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Types de financement – Tableau récapitulatif

Voici quelques types de financement courants qui peuvent être envisagés par une petite entreprise. Le tableau présente leur finalité principale, leurs caractéristiques
clés, leurs conditions générales et s’ils sont généralement une option pour obtenir des fonds supplémentaires. Notez que certains termes utilisés et finalités énoncées
peuvent varier d’un pays à l’autre.

Type de financement Finalité principale Caractéristiques, options, conditions générales Option pour obtenir des
fonds supplémentaires

Liquidités/prêt de la famille Toutes Souvent un service/une faveur, ou dans le cadre d’un don entre Oui / possible
ou d’un ami – informel générations. Il n’est parfois pas facile de savoir s’il s’agit d’un cadeau ou s’il
doit être remboursé. Souvent, aucun délai de remboursement ni durée ne
sont définis.

Liquidités/prêt de la famille Généralement pour des actifs Souvent un prêt ayant des conditions avantageuses pour l’entreprise, et Oui / possible
ou d’un ami - formel spécifiques ou le développement structuré avec l’intention de récupérer l’argent. Les taux d’intérêt et
(structuré) de l’entreprise d’autres options peuvent être convenus. Une sûreté ou des fonds propres
pourraient être fournis.

Découvert bancaire autorisé Emprunt temporaire pour combler Fonds à disposition lorsqu’il est difficile de trouver un financement. Les Oui / possible
un déficit de trésorerie conditions ne sont généralement pas spécifiques. Le dépassement d’un Évitez les découverts non
découvert autorisé entraîne des pénalités et les chèques et autres moyens autorisés
de paiement peuvent être refusés. Les banques préfèrent les
prêts

Carte de crédit Charges de l’entreprise, Une facilité de crédit à court terme, sans intérêts si le solde débiteur est Pas au-delà du plafond de
professionnelle financement temporaire résorbé. Taux d’intérêt élevés si le solde reste débiteur. crédit

Prêt bancaire – courte durée Finalité spécifique à court terme Plus structuré qu’un découvert. Généralement jusqu’à 1 an ; avec certains Au cas par cas
liée à l’entreprise comme les organismes jusqu’à 3 ans. Taux d’intérêt modérés. Peut être garanti en
locaux, les équipements, les
Type de financement Finalité principale Caractéristiques, options, conditions générales Option pour obtenir des
fonds supplémentaires

véhicules, l’usine ou le fonds de fonction du risque de crédit.


roulement

Prêt bancaire – longue durée Finalité à plus long terme liée à Structuré et susceptible d’être garanti (généralement avec l’actif acquis), en Au cas par cas
l’entreprise comme les locaux, les fonction du risque de crédit. Le prêt ne doit pas être d’une durée plus
équipements, les véhicules et longue que la durée de vie estimée de l’actif.
l’usine. Également pour le
développement de l’entreprise.

Prêt non bancaire de courte Toutes. Taux d’intérêt élevés appliqués par les prêteurs / « banque » non agréée. Oui / possible
durée - organisme de crédit Un défaut de paiement peut donner lieu à de lourdes pénalités. Étudiez d’autres ressources
en premier

Crédit-bail ou location-vente Équipement spécifique (actifs) Financement d’un actif spécifique, sur lequel des avantages fiscaux peuvent Uniquement pour d’autres
généralement être obtenus par le bailleur. L’actif n’est pas acquis par équipements
l’entreprise. Conditions ou options complexes (qui peuvent inclure une
option d’achat à un prix prédéfini).

Financement des Finalité spécifique - financement du Peut fournir un financement pré-expédition aux exportateurs et sécuriser Oui
exportations/importations fonds de roulement pour soutenir les paiements en cas d’octroi de crédit aux clients. Envisagez également une
les exportations, financement pour assurance contre le risque de crédit avec le financement associé.
les acheteurs importateurs

Micro-crédit Finalité spécifique Financement fourni par des établissements financiers pour de faibles Oui
montants, à des fins commerciales ou personnelles.

Financement participatif Finalité spécifique Fonds levés sur une plateforme en ligne dédiée, suite à un appel de fonds. Par d’autres appels de fonds
Frais faibles, mais modalités de remboursement souvent complexes. Dans
certains cas, les fonds provenant d’une collecte de fonds caritative sont sans
obligation de remboursement.

Prêts ou subventions de l’État Finalité spécifique éligible Prêts accordés par ou via l’État pour soutenir les entreprises. Souvent avec Peu probable
Type de financement Finalité principale Caractéristiques, options, conditions générales Option pour obtenir des
fonds supplémentaires

un taux d’intérêt bas et des conditions avantageuses, propres à chaque


dispositif.

Financement personnel Toutes. Souvent emprunt Si vous prêtez des fonds personnels à l’entreprise, vous pouvez fixer vos Possible
(découvert, prêt, carte de temporaire pour combler un déficit propres conditions. Tout défaut de paiement aurait des conséquences Étudiez d’autres ressources
crédit) de trésorerie de l’entreprise. Il est personnelles. Tout prêt personnel doit être utilisé aux fins prévues par le en premier
préférable de maintenir une contrat.
séparation claire entre les finances
personnelles et celles de
l’entreprise.

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