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Proposition pour la reprise et la

gestion du
Plan d’Epargne Entreprise
de l’OPAC d’AMIENS
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Proposition pour la reprise et la gestion du PEE de l’OPAC d’Amiens

SOMMAIRE

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PREAMBULE

Natixis Interépargne et Natixis Asset Management, leader sur leur marché et experts
dans le domaine de l’épargne salariale/retraite depuis 40 ans vous transmettent leur
proposition en réponse à la consultation que vous avez engagée auprès de la CAISSE
D’EPARGNE pour la reprise et la de votre Plan d’Epargne Entreprise actuellement géré par
le Crédit du Nord.

Conscients des enjeux que représentent pour votre Organisme un changement de


gestionnaires, Natixis Interépargne, Teneur de comptes ainsi que Natixis Asset
Management, société de gestion, tiennent à vous affirmer leur engagement pour vous
accompagner lors des différentes phases nécessaires à cette opération. Outre les
prestations assurées lors de l’opération de reprise, Natixis Interépargne apportera toute
sa rigueur et son savoir faire aux traitements et la gestion de l’ensemble des opérations
confiées par votre Organisme et vos collaborateurs.

Notre proposition se veut simple et détaillée afin que vous puissiez identifier
l’accompagnement proposé par Natixis Interépargne, les prestations offertes et, en
évaluer ainsi, les avantages et valoriser les enjeux financiers.

Nous nous sommes attachés à mettre l’accent sur les points suivants :

■ Description de l’opération de reprise afin que vous puissiez identifier les


différentes étapes nécessaires à la réalisation de cette opération ;
■ l’accompagnement proposé par Natixis Interépargne en matière juridique et de
communication pendant et après l’opération de reprise,
■ une offre de gestion financière performante, diversifiée et labellisée par le CIES,
■ les différentes prestations que peut retenir votre Organisme en fonction de son
organisation interne, prestations régies par une charte qualité et des process
rigoureux appliqués par notre centre de gestion administrative (CORIS) ;
■ les prestations individuelles mises à disposition de vos collaborateurs afin qu’ils
puissent gérer et suivre l’évolution de leur épargne en temps réel,
■ une tarification avantageuse.

L’épargne salariale est par nature une construction paritaire associant employeur et
collaborateurs d’une part et, gestionnaires administratif et financier d’autre part.

Cette approche reposant sur la transparence et l’équilibre social met l’accent sur la
responsabilité des gestionnaires financiers vis-à-vis des sommes qui leur sont confiées.
Elle les invite en cela à dépasser une gestion purement spéculative afin de garantir une
rentabilité raisonnable des capitaux compte tenu de la dimension long terme (5, 8 ans,
10 ans, retraite...) de l’épargne salariale.

Cette conception « sociale » de la gestion de l’épargne est fondée sur des principes
coopératifs, dont la philosophie est pleinement partagée par Natixis Interépargne et
Natixis Asset Management.

Ces sociétés ont élaboré leur propre charte de déontologie interne précisant leurs
objectifs et leurs engagements en gestion administrative et financière, tant envers leurs
« clients-employeurs » qu’envers leurs collaborateurs, afin d’agir dans leur intérêt
prioritaire.

Au-delà des choix d’investissement que votre Organisme pourra offrir à l’ensemble de ses
collaborateurs et des performances des différents FCPE, Natixis Interépargne et Natixis
Asset Management s’engagent à l’accompagner de façon durable. Nous avons une
conception ouverte et participative de notre rôle et de l’assistance que nous pouvons
apporter à votre Organisme. Notre réponse a été rédigée dans cet esprit.

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PRESENTATION DE NATIXIS, NATIXIS ASSET MANAGEMENT
ET NATIXIS INTEREPARGNE

Présentation du Groupe BCPE et


Natixis

Organisation de Natixis

Natixis Interépargne et Natixis Asset Management sont deux filiales à 100% de Natixis.

L’organigramme du Groupe est le suivant

24 juin 2009 : naissance de BPCE > Création du deuxième groupe bancaire

20 Banques Populaires
français

La Banque Fédérale des Banques Populaires (BFBP) et la Caisse Nationale des Caisses
d’Epargne et de Prévoyance (CNCE) ont approuvé le 24 juin 2009 la fusion de leurs
organes centraux, actant ainsi la création du deuxième groupe bancaire français.
BPCE est pleinement opérationnel depuis le 3 août 2009, suite à la tenue des Assemblées
Générales Extraordinaires des deux groupes du 31 juillet 2009 qui ont entériné la
constitution du nouvel organe central actionnaire majoritaire de Natixis.

S’appuyant sur deux réseaux de banque de détail autonomes et complémentaires


(ceux des 17 Caisses d’Epargne et des 20 Banques Populaires), BPCE se positionne
comme le 2ème groupe bancaire français, avec :
■ 37 millions de clients
■ Plus de 7 millions de sociétaires

17 Caisses d’Epargne
■ 36 Mds € de fonds propres Tier-one
■ 8 200 agences
■ 120 000 collaborateurs
■ 22% du total des dépôts des banques françaises

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La naissance de BPCE constitue une évolution très positive pour Natixis :
■ Simplification de sa gouvernance avec un seul actionnaire majoritaire
■ Adossement à un groupe puissant
■ Dynamique commerciale renforcée dans la banque de détail
■ Accroissement de la visibilité du nouvel ensemble sur les marchés internationaux

Natixis, une banque solide

Comme annoncé le 26 août lors de la publication des résultats du 2ème trimestre 2009,
BPCE garantit les actifs de la GAPC sur environ 35 milliards d’euros. La mise en
place de cette garantie qui a pour conséquence la suppression de la volatilité
sur les résultats de ces actifs, permet à Natixis de mettre en œuvre de nouvelles
orientations stratégiques.

Natixis, la banque de financement, de gestion et de services financiers de BPCE, poursuit


son développement conformément à son plan d’actions mis en place fin août
2009.

Son expertise, à présent recentrée sur trois métiers : la banque de financement et


d’investissement, l’épargne et les services financiers spécialisés (dont l’Ingénierie
Sociale), est au service de tous les acteurs de l’économie : entreprises, investisseurs
institutionnels, collectivités territoriales, professionnels, particuliers.

Cotée à la bourse de Paris, elle dispose d’une base financière saine et solide avec un
total de fonds propres Tier-one de 14,5 milliards d’euros, un ratio Tier-one de 9,7% et
affiche début 2010 un résultat net de 268 millions d’euros

Natixis Asset Management

Natixis Global Asset Management (NGAM) est la filiale de gestion d’actifs du groupe
BPCE.

Première société de gestion française, le total des encours gérés par NGAM au 31
décembre 2009 est de 505 milliards d’euros et regroupe 2 800 collaborateurs.

Natixis Asset Management (NAM) - société anonyme - constitue le centre d’expertise


européen de Natixis Global Asset Management. Basé à Paris, Natixis Asset Management
est une structure multi-spécialistes qui offre à ses clients (institutionnels, entreprises,
distributeurs et réseaux bancaires) une gamme complète d’expertises toutes classes
d’actifs, tous styles de gestion, et toutes zones géographiques. Natixis Asset Management
gère 305 milliards d’euros au 31 décembre 2009.

Les chiffres clés de Natixis Asset Management en épargne


salariale :
■ Une d’expérience reconnue dans les choix d'investissement et la gestion de plus
de 440 FCPE,
■ 17 milliards d’euros d’actifs gérés au 31 décembre 2009,
■ 25 personnes en charge chez Natixis Asset Management de sujets d’épargne
salariale, parmi lesquelles 8 gérants sont entièrement dédiés à l’épargne
salariale.

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Label :

Natixis Asset Management, gestionnaire financier de l’ensemble des Fonds


Communs de Placement d’Epargne Salariale (FCPE) pour le Groupe BPCE a
reçu en 2002 le label décerné par le Comité Intersyndical de l’Epargne
Salariale (CIES) pour sa gamme « Impact ISR ».

Depuis cette date, ce label est renouvelé tous les ans par le CIES.

La qualité de sa gestion a permis à Natixis Asset Management d’obtenir de


nombreuses récompenses, parmi lesquelles :

1ère société de gestion française 2010


Natixis Asset Management récompensé pour la régularité de la
performance de l’ensemble de sa gamme sur 4 ans, catégorie des
sociétés de gestion de plus de 101 fonds notés
(Source Le Monde Argent, 13/03/2010).

Meilleure gamme obligataire

Lipper Fund Awards 2009 France


Natixis Asset Management récompensé pour la performance de sa
gamme obligataire sur 3 ans, catégorie groupe généraliste
(Source Lipper Thomson Reuters).

1er prix gamme large - obligations

Victoires des SICAV / La Tribune - Morningstar


2009
Natixis Asset Management récompensé pour la
performance de sa gamme obligataire sur 5 ans, catégorie
établissements gamme large - obligations
(Source Morningstar).

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Natixis Interépargne : Teneur
de Comptes Conservateur de
Parts

Natixis Interépargne,également filiale de BPCE, a fait le choix :

■ De la qualité des relations humaines

Aucune délocalisation de ses centres d’appels :


■ afin de garantir aux collaborateurs et aux entreprises un niveau irréprochable de
qualité d’accueil et de conseil.

Pas de « déshumanisation » de la relation client :


■ nos « e-novations » en matière de services et d’information exigent davantage
de proximité client pour les accompagner, les renseigner…
■ notre volonté est de conserver et de renforcer la relation client avec nos
téléconseillers (un engagement d’autant plus fort dans un contexte de crise des
marchés financiers).
■ D’une organisation socialement innovante favorisant l’entraide et la
solidarité entre ses équipes
■ De participer au développement de l’emploi dans le domaine des services à
la personne en diffusant auprès des entreprises l’offre de Natixis Intertitres,
1er acteur bancaire agréé par les pouvoirs publics pour la diffusion du titre CESU
préfinancé.

Les chiffres-clés de Natixis Interépargne sont les suivants :


■ 40 ans d’expérience sur l’activité de tenue de comptes des dispositifs
d’épargne salariale et d’épargne retraite,
■ Une position de leader depuis 1994,
■ Plus de 40 000 entreprises clientes,
■ 25,5% de parts de marché, soit près de 3 millions de comptes (données de
l’Association Française de la Gestion financière - AFG - au 30 juin 2009),
■ 475 collaborateurs répartis sur deux sites : le Centre d’Opérations et des
Relations d’Ingénierie Sociale (CORIS) situé à Caen et le siège social à Paris
(où sont situés les services commerciaux, juridiques, marketing…).

Certification ISO

Dès sa création, Natixis Interépargne s’est engagée dans une démarche visant une
maîtrise parfaite de son organisation afin de satisfaire aux exigences de ses clients
(entreprises, collaborateurs) et partenaires.

Natixis Interépargne a été la première société certifiée ISO 9002 (version 1994) sur son
marché en 1997 pour la « Tenue de comptes individuels d'Épargne Salariale », puis en
2000 lors de son renouvellement pour la « Gestion administrative de l'Épargne Salariale »
et de 2003 à 2009 avec la certification ISO 9001 (version 2000) pour la « Tenue des
Comptes d’Epargne salariale et l’élaboration de services associés ».

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Depuis le 30 septembre 2009, la certification ISO 9001 (version 2008) a été attribuée
pour les activités de « Tenue des comptes » et « Elaboration et commercialisation de
produits d’épargne salariale et d’épargne retraite ».

Cette version de la norme repose sur la démarche processus, la


gestion de la non-conformité, l’appréciation des risques, l'écoute et
la satisfaction client, et sur le principe de l'amélioration continue. Le
certificat de Natixis Interépargne, valable jusqu’en 2012, fait l'objet
d'un suivi annuel.

Certificat électronique :
http://www.afaq.org/certification=489810746237

Ce certificat fait l'objet d'un suivi annuel et représente le fruit d’un


travail continu avec l’organisme de certification (AFNOR
Certification).

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PRESENTATION DE L’OPERTION DE REPRISE DE VOTRE PLAN
D’EPARGNE ENTREPRISE

L’OPAC d’Amiens offre à l’ensemble des ses salariés un dispositif d’épargne salariale sous
la forme d’un Plan d’Epargne Entreprise actuellement géré par le Crédit du Nord. Une
consultation a été engagée pour changer de gestionnaires.

Natixis Interépargne vous décrit ci-après les différentes étapes nécessaires à la


réalisation de cette opération qui nécessite un accompagnement et un savoir-faire
spécifique dans les domaines suivants :
■ juridique : pour l’organisation de l’opération de reprise des avoirs
(identification des fonds miroirs, rédaction du procès verbal de
transfert), mise à jour des accords existants, mise à disposition des
notices AMF correspondant aux FCPE retenus,
■ communication : pour rédiger une information claire et lisible destinée aux
salariés épargnants afin de les rassurer dans un premier temps sur les
conditions de transfert de leurs avoirs et, dans un second temps leur présenter
les nouvelles prestations assurées par le nouveau gestionnaire,
■ administratif : pour sélectionner les prestations sur-mesure qui pourront être
assurées par Natixis Interépargne à la fois pour votre Organisme et ses
collaborateurs épargnants.

Description de l’opération de reprise

Les avoirs des PEE étant investis sur des FCPE « Multi-entreprises » la décision de
transfert collectif partiel des avoirs doit être prise soit par le Comité d’entreprise, soit par
les organisations syndicales, soit à la suite de la ratification à la majorité des deux tiers
des salariés. Cette décision doit être entérinée par la signature d’un Procès Verbal. Ce
document doit clairement indiquer le nouveau gestionnaire financier désigné, Natixis
Asset Management, ainsi que les FCPE vers lesquels les avoirs doivent être transférés.

Pour réaliser cette opération, les avoirs actuellement gérés par le Crédit du Nord doivent
être transférés vers des FCPE gérés par Natixis Asset Management dont la classification
AMF est identique (par exemple monétaire vers monétaire, actions vers actions).

La décision de transfert doit être notifiée au Crédit du Nord par l’envoi du procès verbal
signé par lettre recommandée avec accusé de réception. Il dispose alors de trois mois
pour exécuter l’opération. Il est bien entendu que ce délai peut être négocié entre les
différents intervenants. Afin de réaliser ce transfert sans préjudice pour les porteurs de
parts, les deux sociétés de gestion concernées déterminent une date de valeur liquidative
pour effectuer l’opération.

Le transfert des avoirs est effectué en «liquidités » qui sont investies par Natixis Asset
Management sur cette même valeur liquidative et conformément au procès verbal.

Natixis Interépargne adresse ensuite un relevé d’opération aux salariés épargnants et un


reporting global à l’entreprise.

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Une opération de transfert est l’occasion pour chaque salarié épargnant de pouvoir
valider ou redéfinir ses choix investissement. En effet, après l’investissement des
avoirs transférés vers les fonds « miroirs », ils ont la possibilité
d’éventuellement réorienter leur épargne vers les nouveaux fonds qui seront
proposés.

Les différentes étapes de l’opération de transfert sont les suivantes :

1. Etat des lieux

Un état des lieux sera réalisé avec votre Organisme afin de valider les encours sous
gestion par FCPE, par catégorie de gestion.

2. Identification des « fonds miroirs »

A la lecture des informations transmises, le transfert s’effectuera en fonction des fonds


actuellement proposés.

Exemple :

FCPE Monétaire FCPE Monétaire

FCPE Monétaire FCPE Monétaire

FCPE Monétaire FCPE Monétaire

FCPE Monétaire FCPE Monétaire

3. Rédaction des procès verbaux de transferts

Lorsque la nouvelle offre financière est validée, le service juridique de Natixis


Interépargne rédige le procès-verbal de transfert qui sera signé par les instances de
négociation de l’OPAC Amiens.

4. Reprise, délais de reprise des éléments administratifs

Après notification du procès-verbal de transfert à la société de gestion du


Crédit du Nord, un planning de reprise sera établi en liaison avec cette
dernière sur la base d’une dernière date de valeur liquidative commune.
En théorie, cette dernière dispose de trois mois pour effectuer le transfert.
Les délais pourront toutefois être négociés sur demande de l’OPAC
Amiens. Il sera préalablement procédé à des tests (envoi de fichiers
paramétrés).

Les délais de reprise des fichiers sont de 5 jours entre la date de réception des données
validées et l’envoi des relevés de reprise aux salariés.

Le changement de société de gestion ne modifie pas la durée de blocage des avoirs


anciennement investis.

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Natixis Interépargne ne facturera pas aune des prestations assurées dans le
cadre de cette opération.

Une fois la reprise finalisée, Natixis Interépargne adressera un bilan des opérations à
l’Entreprise.

Natixis Interépargne prendra en charge les relations avec la société de gestion du Crédit
du Nord.

5. Communication lors de l’opération

Natixis Interépargne échangera régulièrement avec les équipes de l’OPAC Amiens lors de
l’opération de reprise et la mise en place du « nouveau » dispositif. Elle assure un service
personnalisé et s’adaptera à l’organisation interne de votre Organisme afin de faciliter le
suivi de l’opération.

6. Information des salariés

Si la coordination entre l’OPAC d’Amiens, la société de gestion du Crédit du Nord et


Natixis Interépargne est une donnée importante de la conduite du projet, la
communication effectuée auprès des salariés avant et immédiatement après le transfert
est déterminante pour le succès de l’opération.

La réussite d’un changement de gestionnaires implique une communication claire et


détaillée destinée à l’ensemble des épargnants. Afin de réussir cette étape, Natixis
Interépargne vous propose d’informer vos salariés :

■ En amont du transfert :
• Par l’envoi d’un courrier expliquant le changement de gestionnaires et
détaillant le calendrier du transfert.

■ Après la reprise :
• Par l’envoi à chaque salarié d’un relevé de reprise indiquant les avoirs en
compte incluant un bulletin d’arbitrage et la mise à disposition d’un
document spécifique (exemple de guide PEE joint en annexe) présentant :
- Le nouveau dispositif global l’OPAC d’Amiens détaillant les nouveaux
fonds proposés,
- Les différentes méthodes d’alimentation du PEE,
- les sources d’informations mises à leur disposition pour obtenir des
informations au sujet de leur épargne, la gérer et suivre son
évolution,

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En résumé

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ROPOSITION DE GESTION FINANCIERE D’EPARGNE
ENTREPRISE

L’objectif de votre Organisme est d’offrir à l’ensemble de ses collaborateurs une offre
financière plus performante pour la gestion de leur épargne et d’enrichir les prestations
qui leur sont assurées afin qu’ils puissent gérer leurs avoirs et en suivre l’évolution de
façon simple et rapide et, en toute sécurité.

Afin d’atteindre vos objectifs, Natixis Interépargne vous détaille dans un premier temps,
l’offre financière ISR, labellisée par le Comité Intersyndical de l’Epargne Salariale,
proposée par Natixis Asset Management pour gérer les avoirs investis au sein du et, dans
un second l’accompagnement et les prestations administratives assurées par Natixis
Interépargne tant pour votre Organisme que vos collaborateurs. Vous sont également
détaillées les différentes sources d’information mises votre disposition et, à celle de vos
collaborateurs pour suivre et gérer leur épargne.

Préambule

Natixis Interépargne vous présente ci-dessous les compartiments le FCPE « IMPACT


ISR » géré par Natixis Asset Management. Nous vous suggérons d’identifier les
« compartiments miroirs » de votre dispositif sein de ce fonds.

Le fonds « IMPACT ISR » a été labellisé par le Comité Intersyndical de l’Epargne Salarial
(CIES) en 2001. Il est géré conformément aux critères « Investissements Socialement
Responsable ». Depuis, ce label a été renouvelé chaque année par le CIES.

Sélection des compartiments du FCPE « IMPACT ISR » pour le PEE.

Natixis Interépargne vous recommande de sélectionner 5 compartiments au sein du


fonds « IMPACT ISR ». Les raisons de cette suggestion sont les raisons suivantes :
■ le caractère « Investissement Socialement Responsable » du fonds,
■ l’univers d’investissement centré sur l’Europe,
■ la qualité de ses performances,
■ la labellisation de ce fonds par le CIES,
■ la présence d’un compartiment solidaire obligatoire dans l’offre financière du
PEE.

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Présentation générale du Fonds « IMPACT ISR »

Le Fonds « IMPACT ISR », dont l’univers d’investissement est européen, a été créé en
2001 à l’occasion de la création du Comité Intersyndical de l’Epargne Salariale (CIES).

Il est composé de 8 compartiments couvrant l’ensemble des profils de risque et horizons


de placement. Les compartiments sont les suivants :
■ un compartiment Actions : 100% actions européennes
(IMPACT ISR Performance),
■ un compartiment diversifié dynamique : 85% actions + 15% taux
(IMPACT ISR Dynamique),
■ un compartiment diversifié croissance : 70% actions + 30% taux
(IMPACT ISR Croissance),
■ un compartiment diversifié équilibre : 50% actions + 50% taux
(IMPACT ISR Equilibre),
■ un compartiment diversifié prudent : 25% actions + 35% taux + 35% monétaire
+ 5% solidaire (IMPACT ISR Rendement Solidaire),
■ un compartiment obligataire : 100% obligations européennes
(IMPACT ISR Oblig. Euro),
■ un compartiment à capital protégé : IMPACT ISR Protection 90
■ un compartiment monétaire : 100% monétaire
(IMPACT ISR Monétaire).

Notre proposition pour la


constitution de l’offre financière
de votre PEE

Dans la mesure où votre Plan d’Epargne Entreprise s’adresse à des collaborateurs dont la
culture financière et l’aversion au risque sont différentes, Natixis Interépargne vous
suggère de retenir cinq compartiments pour la constitution de l’offre financière de votre
PEE.

Ce choix doit permettre de répondre aux objectifs suivants :


■ la constitution d’un capital dans un cadre fiscal avantageux,
■ une diversification des supports offerts,
■ une durée de placement limitée à 5 ans ou plus longue.

Les 5 compartiments proposés sont référencés dans les catégories de gestion suivantes :
■ Monétaire,
■ Diversifié à capital protégé,
■ Diversifié,
■ Solidaire,
■ Performance.

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Présentation des compartiments proposés et leurs objectifs de performances :

FCPE « IMPACT ISR Monétaire », catégorie AMF « Monétaire euro »

Ce placement a pour objectif de surperformer sur le court terme son indicateur de


référence (l’EONIA diminué de frais de gestion). Il s’adresse aux investisseurs
recherchant une grande régularité dans l’évolution de leur valeur de part et la sécurité
pour leur épargne. La durée de placement minimum recommandée est de 3 mois.

FCPE « IMPACT ISR Protection 90 », catégorie AMF « Diversifié »

Ce compartiment permet de profiter d’une hausse partielle des marchés via un


investissement sur des fonds actions et taux tout en bénéficiant à tout moment d’une
protection de 90% de la plus élevée des valeurs de parts constatées. Le niveau de
protection évolue à la hausse avec les performances du fonds. Il est possible de souscrire
et racheter les parts du fonds à tout moment.

FCPE « IMPACT ISR Oblig. Euro », catégorie AMF « Obligations et autres titres
de créances libellées en euro »

Ce compartiment fonds vise à surperformer son indicateur de référence sur un horizon de


placement recommandé de 2 ans. Il est investi en totalité dans le fonds Natixis Impact
Aggregate Euro. Le portefeuille est essentiellement composé d’obligations d’Etat ou
d’Emetteurs privés répondant aux exigences d’Investissement Socialement Responsable
(ISR).

FCPE « IMPACT ISR Rendement Solidaire », catégorie AMF « Diversifié »

Ce compartiment est un compartiment d’investissement Socialement Responsable investi


en actions, en obligations et en produits monétaires essentiellement européens. Une
partie de ce fonds (5 à 10%) est également investie en titres d’entreprises solidaires. La
durée minimum de placement recommandée est de 5 ans.

FCPE « IMPACT ISR Performance », catégorie AMF « Actions Internationales »

Investi essentiellement en actions, ce compartiment privilégie celles des grandes


entreprises européennes. La durée de placement recommandée s’étend au minimum
sur 5 ans. Ce compartiment s’adresse aux investisseurs recherchant un placement
résolument offensif.

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L’équilibre de cette proposition s’illustre à la lecture du tableau ci-dessous qui vous
permettra de visualiser clairement la complémentarité de cette sélection.

Stratégie Horizon de
Nom du compartiment Exposition au risque
d’investissement placement
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Impact ISR monétaire Court terme Court terme
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Impact ISR protection 90 Diversifié mixte Moyen-long terme
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Impact ISR Oblig Euro Obligataire euro Moyen-long terme

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Impact ISR Rdt Solidaire Diversifié mixte Moyen-long terme

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Impact ISR Performance Actions Long terme

Vous pouvez bien entendu, si vous le souhaitez, modifier le choix qui vous est proposé et
remplacer par exemple le compartiment « Performance » par le compartiment
« Dynamique » ou introduire un autre compartiment du FCPE « IMPACT ISR ».

Schéma du dispositif proposé

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Présentation détaillée de chaque compartiment proposé

I. Impact ISR Monétaire

Le compartiment Impact ISR Monétaire se caractérise par la régularité de


ses performances et son expertise « Investissement Socialement Responsable »
(fonds labellisé par le Comité Intersyndical de l’Epargne Salariale depuis 2002).

Nature et objectif de la
Monétaire euro, à caractère ISR
gestion financière

Devise de valorisation Euro (EUR)

Périodicité de valorisation Quotidienne

Indice de référence EONIA arithmétique

Type de gestion Monétaire régulier et très liquide

Compartiment Impact ISR Monétaire

Source Natixis Asset Management

Impact ISR Monétaire est géré selon notre


processus de Gestion Monétaire Core. Ce processus
s’appuie sur une double approche « Top-Down » -
« Bottom-Up » des marchés et sur un contrôle des
risques rigoureux.
■ L’approche « Top-Down » : des anticipations Monétaire
100%
macro-économiques unifiées dans un cadre
formalisé

Etape pour les fonds monétaires tactiques uniquement réalisant une allocation taux fixe /
taux variable.

A partir du consensus se dégageant des opinions exprimées par l’ensemble des


responsables des lignes de gestion, le Comité d’Investissement Stratégique mensuel
(CIS), présidé par le Directeur des Gestions, valide un scénario macro-économique
central associé à des anticipations de politique monétaire des principales Banques
Centrales.

Sur la base du scénario macro central défini par le CIS, le Comité Monétaire mensuel
dédié à la Direction de la Gestion Monétaire, analyse les données de marché relatives à la
courbe des taux Euro actuelle et anticipée, et, à partir des différents scénarii
« probabilisés » de politique monétaire de la BCE, élabore des prévisions de taux
(taux directeurs de la BCE, Euribor 3 mois, taux Euro 2 ans) à un horizon de 1 mois et de
3 mois. Il est alors déterminé une allocation taux fixes / taux variables optimale
(portefeuille modèle) pour l'ensemble des portefeuilles monétaires de la Gamme
Monétaire Tactique.
■ L’approche « Bottom-Up » : une revue continue de l’Univers
d’Investissement fondée sur l’analyse des fondamentaux des émetteurs

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Etape commune à l’ensemble de nos fonds monétaires.

L’univers d’investissement (au sens émetteurs éligibles à l’actif des OPCVM) spécifique à
la Gestion Monétaire est régi par les « Règles Générales d’Eligibilité Emetteurs et
Contreparties ».

Elles constituent le « socle » structurel définissant les grands principes d’éligibilité


(zones géographiques éligibles, ratings minimum, montants et durées maximum des
investissements, etc…).

Ces principes généraux d’éligibilité sont mis en œuvre au niveau de chaque émetteur en
Comité mensuel des Risques (regroupant la Direction des Risques, les analystes Crédit et
les responsables de la Gestion Monétaire). Ce Comité se prononce sur l’éligibilité effective
(ou non) des émetteurs satisfaisant a priori aux règles générales d’éligibilité (« agrément
nominatif »). Ils décident également, pour les nouveaux émetteurs soumis à agrément,
en fonction de l’analyse de leur situation financière présente et anticipée, des montants
et durées effectivement accordés à chacun d’eux individuellement.

De même, pour les émetteurs autorisés lors de Comités antérieurs, le Comité, en cas de
dégradation des fondamentaux de ceux-ci, peut décider de la suspension de cette
éligibilité (« gel » avec ou sans réduction de la limite), voire, si nécessaire, de la cession
totale ou partielle des engagements détenus.

Les limites autorisées d’un émetteur donné peuvent aussi être suspendues à tout
moment avec effet immédiat par la Direction des Risques en cas de nouvelles
informations jugées négatives sur l’émetteur concerné. Le dossier sera ensuite revu lors
du prochain Comité mensuel. En cas de dégradation marquée sur une signature, une
décision de vente immédiate peut aussi être prise à l’initiative de la gestion ou à l’issue
d’une réunion d’urgence avec le Directeur des Gestions et le Directeur des Risques.

II. Impact ISR Protection 90

Date de création : 17/11/2009

Classification : Diversifié

Approche / Style : OPCVM d’OPCVM

Univers d’investissement : zone Euro

Caractéristique : Le Compartiment est assorti d’une protection à tout moment de 90%


de la plus élevée des valeurs liquidatives établies précédemment. La Période de
Protection correspond à la période allant du 4 décembre 2009 inclus au 4 décembre 2017
inclus, soit 8 ans. L’objectif de ce Compartiment est de participer à l’évolution des
marchés actions, obligataires et monétaires par le biais d’une gestion dynamique de
l’allocation entre 2 poches d’actifs, l’une composée d’Actifs Risqués (actions et produits
de taux : 40% max), et l’autre composée d’Actifs Non Risqués (monétaire : 60%
minimum)

Indice de référence : Aucun indicateur de référence n’est défini.

Encours : non significatif au 31/12/2009

Périodicité de valorisation : hebdomadaire

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Gérant : Somchay NACHAMPSSACK a 8 années d’expérience professionnelle en gestion
d’actifs.

Points forts :

■ Sécurisation : Natixis garantit aux porteurs que la VL du FCPE ne descendra


jamais en dessous de 90% de la meilleure VL de son historique depuis la
création.La protection est apportée par Natixis via une garantie bancaire, sans
recours aux marchés dérivés.
■ Souplesse : Un fonds ouvert permettant aux épargnants d’entrer et sortir à tout
moment sans pénalités et de bénéficier de la protection de 90%.
■ Réactivité et Performance : Une gestion dynamique de l’exposition aux
marchés via un process de gestion spécifique (gestion en « Assurance de
Portefeuille »), permettant de participer aux hausses et de limiter les baisses.
■ Responsabilité : Une gestion ISR réalisée avec le process de gestion ISR utilisé
pour les autres compartiments d’Impact ISR, labellisé par le CIES. Cette gestion
est réalisée exclusivement via des fonds ISR de Natixis Asset Management,
leader en gestion Epargne Salariale ISR.

III. Impact ISR Rendement Solidaire

Impact ISR Rendement Solidaire, qui correspond au compartiment prudent du FCPE


« Impact ISR » labellisée par le Comité Intersyndical de l’Epargne Salariale. Ce
compartiment est en outre « solidaire » avec des investissements solidaires pouvant
représenter jusqu’à 10% de l’actif du compartiment.

Impact ISR Rendement Solidaire offre la possibilité d’investir dans des entreprises
agréées solidaires par les pouvoirs publics. Il s’agit d’organismes ayant pour mission
d’apporter une aide financière et technique à tout porteur de projet individuel ou collectif,
ayant pour objet l’embauche ou l’insertion de personnes en précarité, la création
d’activités solidaires ou la mise en place de nouveaux services de proximité (Habitat et
Humanisme, Finantoit, Planet Finance, ADIE, Société d’Investissement France Active,
Solidar’Monde etc..). En outre, ces investissements solidaires (10% maximum du FCPE)
sont gérés au travers d’un fonds spécialisé, le « FCPR Natixis Solidaire », offrant une
large diversification en termes d’entreprises solidaires et un processus de gestion
assurant une plus grande liquidité du placement.

Nature et objectif de la Gestion diversifiée à dominante obligations euro,


gestion financière avec des actions Europe, à caractère ISR et solidaire

Devise de valorisation Euro (EUR)

Périodicité de valorisation Quotidienne

25% MSCI Europe + 35% BarCap Euro Aggregate +


Indice de référence
35% EONIA arithmétique + 5% Solidaire

Type de gestion Active

Compartiment Impact ISR Rendement Solidaire

Source Natixis Asset Management

20
Le dernier reporting d’Impact ISR 5%
25%
Rendement Solidaire est joint en annexe,
vous indiquant notamment la répartition 35%

actuelle des actifs.

L’objectif de ce compartiment est la recherche


35%
d’une performance sensiblement supérieure à
celle du marché obligataire tout en assurant Actions Europe Obligations
Monétaire Titres Solidaires
une évolution régulière de la valeur de la part.
Composé principalement d’obligations et dans
une moindre mesure d’actions françaises et
européennes, les titres sont sélectionnés en
fonction des critères ISR établis au sein de
Natixis Asset Management.

IV. Impact ISR Oblig Euro

Le compartiment Impact ISR Oblig Euro se caractérise par une diversification


importante dans l’univers obligataire euro et son expertise « Investissement Socialement
Responsable » (fonds labellisé par le Comité Intersyndical de l’Epargne Salariale).

Nature et objectif de la
Obligations de la zone euro, à caractère ISR
gestion financière

Devise de valorisation Euro (EUR)

Périodicité de valorisation Quotidienne

Indice de référence Barcalys Capital Euro Aggregate 500MM

Compartiment Impact ISR Oblig Euro

Source Natixis Asset Management

Le dernier reporting d’Impact ISR Oblig Euro est


joint en annexe, vous indiquant notamment la
répartition actuelle des actifs.

Ce placement s'adresse aux investisseurs recherchant Obligations


100%
une gestion à risque faible obéissant à des critères
socialement responsables.

Impact ISR Oblig Euro est investi au travers de son fonds maître Natixis Impact
Aggregate Euro, lequel a pour objectif d'offrir une performance nette de frais de gestion
supérieure à celle générée par son indice de référence sur sa durée minimale de
placement recommandée.

Le portefeuille est essentiellement composé d’obligations d’État ou d’émetteurs privés


répondant aux exigences d’Investissement Socialement Responsable (ISR) de Natixis
Asset Management. Impact ISR Oblig Euro a également recours à un large éventail
d’actifs de diversification tels que les actifs monétaires, les obligations indexées sur
l’inflation, les obligations à taux variables, la dette de pays de l’OCDE non euro, la dette à
haut rendement ou les obligations convertibles. Cette large diversification des actifs et
donc des risques a pour objectif d’améliorer le couple rendement/risque global du
portefeuille.

21
V Impact ISR Performance

Le compartiment Impact ISR Performance est le compartiment 100% actions de la


gamme Impact ISR. Il est investi essentiellement en actions, en privilégiant celles des
grandes entreprises européennes.

Nature et objectif de la
Gestion actions Europe, à caractère ISR
gestion financière
Forme juridique FCPE
Date de création 25 juin 2002
Dépositaire du fonds Caceis Bank
Devise de valorisation Euro (EUR)
Périodicité de valorisation Quotidienne
Indice de référence 100% MSCI Europe
Type de gestion Active
Compartiment Impact ISR Performance

Le dernier reporting d’Impact ISR Performance est joint en annexe.

Impact ISR Performance est géré avec en référence


un benchmark 100% MSCI Europe.

Ce placement s'adresse aux investisseurs recherchant


une gestion résolument offensive obéissant à des Actions
Euro
critères socialement responsables. Actions
100% Europe

Ce fonds a pour objectif de surperformer sur sa durée minimale de placement


recommandée son indicateur de référence.

22
Allocations d’actifs des compartiments du FCPE « IMPACT ISR »
au 26 février 2010

Performances des compartiments du FCPE « IMPACT ISR » arrêtées


au 26 février 2010

Actions
Libellé du fonds
Europe
Amérique
* Les performances YTD, 1 mois et 1 an sont des performances instantanées.
Le Taux annuel correspond à la performance annualisée selon la méthode actuarielle.

IMPACT
Japon, ISR
AsiePERFORMANCE
& Emergent
MSCI Europe
Internationales
23
Ecart
Composition du conseil de surveillance du FCPE « IMPACT ISR »

Le règlement de chaque FCPE détermine la composition du Conseil de Surveillance. Ce


Conseil est généralement composé de représentants des collaborateurs et
éventuellement anciens collaborateurs et de représentants de l’Employeur.

Le Président du FCPE est obligatoirement un représentant des collaborateurs. Tous les


représentants des collaborateurs doivent être porteurs de parts du fonds qu’ils
représentent.

Le conseil de surveillance de chaque compartiment du FCPE « IMPACT ISR » est composé


de :

■ deux membres « collaborateurs » porteurs de parts représentant les porteurs de


parts et « collaborateurs » anciens collaborateurs de chaque employeur ou
groupe d’employeurs désignés par les représentants des diverses organisation
syndicales ou, à défaut de présence d’organisations syndicales, désignés par
le(s) comité(s) ou le(s) comité(s) central (aux) de la ou des employeurs ou, à
défaut de comité(s) ou comité(s) central (aux), désignés par et parmi ceux-ci, et
en dernier recours élus directement par les porteurs de parts ;

■ un membre représentant chaque employeur ou groupe d’employeurs, désigné


par la direction de chaque employeurs ou groupe d’employeurs.

24
DESCRIPTION DE L’ACCOMPAGNEMENT DE NATIXIS
INTEREPARGNE LORS DE LA REPRISE ET LA MISE EN PLACE
DE VOTRE « NOUVEAU » PEE

Organisation de la mise en place de votre PEE

Afin d’accompagner votre Organisme lors de la mise en place et la gestion de son


« nouveau » PEE, Natixis Interépargne organise son intervention au travers d’ateliers
(cf. : ci-dessous).

Dans le cas présent, Patricia GUEGAN, Responsable Partenariats et Institutionnels


(Tél. : 01 58 19 43 96 – patricia.guegan@interepargne.natixis.fr) sera votre interlocutrice
dédiée et assurera l’ensemble des relations avec votre Organisme ainsi que la
coordination avec les autres membres de l’équipe Natixis Interépargne, équipe qui
regroupe les compétences suivantes :
■ juridique
■ marketing/communication

Schématiquement, l’organisation est la suivante

25
Rôle de l’atelier juridique

Natixis Interépargne est doté d’un service juridique spécialisé dans la réglementation
applicable à l’épargne salariale et retraite. Le service juridique intervient lors de la
reprise et mise en place de votre « nouveau » PEE. Il assure les prestations suivantes :
■ Rédaction de l’avenant au règlement de votre PEE conformément à vos
négociations ;
■ Mise à disposition des notices AMF correspondant aux FCPE retenus ;
■ Rédaction d’une convention de tenue de comptes détaillant les obligations de
chaque partie.

Outre son intervention lors de la mise en place, le service juridique assure régulièrement
la transmission des informations sur les évolutions législations en cours relatives à
l’épargne salariale, l’épargne retraite, les changements relatifs aux positions de
l’Autorité des Marchés Financiers, ou de la Direction Départementale du travail.

Rôle de l’atelier
« marketing/communication »

Comme indiqué précédemment, la communication diffusée aux collaborateurs est un


élément majeur pour valoriser les avantages mis à leur disposition dans le cadre d’un
PEE.

Outre l’information portant sur les gestionnaires et l’offre financière mise à leur
disposition, c’est également un évènement qui permet à l’employeur de valoriser les
avantages offerts :
■ Une prise en charge de l’ensemble des frais de tenue de comptes par ce dernier,
■ Une offre financière diversifiée et performante,
■ Des arbitrages possibles à tout moment (valeur plancher),
■ Une fiscalité avantageuse,
■ Des déblocages anticipés possibles,
■ Des moyens de communication simples et accessibles à tous pour une gestion et
un suivi de l’épargne investie en temps réel
■ …

Ayant constaté que cette phase d’opération constitue une charge de travail importante
pour ses clients, Natixis Interépargne dispose d’un service marketing et PAO qui collabore
à l’élaboration et la réalisation du « plan »de communication destiné à l’ensemble des
collaborateurs.

26
Natixis Interépargne propose donc à votre Organisme, si vous le souhaitez, de participer
en fonction de votre souhait à :
■ la rédaction d’un courrier à en-tête de votre Organisme informant vos
collaborateurs des nouveaux gestionnaires retenus pour la gestion de votre PEE,
■ la rédaction d’une brochure d’information sous forme de mini-guide destinée à
chaque collaborateur,
■ la rédaction d’articles dans le journal interne de votre Organisme et le site
Intranet,
■ l’organisation de réunions d’information pour présenter la « nouvelle offre
financière et les nouvelles prestations dont ils pourront bénéficier,
■ réunion annuelle pour faire un point sur l’évolution du dispositif.

Rôle de l’atelier « administratif »

L’atelier « administratif » a pour objectif d’identifier les différentes prestations assurées


par Natixis Interépargne et les différentes sources d’alimentation autorisées dans le cadre
du PEE.

Dans cet atelier seront sélectionnées les prestations que votre Organisme souhaitera
retenir pour l’externalisation éventuelle du traitement de l’opération d’intéressement et
du calcul de l’abondement.

Ces différentes options seront sélectionnées avec votre Organisme et feront l’objet de la
signature d’une convention de tenue de comptes qui détaillera les obligations de chaque
partie.

27
TRAITEMENT DES FLUX VERSES PAR VOTRE ORGANISME

Outre les versements volontaires, vos collaborateurs auront la possibilité d’effectuer le


versement de toute ou partie de leur prime d’intéressement.

Natixis Interépargne peut prendre en charge si vous le souhaitez, le traitement de cette


opération et le calcul de l’abondement si ce dernier est prévu dans le règlement de votre
PEE.

Dans l’hypothèse où votre Organisme propose à ses collaborateurs d’effectuer des


versements réguliers par l’intermédiaire de prélèvements sur salaire, Natixis
Interépargne vous décrit ci-dessous, le process pour ce mode d’alimentation.

1. Traitement de l’opération d’intéressement

Natixis Interépargne peut, si vous le souhaitez, décharger votre Organisme en assurant


tout ou partie des tâches liées à l’Intéressement.

Cette prestation se détaille comme suit suivante :


■ Réception des quotes-parts brutes individuelles
■ calculs de CSG-CRDS
■ interrogation individuelle des collaborateurs
■ traitement des retours des bulletins d’option (réponse soit par Internet et/ou
courrier)
■ investissement des sommes correspondantes sur les comptes individuels des
collaborateurs qui ont exprimé ce choix
■ règlement des quotes-parts des collaborateurs ayant demandé le paiement
■ calcul de l’abondement éventuel
■ envoi d’un relevé de compte à chaque collaborateur
■ envoi d’un récapitulatif global à l’Organisme

Outre l’alimentation par le biais du versement collectif de l’intéressement, Natixis


Interépargne propose différents types d’alimentation aux collaborateurs :

2. Calcul de l’abondement

Après validation de la règle négociée et reprise dans le règlement du PEE, Natixis


Interépargne peut calculer si l’OPAC le souhaite l’abondement. L’abondement est versé
en fonction du versement effectué par le collaborateur. Si ce dernier investit dans
plusieurs FCPE, l’abondement est réparti au prorata desdits versements.

L’abondement est calculé en brut et appelé en net. Le détail de la CSG CRDS est
communiqué à l’OPAC.

L’investissement de l’abondement est réalisé en même temps que le versement du


collaborateur si Natixis Interépargne possède une autorisation de prélèvement. Sinon,
l’investissement est réalisé à réception des fonds correspondants.

28
3. Prélèvements sur salaire

L’OPAC peut proposer à ses collaborateurs d’effectuer des versements réguliers en


prélevant sur leur salaire un montant pré-défini.

Dans cette hypothèse, l’OPAC adresse à Natixis Interépargne :

• un fichier détaillant l’identité des épargnants ainsi que leur numéro de compte
(numéro de sécurité sociale) et la somme à investir sur le ou les différents fonds
proposés,
• un virement correspondant au total des sommes à investir.

A réception, Natixis Interépargne investit les sommes détaillées et calcule l’éventuel


abondement. En fonction du mode de paiement retenu (prélèvement ou virement),
l’abondement est versé sur le compte du collaborateur.

29
LES MODES D’ALIMENTATION ET LA GESTION DES SOMMES
INVESTIES AU SEIN DU PEE MIS DISPOSITION DE VOS
COLLABORATEURS

En parrallèle des versements effectués par le biais de l’OPAC, Natixis Interépargne


propose aux collaborateurs d’épargner individuellement par le biais de versements
volontaires effectués à tout moment (sauf si les règlements du PEE défini une
périodicité). Lorsque ces sommes sont investies, le collaborateur a la possibilité de
modifier ses choix de placement à tout moment s’il le souhaite.

Les différents modes d’alimentation proposés sont les suivants :

1. Par carte bancaire

Le collaborateur a la possibilité d’effectuer des versements volontaires par carte bancaire


en se connectant sur le site Internet de Natixis Interépargne à l’aide de ses identifiants
(numéro de société et mot de passe sur notre site Internet).

2. Par prélèvements sur compte bancaire ou postal

Le collaborateur fournit à Natixis Interépargne une autorisation de prélèvement


(formulaire disponible auprès du service Ressources Humaines, de Fructiligne ou via le
site Internet Natixis Interépargne) et ses coordonnées bancaires. Le collaborateur peut
stopper ses versements volontaires programmés à tout moment sans frais.

Les prélèvements sur compte bancaire ou postal on lieu le 5 du mois ; les


investissements sont réalisés sur la Valeur Liquidative suivante et un avis d’opération est
adressé au collaborateur est adressé.

3. Par chèque

Le collaborateur libelle un chèque à l’ordre de Natixis Interépargne au dos duquel il


indique le nom du FCPE sur lequel il souhaite investir. Il remplit également le volet de
correspondance de son relevé rubrique « versement » et adresse l’ensemble à Natixis
Interépargne. Après investissement, un relevé est adressé au collaborateur.

Attention
S’il s’agit d’un premier versement, le collaborateur devra utiliser le formulaire
« Adhésion PEE » retiré auprès du service du personnel et comportant le cachet
de votre Organisme ainsi que la signature d’une personne habilitée attestant de
la qualité d’ayant droit du collaborateur. Le premier versement est effectué par
chèque.

30
Modification du choix de placement (arbitrage)

Natixis Interépargne permet à vos collaborateurs d’effectuer des arbitrages à tout


moment par courrier, fax, ou par Internet, en conformité avec le règlement du PEE et le
PERCO. Dès 2011, ces opérations devraient pouvoir être réalisées par téléphone.

31
L’épargnant peut introduire s’il le souhaite une valeur plancher lors de la transmission de
ses instructions. Le processus de vente « valeur plancher » est le suivant :

A chaque valeur liquidative, un traitement informatique se déclenche et compare le cours


plancher fixé avec la valeur liquidative de la part de FCPE. Dans la mesure où le cours
plancher est atteint, l’exécution de l’ordre est automatique. Dans le cas contraire, l’ordre
est maintenu avec le délai indiqué ci-dessus.

La passation de ce type d’ordre, demande une certaine vigilance de la part du


collaborateur. En effet, certains ordres de vente avec indication d’une valeur plancher ont
été rendus forclos car la parution de la loi Fabius a institué une limite de 6 mois à
compter du fait générateur pour demander le déblocage des avoirs.

Délais de traitement

Opérations Délais

Les versements par chèque sont investis sur la valeur


Versements par chèque liquidative qui la date de réception du chèque.
Un relevé est envoyé au collaborateur à J + 2 par courrier.

Versement par prélèvement Les prélèvements sont investis sur la valeur liquidative (J)
(en général, le 5 du mois) sur qui suit le prélèvement effectué.
compte bancaire ou postal. Un relevé est envoyé au collaborateur à J + 2 par courrier.

Versement par carte bancaire via Les versements par carte bancaire sont investis à J + 2
le site Internet : ouvrés (J étant la date de saisie sur Internet).
www.interepargne.natixis.fr Un relevé est envoyé au collaborateur à J + 4 par courrier.

Les arbitrages sont réalisés sur la valeur liquidative qui suit


Arbitrages (modification du choix la réception des instructions (excepté pour les ordres dont
de placement) le cours plancher n’a pas été atteint).
Un relevé est envoyé au collaborateur à J + 2 par courrier.

Périodicité d’envoi des relevés

Natixis Interépargne adresse un relevé après chaque opération réalisée. Toutefois, afin
de faire des économies de « timbre », votre Organisme peut retenir une périodicité
d’envoi différente à savoir :
■ trimestrielle (si versements mensuels réguliers),
■ semestriel,
■ récapitulatif annuel.

Natixis Interépargne envisage de proposer dès la fin 2010, à l’ensemble des épargnants
qui en font la demande de recevoir leur relevé par e-mail.

32
MODALITES DE SORTIE DU PEE

Le remboursement des avoirs investis peut être effectué de deux façons :

1. Remboursement des avoirs disponibles

Les demandes de remboursement pour les avoirs disponibles (qui ont été bloqués au
moins 5 ans) peuvent être effectuées à tout moment par courrier ou télécopie ou encore
à tout moment via le site Internet.

Le règlement intervient par virement ou par chèque selon le choix du collaborateur.

Les demandes sont exécutées sur la valeur liquidative qui suit la réception de la
demande. Elles pourront être prises en compte si elles parviennent à Natixis
Interépargne au moins la veille de la date de valorisation :
■ à 12h par courrier ou fax,
■ à 17h par courrier,
■ à 23h59 par Internet.

Le délai de traitement est de 1 jour ouvré suivant la date de réception de la demande et


le délai de règlement n’excède pas J+5, suivant la date de publication de la valeur
liquidative (FCPE) qui suit et hors impact des dates de valeur sur le compte bancaire du
collaborateur.

Un relevé est envoyé à l’issue de l’opération.

Attention
Pour la sortie du PERCO, le collaborateur doit impérativement joindre à sa
demande de déblocage le document qui justifie de son départ à la retraite

33
2. Remboursement anticipé

Les demandes de remboursement anticipé peuvent être effectuées à tout moment par
courrier en utilisant le volet de correspondance du relevé, complété dans la partie
remboursement en indiquant le motif du déblocage. Ces demandes doivent
impérativement être accompagnées des justificatifs nécessaires au déblocage anticipé. Le
récapitulatif des pièces est indiqué au dos de chaque relevé d’épargne salariale et sur le
site Internet « espace épargnants ».

Lorsque la demande est validée, le traitement s’effectue sur la base de la valeur


liquidative qui suit cette validation. Les remboursements sont alors effectués par
virement ou par chèque selon le choix du collaborateur.

Le délai de traitement est de 1 jour ouvré suivant la date de réception de la demande et


le délai de règlement n’excèdera pas J+5, suivant la date de publication de la valeur
liquidative (FCPE) qui suit et hors impact des dates de valeur sur le compte bancaire du
collaborateur.

Un relevé est envoyé à l’issue de l’opération. Dans l’hypothèse où la demande reçue est
incomplète, le dossier lui est retourné au collaborateur en vue de le compléter. Toute
demande de remboursement anticipé est prise en compte à réception de l’ensemble des
pièces requises.

34
LES RELATIONS DE VOTRE ORGANISME, DE VOS
COLLABORATEURS AVEC NATIXIS INTEREPARGNE

Schéma des relations entre votre Organisme, vos collaborateurs


et Natixis Interépargne.

Relations de votre Organisme


avec Natixis Interépargne

1. Une équipe identifiée et dédiée

Votre Organisme dispose de deux correspondants identifiés et dédiés au suivi et à la


gestion de vos dispositifs d’épargne salariale :
■ Patricia GUEGAN Responsable Partenariats & Institutionnels en charge de la
relation commerciale.
■ BEATRICE BASINI Responsable de la Coordination en charge de la relation
administrative (mise en place des dispositifs, coordination avec nos services de
Caen…).

2. Convention de tenue de compte & de registre

Lors de l’entrée en relation entre votre Organisme et Natixis Interépargne, une convention
de tenue de compte et de registre est signée. Dans ce document seront indiquées les
obligations des différents intervenants en fonction des prestations retenues. Natixis
Interépargne s’engage à respecter l’ensemble des délais fixés, dans la mesure où les
données administratives, comptables ou financières nécessaires aux opérations de
traitement sont elles-mêmes fournies à Natixis Interépargne aux dates et dans les
conditions requises.

35
3. Un suivi permanent pour votre Organisme - Site Internet

Description générale du site Internet

Natixis Interépargne a très rapidement intégré Internet au sein de sa stratégie « service


clients », en proposant, dès juin 1998, le premier site transactionnel consacré à l’Epargne
Salariale.

Toujours soucieuse de la satisfaction de sa clientèle, Natixis Interépargne a intégralement


rénové son espace épargnants en 2007.

L’ergonomie du site, orientée vers une navigation intuitive, permet aux collaborateurs
d’obtenir toutes les informations nécessaires à la gestion de leur épargne ainsi que la
réalisation des opérations d’allocation de leurs avoirs (demande d’arbitrage,
remboursement des avoirs disponibles, réponse aux bulletins d’option suite à un
traitement d’intéressement, etc…)

Natixis Interépargne offre la possibilité aux correspondants de ses clients d’accéder à un


espace dédié proposant des statistiques et des informations financières indispensables au
pilotage des dispositifs d’épargne salariale.

Le site se compose de trois espaces


■ Espace Entreprise (Accès sécurisé - Réservé aux structures clientes et aux
représentants des Conseils de Surveillance) : permet d’obtenir des informations
détaillées en termes de statistiques, d’analyse de performance des FCPE…, et
permet de réaliser certaines opérations.
■ Espace institutionnel (accès libre),
■ Espace Epargnants : Accès sécurité, permet aux collaborateurs épargnants
d’accéder à leur compte individuel et d’y effectuer certaines opérations de
gestion.

Les points forts du site Internet de Natixis Interépargne


■ Sécurité renforcée : nouvelle procédure d’accès, conditions générales
d’utilisation du site et information sur les règles de sécurité.
■ Capacité évolutive : technologie offrant une disponibilité et une performance
accrues.
■ Navigation permettant une consultation et une utilisation agréables du site.
■ Cohérence avec les documents envoyés par ailleurs en version papier.
■ Personnalisation des pages pour chaque structure cliente par des zones de
messages.

Quelques chiffres
■ plus de 5 millions de connexions en 2009,
■ effectuées par environ 800 000 porteurs de parts.

36
Accès à l'espace « entreprise »

www.interepargne.Natixis.fr
Espace Entreprises
Compte de démonstration
Numéro d’entreprise : 5751
Code serveur : 36687737

■ Chaque correspondant désigné et/ou membre de conseil de surveillance habilité


peut accéder à des informations gratuites sur l’épargne salariale.

Mise en place d’un lien sur l’Intranet de votre Organisme

Toutes les spécificités du site Internet de Natixis Interépargne peuvent être intégrées,
si vous le souhaitez, sur le site Intranet de votre Organisme.

Cette opération est gratuite et simple à réaliser.

Natixis Interépargne peut également personnaliser « l’Espace Epargnants » de son site


Internet pour les collaborateurs de votre Organisme en intégrant des messages, des
fichiers à télécharger (Brochure Plan d’Epargne Entreprise, lettre d’Information …)

Les données peuvent être mises à jour quotidiennement, hebdomadairement et


mensuellement ; en fonction du type d’information.

Deux niveaux d’accès :


■ Gratuit : chaque correspondant et/ou membre de conseil de surveillance peut
accéder aux informations générales portant sur les FCPE gérés.
■ Abonnement annuel payant : les correspondants désignés peuvent réaliser des
opérations spécifiques :
• consulter les statistiques globales sur le dispositif mis en place * et l’analyse
de l’épargne salariale,
• télécharger / imprimer un état récapitulatif d’épargne salariale et le livret
d’épargne salariale,
• effectuer des opérations pour le compte de sa structure ou de ses
collaborateurs.
* ces informations peuvent être complétées par d’autres statistiques spécifiques, définies en
liaison avec la structure cliente.

37
Compte de « l'entreprise »
■ Opérations pour le compte de l’organisme ou des collaborateurs.
■ Livret d’épargne salariale
■ Impression de l’état récapitulatif d’épargne salariale d’un ou plusieurs
collaborateurs au moment de son départ de votre Organisme, ainsi que le livret
d’épargne salariale.
■ Opérations spécifiques*
■ Demandes de remboursement
■ Prélèvements sur salaires
■ Modification de données administratives
* opérations spécifiques à quelques structures. Toute nouvelle demande de mise en place doit faire
l’objet d’une étude.

« Statistiques globales »
■ Récapitulatif des versements, rachats, transferts
■ Nombre, montant total net et montant moyen des opérations de versement,
remboursement et transfert effectués par les collaborateurs le mois précédent,
depuis le début de l’année, sur les 12 derniers mois et sur l’année N-1
■ Détail des versements, remboursements, transferts
■ Détail des versements pour chaque FCPE, en nombre et en montant, en
distinguant les origines
■ Détail des remboursements pour chaque FCPE, en nombre et en montant, en
distinguant les origines
■ Détail des transferts pour chaque FCPE, en nombre et en montant, en
distinguant les flux entre les différents FCPE concernés
■ Ces détails sont réalisés pour le mois précédent, depuis le début de l’année, sur
les 12 derniers mois et sur l’année N-1.

38
« Analyse de l’épargne salariale »
■ Vous pouvez consulter :
• Valorisation des avoirs des collaborateurs par forme de placement
• Valorisation des avoirs détenus par âge pour chaque forme de placement

« Informations »
■ Ensemble des informations sur les FCPE gérés :
• la dernière valeur de part, les performances financières, la composition des
FCPE,
• l’historique des valeurs de parts,
• le portefeuille et les listes des achats et des ventes,
• l’analyse de la performance des FCPE,
• les rapports de gestion annuels,
• les informations boursières.

Relations de vos collaborateurs,


de votre Organisme avec Natixis
Interépargne

Natixis Interépargne met à la disposition des collaborateurs de votre Organisme


différents moyens de communications simples et accessibles à tous :

■ un site Internet
■ un serveur vocal Interaction et un centre d’appels multilingues
■ des relevés de comptes clairs et lisibles.

39
1. Des informations immédiates - Un espace « épargnants » sur le
site Internet

www.interepargne.natixis.fr

Espace Epargnants
Compte de démonstration

■ Numéro entreprise :

5751
■ Code serveur :

36687737
Cet accès est sécurisé et totalement
■ Mot gratuit.
de passe :

Natixis Interépargne garantit 12345aze


la confidentialité et la protection des données transmises
sur cet espace réservé aux épargnants. Pour y accéder, l’épargnant doit, dès la page
d’authentification, saisir ses identifiants (numéro de structure et code serveur) indiqués
sur son relevé de compte Natixis Interépargne puis saisir son mot de passe. Un nouveau
collaborateur reçoit par une lettre de bienvenue et, par courrier séparé, son mot de
passe, qu’il pourra modifier dès sa première connexion.

Les informations pratiques :


■ un accès permanent à l’identité de l’épargnant,
■ une rubrique « Guide pratique de votre compte » dédiée à l’information de
l’épargnant sur le fonctionnement de son compte d’épargne salariale,
■ page synthétique sur les fonds regroupant toutes les données relatives aux
supports de placement proposés dans le règlement du Plan d’Epargne
Entreprise ;
■ une sécurité renforcée par la saisie en page d’authentification des identifiants
(numéro de la structure et code serveur) et du mot de passe, et par la présence
d’un bouton de déconnexion permanent.

40
A la première connexion, l’épargnant doit accepter les conditions générales d’utilisation
qu’il peut consulter sur le site.

Il peut alors accéder aux informations suivantes :

Détail des fonctionnalités

7. Consultation des avoirs (montants et parts) par dates d’indisponibilité, par


fonds, par origine des versements, autres
■ Le collaborateur, dès qu’il se connecte à l’espace épargnants entre dans un
espace sécurisé dédié à son épargne salariale. Cet accès lui permet de consulter
son compte et l’ensemble du dispositif épargne salariale le concernant :
• Situation globale de son épargne,
• Détail des avoirs par date de disponibilité, par fonds et par produit,
• Estimation des plus ou moins values latente et des prélèvements sociaux,
• Historique des demandes et opérations individuelles exécutées sur les 12
derniers mois,
• Page récapitulative de son identité dont les éléments sont modifiables en
ligne,
• Situation de son compte épargne temps (s’il en dispose).

Ces informations sont consultables au travers de la rubrique « Vos avoirs » et des


fonctionnalités attenantes suivantes :
■ Votre Synthèse
• Montant de l’épargne globale du collaborateur à la dernière valorisation, à
la prochaine date de disponibilité et au 31 décembre de l’année précédente.
• Répartition de l’épargne salariale (bloquée et disponible) par forme de
placement et par produit évaluée en euros et en parts.

41
■ Détail de votre compte
• Répartition de l’épargne salariale par date de disponibilité par forme de
placement et par produit.
• Répartition de l’épargne salariale par date de disponibilité par produits et
par forme de placement.
• Possibilité d’affichage des totaux et sous-totaux

Estimation des plus-values et prélèvements


■ Présentation par forme de placement du montant des avoirs
et de l’assiette des +/- values à une date de valorisation
passée.
■ Estimation du montant total brut remboursé selon le
barème des prélèvements sociaux appliqué.

8. Création / modification des coordonnées du collaborateur

A partir de son espace sécurisé, le collaborateur peut réaliser lui-même certaines mises à
jour administratives (adresse postale, identité bancaire et mot de passe).

■ Modification des éléments de votre identité


• Modification de votre adresse :
- saisie en ligne des nouvelles coordonnées.
• Modification de votre identité bancaire :
- saisie en ligne des nouvelles coordonnées dans les 2 formats
possibles : RIB et IBAN.
• Modification du mot de passe : elle s’effectue à partir de la rubrique
d’accueil.
- saisie du nouveau mot de passe.
- A la première connexion, l’épargnant est invité à modifier son mot de
passe temporaire en un nouveau qui lui est personnel.
- Des recommandations de saisie et des règles de sécurité lui sont
présentées.

42
9. Possibilité de versement et répartition sur plusieurs FCPE

■ Natixis Interépargne offre la possibilité aux collaborateurs de


procéder :
• à la réponse au bulletin d’option pour l’intéressement,
• aux versements par carte bancaire,
• aux demandes de prélèvement sur compte bancaire,

■ L’épargnant peut accéder sur une même page aux informations


relatives aux fonds sélectionnés dans les accords :
• Les performances financières.
• Les graphiques d’évolution de la valeur de part et de composition du fonds.
• Les fichiers pdf : fiche de fonds, rapport de gestion, analyse de
performance, notice AMF.
• L’historique des valeurs de parts
• Demande de remboursement des avoirs disponibles
- L’épargnant peut demander un remboursement partiel ou un
remboursement total.
- Possibilité d’indiquer une valeur de part plancher
• Demande de prélèvement périodique
- L’épargnant peut effectuer des versements mensuels par prélèvement
sur son compte bancaire ou postal.
- Le montant prélevé peut être versé sur un ou plusieurs fonds.

10. Possibilité d’arbitrage partiel ou total.

Il est également proposé aux collaborateurs de réaliser par Internet leur « Demande de
transfert ». Afin de passer un ordre, ces derniers doivent choisir la ou les FCPE à débiter,
celle(s) à créditer, la quantité des avoirs à transférer (avec rappel des avoirs
transférables), le choix en montant, en pourcentage ou en nombre de parts, avec
possibilité d’indiquer une valeur plancher. Chaque demande est exécutée sur la valeur
liquidative qui suit la réception des instructions. Une demande de transfert d’un dispositif
à échéance court terme vers un produit à objectif retraite est également réalisable selon
le même mode opératoire.

En résumé :

■ Demande de transfert et d’arbitrage


• L’épargnant peut choisir :
- soit d’arbitrer ses placements au sein même d’un dispositif.
- soit véritablement de réaliser un transfert d’un produit à un autre.
Dans les deux cas, il saisit la quantité (euros, nombre de parts,
pourcentage) à débiter sur le placement initial et à créditer sur le
nouveau placement.
• Possibilité d’indiquer une valeur de part plancher.

43
11. Possibilité de rachat des avoirs disponibles, sorties anticipées

Le collaborateur peut saisir une demande de remboursement partiel ou un


remboursement total sur le site Internet. De plus, une valeur plancher peut être
indiquée. Ceci implique que la demande ne s’enregistrera que si le cours de la valeur
liquidative atteint la valeur plancher saisie. Cette dernière est valable 6 mois. Passé ce
délai, le collaborateur devra saisir une nouvelle demande. Mais la fonctionnalité
estimation des + ou - values et prélèvements, permet au collaborateur d’estimer le
remboursement de ses avoirs sur la base de la dernière date de valeur liquidative
enregistrée. Concernant les sorties anticipées, tous les éléments ainsi que les pièces
justificatives sont indiqués sur le site.

Remarque :
La fonctionnalité « estimation des plus-values et prélèvements » permet, par
FCPE et sur une date de valorisation passée, d’estimer le montant total net
remboursé selon le barème des prélèvements sociaux appliqué.

12. Suivi des demandes (étapes).


■ Pour chaque opération l’étape de progression est indiqué dans le « chemin de
fer » (Page de saisie : Etape 1, page récapitulative : Etape 2, page de synthèse
ou de confirmation : Etape 3)
■ Lorsqu’une demande est « en cours », le système lui rappelle les modalités de
cette dernière (date de la demande et détail de le saisie)
■ Le collaborateur peut consulter « l’historique de ses opérations » :
• Synthèse et détail de chaque demande (versement, remboursement,
transfert) exécutée sur les 12 derniers mois.
• Présentation des demandes individuelles en cours (exécutée sur la dernière
valeur de part).

13. Accès aux notices AMF et reporting des fonds proposés

Dans la rubrique « les fonds », un certain nombre de documents est présent pour chaque
FCPE :
■ fiche de fonds, rapport de gestion
■ annuel, analyse de performance,
■ notice AMF.

14. Performances des FCPE et de leur indice sur différentes périodes

Le collaborateur peut consulter, pour chaque fonds proposé dans l’offre financière de son
Plan d’Epargne Entreprise, le montant de l’actif net, l’évolution de la valeur de parts et
les performances.
■ Deux graphiques, également disponibles sous format imprimable, présentent
l’évolution de la valeur de part, et la composition de l’actif à sa dernière
valorisation.
■ Historique des valeurs de part pour chaque fonds sélectionné : l’épargnant peut
choisir la période et la fréquence des valeurs de parts à afficher.

44
15. Rachats de disponible

Le collaborateur peut demander un remboursement partiel ou un remboursement total.

16. Déblocages anticipés

La rubrique « Guide pratique de votre compte » propose au collaborateur un ensemble de


fonctionnalité destiné à mieux gérer son compte épargne salariale.

Les cas de déblocage y sont présentés ainsi que les pièces justificatives nécessaires pour
le traitement du déblocage anticipé.

L’ensemble est proposé sous format pdf, téléchargeable.

17. Guide pratique du compte de l'épargnant


■ Cas de déblocage
• Pages de résumé et de détail des cas de déblocage anticipés et pièces
justificatives à fournir,
• Documents à télécharger.
■ Questions fréquentes
• Elles proposent des réponses aux questions les plus fréquemment posées
par les épargnants sur l’épargne salariale, la fiscalité, la gestion du compte
et les cas de déblocage
■ Demande de versement
• Présentation des 2 modes de versement possibles (prélèvement bancaire,
et chèque).
• Téléchargement des formulaires pour prélèvement automatique sur compte
bancaire.
■ Outils et simulateurs
• Accès au simulateur retraite et à son aide en ligne.

18. Autres informations

■ L’épargnant peut accéder aux informations pratiques suivantes :


• L’« Actualité financière » : présente des informations mensuelles et
l’activité des marchés en direct
• La page « Contacts » regroupe tous les moyens de communication
• Le pied de page met à disposition des raccourcis, aide à la navigation,
FAQ technique, lexique, mentions légales.

■ Actualité financière
• Mise en ligne de contenu fourni par Natixis Asset Management.
- mensuellement : Commentaire financier, Tendances mensuelles
- trimestriellement : Lettre d’information financière
• Actualité en direct : activité des marchés et informations boursières

45
Nouveauté 2010 : le Livret d’Epargne Salariale dématérialisé

Il s’agit de la première vidéo interactive animée par un avatar, Thomas, le conseiller


virtuel de Natixis Interépargne présentant de façon très simple l'épargne salariale
personnalisable en fonction des spécificités de l’entreprise

Lancé depuis quelques semaines seulement, cet outil a rencontré un succès


immédiatement que ce soit auprès des entreprises clientes et/ou de leurs collaborateurs.

Nous vous invitons à consulter cet outil en cliquant sur le lien suivant :
www.simplecommelepargne salariale.com

Les relevés de comptes

Selon la fréquence définie par votre Organisme, un relevé de compte est adressé au
domicile de l’épargnant, la fiche signalétique de l’épargnant (nom, prénom, n° de
sécurité sociale, code employeur, code identifiant,…), le montant affecté ou retiré par
FCPE et la nature du versement (versement volontaire, intéressement), ou des rachats
(anticipés ou droits disponibles), le détail des prélèvements sociaux, la valeur de part de
souscription ou de rachat, le nombre de parts souscrites, et la date de disponibilité des
droits, les droits acquis par l’épargnant ventilés par date de disponibilité.

Le Serveur Vocal Interactif (SVI) et le Centre d’appels multilingues

Natixis Interépargne dispose d’une plate-forme téléphonique unique à ce jour sur le


marché de l’épargne salariale et de l’épargne retraite, accessible en composant le 02 31
07 74 00, pour une information et une relation personnalisées avec vos collaborateurs.

A l’entrée dans le serveur vocal, le collaborateur s’identifie ou non avec son numéro de
structure et son code serveur, et peut ainsi consulter son compte, obtenir les dernières
valeurs de parts.

46
Cette identification faite en amont permet un routage spécifique de l’appel vers les pôles
de compétences.

Le serveur vocal offre au collaborateur la possibilité d’être mis en relation avec


un téléconseiller pour échanger dans la langue autre que le français. (8 parlées sur la
plate-forme).

19. Centres d’appel multilingue (accès sécurisé)

Formés à l’épargne salariale, nos téléconseillers, de niveau Bac+2 minimum, travaillent en


étroite collaboration avec l’ensemble des directions de Natixis Interépargne qui leur
communiquent toutes les informations nécessaires pour répondre aux épargnants
(évolutions des dispositifs des structures clientes, de la législation…).Ils répondent aux
appels en continu de 8h30 à 18h, du lundi au vendredi, et sont multilingues : en plus du
français, l’anglais, l’espagnol, l’italien, le portugais, l’allemand, l’arabe et le turc sont
parlés sur la plate-forme téléphonique.

Natixis Interépargne met à disposition des collaborateurs appelant de l’étranger des


numéros dédiés spécifiques.

Grâce à une identification préalable (numéro de structure, code serveur) de l’appelant, le


téléconseiller visualise en temps réel toutes les informations relatives au collaborateur, à
son compte (situation, mais aussi demandes effectuées, …) ainsi qu’aux dispositifs
d’épargne salariale de sa structure.

Dès l’entrée en relation avec le collaborateur, une remontée de fiche du compte est
présentée au conseiller, ce qui permet de personnaliser pleinement la relation. Les
réponses apportées sont individualisées grâce au logiciel de suivi de la relation clients. Il
permet au téléconseiller d’accéder directement à une fiche technique concernant la
structure cliente et à la situation du compte, ainsi qu’à l’historique des appels de
l’épargnant (identifié à son entrée sur le SVI par la saisie de son code serveur).

Les questions peuvent porter sur les documents à fournir pour obtenir un remboursement
anticipé, la répartition des avoirs, leurs dates de disponibilité, des informations sur les
fonds gérés, le suivi des dossiers adressés par le collaborateur, le fonctionnement du
dispositif mis en place par son employeur, les évolutions législatives...

L’activité est suivie en temps réel, nombre d’appels dans le SVI, nombre d’appels en
attente, nombre total d’appels pris depuis le début de la journée… De nombreuses
statistiques peuvent être mises à disposition de la structure cliente.

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TARIFICATION

Compte tenu des vos relations avec la Caisse d’Epargne, les prestations offertes par
Natixis Interépargne sont les suivantes :

 Prestations juridiques (rédaction procès verbal de transfert, avenant au


règlement de PEE, validation de l’accord d’intéressement, suivi de l’évolution
législative etc.),
 Prise en charge des relations avec la société de gestion du Crédit du
Nord,
 Rédaction d’un projet de communication destiné à informer l’ensemble
des collaborateurs sur les différentes étapes de l’opération et l’offre du « nouveau
PEE »,
 Réunion d’information lors de la mise en place du « nouveau » PEE.

1. Frais de Tenue de Comptes

Les frais de tenue de compte couvrent la gestion administrative des comptes individuels
de vos collaborateurs, telle que nous vous l’avons présentée au travers de ce document.
Ils sont à la charge exclusive de votre Organisme (obligation réglementaire).

La tarification appliquée sera :

Frais de tenue de compte PEE 6 € (HT) par an et par épargnant

Traitement de l’opération d’intéressement


2,50 € HT par bulletin d’option émis
avec interrogation des collaborateurs

Traitement des retours par Internet Exonéré

Traitement des retours « support papier » 0,50 € HT/retour traité

Investissement dans les fonds selon option


Exonéré
retenue par le salarié

Règlement des primes par virement 0,50 € HT

Ces tarifs s’entendent :

Hors frais d’expédition, uniquement sur les comptes ouverts, par an et par collaborateur ;
quel que soit le nombre de FCPE où sont investies les sommes de l’épargnant, un relevé
après chaque opération, un relevé annuel pour les comptes n’ayant pas enregistré de
mouvement sur l’année, prise en charge des versements volontaires quel qu’en soit la
forme (chèque, prélèvement sur compte bancaire, carte bancaire), déblocage des avoirs
disponibles, mise à disposition des collaborateurs de l’ensemble des moyens
d’information (serveur vocal, site Internet, plateau téléphonique). La présente tarification
est celle en vigueur au 1er janvier 2010. Elle est révisée à la hausse sur la base de l’indice
INSEE des Prix à la consommation pour l’ensemble des ménages, par fonction de

48
consommation - Autres Biens et Services - Autres Services - Ensemble. L’indexation est
effectuée chaque année au 1er janvier.

Dans la mesure où le Plan d’Epargne Entreprise et le Plan d’Epargne Retraite Collectif de


votre Organisme seraient mis en place cette année, la première facturation de Natixis
Interépargne n’interviendra qu’au cours du premier trimestre 2011 et ne sera pas
indexée.

2. Commissions de souscription ou droits d’entrée

Les droits d’entrée sont prélevés sur chaque versement dans un FCPE et rémunèrent
l’ensemble de la prestation commerciale (conseil, mise en place, suivi…).

Ces commissions sont prises en charge par votre Organisme ou sont à la charge de vos
collaborateurs.

Commissions Commissions
Nom du fonds de souscription de souscription
/notice AMF proposées
IMPACT ISR MONETAIRE 1% 0,10 %
IMPACT ISR PROTECTION 90 2% 0,60 %

IMPACT ISR OBLI. EURO 1% 0,45%


IMPACT ISR RENDEMENT SOLIDAIRE 1% 0,45%

IMPACT ISR PERFORMANCE 1% 0,60%

3. Frais de gestion administrative et financière des FCPE

Les frais de gestion administrative et financière sont prélevés sur l’actif des FCPE et
couvrent les frais d’information, de rapport annuel, de comptabilité, de valorisation des
FCPE, ainsi que les frais liés à la gestion financière.

Ces commissions ne représentent pas de coût direct pour votre Organisme ou pour le
bénéficiaire, les performances des FCPE étant communiquées nettes de ces frais de
gestion.
Total frais sur
Nom du fonds
encours 2009*

IMPACT ISR MONETAIRE 0,29%


IMPACT ISR PROTECTION 90 NS

49 IMPACT ISR OBLI. EURO 0,75 %


IMPACT ISR RENDEMENT SOLIDAIRE 0,40 %
IMPACT ISR PERFORMANCE 0,77 %
Ce total comprend les frais directs + indirects + commission de mouvement

4. Modification du choix de placement (arbitrage)

Le collaborateur peut s’il le souhaite modifier son choix de placement soit par courrier,
télécopie, Internet et bientôt par téléphone.
■ Quel que soit le support, ces opérations ne seront pas facturées

5. Livret d’Epargne salariale

Document délivré par l’employeur lorsque le collaborateur quitte l’Organisme et qui


détaille l’ensemble de ses avoirs investis au sein du Plan d’Epargne Entreprise
■ Transmis par courrier « papier » 4,50 € HT/bénéficiaire
■ Téléchargé directement par votre Organisme via le site Internet : forfait annuel
485 € HT

6. Tarification applicable aux collaborateurs

Gestion du compte épargne salariale :


Tenue de compte (frais pris en charge par l’entreprise)………………... Gratuit
Tenue de compte ancien salarié / retraité……………………………………….. 25,82 € (2)
Consultation du compte sur internet……………………………………………….. Gratuit (3)
Relevé d'opérations…………………………………………………………………………... Gratuit
Relevé de situation annuel………………………………………………………………... Gratuit
Relevé de situation à la date de la demande……………………………….…… 4,22 €
Retour de courrier pour adresse inconnue………………………………………… 20,66 €

Versements :
Versement volontaire par chèque, prélèvement bancaire ou prélèvement
Gratuit
sur salaire….………………………………………………………………….
Reprise des avoirs depuis un autre gestionnaire………………………………. Gratuit
Rejet d’un prélèvement……………………….……………………………………………. 14,00 € (4)
Frais sur chèque impayé………………………………………….……………………….. 14,00 €

Arbitrages :
Arbitrage ……………………………………………………………………………………………. Gratuit
Sécurisation automatique des avoirs dans le PERCO…………..…………… Gratuit

Remboursements :
Remboursement des avoirs disponibles…………….……………………………… Gratuit
Règlement des avoirs (2):
- par virement sur un compte bancaire dans la zone euro………………. 0,50 €
7,16 € et frais
- par virement sur un compte bancaire hors zone euro…………………… d’intermédiaire
bancaire
- par chèque……………………………………………………………………………………… 5,06 €

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Traitement d’une demande de déblocage anticipé :
- cessation du contrat de travail, surendettement, invalidité et remise en
état de la résidence principale suite à catastrophe gratuit
naturelle………………………………………………………………………………….…..……..

- acquisition, construction ou agrandissement de la résidence


12,50 €
principale…………………………………………………………………………………………….
- autres cas .…………………………………….……………………………………………….. 7,50 €
Clôture définitive du compte de l’épargnant (hors transfert consécutif à
24,45 €
un changement d’employeur)…….…………………………………

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Autres prestations :
Transfert entre produits (PEE, PERCO…) :
- si gestionnaire financier Natixis Asset Management……………………………………………….……… 2,54 €
- si gestionnaire financier externe……………………………………………………………..…………………... 6,33 €
Transfert des avoirs en cas de changement d’employeur :
- teneur de compte Natixis Interépargne…………………………………………………………………………… Gratuit
- autre teneur de compte………………………………………………………………………………….……………….. 42,23 €
Levée de stock options……………………………………………………………………………………..……………… 47,53 €
Recherche de documents ou d’opérations (chèque émis par l’épargnant ou par Natixis
Interépargne, relevé…) :
- datant de moins d'un an…………………..…………………………….….………………………………………... 36,95 €
- entre 1 an et 5 ans…………………………………………………………….…..…………………………………….. 52,80 €
- plus de 5 ans (6)…………………………………………………………………..…………………………………….... 73,92 €
Instruction d’un dossier de succession (pris au remboursement) :
- avoirs inférieurs ou égaux à 500 €………………………………………………………..……………………... Gratuit
(2)
- avoirs compris entre 501 et 3 000 €………………………………………………….…………………………. 84,48 €
(2)
- avoirs supérieurs à 3 000 €…………………………………………………..……………………………………... 158,40 €
Production d'une attestation ou d’un document à la demande de
Gratuit
l’épargnant……………………………………………………………………………………………………………………………
Mise en place ou modification d’une condition à l’exécution d’une opération
Gratuit
(ex : valeur plancher)…………………………………….……………………………………………………………………
Exécution d’une opération avec condition (ex : valeur liquidative plancher)
15,33 €
…………………..
Régularisation sur le compte suite à une erreur du bénéficiaire……….……………………………… 42,79 €

Gestion spécifique du compte :


Ces frais sont pris à la constitution du dossier
Nantissement (à la charge de l’épargnant ou de la banque)…………………..…………………….. 126,71 €
Saisie sur valeurs mobilières………………………………………………………………………………….………... 126,71 €
Mise en place d'un régime de protection des majeurs…………………………….……………………… 52,80 €

Moyens de communication :
Coût d’un
appel
Assistance téléphonique …………………………………………………………………………………….…………….
téléphonique
non surtaxé
Site internet : www.interepargne.natixis.fr.............................................................. Gratuit

(1)
Prélevés sur les avoirs d’épargne salariale, sauf demande de règlement
préalable.
(2)
Sauf prise en charge par l’entreprise.
(3)
Hors coût de connexion.
(4)
Si le montant du prélèvement rejeté est inférieur à 14 €, les frais perçus
correspondent au montant de ce prélèvement.
(5)
Déblocage exceptionnellement autorisé par une disposition légale.
(6)
En cas de chèque émis par l’épargnant, recherche limitée à 10 ans.

52
CONCLUSION

Au-delà de notre expérience en épargne salariale, notre proposition se résume ainsi :

■ Un interlocuteur unique pour vous accompagner, lors de la reprise et la mise en


place de votre « nouveau » dispositif d’épargne salariale, en lien avec notre
Centre de Gestion administrative (le CORIS) et nos spécialistes internes
(juristes, communication et marketing, financiers…).

■ Une facilité de gestion et une information permanente par une relation


personnalisée grâce à l’identification d’un correspondant dédié, la prise en
charge totale de la relation « épargnant » (versements, suivi d’opérations et de
gestion, outils d’information simples, faciles d’accès et personnalisés relevés,
Intranet, serveur vocal interactif, sortie en rente etc…)

■ Une expertise historique et reconnue, aujourd’hui, avec respectivement 26% et


21% de parts de marché en tenue de compte et en gestion financière, Natixis
Interépargne et Natixis Asset Management confortent leur position de premier
plan et poursuivent leur croissance.

■ Une tarification claire, transparente et avantageuse qui permet à votre


Organisme de suivre précisément les coûts liés aux avantages offerts à ses
collaborateurs.

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Avertissement

Natixis Interépargne
30, Avenue Pierre Mendès France 75013 PARIS - Tél. +33 1 58 19 43 00
Société anonyme au capital de 8 890 784 euros - immatriculée au RCS de Paris sous
le n°692 012 669

Agrément CMF en qualité de teneur de comptes conservateurs de parts en date du


7 février 2003.

Ce document, strictement confidentiel, est destiné aux seules personnes qui en sont
destinataires. Il ne peut pas être utilisé dans un but autre que celui pour lequel il a été
conçu et ne peut pas être reproduit, distribué ou publié, en totalité ou en partie, sans
autorisation préalable et écrite de Natixis Interépargne.

Natixis Interépargne présente à la date de ce document uniquement les réponses aux


questions posées dans le cadre de votre appel d’offres.

Aucune information contenue dans ce document ne saurait être interprétée comme


possédant une quelconque valeur contractuelle, les relations entre les parties étant régies
dans le cadre des contrats qui seront signés entre elles s’il y a lieu. Ce document est
produit à titre purement indicatif et peut être modifié à tout moment sans préavis.

Le contenu de ce document est issu de sources considérées comme fiables par Natixis
Interépargne. Néanmoins, Natixis Interépargne ne saurait garantir la parfaite fiabilité,
exhaustivité et exactitude des informations provenant notamment de source extérieure
figurant dans ce document.