Le millionnaire d'à côté

Les étonnants secrets des riches américains

Thomas J.Stanley, William D.Danko

Découvrez tous les secrets des riches avec le best-seller du New York Times de Dr. Thomas J. Stanley et
de Dr. William D. Danko !
Une vie financièrement prospère n'est pas la prérogative de l'élite. Ce livre audio démontre que la plupart
des millionnaires sont des gens ordinaires. Comme vous ! Les millionnaires ne deviennent généralement
pas riches grâce à l'héritage ou au diplôme d'une célèbre université et ne vivent pas dans des quartiers
huppés. Au contraire, ils rejettent un style de vie hédoniste et des dépenses exagérées. 
Après avoir mené la recherche détaillée, les auteurs de ce livre audio déclarent avec conviction : nous
sommes habitués à associer la richesse à des personnes du monde "glamour", mais en réalité, ils ne
constituent qu'une petite partie. En d'autres termes, le vrai millionnaire peut vivre juste à côté de vous !
Thomas J. Stanley révèle les règles, les habitudes et le comportement quotidien des millionnaires.
Dans ce livre audio, vous trouverez :
 les bonnes façons de gérer votre budget,
 informations utiles sur la manière d'accumuler la fortune,
 conseils psychologiques sur la façon de se comporter si l'on veut non seulement gagner de
l'argent, mais aussi garder ses actifs,
 statistiques intéressantes sur la vie des millionnaires,
 exemples réels et stimulants.
Le millionnaire d'à côté changera complètement votre perception de la vie des riches et vous aidera à
atteindre l'abondance financière !
Titre original : "The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America's"
Cet audio est accompagné d'un document annexe se trouvant dans votre bibliothèque après achat.
Chapitre 1 — Partons à la rencontre du millionaire d'à côté

Si nous organisions un sondage demandant à une population de décrire une riche personne, ces réponses
figureraient à coup sûr parmi les résultats :
 il habite une grande maison dans un quartier huppé,
 il roule en voiture de luxe,
 si c'est un homme, sa femme est bien plus jeune que lui,
 il s'habille avec de somptueux vêtements et des accessoires de luxe.
Nous pourrions facilement prolonger cette liste. Pourtant, tout ce qui est dit ici est faux.
Corrigeons les précédents points :
 Le millionaire moyen habite dans un quartier de classe moyenne dans une maison semblable
aux maisons voisines. Ce faisant, il n'est pas tenté par les habitudes de consommation
ostentatoire des luxueux quartiers. Il maintient ainsi un niveau de vie confortable lui
permettant tout de même de mettre de côté une partie de son revenu.
 Une portion non négligeable de millionaire achète son véhicule sur le marché de l'occasion.
De manière générale, les millionaires préfèrent acheter un modèle de génération précédente,
modèle qu'ils garderont quelques années avant de le changer. Ce faisant, ils profitent d'un
véhicule moins cher, encore en très bon état, qu'ils peuvent revendre à terme sans décote
substantielle.
 Le ménage millionaire moyen est constitué d'un couple marié. Les conjoints se connaissent
de longue date et n'ont pas connu de divorce. Tous deux ne sont pas très dépensiers et passent
une partie de leur temps à la prévision de leurs dépenses ainsi qu'à la planification de leurs
investissements.
 La majorité des millionaires n'a jamais dépensé plus de 400 € dans un costume. Le prix
moyen de la montre la plus chère qu'ils possèdent est de 200 €.
Vous l'aurez compris, la richesse n'est pas qu'une question de capital. S'il est indispensable de bien gagner
sa vie pour devenir riche, il est tout aussi important de gérer ses dépenses avec soin.
Si vous avez un revenu élevé mais que vos habitudes de consommation sont tout aussi élevées, alors vous
aurez plus de soucis à mettre de l'argent de côté qu'une personne avec un revenu modéré vivant en
dessous de ses moyens.
Afin de distinguer clairement la richesse du revenu, les auteurs proposent la formule suivante :
\text{richesse}=\frac{\text{âge}\times\text{revenu annuel}}{10}richesse=10aˆge×revenu annuel
L'intuition derrière cette formule est la suivante : être riche, c'est être capable de mettre de côté plus de
10% de son revenu par an pendant toute sa vie. Cet indicateur peut être utile pour appréhender sa situation
personnelle mais n'est en aucun cas une règle absolue. Par exemple, un jeune de 20 ans qui commence à
travailler n'est généralement pas en mesure de mettre 2 ans de salaire de côté immédiatement. En
revanche, à 50 ans, il est concevable qu'un individu ait pu constituer un patrimoine de 5 années de salaire.
De cette formule découlent 2 catégories. Si votre richesse est supérieure à ce chiffre, vous êtes ce que les
auteurs appellent un prodigieux accumulateur de richesse, sinon un sous-accumulateur de richesse.
J'utiliserai à présent les termes PAR et SAR pour désigner ces 2 groupes respectivement. Si l'idéal est de
se trouver dans la première catégorie, comment faut-il s'y prendre ?
Chapitre 2 — Economiser, économiser, encore économiser.

La frugalité des millionnaires a de quoi surprendre. S'ils peuvent se permettre de vivre confortablement

sans se soucier de leurs économies, pourquoi gaspillent-ils du temps et de l'énergie à prévoir chaque
dépense ?
La richesse est relative. Imaginez que vous gagnez 50 000€ par an et que vous habitez un riche quartier.
Vous avez contracté un prêt pour financer votre grande maison avec 4 chambres alors même que vos
enfants n'y habitent plus. Pour faire comme vos voisins, vous avez acheté le dernier Porsche Cayenne
avec vos économies.
Dans cette situation, vous ne pouvez plus mettre d'argent de côté à la fin de l'année. Pour continuer à
financer vos habitudes de consommation, vous passez votre temps à travailler et profitez peu de votre
famille.
Pour éviter cette situation volontairement exagérée, il faut éviter ce qu'on appelle le « lifestyle creep »,
c'est-à-dire l'augmentation simultanée de votre revenu et de votre niveau de consommation.
Pour les millionnaires, le fait de vivre en dessous de ses moyens est un des points les plus importants dans
la constitution d'un patrimoine. Ce caractère fait partie intégrante de leur mode de vie. C'est en
l'intériorisant qu'ils ont développé les bonnes habitudes les menant sur la route du succès. Pour eux, faire
des économies n'est pas de la privatisation mais un jeu qui rapporte gros à long terme.
Plus qu'une nécessité, la frugalité est donc un mode de vie qui fu pour la plupart des millionnaires le
moteur de leur croissance économique.

Chapitre 3 — Temps, énergie et argent

Les millionaire utilisent leur temps, leur énergie et leur argent efficacement de façon à créer de la
richesse.
En moyenne, les PAR passent 2 fois plus de temps à prévoir leurs investissements financiers que les SAR.
Ils savent exactement où va chaque centime de leur revenu.
Pour eux, l'argent est une ressource qui ne doit jamais être gaspillée. Ils vivent volontairement en dessous
de leurs moyens. Un gestionnaire de patrimoine confie aux chercheurs que « seulement les clients avec
une richesse considérable veulent savoir exactement combien leur famille dépense dans chaque catégorie
».
En termes de sources d'angoisse, les SAR et PAR sont encore bien différents.
Pour les SAR, les principales angoisses sont d'avoir à subir une baisse de salaire et de voir les taxes
augmenter.
En prévoyant à l'avance la manière optimale d'utiliser leur argent, les prodigieux accumulateurs de
richesse écartent ces sujets de leurs sources d'angoisse. Leurs inquiétudes sont plus axées sur des
problèmes de fond comme leur réussite et celle de leurs proches.

Chapitre 4 — Vous n'êtes pas ce que vous conduisez

Tout comme l'habit ne fait pas le moine, la voiture ne fait pas le millionnaire.

Les prodigieux accumulateurs de richesse ont bien compris une chose : ce que vous êtes ne dépend pas de
ce que vous achetez.
Après le logement, la voiture est souvent la dépense la plus importantes d'un ménage.
Seulement 25% des millionnaires ont acheté leur véhicule neuf. Ce faisant, ils économisent en moyenne
20% sur le prix d'achat de leur véhicule.
Si le prix d'achat d'un véhicule en Amérique était de 21 000 $ au moment de l'étude, le prix moyen d'achat
d'un véhicule pour un millionnaire était de 24 000 $ ; un prix à peine plus élevé.
Plus de 50% des véhicules acheté par les millionnaires avaient au moins 2 ans lors de l'achat.
Alors que les auteurs organisaient une rencontre dans le cadre de leur étude, ils ont regardé sur le parking
s'attendant à y voir de belles voitures. Ils y ont vu une majorité de Ford, de General Motors et peu de
voitures de sport. « Ces gens ne recherchent pas un statut, ils achètent leur voiture au kilo ! » se sont-ils
exprimés.
Les auteurs relaient l'anecdote suivante qu'un millionnaire leur a racontée :
Quelque chose d'intéressant est arrivé récemment. J'ai découvert qu'on allait m'offrir un cadeau surprise.
Ce cadeau, une Rolls-Royce ! Elle a été commandée spécialement pour moi avec des couleurs spéciales,
un intérieur spécial… Ils l'avaient commandée à peu près 4 mois avant que je le découvre et nous avions
encore 5 mois avant la livraison.
Comment faire pour dire à quelqu'un qui vous offre une Rolls-Royce que vous n'en voulez pas ?
Vous avez bien lu, ce monsieur à qui ses proches souhaitent offrir une des voitures parmi les plus
luxueuses du monde s'apprête à refuser ce cadeau.
Il n'y a rien que représente la Rolls-Royce qui soit important dans ma vie. Je ne veux pas non plus avoir
à changer mon mode de vie pour m'accommoder à la possession de cette voiture. Je ne peux pas y
balancer de poissons sur la banquette arrière comme j'ai l'habitude de faire lorsque je vais à la pêche.
J'emmène tout le monde au lac. J'y pêche tous les week-ends. On fait partie des meilleurs coins de pêche
en eau douce du pays.
Vous le voyez, le millionnaire n'a que faire du statut social potentiel procuré par la possession d'une
voiture de luxe.

Chapitre 5 — Soins ambulatoires économiques

Les soins ambulatoires économiques (SAE) sont des versements que les parents effectuent
périodiquement à leurs enfants dans le but de les aider à démarrer dans la vie professionnelle.
L'idée est la suivante : ayant dû eux-mêmes surmonter des moments difficiles financièrement dans leur
jeunesse, les parents souhaitent éviter cette situation à leurs enfants en leur donnant un coup de pouce
financier le temps que leur situation se stabilise.
En pratique, les enfants ayant reçus des SAE sont la plupart du temps de moins bons acumulateurs de
richesse que ceux qui n'en n'ont jamais reçu. Ils gagnent 98% du revenu de ceux qui ne reçoivent pas de
SAE. En revanche, leur richesse ne représente en moyenne que 47% de celle de ces derniers.
Deux explications sont données à ce phénomène :
 Cette aide financière donne une fausse impression de sécurité financière, ce qui pousse à
consommer au-dessus de ses moyens.
  En ayant dû surmonter ces difficultés financières dans leur jeunesse, les parents n'ont pas eu
d'autre choix que d'apprendre à gérer leur argent. Le passage de cette épreuve a certainement
été un élément déterminant de leur réussite financière. S'ils avaient eux-mêmes reçus des
SAE, peut-être ne seraient-ils jamais arrivés à leur situation financière actuelle.

Chapitre 6 — Affirmation, style de vie familiale

Les enfants des millionaires sont pour la plupart indépendants financièrement. L'indépendance est une
valeur profondement ancrée dans ce genre de famille.
Afin de rendre ses enfants indépendants financièrement, les auteurs ont regroupés une liste de 10
conseils :
 Ne jamais dire à un enfant à quel point ses parents sont riches. Le but étant d'éviter aux
enfants de s'habituer au rythme de vie haut statut/haut revenu.
 Peu importe à quel point vous êtes riche, enseignez à vos enfants la discipline et la frugalité.
 Assurez-vous que vos enfants ne réalisent pas à quel point vous êtes riche avant qu'ils aient
établi une vie d'adulte mature et disciplinée ainsi qu'une bonne profession.
 Minimisez les discussions à propos de l'héritage ou des cadeaux que vos enfants recevront.
Les promesses faites à la légère sont source de discorde et de conflit.
 Ne donnez jamais d'argent ou de cadeaux importants à vos enfants dans une stratégie de
négociation. Ne le faites que par amour, obligation ou gentillesse.
 Restez en dehors des problèmes familiaux de vos enfants.
 N'essayez pas d'entrer en compétition avec vos enfants. Ne jamais commencer une
conversation par « tu sais quand j'avais ton âge, j'avais déjà… ». Souvent les enfants ne
peuvent rivaliser avec leurs parents ou ne le veulent pas. Les objectifs de vie des parents et
des enfants peuvent être diamétralement opposés.
 Souvenez-vous toujours que vos enfants sont des individus. Ce qui marche pour l'un peut ne
pas marcher pour l'autre.
 Insistez sur les accomplissements de vos enfants, peu importe leur taille. Apprenez-leur à
atteindre des objectifs, pas simplement à consommer. Gagner plus pour dépenser plus ne
devrait pas être une source de motivation pour eux.
 Dites à vos enfants que de nombreuses choses sont plus importantes que l'argent. La santé, la
longévité, le bonheur, une famille heureuse, des bons amis, le respect, l'honnêteté, etc. sont
des valeurs à privilégier. L'argent, c'est la cerise sur le gâteau.

Chapitre 7 — Trouvez votre niche

Si les riches excellent à une chose, c'est à la recherche d'opportunités.

Une phrase que l'on voit souvent sur internet indique que pour gagner 1 million d'euros, on peut soit
vendre 100 000 produits à 10 €, soit 10 produits à 100 000 €. Les riches préfèrent généralement la
seconde catégorie.
Les millionaires comptent pour plus de la moitié des richesses privées en Amérique. Ils savent que leur
population est une population intéressante pour les affaires. Un des 2 auteurs de ce livre a d'ailleurs
sorti un autre livre spécialement dédié à la vente destinée à cette population.
Les professions ayant comme clientèle cette catégorie sont donc privilégiées : comptable spécialisé,
gestionnaire de patrimoine, promoteur, docteur/dentiste, etc.

Chapitre 8 — Millionaires et emploi

Si vous vous attendez à une liste de business à créer pour devenir millionaire du jour au lendemain, vous
allez être déçus. Les auteurs ont en effet constaté qu'on ne peut pas prédire si quelqu'un est millionaire
simplement en regardant la profession qu'il exerce.
Là où les millionaires se distinguent, ce n'est pas tant dans la profession qu'ils exercent que dans la
manière dont ils l'exercent.
Cette citation d'un multimillionnaire ayant participé à cette étude résume bien ce chapitre :
Il y a énormément de gens qui n'aiment pas leur travail. Je vais vous dire honnêtement ; un gars qui
travaille, qui aime son métier, qui est impatient de se lever le matin pour aller travailler, c'est ça mon
critère [de succès]. J'ai toujours été comme ça. Je suis impatient de me lever, d'aller au bureau et de
commencer à travailler.

Conclusion personnelle

Derrière ce format d'étude, ce livre est un véritable cours d'éducation financière. Même s'il n'a pas
vocation à être un énième « how to get rich » à l'américaine nous enseignant comment devenir riche du
jour au lendemain, il réussit à nous insuffler le bon état d'esprit pour atteindre ce but. Je le recommande
vivement à quiconque souhaite ce documenter à ce sujet.
Malheureusement pour les non-anglophones, il n'existe pas de traduction française de ce livre à ce jour.
J'espère, via cet article, contribuer à la diffusion de ses principales idées. Cependant, l'anglais utilisé est
plutôt simple pour peu que vous ayez l'habitude du vocabulaire entrepreneurial ou financier.
Les 3 idées principales à retenir sont pour moi :
 Trouvez un travail qui vous plaît dans lequel vous pouvez vous investir et qui vous offre une
rémunération confortable.
 Vivez-en dessous de vos moyens. Ne tombez pas dans le piège du « lifestyle creep ».
 Tenez une comptabilité personnelle, budgétez vos dépenses et investissez le reste de votre
argent.