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Remerciement

Sommaire
Introduction
1- PRÉSENTATION DE SECTEUR
2- PRÉSENTATION DU CRÉDIT AGRICOLE DU M AROC
3- MISSION PRINCIPALE DE CRÉDIT AGRICOLE
4- L' AGENCE DE RAS TABOUDA
 Le directeur
 Gestionnaire des opérations des guiches.
 Chargé de clientèle et service commercial.
CHAPITRE 1 : LES OPÉRATIONS DU SERVICE GUICHET FRONT-OFFICE
 LES VIREMENTS
 Les virements émis
 Virement interne
 Virement inter agence
 Les virements reçus
 Les virements reçus par compensation
 LES VERSEMENTS :
 Versement client agence
 Versements déplacés
 Versements sur carnet
 LES RETRAIT
 Retrait déplacé
 Retrait par chèque sur place
 Retrait en compte sur carnet sur place
 Retrait en compte sur carnet déplacé
 Retrait par chèque guichet
 Mise à disposition
 Remise de chèque/LCN
 L’escompte
 Change
Chapitre II : Les opérations du service arrière guichet
 Les services portefeuille :
 La compensation
 L’arrêté de la journée
Chapitre III : les opérations de service commercial
 Les principales missions de l'entité de la clientèle :
 Démarchage vente :
 Communication
 Suivi
 Les différents types de comptes avec son code :
 Les différents types crédits :
 Crédit de consommation :
 Crédit immobilier
 Les produit monétique
 Carte super carnet :
 Carte E-commerce
 Carte travel :
 Les produit banque assurance
 AlAkhdar retraite :
 Assurance hospitalisation :
 Assurance décès invalidité totale et définitive :
 Assurance frais funéraires :
 Secourt vert plus :
Chapitre V : Le rôle e groupe crédit agricole dans l’augmentation de la productivité des agricultures
 Fiche « Lakssiba»
 Fiche « saquii » 23
 Fiche « mécanisation » 24
 Fiche « Zariaa » 25
 Fiche « préfinancement » 26
 conclusion
Avant tout développement sur cette expérience
professionnelle, il apparaît opportun de commencer ce rapport de
stage par des remerciements, à ceux qui m'ont beaucoup appris au
cours de ce stage, et à ceux qui ont eu la gentillesse de faire de ce
stage un moment très profitable.

Je tiens à exprimer ma profonde gratitude à notre cher


professeur et encadrant Mme Amina HAOUDI pour son suivi et
J’adresse mes sincères remerciements à tous les professeurs

Au terme de ce travail je tiens à remercier vivement le


Directeur du Groupe crédit agricole et le Directeur de crédit
agricole Mr. BOUHANI ELHASSAN pour m'avoir permis de passer
mon stage dans cet établissement et dans des bonnes conditions.

Je remercie également tous le personnel de l'agence


GOUJGAL ABDERRAHIM, MASTARI HOUSSAM pour l'accueil dans
divers services, et en m'apportant leur aide et leur assistance. Grâce
à eux mon stage fut une expérience agréable.

Aussi, je remercie toutes les personnes qui m'ont formé et


accompagné tout au long de cette expérience professionnelle avec
beaucoup de patience et de pédagogie.
Introduction
Après une formation acquise dans une Ecole ou institut, les étudiants
doivent suivre un stage dans une entreprise pour concrétiser et développer leurs
connaissances et leurs informations.

La banque est un organisme qui constitue un lien recommandé pour


effectuer un stage intéressant car c’est là où s’exercent les pratiques ayant une
relation étroite avec les connaissances et les cours enseignés.

Le stage dans la banque offre, en outre, la possibilité de manipuler les


différents formulaires et états utilisés dans le système bancaire (chéquier, ouverture
de compte, remise de chèques …).

Ainsi, la personne durant son stage à la banque se trouve dans un milieu


professionnel et devant des clients de différentes couchers et différents
comportements, ce qui lui permet d’apprendre déjà à résoudre les problèmes et les
négocier, à confronter les difficultés et aussi à les surmonter.

Et dans le travail suivant j’essaierai dans une première partie de mieux se


positionner par rapport à ce secteur et cela en parlant d’une banque qui au fil du
temps a su se construire une réputation aussi bien sur le niveau national
qu’international, cette banque n’est autre que le crédit agricole du Maroc, je vais
traiter aussi le rôle et l’activité de la banque, et dans une deuxième partie  je vais
présenter les tâches que j’ai effectué durant la période de mon stage.
1- PRÉSENTATION DE SECTEUR

La Banque est une société financière qui gère les dépôts et collecte l'épargne des clients, accord
des prêts et offre des services financiers.

Elle effectue cette activité en général grâce à un réseau d'agences.

Elle utilise de plus en plus d'autres canaux de distribution : accord avec les commerçants pour le
crédit à la consommation et le paiement par carte guichet automatique dans des lieux publics,
publipostage, centre d’Apple.

Les banques commerciales font parties des établissements de crédit. Dans certains pays, cet
établissement financier doit posséder une licence pour pouvoir exerce, laquelle est délivrée par un
état et validée par des institutions spécifiques.

Par extension, la banque est le secteur économique qui regroupe les activités de conception de
production et commercialisation des services offerts par une banque.

2- PRÉSENTATION DU CRÉDIT AGRICOLE DU MAROC

Le Crédit Agricole du Maroc (CAM) est une banque Marocaine qui était dédiée au financement du
secteur agricole. A partir des années 90, le CAM s’oriente vers l’agroalimentaire et  le financement du
secteur immobilier pour englober au final l’ensemble des secteurs économiques.

La mission du Crédit Agricole du Maroc est basée sur les principes suivants : Financement des
activités agroalimentaires, étude du maintien de l’équilibre des productions, perfectionnement des
conditions de vie du monde rural et la préservation de la sécurité sociale et environnementale.

Le Groupe du Crédit agricole est noté par l’évolution spectaculaire du nombre des membres
régionaux et internationaux de partenariat du groupe qui se chiffre à plus de 250 Agences à travers le
royaume, 140 000 coopérateurs et 31 500 d’Administrateurs de caisses.

Son portefeuille est de 50 millions clients particuliers, 8,2 millions sociétaires et 1,1 million
actionnaires en charge.
3- MISSION PRINCIPALE DE CRÉDIT AGRICOLE

Avec la loi bancaire promulguée par le dahir du 6 juillet 1993, le CAM est devenu à l'instar des
autres banques un établissement de crédit soumis aux dispositions de cette loi et aux règles
prudentielles de Bank Al Maghreb. La mission principale du CAM est de faciliter le point de vue
financier, l’accession des agriculteurs à des formes modernes et rentables d'exploitation. Cette
mission a été élargie à partir des années 90 ou le CAM a pris la dimension d'une banque de
développement au service des agriculteurs et du monde rurale.

Elle contribue à l’amélioration rurale, à la bancarisation et à la mobilisation de l'épargne en


milieu rural.

4- L'AGENCE DE RAS TABOUDA

Organigramme de l'agence RAS TABOUDA parmi les 250 agences réparties sur le territoire
national. En effet, elle a pour objectif de répondre aux besoins des clients pas une gamme de
produits diversifié.

Directeur
Mr. BOUHANI ELHASAN

Chargé de clientèle Guichetier payeur principal

MASTARI HOUSSAM GOUJGAL ABDERRAHIM


 Le directeur

Il est le premier responsable de l’Agence, en plus des tâches administratives qu'il doit remplir,
il veille au renforcement de l'auto contrôle et sur la sécurité des opérations traitées au niveau de
l'agence. Il est également chargé de faire commercial. Il préside aussi les comités de crédit.

 Gestionnaire des opérations des guiches.

La personne est chargée de différentes Operations, versement et virement, elle est en


contact permanent avec la clientèle, elle reçoit les chèques domiciles à l’agence soit pour
paiement soit pour encaissement auprès des autre banques. Il doit vérifier la régularité des
valeurs remises par la clientèle avant la saisie des données dans le système.

En fin de la journée :

Vérifier les chèques de guichet utilisés dans la journée.

Veille au rapprochement de l'état l'annulation établie par le système avec bordereau de


correction.

Constaté que les annulations ont porté sur les seules montions erronées signalées sur le
bordereau.

Gestion des clients de passage et mise à disposition, pour M.A.J (mise à jour)

Cours de change, ordre de virement, rapprochement des états informatiques.

Remises impayées et valeurs retournées.

 Chargé de clientèle et service commercial.

Cet agent commercial est chargé de :

 La gestion des moyens de paiement, et tous ce qu'il s'agit de demande de la


délivrance de ces moyens de paiement

 Gestion de produit assurance, épargne….

 Ouverture de compte pour les clients.


CHAPITRE 1 : LES OPÉRATIONS DU SERVICE GUICHET FRONT-OFFICE

LES VIREMENTS :
 Les virements émis

L'agence reçoit de son client au guichet ou par lettre, un ordre écrit énumérant la somme à
virer, le nom du bénéficiaire et l'établissement qui tient le compte à créditer. Cet ordre doit être
provisionné et signé avent d'être exécuté.

 Virement interne

Il s'agit d'un virement entre deux comptes dans la même agence. Au vu de l'ordre de
virement dûment daté et signé

 Virement inter agence

Il s'agit d'un virement entre deux agences CAM. Au vu de l'ordre de virement dûment daté et
signé. En débite le compte de donneur d'ordre et envoie un avis de crédit à L'agence du
bénéficiaire. Cet avis doit comporter deux signatures accréditées de l'agence.

 Virement inter banque

Pour un virement externe, entre deux banques distinctes, le compte du bénéficiaire


du virement sera crédité dans un délai d'un jour (ouvrable) à partir du moment où sa banque aura
reçu l'ordre de virement de la banque de l'émetteur (ou de tout autre prestataire de paiement)

 Les virements reçus

Sont des virements que l'agence reçoit en faveur de son client ou en faveur des autres clients
de la CAM. L'agence réceptrice de l'avis de crédit vérifié la régularité des pièces.
 Les virements reçus par compensation

Sont des virements ordonnés par les clients des autres banques en faveur de nos clients,
l’agence passera le débite du compte virement reçu en compensation en créditant le compte
du client bénéficiaire

 Les versements :

C'est l'opération par laquelle une personne se présente au guichet pour encaisser une certaine
somme d'argent soit pour son propre compte ou pour le compte d'une tierce personne.

 Versement client agence

Il s'agit d’un versement effectué par un client de l'agence. Dans ce cas le compte du
bénéficiaire sera crédité immédiatement en mentionnant son numéro de compte. Celui du
dossier, est le nom de la personne ayant effectuée le versement.

Le client doit payer le droit de timbre de l'état 1.00 DHS en espèce pour chaque versement
lorsqu'il s'agit d’un versement en compte sur super carnet vert et prélèvements s'il s'agit d'un
versement en compte chèque.

 Versements déplacés

Il s'agit d'un versement effectué dans une autre agence que celle qui détient le compte de
client. L’agence effectuée au versement en crédite le compte de liaison qui sera soldé par
l'agence gestionnaire par le crédit de compte du bénéficiaire.
 Versements sur carnet

Cette opération désigne un versement espèce en compte sur carnet effectué par son propriétaire. On
distingue le versement en compte sur carnet sur place c.à.d. Le client présenté son carnet à l'agence
détentrice de son compte, et le versement en compte sur carnet déplace c.à.d. lorsque le versement est
effectué dans une autre agence que celle qui gère le compte.

 Les Retrait

Un retrait peut être effectué auprès de l'agence gestionnaire du compte ou d'une autre
agence. Comme il peut être effectué par le chèque ordinaire, carnet ou un chèque de guichet.

Avant d'autoriser le paiement par le caissier, le guichetier doit s'assurer de l’identité de la


personne qu'effectuée le retrait cela veut dire qu'il lui connaît en général.

Il est nécessaire de contrôler la régularité de pièce c.a.d control le montant en lettre et en


chiffre, le barrement, l’adresse de l'agence la signature et s'assurer que le compte est
approvisionné.

 Retrait déplacé

Ce paiement désigné au retrait par chèque effectué par un client dans une autre agence
que celle ou son compte est tenu.

Le retrait déplacé est toujours effectué par le titulaire du compte et sur son propre
chéquier.

 Retrait en compte sur carnet sur place

Lorsque le client désire retirer une somme d'argent de son carnet, ce dernier doit remettre
son carnet ou guichetier qui procédé à la mise à jour du carnet et saisit l'opération le montant
ne peut pas être inférieur à 100 DH
 Retrait en compte sur carnet déplacé

Cette opération est relative à un retrait effectué auprès d'une autre agence CAM que celle
détentrice du compte client.

 Retrait par chèque sur place

On peut parler d'un retrait par chèque sur place lorsque le règlement est fait sur
présentation directe du chèque à l'agence qui détient le compte du tireur, le guichetier doit
vérifier le chèque, l’identité de la personne qui le présente et la signature, le montant doit être
libellé en chiffres et en lettre puis il possédé à l’enregistrement de l'opération.

Si le chèque n'appartient pas au client il peut être payé du montant signalé mais on procède à l'écriture
des informations d'identification en arrière du chèque à partir d'un CIN ou un autre moyen d'identification

 Retrait par chèque guichet

Ce genre de retrait est effectué par chèque guichet, ce retrait intervient lorsque le client a
oublié son carnet de chèque ou le banquier refuse de délivrer un carnet de chèque suite aux
incidents

 Mise à disposition

Opération par laquelle le titulaire d'un compte demande le transfert de fond dans une
autre agence CAM. L'opération peut se faire auprès d'une banque nationale.

 L’escompte

L’escompte consiste pour une banque ou pour un établissement financier à accepter de


consentir une avance à son client, dont le montant sous déduction d'agios et de
commissions, est égal au prix des marchandises représentées par des effets de commerce
que ce dernier endosse au profit de la banque.
 Remise de chèque/LCN

La remise de chèque ou la lettre de change correspond au dépôt d'un ou plusieurs


chèque/LCN par un client auprès de sa banque afin que celle-ci en assure le recouvrement.

Chaque chèque/LCN remis doit être signé au dos par le client bénéficiaire à qui, la banque
demande, le plus souvent, d'indiquer le numéro de compte à créditer au dos du chèque/LCN

 Change

C’est opération d'achat des billes des banques étrangère en vue de les revendre à BANK
AL MAGHREB.

Ce service fonctionne comme suit :

 À la fin de chaque journée il y a enregistrement des devises collectées par leurs prix
d'achat et leur revente engendre des bénéfices ou des pertes qui sont enregistré
soit comme produit ou charge.
 En cas de changement des cours. Le siège communique aux différentes agences
du royaume les nouveaux cours de devises.

Dans ce cas, il y a lieu à une régularisation comptable qui consiste à :

 En cas de baisse de valeur (perte), débiter un compte de charge 《 perte sur


charge》 par le crédit du compte billets de banques étrangères.
 En cas d'augmentation de valeur (gain), débiter le compte billets de banques
étrangères par le crédit du compte (produit sur charge).

Ces opérations sont enregistrées sur des tickets de banque, un livre centralisateur et sur le
logiciel de comptabilité
CHAPITRE II : LES OPÉRATIONS DU SERVICE ARRIÈRE GUICHET

 Les services portefeuille :

Départ :

Au niveau du portefeuille départ en effectue les opérations suivantes :

 Control des bordereaux clients.


 Régularité de l'ensemble des effets.
 Régularité de la qualité du papier en fonction des renseignements et de la fiche incidente de
paiement.
 Préparation de la fiche de présentation au visa de la direction de l'agence résument l'encours
le montant de remise et tout renseignement utile à l'appréciation de la direction de l'agence.
 Récupération du double de l’avis de crédit effectué par le portefeuille central et mise à jour
de l'encours escompte.

Arrivé :

Le portefeuille agence doit s'assurer le recouvrement des valeurs qui lui sont adressées par le
portefeuille central qui sont :

 Soit payable au guichet même


 Soit payable chez les banques de la place (donc à présenter en compensation)

Le recouvrement des valeurs payables au guichet soumis aux mêmes règles que la compensation.

 Si la valeur est payée un avis de sort est adressé au portefeuille central


 Si la valeur est impayée, elle est retournée au portefeuille central

Accompagnée de l'avis de sort et d'une pièce comptable de contrepartie.

Le délai de conservation des valeurs étant de deux jours au maximum (jour de réception plus
lendemain).
Les valeurs reçues avant échéance sont conservées dans un échéancier en attendant leur
recouvrement à l'échéance.

Pour ce qui est des valeurs domiciliées chez les banques de la place, elles sont sorties du
portefeuille agence la ville de l'échéance et présentées en compensation le lendemain.

 Si elles sont impayées, un avis de sort est envoyé au portefeuille central.


 Si elles sont retournées, le portefeuille les fait suivre le au portefeuille central
accompagnées d'une pièce comptable de contrepartie.

 La compensation

La compensation est effectuée par un guichetier payeur principale dont les principales
tâchées se ventilent comme suite :

 La réception du chèque sur place du guichet.


 Réception de chèque sur place des agents rattachés et portefeuille central pour le
réseau province
 Traitement de valeur compensée.
 Dénouement de compensation avec traitement des impayés
 Traitement des rejets.

 L’arrêté de la journée

Tout opération effectuée, et qui fait jouer le compte caisse, soit au crédit ou au débit, doit
être inscrite au registre appelé livre de caisse. Ce dernier fait le total du montant :

 Des chèques et autres valeurs payés.


 Des tickets de versement à autre valeurs encaissé

Ensuite il procédé à l’arrêté de la journée, A cet effet

Solde de veille + approvisionnements + versement +devises vendus –


désapprovisionnement – retrait – devises achetés - mise à disposition =
solde de fin de journée
CHAPITRE III : LES OPÉRATIONS DE SERVICE COMMERCIAL

C'est une entité qui reste à l'état embryonnaire au sien de la CAM. Elle a pour objectif de :

 Veiller à la qualité des rapports avec la clientèle e lui accorder l'intérêt qu'elle mérite.
 Améliorer l'image de marque de CAM
 Positionner le CAM en tant que banque à services multiple, tant auprès de sa clientèle
effective que potentielle.
 Augmenter la part de marché en matière de dépôt et de placement des produits et services
bancaires plus porteurs.
 Accompagner le crédit d’investissement par des crédits de fonctionnement.
 Intégrer les activités de transformation et de commercialisation des produits agricoles et de
pêche.

 Les principales missions de l'entité de la clientèle :


 Accueil – conseil :
 L'accueil et l'orientation de la clientèle
 Le conseil et l'assistance à la clientèle
 L'ouverture et le clôturer des comptes
 La réception et le suivi des réclamations de la clientèle

 Démarchage _ vente :
 Elaboration d'un fichier de la clientèle existante
 Segmentation de la clientèle existante
 Démarchage des prospects et relance des clients
 Exécution et suivi du plan d'action commercial
 Coordination de l’activité commerciale de l'agence avec les agences de la même agence de la
même zone
 Elaboration et suivi d'un planning de démarchage
 Elaborations et suivi des actions commerciales ponctuelles

 Communication
 Communication

 Elaboration et application du plan de communication en concertation avec le


département de communication externe
 Détermination des besoins en article promotionnel

 Suivi

 Suivi de la réalisation de l'objectif commercial et communication de l'écart constaté au


responsable commercial, avec les propositions et mesures correctives.
 La participation à l'élaboration des indicateurs concernant le tableau de bord.
 Suivi de la clientèle notamment par des visites de courtoisie et de relance.
 Définition et suivi des comptes importants et information de la DRD de valeur
évaluation.
 Suivi et mise à jour du fichier commercial
 Suivi de l'évolution de marché local, environnement économique, financier et de la
concurrence.

 Les différents types de comptes avec son code :

o Compte individuel 601 : le client doit apporter pour L'ouverture sa carte d'identité avec sa
signature et son numéro de compte
Compte courant : Peut ouvert par Toute personnes physiques qui exerce des activités
professionnelles peut ouvrir ce compte en se basse sur sa carte d’identité, registre de
commerce et sa signature
661 : pour les personnes physiques
641 : pour les personnels de CAM
609 : pour les clients de l'association de TAMWEL EL FELLAH
608 : pour les clients de l'association ARDI
841 : pour les étrangers
o Compte courant pour les personnes morales 651 : sociétés, les coopératives, les
associations, groupes…. Cas personnes doivent présenter en plus de registre de
commerce le statut et le procès-verbal
o Compte marocains résidants à l’étranger 632 : ces personnes doivent apporter la carte
séjour et la carte d'identité.

Le compte sur carnet vert SCV : Peut ouvert par toutes personnes physiques majeures ou
mineures avec tutelle d'un montant minimum de 100 DH et maximum de 400.000 DH.
905 : compte d'épargne pour les marocains.
903 : compte d’épargne pour les marocains résidants à l'étranger.

Compte à terme : est un compte productif d'intérêt sur lequel les fonds sont bloqués pour
une durée fixée à l'avance par le client moyennant un contrat, le client peut être une
personne physique ou morale résidants au Maroc ou à l'étranger.
931 : pour les personnes normales
765 : compte succussion. Pour les cas des décès de client transféré l'agent à ce compte

 Les différents types crédits :

 Crédit de consommation :

Ce Crédit est accordé à des particuliers par des établissements bancaires pour financier les
achats de biens et services, notamment les grosses dépenses et les biens durables. Il doit être
distingué du crédit immobilier et du crédit prof. En distingue :

 Crédit Auto : crédit destiné au financement de l'acquisition d’un véhicule neuf à usage
touristique
Clientèle grand public et moyenne gamme disposant de revenus réguliers et justifier.

 Crédit Al Mourih : crédit multi-usage destiné ai financements des besoins personnels.


Clientèle grand public et moyenne gamme disposant de revenus réguliers et justifier.
 Avance sur salaire : il s'agit d’une autorisation qui donne à son bénéficiaire la possibilité de passer
débiteur jusqu'à 100% du salaire, sir son compte en attendant le virement de son salaire.

 Crédit immobilier

Le crédit bancaire est une somme d'argent accordée par une banque, appelée « créancier « ; à une
personne physique ou morale, appelée débiteur moyennant une engagement de remboursement à une
date donnée.

La banque se rémunérer Par la facturation d'un taux d'intérêts journalisé ou annuel. En distingue :

 Sakan Al akhdar : c'est un crédit qui aide à concrétiser votre projet immobilier dans les meilleures
conditions : financement allant jusqu'à 100% durée de remboursement allant jusqu’à 25 ans,
possibilité d’un différé de remboursement de 6 à 12 mois et possibilité de choix de périodicité de
paiement.

 Sakan al mabrouk : une opportunité en or pour l'acquisition d'un logement social. Grâce à ce
crédit ou client exerçant une activité génératrice de revenu à accès à un financement optimal de
son logement principal allant jusqu'à 100% du coût de projet.

 Crédit ArdBladi : c'est un crédit qui permet de financier les projets immobiliers en milieu rural, il
représente une opportunité pour les marocains résidants à l'étranger, salariés, fonctionnaires et
professionnels ayant pour objet :
 L'acquisition d'un terrain en milieu rural pour y construire une résidence secondaire.
 L'acquisition d'un terrain en milieu rural sur lequel est déjà édifié une résidence.
 La construction, l'extension ou l'aménagement d'une résidence secondaire sur un terrain en
propriété situé en milieu rural.
 Les produit monétique

 Carte super carnet :


C'est une carte de paiement et de retrait, destinée au particulier locale et MRE titulaire d'un
compte d'épargne avec un plafond de 6000 DH par jour.

Pour les personnes physiques titulaires d’un compte chèque ou d’un compte courant et justifiant
d’un mouvement mensuel moyen créditeur compris entre 8000 et 30 000 DH

 Carte E-commerce

La carte E-commerce est un master carte international destiné aux clients de CAM Résidants au
Maroc utilisable exclusivement au paiement sur les sites internet étrangers et nationaux ; la carte E-
commerce est une carte nominative qui permet à sont titulaires le paiement via internet sur les sites
marchands étrangers à hauteur de la dotation annule accordée par l'office des changes le montant
total de la dotation.

 Carte travel :

Est une carte nominative de retrait et de paiement destiné aux dotations à l’international aux :

 Voyages d'affaires
 Voyage touristique
 Voyage religieux
 Départ scolarité
 Soins médicaux à l'étranger
 Missions et stages à l'étranger
 Allocation pour émigration à l'étranger.

CAM TRAVEL peut être commercialisée en deux options :

- Carte territoriale international


- Carte à territorialité à l'étranger
 Les produit banque assurance

 AlAkhdar retraite :

Constituer une retraite par capitalisation c’est la sécurité. Pour assurer un retrait tranquille et
confortable.

 De base pour les clients qui n'adhérent à aucun régime de retrait.


 Complémentaire de retraite, ce qui va leur permettre de compenser la baisse de revenus
constatée à la retraite.

 Assurance hospitalisation :

Garantir au souscripteur et aux personne assurées le paiement d'une indemnité journalière en cas
d'hospitalisation dans un établissement agréé ; au Maroc ou à l'étranger, à la suite d'une maladie. D'une
intervention chirurgicale ou d’un accident

 Assurance décès invalidité totale et définitive :

Garanti le versement d'un capital a (x) bénéficiaire désigné en cas de décès de l'assurée lui-même,
en cas d'invalidité totale et définitive, qu'elle que soit la cause.

 Assurance frais funéraires :

Garantir le versement d'une indemnité pour la couverture des frais funéraires duite au décès,
toutes causes, de l'assuré.

 Secourt vert plus :

Garantir une assistance, à domicile ou lors des voyages au Maroc et à L'étranger. Elle offre une
gamme diversifiée Des prestations : assistance médicale, assistance en cas de décès, assistance
technique aux véhicules et assistance juridique.
CHAPITRE 3 : LE RÔLE DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE DANS
L’AUGMENTATION DE LA PRODUCTIVITÉ DES AGRICULTURES

Le Crédit Agricole du Maroc, banque mondiale


particulièrement active dans le financement des activités
agricoles et la couverture financière des besoins des
agriculteurs, fournissant aux agriculteurs les moyens de
moderniser leurs opérations, d'améliorer leurs équipements et
d'accroître leur productivité. Par l'octroi de prêts couvrant les
besoins des agriculteurs.
 Lekssiba
 Saquii
 Mécanisation
 Zariaa
 Préfinancement
I. Fiche« Lakssiba»
Description du produit
Le crédit « Lakssiba » est destiné au financement de l’élevage d’embouche
et de l’élevage laitier
Gamme du produit
Crédits de fonctionnement.
Caractéristiques techniques
Durée du Crédit 1 an.
Taux d’intérêt 5%
Garantie  Les étables
 Blier a ordre
 CAM emprunteur
 Nantissement agricole
Frais de dossier & commissions  5 % Du montant de crédit
Cible
Tout éleveur
Éligibilité
Tout agriculteur, client ou non, ayant été affecté ou non par les effets des
aléas climatiques et désirant sauvegarder son cheptel
II. Fiche « saquii »
Description du produit

« Saquii » est un crédit destiné au financement des aménagements et équipements hydro- agricoles modernes visant
l’optimisation de l’utilisation de l’eau et l’amélioration du rendement de l’exploitation.
Le Crédit SAQUII est mis en place sous forme d’un crédit conjoint s’articulant comme suit :
• Un préfinancement sur subvention FDA • Un crédit Moyen et Long Terme
Gamme du produit

Crédits d’investissement.
Caractéristiques techniques

Quotité de financement Préfinancement sur subvention FDA Crédit MLT


80% du montant de la subvention La différence entre le coût global du projet et le
susceptible d’être accordée. montant de l’avance sur subvention.

Durée du Crédit Préfinancement sur subvention FDA Crédit MLT


Maximum 2 ans remboursable le jour
du virement des fonds sur le compte 10 ans
du client par remboursement anticipé

Modalités de Modalités de remboursement Préfinancement Crédit MLT


remboursement sur subvention
FDA

Remboursement normal Une échéance Périodicité: semestrielle ou


annuelle.

Remboursement par anticipation Capital restant dû, augmenté d’un mois d’intérêt
partiel sur le capital remboursé

Remboursement par anticipation Capital restant dû au taux contractuel augmenté


total des impayés, le cas échéant, et des intérêts
arrêtés à la fin du mois qui suit le règlement

Différé d’amortissement Préfinancement sur subvention FDA Crédit MLT


partiel
Maximum 4 ans en
Néant fonction de la spéculation.

Cible
Les agriculteurs, personnes physiques ou morales

Éligibilité
Agriculteurs : • Opérant dans le secteur agricole et désirant investir dans :
§ L’équipement de leurs propriétés en système d’irrigation localisée moderne ;
§ La reconversion du système d’irrigation gravitaire en irrigation localisée moderne.
• Disposant de l’approbation du dossier de subvention par les services du Ministère de l’Agriculture et de la Pêche
Maritime.
III. Fiche « mécanisation »

Description du produit

Crédit destiné au financement de l’achat de matériel agricole. Le crédit mécanisation est mise en place sous forme d'un
crédit conjoint s'articulant comme suit:

• Un préfinancement sur subvention FDA;


• Un crédit Moyen et Long Terme

Gamme du produit

Crédits d’investissement.

Caractéristiques techniques

Quotité de financement Préfinancement sur subvention FDA Crédit MLT

80% du montant de la subvention La différence entre le coût global du projet


susceptible d’être accordée. et le montant de l’avance sur subvention.

Durée du Crédit Préfinancement sur subvention FDA Crédit MLT

Maximum 2 ans remboursable le jour


du virement des fonds sur le compte du
7 ans
client par remboursement anticipé

Modalités de remboursement Modalités de remboursement Préfinancement sur Crédit MLT


subvention FDA

Remboursement normal Une échéance Périodicité:


semestrielle ou
annuelle.

Remboursement par anticipation Capital restant dû, augmenté d’un mois


partiel d’intérêt sur le capital remboursé

Remboursement par anticipation total Capital restant dû au taux contractuel


augmenté des impayés, le cas échéant, et
des intérêts arrêtés à la fin du mois qui suit
le règlement

Garanties  Carte gris barrel


 Nantissement de matériel
 Les assurance (CAM emprunteur + VOL incendie)
 Biler a ordre
Frais de dossier & commissions
 A partir de 350 DH plus 300 DH traitement de dossier de subvention
Cible

Les agriculteurs, personnes physiques ou morales.

Éligibilité

Tout les agricultures propriétaire ou locataire d'une exploitation agricole.

Entreprise de travaux a façon justifiant d'une compétence dans le domaine de machinisme agricole

les postulants doivent justifier d'une superficie suffisante ou rentabiliser l'investissement


IV. Fiche « Zariaa »

Description du produit
Le produit « Zariaa » est destiné au financement des frais de campagne des cultures
céréalières d’automne : blé tendre, blé dur et orge.
Gamme du produit
Crédit de fonctionnement lié à la campagne agricole
Caractéristiques techniques
Durée du Crédit 1 an.
Modalités de remboursement Remboursable en 1 seule échéance.
Taux d’intérêt 5%
Garanties  Biller a ordre
 Nantissement agricole
 CAM emprunteur
Frais de dossier & commissions
 5 % Du montant de crédit
Cible
Agricultures producteurs de céréales
Éligibilité
• Agriculteurs clients à jour;
• Nouveaux clients pratiquant la céréaliculture.
V. Fiche «  préfinancement »

Description du produit
c'est un préfinancement des investissements éligibles aux subventions agricole permettant aux bénéficier de
financier leur projet des leur approbation par le ministère e l'agriculture et de la pêche maritime en
attendant la réception des titres subventions

Gamme du produit

crédit d'investissement par préfinancement FDA


Caractéristiques techniques

Quotité de financement maximum 80% Du montant potentiel de la subvention

Durée du Crédit maximum 2ans in fine

Modalités de Modalités de remboursement Préfinancement Crédit MLT


remboursement sur subvention
FDA
Remboursement normal Une échéance Périodicité:
semestrielle ou
annuelle.

Remboursement par Capital restant dû, augmenté d’un mois


anticipation partiel d’intérêt sur le capital remboursé
Remboursement par Capital restant dû au taux contractuel
anticipation total augmenté des impayés, le cas échéant, et
des intérêts arrêtés à la fin du mois qui
suit le règlement

Les garanties L’accord préalable de subvention

Cible
Les personne physique et moral exerçant une activité agricole ou forestière éligible aux subventions
Éligibilité
être titulaire d'un compte cheque courant auprès du CAM ; disposer de l'accord préalable du dossier des
subventions auprès de ministère de l'agriculture et de la pêche maritime. Etabli au nom de bénéficiaire ou de
HUT commercial aux eaux et forets et à la lutte contre la désertification
Conclusion
Ce stage de quatre semaines fût pour moi une expérience
enrichissante. Il m’a permis à la fois d’appliquer les différentes
connaissances acquises au cours de mon cursus scolaire et de me mettre
en situation professionnelle « réelle ».
Tout d’abord j’ai appris connaissance des différents services de la
Caisse Locale et j’ai connait ces missions et ces attributions. Ensuite, j’ai
commencée à découvrir les différents problèmes rencontrés par le
responsable du service de réception de la clientèle. Durant ce temps, j’ai
pu acquérir plusieurs concepts en matière de contact avec les clients.
D’une part, j’ai pu toucher et découvrir les différents types de
problèmes rencontrés par les clients, et d’autre part les problèmes
rencontrés par le responsable du service.

Finalement, cette formation nous prépare intellectuellement pour


améliorer nos connaissances dans le monde professionnelle qui se base
sur le travail manuel et intellectuel, et aussi afin d’être à la hauteur et
évoluer dans ce domaine.