Vous êtes sur la page 1sur 35

REMERCIEMENT 4

- INTRODUCTION 5

CHAPITRE I : présentation de La banque populaire

1-historique 7

2-secteur d'activité 8

CHAPITRE II : Organisation du CPM

- Le Comité Directeur (CD) 10

- La Banque Centrale Populaire (BCP) 11

- Les Banques Populaires Régionales (BPR) 12

- Les succursales 13

- Les agences 14

CHAPITRE III : vue fonctionnelle

I. Opérations effectuées dans différents postes :

1. Moyens de paiement

A - Chèques 25

B - Effets 29

II. Produits et Services

1- Le compte bancaire 30

2 - Les produits monétiques 34

3 - Les produits d'épargne 44

4- Les produits d'assurance 46

5- Autres services 48 .

CONCLUSION 50
Remerciement
Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il paraît
opportun de commencer ce rapport de fin de stage de formation par des
remerciements, à ceux qui m'ont beaucoup appris au cours de ce stage, et
à ceux qui ont eu la gentillesse de faire cette formation un moment très
profitable.

Aussi, je remercie toutes les personnes qui m'ont formé et accompagné


tout au long de cette expérience professionnelle avec beaucoup de
patience et de pédagogie, à savoir :

Farid M Eddabdoubi : Responsable administratif (agence SAADA)

Sehhaki Mohamed. : Chef d'agence (agence SAADA)

Youness Fares. : Agent commercial (agence SAADA)

Khaoula mejbar. : Agent commercial (agence SAADA)

Antar Mohamed : chargé de produit (agence SAADA)

S Alaoui Kenza. : Chef d’agence (agence ROUDANI)

Meriem Oukerzaz. : Responsable administratif ( agence


ROUDANI)
INTRODUCTION :

Le secteur bancaire représente un pilier de l’économie


national. En effet, son évolution constatée est le fruit de
la concurrence accrue entre différents établissements,
dont figure en leader la Banque Populaire riche de son
savoir-faire, de son image auprès des Clients et surtout
de son expérience depuis 50 ans. Ainsi dans un
environnement incertain qui pousse l’organisation de la
banque à faire redynamiser ses structures dans ce cas
comment la banque populaire s’adapte à son
environnement  ? Effectivement c’est pour ce but que
j’ai l’ambition d’approfondir mes connaissances dans le
domaine bancaire et j’ai postulé pour rejoindre au
groupe de la banque populaire. Et j’ai obtenir
l’opportunité d’effectuer cette formation qui me donne
une chance de découvrir la banque et son secteur
d’activité. Ce rapport établit une synthèse de toutes les
taches effectuant par le personnel de la banque
populaire et toutes les connaissances que j’ai apprises
grâce à cette formation aussi les taches que j’effectue
durant ma formation.
CHAPITRE I :

PRESENTATION DE

LA BANQUE POPULAIRE

1-Historique

Le groupe Banque populaire est un groupe


bancaire et financier composé des Banques
Populaires régionales, et de ses caisses
spécialisées, du Crédit coopératif pour
l'économie sociale, du Crédit maritime,
pour les personnels de l'éducation, pour les
fonctionnaires, pour les étudiants, ainsi
que de la Banque Fédérale des Banques
Populaires, organe central du groupe.
Ce groupe mutualiste est né au début du
XXe siècle, avec le souci de procurer aux
entrepreneurs individuels (artisans,
commerçants, professions libérales,
PME, ...) l'offre de services bancaires que
leur refusaient, souvent, les grandes
banques commerciales.

Les Banques populaires sont restées très


implantées dans le secteur de l'entreprise,
avec près d'une PME sur trois, en Maroc,
cliente du groupe, Natixis complète cette
approche, avec une clientèle de grands
groupes industriels et commerciaux, en
Maroc comme à l'étranger.

2-Secteur d'activité

Le secteur bancaire représente une stèle de l'économie nationale.

La connu un mouvement de concentration significatif aujourd'hui achevé,


plusieurs banques possèdent une licence d'exploitation mais sept banques
contrôlent le marché.

Les activités de la banque sont gérées dans l'environnement progiciel e la


société, qui est un fournisseur de technologie bancaire.

La BICEC assure le financement du besoin en fonds de roulement des


entreprises, le financement d'opérations du commerce extérieur et le
financement de la consommation.

Il faut ajouter à ceci que le système bancaire marocain est caractérisé par
une forte présence de banques étrangères de ce fait toutes les grandes
banques privées du royaume comptent dans leur actionnariat des banques
étrangères

Chapitre II

ORGANISATION DU CPM

Le Comité Directeur (CD) :

Le Comité Directeur est l'instance suprême du Crédit Populaire du Maroc


exerçant exclusivement la tutelle sur les différents organismes du CPM, et il
comprend :

V Cinq Présidents des Conseils de Surveillance des Banques Populaires


Régionales élus par leurs pairs.

V Cinq représentants du Conseil d'Administration de la Banque Centrale


Populaire, nommés par ledit Conseil.

Le Président du Comité Directeur est élu parmi les membres dudit Comité
et sa nomination est ratifiée par le Ministre chargé des Finances.

La mission du Comité Directeur est déterminée en ce point :

V Définit les orientations stratégiques du Groupe.

V Exerce un contrôle administratif, technique et financier sur l'organisation


et la gestion des organismes du CPM.

V Contrôle les règles de fonctionnement communes au Groupe


V Prend toutes les mesures nécessaires au bon fonctionnement des
organismes du CPM et à la sauvegarde de leur équilibre financier.

La Banque Centrale Populaire (BCP) :

La Banque Centrale Populaire (BCP) est un établissement de crédit, sous


forme de société anonyme à Conseil d'Administration.

Il assure un rôle central au sein du Groupe, est investie de deux missions


principales à :

V Etablissement de crédit habilité à réaliser toutes les opérations bancaires,


sans toutefois disposer d'un réseau propre.

V Organisme central bancaire des BPR.

A ce titre, elle coordonne la politique financière du Groupe, assure le


refinancement des BPR et la gestion de leurs excédents de trésorerie ainsi
que les services d'intérêt commun pour le compte de ses organismes.

Elle est chargée d'exécuter les décisions du CD notamment à l'égard des


Banques Populaires Régionales. Elle peut également effectuer directement
toute opération pratiquée par les banques en vertu des dispositions de la loi
bancaire. Toutefois, elle ne peut intervenir directement dans les
circonscriptions territoriales où les Banques Populaires Régionales
exercent leurs activités.

Par ailleurs, la BCP peut participer au capital d'une Banque Populaire


Régionale sans limitation des parts, à titre provisoire et exceptionnel,
lorsque la situation financière de la banque concernée le justifie.

Les Banques Populaires Régionales (BPR) :

Les Banques Populaires Régionales (BPR), est un Banques de proximité,


actuellement au nombre de 12 constituent le socle du Crédit Populaire du
Maroc.

Elle a pour mission à effectuer toutes les opérations de banque dans leurs
circonscriptions territoriales respectives, les BPR ont pour mission de
contribuer au développement de leur région par la diversité des produits
qu'elles offrent, le financement de l'investissement et la bancarisation de
l'économie.
Elles constituent le levier du Crédit Populaire du Maroc dans la collecte de
l'épargne au niveau régional, sa mobilisation et son utilisation dans la
région où elle est collectée.

Les Banques Populaires sont organisées sous la forme coopérative à


capital variable, à Directoire et à Conseil de Surveillance.

Leur mode d'organisation unique au sein du système bancaire leur permet


d'approcher différemment leurs clients, puisque ces derniers se trouvent
également être les détenteurs du capital, formant ainsi ce que l'on appelle «
le sociétariat ».

Les succursales :

Au vu de son positionnement au sein de la Banque Populaire Régionale


(BPR), en tant que niveau hiérarchique intermédiaire entre un sous réseau
d'agence et le siège, la succursale apparaît comme un centre d'animation
commerciale et d'appui technique au réseau afin de :

V Rechercher l'amélioration continue de la réactivité commerciale de son


réseau.

V Rehausser et maintenir le niveau de qualité des prestations offertes par


le réseau de distribution.

C'est pour ces raisons que des aménagements sont apportés à


l'organisation actuelle de la succursale, s'inscrivant ainsi dans la continuité
des actions de normalisation, du mode de fonctionnement de la BPR.

Rattachée hiérarchiquement au président du directoire de la Banque


Populaire Casablanca, la succursale Beau séjour à pour principales
missions :

V L'appui commercial aux agences relevant de son autorité le pilotage et le


management du sous réseau.

V L'assistance technique au réseau notamment pour l'étude et la mise en


place des crédits.

V Le support aux dites agences dans le recouvrement à l'amiable des


créances en souffrance.

V L'apport de la technicité et les expertises nécessaires dans le cas où


l'une de ses agences n'en dispose pas (cas des dossiers crédits).
La succursale Beau séjour est alors organisée autour :

V D'une entité « animation commerciale »

V D'une entité « conseil et appui technique au réseau » constitué d'experts


polyvalents (cautions, garanties, bancassurance et monétique), de chargés
de recouvrement, et des aspects administratifs, d'une entité back-office.

Les agences :

L'organigramme de l'agence

Chef d'agence

Responsable administratif

Chargé de produits

Agent commercial

L'agence représente le FRONT OFFICE de la Banque Populaire, ou la


relation client et la qualité du service prime sur toute autre considération.

Les cadres de l'agence sont repartis comme suit :

Chef d'agence

Le chef d'agence est le responsable de toutes les activités de son agence


et le

Représentant de sa banque auprès du public.

Il engagés plusieurs tâches au niveau de l'agence dont nous décrivons


comme suit :

Développement du fonds de commerce

Ø Développer les ressources et les emplois de l'agence.

Ø Définit les objectifs de l'agence et veiller à leurs réalisations.

Ø Décliner le plan d'action au niveau des acteurs commerciaux de l'agence.


Ø Suivi le niveau de réalisation des objectifs du point de vente par
référence aux outils de pilotage prévus à cet effet.

Ø Vieller à la qualité du contenu des dossiers de la clientèle.

Ø Accompagner l'évolution des comptes de la clientèle.

Animation de l'équipe de l'agence

Ø Former et encadrer le personnel de l'agence.

Ø Motiver l'équipe de l'agence.

Ø Gérer les conflits.

Gestion opérationnelle de l'agence

Ø Le suivi de toutes les opérations.

Ø La décision aux avances.

Ø Le suivi des objectifs déterminés par la succursale et faire démultiplier


l'information à tout le personnel.

Ø Prendre la décision adéquate pour les situations qui s'imposent.

Supervision des opérations de guichet :

Ø Vérifier toutes les opérations de guichet.

Responsable administratif

Ø Vieller à la sécurité et le bon fonctionnement des opérations part les


travaux ordinaires à savoir :

Supervision des opérations de guichet

Ø Réaliser touts les documents justificatifs demandés conformément à la


réglementation en vigueur.

Réalisation des travaux de back-office

Ø Régler les incidents et les anomalies des opérations de l'agence.


Ø Vérifier toutes les écritures et les pièces comptables.

Gestion des moyens techniques et logistiques au niveau de

L'agence

Ø Déclarer tous les problèmes notamment informatiques.

Ø Demander de la fourniture.

Ø Veiller au bon fonctionnement du système de sécurité.

Agent commercial

C'est le responsable qui assure le bon fonctionnement des opérations de la


caisse ainsi que le classement de toute pièce dépendante un agent
commercial doit assurer :

L'Accueil et l'orientation du client

Ø Orienter le client vers l'interlocuteur approprié.

Ø Répondre aux demandes de la clientèle.

Prise en charge des opérations bancaire courante de guichet

Ø Traiter les opérations courantes.

Ø Gérer les fonds de la caisse à savoir les différentes opérations.

Ø Ainsi que les demandes et les envoie de fonds par le groupe 4 avec
toutes les documents qui les accompagner.

Réalisation des travaux de back-office

Classer les différents documents liés à la caisse à savoir :

Ø Les situations de chaque jour.

Ø Les pièces de la journée comptable.

Ø Les justificatifs des appels et envoie de fonds.

Ø Pièces d'alimentation de la caisse GAB.


Ø Procéder au pointage les opérations.

Chargé de produit

Ce poste doit assurer le suivi des objectifs commercial fixés annuellement


qui vont contribuer au développement de l'agence.

Définition et suivi des objectifs commerciaux

Ø Assurer la commercialisation des différents services et produits qui offre


la banque populaire.

Vente des produits et services à la clientèle non gérée en portefeuille

Le noyau dur de ce travail doit se dérouler autour de la mentalité et la


situation des clients tout en déroulant entretien avec chaqu'un de ses
derniers pour savoir les produits adéquats.

Ø Déroulement un entretien avec les prospects.

Ø Le classement des dossiers.

Ø La mise à jour de courrier.

Ø Prendre en charge la réclamation des clients.

Ü La politique de la banque populaire préconise la polyvalence des


employés au sein de l'agence pour faciliter le contact avec les clients.

Chapitre III

VUE FONCTIONNELLE
Cette partie présente les activités de l'agence, les opérations effectuées
ainsi que les produits et services offerts.

I - Opérations effectuées dans différents postes :

1-Moyens de paiement :

Les moyens de paiement sont des outils d'échange, d'encaissement ou de


paiement utilisant le circuit bancaire et interbancaire.
Les principaux moyens de paiement sont : Les chèques et les effets.

A - Chèques :

Le chèque bancaire reste le moyen de paiement le plus utilisé.

V Terminologie propre au chèque :

- un chèque au porteur : encaissement à toute personne qui a remis ce


chèque

- un chèque barré : Ce chèque ne peut être versé que dans un compte et


ne peut en aucun cas être encaissé en espèce.

- un chèque non endossable : ne peut être versé que pour celui dont le nom
figure sur ce cheque bénéficiaire.

- un chèque certifié et chèque de banque : c'est un chèque certifié par la


banque pour durée de 20 jours en faveur d'un bénéficier bien défini.

- les chèques auto : Sont des chèques pour règlement des dépenses
véhicules (Carburant, lubrifiant, graissage, lavage...) d'une valeur de 100DH
par chèque, octroyés généralement aux clients à engagement.

V La toilette du chèque

Avant le règlement d'un chèque doit procéder aux vérifications suivantes :

- Le montant en chiffre et en lettre

- le nom du tireur et du bénéficiaire

- la signature

-la date et le lieu de création

V Traitement comptable :

Lors de la remise en compte d'un chèque par un client, ce dernier n'est


crédité du montant du chèque qu'après 48 heures.

NB : Le client peut être crédité le jour même à condition de bénéficier


d'un escompte chèque.
Entre la période séparant la remise du chèque et le crédit du comite, un
compte provisoire est débité de ce montant, ce compte est appelé compte
global (comprenant remise chèque BP hors place, Remise Même Localité,
et Remise Chèque Confrère), et un autre est crédité, qui est un compte
interne.

V Régularisation du compte après vérification

Le traitement de la compensation des chèques confrères se fait par le


réseau SIMT.

Réseau SIMT :

Le système interbancaire marocain de télé compensation est un système


de dématérialisation de l'échange de chèques entre banques

Mise en œuvre depuis 2007, afin de facilité et de fluidifier les opérations de


remise des chèques à l'aide d'une base de données commune où sont
stockées les images scannées et autres informations relatives à ces
chèques.

-Chèques certifiés :

Lors du tirage d'un chèque de banque ou d'un chèque certifié, on débite le


compte du tireur et on crédite du montant du chèque le compte chèque
certifié qui est un compte d'attente, ce n'est qu'après encaissement dudit
chèque que le compte chèque certifié est soldé (Durée de validité d'un
chèque certifié est de 20 jours).

- Incidents de paiement :

Est considéré comme interdit de chéquier tout client émetteur de chèque


sans provision.

Pour régulariser un incident de paiement, il faut d'abord établir une


déclaration sur l'honneur de la part du tireur et du bénéficiaire afin de
prouver que la somme a été payée si le chèque objet de l'incident a été
déchiré, sinon il est classé dans un dossier SCIP.

Le client est avisé par une lettre d'injonction établie au niveau de l'agence.

A noter que le tireur est interdit de chéquier jusqu'à régularisation de


l'incident.
B - Effets :

L'effet est un moyen de paiement qui n'est opérationnel qu'après une


échéance précisée.

Il obéit aux mêmes règles de validité que le chèque en y ajoutant le nom du


bénéficiaire et la date d'échéance.

Tous les effets remis par les clients sont envoyés directement au
portefeuille effet de la banque populaire pour le classement jusqu'à l'arrivée
de la date d'échéances, pour le traitement dans le cadre de la
compensation interbancaire à Bank Al Maghreb, ou une compensation par
SIMT en cas de lettre de change normalisée (LCN).

Pour traiter un effet LCN, on doit tout d'abord le visualiser afin de vérifier les
mentions obligatoires, et après saisie, l'effet doit être obligatoirement validé
par un Oui via DLD NACOM.

Les clients peuvent demander un escompte effet afin d'encaisser leurs


effets avant échéance, pour cela ils doivent présenter un dossier

Comprenant les 3 derniers bilans de l'entreprise, les avis d'imposition, le


model J du registre de commerce (afin de s'assurer que l'entreprise n'a
nanti aucun de ses biens) et des garanties sur le fonds de commerce….

Ce dossier se verra étudier par un comité de la succursale.

Le montant de la facilité de caisse ne dépassera pas 10% du chiffre


d'affaire de l'entreprise.

La valeur de l'effet remis par le client pour être escomptés ne doit pas
dépasser 25% de la facilité octroyée.

Lorsqu'un effet escompté est impayé à l'échéance, on débite de ce montant


le compte du client si le client dispos de la provision suffisante sur son
compte, sinon la valeur de l'effet est logée dans un compte d'attente (IAR)
jusqu'approvisionnement du compte client.

Produits & Services


Le compte bancaire

L'un des principaux services de la banque est la création d'un compte


bancaire, qui est un moyen de dépôt, d'épargne et de transaction de
liquidité.
En effet, le produit ALHISSAB ACHAABI propose l'ouverture d'un compte,
l'octroie d'une carte monétaire et l'abonnement au service CHAABI Net et
CHAABI Mobil a seulement 9 DH par mois.

Chaque compte est désigné par un chiffre ou RIB (Relevé d'identité


bancaire).

V Désigne le genre de compte

La création des comptes bancaire après un entretien avec le prospect Sur


l'application intranet " NACOM ".

Le chargé de produits procédé à l'opération suivante :

· Le client est invité à alimenter son compte au guichet (la caisse)

· La scannérisation de la signature de client sur le système et le classement


du dossier dans le placard.

La demande de la carte bancaire via le logiciel " power carte ".

Ø COMPTE EN DIRHAMS :

-21111 : Comptes pour particuliers ou personnes physiques.

-21211 : Comptes pour personnes morales et personnes exerçant une


activité commerciale (Professions libérales, SNC, SARL…)

-21216 : Comptes fondations.

-21140 : Comptes MDM (Marocains Du Monde), nécessite pour son


ouverture le passeport et la carte de séjour en plus d'une photocopie de la
CIN.

-21116 : Comptes réservés aux associations, ce qui nécessite la


présentation du statut, du tableau des membres, du PV de l'assemblée
générale, des copies des CIN des membres fondateurs et du document
présenté par la commune.

- 21117 : Comptes réservés aux fonctionnaires de l'état de sécurité et de


défense (Policiers, militaires, membres de la protection civile...)

-21330 : Comptes sur carnet ou compte de souscription à terme rémunéré


à un taux fixe et dont on ne prélève aucune commission sauf celle de
BANK AL MAGHREB.
-21340 : Comptes épargne réservés aux MDM.

-21150 : Comptes réservés au personnel de la banque.

Ø COMPTES EN DIRHAMS CONVERTIBLE :

-21214 : Comptes associations.

-21181 - 21182 : Comptes pour les étrangers résidents dont l'alimentation


aussi se fait en devise mais le retrait est en devise ou en dirhams

Les produits monétiques :

Concerne surtout les cartes électroniques bancaires qui sont les suivants :

Carte La Prima :

CARTE LA PRIMA

C'est une carte de débit CMI de retrait et de paiement, utilisable au


Maroc sur les Guichets Automatiques Banque Populaire et autres et
auprès des commerçants disposant d’un Terminal de Paiement
Electronique (TPE).
Elle est valable uniquement au Maroc avec une durée de validité de 3
ans.
Avantages

Cette carte monétique permet de bénéficier de :

 Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les limites de la capacité de paiement
et du plafond quotidien de 2.000 DH.
 Paiement de achats dans les limites de la capacité de paiement et avec un plafond mensuel jusqu’à 7.000 DH.
 Disposition de fonds au niveau des agences Banque Populaire (Cash Advance) à hauteur du plafond de
paiement.
 Paiement par Internet au Maroc à hauteur du plafond du paiement.
 Versement d’espèces.
 Consultation de la capacité de paiement.
 Relevé des 10 dernières opérations.
 Demande de chéquier.
 Virement de compte à compte.
 Changement du code confidentiel.
 Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :
o Règlement de factures Mobile, Fixe et Internet de Maroc Télécom
o Recharge des cartes prépayées Maroc-Télécom et Médi-Télécom
o Règlement des factures Lydec .

Carte la Populaire :

C'est une carte de débit Visa de retrait et de paiement, utilisable au


Maroc sur les Guichets Automatiques Banque Populaire et autres et
auprès des commerçants disposant d’un Terminal de Paiement
Electronique (TPE)
Elle est valable uniquement au Maroc avec une durée de validité de 4
ans.
Avantages

 Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les limites de la capacité de paiement
et du plafond quotidien de 4.000 DH.
 Paiement des achats dans les limites de la capacité de paiement et avec un plafond mensuel jusqu’à 15.000
DH.
 Disposition de fonds au niveau des agences Banque Populaire (Cash Advance) à hauteur du plafond de
paiement.
 Paiement par Internet au Maroc à hauteur du plafond du paiement.
 Versement d’espèces.
 Consultation de la capacité de paiement.
 Relevé des 10 dernières opérations.
 Demande de chéquier.
 Virement de compte à compte.
 Changement du code confidentiel.
 Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :
o Règlement de factures Mobile, Fixe et Internet de Maroc Télécom
o Recharge des cartes prépayées Maroc-Télécom et Médi-Télécom
o Règlement des factures Lydec
CARTE LA GOLD

C'est une carte de débit Mastercard de retrait et de paiement, utilisable


au niveau national et à l’international sur les Guichets Automatiques
Banque Populaire et autres et auprès des commerçants disposant d’un
Terminal de Paiement Electronique (TPE).
Elle permet le débit immédiat et le débit différé pour les achats au
niveau national avec une durée de validité de 4 ans.
La Gold est adossée à un compte en Dirhams, avec la dotation
annuellement autorisée par l’office des changes ; le change s’effectue au
moment du paiement avec la carte à l’étranger.
Avantages

 Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les limites de la capacité de paiement
et du plafond quotidien de 6.000 DH.
 Paiement de vos achats avec un règlement à la fin de chaque moi et selon un plafond mensuel jusqu’à 50.000
DH.
 Disposition de fonds au niveau des agences Banque Populaire (Cash Advance) à hauteur du plafond de
paiement.
 Paiement par Internet au Maroc à hauteur du plafond du paiement.
 Versement d’espèces.
 Consultation de la capacité de paiement.
 Relevé des 10 dernières opérations.
 Demande de chéquier.
 Virement de compte à compte.
 Changement du code confidentiel.
 Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :
o Règlement de factures Mobile, Fixe et Internet de Maroc Télécom
o Recharge des cartes prépayées Maroc-Télécom et Médi-Télécom
o Règlement des factures Lydec.
Carte Ailes
C'est une carte de débit Visa de retrait et de paiement, destinée
exclusivement aux femmes, utilisable au Maroc sur les Guichets
Automatiques Banque Populaire et autres et auprès des commerçants
disposant d’un Terminal de Paiement Electronique (TPE).
C’est une carte offerte exclusivement dans le cadre de l’offre packagée
AILES
Elle permet à ses détentrices de bénéficier d’avantages auprès d’un
réseau de commerçants, consistant en réductions sur les achats
effectuées par carte, virés trimestriellement sur le compte chèque.
Elle est valable uniquement au Maroc avec une durée de validité de
3 ans.
Avantages

 Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques dans les limites de la capacité de paiement et du plafond
quotidien de 4.000 DH.
 Paiement des achats dans les limites de la capacité de paiement et avec un plafond mensuel jusqu’à 15.000
DH
 Disposition de fonds au niveau des agences Banque Populaire (Cash Advance) à hauteur du plafond de
paiement
 Paiement par Internet au Maroc à hauteur du plafond du paiement
 Versement d’espèces
 Consultation de la capacité de paiement.
 Relevé des 10 dernières opérations.
 Demande de chéquier
 Virement de compte à compte
 Changement du code confidentiel
 Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :
o Règlement de factures Mobile, Fixe et Internet de Télécom
o Recharge des cartes prépayées Maroc-Télécom et Médi-Télécom
o Règlement des factures Lydec .

LA I-C@RD
La I-c@rd est une carte dédiée exclusivement au paiement sur internet.
Elle permet à son détenteur d’effectuer des paiements sur des sites
marchands au niveau national et international de manière complètement
sécurisée.
Avantages

 La I-c@rd offre à son titulaire deux plafonds de paiement sur internet :


o Un plafond au niveau national, au choix du client, avec un Max de 50 000 DH par an ;
o Un plafond à l’international de 10 000 DH par an. Ce plafond est accordé en sus de la dotation
touristique annuelle.
 Cette carte permet également d’accéder au service d’activation de la carte par le porteur au niveau de Chaabi
Net préalablement à son utilisation. Le porteur a la possibilité de désactiver sa carte immédiatement après la
réalisation de la transaction d’achat sur internet et ce, pour plus de sécurité.
Carte #live

C'est une carte bancaire VISA Electron, de retrait et de paiement,


destinée exclusivement aux jeunes âgés entre 18 et 25 ans.
Elle est valable au Maroc et à l'étranger avec une durée de validité de 4
ans
CARTE ASFAR CARD
C'est une carte prépayée Mastercard nominative de retrait et de
paiement, utilisable à l’étranger sur les Guichets Automatiques et auprès
des commerçants disposant d’un Terminal de Paiement Electronique
(TPE).
C’est une carte rechargeable abritant la dotation touristique ou
professionnelle selon l’autorisation de l’office des Changes
La carte Asfar Card permet de bénéficier de services d’assistance, offerts
par Maroc Assistance Internationale, en cas de perte ou de vol de la
carte à l’étranger :
 Avance de fonds a l’étranger à concurrence d’un plafond de 20.000
Dirhams.
 Frais d’hébergement dans un hôtel à l’étranger à concurrence de
1.000 dirhams par nuit pendant 2 nuits
 Transmission de messages à la demande de l’Assuré
Elle est valable uniquement à l’étranger avec une durée de validité de 3
ans.
Avantages

 Au Maroc :
o Consultation du montant disponible.
o Relevé des 10 dernières opérations.
o Changement du code confidentiel
o Paiement par Internet au Maroc à hauteur du montant disponible pour la réservation d’hôtel à
l’étranger
 A l’étranger :
o Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques dans la limite du montant disponible.
o Paiement de vos achats dans la limite du montant disponible

CARTE RIZK

C'est une carte de débit Banque Populaire de retrait, adossée à un compte


sur carnet, dont la fonctionnalité principale est le retrait de billets de banque
auprès des Guichets Automatiques Banque Populaire.
Elle est valable uniquement au Maroc avec une durée de validité de

3 ans.
Avantages

Cette carte monétique permet de bénéficier de :

 Retrait d'espèces sur les Guichets Automatiques dans les limites de la capacité de paiement et du plafond
quotidien de 2000 DH.
 Versement d’espèces
 Consultation du solde.
 Relevé des 10 dernières opérations.
 Changement du code confidentiel.

Les produits d'épargne :

L'épargne est un moyen de garantir un capital futur ou de fructifier ses


économies.

Les produits d'épargne proposés par la BP sont les suivants :

AvenirMesEnfants : EPARGNE EDUCATION

La Banque Populaire proposé AvenirMesEnfants, une formule d'épargne


progressive, destinée au financement de leurs études universitaires ou
professionnelles.
Avantages

 Une formule d'épargne souple qui peut débuter à partir de la date


de naissance de l'enfant, donnant droit, au terme du contrat, à
l'une des trois formules de liquidation :
o Versement d’un capital
o Service d’une rente certaine
o Combinaison entre les deux formules.
 Deux garanties décès ou d'invalidité du souscripteur. La première
est obligatoire, la deuxième optionnelle :
o La 1ère permettra d’alimenter le plan à votre place
jusqu’au terme du contrat
o La 2ème servira au bénéficiaire une rente tout au long de
la durée du contrat afin de subvenir à ses besoins.
 Cerise sur le gâteau : ce produit bénéficie de l’avantage fiscal sur
le rendement.
AvenirMesEnfants est un produit géré par la Mutuelle
d'Assurance Atta'mine Chaabi et distribué par la Banque
Populaire
Ma Retraite
MaRetraite est une épargne progressive permettant la constitution d'une
retraite principale ou complémentaire.
De plus, MaRetraite est assorti de deux assurances décès toutes causes
et invalidité totale et définitive.
 La première, acquise, permet le versement d’un capital en
remplacement de l’épargne à constituer, représentant deux fois
l’épargne revalorisé ;
 La deuxième, optionnelle, permet le versement d’un capital
complémentaire au choix, allant jusqu’à 300.000 DH.
Ce produit est destiné aux :
 Clients particuliers locaux et MDM pour leur compte ou le compte
d'une tierce personne ;
 Entreprises pour le compte de leur personnel.
Avantages
MaRetraite vous permet de bénéficier de :
 Excellent taux de rentabilité ;
 Formules de fidélisation très attractives sous forme d’une
participation aux bénéfices de 95% au bout de la 8ème année ;
 Souplesse au niveau du prélèvement périodique : modification ou
suspension à tout moment, versements exceptionnels, demande
d’avances sur police …
 Possibilité d'opter, à l'échéance du contrat pour la formule la mieux
adaptée à votre situation :
o Option Capital ;
o Option rente viagère avec clause de réversibilité ;
o Option rente Certaine ;
o Option combinée.
MaRetraite est un produit géré par la Mutuelle d'Assurance
Atta'mine Chaabi et distribué par la Banque Populaire.
COMPTE SUR CARNET
Le compte sur carnet permet de rémunérer l'épargne tout en profitant
d’une accessibilité totale au fonds déposés.
 L’alimentation de compte peut se faire :
o En espèces en agences et au niveau des Guichets
Automatique Banque Populaire ;
o Par virement à partir de compte chèque (service disponible
sur le guichet automatique et Chaabinet) ;
Le client peut retirer leur fonds en toute liberté :

o Par la présentation de livret d’épargne à leur agence ;


o Par la présentation de livret d’épargne à une autre agence
Banque Populaire ;
Par la carte RIZK sur les Guichets Automatiques Banque
Populaire ;
En plus, cette carte monétique permet, à tout moment,
de :
oConsulter le solde ;
oChanger le code confidentiel ;
oDisposer du relevé des 10 dernières opérations ;
oBénéficier de plusieurs services sur le Guichet Automatique
Banque Populaire.
 Les intérêts sont calculés et capitalisés trimestriellement ;
 Le dépôt maximum que le client peut être effectuer est de 400 000
DH.
Avantages
 La liquidité totale de l’épargne ;
 La rémunération de l’épargne ;
 Une durée d’épargne illimitée.
 > Epargne et placement

Dépôt à terme
Le compte dépôt à terme (D.A.T.) Permet au client de rémunérer leur
argent pour une durée fixée d’avance et qui peut aller de 3 à 36 mois.
Les sommes déposées sont remises à leur disposition à la fin de la
période de blocage.
Avantages
 Les dépôts ne sont pas plafonnés ;
 La rémunération est intéressante ;
 Le capital et le rendement sont garantis ;
 Il y a une possibilité d’obtenir une avance pouvant atteindre 90%
du montant déposé.

BON DE CAISSE
Le Bon de caisse (B.D.C) est un titre de créance Banque Populaire qu’est
délivré en échange d’un dépôt de fonds sur une période fixée d’avance
pouvant aller de 3 à 36 mois. Le bon peut être au nom de client ou au
nom d’une tierce personne bénéficiaire ou bien anonyme. Le B.D.C est
producteur d'intérêts qui seront payés à la souscription ou à la fin de la
période d’épargne.
Avantages
 La rémunération est intéressante ;
 Le capital et le rendement sont garantis ;
 Il y a la possibilité de percevoir les intérêts lors de la souscription ;
 Le client peut être obtenir une avance qui peut atteindre jusqu’à
100% du dépôt.
Les produits d'assistance :

Tous les produits d'assistance proposés sont un partenariat entre la BP et


Maroc Assistance International.

AL INJAD CHAABI
Ce produit d’assistance offre une large couverture en cas de maladie
subite, blessure, décès, accident, panne ou vol du véhicule 24h/24, pour
vous, votre conjoint, vos enfants et votre véhicule, que vous soyez au
Maroc ou à l'étranger.

Avantages
 Une assistance efficace et immédiate où que vous soyez ;
 Une assistance permanente aussi bien au Maroc qu'à l'étranger (43
pays) ;
 Un large choix de prestations pour vous, votre famille et votre
véhicule ;
 Un produit performant au prix compétitif de 200 dh par an et par
famille ;
 Une couverture pour les pays de l’espace Schengen (surprime de
200 dh par an et par famille).
AL INJAD CHAABI est un produit géré par Maroc Assistance
Internationale et distribué par la Banque Populaire.
L INJAD AL MOUMTAZ

Ce produit d'assistance offre une large couverture en cas de maladie


subite, blessure, décès, accident, panne ou vol du véhicule 24h/24, pour
le client, leur conjoint, leurs enfants et leur véhicule, aussi bien au Maroc
qu'à l'étranger.

Avantages

 Une assistance efficace et immédiate.


 Une assistance permanente aussi bien au Maroc qu'à l'étranger
(monde entier).
 Un large choix de prestations pour le client, et ça famille et leur
véhicule (plafonds de couverture importants).
 Un produit performant au prix compétitif de 450 dh par an et par
famille.
 Une couverture pour les pays de l’espace Schengen.
AL INJAD AL MOUMTAZ est un produit géré par Maroc
Assistance Internationale et distribué par la Banque Populaire

LES PACK DE LA BANQUE POPULAIRE  :

PACK AL HISSAB CHAABI

Chacun de nous a le droit d’ouvrir un compte et d’avoir accès aux services


bancaires.

Grâce à « Al Hissab Chaabi », l’accès à la banque devient facile, ils permettant


de profiter d’une offre englobant l’ensemble des services essentiels dans la
gestion au quotidien  :
Un compte bancaire ;
Une carte de paiement et de retrait  ;
Le service Chaabi Mobile  ;
Le service chaabi net
Un relevé bancaire mensuel en arabe ou en français  ;
Des opérations de caisse gratuites  : Remises de chèques, Virements,
Prélèvements et Chaabi Mobile.
Tous ces avantages sont proposés à un tarif exceptionnel de 15 DH par mois
uniquement.

PACK AILES
C’est un package, dédié aux femmes clientes de la Banque Populaire, constitué
des produits & services suivants :
Services bancaires
Un compte chèque
Cartes monétiques « Ailes & Ailes Plus » valables 3 ans uniquement au Maroc.
Des services de Banque à distance : Chaabi mobile & abonnement Chaabi net
Des opérations de caisse  :
Remises chèques  : 5 opérations /mois
Virement émis : 5 opérations / mois
Prélèvement automatique : 2 opérations / mois
Services d’assistance  :
Une assistance médicale  ;
Une assistance en cas de mise en fourrière du véhicule ;
Une assistance en cas d’agression ou de vol.
Les Services Extra Bancaires  :
Un programme de fidélité en partenariat basé sur le Cash-Back ;
Des réductions auprès des commerçants adhérents à ce programme sur les
opérations de paiement réalisées par la carte Ailes.
Une ligne téléphonique Hotline mise à la disposition des clientes pour disposer
des informations sur le programme de fidélité au numéro  : 0890109010
Avantages
Tarification préférentielle  ;
Large réseau de commerçants partenaires  ;
Offre d’assistance spécialement conçue pour les femmes.
PACKS CNSS
Les Packs CNSS sont des offres packagées spécialement conçue pour les assurés
de la CNSS, afin de leur donner accès aux services bancaires à des conditions
exceptionnelles. Ils sont pour but d’éviter aux assurés de la CNSS les
désagréments liés à l’encaissement de leurs allocations en espèces.

Pack CNSS Essentiel permet de bénéficier, pour un prix symbolique de 12 DH,


des produits suivants  :
Un compte bancaire ;
Une carte de retrait  ;
Un relevé bancaire mensuel en arabe ou en français  ;
Des opérations de caisse gratuites  ;
Des SMS pour informer de chaque virement d’allocation CNSS dans les comptes
Pack CNSS permet de bénéficier, pour un prix attractif de 35 DH, des produits
suivants  :
Un compte bancaire ;
Une carte de retrait et de paiement  ;
Le service Chaabi net, banque par Internet
Un relevé bancaire mensuel en arabe ou en français  ;
Des opérations de caisse gratuites  ;
Des SMS pour informer de chaque virement d’allocation CNSS dans les comptes.

Pack retraite BP/CMR


En partenariat avec la Caisse Marocaine des Retraites (CMR), la Banque
Populaire propose la nouvelle offre “Pack Retraite BP/CMR”.

Avec un tarif de 5 DH HT par mois, le “Pack Retraite BP/CMR” donne un accès


à un compte bancaire et à une carte de retrait & de paiement « La Prima ».

Outre les avantages classiques d’un compte bancaire, le “Pack Retraite


BP/CMR” offre également la possibilité de recevoir, en toute sécurité, la pension
de retraite sur un compte. Ainsi, le client serait dispensé de produire
annuellement à la CMR un certificat de vie.
Grâce à la carte « La Prima », le client peut être retirer cette pension, 24h/24 et
7j/7, de tous les guichets automatiques bancaires de la Banque Populaire et
ceux des autres banques de la place.

Le retrait d’espèces sur les guichets automatiques bancaires de la Banque


Populaire dans la limite de capacité de paiement et d’un plafond quotidien de la
carte fixé à 2.000 DH  ;
Le paiement des achats dans la limite de capacité de paiement, avec un plafond
mensuel de 7.000 DH  ;
Le paiement sur Internet au Maroc à hauteur du plafond de paiement de votre
carte ;
Le versement d’espèces ;
La consultation de capacité de paiement  ;
L’édition du relevé de vos 10 dernières opérations ;
La demande de votre chéquier ;
Le virement de compte à compte ;
Le changement de code confidentiel  ;
L’accès aux services extra bancaires proposés par les guichets automatiques de
la Banque Populaire en l’occurrence, le règlement des factures de téléphone,
d’internet, d’eau et d’électricité, et la recharge des cartes téléphoniques
prépayée.

Autres services :

Les autres services qui offrent dans la banque populaire sont :

CHAABI Mobile :

Envoie des relevés bancaires et l'ensemble des opérations effectuées


directement par SMS sur le mobile du client.

Les avantages de ce service sont :

V Rapprocher la banque de son client.

V Accéder au compte 24h/24 et 7 jours/7 et ce, en temps réel.


V Gain de temps.

CHAABI Net :

Envoie des relevés bancaires et l'ensemble des opérations effectuées


directement par

E-mail sur la boite du client.

Les avantages de ce service sont :

V Connaître le détail des opérations effectuées par vos cartes bancaires


avec la possibilité de les opposer en cas de perte ou de vol.

V Commander les chéquiers de et imprimer RIB.

V Effectuer des virements de compte à compte ou des mises à disposition


en faveur d'autres bénéficiaires.

V Faire des simulations de crédits.

CHAABI Cash :

Mise à disposition et envoie d'argent, la commission pour ce service est de


33 DH pour chaque 10.000 DH envoyé.

Conclusion
Le système bancaire a connu plusieurs réformes ayant pour objectif
l'instauration d'un environnement propice à fin de répondre aux exigences
de BANK AL MAGRIB.

Cette période de stage m'a permis d'accroître mes connaissances en


matière de banque et d'acquérir de nouvelles techniques, par l'étude des
opérations et l'utilisation des techniques, présentées au sein de l'agence Al
IRFANE.

Ce stage m'a également permis de rencontrer des gens de différentes


disciplines, et faire la différence entre les études théoriques et la pratique
dans un environnement professionnel tout en étant à jour avec l'information.