La evolución de Internet ha supuesto una revolución para el comercio dando

lugar al llamado "E-Commerce ". Se trata de una nueva clase de comercio

surgido como consecuencia directa de las Nuevas Tecnologías. 

Con la llegada de internet el E-Commerce se desarrolla en entornos abiertos de

comunicación. Estamos ante una red de redes que permite que el comercio
tenga un alcance mundial o por lo menos lo pretenda. De ahí que hablemos de
E-Commerce y mundialización ya que con la llegada de Internet se está
poniendo en marcha una idea mundial de comercio.

Antes de la llegada de la Red de Redes, si bien podíamos hablar de comercio

que incluía el comercio tradicional realizado entre empresas en entornos
cerrados de comunicación, no podíamos hablar de globalización ya que
estamos hablando de entornos cerrados de comunicación en el que sólo
participan unos pocos y perfectamente identificados.

Con Internet se rompen todas las barreras y se permite una comunicación

abierta, todo el que tenga acceso al mismo puede participar de él sin la
necesidad de estar asociado a ningún grupo cerrado y sin la necesidad de
conocer a la parte con la que está entablando una comunicación.

Esta forma abierta de comunicación nos hace pensar en una idea de

mundialización, es decir un alcance mundial, sin límites. Claro está que ello es
lo que se pretende con Internet, lo que ya no está tan claro es hasta que punto
podemos hablar hoy por hoy de mundialización.

Hoy en día el E-Commerce se parte de una definición genérica como cualquier

forma de transacción o intercambio de información comercial basada en la
transmisión de datos sobre redes de comunicación como Internet.

Es decir, se incluye tanto lo que son las compraventas en sí mismas como

todas aquellas actividades previas a las mismas tales como el marketing,
búsqueda de información, contratación previa etc. De hecho y hoy por hoy el
mayor uso que se hace de Internet es publicitario, las empresas utilizan la Red
principalmente para darse a conocer, y para ofrecer sus productos y servicios y
atraer a nuevos clientes.

Las empresas atraídas por la idea de que lo que se publica en la red va a poder
ser captado desde cualquier parte del mundo han hecho que poco a poco el
uso de la red se está extendiendo más allá de lo meramente publicitario.

Si nos limitásemos a entender el E-Commerce como una  compra en sí, la idea

de mundialización quedaría un tanto restringida en la medida que y tal como
hemos apuntado anteriormente la mayoría de las empresas utilizan Internet con
fines meramente publicitarios.
Otra apreciación que consideramos básica para el desarrollo de este trabajo es
el distinguir lo que es el E-Commerce directo y el indirecto, ambos incluidos en
el concepto de E-Commerce.

El E-Commerce directo se da cuando todas sus fases se realizan por medios

electrónicos, mientras que en el E-Commerce indirecto o incompleto no todas
sus fases se completan por medios electrónicos.

Lo que está claro es que la entrega de forma electrónica sólo va a ser posible
cuando el bien a entregar o el servicio a prestar sea digital, de lo contrario
acudiremos a los medios tradicionales de entregas de bienes o prestación de
servicios. El principal problema u obstáculo que hace que no podamos hablar
de E-Commerce directo, obviamente a parte de la entrega, es el tema del pago.

Éste constituye el mayor eslabón tanto técnico como psicológico que debe ser
superado para que se produzca el despegue definitivo del E-Commerce. Si no
hay confianza por parte de los usuarios, si no hay conocimiento de las diversas
formas de pagos existentes en la red y de su seguridad técnica no podremos
hablar de un E-Commerce propiamente dicho en el que todos sus
transacciones se materialicen a través de medios electrónicos.

En un mundo globalizado donde el Internet ha transformado la manera de

hacer negocios, el sistema financiero no podía quedarse atrás. Se incorporan
nuevas tecnologías de información en los servicios bancarios, que están
alterando las definiciones tradicionales de producto, mercado y cliente, y que
han cambiado la banca global, desarrollándose la banca por Internet, como un
medio de comunicación entre los bancos y sus clientes ya sean personas
naturales o jurídicas, para realizar transacciones en línea a un menor tiempo y
costo para sus usuarios, optimizando mejor sus recursos.

Las actividades bancarias del Internet han reducido perceptiblemente las

barreras a la entrada, acelerando la desintermediación bancaria. Actualmente,
los estudios comprueban que el sector que más está usando las tecnologías de
la información en el mundo es el sector financiero.

En un principio cuando los bancos abrieron sus páginas web, con el fin de
alinearse con las nuevas tecnologías que ya habían sido aceptadas por sus
clientes con el e-comercio, no estaban convencidos de la rentabilidad ni del
potencial de este negocio. Es así que las primeras páginas tenían un diseño
complicado, que impedía la navegación rápida y que sólo repetía los mismos
mensajes publicitarios de las sucursales.

Posteriormente, los bancos realizaron grandes inversiones en tecnologías y

marketing, que les permiten hoy en día ofrecer una alta gama de servicios
online gratuitos, desde consultas de saldos de cuentas de ahorros,
transferencias entre cuentas, pago de servicios como luz, agua, teléfono, cable,
inversiones en fondos mutuos, pago de impuestos, información de productos y
servicios para la banca personal y empresarial, entre otros, a los cuales puede
accederse desde la comodidad del hogar, la empresa o cualquier lugar.
Asimismo, los bancos ya han desarrollado sofisticadas estructuras que
garantizan la privacidad de las operaciones y ofrecen la máxima seguridad en
la identificación de sus clientes a través del acceso vía Internet.

Los bancos están realizando esfuerzos para fomentar la migración de sus

clientes actuales hacia los medios electrónicos, ya que resultan más baratos
que la sucursal; así como para atraer nuevos clientes virtuales a la banca por
Internet.

Si bien las estadísticas demuestran que el número de clientes que realizan

operaciones a través de Internet no dejan de crecer; la banca online no cuenta
con retornos de corto plazo, sino más bien de largo plazo, pues se trata de un
nuevo producto en maduración, y es preciso establecer una cultura de uso de
esta tecnología, por lo que no se puede saber cuánto demorará la recuperación
de la inversión (altos costos de puesta en marcha y publicidad).

Desde hace varios años, los bancos empezaron a ofrecer a sus clientes la
posibilidad de realizar transacciones a través de los medios electrónicos, y
vienen fomentando la migración de sus clientes hacia estos medios, debido a
que son más baratos que la sucursal y mejoran la eficiencia.

Por ejemplo, los bancos en el Perú cobran una comisión por pagar los servicios
(teléfono, cable, agua, luz) en sus oficinas, mientras que si los pagos se
efectúan por cajeros automáticos o por Internet no cobran ninguna comisión.
Sin embargo, queda una pregunta en la mente de los consumidores, ¿si el
servicio es el mismo que ofrece la banca tradicional, por qué cuesta menos o
simplemente es gratis?

Algunas personas consideran que se trata de una solución poco creativa, el

adoptar esta política para los pagos vía Internet, con el fin de dar a conocer el
medio y captar nuevos clientes.

Por otra parte, reduce los costos de los clientes, pues no gastan en transporte
para acudir a las oficinas del banco, ahorran tiempo, tienen una mejor
disponibilidad de su horario y reducen el riesgo de robos, al no tener que
transportar altas cantidades de dinero.

Sin embargo, la transición de la banca tradicional a la banca por Internet es

lenta, debido en parte a la resistencia de los clientes al uso del Internet para
realizar sus operaciones bancarias.

Si bien la Asociación de Banqueros de México (ABM) afirma que el número de

usuarios de banca por Internet creció de 700,000 en el 2000 a 2.4 millones en
el 2001 y se espera que para el 2005 llegue a 4.5 millones, lo que demuestra
una mayor confianza de los consumidores en la seguridad de este tipo de
servicios bancarios, el número de usuarios aún es mínimo, pues corresponde a
menos del 3% de la población mexicana

El e-mail marketing se ha consolidado como una de las herramientas con

mayor fortaleza en el marketing online.  Es una fuente de información esencial
que acerca el cliente a la empresa, ya que permite conocer su comportamiento,
el grado de aceptación y sus intereses.  En función de estos datos, se
incrementa la eficacia de la actuación del marketing para la empresa, puesto
que a partir de las respuestas obtenidas, se definen perfiles de consumidores,
por tanto facilita la segmentación del mercado.  Es decir, al recopilar qué tipo
de usuario se ha mostrado interesado por la información remitida, sobre qué
asunto, en qué momento, con qué frecuencia o, por el contrario, el receptor ha
desestimado abrir el correo.  La agrupación, clasificación y análisis de toda esta
información resulta imprescindible para la toma de decisiones estratégicas y
operativas.

Uno de los parámetros que garanticen determinado grado de éxito es, disponer
de una base de datos bien segmentada y específica.  Existen diversas fórmulas
para obtener los datos que completen la base de datos, muchos internautas ya
las conocen bien.  Mediante un sitio web, a modo de breve encuesta, se puede
lograr que los usuarios participen voluntariamente aportando sus valoraciones
sobre, por ejemplo, destinos de viajes.  Al registrarse, facilitan consentidamente
datos muy valiosos, como el sexo, la edad, la hora de registro, la zona
geográfica a la que pertenecen, los destinos que le resultan más atractivos,
etcétera.  Asimismo, a través de juegos online gratuitos se obtienen registros
de los usuarios

Tan importante es diseñar un buen e-mail según el perfil del receptor como
fidelizarlo, por varios motivos.  Es posible que el primer e-mail haya sido tratado
como spam, o ni tan siquiera han llegado a abrirlo.  Es necesario conocer los
motivos por los cuales no se abren los correos o bien no se obtiene respuesta,
por ello, poco después del primer e-mail se lanza un segundo.  Es muy
importante estar atentos a las actuaciones del usuario, conocer cuánto tiempo
ha dedicado a leer el correo o en qué punto ha dejado de dedicarle su atención,
o bien en que enlaces a clicado.  Una buena lectura de sus acciones permitirá
una futura campaña con más probabilidades de éxito.

La incorporación de nuevas tecnologías ha supuesto grandes transformaciones

para la actividad financiera y bancaria, que benefician altamente a los clientes,
pero que suponen cambios para las entidades bancarias. La banca por Internet
no origina nuevos riesgos, sino que más bien enfatiza los ya existentes en un
banco. Cabe señalar que existen diferentes tipos de riesgos adicionales a los
de seguridad de la información que deben ser tomados en cuenta por los
bancos, pero que en la mayoría de casos no son muy considerados.

Los riesgos a los cuales están expuestas las instituciones financieras están
clasificados en tres perfiles dependiendo del tipo de servicios de banca por
Internet que ofrezcan:

Riesgo Bajo:  

 Informativas: Corresponde a las instituciones financieras que ofrecen

información acerca de los productos y servicios del banco

Riesgo Moderado: 
  Comunicativas: Se refiere a las instituciones financieras que ofrecen
información relacionada con cuentas de ahorros, y actualización de
datos como domicilio, teléfono, entre otros. Como en este caso el
usuario está ingresando a los sistemas principales del banco, el riesgo
es material.

Riesgo Mayor: 

Transaccionales: Corresponde a las instituciones financieras que permiten a

sus clientes realizar transacciones financieras por lo que implican un mayor
riesgo

El E-Commerce nos ofrece toda una serie de ventajas como la comodidad, la

rapidez y el abaratamiento de los precios, sin embargo se han generado una
serie de problemas que necesitan ser resueltos desde la legalidad.

Pueden enumerarse múltiples problemas, pero los de mayor importancia

podrían ser:

 La Propiedad Intelectual, Internet como medio de comunicación posibilita

la publicación de programas, libros, música, etc., así como también
problemas de marcas.
 La protección de datos ya que internet como medio libre y gratuito facilita
la trasmisión e intercambio de datos sin ningún tipo de control.
 Problemas tanto de fiscalidad directa como indirecta, resulta difícil
determinar donde se va a producir la imposición, podrían surgir
problemas de doble imposición entre otros.

Como consecuencia de tales problemas han surgido toda una serie de delitos
como:

 Violación indebida de datos personales.

 Información falsa.
 Pornografía infantil en la red.
 Música y libros gratis
 Virus y gusanos informáticos.

Hay que esta luchando por la creación de un derecho específico para Internet,
incluso hablan de la creación de unos Tribunales específicos sobre la materia.

Pero también existen los que apuestan por la no regulación, consideran que
Internet ha surgido de una forma libre y espontánea con lo cual esa es la forma
en la que se debería desarrollar.

La negociación por Internet y el uso del correo electrónico presentan algunas

ventajas respecto la tradicional y, muchas empresas están aprovechando este
nuevo medio de comunicación.
La empresa en la red no cuenta con una serie de gastos que han de afrontar
las oficinas: deben disponer de personal, costear los desplazamientos, los
recursos  y material necesarios para desarrollar el trabajo. 

Actualmente los directivos de las empresas eligen Internet como punto de

negociación, sin descuidar con cierta frecuenta, las visitas al mercado de
destino y mantener en contacto directo con el cliente, ya que es imprescindible
conocer antes de atender las consultar por correo electrónico, las necesidades
de los compradores y a los competidores.

Además, Internet también se ha constituido como herramienta esencial para

obtener información actualizada sobre la competencia, documentación
comercial y las aspiraciones concretas de los compradores potenciales.

De todas formas, los directivos siguen prefiriendo la interacción personal.  De

hecho se recomienda hacer uso de los dos medios, combinando las
negociaciones o contactos personales y, a la vez aprovechar las ventajas que
ofrece la negociación virtual.  Por el momento, queda mucho camino hasta que
el comercio electrónico se extienda en toda la economía mundial.

En medio de Internet ofrece múltiples posibilidades, entre ellas la más valorada

quizás sea el carácter interactivo, lo que permite saber de forma directa las
reacciones del usuario y por consiguiente, las medidas a adoptar para que la
oferta de producto y servicios se ajuste lo máximo posible a la demanda.

Las plataformas de marketing on-to-one, permiten obtener información

necesaria para personalizar la oferta.   Este recurso, amplía enormemente la
información que recabamos del usuario- cliente; se puede tipificar el perfil del
cliente, crear estadísticas a través de las cuales obtener datos imprescindibles
para la correcta toma de decisiones y conocer su navegación.

Es básico realizar una correcta segmentación. El denominado permission

marketing, actúa como un flitro, ya que  es una fórmula de marketing
consentida por el cliente, además de permitir analizar al instante el impacto
causado, y personalizar así los anuncios acordes con el perfil del usuario.