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ABS IMF

15 janvier 2021

ABS

USE CASES ABS IMF


Processus d’octroi de crédits

Version 2.05
SOMMAIRE

1 Principes Généraux 2 Prêts aux Tiers Individuels

3 Prêts aux Tiers Groupes A Annexes

© 2019-2021 Propriété́ de KTM Consul:ng – Confiden:el 2


ABS IMF

Principes
Généraux

1
Ex
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PROCESSUS D’OCTROI DE CRÉDITS d’o ple
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Pr
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PROCESSUS D’OCTROI DE CRÉDITS su
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cr
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Gestion des prêts • ABS IMF est doté d’un moteur pour le calcul des intérêts
amortissables dus/courus, des assurances & commissions, TVA sur les
produits de la clientèle, pour les prêts amortissables.

• Le moteur permet, par exemple, de gérer :


• Les crédits aux Tiers et/ou Groupes: Crédit individuel ou Multi-
payeurs.
• Les prêts en devise.
• Les périodicités hebdomadaires, quinzaines, mensuelles,
trimestrielles, semestrielles ou annuelles, etc.
• Le diviseur de calcul des intérêts: 360/365, etc.
• Les jours : réels/bancaires.
• Les échéances constantes.
• Les échéances avec amortissement constant en capital.
• Les prêts à échéances uniques ou par palier.
• Les remboursements partiels, anticipés ou en retard.
• Les différés d’amortissement.
• Les déboursements en plusieurs tranches.
• Les impayés et pénalités de retard.
• Les rééchelonnements des prêts (*) développement planifié T12021,
• Gestion des garants et des garanties.
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Pr
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TYPE DE PRÊTS su
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• Les prêts individuels sont des prêts accordés individuellement et pour lesquels des garanties
Prêts aux Tiers
ou au moins un historique de crédit est demandé.
Individuels • Les prêts individuels sont plus adaptés aux besoins des micro-entrepreneurs.

• Les Prêts Groupes nécessitent de constituer un groupe d’emprunteurs afin d’accorder un


micro-crédit groupé.
• Les membres du groupe sont solidaires.
• Ce mécanisme utilise les liens sociaux existants entre les bénéficiaires afin de créer une
forme de garantie sociale incitant les membres à rembourser leur emprunt.
Prêts aux Tiers
Groupes
Groupe de solidarité́ avec des prêts au groupe.

Groupe de solidarité́ avec des prêts individuels.

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Pr
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RÉFÉRENTIEL DES PRÊTS su
s d’o
ctr
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Statut Tiers Type de Prêt
En traitement, Validée,
Refusée

Amortissable

est est de
a pour
rattaché type
Eléments du Prêt
Bénéficiaire(s)
Plan de
remboursement

Capital, Taux, Période Prêt Payeur(s)

Différé Répartition des


d’amortissement échéances

Répartition des
Modalités de paiement
des intérêts intercalaires
commissions
a pour
élément est a pour
rattaché Répartition des
Modalités de paiement des assurances
commissions/assurances

Modalités de
remboursements Bailleur(s)
anticipés

Répartition du capital/
Gestion des impayés Autorisation bailleur

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ILLUSTRATION DE QUELQUES FONCTIONS DE LA SOLUTIONd’oct su
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Consultation des produits et services. Gestion du Prêt octroyé: Caractéristiques, Plan de


remboursement, Taux, Multi-Payeurs (Échéances, Commission, etc.)

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Synthèse (Récapitulatif) des éléments du prêt Tableau des décaissements et de remboursement.

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ILLUSTRATION DE QUELQUES FONCTIONS DE LA SOLUTIONd’oct su
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Détail d’une Mise à disposition Détail d’une échéance.

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ABS IMF

Prêts aux Tiers


individuels

2
CAS D'UTILISATIONS Pr
êt
I nd
ivi
du
el

Etablissement: FONDEP • Cas 1 – Échéance constante (ECH):


ID: 1001020 • Les montants à payer de remboursement sont égaux, pour toutes les
tranches, pendant la durée du crédit.
• Le montant du capital à payer par tranche augmente, tandis que le
montant d’intérêt à payer est dégressif.

• Cas 2 - Amortissement constant (AMF):


• Les montants de remboursement du capital à payer pour toutes les
tranches sont égaux.
• Le montant d’intérêts à payer par tranche est dégressif.

• Cas 3 - Amortissement et Intérêts fixes (ATF):


• Les montants de remboursement du capital à payer pour toutes les
tranches sont égaux.
• Le montant d’intérêts à payer par tranche est constant.

• Cas 4 – Crédit avec remboursement in fine - Ballon Loan (PIN):


• Le capital à payer est remboursé à l’échéance du crédit.
• Les intérêts sont payés à chaque tranche.

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CAS D'UTILISATIONS Pr
êt
I nd
ivi
du
el

Etablissement: FONDEP • Cas 5 – Amortissement et Intérêts fixes (ATF) avec période de grâce.
ID: 1001020
• Cas 6 – Amortissement et Intérêts fixes (ATF) avec intérêts perçus au
déblocage.

• Cas 7 – Crédit In Fine (PIN) avec intérêts perçus au déblocage.

• Cas 8 – Méthodes d’arrondis des montants d’échéances.

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Ec
CAS D’UTILISATION 1: ÉCHÉANCE CONSTANTE hé
an
ce
co
ns
ta
n te

Cas 1 – Échéance • Montant du crédit : 100 000 MAD


constante
• Taux d’intérêt annuel: 12%

• Nombre de périodes de crédit: 12

• Périodicité: Tous les 14 Jours

• Date de Mise à disposition: 01/03/2020

• Date 1ère Échéance: 15/03/2020

• Type de Jours : Jours Réels

• Différé d’amortissement: Non

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Ec
CAS D’UTILISATION 1: ÉCHÉANCE CONSTANTE hé
an
ce
co
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Différé d'amortissement et Plan de Remboursement Synthèse

Remboursement du Prêt
Mise à disposi*on des fonds Plan de remboursement Coût du Crédit
Total des Intérêts
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Am
or
CAS D’UTILISATION 2: AMORTISSEMENT CONSTANT ti ss
em
en
t co
ns
ta
n t
Cas 2 – Amortissement • Montant du crédit : 100 000 MAD
constant
• Taux d’intérêt annuel: 12%

• Nombre de périodes de crédit: 12

• Périodicité: Tous les 14 Jours

• Date de Mise à disposition: 01/03/2020

• Date 1ère Échéance: 15/03/2020

• Type de Jours : Jours Réels

• Différé d’amortissement: Non

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Am
or
CAS D’UTILISATION 2: AMORTISSEMENT CONSTANT ti ss
em
en
t co
ns
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Différé d'amortissement et Plan de Remboursement Synthèse

Remboursement du Prêt
Mise à disposi*on des fonds Plan de remboursement Coût du Crédit
Total des Intérêts
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Am
or
ti
CAS D’UTILISATION 3: AMORTISSEMENT/INTÉRÊTS FIXES ss
em
fix ent/
es In
tér
êts

Cas 3 – Amortissement et • Montant du crédit : 100 000 MAD


Intérêts fixes
• Taux d’intérêt annuel: 12%

• Nombre de périodes de crédit: 12

• Périodicité: Tous les 14 Jours

• Date de Mise à disposition: 01/03/2020

• Date 1ère Échéance: 15/03/2020

• Type de Jours : Jours Réels

• Différé d’amortissement: Non

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Am
or
ti
CAS D’UTILISATION 3: AMORTISSEMENT/INTÉRÊTS FIXES ss
em
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êts

Différé d'amortissement et Plan de Remboursement Synthèse

Remboursement du Prêt
Mise à disposi*on des fonds Plan de remboursement
Total des Intérêts
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CAS D’UTILISATION 4: CRÉDIT IN FINE Cr
éd
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n
Fi
n e

Cas 4 – Crédit In Fine • Montant du crédit : 100 000 MAD

• Taux d’intérêt annuel: 12%

• Nombre de périodes de crédit: 12

• Périodicité: Tous les 14 Jours

• Date de Mise à disposition: 01/03/2020

• Date 1ère Échéance: 15/03/2020

• Type de Jours : Jours Réels

• Différé d’amortissement: Non

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CAS D’UTILISATION 4: CRÉDIT IN FINE Cr
éd
i tI
n
Fi
n e

Différé d'amortissement et Plan de Remboursement Synthèse

Paiement des intérêts et


Remboursement du Prêt
Mise à disposi*on des fonds Remboursement des fonds à Coût du Crédit
Total des Intérêts
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Re
m
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CAS D’UTILISATION 5: AMORT. AVEC PÉRIODE DE GRÂCE p é ur s
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Cas 5 – Amortissement • Montant du crédit : 200 000 MAD


avec période de grâce
• Taux d’intérêt annuel: 36%

• Nombre de périodes de crédit: 6 hors périodes de grâce.

• Périodicité : Mensuelle

• Date de Mise à disposition: 01/01/2020

• Date 1ère Échéance: 01/02/2020

• Type de Jours : Jours Bancaires

• Différé d’amortissement:

• Oui, 2 périodes.
• Mise à disposition de 200 000 MAD à la première période.

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CAS D’UTILISATION 5: AMORT. AVEC PÉRIODE DE GRÂCE p é ur s
rio em
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gr vec
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Différé d'amortissement et Plan de Remboursement Synthèse

Paiement des intérêts lors Différé d’amor*ssement Remboursement du Prêt


Mise à disposi*on des fonds
du Différé d’amor*ssement Total des Intérêts Total des Intérêts
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In
tér
CAS D’UTILISATION 6: INTÉRÊTS PERÇUS AU DÉBLOCAGE êt
dé s pe
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oc u
ag s a
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Cas 6 – Crédit avec • Montant du crédit : 100 000 MAD


Intérêts perçus au déblocage
• Taux d’intérêt annuel: 36%

• Nombre de périodes de crédit: 6.

• Périodicité : Mensuelle

• Date de Mise à disposition: 01/01/2020

• Date 1ère Échéance: 01/02/2020

• Type de Jours : Jours Bancaires

• Intérêts perçus au déblocage.

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In
tér
CAS D’UTILISATION 6: INTÉRÊTS PERÇUS AU DÉBLOCAGE êt
dé s pe
bl rç
oc u
ag s a
e u

Différé d'amortissement et Plan de Remboursement Synthèse

Intérêts déduits de la Mise à Total des intérêts perçus au Remboursement du Prêt


Coût du Crédit
disposi*on des fonds déblocage Total des Intérêts
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In
tér
CAS D’UTILISATION 7: INTÉRÊTS PERÇUS AU DÉBLOCAGE êt
dé s pe
bl rç
oc u
ag s a
e u

Cas 7 – Crédit In Fine, • Montant du crédit : 100 000 MAD


Intérêts perçus au déblocage
• Taux d’intérêt annuel: 36%

• Nombre de périodes de crédit: 6.

• Périodicité : Mensuelle

• Date de Mise à disposition: 01/01/2020

• Date 1ère Échéance: 01/02/2020

• Type de Jours : Jours Bancaires

• Intérêts perçus au déblocage.

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In
tér
CAS D’UTILISATION 7: INTÉRÊTS PERÇUS AU DÉBLOCAGE êt
dé s pe
bl rç
oc u
ag s a
e u

Différé d'amortissement et Plan de Remboursement Synthèse

Intérêts déduits de la Mise à Remboursement du prêt à la Remboursement du Prêt


Coût du Crédit
disposi*on des fonds dernière échéance Total des Intérêts
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CAS D’UTILISATION 8: ARRONDIS D’ÉCHÉANCES Ar
ro
nd
is

Cas 8 – Arrondis des • Méthode d’arrondi des échéances :


montants d’échéances • Pour les décimales
• Pour les Unités, Dizaines, Centaines et Milliers
• Les sommes calculées pour arrondir les échéances sont déduites de la
dernière tranche du plan de remboursement

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CAS D’UTILISATION 8: ARRONDIS D’ÉCHÉANCES Ar
ro
nd
is

Exemple d’arrondi des échéances à la 1ère décimale Exemple d’arrondi des échéances pour les centaines

Échéances arrondies à la 1ère Échéances arrondies aux


Dernière tranche recalculée Dernière tranche recalculée
Décimale centaines
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ABS IMF

Prêts aux Tiers


Groupes

3
PRÊTS MULTI-PAYEURS

• Le moteur d’ABS IMF permet de répartir :

• Le montant du remboursement (Amortissement et Intérêts) sur les différents payeurs selon leur côte part.
• Ainsi que les commissions et Primes d’assurances.

Type de Règlement

Amor%ssement Intérêts Assurances Commissions

Payeur 1 X amor,ssement 1 % X intérêt 1 % Payeur 1 X assurances 1 % Payeur 1 X commissions 1 %

.. .. .. … .. … ..

Payeur n X amor,ssement n % X intérêt n % Payeur m X assurances m % Payeur p X commissions p %

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FICHE TIERS GROUPE
Pr
êts
d eG
ro
up
e

Identité du Groupe Identité Commerciale et Marketing:

Dénomina*on sociale du Référent du Groupe Type de Groupe


Groupe
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PRÊTS DE GROUPE
Pr
êts
d eG
ro
up
e

Plan de remboursement Multi-Payeurs Traçabilité de l’origine des fonds

Montant du capital Répar**on du prêt entre les


Bailleur(s) de fonds
emprunté par le groupe membres du groupe
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ABS IMF

Annexes
________
Moteur de
Prêts Multi-
Payeurs
A1
MOTEUR DE PRÊTS MULTI-PAYEURS Ex
em
ple
Le logiciel ABS est doté d’un moteur de prêt qui répartit les différents montants à prélever
Principe selon le plan de remboursement décidé.

Ce moteur de prêt permet de calculer la répartition des montants à prélever selon le solde
de chaque membre solidaire du groupe.

Échéance: Répar;r Contrôler Prélever les Calculer les Répar;r les


Amor%ssement, l’échéance les soldes montants impayés par impayés sur
Fonctionnement Intérêts,
sur les Tiers de chaque selon solde Tiers les Tiers
Commissions et
Assurances Tiers disponible solvables

Processus paramétrable

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MOTEUR DE PRÊTS MULTI-PAYEURS Ex
em
ple

1er Passage Répar;;on de l’échéance sur les membres solidaires du Groupe.

Payeur 1 Payeur N Payeur 1 Payeur M Payeur 1 Payeur P

Amor%ssement Intérêts Amor%ssement Intérêts Commissions Commissions Assurances Assurances

Contrôle du Solde* disponible de chaque Tiers Payeurs

(*) Le Solde est contrôlé en tenant compte d’une éventuelle ligne d’autorisa:on.

Solde Suffisant Solde Par;ellement Suffisant


Solde Insuffisant
Statut Impayé = ‘’ Statut Impayé = IMT
Statut Impayé = IMP

Contrôle du Solde* disponible et du montant des Impayés de chaque Tiers Payeurs après prélèvement de l’échéance

(*) Le Solde est contrôlé en tenant compte d’une éventuelle ligne d’autorisa:on.

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MOTEUR DE PRÊTS MULTI-PAYEURS Ex
em
ple

2ème Passage Répar;;on du montant des impayés sur les membres solvables du Groupe.

Payeur 1 Payeur N Payeur 1 Payeur M Payeur 1 Payeur P

Amor%ssement Intérêts Amor%ssement Intérêts Commissions Commissions Assurances Assurances

Contrôle du Solde* disponible de chaque Tiers Payeurs

(*) Le Solde est contrôlé en tenant compte d’une éventuelle ligne d’autorisa:on.

Solde Suffisant Solde Par;ellement Suffisant


Solde Insuffisant
Statut Impayé = ‘’ Statut Impayé = IMT
Statut Impayé = IMP

Contrôle du Solde* disponible et du montant des Impayés de chaque Tiers Payeurs après prélèvement de l’échéance

(*) Le Solde est contrôlé en tenant compte d’une éventuelle ligne d’autorisa:on.

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