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Demande de financement - Liste de vérification et modèle pour bien vous préparer

Avez-vous une bonne note de solvabilité ?

 Vous pouvez vérifier votre note de solvabilité sur des sites Web ou applications tiers.
 Le respect des échéanciers de remboursement et des engagements sur la durée convenus augmente votre
note.

Avez-vous un bon CV ?

 Actualisez votre CV en ajoutant vos compétences financières, opérationnelles et managériales . Cela


renforce la confiance de la banque en vous et en votre entreprise.

Vos locaux sont-ils en bon état et vos opérations se portent-elles bien ?

 Un banquier pourrait vous rendre visite pour voir si votre entreprise tourne bien.

Avez-vous une garantie (sûreté) qui pourrait être utilisée si une banque en avait besoin pour un prêt garanti ?

 La garantie demandée dépendra de l’appétence au risque de la banque et de sa perception du risque que


présente votre entreprise.

- Si vous voulez financer vos besoins en fonds de roulement, essayez de fournir des preuves du potentiel
de votre entreprise, comme des créances cédées, des chèques de tiers postdatés ou un blocage des
ventes en PDV, etc. comme garantie.

- Une garantie matérielle comme un bien immobilier est généralement exigée pour le financement des
investissements et les prêts de longue durée.

Avez-vous un ou plusieurs garants, au cas où une banque l’exigerait comme garantie supplémentaire ?

 Il peut s’agir d’un membre de votre famille, qui assumerait une responsabilité financière si vous n’étiez pas
en capacité d’honorer vos engagements de remboursement.

Êtes-vous en position de négocier de meilleures conditions ?

 Si une banque est intéressée par votre entreprise, vous pourriez peut-être obtenir un taux d’intérêt plus
bas ou des conditions plus avantageuses en proposant de lui souscrire d’autres produits et en lui offrant
d’autres opportunités.

Par exemple, proposer de transférer votre épargne à la banque ou de lui confier le recouvrement et
l’encaissement des paiements de l’entreprise pourrait vous aider à obtenir de meilleures conditions de prêt.

Disposez-vous de tous les documents juridiques ?


 Une banque pourrait avoir besoin de consulter les documents de votre entreprise, par exemple :

- Licences d’exploitation, documents d’enregistrement et acte constitutif

- Dossiers de sécurité sociale et fiscaux

- Factures pro forma

- Baux

- Permis de construire et contrats d’assurance

- Antécédents de crédit personnels et de l’entreprise, avec échéanciers de remboursement des prêts en


cours

- Copies des titres de propriété donnés en garantie

Avez-vous établi un business plan ?

 Préparez un business plan pour présenter la finalité du prêt.

 Vous trouverez ci-dessous un modèle de business plan simple dont vous pouvez vous inspirer.

Le business plan est un document important car il présente le contexte et la finalité du prêt - le business
plan doit inclure :

– Un résumé analytique

 Il décrit la finalité prévue du prêt et son intérêt pour votre entreprise

– Une analyse du marché qui explique la position de votre entreprise sur le marché

 Que fait-elle ?
 Quelles sont les opportunités pour votre entreprise ?
 Qui sont vos concurrents et comment votre entreprise se démarque-t-elle ?

Vous devez également ajouter des informations sur vos opérations et votre stratégie de marketing et de
vente.

Vous pouvez également inclure ou joindre au business plan :

– L’équipe de direction et son expérience

– Des projections financières détaillées, une explication du cycle de trésorerie de votre entreprise et autres
états financiers, y compris une prévision de trésorerie, le compte de résultat et le bilan.

Avez-vous un compte de résultat et un bilan ?

 De nombreux modèles simples sont disponibles sur Internet.


 Demandez à votre comptable de vous fournir ces documents pour les exercices précédents.

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