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DOCENTE:
ING. ALFARO ROSAS, JORGE
TRUJILLO- PERÚ
2020
1
1. MEMORIA DESCRIPTIVA.................................................................................................................4
2. OBJETIVOS......................................................................................................................................5
2.1. OBJETIVOS ESPECÍFICOS.........................................................................................................5
3. FINANCIAMIENTO...........................................................................................................................6
3.1. Financiamiento No Tradicional...............................................................................................6
3.11 Leasing....................................................................................................................................6
3.2. Financiamiento Tradicional....................................................................................................6
3.2.1 Cofide.............................................................................................................................6
3.2.2 Entidades Bancarias.........................................................................................................7
3.3. Comparativos de tasas de intereses de entidades bancarias..................................................7
4. INVERSIÓN Y FINANCIAMIENTO.....................................................................................................8
4.1. INVERSIÓN FIJA.......................................................................................................................8
4.1.1. INVERSIONES INTANGIBLES............................................................................................8
4.1.2. INVERSIONES TANGIBLE.................................................................................................9
5. INVERSIÓN DE CAPITAL DE TRABAJO............................................................................................22
5.1. Caja Bancos...........................................................................................................................22
5.2. Requerimiento de Servicios..................................................................................................23
5.3. Requerimiento de mano de obra..........................................................................................25
5.3.1. Costos de Mano de Obra..............................................................................................26
5.4. Inventarios............................................................................................................................26
5.5. Requerimiento de Materiales Prima e Insumos....................................................................26
5.6. Requerimiento Final de Capital de Trabajo...........................................................................28
6. CONCLUSIONES............................................................................................................................30
7. ANEXOS........................................................................................................................................31
7.1. Anexo: Comparativo de Tasas de interés activas según SBS.................................................32
7.2. ANEXO: Financiamiento de Montacarga con el BCP.............................................................33
7.3. Anexos: Financiamiento de Montacarga con el BBVA..........................................................34
7.4. Anexos: Financiamiento de Línea de Producción con el Interbank.......................................35
7.5. Anexo: Financiamiento de Línea de Producción con el BCP.................................................36
7.6. Anexo: Financiamiento de Línea de Producción con el BBVA...............................................38
7.7. Anexo: Documentos del Banco Interbank............................................................................40
1. MEMORIA DESCRIPTIVA
2
Las empresas utilizan el financiamiento de proyectos para recaudar capital, reducir
exposición financiera y reducir los costos de capital. Los préstamos del proyecto se
pueden dividir en tres categorías según el grado de apoyo de la empresa matriz:
garantía total, garantía de finalización de instalaciones del proyecto y garantía limitada.
Para muchas empresas es un alivio financiar sus proyectos mediante bancos siempre y
cuando estos les ofrezcan tasas de intereses asequibles, para una buena decisión de
financiamiento se evalúa mediante métodos de análisis financiero, particularmente por
análisis de tamaño común y análisis de razones financieras.
2. OBJETIVOS
3
2.1. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
3. FINANCIAMIENTO
En el presenta subcapítulo se analizará cada una de las opciones con las cuales
tenemos para realizar financiamiento en el presente proyecto asimismo se
detalla las características de cada uno de los medios de financiamiento para
encontrar cual medio más idóneo para realizar la estructura de financiamiento
del presente proyecto.
3.11 Leasing
Es un arrendamiento financiero, sistema por el cual el banco adquiere un bien
requerido por uno de sus clientes y otorga a éste el derecho de uso mediante
el pago de cuotas fijas por un tiempo determinado, al cabo del cual, el cliente
puede ejercer la opción de compra. Estos no son aplicativos para
financiamiento de construcción lo que si da con el préstamo bancario y no
otorgan periodos de gracia.
A continuación, se detallan las empresas que se especializan en el
financiamiento de leasing en el Perú.
3.2.1 Cofide
Es un banco de desarrollo, y se dedica principalmente a captar recursos
financieros de organismos multilaterales, bancos locales y del exterior y del
mercado de capitales local e internacional; para luego canalizarlos, a través
4
de instituciones financieras intermediarias, hacia personas naturales y
jurídicas con el fin de promover y financiar inversiones productivas y de
infraestructura pública y privada a nivel nacional. Su principal accionista, el
Estado peruano, posee el 99.2% del accionariado.
Entre las líneas principales de financiamiento que tiene esta institución para
satisfacer las necesidades de la pequeña y mediana empresa exportadora:
PROBID, PROPEM, SEPIMEX y PFE.
5
4. INVERSIÓN Y FINANCIAMIENTO
6
4.1.1.2. Gastos Pre operativos
son en la selección de personal, licencia de Software e instalación de servicios, el
monto haciende a s/. 8300
4.1.3.1. Terreno
4.1.3.2. Edificación
en lo que respecta a la edificación se considera construcción de almacenes
ampliación de los existentes y cobertura para la línea de producción a continuación
de detalla la plantilla con las partidas a ejecutar el monto asciende a
7
Costos
de
Obras
Civiles
8
Costo de Obras Metalmecánicas
4.1.3.3. Maquinaria:
A. Montacarga:
La compra del montacargas se hará mediante un crédito con el banco de crédito del
Perú: Pagare: Anexo 2
Cantidad al
Equipo y material Costo unitario (S/) Costo Mensual (S/)
mes (und)
Montacarga 1 $70,000 22 750.00
Balones de gas de 15kg 36 33.00 1 188.00
Total 34 550.00
9
BANCO DE CREDITO DEL PERU
Valor del préstamo $ 70,000.00 Resumen:
VALOR PRESTAMO
TNA (TEA) (30/360) 12.0% MAS INTERES $ 70,000.00
RECAPITALIZADO
CAPITAL
CUOTA A
Número de Cuota INTERÉS AMORTIZAD CAPITAL VIVO
PAGAR
O
0 $70,000.00
1 0.00 $702.34 -$702.34 $70,702.34
2 0.00 $709.38 -$709.38 $71,411.72
3 0.00 $716.50 -$716.50 $72,128.22
INTERES GEBERADOS DURANTE PERIODO DE
$2,128.22
GRACIA
10
El banco de crédito da un periodo de gracia de 3 meses, a la primera cuota se
pagará el cuarto mes desde que desembolso el dinero. Durante los meses del
periodo de gracia se generaron intereses por $2,128.22 estos se recapitalizarán
para los siguientes 36 meses que se pagara el crédito
BANCO CONTINENTAL
Valor del préstamo $ 70,000.00 Resumen:
VALOR PRESTAMO MAS
TNA (30/360) 13.0% INTERES $ 70,000.00
RECAPITALIZADO
11
N° de pagos por año 12
¿Período de gracia? Capital
Cantidad de períodos de gracia 0
N° Total de Cuotas 1
Interés equivalente 1.07%
CAPITAL
CUOTA A
Número de Cuota INTERÉS AMORTIZAD CAPITAL VIVO
PAGAR
O
0 $70,000.00
1 0.00 $761.08 -$761.08 $70,761.08
INTERES GEBERADOS DURANTE PERIODO DE
$761.08
GRACIA
En el siguiente cuadro se detalla los intereses del capital para la compra del montacargas y el
periodo de gracia de cada, debido a que el BCP nos brinda mayores beneficios se financiara
el montacargas con este banco.
B. Línea de Producción:
En lo que respecta al montaje y costo de la línea de producción se considera que
inversión total está presupuestada en 4,179,05 lo cual implica todo el costo de
línea y maquinaria inmersas en ella lo cual será financiado a través de un leasing
para lo cual se ha evaluado a tres entidades bancarias.
El Banco Interbank nos ofrece una TNA de 6.5% anual con un periodo de gracia
de 12 meses
12
N° de pagos por año 12
¿Período de gracia? Capital
Cantidad de períodos de gracia 0
N° Total de Cuotas 12
Interés equivalente 0.54%
CAPITAL
CUOTA A
Número de Cuota INTERÉS AMORTIZAD CAPITAL VIVO
PAGAR
O
0 $4,179,057.00
1 0.00 $22,685.66 -$22,685.66 $4,201,742.66
2 0.00 $22,808.80 -$22,808.80 $4,224,551.46
3 0.00 $22,932.62 -$22,932.62 $4,247,484.08
4 0.00 $23,057.11 -$23,057.11 $4,270,541.19
5 0.00 $23,182.27 -$23,182.27 $4,293,723.46
6 0.00 $23,308.11 -$23,308.11 $4,317,031.58
7 0.00 $23,434.64 -$23,434.64 $4,340,466.22
8 0.00 $23,561.85 -$23,561.85 $4,364,028.07
9 0.00 $23,689.76 -$23,689.76 $4,387,717.83
10 0.00 $23,818.36 -$23,818.36 $4,411,536.19
11 0.00 $23,947.65 -$23,947.65 $4,435,483.84
12 0.00 $24,077.65 -$24,077.65 $4,459,561.49
INTERES GENERADOS DURANTE PERIODO DE
$280,504.49
GRACIA
BANCO INTERBANK
Valor del préstamo $ 4,459,561.49 Resumen:
VALOR PRESTAMO MAS
TNA (30/360) 6.5% INTERES $ 4,459,561.49
RECAPITALIZADO
Años 5 Suma de Cuotas
$ 5,237,153.64
Frecuencia de Pago Mensual Suma de Interés
$ 777,592.15
N° de pagos por año 12 TOATLA A PAGAR $ 5,237,153.64
¿Período de gracia? Capital
Cantidad de períodos de gracia 0
N° Total de Cuotas 60
Interés equivalente 0.54%
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Cuadro de pagare: Anexos 4
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BANCO DE CREDITO DEL PERU
Valor del préstamo $ 4,481,889.95 Resumen:
VALOR PRESTAMO
TNA (30/360) MAS INTERES $ 4,481,889.95
7.00% RECAPITALIZADO
Años 5 Suma de Cuotas $ 5,326,882.50
Frecuencia de Pago Mensual Suma de Interés $ 844,992.55
N° de pagos por año 12 TOTAL A PAGAR $ 5,326,882.50
¿Período de gracia? Capital
Cantidad de períodos de gracia 0
N° Total de Cuotas 60
Interés equivalente 0.58%
El BCP ofrece un periodo de gracia de 12 meses se genera un interés de $302,832.95
los cuales se recapitalizarán para los siguientes 60 meses siendo el monto cuando se
inicie con el pago de cuotas de $ 4,179,057.00.
Cuadro de pagare: Anexos 5
BANCO CONTINENTAL
El Banco Continental nos ofrece una TNA de 7.00. % anual con un periodo de
gracia de 6 meses.
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12
¿Período de gracia?
Capital
Número de Cuota
CUOTA A PAGAR
INTERÉS
CAPITAL AMORTIZADO
CAPITAL VIVO
0
$ 4,179,057.00
1
$ 0.00
$ 24,434.78
-$ 24,434.78
$ 4,203,491.78
16
2
$ 0.00
$ 24,577.65
-$ 24,577.65
$ 4,228,069.43
3
$ 0.00
$ 24,721.35
-$ 24,721.35
$ 4,252,790.78
4
$ 0.00
$ 24,865.90
-$ 24,865.90
$ 4,277,656.68
5
$ 0.00
$ 25,011.29
-$ 25,011.29
$ 4,302,667.97
6
$ 0.00
$ 25,157.53
-$ 25,157.53
$ 4,327,825.50
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BANCO CONTINENTAL
Valor del préstamo
$ 4,327,825.50
Resumen:
TNA (30/360)
7.00%
VALOR PRESTAMO MAS INTERES RECAPITALIZADO
$ 4,327,825.50
Años
5
Suma de Cuotas
$ 5,143,771.53
Frecuencia de Pago
Mensual
Suma de Interés
$ 815,946.03
N° de pagos por año
12
¿Período de gracia?
Capital
18
El BBVA nos ofrece un interés de 7.00 % anual pero el periodo de gracia es muy corto
6 meses se genera un interés de $ 148,768.50 los cuales se recapitalizarán para los
siguientes 60 meses siendo el monto cuando se inicie con el pago de cuotas de
$ 4,327,825.50
Cuadro de pagare: Anexos 6
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4.1.3.4. Muebles y equipos de Oficina
El costo dependerá de la cantidad de equipos y muebles que se implementará por
cada área.
Área de Producción
Área de Mantenimiento
20
Áreas de Almacén
Ramón (2009) indica que el capital de trabajo “es la inversión de dinero que se
realiza la empresa o negocio para llevar a efectos su gestión económica y financiera a
corto plazo, entiéndase por corto plazo periodos de tiempo no mayores de un año”
ya sea que la empresa se encuentre se encuentre iniciando actividades o ampliando
su capacidad para ser competitiva en el mercado.
21
actividad económica, el capital de trabajo no es más que la diferencia entre el activo
circulante y el pasivo circulante
CT = AC – PC
CT = CAPITAL DE TRBAJO
AC = ACTIVO CIRCULANTE
PC = PASIVO CIRCULANTE
22
Requerimiento de energía para maquinarias
POTENCI HORAS DIAS DE KW
MÁQUINAS POTENCIA W A USO KW POR HORA/ME COST
KW HORA S
E PRENSADO (Capacidad de planta Aprox.) 170 22 3740 97240 S/73,
DETALLAD DETALLAD
O O
ortadora de pilas de tableros 0.5 22 11 286 S/217
or de pilas de tableros 0.5 22 11 286 S/217
pilas de tableros 3 22 66 1716 S/1,3
alimentador de un lado 0.5 22 11 286 S/217
iador para tableros crudos 1 22 22 572 S/434
or de faja 1.5 22 33 858 S/652
de transferencia 7 22 154 4004 S/3,0
faja 6.9 22 151.8 3946.8 S/2,9
de alimentación / salida de prensa 50 22 1100 28600 S/21,
ulica para la prensa 50 22 1100 28600 S/21,
uladora de temperatura para aceite térmico 20 22 440 11440 S/8,6
pilamiento de tableros terminados por succión 15 22 330 8580 S/6,52
e Planta (6 Unid) 180 1.08 22 23.76 617.76 S/469
e Almacén de Producto terminado (14 Unid) 180 2.52 22 55.44 1441.44 S/1,0
e Materia Prima (10 Unid) 180 1.8 22 39.6 1029.6 S/782
macén de Suministros (2 Unid) 180 0.36 22 7.92 205.92 S/156
cionado Refrigerado P.M (3 unid) 15 22 330 8580 S/6,5
ra con sistema de Programación RS VIEW 30 0.03 22 0.66 17.16 S/13.
176.69 S/76,
23
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Curso/ Clase CAPSTONE PROJECT Facultad Ingeniería Asunto
Docente Ing. Jorge Alfaro Rosas Carrera Ingeniería Industrial Clase 220513
Título Entregable: FINANCIAMIENTO DEL PROYECTO (INVERSION DE CAPITAL DE TRABAJO) Entregable N° 7
Internet – teléfono
Tarifa plana $. 75.00
Renta mensual $. 15.00
Memovox $. 1.00
Consumo mensual $. 380.00
Consumo promedio mensual: $ (75 + 15 + 380) *12*1.18 = 6711.60
EXPERIENCI
N CARGO O PUESTO PROCESO CANTIDA A
° D
LABORAL
1 Supervisor de Producción 1 3 años
Mantenimiento
3 Técnico Electricista industrial Soporte y 3 1 año
mantenimiento
4 Técnico Mecánico soporte y mantenimiento 3 1
25
Curso/ Clase CAPSTONE PROJECT Facultad Ingeniería Asunto
Docente Ing. Jorge Alfaro Rosas Carrera Ingeniería Industrial Clase 220513
Título Entregable: FINANCIAMIENTO DEL PROYECTO (INVERSION DE CAPITAL DE TRABAJO) Entregable N° 7
5.4. Inventarios
26
Curso/ Clase CAPSTONE PROJECT Facultad Ingeniería Asunto
Docente Ing. Jorge Alfaro Rosas Carrera Ingeniería Industrial Clase 220513
Título Entregable: FINANCIAMIENTO DEL PROYECTO (INVERSION DE CAPITAL DE TRABAJO) Entregable N° 7
7 PAPEL MEL CEREZ AMER(AMERI K) 2,47 X 1,85M S/. 12,93 UND 7621 IMPRESS DECOR AUSTRIA GMBH Fecha B/L 30 días S/. 98.539,58
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Curso/ Clase CAPSTONE PROJECT Facultad Ingeniería Asunto
Docente Ing. Jorge Alfaro Rosas Carrera Ingeniería Industrial Clase 220513
Título Entregable: FINANCIAMIENTO DEL PROYECTO (INVERSION DE CAPITAL DE TRABAJO) Entregable N° 7
- En lo que respecta a capital de trabajo se ha considerado que el presupuesto destinado para capital de
trabajo con el cual se pretende cubrir necesidades como materia prima, mano de obra y pagos de
servicios esenciales para tres meses está presupuestado en $3,668,075 y dicho financiamiento será
otorgado por el BBVA Continental quienes nos brindaran el financiamiento total a una tasa de interés del
7% anual a un plazo de 36 con un periodo de gracia de 6 meses al final se pagara una cuota mensual de
$140,905 y un total de intereses de $ 346,560.
28
Curso/ Clase CAPSTONE PROJECT Facultad Ingeniería Asunto
Docente Ing. Jorge Alfaro Rosas Carrera Ingeniería Industrial Clase 220513
Título Entregable: FINANCIAMIENTO DEL PROYECTO (INVERSION DE CAPITAL DE TRABAJO) Entregable N° 7
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Curso/ Clase CAPSTONE PROJECT Facultad Ingeniería Asunto
Docente Ing. Jorge Alfaro Rosas Carrera Ingeniería Industrial Clase 220513
Título Entregable: FINANCIAMIENTO DEL PROYECTO (INVERSION DE CAPITAL DE TRABAJO) Entregable N° 7
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Curso/ Clase CAPSTONE PROJECT Facultad Ingeniería Asunto
Docente Ing. Jorge Alfaro Rosas Carrera Ingeniería Industrial Clase 220513
Título Entregable: FINANCIAMIENTO DEL PROYECTO (INVERSION DE CAPITAL DE TRABAJO) Entregable N° 7
6. CONCLUSIONES
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Curso/ Clase CAPSTONE PROJECT Facultad Ingeniería Asunto
Docente Ing. Jorge Alfaro Rosas Carrera Ingeniería Industrial Clase 220513
Título Entregable: FINANCIAMIENTO DEL PROYECTO (INVERSION DE CAPITAL DE TRABAJO) Entregable N° 7
7. ANEXOS
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7.2. ANEXO: Financiamiento de Montacarga con el BCP
CAPITAL
Número de Cuota CUOTA A PAGAR INTERÉS CAPITAL VIVO
AMORTIZADO
0 $ 70,000.00
1 $ 2,326.34 $ 702.34 $ 1,624.00 $ 68,376.00
2 $ 2,326.34 $ 686.04 $ 1,640.30 $ 66,735.70
3 $ 2,326.34 $ 669.58 $ 1,656.76 $ 65,078.94
4 $ 2,326.34 $ 652.96 $ 1,673.38 $ 63,405.56
5 $ 2,326.34 $ 636.17 $ 1,690.17 $ 61,715.39
6 $ 2,326.34 $ 619.21 $ 1,707.13 $ 60,008.26
7 $ 2,326.34 $ 602.09 $ 1,724.26 $ 58,284.01
8 $ 2,326.34 $ 584.79 $ 1,741.56 $ 56,542.45
9 $ 2,326.34 $ 567.31 $ 1,759.03 $ 54,783.42
10 $ 2,326.34 $ 549.66 $ 1,776.68 $ 53,006.74
11 $ 2,326.34 $ 531.84 $ 1,794.50 $ 51,212.24
12 $ 2,326.34 $ 513.83 $ 1,812.51 $ 49,399.73
13 $ 2,326.34 $ 495.65 $ 1,830.69 $ 47,569.04
14 $ 2,326.34 $ 477.28 $ 1,849.06 $ 45,719.97
15 $ 2,326.34 $ 458.73 $ 1,867.62 $ 43,852.36
16 $ 2,326.34 $ 439.99 $ 1,886.35 $ 41,966.00
17 $ 2,326.34 $ 421.06 $ 1,905.28 $ 40,060.72
18 $ 2,326.34 $ 401.94 $ 1,924.40 $ 38,136.33
19 $ 2,326.34 $ 382.64 $ 1,943.70 $ 36,192.62
20 $ 2,326.34 $ 363.13 $ 1,963.21 $ 34,229.41
21 $ 2,326.34 $ 343.44 $ 1,982.90 $ 32,246.51
22 $ 2,326.34 $ 323.54 $ 2,002.80 $ 30,243.71
23 $ 2,326.34 $ 303.45 $ 2,022.89 $ 28,220.82
24 $ 2,326.34 $ 283.15 $ 2,043.19 $ 26,177.63
25 $ 2,326.34 $ 262.65 $ 2,063.69 $ 24,113.93
26 $ 2,326.34 $ 241.94 $ 2,084.40 $ 22,029.54
27 $ 2,326.34 $ 221.03 $ 2,105.31 $ 19,924.23
28 $ 2,326.34 $ 199.91 $ 2,126.43 $ 17,797.79
29 $ 2,326.34 $ 178.57 $ 2,147.77 $ 15,650.03
30 $ 2,326.34 $ 157.02 $ 2,169.32 $ 13,480.71
31 $ 2,326.34 $ 135.26 $ 2,191.08 $ 11,289.62
32 $ 2,326.34 $ 113.27 $ 2,213.07 $ 9,076.56
33 $ 2,326.34 $ 91.07 $ 2,235.27 $ 6,841.28
34 $ 2,326.34 $ 68.64 $ 2,257.70 $ 4,583.58
35 $ 2,326.34 $ 45.99 $ 2,280.35 $ 2,303.23
36 $ 2,326.34 $ 23.11 $ 2,303.23 $ 0.00
7.3. Anexos: Financiamiento de Montacarga con el BBVA
CAPITAL
Número de Cuota CUOTA A PAGAR INTERÉS CAPITAL VIVO
AMORTIZADO
0 $ 70,000.00
1 $ 2,360.16 $ 761.08 $ 1,599.09 $ 68,400.91
4 $ 2,360.16 $ 708.35 $ 1,651.81 $ 63,498.58
5 $ 2,360.16 $ 690.39 $ 1,669.77 $ 61,828.81
6 $ 2,360.16 $ 672.23 $ 1,687.93 $ 60,140.88
7 $ 2,360.16 $ 653.88 $ 1,706.28 $ 58,434.60
8 $ 2,360.16 $ 635.33 $ 1,724.83 $ 56,709.77
9 $ 2,360.16 $ 616.58 $ 1,743.58 $ 54,966.18
10 $ 2,360.16 $ 597.62 $ 1,762.54 $ 53,203.64
11 $ 2,360.16 $ 578.46 $ 1,781.71 $ 51,421.93
12 $ 2,360.16 $ 559.09 $ 1,801.08 $ 49,620.86
13 $ 2,360.16 $ 539.50 $ 1,820.66 $ 47,800.20
14 $ 2,360.16 $ 519.71 $ 1,840.45 $ 45,959.75
15 $ 2,360.16 $ 499.70 $ 1,860.46 $ 44,099.28
16 $ 2,360.16 $ 479.47 $ 1,880.69 $ 42,218.59
17 $ 2,360.16 $ 459.02 $ 1,901.14 $ 40,317.45
18 $ 2,360.16 $ 438.35 $ 1,921.81 $ 38,395.64
19 $ 2,360.16 $ 417.46 $ 1,942.71 $ 36,452.93
20 $ 2,360.16 $ 396.33 $ 1,963.83 $ 34,489.11
21 $ 2,360.16 $ 374.98 $ 1,985.18 $ 32,503.93
22 $ 2,360.16 $ 353.40 $ 2,006.76 $ 30,497.17
23 $ 2,360.16 $ 331.58 $ 2,028.58 $ 28,468.58
24 $ 2,360.16 $ 309.52 $ 2,050.64 $ 26,417.95
25 $ 2,360.16 $ 287.23 $ 2,072.93 $ 24,345.01
26 $ 2,360.16 $ 264.69 $ 2,095.47 $ 22,249.54
27 $ 2,360.16 $ 241.91 $ 2,118.25 $ 20,131.29
28 $ 2,360.16 $ 218.88 $ 2,141.28 $ 17,990.01
29 $ 2,360.16 $ 195.60 $ 2,164.57 $ 15,825.44
30 $ 2,360.16 $ 172.06 $ 2,188.10 $ 13,637.34
31 $ 2,360.16 $ 148.27 $ 2,211.89 $ 11,425.45
32 $ 2,360.16 $ 124.22 $ 2,235.94 $ 9,189.51
33 $ 2,360.16 $ 99.91 $ 2,260.25 $ 6,929.26
34 $ 2,360.16 $ 75.34 $ 2,284.82 $ 4,644.44
35 $ 2,360.16 $ 50.50 $ 2,309.66 $ 2,334.78
36 $ 2,360.16 $ 25.38 $ 2,334.78 $ 0.00
34
CAPITAL
Número de Cuota CUOTA A PAGAR INTERÉS CAPITAL VIVO
AMORTIZADO
35
0 $ 4,459,561.49
1 $ 87,285.89 $ 24,208.35 $ 63,077.54 $ 4,396,483.95
2 $ 87,285.89 $ 23,865.94 $ 63,419.95 $ 4,333,063.99
3 $ 87,285.89 $ 23,521.67 $ 63,764.22 $ 4,269,299.77
4 $ 87,285.89 $ 23,175.53 $ 64,110.36 $ 4,205,189.41
5 $ 87,285.89 $ 22,827.52 $ 64,458.38 $ 4,140,731.03
6 $ 87,285.89 $ 22,477.61 $ 64,808.29 $ 4,075,922.75
7 $ 87,285.89 $ 22,125.80 $ 65,160.09 $ 4,010,762.66
8 $ 87,285.89 $ 21,772.09 $ 65,513.81 $ 3,945,248.85
9 $ 87,285.89 $ 21,416.45 $ 65,869.44 $ 3,879,379.40
10 $ 87,285.89 $ 21,058.88 $ 66,227.01 $ 3,813,152.39
11 $ 87,285.89 $ 20,699.38 $ 66,586.52 $ 3,746,565.87
12 $ 87,285.89 $ 20,337.92 $ 66,947.98 $ 3,679,617.90
13 $ 87,285.89 $ 19,974.49 $ 67,311.40 $ 3,612,306.50
14 $ 87,285.89 $ 19,609.10 $ 67,676.79 $ 3,544,629.70
15 $ 87,285.89 $ 19,241.72 $ 68,044.17 $ 3,476,585.53
16 $ 87,285.89 $ 18,872.35 $ 68,413.54 $ 3,408,171.99
17 $ 87,285.89 $ 18,500.97 $ 68,784.92 $ 3,339,387.07
18 $ 87,285.89 $ 18,127.58 $ 69,158.31 $ 3,270,228.76
19 $ 87,285.89 $ 17,752.16 $ 69,533.73 $ 3,200,695.02
20 $ 87,285.89 $ 17,374.70 $ 69,911.19 $ 3,130,783.83
21 $ 87,285.89 $ 16,995.20 $ 70,290.70 $ 3,060,493.13
22 $ 87,285.89 $ 16,613.63 $ 70,672.27 $ 2,989,820.87
23 $ 87,285.89 $ 16,229.99 $ 71,055.90 $ 2,918,764.96
24 $ 87,285.89 $ 15,844.27 $ 71,441.62 $ 2,847,323.34
25 $ 87,285.89 $ 15,456.45 $ 71,829.44 $ 2,775,493.90
26 $ 87,285.89 $ 15,066.53 $ 72,219.36 $ 2,703,274.54
27 $ 87,285.89 $ 14,674.50 $ 72,611.40 $ 2,630,663.14
28 $ 87,285.89 $ 14,280.33 $ 73,005.56 $ 2,557,657.58
29 $ 87,285.89 $ 13,884.03 $ 73,401.87 $ 2,484,255.71
30 $ 87,285.89 $ 13,485.57 $ 73,800.32 $ 2,410,455.39
31 $ 87,285.89 $ 13,084.95 $ 74,200.94 $ 2,336,254.45
32 $ 87,285.89 $ 12,682.16 $ 74,603.73 $ 2,261,650.72
33 $ 87,285.89 $ 12,277.18 $ 75,008.71 $ 2,186,642.00
34 $ 87,285.89 $ 11,870.00 $ 75,415.89 $ 2,111,226.11
35 $ 87,285.89 $ 11,460.61 $ 75,825.28 $ 2,035,400.83
36 $ 87,285.89 $ 11,049.00 $ 76,236.89 $ 1,959,163.94
37 $ 87,285.89 $ 10,635.16 $ 76,650.74 $ 1,882,513.20
38 $ 87,285.89 $ 10,219.06 $ 77,066.83 $ 1,805,446.37
39 $ 87,285.89 $ 9,800.71 $ 77,485.18 $ 1,727,961.19
40 $ 87,285.89 $ 9,380.09 $ 77,905.80 $ 1,650,055.39
41 $ 87,285.89 $ 8,957.19 $ 78,328.71 $ 1,571,726.68
42 $ 87,285.89 $ 8,531.99 $ 78,753.91 $ 1,492,972.77
43 $ 87,285.89 $ 8,104.48 $ 79,181.42 $ 1,413,791.35
44 $ 87,285.89 $ 7,674.65 $ 79,611.25 $ 1,334,180.11
45 $ 87,285.89 $ 7,242.48 $ 80,043.41 $ 1,254,136.70
46 $ 87,285.89 $ 6,807.98 $ 80,477.92 $ 1,173,658.78
36
47 $ 87,285.89 $ 6,371.11 $ 80,914.79 $ 1,092,743.99
48 $ 87,285.89 $ 5,931.87 $ 81,354.03 $ 1,011,389.96
49 $ 87,285.89 $ 5,490.24 $ 81,795.65 $ 929,594.32
50 $ 87,285.89 $ 5,046.22 $ 82,239.67 $ 847,354.65
51 $ 87,285.89 $ 4,599.79 $ 82,686.10 $ 764,668.54
52 $ 87,285.89 $ 4,150.94 $ 83,134.96 $ 681,533.59
53 $ 87,285.89 $ 3,699.65 $ 83,586.25 $ 597,947.34
54 $ 87,285.89 $ 3,245.91 $ 84,039.99 $ 513,907.36
55 $ 87,285.89 $ 2,789.70 $ 84,496.19 $ 429,411.16
56 $ 87,285.89 $ 2,331.02 $ 84,954.87 $ 344,456.29
57 $ 87,285.89 $ 1,869.85 $ 85,416.04 $ 259,040.25
58 $ 87,285.89 $ 1,406.18 $ 85,879.72 $ 173,160.53
59 $ 87,285.89 $ 939.99 $ 86,345.91 $ 86,814.63
60 $ 87,285.89 $ 471.27 $ 86,814.63 $ 0.00
CAPITAL
Número de Cuota CUOTA A PAGAR INTERÉS CAPITAL VIVO
AMORTIZADO
S/
0 4,481,889.95
1 $ 88,781.38 $ 26,205.43 $ 62,575.94 $ 4,419,314.01
2 $ 88,781.38 $ 25,839.55 $ 62,941.82 $ 4,356,372.19
3 $ 88,781.38 $ 25,471.54 $ 63,309.84 $ 4,293,062.35
4 $ 88,781.38 $ 25,101.37 $ 63,680.01 $ 4,229,382.34
5 $ 88,781.38 $ 24,729.03 $ 64,052.34 $ 4,165,329.99
6 $ 88,781.38 $ 24,354.52 $ 64,426.86 $ 4,100,903.14
7 $ 88,781.38 $ 23,977.82 $ 64,803.56 $ 4,036,099.58
8 $ 88,781.38 $ 23,598.91 $ 65,182.46 $ 3,970,917.12
9 $ 88,781.38 $ 23,217.79 $ 65,563.58 $ 3,905,353.54
10 $ 88,781.38 $ 22,834.45 $ 65,946.93 $ 3,839,406.61
11 $ 88,781.38 $ 22,448.86 $ 66,332.52 $ 3,773,074.09
12 $ 88,781.38 $ 22,061.01 $ 66,720.36 $ 3,706,353.73
13 $ 88,781.38 $ 21,670.90 $ 67,110.47 $ 3,639,243.26
14 $ 88,781.38 $ 21,278.51 $ 67,502.86 $ 3,571,740.40
15 $ 88,781.38 $ 20,883.82 $ 67,897.55 $ 3,503,842.85
16 $ 88,781.38 $ 20,486.83 $ 68,294.54 $ 3,435,548.30
17 $ 88,781.38 $ 20,087.51 $ 68,693.86 $ 3,366,854.44
18 $ 88,781.38 $ 19,685.86 $ 69,095.51 $ 3,297,758.93
19 $ 88,781.38 $ 19,281.87 $ 69,499.51 $ 3,228,259.42
20 $ 88,781.38 $ 18,875.50 $ 69,905.87 $ 3,158,353.55
21 $ 88,781.38 $ 18,466.77 $ 70,314.61 $ 3,088,038.95
22 $ 88,781.38 $ 18,055.64 $ 70,725.73 $ 3,017,313.21
23 $ 88,781.38 $ 17,642.11 $ 71,139.26 $ 2,946,173.95
24 $ 88,781.38 $ 17,226.16 $ 71,555.21 $ 2,874,618.73
37
25 $ 88,781.38 $ 16,807.78 $ 71,973.59 $ 2,802,645.14
26 $ 88,781.38 $ 16,386.95 $ 72,394.42 $ 2,730,250.72
27 $ 88,781.38 $ 15,963.67 $ 72,817.71 $ 2,657,433.01
28 $ 88,781.38 $ 15,537.91 $ 73,243.47 $ 2,584,189.54
29 $ 88,781.38 $ 15,109.65 $ 73,671.72 $ 2,510,517.82
30 $ 88,781.38 $ 14,678.90 $ 74,102.48 $ 2,436,415.35
31 $ 88,781.38 $ 14,245.62 $ 74,535.75 $ 2,361,879.60
32 $ 88,781.38 $ 13,809.82 $ 74,971.56 $ 2,286,908.04
33 $ 88,781.38 $ 13,371.46 $ 75,409.91 $ 2,211,498.12
34 $ 88,781.38 $ 12,930.54 $ 75,850.83 $ 2,135,647.29
35 $ 88,781.38 $ 12,487.04 $ 76,294.33 $ 2,059,352.96
36 $ 88,781.38 $ 12,040.96 $ 76,740.42 $ 1,982,612.54
37 $ 88,781.38 $ 11,592.26 $ 77,189.12 $ 1,905,423.42
38 $ 88,781.38 $ 11,140.94 $ 77,640.44 $ 1,827,782.98
39 $ 88,781.38 $ 10,686.97 $ 78,094.40 $ 1,749,688.58
40 $ 88,781.38 $ 10,230.36 $ 78,551.02 $ 1,671,137.57
41 $ 88,781.38 $ 9,771.08 $ 79,010.30 $ 1,592,127.27
42 $ 88,781.38 $ 9,309.10 $ 79,472.27 $ 1,512,655.00
43 $ 88,781.38 $ 8,844.43 $ 79,936.94 $ 1,432,718.05
44 $ 88,781.38 $ 8,377.05 $ 80,404.33 $ 1,352,313.72
45 $ 88,781.38 $ 7,906.92 $ 80,874.45 $ 1,271,439.27
46 $ 88,781.38 $ 7,434.06 $ 81,347.32 $ 1,190,091.95
47 $ 88,781.38 $ 6,958.42 $ 81,822.95 $ 1,108,269.00
48 $ 88,781.38 $ 6,480.00 $ 82,301.37 $ 1,025,967.63
49 $ 88,781.38 $ 5,998.79 $ 82,782.58 $ 943,185.05
50 $ 88,781.38 $ 5,514.77 $ 83,266.61 $ 859,918.44
51 $ 88,781.38 $ 5,027.91 $ 83,753.47 $ 776,164.97
52 $ 88,781.38 $ 4,538.21 $ 84,243.17 $ 691,921.80
53 $ 88,781.38 $ 4,045.64 $ 84,735.74 $ 607,186.07
54 $ 88,781.38 $ 3,550.19 $ 85,231.18 $ 521,954.88
55 $ 88,781.38 $ 3,051.85 $ 85,729.53 $ 436,225.36
56 $ 88,781.38 $ 2,550.59 $ 86,230.78 $ 349,994.58
57 $ 88,781.38 $ 2,046.40 $ 86,734.97 $ 263,259.61
58 $ 88,781.38 $ 1,539.27 $ 87,242.11 $ 176,017.50
59 $ 88,781.38 $ 1,029.17 $ 87,752.21 $ 88,265.29
60 $ 88,781.38 $ 516.08 $ 88,265.29 $ 0.00
38
CAPITAL
Número de Cuota CUOTA A PAGAR INTERÉS CAPITAL VIVO
AMORTIZADO
39
S/
0 4,327,825.50
1 $ 85,729.53 $ 25,304.62 $ 60,424.90 $ 4,267,400.60
2 $ 85,729.53 $ 24,951.32 $ 60,778.20 $ 4,206,622.40
3 $ 85,729.53 $ 24,595.95 $ 61,133.57 $ 4,145,488.83
4 $ 85,729.53 $ 24,238.51 $ 61,491.02 $ 4,083,997.81
5 $ 85,729.53 $ 23,878.97 $ 61,850.55 $ 4,022,147.26
6 $ 85,729.53 $ 23,517.34 $ 62,212.19 $ 3,959,935.07
7 $ 85,729.53 $ 23,153.58 $ 62,575.94 $ 3,897,359.12
8 $ 85,729.53 $ 22,787.70 $ 62,941.82 $ 3,834,417.30
9 $ 85,729.53 $ 22,419.69 $ 63,309.84 $ 3,771,107.46
10 $ 85,729.53 $ 22,049.52 $ 63,680.01 $ 3,707,427.45
11 $ 85,729.53 $ 21,677.18 $ 64,052.34 $ 3,643,375.11
12 $ 85,729.53 $ 21,302.67 $ 64,426.86 $ 3,578,948.25
13 $ 85,729.53 $ 20,925.97 $ 64,803.56 $ 3,514,144.70
14 $ 85,729.53 $ 20,547.06 $ 65,182.46 $ 3,448,962.24
15 $ 85,729.53 $ 20,165.95 $ 65,563.58 $ 3,383,398.66
16 $ 85,729.53 $ 19,782.60 $ 65,946.93 $ 3,317,451.73
17 $ 85,729.53 $ 19,397.01 $ 66,332.52 $ 3,251,119.21
18 $ 85,729.53 $ 19,009.17 $ 66,720.36 $ 3,184,398.85
19 $ 85,729.53 $ 18,619.05 $ 67,110.47 $ 3,117,288.38
20 $ 85,729.53 $ 18,226.66 $ 67,502.86 $ 3,049,785.51
21 $ 85,729.53 $ 17,831.97 $ 67,897.55 $ 2,981,887.96
22 $ 85,729.53 $ 17,434.98 $ 68,294.54 $ 2,913,593.42
23 $ 85,729.53 $ 17,035.67 $ 68,693.86 $ 2,844,899.56
24 $ 85,729.53 $ 16,634.01 $ 69,095.51 $ 2,775,804.05
25 $ 85,729.53 $ 16,230.02 $ 69,499.51 $ 2,706,304.54
26 $ 85,729.53 $ 15,823.66 $ 69,905.87 $ 2,636,398.67
27 $ 85,729.53 $ 15,414.92 $ 70,314.61 $ 2,566,084.06
28 $ 85,729.53 $ 15,003.79 $ 70,725.73 $ 2,495,358.33
29 $ 85,729.53 $ 14,590.26 $ 71,139.26 $ 2,424,219.06
30 $ 85,729.53 $ 14,174.31 $ 71,555.21 $ 2,352,663.85
31 $ 85,729.53 $ 13,755.93 $ 71,973.59 $ 2,280,690.26
32 $ 85,729.53 $ 13,335.11 $ 72,394.42 $ 2,208,295.84
33 $ 85,729.53 $ 12,911.82 $ 72,817.71 $ 2,135,478.13
34 $ 85,729.53 $ 12,486.06 $ 73,243.47 $ 2,062,234.66
35 $ 85,729.53 $ 12,057.80 $ 73,671.72 $ 1,988,562.94
36 $ 85,729.53 $ 11,627.05 $ 74,102.48 $ 1,914,460.46
37 $ 85,729.53 $ 11,193.77 $ 74,535.75 $ 1,839,924.71
38 $ 85,729.53 $ 10,757.97 $ 74,971.56 $ 1,764,953.15
39 $ 85,729.53 $ 10,319.61 $ 75,409.91 $ 1,689,543.24
40 $ 85,729.53 $ 9,878.69 $ 75,850.83 $ 1,613,692.40
41 $ 85,729.53 $ 9,435.20 $ 76,294.33 $ 1,537,398.07
42 $ 85,729.53 $ 8,989.11 $ 76,740.42 $ 1,460,657.65
43 $ 85,729.53 $ 8,540.41 $ 77,189.12 $ 1,383,468.54
44 $ 85,729.53 $ 8,089.09 $ 77,640.44 $ 1,305,828.10
45 $ 85,729.53 $ 7,635.13 $ 78,094.40 $ 1,227,733.70
46 $ 85,729.53 $ 7,178.51 $ 78,551.02 $ 1,149,182.68
40
47 $ 85,729.53 $ 6,719.23 $ 79,010.30 $ 1,070,172.38
48 $ 85,729.53 $ 6,257.26 $ 79,472.27 $ 990,700.11
49 $ 85,729.53 $ 5,792.58 $ 79,936.94 $ 910,763.17
50 $ 85,729.53 $ 5,325.20 $ 80,404.33 $ 830,358.84
51 $ 85,729.53 $ 4,855.08 $ 80,874.45 $ 749,484.39
52 $ 85,729.53 $ 4,382.21 $ 81,347.32 $ 668,137.07
53 $ 85,729.53 $ 3,906.57 $ 81,822.95 $ 586,314.12
54 $ 85,729.53 $ 3,428.16 $ 82,301.37 $ 504,012.75
55 $ 85,729.53 $ 2,946.94 $ 82,782.58 $ 421,230.16
56 $ 85,729.53 $ 2,462.92 $ 83,266.61 $ 337,963.55
57 $ 85,729.53 $ 1,976.06 $ 83,753.47 $ 254,210.09
58 $ 85,729.53 $ 1,486.36 $ 84,243.17 $ 169,966.92
59 $ 85,729.53 $ 993.79 $ 84,735.74 $ 85,231.18
60 $ 85,729.53 $ 498.34 $ 85,231.18 $ 0.00
Requisitos
Experiencia comprobada en el negocio
Antigüedad de más de 2 años como persona jurídica
Aporte propio mínimo de acuerdo al tipo de bien a financiar
Presentar calificación 100% en el sistema financiero
Documentación
Copia de minuta de constitución de empresas
Copia de DNI vigentes de los participantes en el crédito
Declaraciones Mensuales y pagos de los últimos tres meses
Declaración de Renta anual de los últimos dos años
Presupuesto de Financiamiento
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Solicitud de Desembolso
Pagare (Se debe imprimir color negro, papel bond blanco formato A4)
Acuerdo de llenado de pagare (se debe imprimir color negro, papel bond blanco formato
A4)
Cobertura de Garantías
En cuanto a la cobertura de garantías como se tiene conocimiento que todo crédito requiere
una cobertura de garantías que avale la solicitud de crédito en el presente proyecto la
garantía será el local propio ubicado en Laredo.
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