ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4

CASO FINAL
CASO DOÑA MARÍA – SOLICITUD CRÉDITO

a. ANÁLISIS CUANTITATIVO
Monto $ 1.800.000
Plazo 12
Interés 2,50% m.v
Valor de la cuota $ 175.477
Comisión $ 135.000 7,50%
Valor de desembolso $ 1.665.000

Balance Microcrédito
Caja y bancos 200.000
Cuentas por cobrar 0
Inventarios 410.000
Activos fijos 5.000.000
Total activos 5.610.000
Pasivos a corto plazo 0
Pasivos a largo plazo 0
Total pasivos0

Patrimonio 5.610.000
Estado de Pérdidas y Ganancias
Ventas 4.850.000
Costo de ventas 2.425.000
Gastos de personal 450.000
Gastos generales 890.000
Obligaciones 0
Utilidad líquida 1.085.000

Flujo de la unidad familiar

Ingresos familiares 0
Gastos familiares 800.000
Capacidad de pago 285.000

Indicadores

Capital de trabajo 610.000

Razón corriente
Rotación de capital de trabajo 7,95
Rentabilidad 19%
Margen bruto 50%
Endeudamiento futuro 32%
Pago vs. Ingreso 1,09

El negocio aparentemente tiene suficiente liquidez, porque no existen deudas ni a

corto ni a largo plazo. El negocio produce $7,95 pesos de ventas por cada peso
que tiene en capital de trabajo. Los activos del negocio tiene buena rentabilidad y
del total de las ventas se genera una utilidad del 50%. El endeudamiento, con el
préstamo que solicita, es sólo del 32%. La señora María en un poco más de un
día, con las ventas que realiza, podría cancelar la cuota, sin tener en cuenta los
costos y gastos.

b. ANÁLISIS CUALITATIVO
Descripción del negocio:
El negocio es sólido, los activos fijos se encuentran en óptimo estado y en el lapso
de tiempo de la visita se pudo comprobar que hay una gran concurrencia de
clientes.
Se ratificó la antigüedad del negocio, consultando a vecinos y clientes, los cuales
verificaron que lleva en ese mismo lugar aproximadamente 1 año, y es conocida
como una mujer emprendedora, trabajadora e independiente, que ha creado su
negocio de comidas para mantener a su familia y educar a sus hijos.
Descripción de la unidad familiar:
La señora María es divorciada y tiene dos hijos. En la visita domiciliaria se avisto
que cuenta con electrodomésticos básicos, los cuales fueron anotados como
garantía junto con sus activos fijos.La casa mantiene las comodidades necesarias,
es un estrato 1, se logra apreciar que tienen estabilidad económica y gozan de un
satisfactorio ambiente familiar.
+Aspectos positivos:
El crédito lo solicita para iniciar una vida crediticia, porque ella nunca ha tenido
préstamos a su nombre, por eso, ella quiere pagar puntualmente y de paso
comprar elementos de cocina, mesas y sillas.

-Aspectos negativos:
El local y la casa no son de su propiedad, paga arriendo por ambos lugares. No
posee historial crediticio que evidencia el comportamiento a la hora de realizar sus
pagos.
Estilo social: La señora María es expresiva, es muy extrovertida, alegre,
habladora, dominante, tiene gran determinación, emprendedora, trabajadora e
independiente.
Monto y Plazo
El monto sugerido es de $1.800.000 a plazo de un año

2.
¿Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgado ese crédito?
No, a la señora se le dio la información completa, inclusive realizando un análisis
minucioso del negocio y estado financiero de ella, para mostrarle que el monto que
ella pedía no era posible ya que no contaba con el dinero suficiente para el pago.
Además se le indico tasa de interés, valor del desembolso y hasta la cuota a
pagar. También ella no contaba con una vida crediticia y ella indico que quería
iniciarla con nuestra entidad y sabiendo todo lo anterior acepto términos y
condiciones.
Doña María tiene exactamente 15 días de mora, usted como analista ¿Qué plan
de cobranza ha realizado hasta ahora, teniendo en cuenta las políticas de la
institución y qué le ha comunicado en cada etapa del plan para convencerla del
pago?
Los primeros 5 días la llamo, por los días de mora y se le pregunta qué día puede
pagar, recordándole la importancia de pagar antes que se le venza el plazo de la
cuota. Los siguientes 10 días, se realizó una visita al cliente y se le entrega la
primera carta y se llama al aval. En los 15 días, como el cliente ha fallado a los
acuerdos de pago, se envió una segunda carta al cliente y la primera carta al aval.
Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas le propone
esta vez a doña María para que se ponga al día con la cuota atrasada; tenga en
cuenta que ya casi llega a los 20 días y que en su caso personal, usted se da
cuenta que ya va a llegar el cierre de mes y ese préstamo también le está
subiendo su índice de cartera vencida. 
Analista Hola Doña Maria habla con Karen, Analista de crédito de la compañía l-
pq, como esta?
Cliente. srta Karen muy bien gracias.
Analista Doña María, verificando en la base de datos veo que en la tercera cuota
de su crédito tiene usted 18 días de mora, me podrían informar el motivo por  el
cual ha dejado de cumplir con su obligación
Cliente. Me he dado cuenta que a otros comerciantes de mi sector les han
prestado más dinero y sin tantos documentos, eso me decepciono y deje de
ponerle atención a los pagos.
Analista Doña Maria comprendo, pero le recuerdo que en esta entidad estamos
para atender sus inquietudes y ya que me nombra la que tiene usted, le comento
que fui clara en toda la información que le proporcione a la hora de
iniciar el crédito, realice un estudio para que usted supiera la capacidad de
endeudamiento y así no incumpliera con el crédito que le abriría una vida
crediticia, si cumple con esto su calificación ante las entidades de riesgo
será positivo, abriéndole una nueva puerta con nuestra entidad a un monto mayor
y unas mejores condiciones.
Doña maría si usted incumple es muy difícil que su calificación le sirva para futuros
créditos en esta entidad y en cualquier otra, es por eso que atendiendo a su
inquietud de que quizás a otros comerciantes les otorgan mayor monto en el
crédito, se debe a su buen reporte y su vida crediticia.
Cliente, eso no lo sabía y yo inclusive pensaba dejar así y pagar de a pocos y
pedir un crédito más grande en la otra entidad, pero si así funciona eso me
preocupa que me reporten
Analista Doña maría hagamos lo siguiente, usted se coloca al día lo más pronto
posible y así yo me comprometo a que su calificación será positiva y de esta
manera el próximo crédito se lo tramitare yo misma y evaluaremos un
mayor monto porque estoy segura que su capacidad de pago será mayor y como
cliente será consentida.
Cliente Vale sta Karen, mañana mismo cancelo mi cuota.