Rapport de Stage ATTIJARIWAFA BANK - ENCG

UNIVERSITE MOHAMMED PREMIER
ECOLE NATIONALE DE COMMERCE ET DE GESTION

-OUJDA-
RAPPORT DE STAGE
Stage d’initiation chez Attijari Wafa Bank
Agence 0894 – Oujda rte Sidi Yahya
Du 03 au 28 février 2020
CHRIGUI Samy
Étudiant en 3ème année – ENCG OUJDA
Enseignant référant – Mme. QARROUTE Sanae
Maitre de stage – M. BELKACEM Anas
Année universitaire 2019-2020
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REMERCIEMENTS
En premier lieu, je tiens à remercier M. CHIKHAOUI Nabil, chef de
l’agence Oujda rte Sidi Yahya. Un grand merci pour son accueil chaleureux au
sein de l’équipe qu’il dirige, et pour sa patience. De même, je remercie mon
encadrant pédagogique Mme. QARROUTE Sanae ainsi que tout le corps
professoral de l’école.
J’aimerais aussi gratifier les efforts de tous les membres de l’équipe et les
remercier pour leur confiance, disponibilité et connaissances, qu’ils ont partagées
avec moi.
- M. BELKACEM Anas : Chargé de clientèle
- M. ABDENNEBI Jalal : Chargé de compte 1
- Mme. Fatiha : Chargée de compte 2
- Mme. Chaimae : Chargée de compte 3
- M. Bouazza Abdelkader : Agent de sécurité
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Enfin, je tiens à témoigner un grand merci à ma mère et mon père, pour leurs
conseils ainsi que leur soutien inconditionnel, à la fois moral et économique.
SOMMAIRE
REMERCIEMENTS..............................................................................................................................3
SOMMAIRE ...........................................................................................................................................4
INTRODUCTION ..................................................................................................................................5
Partie I : Présentation et organisation...................................................................................................7
I- Aperçu général sur le Groupe............................................................................................................ 7
1- Bref historique ............................................................................................................................... 7
2- Métiers et activités d’AWB ..........................................................................................................8
3- Fiche technique d’AWB ..............................................................................................................8
4- Organigramme d’AWB ..................................................................................................................... 9
5- Répartition du capital ...................................................................................................................9
6- Valeurs 10
II- Aperçu général sur l’agence....................................................................................................12
1- Organisation de l’agence ........................................................................................................12
Partie II : Service Administratif // Synthèse des principales opérations et transactions ................. 17
I- Opérations sur chèques ...................................................................................................................17
II- Opérations sur carnets ...................................................................................................................19
III- La compensation .......................................................................................................................... 20
Partie III : Service Commercial................................................................................................................ 23
Impact de la digitalisation sur le fonctionnement des agences bancaires ............................................. 28
Conclusion .............................................................................................................................................30
Bibliographie ..........................................................................................................................................31
Annexes ..................................................................................................................................................32
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« Le but suprême dans la vie, ce n'est pas le savoir
mais l'action. » Aldous Huxley
« Ce n'est que dans l'aventure que certaines personnes

réussissent à se connaître - à se retrouver », André Gide.
INTRODUCTION
Actuellement étudiant en 3ème année à l’ENCG Oujda, et vu que je suis déjà
à mi-chemin vers l’obtention du diplôme, j’envisage toute nouvelle expérience
comme une aventure qui me permettra de me connaître et de me retrouver.
À travers ce rapport, j’essayerai de présenter en détails ce que j’ai vécu,
observé, et appris durant un mois dans un nouveau monde pour moi : le secteur
bancaire.
Dans ma recherche de stage, mon plus grand souci c’était trouver le lieu où
je vais l’effectuer, vu que je suis en tronc commun et je ne me suis pas encore
orienté dans mes études. J’ai parfois envoyé des demandes à des services de
gestion d’entreprises et de cabinets, et parfois à des services purement
commerciaux. Enfin, et en postulant à une banque, je savais que j'allais pouvoir
apprendre à la fois les deux spécialités.
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Du 03 au 28 février 2020, j’ai pu découvrir de près ce métier, et
accompagner l’équipe dans leur
quotidien afin de comprendre le
fonctionnement d’une agence
bancaire, et l’attitude d’un banquier.
Plus largement, cette période a été
l’opportunité pour moi de découvrir ce
qui ce passe réellement sur le
terrain, et de savoir les qualités et les

Figure 1: Présence d’AWB dans le monde (Extrait de la
engagements demandés dans le milieu plaquette institutionnelle du groupe).
professionnel.
Attijari Wafa Bank est considéré aujourd’hui comme la première banque
marocaine et la 6ème banque africaine selon le total des actifs et le nombre de
collaborateurs. De surcroit, la banque est présente en 25 pays dans le monde à
travers son réseau qui se constitue de 4930 agences (dont 3494 au Maroc).
En accompagnant mon maître de stage M. Belkacem Anas, le chargé de
clientèle, j’ai pu apprendre dans d’excellentes conditions et ai bénéficié d’un
soutien de qualité.
Mon stage a consisté essentiellement à porter la casquette d’un banquier en
observant dans un premier temps le fonctionnement général de l’agence, et ensuite
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en exécutant des tâches qui permettent de se familiariser avec le métier.
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Au-delà d’enrichir mes connaissances, ce stage m’a permis sur le côté
« développement personnel » d’améliorer mon relationnel et ma communication
professionnelle, à corriger certaines erreurs, et également à comprendre à quel
point la discipline, l’assiduité et l’engagement sont incontournables dans le monde
des affaires.
Partie I : Présentation et organisation
I- Aperçu général sur le Groupe
1- Bref historique :
ATTIJARIWAFA BANK est comme son nom l'indique une fusion entre la
Banque Commerciale du Maroc (BCM) et Wafabank. En effet c'est une réponse à
une logique industrielle forte génératrice de synergie de coûts de revenus
additionnels et de capacités technologiques nouvelles, que cette nouvelle entité a
vu le jour. Ainsi le projet ATTIJARIWAFA BANK a commencé à être effectif en
novembre 2003 avec la prise de contrôle de Wafabank par la banque commerciale
du Maroc. Courant mai 2004, la BCM a acquis la totalité du capital de Wafabank
à travers le lancement d’une offre publique d'achat et d'une offre publique
d'échange. La fusion juridique des deux banques est quant à elle intervenue le 31
décembre 2004.
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2- Métiers et activités d’AWB :
En plus de son activité bancaire, le groupe opère, à travers des filiales
spécialisées, dans tous les métiers financiers : assurance, crédit immobilier, crédit
à la consommation, leasing, gestion d'actifs, intermédiation boursière, conseil,
location longue durée, factoring (Segments d’activités en détails en Annexe2).
3- Fiche technique d’AWB
Attijari Wafa Bank
Sigle A.W.B
Slogan « Croire en vous »
Siège social Casablanca
Forme juridique Société Anonyme
Capital 2 098 596 790 DH
Création 1904 : Création de Wafabank
1911 : Création de BCM
2003 : Création d'Attijari Wafa Bank
Effectifs 20 602 (2019)
Président Directeur Général EL KETTANI Mohamed
Part du marché national 26,9 % (En termes de dépôts clientèle)
27,0 % (En termes de crédits à l’économie)
Filiales Attijari Bank - Wafa Assurance - Wafasalaf - Wafa
Immobilier - CBAO - Union Gabonaise de Banque - Crédit
du Congo - BIM SA - Crédit du Sénégal - Société ivoirienne
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de banque - SCB Cameroun - BIA Togo - Attijari Bank
Mauritanie - Attijari Bank Egypt - Cogebanque
Chiffres clés (2019) - Total bilan consolidé : 532,6 milliards DH
- Fonds propres consolidés : 53,9 milliards de DH
- Produit net bancaire : 23,5 milliards de DH
- Total dépôts de la clientèle : 233,9 milliards de DH
- Total crédits par décaissement : 234,0 milliards de
DH
4- Organigramme d’AWB :
Voir Annexe I.
5- Répartition du capital :
RÉPARTITION DU CAPITAL SOCIAL au 31 décembre 2019

AL MADA (SNI) | 46,43%
GROUPE MAMDA & MCMA

5.11% | 7,43%
WAFA ASSURANCE | 6,30%
RCAR
17.10%
CIMR | 3,75%
0.74%
46.43% CMR | 2,10%
1.28%
3.10%
CAISSE DE DEPOT ET DE
GESTION | 1,70%
1.70% PERSONNEL DE LA BANQUE
2.10% | 3,10%
RMA WATANIYA | 1,28%
3.75%
AXA ASSURANCES MAROC
4.96% 6.30% | 0,74%
7.40% OPCVM ET AUTRES |
17,10%
SANTUSA HOLDING |
5,11%
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Attijariwafa Bank a compté toujours parmi ses actionnaires de référence
des entreprises d’envergure internationale, avec lesquelles elle développe des
synergies multiples, notamment en termes d’expertise et de création de valeur
comme le cas actuellement de SANTUSA HOLDING.
6- Valeurs :
Cinq principales valeurs connues et partagées au sein de la société définissent
sa culture et inspirent sa démarche stratégique, confèrent à elle son identité et
imprègnent les principes d’éthiques régissant son quotidien.
 Responsabilité
Le groupe Attijariwafa bank exerce plusieurs missions essentielles au service
de la société, à travers lesquelles il prend en compte les défis économiques
environnementaux et sociaux. Le Groupe s’engage à préserver l’intérêt de
l’ensemble de ses parties prenantes, dans le respect des règles de ses métiers, tout
en maîtrisant les risques inhérents à son activité. Le Groupe contribue également
activement au développement durable des économies où il évolue.
 Expérience-Client
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En tant que banque relationnelle et digitale de référence, le groupe Attijariwafa
bank se réinvente en permanence pour accompagner ses clients dans la réalisation
de leurs projets. Et ce, en leur offrant des solutions innovantes et la possibilité
d’interagir avec la banque où qu’ils soient et à tout moment. Ainsi, Attijariwafa
bank œuvre au quotidien pour leur proposer une expérience bancaire alliant le
meilleur de l’humain et du digital.
 Innovation
Attijariwafa bank développe sans cesse sa politique d’innovation. Le Groupe
s’emploie à développer des solutions innovantes pour offrir à ses clients toujours
plus de simplicité et d’efficacité. Pour cela, Attijariwafa bank adapte constamment
ses systèmes d’information, met en place des infrastructures informatiques
toujours plus puissantes et s’appuie sur de l’Open Innovation pour apporter
toujours plus de valeur à ses clients, tout en assurant la sécurité de leurs
opérations.
 Dynamique africaine
Contribuer au développement des économies et des territoires et soutenir
l’intégration régionale de l’Afrique est au cœur de la stratégie de développement
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du groupe Attijariwafa bank. Notre groupe ne cesse de se mobiliser autour des
sujets clés, à savoir : favoriser le développement d’une économie durable, servir
ses clients partout en Afrique, accompagner les entreprises africaines dans leur
développement de la coopération Sud-Sud.
II- Aperçu général sur l’agence
L’agence Sidi Yahya (son code : 0894) a débuté ses activités en 2009, elle se
situe au boulevard Hassan II (route Sidi Yahya) et demeure la seule agence Attijari
dans cette zone et une parmi deux agences bancaires au total. Elle compte environ
2500 clients.
Elle est dirigée par M. El Bouchikhi Nabil, et compte parmi son personnel un
chargé de clientèle, un chargé de comptes principal et une deuxième chargée de
comptes. Une définition de chaque poste ainsi que ses principales tâches seront
présentées dans la partie qui suit.
1- Organisation de l’agence :
L’agence, comme cité précédemment, compte parmi son personnel :
I- Directeur d’agence :
1- Identification :
Le directeur d’agence gère et développe un portefeuille de clientèle de
particuliers et professionnels du segment « Haute Gamme » (particuliers,
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professionnels et la PME) en veillant à la réalisation des objectifs stratégiques et
commerciaux fixés par la Banque de détail
2- Principales tâches :
Les principales tâches du directeur d’agence sont :
 Développe le fonds de commerce de l’agence sur la base des plans d’actions
commerciales établis par la banque de détail :
 Conquête et fidélisation de la clientèle PP en leur proposant des
solutions adaptées à leurs besoins ;
 Commercialisation des produits de la banque et des filiales ;
 Animation et suivi des réalisations de l’équipe et met en œuvre les
mesures adaptées.
 Assure la gestion et suivi du risque :
 Confectionne les dossiers de crédits liés à son portefeuille ;
 Veille à la constitution des garanties et au renouvellement des lignes ;
 Établit les autorisations temporaires (messages) ;
 Assure le suivi des dépassements ;
 Veille à la mise à jour régulière des dossiers administratifs et des
garanties.
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 Assure la gestion et le suivi des réclamations
 Assure le suivi du recouvrement de la clientèle relevant de son portefeuille
 Veille au strict respect des réglementations et procédures et les diffuse
auprès de ses collaborateurs
 Assure des contrôles inopinés au niveau des différentes activités de l’agence
: caisses
 (dirhams, devises, GAB), journées comptables, stocks de cartes et
chéquiers…
 Veille à l’amélioration de la qualité de service pour l’enrichissement du
fonds de commerce
 Assure la gestion administrative des collaborateurs de l’agence de concert
avec sa hiérarchie et les relations humaines « RH BDD » (congés,
indisponibilités, redéploiement, besoins en formation…)
 Veille au respect de l’organisation de l’agence :
 Met en valeur les PLV (publicités sur le lieu de vente) et affiches
conformément aux directives des lignes métier et/ou du marketing ;
 Garantit la conformité et la propreté des locaux et enseignes dans le
respect des standards de la banque et déclenche les actions correspondantes
le cas échéant ;
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 Veille à l’organisation administrative des locaux (classement,
rangement des dossiers, archives, économat etc.…) ;
II- Chargé de clientèle :
1- Identification :
Le chargé de clientèle gère et développe un portefeuille de clientèle « Grand
public » en veillant à la réalisation des objectifs commerciaux qui lui sont
assignés.
 Assure l’ouverture de compte pour la clientèle
 Assure la commercialisation massive des produits et services de la banque
adaptés aux différents segments de clientèle
 Confectionne les dossiers de crédits
 Assure la constitution et la mise à jour des garanties concernant son propre
portefeuille
 Assure la gestion et le suivi des réclamations de son portefeuille
 Assure le suivi des impayés et contacte la clientèle pour un recouvrement à
l’amiable
 Assure l’assainissement de son portefeuille
III- Chargé de compte :
1- Identification :
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Il est chargé des opérations du FrontOffice administratif en agence.
 Prend en charge les opérations de caisse suivantes :
 Retrait et versement espèces ;
 Remise de chèques sur place ;
 Retrait et versement déplacé ;
 Certification de chèques ;
 Virement simple ;
 Change manuel : achat et vente de devises
 Assure la gestion du portefeuille : encaissement / escompte.

 Assure la gestion du GAB.
 Alimentation des caisses ;
 Arrêté comptable ;
 Gestion des cartes capturées ;
 Arrête les caisses avec le chargé de compte principal.
 Assure la gestion des fonds, avec le chargé de compte principal : versement
de l’excédent, demande de fonds auprès du CTR.
 Assure le classement des journées comptables
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Partie II : Service Administratif // Synthèse des
principales opérations et transactions bancaires
I- Opérations sur chèques : 1-
Le retrait
Le chèque est un titre de paiement rédigé par lequel un tireur donne l’ordre
à sa banque de payer au bénéficiaire une somme déterminée.
Le retrait par chèque est l'opération par laquelle le bénéficiaire du chèque
se présente au guichet domiciliaire ou autre guichet pour retirer une certaine
somme d’argent en contrepartie du chèque.
Le retrait par chèque peut être soit par un chèque domicilié (c.-à-d. le
compte du tireur est ouvert dans la même agence du retrait du chèque), soit par
chèque hors place. Dans ce cas, un accord téléphonique de l’agence domiciliaire
du chèque est obligatoire pour pouvoir le payer.
Remarques :
 Avant de payer le chèque, le chargé de comptes vérifie si le tireur possède
les fonds suffisants puis contrôle la signature du tireur.
 Le retrait déplacé s’effectue uniquement par le propriétaire du compte et
est fixé à 10.000 DH.
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 Pour payer un chèque, celui-ci ne doit pas être barré. S’il est barré, le
chèque doit uniquement être versé au compte du bénéficiaire.
2- Le versement
Le versement est l’opération par laquelle le donneur d’ordre présente au
chargé de comptes des valeurs en vue d’encaissement dans son propre compte ou
dans le compte d’une tiers personne.
Pour verser une somme d’argent, le donneur d’ordre donne au chargé de
comptes le numéro de compte dans lequel il veut faire son versement puis le
montant versé. Le chargé de comptes et après avoir bien compté le montant versé,
remet au donneur d’ordre un reçu du montant.
Si le compte est domicilié, le montant sera crédité sur-le-champ, sinon un
délai d’un jour est nécessaire.
Pour verser un chèque, le donneur d’ordre doit premièrement écrire son
numéro de compte et puis signer au dos du chèque, puis le remet au chargé de
comptes. Ce dernier vérifie si le chèque est domicilié ou hors place. Pour les
chèques domiciliés, la comptabilisation s’effectue directement et la somme versée
est donc directement créditée au compte du bénéficiaire et débitée du compte du
tireur.
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Pour les chèques hors places, le chargé de compte effectue une remise de
chèques globale au Front Office, par laquelle il mentionne le montant de la remise
et le nombre de chèques qui sera affiché dans le reçu qu’il remettra au donneur
d’ordre, mais aussi dans le ticket de remise à l’encaissement qu’il envoie au Centre
de Traitement Régional. Ce dernier procède à l’encaissement des chèques qui lui
sont remis et cela dans un délai de deux jours du jour de la remise.
II- Opérations sur carnets :
1- Le retrait
Le retrait sur carnet s’effectue par la présentation du carnet et de la carte
d’identité nationale de son propriétaire. Apres avoir contrôler l’identité et la
signature, le chargé de compte effectue l’opération demandée puis met à jour le
compte.
Le retrait sur carnet peut être aussi déplacé et requiert un accord téléphonique de
l’agence domiciliaire. Il est fixé à 2000DH. Au-delà de ce montant, le tireur paye
des frais supplémentaire.
2- Le dépôt
Le dépôt sur carnet s’effectue de la même manière que le retrait. La
personne se présente au guichet munit de son carnet et du montant qu’il veut
verser. Le chargé de compte vérifie l’identité de la personne puis effectue
l’opération au Front Office et met à jour le solde du carnet.
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Cette opération peut être effectuée dans n’importe quelle agence d’AWB.
III- La compensation
La compensation est l’opération qui consiste en un échange de valeurs
(chèques, effets de commerce, lettres de change, virements…) entre AWB et les
banques confrères sur place.
Cependant, depuis juin 2007, l’échange n’est plus physique ou de valeurs, il
est devenu un échange d’images. Les valeurs (chèques, effets de commerce…)
sont scannées et c’est leur image qui est échangé. C’est la dématérialisation.
I- Les virements
Le virement est l’opération qui consiste à débiter le compte du client donneur
d’ordre en vue de créditer le compte du bénéficiaire.
Le client n’a besoin ni de chèque ni de carnet, mais il est obligé de remplir et
de signer un ordre de virement.
On peut distinguer entre :
1- Le virement ordinaire
C’est un virement de compte en compte. Le chargé de comptes vérifie
l’ordre de virement, l’identité et la signature du donneur d’ordre.
2- Le virement téléphonique
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Le virement téléphonique concerne les virements urgents. Il se dénoue par
le moyen du fax comportant une clé ou un code spécial édité par le chargé de
comptes principal et qui doit être vérifié par son collègue de l’agence réceptrice.
3- La mise à disposition
La mise à disposition est un virement dont les bénéficiaires ne possèdent
pas de compte bancaire.
Pour faire une mise à disposition, le donneur d’ordre remplit un ordre de
virement avec le montant voulu et le nom du bénéficiaire avec son numéro de
CIN, et l’envoie avec une copie de sa carte d’identité à l’agence où va être payé
le bénéficiaire par un compte de liaison DAP.
Le bénéficiaire se rend à l’agence et présente une copie de sa CIN, puis reçoit son
argent.
4- Virement de masse
Les virements en masse concernent essentiellement les grandes sociétés et
organismes qui préfèrent payer leurs salariés par un virement.
Cette opération consiste à débiter le compte de la société et créditer le compte des
bénéficiaires qui se fait selon la nature du compte (domicilié, AWB, confrère).
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5- Virement permanent
C’est une somme d’argent que le donneur d’ordre ordonne à son agence de
verser mensuellement dans une date précise et pour une période déterminée dans
les comptes d’autres personnes.
IV- La certification
La certification est une garantie de paiement dont bénéficie le porteur du
chèque. Le chargé de comptes principal est tenu de bloquer le montant du chèque
dans un compte spécial (820000) et ce jusqu'au délai de présentation qui est de 20
jours.
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Partie III : Service Commercial

I- Les comptes
1- L’ouverture d’un compte :
Avant d’entamer la partie des produits et services, une présentation des
ouvertures de comptes est nécessaire.
L’ouverture de compte est soumise à plusieurs conditions régies par le droit
commercial. Les modalités changent donc selon le type de compte (comptes
chèque, compte sur carnet…) et du client (marocain, étranger, MRE, personne
physique ou personne morale...). L’âge de maturité est fixé à 18 ans pour les deux
sexes, donc chaque personne âgée de 18 ans et plus et n’étant frappée d’aucune
incapacité peut ouvrir un compte auprès des agences de la banque.
Pour une personne physique souhaitant ouvrir un compte chèque personnel,
une copie de sa CIN en cours de validité est suffisante comme pièce
d’identification pour ouvrir un compte. Cependant pour un MRE, il peut opter soit
pour l’ouverture d’un compte ordinaire soit pour un compte en dirhams
convertible et dans les deux cas sa CIN ou son passeport, et sa carte de séjour à
l’étranger sont nécessaires.
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Pour les personnes morales, les démarches sont un peu plus compliquées,
d’où le chargé de relation doit vérifier certaines conditions de constitution tels que
la personnalité morale et l’inscription au registre de commerce.
a. Les catégories de comptes :
1-1 - Les comptes chèques :
Les comptes chèques sont réservés aux particuliers pour leurs besoins
personnels ou professionnels, organismes sans but lucratif, sociétés civiles…
La série des comptes chèques est 300.
2-2- Les comptes sur carnet :
Les comptes sur carnet sont les comptes dont la série est de 610 et qui sont
destinés aux personnes physiques ne pouvant avoir qu’un seul compte sur carnet.
Un livret est remis au client, sur lequel sont enregistrés tous les versements et les
retraits de fonds.
2-3- Les comptes MRE :
Les comptes MRE (430-480) sont des comptes chèques destinés aux marocains
sans frontières ou résidants à l’étranger.
2-4- Les comptes en DH convertibles :
Ce sont les comptes dont les séries sont 460 pour les Marocains et 400 pour
les MRE. Ce sont des comptes permettant d’effectuer des transferts à destination
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de l’étranger ou pour l’obtention du Dirham en vue de procéder à des paiements
au Maroc.
II- Les produits et services
3-1- Les packs
Les produits principaux commercialisés au sein des agences bancaires sont les
comptes et les packs, le chargé de clientèle propose l’offre convenable en fonction
de chaque client et ses besoins. Ces Packs s’organisent de la manière suivante :
 Un Pack a plusieurs Formules

 Chaque Formule a un tarif
 Exemple : Pack L’BANKA LIK a 3 formules avec 3 tarifs différents
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Cela s’applique à tous les autres Packs d’Attijariwafa bank.
III- Les crédits
Il existe plusieurs types de crédits accordés par la banque, mais les plus demandés
restent toujours ceux qui concernent les particuliers notamment les crédits de
consommation et immobiliers.
a. Crédit express
Le Crédit Express est un crédit de financement libre et rapide pouvant
atteindre 100kdh et ce quel que soit le projet du client (voyage d’études, travaux
d’aménagements, vacances …).
Durée de remboursement : Entre 6 et 84 mois
Taux : varie en fonction de la profession du demandeur
Capacité d’endettement requise : 40%.
Les fonds sont débloqués immédiatement après l’accord du prêt dont les
formalités sont réduites au minimum. De plus, le Crédit Express inclut une
garantie (assurance sur le compte débit) qui prend en charge toutes les mensualités
qui pourraient rester dues en cas du décès ou d’IAD. Ainsi, le client et sa famille
seront complètement déchargés de tout souci de remboursement s’il lui arrivait un
malheur.
b. Crédit Immobilier
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A travers sa filiale Wafa Immobilier, Attijariwafa bank propose une gamme
complète de prêts immobiliers adaptée aux besoins de ses clients, et ce dans le
cas, d’achat d’un appartement, un terrain ou construction d’une maison.
C’est le cas par exemple de l’offre Miftah Logement qui vise les salariés,
fonctionnaires, professionnels et commerçants.
Montant minimum du crédit : 70 000 Dhs.

Taux : taux en vigueur
Prime d’assurance : Décès invalidité / mensuelle Incendie / unique ou Securmanzil
Frais de dossier : 0.10 % du capital emprunté.
CONDITIONS D'ELIGIBILITE :
Ancienneté professionnelle :
Salariés et Fonctionnaires : Titularisation
TPE : 2 ans
Profession libérale : 12 mois
Justificatifs de revenus minimum :
4 000 Dhs net pour un couple ;
3 000 Dhs pour un seul emprunteur.
Age limite d’octroi du crédit à la date de la dernière échéance :
Pour le taux variable et révisable : 67 ans.
Pour le taux fixe : 69 ans.
c. INTELAK AL MOUKAWIL
L’agence a fait face durant le mois de février à une période charnière qui se
caractérise par le lancement de l’offre INTELAK. Le fait d’accompagner le
chargé de clientèle durant ces jours m’a permis de découvrir de près ce nouveau
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crédit, ainsi que la démarche suivie pour le Montage, la vérification et l’envoi des
demandes.
Cette offre est destinée aux nouveaux entrepreneurs, a connu un succès
énorme dès son lancement, vu l’importance que lui a accordé le roi lors de son
discours royal, et vu la communication sur les médias à ce propos.
Ses avantages en termes de critères et tarification (jusqu’à 1,2 million de
dirhams de financement, à un taux de 2%, sans frais de dossier, et sans garanties
requises) ont également contribué à ce succès.
De ce fait, l’agence s’est trouvée inondée de demandes et de visites des
gens qui souhaitent en bénéficier.
Impact de la digitalisation sur le fonctionnement des
agences bancaires
Dans le Groupe Attijariwafa bank, le processus de digitalisation a été initié
depuis longtemps et couvre aujourd’hui plusieurs domaines liés aussi bien aux
particuliers qu’aux entreprises.
Les objectifs principaux de cette transformation étaient l’envie d’offrir une
expérience client unique, interactive et personnalisée en toute confidentialité, avec
des horaires plus étendus que celles des agences, ainsi que la réinvention du
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métier du banquier connu dans les banques classiques afin d’adapter le business
model au nouveau marché caractérisé par le changement du comportement du
consommateur, et de faire face aux nouveaux entrants dans le système financier
et la rivalité entre les sociétés, de plus en plus inquiétante.
A travers son réseau « ATTIJARI NET » qui permet d’effectuer certaines
opérations ordinaires tels que la consultation du solde, le paiement des factures,
les virements, les simulations…, la société a commencé l’application de sa
stratégie de développement digital. Aujourd’hui presque toutes les opérations
bancaires se font en ligne (de la création d’un compte jusqu’à la demande de
crédit).
Au niveau des agences, les conséquences ont commencé à se faire sentir, une
diminution des flux de personnes arrivant aux agences (fréquentation), une
diminution considérable des certaines charges relatives à l’impression, gestion des
papiers et dossiers, et une bonne maitrise du temps des chargés de clientèle.
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Conclusion
Pour conclure, je crois que c’était une immense opportunité pour moi d’avoir
effectué mon stage d’initiation au sein d’Attijariwafa Bank, l’une des plus grandes
sociétés au Maroc.
Durant ma période de stage j’ai pu faire mes preuves et m’intégrer au sein de
l’équipe assez facilement. Ainsi, les différentes tâches qui m’ont été confiées ou
aux quelles j’ai assisté m’ont constitué ma mission globale de stage, des tâches
tout aussi enrichissantes pour moi qu’utiles pour le service. Ce qui m’a permis de
collaborer avec tous les membres de l’agence.
J’affirme que ce stage a réussi à cent pour cent, à m’initier au monde
professionnel.
Page | 31
-OUJDA-
Bibliographie
- Rapport de gestion 2018 Attijariwafa Bank
- Rapports annuels d'activité 2018 et 2019 du groupe Attijariwafa bank
- Adil CHERKAOUI : Analyse stratégique d’ATTIJARIWAFA BANK
- Mounir AARAS : La digitalisation du secteur bancaire - La perception
par les clients.
- https://www.attijariwafabank.com/
- https://fr.scribd.com/
Page | 32
-OUJDA-
Annexes
Annexe 1 : Organigramme Attijariwafa Bank
Page | 33
-OUJDA-
Annexe 2 : Segments d’activités
Annexe 3 : Domaines d’activités stratégiques (DAS)
Page | 34

Rapport de Stage ATTIJARIWAFA BANK - ENCG

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UNIVERSITE MOHAMMED PREMIER

ECOLE NATIONALE DE COMMERCE ET DE GESTION

Agence 0894 – Oujda rte Sidi Yahya

Étudiant en 3ème année – ENCG OUJDA

Enseignant référant – Mme. QARROUTE Sanae

Maitre de stage – M. BELKACEM Anas

Année universitaire 2019-2020

En premier lieu, je tiens à remercier M. CHIKHAOUI Nabil, chef de

sein de l’équipe qu’il dirige, et pour sa patience. De même, je remercie mon

encadrant pédagogique Mme. QARROUTE Sanae ainsi que tout le corps

remercier pour leur confiance, disponibilité et connaissances, qu’ils ont partagées

- M. BELKACEM Anas : Chargé de clientèle

- M. ABDENNEBI Jalal : Chargé de compte 1

- Mme. Fatiha : Chargée de compte 2

- Mme. Chaimae : Chargée de compte 3

- M. Bouazza Abdelkader : Agent de sécurité

conseils ainsi que leur soutien inconditionnel, à la fois moral et économique.

« Le but suprême dans la vie, ce n'est pas le savoir

mais l'action. » Aldous Huxley

« Ce n'est que dans l'aventure que certaines personnes

à mi-chemin vers l’obtention du diplôme, j’envisage toute nouvelle expérience

comme une aventure qui me permettra de me connaître et de me retrouver.

À travers ce rapport, j’essayerai de présenter en détails ce que j’ai vécu,

je vais l’effectuer, vu que je suis en tronc commun et je ne me suis pas encore

gestion d’entreprises et de cabinets, et parfois à des services purement

commerciaux. Enfin, et en postulant à une banque, je savais que j'allais pouvoir

apprendre à la fois les deux spécialités.

Du 03 au 28 février 2020, j’ai pu découvrir de près ce métier, et

accompagner l’équipe dans leur

quotidien afin de comprendre le

fonctionnement d’une agence

bancaire, et l’attitude d’un banquier.

Plus largement, cette période a été

l’opportunité pour moi de découvrir ce

qui ce passe réellement sur le

terrain, et de savoir les qualités et les

Attijari Wafa Bank est considéré aujourd’hui comme la première banque

marocaine et la 6ème banque africaine selon le total des actifs et le nombre de

collaborateurs. De surcroit, la banque est présente en 25 pays dans le monde à

En accompagnant mon maître de stage M. Belkacem Anas, le chargé de

clientèle, j’ai pu apprendre dans d’excellentes conditions et ai bénéficié d’un

Mon stage a consisté essentiellement à porter la casquette d’un banquier en

observant dans un premier temps le fonctionnement général de l’agence, et ensuite

Au-delà d’enrichir mes connaissances, ce stage m’a permis sur le côté

« développement personnel » d’améliorer mon relationnel et ma communication

professionnelle, à corriger certaines erreurs, et également à comprendre à quel

point la discipline, l’assiduité et l’engagement sont incontournables dans le monde

Partie I : Présentation et organisation

I- Aperçu général sur le Groupe

Banque Commerciale du Maroc (BCM) et Wafabank. En effet c'est une réponse à

une logique industrielle forte génératrice de synergie de coûts de revenus

additionnels et de capacités technologiques nouvelles, que cette nouvelle entité a

vu le jour. Ainsi le projet ATTIJARIWAFA BANK a commencé à être effectif en

novembre 2003 avec la prise de contrôle de Wafabank par la banque commerciale

du Maroc. Courant mai 2004, la BCM a acquis la totalité du capital de Wafabank

à travers le lancement d’une offre publique d'achat et d'une offre publique

2- Métiers et activités d’AWB :

En plus de son activité bancaire, le groupe opère, à travers des filiales

à la consommation, leasing, gestion d'actifs, intermédiation boursière, conseil,

location longue durée, factoring (Segments d’activités en détails en Annexe2).

3- Fiche technique d’AWB

Attijari Wafa Bank

Slogan « Croire en vous »