SOLUCIÓN

Evidencia: Recomendaciones Financieras

CASO DE JUAN
Recomendaciones: Como asesora experta de la entidad bancaria, debo explicarle
a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información crediticia:
1. Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de
suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta realice las
rectificaciones del caso, o si el reporte es por mora de algún servicio adquirido
deberá esperar que pase el tiempo de castigo para solicitar nuevamente el crédito.
2. No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse
de terminar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad.
3. Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a
su cargo, en las fechas y valores indicados.
4. Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan
hecho o no los pagos.
5. Preguntar sobre los aspectos relacionados con las condiciones generales de
la operación, es decir los derechos y obligaciones, así como las exclusiones y
restricciones aplicables al producto o servicio que desea contratar, y solicitar las
explicaciones que considere necesarias, precisas y suficientes, tantas veces como
lo requiera para comprender y estar en posibilidad de tomar decisiones con
conocimiento de causa y consentimiento informado.

CASO PROPUESTO CON TIPO DE CUENTA Y TIPO DE CRÉDITO DE LIBRE

INVERSIÓN
Carlos Méndez quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco Bogotá de
$35.000.000 con un plazo de 60 cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo
en un negocio que tiene en marcha.
Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera:
1) Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto o
servicio que mejor se adapte a las mismas.
2) Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para
elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.
3) Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación y
haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento.
4) Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones
acordadas.
5) Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos
adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministrada por la
entidad.
Características de a cuenta de ahorro:
 Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo.
 Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer
colas interminables.
 Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote
una comisión que depende del banco.
 Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu
tarjeta débito, sin que tengas que llevar dinero.
Características de un crédito de libre inversión:
 Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre
destinación, como su nombre lo indica (casa, carro, beca, viajes, etc).
 Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de
pesos, con plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada
entidad financiera establece.
 Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros
de desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos asociados.
 Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el
sistema financiero, lo que le permite contar con buenas referencias bancarias que
respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos.
 Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha
con la entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus metas.

Aprendiz: Berhelis Fahianna Rueda Daza