Vous êtes sur la page 1sur 4

LA LETTRE DE L’ASSURANCE-VIE

JANVIER 2020 et des contrats de capitalisation


ACTUALITÉ FINANCIÈRE 2019 ET FONDS EN EUROS

ACTUALITÉ ÉCONOMIQUE ET UN PORTEFEUILLE DE TRÈS BONNE QUALITÉ


FINANCIÈRE
Le fonds en euros des ACM est constitué
L’actualité financière de 2019 aura été marquée par à plus de 75 % de placements obligataires,
plusieurs faits économiques et géopolitiques notables. permettant ainsi de garantir à tout moment
le capital des assurés, et privilégiant les
Des craintes ont tout d’abord pesé pendant plusieurs produits de taux à long terme de bonne
mois sur le commerce mondial, avant d’être atténuées qualité de crédit (notation moyenne « A »).
en fin d’année. Le fort protectionnisme souhaité par le Il est investi en complément, pour environ
gouvernement américain a en effet conduit à de vives 20 %, sur des actifs de diversification, po-
tensions commerciales avec la Chine et à la mise en tentiellement plus rémunérateurs à long
place par les Etats-Unis, au cours de l’été, de lourdes terme. Ces derniers sont constitués de pla-
taxes sur des produits importés, amenant la Chine à cements en actions et produits assimilés,
riposter en faisant de même. L’Europe a quant à elle comme le capital investissement, et d’im-
dû faire face tout au long de l’année à des incertitudes mobilier (essentiellement des bureaux dans
politiques pesant aussi sur le dynamisme économique, des grandes métropoles).
telles que le report de la sortie du Royaume-Uni de
l’Union européenne (« Brexit »), ou encore le manque de Ces actifs de diversification ont bien per- Structure du portefeuille
coalition politique en Espagne et en Italie. formé en 2019 et continuent d’offrir des 81 milliards d’euros d’actifs gérés
perspectives de rendement intéressantes en assurance-vie à fin 2019*
Pour éviter toute rupture du cycle économique, les à moyen-long terme.
banques centrales, notamment européenne et améri- (hors unités de compte)
caine, très réactives, ont alors mis en œuvre dès janvier Toutefois, le rendement global du porte-
Monétaire
des « assouplissements » préventifs (baisse des taux di- feuille a encore été dilué cette année, à la Immobilier
5,7 %
recteurs, programmes de rachats d’actifs). fois par les investissements obligataires ré- 6,1 %
alisés et par l’arrivée à terme d’obligations
Ces politiques, face à une croissance économique plus Actions et
anciennes offrant des taux plus élevés que placements
faible et en l’absence de reprise de l’inflation, ont eu un celui du portefeuille. assimilés
impact déterminant toute l’année dans le soutien des
marchés financiers. Les principaux marchés actions Le rendement du fonds en euros s’ins- 12,0 %
ont ainsi connu des performances très positives, avec crit par conséquent en baisse en 2019,
par exemple une hausse de 26,4 % de l’indice CAC40, en ligne avec la baisse généralisée des ren-
représentatif du marché français, rattrapant les faibles dements sur le marché de l’assurance-vie Produits de taux
performances de 2018 ; une hausse toutefois réalisée et les préconisations des régulateurs. long terme
avec de fortes dispersions sectorielles, les secteurs en 76,2 %
croissance (technologie, aéronautique, luxe) surperfor-
mant largement les secteurs cycliques et financiers. Périmètre : ACM VIE SA et ACM VIE Mutuelle
* Estimation au 30/11/2019
Les taux d’intérêt ont quant à eux, sous la même
action des banques centrales, continué de forte-
ment baisser, pour atteindre des niveaux inédits, sou-
vent négatifs, en Europe (-0,4 % en août sur l’emprunt
d’Etat français à 10 ans) et se stabiliser en fin d’année P2 > ASSURANCE-VIE P3 > RETRAITE P4 > LE SAVIEZ-VOUS ?
sur des niveaux quasi-nuls.
Votre contrat en plus grand ! Nouveau contrat PER Les ACM à vos côtés
NOUVEAUTÉ - ASSURANCE-VIE

VOTRE CONTRAT D’ASSURANCE-VIE EN PLUS GRAND !


LES DERNIÈRES INNOVATIONS DU CONTRAT PLAN ASSURANCE VIE

POSSIBILITÉ DE TRANSFERT DES ANCIENS AVEC PLAN ASSURANCE VIE, PROFITEZ DE NOMBREUSES SOLUTIONS
CONTRATS D’ACCOMPAGNEMENT POUR DIVERSIFIER VOTRE ÉPARGNE
Si vous détenez un de nos anciens contrats d’as- Dans un contexte de taux d’intérêt extrêmement bas, il est plus que jamais néces-
surance-vie, la loi PACTE vous permet désormais saire de penser à diversifier une partie de son épargne vers les unités de compte,
de le transférer vers notre contrat multisupport dans le respect bien entendu de son profil d’investisseur.
de dernière génération, Plan Assurance  Vie, tout Plan Assurance Vie dispose d’une large gamme de supports d’investissement pour
en conservant l’antériorité fiscale de votre contrat composer vous-même votre contrat, et vous propose également 3 solutions de ges-
d’origine. tion financière « clés en main » (voir ci-dessous).
En profitant de ce dispositif, vous conservez Vous choisissez ainsi la formule qui vous convient le mieux pour diversifier votre
les avantages de votre contrat d’assurance-vie capital et dynamiser vos investissements.
actuel et bénéficiez en plus des nombreux
atouts de Plan Assurance Vie :
1 LES PACKS UC (dès 15 €)
 ne offre financière riche, avec une palette éten-
•U
due de supports d’investissement, du plus sécu- Les Packs UC combinent la sécurité du fonds
risé, avec le fonds en euros, au plus dynamique, en euros et la recherche de performance via un
parmi de nombreux supports en unités de compte. support en unités de compte sélectionné par
 os offres de gestion « clés en main », conçues
•N l’assureur.
pour vous accompagner dans la diversification de Plusieurs profils de Packs UC sont propo-
votre épargne : les Packs UC, la Gestion Pilotée et sés, avec différentes proportions d’unités de
le Mandat d’arbitrage. compte, à sélectionner selon votre profil d’in-
vestisseur.
• Des options d’investissement pour sécuriser ou
dynamiser automatiquement votre placement se-
lon vos objectifs.
2 LA GESTION PILOTÉE (dès 1 000 €)
 ne meilleure protection de vos bénéficiaires
•U
grâce à des garanties décès additionnelles.
Avec la Gestion Pilotée, vous déléguez la gestion financière
Si vous détenez un contrat Livret Avenir ou Plan Jinko, de tout ou partie de votre capital à nos experts, spécialistes de
le transfert de votre contrat pourra être réalisé vers l’allocation d’actifs et de la sélection des supports financiers.
Plan Assurance Jeune, notre contrat d’assurance-vie Plusieurs profils de Gestion Pilotée sont proposés, combinant
multisupport intergénérationnel. chacun la sécurité du fonds en euros et la recherche de performance via une
sélection d’unités de compte investies sur les marchés financiers.

Le transfert vers Plan Assurance Vie


ou Plan Assurance Jeune est simple :
il s’effectue par avenant. 3 LE MANDAT D’ARBITRAGE (dès 200 000 €)
N’hésitez pas à en parler à votre
conseiller ! Avec le Mandat d’arbitrage, vous bénéficiez de l’accompa-
gnement d’un gérant dédié, à qui vous confiez la sélection
des supports financiers de votre contrat d’assurance-vie et
qui fera évoluer la répartition de votre capital selon le profil
d’investissement sélectionné.

La dynamisation de votre capital doit être réalisée avec précaution et en tenant compte de
votre profil d’investisseur. Celui-ci est déterminé avec votre conseiller, en fonction de votre
situation patrimoniale, de votre horizon de placement ainsi que de vos connaissances des
marchés financiers.
Le fonds en euros bénéficie d’une garantie de capital correspondant à la somme des ver-
sements nets de frais sur ce support. Il bénéficie d’une rémunération annuelle globale
composée d’intérêts annuels garantis et complétée le cas échéant par une participation
aux bénéfices conformément aux dispositions légales et réglementaires (article L.132-29 et
A.132-16 du Code des assurances).
Pour les supports en unités de compte, la rémunération est directement liée aux perfor-
mances de chaque support sélectionné. La valeur du contrat peut donc fluctuer à la hausse
comme à la baisse selon l’évolution des marchés financiers. L’assureur ne s’engage que sur
le nombre de parts net de frais du contrat et non sur la valeur des parts.

2 < JANVIER 2020


NOUVEAUTÉ - ÉPARGNE RETRAITE

VOUS ACCOMPAGNER PER ASSURANCE RETRAITE : UN CONTRAT INNOVANT ET


FLEXIBLE POUR PRÉPARER VOTRE RETRAITE

DANS VOTRE ÉPARGNE Vous l’alimentez librement à votre rythme dès 50 €,


en réalisant des versements ponctuels ou programmés,

RETRAITE
sans contrainte.
Vous pouvez déduire les versements effectués de
vos revenus imposables, dans les limites prévues
par la réglementation.
NOUVEAU CONTRAT
Vous pourrez disposer de votre épargne en toute
PER ASSURANCE RETRAITE flexibilité, sous forme de capital et/ou de rente,
lors de votre départ à la retraite ou de l’achat de votre
Alors que l’actualité se fait l’écho de nouvelles mesures sur le résidence principale*.
fonctionnement et le financement des retraites, il apparait de plus
en plus nécessaire de se préoccuper davantage de la préparation Vous bénéficiez d’une offre financière complète
de cette étape importante, et d’anticiper le plus tôt possible la pour faire fructifier votre épargne :
baisse, souvent importante, de ses revenus à la retraite.
• La Gestion Pilotée Horizon, une solution de gestion
Pour accompagner les épargnants dans cette démarche, la loi dédiée à la préparation de la retraite, avec une évolu-
PACTE a donné naissance à un nouveau contrat d’épargne re- tion de vos investissements en fonction de votre profil
traite, le Plan d’Epargne Retraite (PER). d’investisseur et de votre date de départ à la retraite.
Dans un premier temps investi en partie sur des
Dans ce cadre, les ACM vous proposent de découvrir leur
supports dynamiques, potentiellement plus rémuné-
nouveau contrat PER Assurance Retraite, contrat d’assurance
rateurs, votre capital est progressivement sécurisé à
retraite multisupport, qui sera disponible dans nos réseaux au
l’approche de votre départ à la retraite.
courant du 1er trimestre 2020.
• La Gestion Libre, pour sélectionner vous-même vos
supports financiers parmi un large choix d’investisse-
ments diversifiés et innovants.

* L’épargne retraite n’est pas disponible avant le départ à la retraite en dehors de cas limitativement énumérés au Code monétaire et financier.

PER : TRANSFERT DES CONTRATS PERP ET MADELIN


Vous êtes détenteur d’un contrat PERP ou d’un contrat de retraite Madelin ou Madelin agricole ?
Transférer votre contrat vers le nouveau PER pourrait être pertinent.
Visant à simplifier et rationaliser les dispositifs de retraite existants, la loi PACTE vous permet de transférer sur notre nouveau
contrat PER Assurance Retraite l’ensemble de vos actuels contrats d’épargne retraite, sur simple demande auprès de votre
conseiller.

Votre conseiller vous aidera à évaluer l’opportunité de réaliser ce transfert, selon votre situation personnelle.

JANVIER 2020 > 3


LE SAVIEZ-VOUS ?

UN GROUPE SOLIDE À VOS CÔTÉS

Filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale, éta- TOUJOURS PLUS DE TRANSPARENCE


blissement financier parmi les plus solides et les
mieux notés* en France, les ACM font partie des Votre relevé annuel d’informations s’enrichit de nouvelles informations liées aux frais de
compagnies d’assurance les mieux capitalisées vos contrats et aux frais indirects relatifs aux supports en unités de compte sélectionnés.
du marché français. Simple et lisible, un nouveau tableau présentant l’ensemble de ces frais, vous permet
En choisissant notre banque et notre compagnie, ainsi de comprendre leur effet cumulé sur le rendement de votre investissement.
vous avez fait le choix de partenaires solides et Ces frais sont directement liés à la gestion de votre contrat et de l’ensemble des services
ancrés au quotidien dans les territoires, aux côtés de proposés par notre compagnie. Ils nous permettent de mettre en œuvre la gestion finan-
leurs clients. cière de vos supports d’investissement, de vous offrir une garantie de votre capital sur
Nos portefeuilles en assurance-vie, constitués par le support en euros, et de sécuriser au quotidien vos avoirs ainsi que l’ensemble de vos
des décennies d’épargne de nos clients, continuent données.
de bénéficier de réserves importantes, parmi les plus En complément, si votre contrat est investi en tout ou partie sur des supports en unités de
élevées du marché, et d’une gestion financière ro- compte, nous mettons trimestriellement à votre disposition, sur simple demande, des in-
buste et prévoyante. Ces avantages font notre force formations relatives à la valeur de rachat/transfert de votre contrat, ainsi qu’aux différents
pour vous accompagner de manière pérenne dans la supports en unités de compte sur lesquels vous avez investi tout ou partie de votre capital.
constitution et la diversification de votre épargne.

N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller pour tout complément d’information.

S 3157 (01/2020) - Communication GIE ACM - Crédit photos : Adobe Stock - Document à caractère commercial non contractuel - Sofedis 82.13.37
* Notation de la Banque Fédérative du Crédit Mutuel : Standard & Poor’s : A, Fitch : A+ et Moody’s : Aa3.

DONNEZ DU SENS À VOTRE ÉPARGNE EN OPTANT POUR L’INVESTISSEMENT


RESPONSABLE !
Le développement durable, la lutte contre le réchauffement climatique, les risques sociaux, ou encore la
participation au financement de projets solidaires sont des sujets qui vous tiennent à cœur ?
L’offre financière proposée sur nos contrats d’assurance-vie vous donne accès à plus d’une dizaine de supports en
unités de compte affichant spécifiquement une démarche ou une thématique dite « ISR » (Investissement Sociale-
ment Responsable). En sélectionnant ces supports d’investissement, vous participez au financement d’entreprises
responsables, sélectionnées pour leurs objectifs en faveur du développement durable, de la transition écologique
et énergétique, ou de la création d’emplois en France.
Pour davantage d’informations sur nos offres, n’hésitez pas à contacter votre conseiller.

LA CLAUSE BÉNÉFICIAIRE
La clause bénéficiaire est un élément essentiel de votre contrat : assurez-vous qu’elle soit toujours adaptée !
La clause bénéficiaire vous permet de désigner librement les bénéficiaires qui percevront le capital de votre
contrat d’assurance-vie en cas de décès.
Mise en place dès l’adhésion, elle peut être modifiée gratuitement et à tout moment en cours de vie du contrat, sur
simple demande, sauf en cas d’acceptation par le bénéficiaire.
Ainsi, si votre situation familiale ou patrimoniale évolue, pensez à actualiser la clause bénéficiaire de votre contrat
d’assurance-vie et assurez-vous régulièrement qu’elle reste adaptée à vos souhaits.

ACM VIE SA - Société anonyme au capital de 778 371 392 € - 332 377 597 RCS STRASBOURG – N° TVA FR60332377597
ACM VIE - Société d’Assurance Mutuelle à cotisations fixes – N° TVA FR69303528442
Entreprises régies par le Code des Assurances - Siège social : 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen STRASBOURG
Adresse postale : 63 chemin Antoine Pardon 69814 TASSIN CEDEX

4 < JANVIER 2020