Le blanchiment d'argent est le processus consistant à dissimuler la source de l'argent ou des
biens tirés d'activités criminelles. Une grande variété d'activités illégales sont motivées par le profit, notamment le trafic de stupéfiants, la contrebande, la fraude, l'extorsion de fonds et la corruption. L'importance de ces produits est considérable. Le blanchiment d'argent favorise la corruption et déstabilise l'économie des pays vulnérables. De plus, il compromet l'intégrité des institutions et des systèmes financiers légitimes et procure au crime organisé les fonds nécessaires pour entreprendre d'autres activités criminelles. C'est un problème mondial faisant appel à de nombreuses méthodes spécialisées. Les progrès techniques réalisés dans le domaine du commerce électronique, la diversification mondiale des marchés financiers et les nouveaux produits financiers fournissent des occasions de plus de recycler les produits des activités criminelles et de dissimuler le parcours de l'argent provenant de ces activités.
Les mécanismes de blanchiment d'argent, qui varient considérablement et sont souvent très complexes, se déroulent généralement en trois étapes :
Le placement, qui consiste à introduire les produits de la criminalité dans le système
financier ; La dispersion, qui consiste à convertir les produits de la criminalité en une autre forme et à créer un enchevêtrement d'opérations financières dans le but de brouiller la piste de vérification et de masquer l'origine et la propriété des fonds (p. ex., l'achat et la vente d'actions, de biens et de propriétés) ; L’intégration, qui consiste à réintroduire les bénéfices d'origine criminelle dans l'économie afin de donner aux fonds une apparence légitime.
Et pour cela les criminels, mais aussi les financiers, ne manquent pas d’ingéniosité et de créativité. Voici donc les techniques de placement les plus utilisées :
1) Injecter l’argent sale dans le chiffre d’affaires d’un commerce complice
Le commerce peut être celui d’un complice, ou appartenir au criminel : une pizzeria, une bijouterie, un casino, ou encore un hôtel. C’est parfait tant que la plupart des clients payent en liquide, et que leur nombre soit facilement falsifiable.
2) Déclarer de faux gains aux jeux
La technique la plus connue est, avec la complicité du gérant d’un casino, de perdre son argent dans le jeu, et se le faire rembourser moyennant une commission généreuse.
3) Acheter des œuvres d’art aux enchères
Un complice peut mettre une œuvre d’art aux enchères, le criminel l’achète, le commissaire-priseur remet l’argent au complice. Quelques jours plus tard le criminel va voir le complice, lui remet l’œuvre, et récupère l’argent moyennant, encore une fois, une commission. Ainsi le criminel pourra dire que l’argent lui vient de la vente d’un tableau par exemple. 4) Rédiger de fausses factures Considérons une société A contrôlée par un criminel et une société B ayant besoin de liquide. La société A adresse une facture à la société B contre une prestation de services (entièrement simulée) par exemple. La société B envoie un chèque à la société A afin de payer. La société A rembourse la B ni vu ni connu en argent liquide et va ensuite encaisser le chèque qui pourra lui permettre de justifier la rentrée d’argent.
5) Envoyer l’argent à l’étranger
Pour cela il faut passer par le bureau de change qui fera la conversion en grosses coupures puis, envoyer l’argent vers des pays moins regardant sur l’origine de l’argent.
6) Ouvrir un compte bancaire anonyme
En termes simples, cela signifie que l’individu peut utiliser toutes les fonctions bancaires (carte bancaire, dépôt, retrait, paiement) sans révéler son identité. L’individu peut recourir à cette option s’il ne veut pas que les autorités d’un pays particulier sachent qu’il est impliqué dans des transactions pas très nettes.
7) Déposer l’argent dans un paradis fiscal
Cela permet de placer en toute impunité des flux financiers gigantesques. C’est l’option préférée des groupes criminels mais aussi des politiciens, des hommes d’affaires et des célébrités.
8) Utilisation des marchés financiers
Le but est de transférer l’argent sale d’une personne X vers le compte d’une personne Y. C’est le gérant du portefeuille qui va s’en occuper. Ainsi, il va acheter 10 actions B à 500€et les revendre directement après au même prix. Ensuite, le prix des actions B ayant baissé, il achète 10 actions B à 495€et les revend juste après au même prix. Il n’y a ni perte ni gain. Ensuite, après quelques manipulations, il va attribuer l’achat des 10 actions à 495€et la vente des 10 actions à 500€à la personne X qui récupérera les 500€, puis il va attribuer l’achat des 10 actions à 500€et la vente des 10 actions à 495€ à la personne Y qui enregistrera une perte de 500€, la perte étant bien sûr fictive car la personne Y n’a pas engagé de capitaux. Le volume des transactions étant immense ce genre d’opérations passe inaperçu.
9) Le faux procès Supposons qu’un criminel détienne deux sociétés. Une société A située dans un pays peu contraignant (paradis fiscal par exemple) et une société B située dans un pays occidental. La société A va fournir une prestation à la société B. La société B va refuser expressément de régler la facture. La société A va donc saisir la justice et la société B se verra condamnée à régler la somme. Sans le savoir la justice va jouer un rôle primordial dans le blanchiment de cet argent car elle aura donné la preuve que l’argent n’est pas sale.
