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Chapitre troisième
ANALYSE DE L’APPORT DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE SUR
LES REVENUS DES MENAGES DANS LA VILLE DE KINSHASA CAS DE
FINCA RDC.
Ce troisième et dernier chapitre traite successivement trois sections à savoir :
- La méthodologie de l’enquête
- L’analyse univariée servant à présenter les variables analysées dans les
tableaux statistiques simples
- La discussion des résultats.
Section 1 : méthodologie sur l’enquête
Nous proposons de présenter dans cette section, la démarche poursuive pour
collecter les données d’enquête dans la commune de limete.
3.1.1. Objectif
En menant cette enquête, notre objectif était de savoir le crédit qu’accorde
FINCA RDC à ses clients aurait un impact positif sur les ménages.
3.1.2. Population cible
Les unités de notre enquête sont les hommes, les femmes et les jeunes qui
exercent quelques petites activités commerciales et qui bénéficient des petits
prêts auprès de FINCA RDC. Ceux-ci sont dans le petit commerce c’est-à-dire,
ce sont les micro-entreprises évoluant dans la commune de limete.
3.1.3. Echantillon
Nous avons sélectionné cent clients à interroger dans la commune de limete qui
opèrent dans des marchés populaire de la place.
3.1.4. Technique de collecte des données sur terrain
Pour être en possession de nos données, nous avons utilisé deux outils de
collecte dont le questionnaire et guide d’entretien.
3.1.4.1. Questionnaire
Le questionnaire d’enquête que nous avons conçu pour utiliser les données est
subdivisé en un module qui porte sur l’identification contient cinq questions
fermées.

3.1.4.2. Interview
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Nous avons utilisé cette technique via notre guide d’entretien pour interroger les
bénéficiaires (ménages) de crédit.
3.1.5. Difficultés rencontrées
Pendant la période de nos enquêtes sur terrain, nous avons été butés à des
multiples difficultés telles que celle de transport, de refus des enquêtés à
répondre à certaines questions liées au revenu, le nombre de tours fait pour
rencontrer certains enquêtés c’est-à-dire la distance parcourue, etc…
3.1.6. Déroulement de l’enquête
Notre enquête s’est déroulée dans la commune de limete et c’est du 07 Février
au 07 Mars 2020 soit un mois.
Section : 2. ANALYSE UNIVARIEE (STATISTIQUE DESCRIPTIVE)
Apres la vérification de la cohérence des données et de leurs codifications
manuelles, elles ont été saisies à l’aide du logiciel Excel puis elles ont été
épurges avant d’être exportées sur le logiciel SPSS20.0 pour analyse. Cette
section comprend deux paragraphes : données relatives aux renseignements
généraux sur les bénéficiaires des crédits et des données sur la contribution de la
FINCA sur les revenus des ménages.
3.1. Données sur les renseignements généraux
Un certain nombre des questions ont été basée sur les renseignements généraux
relatifs aux bénéficiaires des crédits auprès de FINCA qui est le champ
d’application de la présente étude.
a) Répartition des enquêtés par sexe
Le tableau 3.1. Ci-après présente la répartition d’après leur sexe
Tableau. 3.1. Répartition des enquêtés d’après leur sexe
Modalités Effectif Fréquence
Masculin 28 28%
Féminin 72 72%
Total 100 100%
Source : élaboré sur base des données d’enquête
Commentaire : il ressort du tableau ci-dessus que, sur l’effectif de 100
bénéficiaires des crédits enquêtés, 28 sont de sexe masculin et 72 sont de sexe
féminin, au vu de ce résultat, les bénéficiaires enquêtés sont majoritairement
des femmes.
b) Répartition des enquêtés par âge
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Le tableau 3.2. Ci-dessous présente la répartition des enquêtés d’après leur âge.
Tableau. 3.2. Répartition des enquêtés d’après leur âge
Modalités Effectif Fréquence
Moins de 25ans 15 15%
25 – 35 ans 25 25%
36 – 45 ans 40 40%
46 ans ou plus 20 20%
Total 100 100%
Source : élaboré sur base des données d’enquête
Commentaire : le tableau ci-dessus nous renseigne que, sur l’effectif de 100
bénéficiaires des crédits, 40 bénéficiaires soit 40% de l’effectif se situent dans
l’intervalle d’âge de 36 – 45 ans, suivi de 25, soit 25% de l’effectif sont de la
tranche d’âge de 25 – 35 ans, ensuite 20 bénéficiaires soit 20% se situent dans la
tranche d’âge de 46 ans et plus, suivi encore de 15 bénéficiaires, soit 15% se
situent dans la tranche d’âge de moins de 25 ans ainsi la tranche d’âge
majoritaire est celle de 36 – 45 ans.
c) Répartition des enquêtés suivant leur statut matrimonial
Tableau. 3.3. Ci-après présente la répartition des enquêtés d’après leur statuts
matrimonial
Modalités Effectif Fréquence
Marié(e) 35 35%
Célibataires 20 20%
Divorcé (e) 15 15%
Union libre 10 10%
Veuf (ve) 20 20%
Total 100 100%
Source : élaboré sur base de données d’enquête
Commentaire : il ressort du tableau ci-dessus que, sur l’effectif de 100
bénéficiaires de crédits enquêtés, 35 bénéficiaires soit 35% de l’effectif enquêté
sont des mariés contre 20 bénéficiaires soit 20% de l’effectif enquêtés sont de
célibataires, 20 bénéficiaires de crédits soit 20% de l’effectif sont de veuf (ve),
suivi de 15 bénéficiaires de crédits soit 15% de l’effectif restants sont des
unions libre. Les bénéficiaires des crédits dans l’échantillon enquêté sont
majoritairement des mariés.
d) Répartition des enquêtés suivant leurs niveaux d’études
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Le tableau. 3.4. Ci-après présente la répartition des enquêtés d’après leurs

niveaux d’études.
Tableau 3.4. Répartition des enquêtés d’après leurs niveaux d’études.
Modalités Effectif Fréquence
Aucun niveau 2 2%
Primaire 5 5%
Secondaire 42 42%
Supérieur à université 50 50%
Autres 1 1%
Total 100 100%
Source : élaboré sur base de données d’enquête
Commentaire : il ressort du tableau ci-dessus que, sur l’effectif de 100
bénéficiaires des crédits enquêtés 50 bénéficiaires des crédits soit 50% sont de
niveau d’études supérieur et universitaires, suivi de 42 bénéficiaires des crédits
soit 42% sont de niveau secondaire, 5 bénéficiaires des crédits soit 5% de
l’effectif enquêté sont de niveau primaire, 2 bénéficiaires des crédits, soit 2%
n’ont aucun niveau d’étude, et 1 bénéficiaires des crédits soit 1% constitue autre
niveau. Les bénéficiaires des crédits sont ainsi en majorité de niveau supérieur et
universitaire.
e) Répartition des enquêtés suivant leur lien avec le chef du ménage.
Le tableau 3.5. Ci-après présente la répartition des enquêtés d’après leur lien
avec le chef de ménage.
Tableau 3.5. Répartition des enquêtés d’après leur lien avec le chef de ménage
Modalités Effectif Fréquence
Enfant 35 35%
Neveu 3 3%
Cousin 2 2%
Parent 60 60%
Total 100 100%
Source : élaboré sur base des données d’enquête
Commentaire : il ressort de ce tableau que, sur l’effectif de 100 bénéficiaires des
crédits, soit 60% sont de parents, 35 bénéficiaires des crédits soit 35% de
l’effectif enquêté sont des enfants, suivi de 3 bénéficiaires soit 3% sont de
neveu, et le 2 bénéficiaires restants, soit 2% de l’effectif enquêté sont de cousin.
Les bénéficiaires des crédits sont majoritairement parent.
f) Répartition des enquêtés suivant leur profession
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Le tableau 3.6. Ci-dessous présente la répartition des enquêtés d’après leur

profession
Tableau 3.6. Répartition des enquêtés d’après leur profession
Modalités Effectif Fréquence
Fonctionnaire public 7 7%
Privé 3 3%
Commerçant 90 90%
Total 100 100%
Source : élaboré sur base des données d’enquête
Commentaire : il ressort de ce tableau ci-haut que, sur l’effectif de 100
bénéficiaires des crédits, 90 bénéficiaires soit 90% sont des commerçants, 7
bénéficiaires des crédits, soit 7% sont des fonctionnaires publics, et les 3
bénéficiaires restants soit 3% sont des privés. Au vu de ce résultat, les
bénéficiaires enquêtés sont majoritairement commerçants.
3.2. Données sur les renseignements spécifiques
A part les questions basées sur les renseignements généraux concernant les
bénéficiaires des crédits FINCA, un autre groupe de question relève des
informations relatives à la contribution de FINCA sur les revenus de ménages.
a) Répartition des enquêtés d’après leur revenu mensuel
Le tableau 3.7. Ci-dessous présente la répartition des enquêtés d’après leur
revenu mensuel
Tableau 3.7. Répartition des enquêtés d’après leur revenu mensuel (USD)
revenu mensuel (USD) Effectif Fréquence
Moins de 100 5 5%
101 – 250 40 40%
250 – 500 8 8%
500 - 1000 45 45%
Plus de 1000 2 2%
Total 100 100%
Source : élaboré sur base des données d’enquête
Commentaire : il ressort de ce tableau ci-haut que, sur l’effectif de 100
bénéficiaires des crédits, 5 bénéficiaires soit 5% réalisent un revenu de moins de
100$ par mois, 40 bénéficiaires soit 40% réalisent un revenu mensuel de 101 –
250, 8 bénéficiaires des crédits soit 8% réalisent un revenu entre 250 – 500,
suivi de 45 bénéficiaires soit 45% réalisent un revenu entre 500 – 1000, et le
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reste de bénéficiaires des crédits c’est-à-dire, 2 bénéficiaires soit 2% réalisent

un revenu de plus de 1000.
b) Répartition des enquêtés possédant le compte chez FINCA
Le tableau 3.8. Ci-après présente la répartition des enquêtés possédant le compte
auprès de FINCA
Tableau 3.8. Répartition des enquêtés possédant le compte
Compte FINCA Effectif Fréquence
Oui 99 99%
Non 1 1%
Total Total 100%
Source : élaboré sur base de données d’enquêtes
Commentaire : le tableau ci-haut nous renseigne que, sur l’effectif de 100
bénéficiaires des crédits, 99 bénéficiaires soit 99% possèdent les comptes chez
FINCA, et 1 bénéficiaire soit 1% ne possède pas de compte.
c) Répartition des enquêtés selon le type de compte
Le tableau 3.9. Ci-après présente la répartition des enquêtés selon le type de
compte
Tableau 3.9. Répartition des enquêtés selon le type de compte
Type de compte Effectif Fréquence
Bloqué 2 2%
Epargne 95 95%
Salaire 0 0%
Courant 3 3%
Total 100 100%
Source : élaboré sur base de données d’enquêtes
Commentaire : le tableau ci-haut nous renseigne que, sur l’effectif de 100
bénéficiaires des crédits, 95 bénéficiaires, soit 95% ont des comptes épargne, 3
bénéficiaires soit 3% ont des comptes courant, 2 bénéficiaires des crédits sur
l’effectif des enquêtés soit 2% ont le compte bloqué, aucun bénéficiaire ne
possède le compte salaire.
d) Répartition des enquêtés par rapport aux montant des crédits
Le tableau 3.10. Ci-après présente la répartition des enquêtés par rapport au
montant de crédits
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Tableau 3.10. Répartition des enquêtés d’après l’intervalle du montant bénéficié

auprès de FINCA
Montant octroyé (usd) Effectif Fréquence
100 – 200 15 15%
200 – 300 40 40%
300 – 400 20 20%
400 – 500 20 20%
500 ou plus 5 5%
Total 100 100%
Source : élaboré sur base de données d’enquête
Commentaire : du tableau ci-haut, il ressort que, sur l’effectif de 100 enquêtés,
40 bénéficiaires soit 40% bénéficient le crédit de plus de 200$, 20 bénéficiaires
soit 20% qui bénéficient du crédit variant entre 300 et 400$, suivi de 15
bénéficiaires soit 15% bénéficient de crédit de 100 à 200$ et enfin 5
bénéficiaires soit 5% bénéficient le montant de plus de 500$.
e) Répartition des enquêtés par rapport à l’échéance de remboursement
Le tableau 3.11. Ci-dessous présente la répartition des enquêtés par rapport à
l’échéance de remboursement.
Tableau 3.11. Répartition des enquêtés par rapport à l’échéance de
remboursement
Echéance accordée Effectif Fréquence
Journalière 0 0%
Hebdomadaire 2 2%
Mensuelle 98 98%
Annuelle 0 0%
Total 100 100%
Source : élaboré sur base de données d’enquête
Commentaire : il ressort du tableau ci-dessus que, sur l’effectif de 100
bénéficiaires, 98 bénéficiaires soit 98% remboursent mensuellement, 2
bénéficiaires soit 2% remboursent hebdomadairement.
f) Données sur le taux d’intérêt appliqué par la FINCA/RDC le coût de
crédit (taux d’intérêt) appliqué par FINCA/RDC est repris dans le tableau
3.12. ci-après
Tableau 3.12. Liste des tarifications bancaires
Types de crédit Montant Taux d’intérêt
Crédit VB (village 50$ à 200$ 4,5$ le mois
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banking) ou crédit de
groupe
Crédit individuel 500$ à 30.000$ 3,5$ le mois
Small group loans 300$ à 1500$ 4$ le mois
(SGL) ou crédit de petit
groupe
Source : service clientèle FINCA/RDC
g) Répartition des enquêtés en fonction de type de crédit
Le tableau 3.13. Ci-après présente la répartition des enquêtés en fonction de type
de crédit.
Tableau 3.13. Répartition des enquêtés en fonction de type de crédit
Types de crédit Effectif Fréquence
Crédit VB (village 96 96%
banking) ou crédit de
groupe
Crédit individuel 1 1%
Small group loans 3 3%
(SGL) ou crédit de petit
groupe
Total 100 100%
Source : élaboré sur base de données d’enquêtes
Commentaire : il ressort dans le tableau ci-haut que, sur l’effectif de 100
bénéficiaires, 96 bénéficiaires, soit 96% sont dans le crédit de groupe ou
collectif, 3 bénéficiaires, soit 3% sont dans le crédit de petit groupe, et le 1
bénéficiaires restant, soit 1% est dans le crédit individuel.
h) Répartition des enquêtés par rapport au motif (raison) de crédit
Le tableau 3.14. Ci-après présente la répartition des enquêtés par rapport au
motif de crédit
Tableau 3.14. Répartition des enquêtés par rapport au motif de crédit
Modalités Effectif Fréquence
Immobilier 0 0%
Scolarité 0 0%
Fonds de commerce 2 2%
Investissement sur les 98 98%
affaires
Soins de santé 0 0%
Total 100 100%
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Source : élaboré sur base de données d’enquêtes

Commentaire : il ressort du tableau ci-haut, sur un effectif de 100 bénéficiaires
de crédit, 98 bénéficiaires, soit 98% contractent le crédit pour investir dans les
affaires et les 2 bénéficiaires restant sur l’effectif soit 2% perçoivent le crédit
pour le fonds de commerce.
i) Répartition des enquêtés en fonction de remboursement de crédit.
Le tableau ci-dessous présente de répartition des enquêtés en fonction de
remboursement de crédit.
Tableau 3.15. Répartition des enquêtés en fonction de remboursement de crédit
Capacité de Effectif Fréquence
remboursement
En cours 68 68%
En totalité 32 32%
Total 100 100%
Source : élaboré sur base de données d’enquêtes
Commentaire : il ressort du tableau ci-haut que, sur l’effectif de 100
bénéficiaires, 68 bénéficiaires, soit 68% sont d’encours de remboursement, 32
bénéficiaires soit 32% sont en totalité de leur remboursement.
j) Répartition des enquêtés par rapport aux difficultés de remboursement
Le tableau 3.16. Présente la répartition des enquêtés par rapport aux difficultés
de remboursement
Tableau 3.16. Répartition des enquêtés par rapport aux difficultés de
remboursement
Causes Effectif Fréquence
Hausse du taux de 75 75%
change
Taux d’intérêt fixé 25 25%
Total 100 100%
Source : élaboré sur base de données d’enquêtes
Commentaire : il ressort ci-haut que, sur un effectif de 100 bénéficiaires des
crédits, 75 bénéficiaires soit 75% rencontrent de difficultés de rembourser à
cause de hausse du taux de change, les 25 bénéficiaires soit 25% parlent du taux
d’intérêt fixé par la FINCA/RDC.
k) Répartition des enquêtés en fonction de dépense effectuées
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Le tableau 3.17. Présente la répartition des enquêtés en fonction de dépenses

effectuées.
Tableau 3.17. Répartition des enquêtés en fonction de dépenses effectuées.
Dépenses effectuées Effectif Fréquence
Facture SNEL 10 10%
Facture regideso 15 15%
Paiement loyer 35 35%
Autres (alimentations ; 40 40%
soins de santé, scolarité)
Total 100 100%
Source : élaboré sur base de données d’enquêtes
Commentaire : il ressort du tableau ci-haut que, sur l’effectif de 100
bénéficiaires, 40 bénéficiaires soit 40% effectuent de diverses dépenses avec
leur revenu, 35 bénéficiaires soit 35% paient le loyer, 15 bénéficiaires de crédit
soit 15% paient la facture de regideso, et les 10 bénéficiaires, soit 10% paient le
facture de la SNEL.
l) Répartition des enquêtés par rapport aux avantages procurés par le crédit
Le tableau 3.18. Présente la répartition des enquêtés par rapport aux avantages
procurés par le crédit
Tableau 3.18. Répartition des enquêtés par rapport aux avantages procurés par le
crédit
Avantages Effectif Fréquence
Epargne 90 90%
Autres 10 10%
Total 100 100%
Elaboré sur base de données d’enquêtes
Commentaire : il ressort du tableau ci-dessus que, sur l’effectif de 100
bénéficiaires, 90 bénéficiaires soit 90% ont des épargnes et les 10 bénéficiaires
soit 10% ont autres avantages.
m) Répartition des enquêtés par rapport au paiement des taxes
Le tableau 3.19. Ci-dessous présente la répartition des enquêtés par rapport au
paiement des taxes
Tableau 3.19. Répartition des enquêtés par rapport au paiement des taxes
Taxes Effectif Fréquence
Tickets 85 85%
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Autres 15 15%
Total 100 100%
Source : élaboré sur base de données d’enquêtes
Commentaire : il ressort du tableau ci-dessus que, sur l’effectif de 100
bénéficiaires de crédits 85 bénéficiaires soit 85% paient les tickets, et les 15
bénéficiaires restant, soit 15% paient les autres taxes.
Section 3. DISCUSSION ET RESULTAT

Apres avoir collecté et analysé les données de notre étude, nous voudrions à
présent discuter les résultats du travail au regard des questions de recherche et
des hypothèses y relative.
La préoccupation de cette étude a tourné autour des questions de recherche
suivantes :
- La micro finance a-t-elle un rapport positif aux revenus des ménages dans
la ville de Kinshasa, particulièrement les bénéficiaires de crédits de
FINCA de l’agence de limete ?
Cette question de recherche a suscité les hypothèses suivantes :
 La micro-finance aurait un apport positif car elle permettrait aux
bénéficiaires d’améliorer leurs revenus, de stabiliser leurs affaires
voire augmenter leurs capacités et surtout d’avoir un meilleur accès
aux services sociaux minimum ;
 La micro-finance améliorerait les conditions de vie de populations et
celles des bénéficiaires de crédits.
Après l’analyse au niveau de deux sections précédentes de ce chapitre, nous
sommes arrivés aux résultats suivants :
- Au regard des résultats de l’analyse univariée : la répartition des enquêtés
d’après leur revenu mensuel (usd), il ressort que, sur 100 enquêtés, en
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grand nombre de bénéficiaires c’est-à-dire 45 bénéficiaires des crédits,

soit 45% leur revenu les permet d’effectuer les dépenses telles que
l’alimentation, soins de santé, scolarité des enfants etc…
Ces résultats nous poussent à confirmer notre première et deuxième hypothèse,
selon lesquelles la micro-finance aurait un apport positif car elle permettrait aux
bénéficiaires d’améliorer leurs revenus, de stabiliser leurs affaires, voire
augmenter leurs capacités et surtout d’avoir un meilleur accès aux services
sociaux minimum ; et la micro-finance améliorerait les conditions de vie de la
population et celles de bénéficiaires des crédits.
Au regard de ces résultats, nous avons constaté que toutes nos hypothèses sont
vérifiées. Ce point clôture ce troisième et dernier chapitre de notre travail.
Dans les lignes qui suivent, nous présenterons la conclusion générale de notre
travail.
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