¿Qué es la cultura financiera?

Lectura 3. ¿Qué es la cultura financiera?

Eduexperts. (2009). DERECHOS RESERVADOS ©

Se entiende por Cultura

Financiera; el proceso
educativo que brinda
conocimientos,
habilidades, actitudes y
valores para optimizar
los recursos financieros
para obtener y/o mejorar
el bienestar personal,
familiar y social.

También este concepto incluye los conocimientos sobre la economía nacional, que
propician un mejor entendimiento de la realidad de México y su papel en la era de la
globalización, tales como: historia, estructura y leyes que fundamentan el Sistema
Financiero Mexicano, así como conceptos de macro y microeconomía.

Definiendo a la cultura

La cultura es un conjunto de valores, creencias, conocimientos y normas básicas

que comparten los miembros de una organización. La cultura es un patrón de
valores y suposiciones comunes referentes a la manera de hacer las cosas.

Por otro lado, se puede decir que la cultura es toda la información y habilidades que
posee el ser humano. El concepto de cultura es fundamental para las disciplinas que
se encargan del estudio de la sociedad. (Wikipedia, 2008).

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La UNESCO (1982) define a la cultura como:

“el conjunto de los rasgos distintivos,

espirituales y materiales, intelectuales y
afectivos que caracterizan a una sociedad
o un grupo social. Ella engloba, además
de las artes y las letras, los modos de
vida, los derechos fundamentales al ser
humano, los sistemas de valores, las
tradiciones y las creencias, y que la
cultura da al hombre la capacidad de
reflexionar sobre sí mismo.“

Cultura financiera

Es aquella que proporciona información detallada de los productos y servicios

financieros que hay en el mercado y los compara entre sí mediante un lenguaje
sencillo: lo cual facilita a los usuarios una selección más adecuada, un mayor
aprovechamiento y un uso más responsable de los diferentes instrumentos
financieros. (Condusef, 2002).

También es considerada como el conjunto de medios educativos que brindan

conocimientos, habilidades y actitudes-valorales para optimizar los recursos
financieros de las personas; logrando, con ello, mejorar su bienestar personal,
familiar y social.

Esto es, a través de la cultura financiera se podrá lograr una inteligente y acertada
toma de decisiones que propicien una mejor calidad de vida.

Importancia de la cultura financiera

Enrique Castillo, presidente de la Asociación de Bancos

de México (ABM), aseguró que las decisiones
financieras son trascendentes en la vida de las personas
ya que nos brinda oportunidades de mejores condiciones
de vida; de ahí surge la necesidad de crear conciencias
de una cultura financiera desde edad temprana.

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En el mundo y en México, existe un desarrollo acelerado de los mercados

financieros, y cada vez con más las instituciones financieras con mayor oferta de
productos. Actualmente se ha notado un incremento en el nacimiento de
instituciones u organismos financieros que han desarrollado algún programa para
fomentar la cultura financiera.

La cultura financiera debe:

› crear conciencia de la importancia del ahorro y de un manejo responsable

del crédito;
› al mismo tiempo proveer herramientas que permitan comparar la información
proporcionada por los intermediarios,
› proporcionar conocimientos, habilidades y actitudes; que le permitan utilizar
servicios financieros para mejorar su calidad de vida.

El presidente de la ABM como posible resultado se

plantea que los consumidores al recibir información
sobre cultura financiera, podrán demandar productos y
servicios de mejor calidad; favoreciendo la equidad e
igualdad de oportunidades y contribuye a que las
personas y las empresas mantengan finanzas sanas, lo
que repercute favorablemente en la economía nacional.

Es de suma importancia que

este tipo de cultura se imparta
en educación básica y
superior, ya que el estudiante
pronto estará laborando en
alguna institución y se reflejará
en las finanzas de la misma.

Si se empieza a educar a la población estudiantil parta enfrentar con eficiencia un

hecho tan cotidiano y significativo como lo es consumidor con conocimiento,
responsabilidad, inteligencia y creatividad otra será la visión y la experiencia y el
futuro de estos niños y jóvenes.

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Existen otros factores relacionados a la cultura financiera, que le permitirán al niño

o joven, saber cómo ahorrar, planear eficazmente y eficiente su presupuesto
financiero personal y la planeación de su futuro laboral.

Una idea muy interesante es la que menciona Kiyosaki (2003) “el dinero es poder,
pero lo que es más poderoso aún, es la educación financiera”.

La educación financiera

se sintetiza como

un medio que permite mejorar

el bienestar de la población

al promover que los usuarios del

sistema financiero (tanto los clientes
activos como los usuarios potenciales)
puedan tomar decisiones financieras
mejor informadas.

Braunstein, S. (2008) dice que

“la educación financiera es esencial para ayudar a

los consumidores a tomar decisiones bien informados
y beneficiosas que permitan mejorar su situación
financiera y fortalecer las eficiencias en el mercado
financiero para los consumidores. Los consumidores
adecuadamente capacitados financieramente son la
primera línea de defensa para el buen funcionamiento
de los mercados”.

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Ahora bien, conozcamos cuál es la situación de la cultura financiera en México.

La situación financiera que se vive en nuestro país es complicada por lo que se han
realizado análisis y propuestas para mantener un equilibrio y evitar una crisis.

Durante el 2008 el subsecretario de la

Secretaría de Hacienda, Alejandro
Werner, señaló que la economía
mexicana necesita incrementar la tasa
de ahorro entre 1 y 2.5% del PIB en un
periodo cinco a 10 años. Por lo que Ortíz
Martínez, gobernador del Banco de
México, mencionó en una entrevista
realizada por el periódico El Universal
(2008) que si México busca crecer las
tasas a 5 ó 6% es necesario financiar
con ahorro interno y externo, por lo
que es fundamental aumentar el ahorro y
la inversión.

De igual forma, Ortíz Martínez comenta que en México, el coeficiente de ahorro,

igual que en América Latina, es apenas mayor a 20% del PIB. Lo cual indica la
necesidad de inculcar una cultura financiera entre todos los mexicanos.

En el 2008, el vicepresidente técnico de la Condusef, Luis Fabre, destacó que 72 por

ciento de la población en México no tiene el hábito del ahorro.

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De acuerdo con una encuesta

realizada por la Condusef, 54 por
ciento de las personas que ahorran
lo hacen en bancos, sociedades de
inversión y casas de bolsa, 24 por
ciento en cajas de ahorro y el
resto lo hace por medio de tandas o
guarda el dinero en su casa.

Números de los servicios financieros

De acuerdo a una publicación del Banco Mundial, sólo el 25% de la población en

México tiene acceso a servicios financieros. Al compararse con otros países, el
acceso en México es muy bajo.

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Las autoridades en México han enfocado sus esfuerzos en promover un mayor

acceso a los servicios financieros; así como también estableciendo acciones
dirigidas a impulsar una mayor transparencia y protección a los usuarios.

La transparencia permite a los

usuarios conocer las
características de los productos y
servicios financieros para que
puedan tomar la mejor decisión.
La Condusef define reglas en
materia de contratos de adhesión,
publicidad, estados de cuenta y
comprobantes de operaciones.

Durante el 2008, Banamex y la Universidad Nacional Autónoma de México realizaron

una encuesta sobre la cultura financiera de los mexicanos, en la cual se dio a
conocer que:

› El 31% de la población en México está en una

situación de sobre endeudamiento al tener gastos
por arriba de sus ingresos.

› El 18% de la población lleva un registro de sus

deudas y el 24% de los niveles socioeconómicos
bajos saben hacer un presupuesto.

› El 80% de los consultados prefiere hacer

transacciones con dinero en efectivo que con
otras opciones financieras como las tarjetas
bancarias, cheques o transferencias.

› El 64% de los encuestados utiliza su presupuesto

para cubrir necesidades básicas.

Estas cifras con alarmantes, y reflejan la poca cultura financiera que tiene
nuestra población.

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Desde años atrás, las instituciones financieras como el Banco de México, Merrill
Lynch, Banamex, HSBC, entre otros han desarrollado programas para fomentar la
cultura financiera, los cuales consisten en impartir una educación financiera a
través de cursos presenciales o en línea.

Referencias:

› Condusef. (2008). Usted y el sistema financiero. Condusef: México.

› Daft, R. (2004). Administración. 6ta Edición. THOMSON: México.

› Kiyosaki, R. (2003). Padre rico, padre pobre. Buenos Aires, Argentina: Time &
Money Network Editions.

› Zamarripa, Guillermo. (2008). 2° Aniversario de la Sociedad Financiera de

Objeto Múltiple en México. Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Referencias electrónicas:

› Huérfano, E. (2008, marzo). Está sobre endeudada 30% de la población en

México: Banamex. El Semanario. Recuperado de
http://www.elsemanario.com.mx/news/news_display.php?story_id=5800

› Cartagena, E. (2008). La Educación Financiera, como pilar para el desarrollo

financiero de los países: una aplicación para El Salvador. Recuperado el 22 de
abril de 2009, de
http://www.educacionfinanciera.gob.sv/contenido/conozcanos/desarrollo_financi
ero_ES.pdf

› Braunstein, S. (2008). Director Division of Consumer and Community Affairs,

Before the Committee on Financial Services, U.S. House of Representatives.
Recuperado el 22 de abril de 2009, de
http://www.federalreserve.gov/newsevents/testimony/braunstein20080415a.htm

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