RAPPORT DE STAGE

Réalisé par : Encadré par :

MLLE. IBN LAHMAR ANDALOUSSI ZAHRA Mr. ELAAOUANI ABDELHAK

Lieu de stage : période de stage :

Banque CENTRALE POPULAIRE Du 01 AOUT 2016

Succursale berrechid Au 31 AOUT 2016

AGENCE BERRECHID
 • Dédicace………………………………………………………………………………………………………………………3
• Remerciement……………………………………………………………………………………………………………4
• Introduction……………………………………………………………………………………………………………….5
• PARTIE II : PRISE DE CONNAISSANCE DU GBP……………………………………………………………….6
• CHAPITRE I : PRESENTATION…………………………………………………………………………………………7
• i.LES PHASES HISTORIQUES………………………………………………………………………….…………7
• a. LA PHASE DE COMPLEMENTARITE……………………………………………………………………7
• b. LA PHASE DE COMPETITIVITE…………………………………………………………………………..7
• c. LA PHASE DE MONDIALISATION……………………………………………………………………….8
• CHAPITRE II : ORGANIGRAMMES & CHIFFRES CLEFS…………………………………………………...8
• a. ORGANIGRAMME………………………………………………………………………………………………8
• b. ORGANIGRAMME BPR……………………………………………….………………………………………8
• b. ORGANIGRAMME BCP……………………………………………………………………………………….9
• CHAPITRE III : ORGANISATION DU GROUPE BANQUE POPULAIRE………………………………..10
• a. LE COMITE DIRECTOIRE…………………………………………………………………………………….11
• b. LA BCP………………………………………………………………………………………………………………12
• c. LA BPR……………………………………………………………………………………………………………….12
• d. LES SUCCURSALES……………………………………………………………………………………………..13
• e. LES CENTRES D’AFFAIRES…………………………………………………………………………………..14
• f. LES AGENCES……………………………………………………………………………………………………..15
• g. DEBUT DE LA JOURNEE…………………………………………………………………………….……….16
• h. VERIFICATION DES INTERDITS DE CHEQUIERS……………………………………………………16
• i. LA COMPENTATION…………………………………………………………………………………………….16
• J. LES OUVERTURES DE COMPTES…………………………………………………………………………..17
• K. LES PRODUITS MONETIQUES………………………………………………………………………………18
• L. LA DELIVRANCES DES CARNETS…………………………………………………………………………..18
• M. LA SAISIE DES CRE……………………………………………………………………………………………..18
• N. LA CONCLUSION…………………………………………………………………………………………………19

IBN LAHMAR ANDALOUSSI ZAHRA

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 Dédicace

J e dédie cette expérience professionnelle à :

• M a famille,

• T ous mes collègues, mes formateurs,

IBN LAHMAR ANDALOUSSI ZAHRA

3
 • L e personnel de la Succursale de Berrechid, ainsi que ceux de
l’Agence Berrechid,

• E t tous ceux qui m’ont épaulé et soutenu durant mon stage.

IBN LAHMAR ANDALOUSSI ZAHRA

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 Remerciement

A vant de commencer la présentation de mon rapport de stage,

je tiens tout d’abord, à remercier infiniment tous ceux qui ont facilité le
déroulement de ce stage et plus précisément à l’Agence Berrechid.

J e tiens à adresser mes sincères remerciement à :

➢ Mr. ELAAOUANI ABDELHAK – Directeur d’Agence.

➢ Mr. ESSEGHIR AMINE – Responsable Administratif.
➢ Mr. AZHARI TAHA – Agent Commercial.
➢ Mme. FAKOUSS RACHIDA – Agent Commercial.
➢ Mme. TAHIR KENZA - Agent Commercial.
➢ Mme. KADIRI KHAWLA - Agent Commercial.
➢ Mme. MARZOUK MADIHA - Agent Commercial.

E t tout le personnel des directions de la Banque Populaire d’El

Jadida-Safi, qui ne manque pas de serviabilité et gentillesse.

M es remerciements vont également à tout le personnel de l’Université

HASSAN 1er, ainsi que tous mes formateurs et tous qui ont participé de prés

ou de loin à fin de réussir mon stage.

IBN LAHMAR ANDALOUSSI ZAHRA

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 Introduction
Une formation adéquate est celle permettant à l’étudiant d’être
opérationnel durant et après la fin de ses études.

Cet objectif ne peut être réalisé en se limitant aux cours théoriques loin du
domaine professionnel, c’est dans ce cadre qu’on est appelé a passer un stage
pratique qui constitue une occasion de formation d’apprentissage qui sert à
enrichir les connaissances acquises, confronter la formation à la réalité
professionnelle, et préparer les étudiants pour un contact réel, direct et
pratique avec le monde professionnel.

C’est pour cette raison que L’UNIVERSITE HASSAN 1ER , organise chaque
année des stages pratiques afin d’informer les étudiants et futurs stagiaires et
les familiariser avec le monde du travail.

Ce stage que je viens d’effectuer, est très bénéfique puisqu’il m’a permis de
découvrir l’univers professionnel.

Et grâce à l’aide de tout le personnel de la Banque Populaire, qui m’a

permis d’affronter tout un monde qui me paraissait trop compliqué, un monde
plein d’activités où la pratique joue un rôle très important là où j’ai pu
développer mes capacités d’adaptation à un groupe de travail si autonome.

IBN LAHMAR ANDALOUSSI ZAHRA

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 PARTIE I
PRISE DE
CONNAISSANCE
SUR
LE GROUPE
BANQUE
POPULAIRE

IBN LAHMAR ANDALOUSSI ZAHRA

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 • Chapitre (l)- Présentation du Groupe Banque Populaire.
i. Les phases historiques.

Trois phases essentielles caractérisent l'histoire du groupe Banque Populaire du Maroc, d'abord la phase de
complémentarité allant des années 60 jusqu'à mi 70. Ensuite la phase de compétitivité qui se situe entre 1968 et
1978. Enfin, la dernière phase qui représente la Banque Populaire à l'heure actuelle, c'est-à-dire face à la
mondialisation.

a. La phase de complémentarité.

Durant cette période, la Banque Populaire, alors semi-publique, ne concernait que l'artisanat, les petits
commerces et les PME. Les autres banques étaient spécialisées dans d'autres activités : la BMCE (les opérations
d'import et d'export) ; le CIH (le secteur immobilier et hôtelier) ; la CNCA (le crédit agricole) ; etc.

La naissance de la Banque Populaire coïncide avec celle des OFS (organismes financiers spécialisés), et celle des
banques privées telles que la BNP (à capitaux étrangers essentiellement)...

Parallèlement, la Banque Populaire bénéficiait de sa place monopolistique au sein du marché marocain. Ceci
s'explique, d'une part, par le fait d'être exonérée de tout impôt, ce qui n'est pas le cas pour les autres banques. Et
d'autre part, par la volonté d'attirer un maximum de capitaux étrangers.

b. La phase de compétitivité.

Elle se caractérise par une ouverture massive des banques sur le marché. Elle est marquée aussi par plusieurs
évènements à savoir la libéralisation du secteur bancaire, le désencadrement des crédits, etc.

Les banques se sont donc inscrites, à partir, de là dans un contexte de libre concurrence qui les a incité à
développer davantage leurs compétences et leur savoir-faire.

Elle se caractérise également par une décentralisation du système bancaire. Cette dernière avait pour but :

➢ La disponibilité de l'information au niveau des agences,

➢ La réduction des circuits de traitement des adhérents,
➢ La réponse immédiate aux réclamations de la clientèle,
➢ L'allégement des services centraux de la Banque Centrale Populaire et de la Banque Populaire Régionale.

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 c. La phase de mondialisation.

A l'heure actuelle on sait que les canaux d'information ne sont plus ce qu'ils étaient et que le réseau Internet
n'est plus un secret pour personne. A ce propos, on a pu voir que la Banque Populaire a mis en place des produits
modernes lui permettant de s'inscrire dans la nouvelle ère. Parmi ces produits, on trouve « Châabi Mobile » et «
Châabi Net », permettant d'obtenir des informations relatives aux comptes des clients directement sur leurs boîtes
électroniques ou sur leur GSM.

Un nouvel élan est pris par le GBP dans son intervention dans les opérations de la Corporate Banking, pour
conforter son positionnement stratégique dans ce créneau, et plus spécifiquement dans les métiers de conseil aux
entreprises et de l’ingénierie financière, d’émissions obligataires, du capital-risque, de la gestion collective de
l’épargne, de l’intermédiation boursière et du financement du commerce international. Les activités du groupe
s’étendent également à la bancassurance.

Du reste, les filiales spécialisées du groupe ne restent pas à l’écart de cette nouvelle dynamique commerciale, et
un plan de développement ambitieux est prévu pour chacune d’entre elles en vue de participer fortement à
l’amélioration des performances du groupe, ce qui deviendra possible par l’amélioration de leurs parts de marché
dans leurs domaines d’activité respectifs.

• Chapitre (ll)- Organigrammes & chiffres clés.

i. Organigrammes.
a) Organigramme (BPR).

➔
Organigramme de la Banque Populaire El Jadida-Safii

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 b) Organigramme (BCP).

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 ii. Chiffres clés.

- Principaux indicateurs :

• Indicateurs financiers consolidés (aux normes IFRS) en milliards de DH:

• Indicateurs d’activité commerciale (en milliards de DH et en nombre):

• Parts du marché:

• Autres indicateurs (en nombre):

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 - Principaux ratios :

• Ratio d’activité :

• Ratio de risque :

• Chapitre (lll)- Organisation du Groupe Banque Populaire.

i. Le comité directoire (CD).

➢ Composition:

L’article 12 de la loi 12/96 (portant réforme du CPM) stipule : « Le Comité Directeur est composé de » :

• Cinq présidents des conseils de surveillance des BPR élus par leurs pairs ;

• Cinq représentants du conseil d’administration de la BCP nommés par ledit conseil. Le Comité Directeur
élit, parmi ses membres, un président dont la nomination est soumise à la ratification du ministre chargé des
finances. Le Président du Comité Directeur peut appeler toute personne, dont la collaboration est jugée utile,
à participer à titre consultatif aux réunions de ce comité.

➢ Domaines de Compétence en matière de contrôle :

Contrôle administratif, technique et financier de l’organisation et de la gestion des organismes du CPM. Faire
IBN LAHMAR
procéder ANDALOUSSI
par le corps ZAHRA
de l’Inspection Générale à l’examen du dispositif du contrôle interne pour s’assurer :
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* Du respect des dispositions de la loi 12/96, de la loi bancaire du 06 juillet 1993 (y compris les textes pris
pour leur application) et des règles de fonctionnement communes au CPM ;

* De la sécurité des opérations, des valeurs et des personnes ;

* De l’efficacité et la qualité des services ;

* De la fiabilité et l’exhaustivité des informations.

ii. La Banque Centrale Populaire (BCP).

L’organe central du groupe est la Banque Centrale Populaire qui en illustre la dimension capitalistique
contrairement aux banques populaires régionales qui prennent une dimension coopérative. Cette société
anonyme à Conseil d’Administration a été introduite en bourse à compter du 8 juillet 2004. Son capital est
détenu à hauteur de 80% par l’Etat, 15% par le public et 5% par des institutionnels. D’autre part, cette entité
est propriétaire de 51% du capital total des 11 Banques Populaires Régionales.

Elle coordonne la politique financière du groupe et assure le refinancement des banques populaires
régionales en cas de besoin. Elle gère leurs excédents de trésorerie ainsi que les services d’intérêt commun
pour le compte de ses organismes. Elle est chargée d'exécuter les décisions du CD notamment à l'égard des
Banques Populaires Régionales. Elle peut également effectuer directement toute opération pratiquée par les
banques en vertu des dispositions de la loi bancaire. Toutefois, elle ne peut intervenir directement dans les
circonscriptions territoriales où les Banques Populaires Régionales exercent leurs activités.

iii. La Banque Populaire Régionale.

Les Banques Populaires Régionales sont organisées sous une forme coopérative à capital variable, à
Directoire et à Conseil de Surveillance. La BCP détient 51% du capital alors que les 49% restants appartiennent
aux sociétaires sous forme de parts sociales.

Les activités des BPRs se font selon les orientations stratégiques du groupe, à savoir :

➢ La consolidation des positions acquises ;

➢ La banque citoyenne ;
➢ L’amélioration des performances ;
➢ La conquête de nouveaux territoire et la croissance externe.

Par ces orientations, elle a été tout naturellement amenée à contribuer au rôle moteur du groupe dans
l'amélioration du taux de bancarisation du pays et dans la collecte de l'épargne afin de promouvoir
l'économie nationale, mettant l’accent sur la coopération financière entre BCP et BPRs et encourageant
à la solidarité interprofessionnelle.

Les banques de proximité que sont les BPRs comportent quatre Directions principales et trois fonctions
rattachées au Président du Directoire. Comme illustré en annexe A, il s’agit des fonctions de « Ressources
Humaines », « Audit Interne », et « Contrôle de Gestion Pilotage des Performances ». Le nouvel
organigramme compte aussi, la « Direction Gestion des Risques », la « Direction Traitement et Support », la
« Direction Marché de l’Entreprise et de l’International », et la « Direction Marché des Marocains du Monde
».
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 iv. Les succursales.

Au vu de son positionnement au sein de la Banque Populaire Régionale(BPR), en tant que niveau hiérarchique
intermédiaire entre un sous-réseau d'agences et le siège, la succursale apparaît comme un centre
d'animation commerciale et d'appui technique au réseau afin de :

➢ Rechercher l'amélioration continue de la réactivité commerciale de son réseau.

➢ Rehausser et maintenir le niveau de qualité des prestations offertes par le réseau de distribution.

C'est pour ces raisons que des aménagements sont apportés à l'organisation actuelle de la succursale,
s'inscrivant ainsi dans la continuité des actions de normalisation, du mode de fonctionnement de la BPR.
Chaque succursale est rattachée hiérarchiquement à la Direction Marchés Des Marocains Du Monde,
Particuliers et Professionnels.

v. Les centres d’affaires.

Destiné plus précisément aux investisseurs et aux entreprises de certaine taille, afin d’effectuer leurs
opérations bancaires sous conditions :

➢ Que le centre d’affaire concerné ayant une compétence, cela veut dire le montant maximum d’octroi
de crédit.
➢ Que le centre d’affaire envoi chaque dossier au Delas de sa compétence au siège hiérarchique.

vi. Les agences.

L'agence représente le FRONT OFFICE de la Banque Populaire, ou la relation client et la qualité du service
prime sur toute autre considération. Le personnel de l'agence est reparti comme suit :

➢ Chef d'agence : S'occupe de l'octroie de crédit, de la gestion de l'agence, de la coordination avec la

succursale et avec la direction régionale...
➢ Chef de caisse : Est responsable du contrôle des opérations, du contact direct avec le client, du
courrier, du contrôle de la devise, du SIMT (Système interbancaire marocain de télé compensation),
du RML (Remise même localité) et des remises hors place.
➢ Caissier : A comme mission le change des devises, le versement, la mise à disposition et le service
MoneyGram....
➢ Chargé de produit : Est responsable de la demande et de la remise des cartes guichets, de la
délivrance des carnets de cheque, de l'ouverture des comptes, de la souscription aux actions, des
chèques et effets à l'encaissement.....
➢ Agent commercial ou manipulateur: S'occupe de la saisie, du forçage des comptes et d'autres
différentes missions.

La politique de la banque populaire préconise la polyvalence des employés au sein de l'agence pour faciliter
le contact avec le client.

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IBN LAHMAR ANDALOUSSI ZAHRA
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 PARTIE II
TACHES
EFFECTUEES
AU SEIN DU
GROUPE
BANQUE
POPULAIRE

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 Durant mon stage au sein de la banque populaire j'ai pu effectuer plusieurs tâches dans les différents
postes que j'ai occupés.

a. Début de la journée :

La journée se débute par la DTA (début des travaux de la journée) qui est assurée par le chef de caisse
après avoir être connecté au niveau du MANSOUR CENTRAL, et après on procède a avoir la réception (l’état
des transferts, état des annulations et état des forçages, listes des écartes, les listes des remises de la même
agence s’il y’a lieu).

b. Vérification des interdits de chèques :

Via la transaction INR au niveau du MNS2 on peut vérifier s’il y’a un client tombé interdit de chéquier,
ainsi qu’on consulte les transactions suivantes : PEC et REJ. L’un des imprimés de ces transactions sont classés
avec les pièces justificatives de la journée et les autres sont classés dans un classeur.

c. La compensation :

Cette opération est un processus qui permet de recevoir les chèques de nos clients tirés sur des banques
confrères. Actuellement, les décisions sont prises au niveau de la chambre de compensation, pour les clients
ayant déjà provision suffisante dans leur compte, alors que les chèques dont il y’a pas de provision, leurs
images est disponibles pour prendre décision, dans ce cas là on procède a appeler le client pour verser le
montant du chèque sinon le chèque est rejet.

Concernant les rejets des chèques, il faut qu’on les déclare sur MNS2 à l’aide de la transaction « DCL »,
modifier l’état du client à « PER », puis établir à MANSOUR une lettre d’injonction « INJ » et une attestation
de non paiement « ANP » , et créer un dossier SCIP , c’est là où on va archiver l’incident du client.

d. Ouvertures des comptes :

L’ouverture du compte nécessite :

➢ une copie de la CIN du client local;

➢ une copie du passeport et de la carte séjour pour les clients MRE ;
➢ pour les personnes morales, il faut présenter plusieurs documents, comme par exemple le
statut, le registre de commerce, patente… .

Après avoir apporté ces documents, on doit remplir le carton spécimen de signature et le faire signer au
client, pour le scanner par la suite, et à l’aide de la station NACOM, on renseigne la signalétique du client afin
de réserver un radical qui servira par la suite à créer dans un dernier lieu le compte sur la base locale
MANSOUR via la transaction « CPT ».

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NB : le compte bancaire se compose de 24 chiffres définis comme suit :

Code banque+code ville+générique+radical+plural+clé RIB

A l'heure actuelle on sait que les canaux d'information ne sont plus ce qu'ils étaient et que le réseau
Internet n'est plus un secret pour personne. A ce propos, on a pu voir que la Banque Populaire a mis en place
des produits modernes lui permettant de s'inscrire dans la nouvelle ère. Parmi ces produits, on trouve
« CHAABI MOBILE », « CHAABI NET », « POCKET BANK » permettant d'obtenir des informations relatives aux
comptes des clients directement sur leurs boîtes électroniques ou sur leur GSM.

➢ Etablissement des contrats AL-INJAD CHAABI conclu au moment de l'ouverture du compte.

➢ Etablissement des contrats AL-INJAD CHAMIL au moment de l'ouverture du compte pour les
clients MDM

e. Les produits monétiques :

Il existe plusieurs types des cartes de retrait, chaque carte monétique est destinée à une population
spécifique suivant des caractères bien définis, signalant qu’une carte bancaire de retrait de toute sorte
donnant accès, sans discrimination, à tous les Automates Bancaires du réseau des Banques Populaires et à
tous les services disponibles au niveau de ces automates :

• Retrait d’espèces ;
• Dépôts d’espèces ;
• Règlement des factures de téléphone fixe et mobile ;
• Recharge de téléphone mobile ;
• Consultation du solde du compte ;
• Changement de code confidentiel ;
• Edition du mini-relevé.
Parmi ces types on cite

 LA PRIMA
 LA POPULAIRE
 AILES
 VISA CLASSIC
 LA GOLD
 CARTE 1825
 RIZK
 AILES PLUS
 RELAX
 …..

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 La demande, la consultation, la réception, la délivrance et les opérations sur les cartes se fait à l’aide
d’une application « POWER CARD »

Tout d’abord, le client présente sa CIN, on vérifie si sa carte est reçu au niveau de l’agence , si oui, on
ouvre son enveloppe scellée contenant la carte collée a une feuille avec un reçu que le client doit signer
comme quoi il a eu sa carte, ensuite on valide ceci à partir d’un imprimé de délivrance tiré via cette
application, on associe les trois pièces après les avoir visées par le responsable, et ce pour les classer dans le
chronos« DELIVRANCE cartes monétiques ».

Oblitération des cartes expirées et envoi des cartes capturées, des banques confrères à la BCP.

Toute carte capturée par le guichet et non expirée qui n’appartient pas à l’un de nos clients de l’agence, est
enregistrée dans un registre tout en mentionnant le nom et prénom du client, le numéro de CIN, l’adresse et
l’heure de délivrance, avec son signature dans le registre.

f. La délivrance des carnets de chèque :

Après avoir trouver le carnet de chèque du client, le responsable vérifie si ce dernier est interdit de
chèque ou pas, et ce à l’aide de la transaction « BAM » par laquelle BANK AL MAGHRIB édite tous les interdits
de chéquiers.

Si le client n’est pas interdit, on renseigne sur le dos du coupon de la demande de carnet de chèques
la série de chéquier ainsi que le numéro d’identifiant et la date du jour de la réception , même chose dans le
classeur où on classe les accusés de réception des lots de carnets de chèques, puis on fait signer au client sur
ces deux documents, avec une visa du responsable et on lui donne son nouveau chéquier, enfin on classe la
demande avec les pièces justificatives de la journée.

g. La saisie des CRE :

C’est une opération purement comptable, il s’agit de saisir les débits et crédits des comptes clients, les
principales saisies faites au niveau de l’agence sont :

Les domiciliations : il s’agit de débiter le compte client sur un ordre de domiciliation donné à la
banque ;

Les chèques et effets de compensations : il s’agit de débiter le compte client pour des chèques et effets
émis en son nom ;

Les encaissements effets et chèques : créditer le compte client, suite à un avis de crédit après
encaissement d’un chèque ou effets…

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 h. Les produits d’assurances :
La Banque Populaire offre à ses clients toute une panoplie des produits d’assurances, parmi ces produits

 ADDAMANE CHAABI.
 ALMOUSTAKBAL CHAABI.
 AL INJAD CHAABI.
 AL INJAD ALMOUMTAZ.
 AL INJAD CHAMIL.
 AL INJAD SALAMA.
 AL IDDIKHAR CHAABI.
 MA RETRAITE.

i. Les Remises des chèques :

A la réception des chèques présentés au de l’agence, on procède à la toilette du chèque :

Il est tenu de vérifier les conditions de fond et de forme suivantes :

• Existence de la signature du remettant sur le verso du chèque.

• Conformité des montants en chiffres et en lettres
• Non prescription du chèque.
• Absence de ratures ou de surcharges.
• Vérification de la succession des endos pour les chèques endossables
• Existence de la signature du tireur sur l’endos du chèque.

Editer le bordereau de remise CHE 06 en deux exemplaires. Le bordereau contient, le code banque,
code de l'agence, la date, le N° de compte, la date de valeur, nom du tireur, le montant en chiffres et le
nombre des chèques.

Avec la naissance de la CNT (Centre National De Tri) toutes les remises des chèques ou LCN présentés
par les clients sont scannés à l’aide d’un scanner via une application destinée à la réalisation de cette tâche.

Dans le service remise j'ai pu assister à plusieurs opérations :

1. Remise de chèques sur place : pour les chèques tirés sur les confrères (autres banques de la même ville),
la pratique conduit à appliquer une date de valeur postérieure à la date de remise de 2 jours pour les chèques
« sur place » (j+2) sur le carnet de « remise sur place », 2. La remise de chèques sur BP c'est-à-dire les chèques
tirés d'autres agences de la BPR, la date de valeur dans ce cas est j+1. Alors que les chèques tirés sur la même
agence le compte du client est crédité le même jour du traitement de la RMA.

Il est nécessaire de s’assurer que la transmission, le jour même, de l’ensemble de remises de chèques tirés
sur les banques confrères à l’entité de numérisation des chèques, cette tache est assurer complètement par
le chef de caisse.

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La remise de chèques hors place : il s'agit des chèques tirés sur les banques d'autres villes, la date de valeur
et de j+2 dans ce cas.

Classement des dossiers des nouvelles relations, les notes de services et les fax reçus de la succursale ou
bien de la BPR.

Scénarisation des spécimens de signature des clients à l’aide d’une application conçue spécialement pour
la réalisation de cette tâche.

Appels téléphoniques aux clients ayant dépassé la date limite de la récupération de leurs cartes.

OPERATIONS DE CAISSE :

j. Les retraits
Pour les retraits sur place, il y a 4 types :

RET 01 : Retraits par le client lui-même par le biais de son chèque

RET 02 : Retraits par une tierce personne ;

RET 03 : Retraits par chèque guichet ;

RET 04 : Retraits compte sur carnet ;

RTD : Pour les retraits déplacés.

Actuellement, .Le retrait déplacés est payable a tout guichet via MANSOUR CENTRAL si le client
dispose d’un chèque on procède au paiement du client après avoir vérifié la provision, avec une commission
de 22 Dhs, si le client ne dispose pas d’un chèque on procède à établir un CHAABI CASH et lui est faxé à
l’agence remettante.

k. Les règlements des mises à disposition :

Ils consistent à régler à un client qu’il soit client de la banque ou non une mise à disposition via la
transaction RMD.

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 l. les mises à disposition :
Il s’agit de mettre à la disposition d’une tierce personne qu’elle soit cliente de l’agence ou non une
somme d’argent payable sur tout le territoire.

m. Le change manuel :
La banque peut acheter comme elle peut vendre des billets de banque étrangers, car les travailleurs à
l’étranger ou bien les voyageurs étrangers peuvent échanger les devises contre les dirhams marocains de
même pour ceux qui effectuent un déplacement à l’étranger peuvent s’adresser à la banque pour acheter
des billets étrangers, mais, dans ce dernier cas , la vente des devises est réglementée par les autorités
monétaires (office des changes) qui fixent des montant maximums pour chaque transaction dans le but
d’empêcher la sortie irrégulière de devises. Cette manipulation des billets des banques étrangers s’appelle
le change manuel. Cette opération de change est matérialisée par un reçu dans lequel figure le montant en
devises et la contre valeur en DHs.

Après la saisie de l’opération l’agent commercial donne le client une copie et garde une autre à
l’agence, celle-ci constitue un moyen de vérification.

Le bordereau utilisé doit indiquer les renseignements suivent que vous le trouviez dans :

❖ Nom & Prénom et la Nationalité du client

❖ Pièce d’identité
❖ Le cours appliqué <<cours d’achat clientèle>>
❖ sa contrepartie en DH.

Actuellement il y’a des agences dotés par des GAB assurant l’opération de change

n. Les versements :
Le versement est une opération par laquelle une personne titulaire d’un compte, sollicite sa banque
de déposer dans son compte un montant donné, ce versement peut être fait à l’agence qui abrite le compte
ou à n’importe qu’elle agence du territoire.

o. Les types de versements :

Versement sur place : sur compte dépôt ou sur compte courant.

Versement déplacé (hors place).

Les clients se présentent à la caisse pour verser une somme d’argent soit pour leurs propres comptes
ou bien au profit d’une tiers personne (dans ce cas on exige pour la partie versante une photocopie de la
CIN).
IBN LAHMAR ANDALOUSSI ZAHRA
22
 Cette opération est matérialisée par un reçu dans lequel doit être mentionné la date de l’opération, le
code banque, code guichet, le nom et le numéro du compte de l’intitulé ainsi que la somme versée (en
chiffres et en lettres).

Après la saisie de l’opération, le reçu doit être soumis à la signature du caissier et celle du client.

A propos du versement sur place sur un compte sur carnet on l’ajoute au solde du livret sans dépasser
300.000 DHS, ainsi il faut inscrire tous les mouvements éventuels du compte non reportés sur le carnet.

Pour les versements déplacées, il arrive qu’une personne se présente aux guichets d’une autre agence
que celle qui abrite son compte pour effectuer un versement dans ce cas il faut que le client nous présente
aussi la photocopie de la CIN.

p. Les paiements :
1. Définition du chèque :

Le chèque est un moyen de paiement par l’intermédiaire d’une banque ou d’un établissement
financier. Le tireur (personne qui établit le chèque) donne l’ordre à un banquier (le tiré), de payer une somme
d’argent au (bénéficiaire) .

2. Les types des chèques :

• Chèque barré : délivré ordinairement gratuitement par la banque puisqu’il n’est ni payable à
vue, ni endossable.

• Chèque non barré : peut être encaissé par quiconque, il est payable à vue et sans délai à
l’agence locale d’où il provient, il est endossable.

• Chèque certifié : C’est une garantie très sûr de paiement : la signature de la banque, à l’endroit
du chèque, constate l’existence de la provision et la bloque au profit du bénéficiaire pendant
une durée déterminée.

• Chèque de banque : C’est un produit de la banque qui vient, en remplaçant le chèque certifié
en réalité ils ont la même fonction la différence c’est que dans le chèque de banque on fait
jouer un compte interne de la banque tandis que le chèque certifié fait jouer deux comptes, le
compte client et le compte interne. Ce chèque à une durée de 1 an et 8 jours et il est garantie
par la BCP en plus il assure à son bénéficiaire une grande sécurité. Le paiement de ce chèque
se réalise par la transaction RCB (Règlement ou Remboursement des chèques).

3. Le paiement d’un chèque :

Dans cette opération le caissier reçoit du client le chèque avec son pièce d’identité, il vérifie la
signature du chèque avec celle scannée a partir du spécimen de signature puis il remet le chèque au
bénéficiaire pour qu’il le signe au verso ,ensuite il vérifie la provision pour s’assurer qu’elle est suffisante,
dans le cas contraire, le chèque sera remis au chef d’agence pour l’accord.
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23
 4. Le paiement des chèques de CNSS :

Les chèques de CNSS sont payés en personne physique nommément désignés sur les chèques, ces
derniers ne sont pas endossables.

Le chèque remis au nom d’une personne morale est obligatoirement payé par compte. Ces chèques
sont payables dans toutes les agences.

5. Le G.A.B

Le G.A.B est divisé en deux parties la partie exploitant et la partie client chaque une possède son interface
de commande est de contrôle mais ils n’ont pas les mêmes droits d’accès par exemple le client ne peut pas
effectuer un test d’impression ou modifier l’application.

vii. FONCTIONNEMENT DU GAB

Pour assurer le bon fonctionnement du GAB, cela nécessite un environnement adéquat lui
permettant d’offrir ses services d’une manière convenable et permanente.

Cet environnement est déterminé successivement dans le bon fonctionnement et disponibilité

permanents des facteurs suivants:

 Hard de la machine (périphériques)

 Consommable (journal-ticket-billets de banque-ruban)
 Application de la monétique gérant les services du GAB.
 Une ligne spécialisée performante pour la communication (GAB➔SERVEUR).
 Etre humain (Gestionnaire du GAB).
Le guichet automatique permet à toute personne porteuse d’une carte monétique de bénéficier des
multiples services offerts d’une manière intelligente et précise, en respectant la chronologie des ordres
donnés par le porteur via un langage interactif entre ce porteur et la machine.

viii. Les Services Offerts Par Le GAB

Les guichets automatiques du Groupe Banque Populaire offrent plusieurs services aux clients porteurs des
cartes bancaires (Magnétiques ou à Puces) :
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  Demande de solde,
 Retrait d’argent,
 Changement du code confidentiel
 Demande d’un mini relevé,
 Recharges GSM IAM-MEDITEL,
 Règlement factures GSM IAM, INWI
 Demande de chéquier,
 Virement de compte à compte.
 règlement facture d’eau et d’électricité
Et prochainement d’autres services seront offerts par le GAB; comme le dépôt d’argent, les remises de
chèques et le Change manuel…

-Erreurs à prévoir :

• Insertion d'une carte invalide (télécarte)

• Problème d'identification du détenteur de la carte, si elle est valide
• Annulation volontaire par le client d'une transaction en cours
• Carte en opposition
• Délais entre 2 actions de l'utilisateur trop long.
• Contrôle carte expirée

ix. L’arrêté et l’alimentation du GAB :

A 13h45, le caissier doit ouvrir le GAB afin de permettre sa mise à jour par les informaticiens du centre
DIOURI, il retire le chariot où il y a le mouchard et le rouleau des tickets, il procède ensuite par relever la
situation des billets (consommés, restés...), si ces derniers sont insuffisantes, il ouvre le coffre fort pour
alimenter les deux cassettes : des billets de 100, et l’autre de 200.

Ensuite ils les remettent à leur place jusqu’à ce qu’il entend un bip qui lui indique que la cassette est
bien placée, il enlève aussi le mouchard de la journée et le remplace par un autre, et attend 14h05 pour
fermer le GAB pour permettre aux clients d’en bénéficier.

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 Mon stage au sein de l’agence banque populaire a été très
bénéfique et instructif. Au cours de ces huit mois, j'ai ainsi pu observer
et participer, au bon fonctionnement quotidien de l’agence bancaire.

Au-delà, de l'activité de chacun des services, j'ai pu constater les

relations humaines entres les différents employés de la banque,
indépendamment de l'activité exercée par chacun d'eux ; ainsi j'ai pu
ressentir l'importance des relations humaines au sein de l'entreprise et
même celles nouées avec les clients par ce qu'une bonne relation induit
une bonne réputation à l'organisme et aux employés de ce dernier.

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