Quelques éléments
État civil
Etat civil
5%
4% 13%
La pression des IMF
impactent les relations
sociales des familles
Célibataire
Marié-e
endettées.
Divorcé-e
Veuf-ve
79%
Nombre d’enfants par ménage
Nombre d'enfants par ménage
11%
14%
Familles pauvres
très nombreuses
dont les besoins
0 financiers sont
plus importants
1à3
4à6
7 et plus
39%
36%
Profession
Profession
2%
22% Majorité
22%
chômeurs ou des
Employé
femmes au
Chômeurs / Femmes au foyer
Travail à son compte / petit
foyer, sans
commerce
Travail informel / journalier
revenus.
Autres
Précarité des
emplois
19%
34%
Utilisation du prêt
Objectif du prêt
plus de 40 % des
27%
interrogés ont utilisé leurs
prêts à la consommation,
les femmes en
43% Agriculture représentent 61 %.
Commerce
Consommation
30%
Nature du prêt
Nature du prêt
15%
La pression des IMF et
les proches dans le cas
des prêts solidaires
s’accentuent et
43%
Individuel
Solidaire impactent les relations
Individuel et solidaire
sociales des familles
endettées
42%
Montant du prêt
Montant du prêt Le montant octroyé
ne permet pas la
réalisation d’un
micro-projet : 40 %
17%
des crédits ne
2000-6000
5%
6001-10000
10001-14000
44%
14001-18000 dépassent pas 600
5% 18001-22000
1%
plus de 22000 euros et 70 % ne
dépassent pas
29%
1000 euros
Taux d’intérêt
Taux d'intérêts
1%
13%
- Le taux moyen d’intérêt
imposé par les IMF
De 1 à 10% oscille entre 30 et 35%,
De 10 à 20%
- les crédits de
De 20 à 30%
12% consommation entre 6
De 30 à 40%
De 40 à 50%
et 7%.
Supérieur à 50% - le taux usurier au
Maroc oscille autour de
12% 14 %.
46%
Remboursement
Echelonnement du remboursement
les remboursements
6%
mensuels sapent
toute possibilité de
réussite des projets.
Bi- mensuel
Mensuel
94%
Réussite du projet
Objectif réalisé? Projet abouti?
Le taux d’intérêt
25% abusif et les
remboursements
mensuels sapent
Oui
toute possibilité de
Non réussite des projets.
76%
Objectif du prêt non réalisé
Pourquoi l'objectif n'a-t-il pas pu être réalisé?
Incapacité de
10%
créer des activités
génératrices de
revenus pour le
remboursement
Responsabilité de l'agence
du crédit, donc
accentuation de la
52%
Autre utilisation situation de
38%
pauvreté
Aléas climatiques
L’incapacité des contractants à honorer leurs échéances
Remboursement du prêt
Même s’ils
29%
investissent leur
crédit dans les
activités comme
Oui
En cours
l’agriculture ou le
47%
Suspendu
commerce, ils ne
pourront pas générer
des revenus
immédiats pour payer
leurs échéances
24%
mensuelles
Illégitimité des contrats
• Invalidité des contrats pour cause de dol : le client
approuve un contrat–type dont les conditions et les
obligations écrites ne sont pas claires et identifiables
• Dissimulation d’une condition essentielle dans contrat
de prêt : le taux d’intérêt réel
• Il est tout à fait légitime de réclamer l’annulation de ces
contrats (s’appuyer sur les articles code des obligations
et de contrats).
Illégitimité des contrats
• Contrats sous contraintes : dans le cas de difficultés de
remboursement des crédits déjà contractés, les IMF
exercent des pressions sur leurs clients pour payer leurs
engagements, ce qui les poussent à contracter d’autres
prêts
• Différentes méthodes de pressions et harcèlements : les
menaces, saisie d’équipements et meubles de la maison
en les considérant de facto comme des garanties
hypothécaires.
Illégitimité des contrats
Niveau de scolarité
10%
Les IMF profitent de la
10%
situation de besoin, de
manque de
sans / analphabètes connaissances des
Collège
Lycée clients
Université
(l’analphabétisme) pour
57% leur faire signer des
24% contrats.
Alternatives contre les dettes
illégitimes privées
• La création d’un système de crédits publics, sans intérêt ou avec
un intérêt plus bas, destinés aux pauvres
• La création des emplois en augmentant les budgets
d’investissement dans les secteurs publics
• L’arrêt de démantèlement des services publics (éducation, santé)
• La suspension du remboursement de la dette publique
• L’annulation des microcrédits illégitimes
• Renationalisation des entreprises publiques et les terres agricoles
privatisées
Travail du CADTM
• Attac Cadtm Maroc en solidarité avec les luttes des victimes du microcrédit au sud-est
du Maroc depuis 2012-2013
• Séminaire de formation : femme, dette et microcrédit (21-24/4/ 2014)
• Caravane internationale de solidarité à Ouarzazate (25-26 avril 2014)
• Acquittement des deux activistes du mouvement des victimes de microcrédit (Nasr et
Amina) en novembre 2016
• Présentation du livre 29 et 30 oct région sud-est : interdiction de la salle
• Attac Cadtm Maroc et organisation des victimes du microcrédit
• Discussion au sein de l’AMR du Cadtm (avril 2016)
• Séminaire des femmes sur la dette et le microcrédit au Mali (2017)