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Rapport de stage
TABRI Chaimaa
Filière :
Période :
Du 15/07/2015 Au 15/08/2015
REMERCIEMENT
Sans oublier d’adresser l’expression de mes sentiments les plus sincères à tous les
professeurs au sein de FSJES SETTAT, qui veillent à mon implication et m’incitent à
être à la hauteur.
2
Sommaire
REMERCIEMENT..................................................................................................2
INTRODUCTION:..................................................................................................4
Chapitre I : Présentation de Attijariwafa bank du Maroc...............................................5
Fiche signalétique :..................................................................................................5
Historique :..............................................................................................................6
3-filiales du groupe :.....................................................................................................7
4-Missions :.................................................................................................................13
Chapitre II : Déroulement du stage :.............................................................................14
1-Organigramme de l’agence :...................................................................................14
2-Les différentes responsabilités au sein de l’agence :..............................................14
CHARGE DE COMPTE..............................................................................................14
CHARGE DE CLIENTÈLE............................................................................................15
RESPONSIBLE D’AGENCE :........................................................................................15
3-Présentation des Services :.....................................................................................15
LES OPERATIONS DE GUICHET:...............................................................................15
LES COMPTES DE BANQUE:.....................................................................................19
Chapitre III : Tâches effectuées :...................................................................................20
CONCLUSION.....................................................................................................23
3
INTRODUCTION:
Le stage est une occasion qui nous permet d'être en contact direct avec
l'environnement professionnel dans lequel nous entamerons notre future vie. En
partant de cette participation, le stagiaire apprend des leçons pratiques en essayant de
briser les barrières de timidité, d'adapter et d'améliorer ses connaissances théoriques et
de confronter la théorie à la pratique .
Le secteur bancaire à toujours été considéré comme un univers fermé, une activité
obscure et complexe. Et pourtant, il est au cœur de l’économie. Il joue de plus en plus
un rôle décisif. Gérant les dépôts et l’épargne, distribuant le crédit, animant les
marchés financiers, organisant les paiements et le change, les établissements bancaires
participent à une fonction essentielle : la création monétaire.
Pour un banquier, les premiers qui décèlent les prémices d’une mauvaise conjoncture
économique, c’est bel et bien les banques. Elles sont en effet les premières à constater
le rallongement anormal des paiements interentreprises, celui des échéances des effets
de commerce ou encore la multiplication des demandes de crédits de trésorerie. Pour
autant, les banques ne ferment pas les vannes des crédits, même si elles durcissent les
critères de distribution. Elles continuent de distribuer des crédits pour ne pas aggraver
la conjoncture, jouant ainsi le rôle indispensable de relais entre les cycles conjoncturels
de l’économie.
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Chapitre I : Présentation de Attijariwafa bank du Maroc
Fiche signalétique :
Tel : 0522356985
Fax : 0522356666
Email : www.Attijariwafabank.
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Historique :
La Banque Commerciale du Maroc (BCM) a été fondée en 1911, par Ayoub et Wahib
Zack, elle était considérée comme la première banque privée au Maroc, jusqu'à sa
fusion en 2003 avec Wafabank pour former Attijariwafa Bank.
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3-filiales du groupe :
WAFASALAF
WAFAASSURANCE
2ème compagnie d’assurance de la place, Wafa assurance développe notamment les
métiers de bancassurance au profit de la clientèle d’Attijariwafa Bank et de plusieurs
autres réseaux. Une stratégie qui lui assure une proximité optimale et des
perspectives de croissances intéressantes.
WAFACASH
Wafacash offre aux clients bancarisés ou non bancarisés de leur faciliter toutes les
opérations liées à l’argent : le transfert international (en partenariat avec Western
Union), le transfert local (Cash express) et le change manuel.
WAFABAIL
7
WAFAIMMOBILIER
WAFALLD
Wafa LLD est spécialisée dans la location longue durée de véhicule. Son activité
consiste à mettre à la disposition des entreprises un ou plusieurs véhicules neufs
pour un kilométrage et une durée convenus à l’avance (de 12 à 60 mois), moyennant
une redevance mensuelle nette.
ATTIJARIFACTORING
ATTIJARI INTERMEDIATION
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ATTIJARI FINANCES CORP
WAFAGESTION
ATTIJARI INVEST
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Groupe ONA
Groupe Santander
Crédit Agricole SA
10
Les valeurs d’Attijariwafa Bank :
Ces valeurs fédèrent les équipes de la banque. Elles encouragent les femmes et les
hommes d’Attijariwafa Bank à faire le maximum pour que leur entreprise soit « le
champion national » de la banque et de la finance. On peut citer les valeurs
d’Attijariwafa Bank qui sont comme suit :
Ethique ;
Leadership ;
Engagement ;
Solidarité ;
Citoyenneté ;
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Les principes fondamentaux d’attijariwafabank sont :
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4-Missions :
Afin de mener à bien cette mission, Attijariwafa Bank propose des solutions et des
services innovants à la communauté marocaine résidant au Maroc et en Europe.
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Chapitre II : Déroulement du stage :
1-Organigramme de l’agence :
Responsable Agence
CHARGE DE COMPTE
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crédit des comptes ; la réception des fonts ; l’encaissement des cheque, les virements et
le règlement des factures.
Il se charge également d’effectuer les arrêtes de la caisse, achat et vente, il assure l
accueil des clients.
Le métier de charge de compte est entouré de risques :
Régler la différence de la caisse par ces propres moyens
Accepter des chèques si la signature n’est pas valide
CHARGE DE CLIENTÈLE
RESPONSIBLE D’AGENCE :
LE CHEQUE :
Le chèque fait intervenir trois parties :
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- Le tiré (la banque) ;
- Le bénéficiaire ;
Chèque certifié :
Même chose que chèque certifié sauf que ce chèque est un chèque de la banque
payable à tout Guichet (// (barré) : remis en compte, N E (non endossable) :
bénéficiaire).
Chèques effet :
Chèque remise par la banque à un fournisseur au notaire en cas d’octroi d’un crédit par
le client de la banque.
VERSEMENT :
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-Versements déplacés.
MISE Á DISPOSITION
C’est le moyen, par lequel un client de la banque met à disposition une provision
pour une autre personne.
Il s’agit d’un virement ordonné par un déposant, en faveur d’un tiers, déposant
ou non, auprès d’une agence Attijariwafa bank. L’émission d’une mise à disposition
peut être téléphonique ou par courrier. Dans le premier cas, il y a lieu de calculer la clé
communiquée à l’agence destinataire.
Il faut également indiquer sur l’avis destiné à ce dernier, s’il s’agit d’une
confirmation d’un ordre téléphonique ou d’une mise à disposition par courrier
Dans les deux cas, le compte du donneur d’ordre est débité par le crédit du
compte « virements déplacées ».
LA LETTRE DE CHANGE
La lettre de change ou traite est un écrit, par lequel le tireur (le créancier)
ordonne à un tiré (le débiteur) de payer une certaine somme à une datte déterminée, le
tireur peut être lui – même le bénéficiaire.
Remis de traite :
Ce sont des traites d’autres banques, remis a Attijariwafa bank par ses client,
pour les encaisser (ils peuvent être envoyé par courrier avec un avis de débit).
COMPENSATION :
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Chaque banque reçoit de sa clientèle ou de ses correspondants, des chèques et
des effets sur les confrères de la place. Leur présentation bilatérale offrait de multiples
inconvénients, surtout lorsqu’il y a beaucoup de banques.
Avant le nouveau système, les banques se réunissaient chaque jour (sur les
places bancables), dans un local de Bank al Maghreb sous la direction d’un agent de
cette dernière, pour échanger toutes les valeurs qu’elles possèdent les unes sur les
autres.
La compensation se fait entre les valeurs remises et les valeurs reçues, le solde
se traduisant par un débit ou un crédit du compte de la banque, sur les livres de Bank al
Maghreb. Compensation étaient ainsi échangés : Les effets et Les chèques.
RETRAIT :
Le retrait est le moyen par lequel, un client de la banque souscrit son banquier,
de prélever une somme d’argent de son compte, soit pour lui même ou à une tierce
personne. Le client doit avoir un compte auprès de l’agence ou d’autre agence de
Attijariwafa bank, et doit avoir une provision supérieure au montant du chèque, ce
pendant, il y a deux cas qui peuvent se présenter en cas de retrait :
Retrait client d’agence.
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LES COMPTES DE BANQUE:
Un compte est un tableau intitulé au nom d’une personne, dans lequel sont
enregistrées chronologiquement par le tenant du compte qui est le banquier toutes les
opérations effectuées par le titulaire du compte (client).
MONÉTIQUE
Carte bancaire : Instrument de retrait et de paiement, qui met en jeu plusieurs acteurs ;
- Porteur de la carte
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Chapitre III : Tâches effectuées :
accompagnés par une demande de certification établie, signée et cachetée par la société
donnant d’ordre. Puis j’effectue l’opération de certification, en débitant le compte
client de la somme mentionné sur le chèque et la bloquée dans un compte spécial.
Enfin j’imprime le bordereau en trois exemplaires en donnant un pour client, et les
deux autres restes dans l’archive.
LA REMISE DES CHÈQUES ET DES LETTRES DE CHANGE : Au niveau de ce poste, j’ai
pris en charge, la remise des chèques et des lettres de change. Après la réception de ces
derniers, auprès des clients en accusant le bordereau de leur remise, je procède à leur
enregistrement sur le SIOB (Système d’Information des Opérations Bancaire) de
l’agence, soit pour encaissement ou pour escompte.
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ARRÊT DES ÉCRITURES : à la fin de la journée, et après l’arrêt de saisie des chèques
et des lettres de changes remises, je procède l’impression des états de traitement de la
journée, et les comparées avec le réel existant des chèques et traites, puis je passe au
portefeuille des traites, pour classer les traites qui ont un échéancier futur et je retire
celles d’échéances échu.
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Force :
Positivisme ;
Ponctualité ;
Empathie avec le client
Bonne notoriété, bon positionnement géographique
Maturité de l’agence
Assise financière solide
Un large réseau de clientèle
Un portefeuille diversifie
La qualité relationnelle l ensemble de l’équipe
Faiblesse :
Qualité de service à améliorer davantage ;
Une gestion des réclamations dont le processus demeure relativement lente.
Manque d expériences criant ;
Pas de plaisir à vendre a cause d une timidité forte ;
Opportunités :
Menace :
Existence d’une rude concurrence
Montée des risques ;
tension sur la liquidité bancaire
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Évolution proportionnelle entre le taux d’inflation et le pouvoir d’achat et de
consommation.
CONCLUSION
Mon stage au sein de cette agence, m’a permis de constater l'importance du crédit, et
l'ampleur de l'analyse des risques dans une banque. Aussi pour moi le risque existe et
existera toujours. Il ne doit pas pour autant figer les banques dans l'attentisme. Car il
n'y a pas de développement sans entreprise et il n'y a pas d'entreprise sans crédit. Mais
il faut que la culture du risque acquière une portée plus générale en touchant
l'ensemble du personnel, il doit y avoir, à tout niveau et en permanence un reflexe sur
ce plan, une très forte capacité de réaction face à l'incertitude et ses conséquences
défavorables.
Nous sommes conscients de n'avoir pas cerné tous les paramètres, en matière de
l'analyse des risques, dans l'octroi des crédits en si peu de temps. Mais nous estimons,
qu'il n'y a pas de modèle unique, chaque établissement bancaire doit rechercher lui-
même une très marge gamme de possibilité, les solutions les mieux adaptés à son
activité, ses structures, ses ressources, sa culture tout en tenant compte de son
environnement étant donné que nous sommes dans une société où la plus grande partie
des entreprises n'ont pas d'état financier. Il faut également savoir partager les risques
avec d'autres établissements et nouer des partenaires.
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Ainsi, on peut estimer que les établissements qui recherchent l'excellence dans cette
voie, qui acceptera les contraintes de discipline et de rigueur, qui résultent de la
montée des risques, seront capables d'affronter avec moins d'angoisse un monde
devenu bien plus dangereux pour l'activité bancaire.
BIBLIOGRAPHIE
Documentation interne d’Attijariwafa Bank
Guide Crédits;
Guide PME;
Guide produits d’Attijariwafa Bank.
WEBOGRAPHIE
www.attijariwafabank.com
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