, o prazo máximo que poderá ser escolhido
no Regime Poupança Emigrante é de 20 anos.

Modalidade de Taxa Variável com Taxa Máxima Garantida a 3 ou 5

anos
A taxa de juro do empréstimo está indexada à Euribor a 3, 6 ou 12 meses e,
nos primeiros 3 ou 5 anos, existe um valor máximo pré-definido que a taxa
pode alcançar. Assim, nesta modalidade fica-se protegido face a grandes
subidas e pode-se beneficiar das descidas das taxas de juro do mercado.

Modalidade de Taxa Variável para Estrangeiros não Residentes

Com indexação à Euribor, a taxa de juro do empréstimo ajusta-se
automaticamente à evolução das taxas de juro do mercado. Poderá optar pela
Euribor 3, 6 ou 12 meses, sendo a revisão da taxa trimestral, semestral ou
anual, respectivamente.

Notas:
(1) Em casos excepcionais, se as subidas das taxas de juro do mercado conduzirem a

um prazo superior a 50 anos, ou a um termo do empréstimo em que sejam

ultrapassados os 75 anos de idade, a prestação do empréstimo subirá tendo em
atenção estes limites.

Os empréstimos são obrigatoriamente garantidos por primeira hipoteca do

imóvel a adquirir, construir, recuperar, ampliar ou beneficiar.
Garantias exigidas
Adicionalmente, os empréstimos podem ser garantidos por fiança.

1 - Mutuante Banco BPI, S.A., Sociedade Aberta

Crédito Habitação BPI - Aquisição - Habitação Própria Permanente garantido

por hipoteca do imóvel.
Relação Fin/Garantia = 64,29 %
Relação Fin/Transacção = 64,29 %
2 - Descrição do produto
As prestações do CHab estarão cobertas por um seguro de protecção ao
crédito que cobre o 1º titular do empréstimo durante os 1ºs primeiros 5 anos
do empréstimo. O valor máximo da prestação coberta é de 1.700,00 EUR por
pessoa segura. A amortização do empréstimo será efectuada através de
prestações de capital e juros.

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Taxa de juro nominal: Para efeitos do cálculo da taxa de juro são aplicadas
as seguintes regras:

1. A taxa nominal será calculada com base na média aritmética simples das
taxas Euribor a 3 meses que tenham vigorado nos dias úteis do mês (de
calendário) anterior à data de escritura, a qual será o indexante, arredondada
à milésima (quando a quarta casa decimal é igual ou superior a cinco, o
arredondamento é feito por excesso; quando a quarta casa decimal é inferior a
cinco, o arredondamento é feito por defeito) e acrescida, após o
arredondamento, de 3,00 pontos percentuais, a rever em cada 3 meses e
ainda durante os primeiros 5 anos de vida do empréstimo, de um adicional de
0,175 pontos percentuais. Nesta data, esta taxa seria de 4.024%.

2. O spread a adicionar ao indexante pode ser reduzido em 0,90 pontos

percentuais, caso se verifiquem cumulativamente, em cada momento, as
seguintes situações:

 Domiciliação Automática de Ordenado do primeiro proponente do

crédito;
 Domiciliação Automática de Ordenado do segundo proponente do
crédito;
 A Contratação pelo(s) mutuário(s) de Seguro de Vida e de Seguro
Multirriscos (Imóvel), desde que, em qualquer caso, se encontrem
3 - Taxa nominal
associados ao Crédito Habitação BPI e hajam sido comercializados
através do Banco BPI;
 Que os Mutuários contratem com o Banco, pelos menos, duas
Domiciliações de Pagamentos de Despesas. Ficam excluídas as ordens
de pagamento a favor de Instituições de Crédito e Instituições
Financeiras;
 Adesão ao Cartão de Crédito BPI Zoom;
 Realização de entregas em PPR BPI nos últimos 12 meses superiores a
€300, através de Planos de Reforma (Plano Poupança Reforma) e/ou
entregas pontuais;
 Património financeiro em Depósito à Ordem e/ou Depósito a Prazo no
BPI dos proponentes ou dos fiadores >= €100.000;
 Contratação, pelo(s) mutuário(s) de Seguro de Saúde comercializado
pelo Banco BPI com cobertura de Hospitalização e Ambulatório;
 Contratação, pelo(s) mutuário(s) de Seguro Automóvel comercializado
pelo Banco BPI que não se encontre associado a um contrato de
financiamento automóvel com o Banco BPI.

3. O Spread que em cada momento se mostrar aplicável ao presente

empréstimo em resultado da aplicação das respectivas disposições contratuais,
será acrescido de zero vírgula três pontos percentuais caso se verifique
incumprimento do crédito e a partir do vencimento da segunda prestação
sucessiva em mora.

TAE : Á taxa nominal indicada no ponto anterior corresponde uma TAE de

5,275% calculada nos termos do Art. 4º do Decreto Lei Nº 220/94 de 23/08,
4 - T.A.E. sendo de trezentos e sessenta o número de dias do ano subjacente ao cálculo
dos juros e uma TAER de 5,275%, nos termos do Decreto Lei 51/2007, com a
redacção que lhe foi dada pelo Decreto Lei 192/2009

5 - Montante do crédito
Montante : 22.500,00 EUR
concedido e moeda

6 - Duração do contrato do
Prazo: 180 meses
empréstimo à habitação

7 - Número e periodicidade das 180 prestações mensais. No caso de Construção ou Obras o número total de
prestações (reembolso de prestações será deduzido do prazo de utilização do capital até ao máximo de
capital e juros) 24 meses.

8 - Montante de cada prestação 156,73 EUR

9 - Para empréstimos com

pagamento periódico de apenas Não aplicável.
juros

Comissão de Dossier 230,00 EUR

Avaliação 175,00 EUR
Tarefa de Conv. de Registos 55,00 EUR

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Encargos de cobrança (por cada prestação cujo pagamento não

10,40 EUR
seja feito na data acordada)
Encargos Previsíveis:
Registos Prediais 500,00 EUR
10 - Custos adicionais não Escritura Pública 371,00 EUR
recorrentes Imposto Selo 415,00 EUR
Os montantes dos encargos previsíveis são meramente indicativos, não tendo
o BPI qualquer responsabilidade sobre os mesmos. Haverá sempre lugar ao
pagamento do custo da avaliação e comissão de dossier, seja qual for o
desfecho do pedido do empréstimo.

Seguros (1º mês):

Seguro Multiriscos (mensal) 2,01 EUR
Seguro de Vida (mensal) 8,44 EUR
11 - Custos adicionais
Os prémios de seguros são aproximados e a eles acrescerá o prémio do seguro
recorrentes
de obras e montagens (em caso de construção ou obras) e o prémio do seguro
de vida dos fiadores (em caso de fiança), se algum destes seguros for exigido
pelo Banco BPI.

Existe a possibilidade de efectuar entregas complementares, em qualquer

momento do contrato, devendo estas coincidir com a data do vencimento das
prestações, desde que o comuniquem ao BANCO com a antecedência mínima
de sete dias úteis, mas tais entregas não o dispensam de pagar integralmente
a prestação correspondente ao período mensal então em curso. Por cada
entrega, será devida ao BANCO BPI uma comissão bancária no valor
correspondente a zero vírgula cinco por cento sobre o capital reembolsado,
12 - Reembolso antecipado
acrescida do respectivo Imposto do Selo. Caso pretendam antecipar o
pagamento da totalidade do empréstimo, o que, igualmente, poderão efectuar
em qualquer momento do contrato, desde que o comuniquem ao BANCO com
a antecedência mínima de dez dias úteis, serão devidos ao BANCO BPI, a título
de comissão bancária pela tramitação da liquidação antecipada, zero vírgula
cinco por cento a aplicar sobre o capital reembolsado, acrescida do respectivo
Imposto do Selo.

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13 - Sistema interno de recurso
14 - Quadro de amortizações
ilustrativo
15 - Obrigação de abertura de
conta
16 - Benefícios Fiscais
17 - Impacto da subida da taxa
de juro
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Dada a importância da transparência nas informações a prestar aos Clientes
antes da contratação de Crédito Habitação, o Banco BPI aderiu e implementou
o Código de Conduta Voluntário.
Este código resulta de um acordo definido a nível Europeu e visa a
uniformização de toda a informação a prestar aos Clientes por parte das
Instituições de Crédito aderentes, permitindo uma maior facilidade de
comparação das condições oferecidas em Crédito Habitação, e esta disponível
para consulta em qualquer Balcão BPI , ou através do site www.bancobpi.pt
Para qualquer esclarecimento relativamente à Ficha Europeia de Informação
Normalizada ou ao Código de Conduta Voluntário, poderá contactar: área de
Gestão de Reclamações, Rua Tomás da Fonseca, Torre H - 2º Piso, 1600-209
Lisboa.
(impresso plano pagamentos)
A contratação do financiamento cujas condições aqui se apresentam está
condicionada à abertura de uma conta D.O. no Banco BPI, S.A., Sociedade
Aberta.
Estão isentos do Imposto de Selo os juros dos empréstimos concedidos para
aquisição, construção, ou obras de habitação própria (permanente ou
secundária) - Art. 6º, nº 1 L) do Código do Imposto do Selo. O montante de
30% das prestações de capital e juros (excepto as efectuadas por mobilização
de saldo de Conta Poupança Habitação) de empréstimos concedidos para
aquisição, construção ou obras de habitação própria permanente (ou de
habitação para arrendamento destinada a habitação permanente do
arrendatário) é dedutível à colecta do IRS, até ao limite máximo estipulado no
Art. 85º do CIRS. Aos limites máximos estabelecidos acrescem ainda 10% no
caso de imóveis classificados na categoria A ou A+, de acordo com o
certificado energético atribuído nos termos do Decreto-Lei n.º78/2006, de 4 de
Abril.
Os limites acima estabelecidos serão elevados, tendo em conta os escalões
previstos no n.º 1 do artigo 68.º do Código do IRS, nos seguintes termos:
 Em 50 % para os sujeitos passivos do 2.º escalão;
 Em 20 % para os sujeitos passivos do 3.º escalão;
 Em 10 % para os sujeitos passivos do 4.º escalão.
No caso de o indexante aumentar 1 ponto percentual, a prestação do
empréstimo subirá 11,11 EUR.
No caso de o indexante aumentar 2 pontos percentuais, a prestação do
empréstimo subirá 22,66 EUR.
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