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➥ Session 5 ❐

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Le Money Management
✯ Introduction ✯

Le Money Management, soit la gestion du capital en français, doit être une partie intégrante de
votre stratégie de trading. L’art de gérer son capital est l’élément le plus important en trading
après la psychologie ! Les principes du money management impliquent la diversification de votre
capital, autrement dit, ne jamais mettre ses œufs dans le même panier !

✯ Partie 1 ✯

La question que l’on se pose souvent quand on débute dans le trading :

Combien faut-il déposer comme premier capital ?

200€ ? / 500€ ? / 1000€ ? / 2000 ?

J’ai pu voir que les avis divergeaient à ce sujet et c’est pourquoi je vais vous monter l’importance
de bien choisir son capital de base en vous illustrant cela avec des exemples concrets d’un
Money Management strict. Cependant le Money Management diffère selon votre type de trading,
il n’est pas universel.

De mon point de vue, un trader novice ne peut pas commencer à trader avec un capital de 200€
et je vais vous le démontrer :

Partons donc sur une base de 200€ de capital :


Si vous misez 5% de ses 200€ :
- Vous divisez vos 5% par 100% ce qui revient à : 5/100 =0,05
- Puis vous multipliez ce résultat par votre capital de base soit 200€ dans ce cas présent ce qui
revient à : 0,05x 200 = 10

5% de votre capital de 200€ correspond donc à 10€. Vous placerez donc 10€ sur la position
choisie.

Je vous conseille ensuite de ne pas risquer plus de 15% de votre mise, c’est à dire de vos 10€
(calculé ci-dessus)

Si vous vous autorisez donc à risquer 15% de votre mise :


- vous divisez ses 15% par 100% ce qui revient à 15/100 = 0,15
- Puis vous multipliez ce résultat par votre mise (10€) ce qui revient à : 0,15x10 = 1,50€

Donc ce calcul revient à vous expliquer que si vous risquez 15% de votre mise de 10€ calculer
sur une base de 200€ de capital vous pouvez perdre et gagner seulement 1,50€.

Ces calculs servent à vous démontrer qu’en appliquant un Money Mangement strict de ce type
avec un capital de 200€ il vous faudra quelques années avant de pouvoir doubler ce capital, car
en effet au vu du calcul ci-dessus vous pouvez espérer gagner 1€50 ou perdre 1€50 par trade.
Evidemment, il est très dur d’appliquer un money mangement tel que celui-ci quand on dispose
seulement de 200€, c’est en partie pourquoi plus de 85% des traders particuliers voient leur
compte de trading réduit à 0€. Retenez bien que plus on dispose de capital, plus on a de matière
et de marge de manoeuvre.

Pour commencer dans le monde du trading :


- Je vous conseille d’investir au MINIMUM 500€, ce qui est assez juste mais possible si vous
respectez bien votre stratégie de trading et que vous êtes patient.
- Les traders professionnels conseillent en général de se lancer avec un capital de 2000€
minimum.

Pourquoi est-il conseillé de commencer avec 2000 euros ?

Nous allons partir sur le même money management que pour le capital de 200€ calculé
précédemment mais pour un capital de 2000€ cette fois-ci, afin de vous montrer que les
différences de capitaux sont significatifs sur vos gains et vos pertes. Nous resterons sur une mise
de 5% de votre capital ainsi que 15% de risque de votre mise.

Si vous misez 5% de 2000€ :


- Vous divisez vos 5% par 100% comme pour un capital de 200€ ce qui revient à : 5/100 =0,05
- Puis vous multipliez ce résultat par votre capital de base soit 2000€ dans ce cas présent ce qui
revient à : 0,05x 2000 = 100
5% de votre capital de 2000€ correspond donc à 100€. Vous placerez donc 100€ sur la position
choisie.

Si vous vous autorisez à risquer 15% de votre mise :


- vous divisez ses 15% par 100% ce qui revient à 15/100 = 0,15
- Puis vous multipliez ce résultat par votre mise (100€) ce qui revient à : 0,15x100 = 15€

Donc si vous risquez 15% de votre mise de 100€ calculé sur une base de 2000€ de capital vous
pouvez donc gagner ou perdre 15€, contre seulement 1,5€ avec 200€.

Avec un capital de 2000€, il est tout à fait possible d’adopter un money management strict, en
misant 5% de son capital et en risquant 15% de sa mise par trade.

Ces différents calculs montrent que selon votre capital, la marge de gains et de pertes varie et
que par conséquent plus votre capital est petit, plus vous mettrez du temps à avoir des gains. Au
contraire, plus votre capital est élevé, plus il augmentera rapidement.
Ceci étant dit, il n’existe pas de money management idéal. Celui-ci dépendra entièrement de
votre caractère, de la manière dont vous souhaitez trader, de la stratégie d’investissement et de
recherche de profit que vous adopterez.
Chaque investisseur doit déterminer un style de money management adapté à son profil
personnel et à ses objectifs.

Un day trader avec un faible capital souhaitant atteindre un rendement de 10 à 15% par mois
n’utilisera pas le même money management qu’un gros trader disposant d’un capital de 100000€
et souhaitant simplement avoir un rendement plus intéressant que ses placements à la banque.

Le lot et le levier sont équivalents. Leur nom diffère en fonction des plateformes mais leur rôle
reste le même, ils servent à garder un contrôle sur les pertes et les gains.

✯ Partie 2 ✯
Quel rôle à le lot ?

Afin d’avoir une bonne gestion du risque avec un capital inférieur à 2000€, il faut adapter la taille
de vos positions sur chaque trade. Si vous disposez d’un petit capital, la question ne se pose
pas, vous devez toujours trader avec le lot le plus faible, soit 0,01 (1000 unités), ce qu’on appelle
les micros lots.

Comment calculer la taille d’un lot ?

Prenons le cas qu’on accepte de perdre maximum 5% de son capital par position. Pour connaître
le risque en fonction de votre capital, ce calcul est obligatoire quand on utilise MT4 par exemple.

Admettons que l’on dépose 500€, on acceptera donc de perdre maximum 25€ par position.
-> 500 x 5 / 100 = 25.

Imaginons que vous lancez un trade sur le CAC40 en ACHAT avec un SL de 50 pips (points).

Ensuite, pour savoir quel lot utilisé on doit utiliser une formule mathématique :
-> Montant investi (5% du capital donc 25 pour nous) / Stop Loss / Valeur du pips ;
25 / 50 / 1 = 0,5

Conclusion :
Pour cette position on pourrait utiliser le lot de 0,5 tout en respectant mon money management,
avec une perte maximal de 25€.
L’importance du levier

Toujours dans l’esprit d’avoir une bonne gestion du risque, je vous conseille d’utiliser un éffet de
levier limité à 6 ou 7, ce qui est déjà très important, tout en acceptant une perte maximum de 1 à
3% par transaction.

Pour les traders cherchant le plus de profit, il faut adopter une stratégie vraiment agressive, avec
un éffet de levier important, pouvant aller jusqu’à 50, tout en acceptant une perte maximale de 10%
du capital.

Chaque trader adapte son Money management en fonction de son capital et de sa stratégie de
trading.
9/10 des traders sont perdants sur les marchés financiers car ils ont tendance à se pencher sur
une stratégie agressive, ce qui entraîne le plus souvent la perte totale de son capital.
Veillez donc à adopter la bonne stratégie en fonction de votre capital.

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✯ Partie 3 ✯
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▪ 7 recommandations pour un bon money management▪

1 - Ne chercher pas la méthode miracle

Il n’existe malheureusement pas de méthode miracle. Beaucoup de débutants se lancent sur le


marché en cherchant le moyen de générer des profits en toute simplicité, depuis son domicile et
sans fournir d’éffort.
S’il est évidement possible de réaliser de très belles performances sur les marchés, il n’existe pas
de moyen facile de gagner de l’argent sur les marchés financiers.
Le seul facteur de succès en trading c’est vous et votre discipline.

2 - Couper vos pertes

L’aptitude de couper vos pertes doit être le principal réflexe qui sauvera votre capital dans le
trading. Plus votre Stop-Loss sera proche de votre niveau d’entrée, plus votre risque sera réduit,
cependant les chances qu’il soit atteint sont plus probable. A l’inverse, plus vous éloignerez votre
Stop-Loss, plus votre risque sera augmenté, mais son atteinte sera alors moins probable.

3 - Laisser courir vos gains

Savoir laisser courir ses gains en trading n’est pas la chose la plus évidente qu’il soit. Ceci étant
dit, les traders particuliers ont toujours tendance à prendre trop rapidement leur bénéfices en
trading. Cela est dû à la peur de perdre ces bénéfices, c’est quelque chose de très dur à
contrôler, et entraîne souvent une prise de gains rapide.
4 - Utiliser l’effet de levier avec précaution

Lorsque l'on débute dans la bourse, il faut savoir rester patient et ne pas chercher à obtenir des
bénéfices mirobolants dès les premiers mois. Utiliser un effet de levier engendre des risques
importants, il est donc à manier avec précaution afin de perdurer dans le trading.

5 - Construire votre plan de trading

Un plan de trading vous permettra de guider votre conduite en fonction des mouvements du
marché.
La mise en pratique de ce plan de trading devra être suivi rigoureusement. Si vous vous fixez
aucune limite vous êtes voué à l’échec.
Les traders professionnels utilisent généralement des techniques simples et une gestion très
stricte du risque.

6 - Rester discipliné

La discipline permet de suivre votre plan et d'avoir la capacité d'attendre que le marché soit
opportun pour déclencher une position. Quand l'action des prix ne touche pas votre anticipation,
il est primordial d'avoir la discipline de ne pas trader et de croire en votre plan de trading.

7 - Gérer vos émotions

Prendre des décisions sur la base de ses émotions est la façon la plus sure de perdre de l'argent.
Les émotions peuvent vous influencer à faire de mauvais choix, tandis que la confiance en votre
plan de trading peut vous sauver des pertes.
Vous devez toujours savoir à l'avance vos points d'entrée (TP) et de sortie (SL), et vous devez
savoir quand prendre vos gains ou couper vos pertes sans devenir craintif. Ceci apporte de la
discipline dans votre investissement, ce qui est essentiel pour un money management réussi.
✯ Conclusion de la session 3 ✯

Le Money Management impose une grande discipline, c’est pour cela que les règles sont peu
respectées. Un bon trader doit donc être capable de suivre et d’adapter son Money Management
en fonction de sa stratégie, sa personnalité et son capital.

Plus votre capital est petit plus vous serez amené à avoir un money management risqué !
Mais le risque fait partie du trading, il arrivera un moment où vous aurez des pertes, parfois des
grosses pertes. C’est en prévoyant ces pertes et en étant conscient que vous ne pouvez pas
toujours gagner que vous allez acquérir la maturité nécéssaire afin de ne pas baisser les bras.

Une mauvaise stratégie de money management peut vous être fatale. En revanche tenir des
règles strictes de money management à l'avantage de couvrir les problèmes liés aux aspects
d'ordres émotionnels.

Pour finir, testez votre stratégie de trading en vous exerçant sur un compte de démonstration, pas
sur un compte réel ! Avant d’ouvrir un compte de trading en réel vous devez savoir dans quoi
vous vous lancez.

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