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UNIVERSITE : HASSAN II – MOHAMMEDIA-

Faculté des Sciences Juridiques


Economiques et Sociales
OUIA AZIZ
Initiation à l’actuariat
I.Interprétations des commutations
1/ Les prestations :

 nEx = :
C’est la prestation du contrat garantissant le versement de 1DH
par l’assureur à l’assuré s’il est toujours vivant à l’âge x+n.
 C’est aussi la probabilité actualisée de vivre n années à partir de
l’âge x de la personne assurée
 nAx = :

 la probabilité actualisée du décès entre l’âge x et l’âge x+n


 C’est la prestation du contrat garantissant le versement de 1DH par
l’assureur au bénéficiaire en cas du décès (de la personne objet du
risque dans le contrat) l’assuré entre l’âge de x et x+n c’est-à-dire
entre vie entière à l’âge de X et vie entière à l’âge de x+n.

 Ax = :
 C’est la prestation du contrat garantissant le versement de 1DH par
l’assureur au bénéficiaire en cas du décès de l’assuré à n’importe
quelle date à partir de la signature du contrat d’assurance.
2/ Les primes

 ax:n = :
 C’est la prime du contrat correspondant au versement de 1DH par
l’assuré à l’assureur durant la période du contrat ou la période du
paiement de la prime (si P<n). n la durée du contrat.

 C’est la probabilité actualisée de vivre entre l’âge x et x+n.

1
 ax = :
 C’est la prime du contrat correspondant au versement de 1DH par
l’assuré à l’assureur durant une vie entière.
II : Les contrats d’assurance-vie :
Il s’agit du contrat d’assurance en cas de vie et/ou en cas de décès.
Les contrats d’assurance en cas de décès :
 Contrat temporaire décès :
Prime pure
  = Cd*nAx
 = Cd *
Prime périodique : Paiement pendant p (durrée de paiement de la prime):

P*ax:p = Cd * nAx
P* = Cd *
Prime périodique : Paiement pendant n (durée du contrat):
P*ax :n = Cd * nAx
P* = Cd *

Prime commerciale
 ’= % ’ + ‰*Cd*ax:n + Cd*nAx
’= % ’ + ‰*Cd* + Cd*

Prime périodique : Paiement pendant p :


P’*ax :p =% P* ax:p + ‰Cd*ax:n + Cd*nAx
P’* =% P* +‰Cd* + Cd

2
Prime périodique : Paiement pendant n :
P’*ax :n =% P* ax:n + ‰Cd*ax:n + Cd*nAx
P’* =% P* +‰Cd* + Cd
 Contrat vie entière :
Prime pure
  = Cd * Ax
 = Cd *
Prime périodique : Paiement pendant n :

 P*ax :n = Cd * Ax
P* = Cd *

Prime périodique : Paiement vie entière :


 P*ax = Cd*Ax
P* = Cd*

Prime commerciale
Prime commerciale unique

 ’= %*’ + ‰*Cd*ax + Cd*Ax


’= %*’ + ‰*Cd* + Cd*
Prime commerciale périodique : Paiement vien entière :

 P’*ax:n =% P*ax:n + ‰*Cd*ax + Cd*Ax


P’* =% P* + ‰*Cd * + Cd*

3
Prime commerciale périodique : Paiement vien entière :

 P’*ax =% P*ax:n + ‰*Cd*ax + Cd*Ax


P’* =% P* * + ‰*Cd * + Cd *

 Contrat mixte :
Prime pure unique
  = Cd * nAx + Cv*nEx
 = Cd * + Cv*
Prime pure périodique
Prime périodique : Paiement pendant p :
 P*ax:p = Cd*nAx + Cv*nEx
P* = Cd* + Cv*
Prime périodique : Paiement pendant n :
 P*ax:n = Cd * nAx + Cv*nEx
P* = Cd * + Cv*
Prime commerciale unique
 ’= %*’ + Cd*nAx + Cv*nEx +‰Cd*ax:n +‰Cv*ax:n
’= %*’+Cd* +Cv* +‰ Cd* +‰Cv*Cd*
Prime commerciale périodique
Prime périodique : Paiement pendant p :

 P’ax:p = %*P’*ax:p + Cd*nAx + Cv* nEx +‰*Cd*ax:n+‰Cv*ax:n

P’ = % P’* + Cd * + Cv*

+‰*Cd* +‰*Cv*

Prime périodique : Paiement pendant n :


 P*ax:n = Cd * nAx + Cv*nEx

4
P* = Cd * + Cv*

P’ax:n = %*P’*ax:n + Cd*nAx + Cv*nEx +‰*Cd*ax:n+‰Cv*ax:n

P’ = % P’* + Cd * + Cv*

+‰*Cd* +‰*Cv *

Provision non zillmérisée


VNZt=(%-1)*P’*ax+t:n-t+Cd*n-tAx+t+Cv*n-tEx+t+‰Cd*ax+t:n-t+‰*Cv*ax+t:n-t
VNZt = (%-1)*P’* + Cd* + Cv*

+‰*Cd* + ‰*Cv *

Provision zillmérisée
 VZt = VNZt - % P* ax+t :n-t
VZt = VNZt - % P*

Valeur de rachat
 Rt = VZt –‰*VZt*ax+t :n-t
Rt = VZt –‰*VZt*
 Capital différé :
  = Cv*nEx
 = Cv*
 P*ax:P = Cv*nEx (P : durée de paiement)
P*( ) = Cv*
Prime commerciale
 ’= %*’ + Cv*nEx +‰*Cv*ax:n
’= %*’ + Cv* +‰*Cv*( )
Prime commerciale périodique : paiement pendant p<n : durée du
contrat
5
 P’*ax:P = %*P’*ax:p + Cv*nEx +‰*Cv*ax:n

P’*( ) = %* P’* + Cv* +‰*Cv*( )


Prime commerciale périodique : durée du paiement est égale à la
durée du contrat (p=n)

 P’*ax:n = %*P’*ax:n + Cv*nEx +‰*Cv*ax:n

P’*( ) = %*P’* ) + Cv* +‰*Cv*( )


La Zillmerisation : cas du contrat d’assurance capital différé sans contre
assurance :
Avant de calculer la provision, il faut tout d’abord calculer la prime
commerciale.
Provision non zillmérisée
 VNZt = (%-1)* P’*ax+t:n-t +Cv*n-tEx+t +‰*Cv*ax+t:n-t
VNZt = (%-1)* P’* + Cv* +‰*Cv*

Avant de transformer un contrat d’assurance, il faut zillmériser la


provision c’est-à-dire : il faut déduire de la provision les chargements
d’acquisition.
Provision zillmérisée
 VZt = VNZt - ‰*P’*ax+t : n-t
VZt = VNZt - ‰*P’*

Valeur de rachat
 Rt = VZt –‰*VZt *ax+t : n-t
Rt = VZt –‰*VZt *

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Exercice 1 : Soit un contrat d’assurance mixte contracté par un assuré d’âge
x=30 ans.
 Montant du capital décès : Cd=550000 dh
 Montant du capital-vie : Cv=550000 dh
 Commissions =11% (8% d’acquisition et 3% d’encaissement)
 1,4‰ annuel de frais de gestion du capital décès.
 1,2‰ annuel de frais de gestion du capital-vie.
 Duré du contrat : n =10 ans ; durée du paiement : p=5
 Taux technique : 4,5% ; table de mortalité : PF 60-64
1) Calculer la prime pure ;
a) Dans les cas : d’une prime unique et d’une prime périodique
2) Calculer la prime commerciale ;
a) Dans les cas : d’une prime unique et d’une prime périodique
3) Selon le cas d’un paiement périodique, calculer :
a) VNZ1, VNZ2, VNZ3, VNZ5 et VNZ10,
b) VZ1, VZ2, VZ3, VZ5 et VZ10,
Exercice 2 : Soit un contrat capital différé sans contre assurance de 650000.
 Durée du contrat n : 10 ans
 Durée, de paiement de la prime p, est égale à 5 ans
 Taux d’actualisation : 5% et la table de mortalité : PF 60-64
 Age de l’assuré 30 ans.
 Commissions =12% (10% d’acquisition et 2% d’encaissement)
 Pénalité du rachat : 1,8‰
 1,5‰ frais annuels de gestion du capital-vie.
En utilisant les commutations :
1) Calculer la prime pure ;
a) Dans les cas : d’une prime unique et d’une prime périodique
2) Calculer la prime commerciale ;
a) Dans les cas : d’une prime unique et d’une prime périodique
3) dans le cas d’un paiement périodique, calculer :
a) VNZ1, VNZ2, VNZ3 et VNZ4 ;
b) VZ1, VZ2, VZ3 et VZ4.
c) calculer la valeur du rachat de la provision à la 4 ième année du contrat.

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Calcul des commutations Dx, Mx et Nx à partir de la table de mortalité
PF60-64
PF 60-64 Pour t=4,5% Pour t=5%
Age x Sx Dx Mx Nx Dx Mx Nx
20 972 320 0,4032 0,0414 8,4211 0,366 0,0304 7,072
21 971 720 0,3856 0,0412 8,0179 0,349 0,0302 6,706
22 971 101 0,3687 0,041 7,6323 0,332 0,03 6,357
23 970 451 0,3526 0,0407 7,2636 0,316 0,0298 6,025
24 969 770 0,3372 0,0405 6,911 0,301 0,0296 5,709
25 969 052 0,3224 0,0402 6,5738 0,286 0,0293 5,408
26 968 295 0,3083 0,04 6,2514 0,272 0,0291 5,122
27 967 496 0,2948 0,0397 5,9431 0,259 0,0289 4,85
28 966 653 0,2818 0,0395 5,6483 0,247 0,0287 4,591
29 965 761 0,2695 0,0392 5,3664 0,235 0,0285 4,344
30 964 820 0,2576 0,039 5,097 0,223 0,0282 4,109
31 963 825 0,2463 0,0387 4,8394 0,212 0,028 3,886
32 962 786 0,2354 0,0384 4,5931 0,202 0,0278 3,674
33 961 698 0,225 0,0382 4,3577 0,192 0,0276 3,472
34 960 555 0,2151 0,0379 4,1327 0,183 0,0273 3,28
35 959 350 0,2055 0,0377 3,9176 0,174 0,0271 3,097
36 958 079 0,1964 0,0374 3,7121 0,165 0,0269 2,923
37 956 733 0,1877 0,0371 3,5156 0,157 0,0267 2,757
38 955 303 0,1794 0,0369 3,3279 0,15 0,0264 2,6
39 953 783 0,1714 0,0366 3,1486 0,142 0,0262 2,45
40 952 159 0,1637 0,0363 2,9772 0,135 0,026 2,308
41 950 424 0,1564 0,036 2,8135 0,129 0,0257 2,173
42 948 563 0,1493 0,0357 2,6571 0,122 0,0255 2,044
43 946 564 0,1426 0,0354 2,5078 0,116 0,0252 1,922
44 944 412 0,1362 0,0351 2,3652 0,11 0,025 1,806
45 942 091 0,13 0,0347 2,229 0,105 0,0247 1,696
46 939 582 0,124 0,0344 2,099 0,1 0,0244 1,591
47 936 867 0,1184 0,0341 1,975 0,095 0,0242 1,491
48 933 923 0,1129 0,0337 1,8566 0,09 0,0239 1,397
49 930 727 0,1077 0,0333 1,7437 0,085 0,0236 1,307
50 927 253 0,1027 0,0329 1,6361 0,081 0,0233 1,222

8
Correction exercice 1 :
 355279,5031
P 77598,77904
' 412412,3892
P' 90077,52371

1) Calcul de la prime pure


Cas d’une prime unique :
  = Cv. nEx + Cd. nAx
 = Cv. + Cd*( )=355279,5031
Cas d’une prime Périodique :
 P*ax:P = Cv. nEx + Cd. nAx (P : durée de paiement)
P*( ) = Cv. + C d* ( )
P= 77598,779
’=%*’+ Cd*nAx + Cv*nEx +‰* Cd* ax:n +‰* Cv* ax:n
’=%*’+ Cd*( ) + Cv* +‰* Cd*( ) +‰* Cv* )
P’*ax:P =%* P’*ax:P + Cd*nAx + Cv*nEx +‰* Cd* ax:n +‰* Cv* ax:n
P’*( )=%* P’*( ))+Cd*( ) + C v* ) +‰* Cd*( ))
+‰*Cv*( )

2) Calcul de la prime commerciale


Cas d’une prime unique :
’= %*’ + Cv*nEx +‰ *Cv*ax:n
’= %*’ + Cv. +‰ Cv *( )
’=412412,3838
Cas d’une prime Périodique :
 P’*ax:P = %*P’ + Cv*nEx +‰ *Cv*ax:n (Durée du paiement de la prime)
P’* ) = % P’ + Cv. +‰ *Cv *( )
P’=90077,52
VNZ1 81681,5485
VNZ2 167147,7491
VNZ3 256763,2881
9
VNZ4 350176,7268
VNZ5 448417,382
VNZ6 466857,9786
VNZ7 486121,0016
VNZ8 506502,2352
VNZ9 527684,3757
VNZ10 550000

VZ1 54712
VZ2 146469
VZ3 242668
VZ4 342971
VZ5 448417
VZ6 466858
VZ7 486121
VZ8 506502
VZ9 527684
VZ10 550000

Exercice 2 : cas de t = 5%

 393497,8

P 86709,4862

` 456104,642

P' 100505,272

3) Calcul de la prime pure


Cas d’une prime unique : 
  = Cv. nEx
 = Cv. =650000*0,135/0,223=393497,7578
Cas d’une prime Périodique : P
P*ax:P = Cv*nEx (P : durée de paiement)

10
P*( ) = Cv.
P’= (650000*0,135)/(4,109-3,097)=86709,4891 dh

4) Calcul de la prime commerciale


Cas d’une prime unique : ’
’= %*’ + Cv*nEx +‰ *Cv*ax:n
’= %*’ + Cv. +‰ Cv *( )
’=456104,64
Cas d’une prime Périodique : P’
 P’*ax:P = %*P’ + Cv*nEx +‰ *Cv*ax:n (Durée du paiement de la prime)
P’*( ) = % P’ + Cv. +‰ *Cv *( )
P’=100505,272

VNZ1 92008,1583 VZ1 54603,13025 R1 53871,5513


VNZ2 188362,837 VZ2 159654,153 R2 157710,798
VNZ3 290198,751 VZ3 270568,8154 R3 267616,233
VNZ4 396242,246 VZ4 386191,7187 R4 382499,473
VNZ5 508731,466 VZ5 508731,4655 R5 504579,164
VNZ10 650000 VZ10 650000 R10 650000
R4 =VZ4 - 1,8‰ *VZ4*( )
Exercice 2 : pour t= 4,5 %

 413062,9
P 90219,6032
` 478507,045
P' 104513,664

VNZ1 V1 95171,88 VZ1 56056,6945


VNZ2 V2 194789,3 VZ2 164798,2259
VNZ3 V3 298996 VZ3 278553,1264
VNZ4 V4 407942,5 VZ4 397491,1262
VNZ5 V5 522247,6 VZ5 522247,6399
VNZ10 V10 650000 VZ10 650000

R4 =VZ4 - 1,8‰ *VZ4*( )

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Exercice 3 : Soit un contrat d’assurance temporaire décès contracté par un
assuré d’âge x=30 ans.
 Montant du capital décès : Cd=450000 dh
 Commissions =12% (8% d’acquisition et 4% d’encaissement)
 1,5‰ annuel de frais de gestion du capital décès.
 Duré du contrat : n =10 ans ; durée du paiement : p=5
 Taux technique : 4,75% ; table de mortalité : PF 46-49
1) Calculer la prime pure ;
a) Dans les cas : d’une prime unique et d’une prime périodique
2) Calculer la prime commerciale ;
a) Dans les cas : d’une prime unique et d’une prime périodique

Exercice 4 : Soit un contrat capital différé sans contre assurance de 350000.


 Durée du contrat n : 8 ans
 Durée, de paiement de la prime p, est égale à 4 ans
 Taux d’actualisation : 4,75% et la table de mortalité : PF 46-49
 Age de l’assuré 35 ans.
 Commissions =14% (10% d’acquisition et 4% d’encaissement)
 Pénalité du rachat : 1,6‰
 1,25‰ frais annuels de gestion du capital-vie.
En utilisant les commutations :
1) Calculer la prime pure ;
a) Dans les cas : d’une prime unique et d’une prime périodique
2) Calculer la prime commerciale ;
a) Dans les cas : d’une prime unique et d’une prime périodique
3) dans le cas d’un paiement périodique, calculer :
a) VNZ1, VNZ3 et VNZ8 ;
b) VZ1, VZ3 et VZ8.
c) calculer la valeur du rachat de la provision à la 3 ième année du contrat.

12
Calcul des commutations Dx, Mx et Nx pour t=4,75% ( PF : 46-49)
X Dx Mx Nx
20 0,37 0,0381 7,3311
21 0,353 0,0378 6,9615
22 0,336 0,0374 6,609
23 0,321 0,0371 6,2727
24 0,306 0,0367 5,9521
25 0,292 0,0364 5,6463
26 0,278 0,0361 5,3547
27 0,265 0,0358 5,0766
28 0,253 0,0355 4,8114
29 0,241 0,0352 4,5586
30 0,23 0,0349 4,3175
31 0,219 0,0346 4,0876
32 0,209 0,0343 3,8685
33 0,199 0,034 3,6595
34 0,19 0,0337 3,4604
35 0,181 0,0334 3,2705
36 0,172 0,0331 3,0896
37 0,164 0,0328 2,9171
38 0,157 0,0325 2,7527
39 0,149 0,0322 2,5961
40 0,142 0,0319 2,4469
41 0,135 0,0316 2,3048
42 0,129 0,0313 2,1694
43 0,123 0,031 2,0404
44 0,117 0,0306 1,9176
45 0,111 0,0303 1,8007
46 0,106 0,0299 1,6895
47 0,101 0,0296 1,5836
48 0,096 0,0292 1,4829
49 0,091 0,0288 1,3872
50 0,087 0,0284 1,2961

13
Exercice 3 : contrat temporaire décès
 237845,3039
P 63834,51957
' 280021,6417
P' 75154,0883
5) Calcul de la prime pure
Cas d’une prime unique :
  = Cd. nAx
 = Cd*( )= 237845,3039
Cas d’une prime Périodique :
 P*ax:P = Cd. nAx (P : durée de paiement et n durée du contrat)
P*( ) = Cd*( )
P= 63834,51957
’=%*’+ Cd*nAx +‰* Cd* ax:n +‰* Cv* ax:n
’=%*’+ Cd*( ) +‰* Cd*( ) =280021,6417
P’*ax:P =%* P’*ax:P + Cd*nAx +‰* Cd* ax:n
P’*( )=%* P’*( )+Cd*( ) +‰* Cd*( )
P’=75154,0883
Exercice 4 : cas de t = 4,75%
 237478,5
P 63721,9902
` 279595,934
P' 75023,255
6) Calcul de la prime pure
Cas d’une prime unique : 
  = Cv. nEx
 = Cv. =237478,5
Cas d’une prime Périodique : P
P*ax:P = Cv*nEx (P : durée de paiement)
P*( ) = C v.
P= 63721,9902dh

14
7) Calcul de la prime commerciale
Cas d’une prime unique : ’
’= %*’ + Cv*nEx +‰ *Cv*ax:n
’= %*’ + Cv. +‰ Cv *( )
’=279595,934
Cas d’une prime Périodique : P’
 P’*ax:P = %*P’ + Cv*nEx +‰ *Cv*ax:n (Durée du paiement de la
prime)
P’*( ) = % P’ + Cv. +‰ *Cv *( )
P’=75023,255

V1 219997,3 VZ1 189241,7885


V2 243090,2 VZ2 219479,1048
V3 266280,7 VZ3 250164,4215
V4 289625,7 VZ4 281373,1316
V5 303562 VZ5 303562
V6 318239 VZ6 318239
V7 333701,1 VZ7 333701,1
V8 350000 VZ8 350000

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TD « Actuariat »
Exercice 1 : Soit un contrat temporaire décès de 550000 dh.
 Durée 20 ans
 Taux d’actualisation : 4% et la table de mortalité : TV 88-90
 Age de l’assuré 45 ans.
 1,5‰ annuel de frais de gestion sur le capital décès.
 Frais de gestion 12%
 9,5% d’acquisition
 2,5% de gestion, encaissement en cours du contrat
En utilisant les commutations :
1) Calculer la prime pure
a) Dans le cas d’une prime unique
b) Dans le cas d’une prime périodique
2) Calculer la prime commerciale selon les deux cas précédents.

Exercice 2 : Soit un contrat d’assurance mixte contracté par un assuré d’âge x = 60


ans.
Montant du capital survie : CV = 350000
Montant du capital décès : CD=450000
Duré du contrat : n =10 ans ;
Taux technique : 4,5% ; table de mortalité : TD 88-90
Primes périodique annuelles P’’.
Chargements de gestion : g=10%, décomposés en :
8,5% d’acquisition
1,5% de gestion, encaissement en cours du contrat
Calculer :
1. la prime commerciale du contrat (unique et périodique).
2. La provision mathématique au bout de 5 ans
3. La valeur de rachat au bout de 5 ans sachant que l’assureur prélève1% de
pénalité de rachat sur la provision mathématique du contrat.
4. La valeur de rachat possible en fin d’année sachant que l’assureur verse ses
frais d’acquisition sur la première prime.

Exercice 3 : Soit un contrat capital différé sans contre assurance de 350000 dh.
 Durée 20 ans
 Taux d’actualisation : 4% et la table de mortalité : TD 88-90
 Age de l’assuré 35 ans.
 1,2‰ annuel de frais de gestion sur le capital vie.
 Frais de gestion 11%
 8,5% d’acquisition
 2,5% de gestion, encaissement en cours du contrat
En utilisant les commutations :
1) Calculer la prime pure
a) Dans le cas d’une prime unique
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b) Dans le cas d’une prime périodique
2) Calculer la prime commerciale selon les deux cas précédents.
1) La valeur de rachat au bout de 5 ans sachant que l’assureur prélève 0,8% de
pénalité de rachat sur la provision mathématique du contrat.

Exercice 4 : Soit un contrat d’assurance mixte contracté par un assuré d’âge x = 40


ans.
Montant du capital survie : Cv = 450000
Montant du capital décès : Cd=650000
Duré du contrat : n =10 ans ;
Taux technique : 3,5% ; table de mortalité : TD 88-90
Primes périodique annuelles.
Chargements de gestion : g=10%,
1,5% de gestion, encaissement en cours du contrat
Calculer :
1) la prime pure (unique et périodique)
2) la prime commerciale du contrat (unique et périodique).
3) La provision mathématique (Zillmérisée et non Zillmérisée) au bout de 1, 2, 3,
4 et 5 ans

Exercice 5 : Soit un contrat capital différé sans contre assurance de 750000 dh.
 Durée 10 ans
 Taux d’actualisation : 4% et la table de mortalité : TV 88-90
 Age de l’assuré 40 ans.
 1,5‰ annuel de frais de gestion sur le capital décès.
 Frais de gestion 12%
En utilisant les commutations :
1) Calculer la prime pure
a) Dans le cas d’une prime unique
b) Dans le cas d’une prime périodique
2) Calculer la prime commerciale selon les deux cas précédents.
3) La provision mathématique (Zillmérisée et non Zillmérisée) au bout de 1, 2, 3,
4 et 5 ans

Exercice 6 : Soit un contrat vie entière de 450000 dh.


 Durée de paiement de la prime 10 ans
 Taux d’actualisation : 4% et la table de mortalité : TV 88-90
 Age de l’assuré 40 ans.
 1,5‰ annuel de frais de gestion sur le capital décès.
 Frais de gestion 12%
En utilisant les commutations et selon les deux cas : paiement de la prime vie entière
et paiement durant 10 ans
1) Calculer la prime pure
a) Dans le cas d’une prime unique
b) Dans le cas d’une prime périodique

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2) Calculer la prime commerciale selon les deux cas précédents.

Exercice 7 : capital différé sans contre assurance


Soit un capital différé sans contre assurance de 100000 dh. Durée du contrat 5 ans
Taux d’actualisation : 4% et la table de mortalité : TV 88-90
Âge de l’assuré 50 ans. Pénalité de 6 en cas de rachat du contrat.
Commissions diverses (9% : acquisition, 3% : encaissement) : 12%
1,8‰ du capital sous risque par année de gestion du contrat.
En utilisant les commutations :
1) Calculer les primes pure et commerciale.
a) Dans le cas d’une prime unique
b) Dans le cas d’une prime périodique
2) Calculer : VNZt, VNZ4, VZt, VZ4 et le rachat la 4ième année du contrat.

UNIVERSITE : HASSAN II – MOHAMMEDIA-


Faculté des Sciences Juridiques
Economiques et Sociales
Document préparé par Mr : OUIA AZIZ

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