Vous êtes sur la page 1sur 31

Universitatea Crestina “Dimitrie Cantemir” Grupa 310

Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

NECESITATEA SI ROLUL

ASIGURARILOR

Student: Albisoru Ana-Maria


Grupa 310
An III

Asigurari si Reasigurari
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

Cuprins

CAP.1 PREZENTAREA GENERALA A ASIGURARILOR…………….PAG.1


1.1 Necesitatea şi rolul asigurărilor ………………………………………PAG.1
1.2. Importanţa asigurărilor pentru economia ţării şi pentru asiguraţi……..PAG.5
1.3.Asigurările – ramură creatoare de valoare adăugată …………………PAG.5
1.4.Asigurările – ramură creatoare de locuri de muncă…………………….PAG.6
1.5 Asigurările – ramură participantă la oferta de capital de pe piaţa financiară
1.6.Asigurarea – factor de reducere a incertitudinii economice şi mijloc de reluare a
activităţii întrerupte………………………………………………………………PAG.7
CAP.2.NECESITATEA UNEI ASIGURARI…………………………………PAG.8
CAP.3. TIPURI DE ASIGURARI…………………………………………….PAG.13
1.Asigurarea RCA
2.Asigurari privind echipamentul electronic
3.Asigurari casco
4.Asigurari medicale pentru calatorii in strainatate
5.Asigurari privind bunurile (cladiri si/sau continut) apartinand persoanelor juridice
6.Asigurari privind cladirile apartinand persoanelor fizice
7.Asigurari de viata
CAP.4.CLASAMENTUL SOCIETATILOR DE ASIGURARE…………….PAG.22

CAP. 5. STUDIU DE CAZ PREZENTAREA SOCIETĂŢII COMERCIALE


ASIGURAREA ROMÂNEASCĂ – ASIROM S.A………………………….PAG.23
5.1 Prezentare generală
5.2 Scopul si strategia societatii
5.3 Obiectul de activitate

Concluzii………………………………………………………………………..PAG.30
BIBLIOGRAFIE

Asigurari si Reasigurari 2
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

CAP.1 PREZENTAREA GENERALA A ASIGURARILOR

1.1 Necesitatea şi rolul asigurărilor


Asigurările au apărut în mod firesc din nevoia de protecţie a omului împotriva
calamităţilor naturii şi împotriva consecinţelor accidentelor, precum şi din nevoile unor
mijloace de existenţă în cazul limitării sau pierderii capacităţii de muncă ca urmare a
îmbolnăvirii sau bătrâneţii.
Calea de urmat pentru evitarea efectelor păgubitoare ale calamităţilor naturale este
solidarizarea prin constituirea pe bază de contribuţie a unor fonduri care să fie utilizate
pentru refacerea bunurilor distruse, întreţinerea persoanelor care şi-au pierdut capacitatea
de muncă, deci calea asigurării.
Experienţa a dovedit că acoperirea pagubelor se poate realiza pe mai multe căi,
dintre care menţionăm:
 acoperirea din fondurile de rezervă ale statului (ceea ce nu este posibil in
economia de piaţă), prin sistemul de autoasigurare, care conduce la blocarea
acestor rezerve, deoarece necunoscându-se momentul producerii pagubelor,
persoanele în cauză nu pot folosi aceste fonduri pentru alte destinaţii.
 constituirea unui fond centralizat, prin participarea unui număr mare de persoane,
dirijat de o instituţie specializată în domeniu, s-a dovedit a fi bună, deoarece
necesită un efort financiar mai mic pentru fiecare persoană în parte şi utilizarea
acestui fond în perioade cât nu sunt obligaţii de plată. Această cale este benefică
pentru economia ţării deoarece aceste fonduri pot fi folosite temporar pentru alte
nevoi ale economiei ţării, prin acordarea de credite pe termen scurt sau mediu.
Asigurarea este bazată pe PRINCIPIUL MUTUALITĂŢII 1 - fiecare contribuie
cu câte o sumă mică pentru a se crea un fond care să se repartizeze celor care au suferit
prejudicii de pe urma producerii riscului asigurat. Acest principiu stă la baza asigurării.
Definiţie:
,,Asigurarea reprezintă acea operaţie economico-financiară ce decurge fie dintr-o
obligaţie prevăzută de lege, fie dintr-un contract prin care asiguratul se obligă să

1
Constantinescu Dan Anghel, Dobrin Marinică – Introducere în asigurări, Ed. Tehnică, Bucureşti 2003;

Asigurari si Reasigurari 3
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

plătească periodic o sumă numită primă de asigurare, în schimbul căreia asigurătorul îşi
asumă obligaţia ca la producerea riscului asigurat să plătească asiguratului sau
beneficiarului, despăgubirea de asigurare sau suma asigurată”.2
Premisele dezvoltării asigurării sunt de ordin obiectiv şi subiectiv.

Din condiţiile subiective am putea arăta că omul sau unitatea economică trebuie
să simtă necesitatea de asigurare, să fie deci interesat în a-şi acoperi riscurile respective
cauzatoare de pagube. Dezvoltarea simţului şi a cerinţei de asigurare merge paralel cu
dezvolatarea nivelului cultural şi a nivelului de trai al omului.
O altă condiţie este legată de posibilităţile financiare de plată a primelor de
asigurare. Aceasta constituie unul din motivele principale a dezvoltării asigurărilor în
ţările avansate din punct de vedere economic.
Condiţiile obiective ale dezvoltării asigurării sunt determinate de anumite
principii şi reguli printre care se pot arăta:
 principiul mutualităţii (acoperirea în comun a riscurilor) după un principiu bine
cunoscut “unul pentru toţi şi toţi pentru unul”3 – care să participe la formarea
fondului de asigurare;
 evenimentul asigurat să fie întâmplător iar realizarea lui să nu depindă de voinţa
asiguratului;
 să existe la baza asigurării un număr mare de persoane (fizice sau juridice)
asigurate, care să fie egal ameninţate de acel risc cuprins în asigurare;
 posibilitatea de ivire a evenimentului producător de pagube să fie sporadică, dar
nici excesiv de rar deoarece în astfel de cazuri nu mai există interesul asigurat;
 evenimentele producătoare de pagube trebuie să apară pe un teritoriu cât mai
întins şi nu numai în anumite locuri;
 evenimentul asigurat trebuie să fie viitor, ceea ce a trecut este sigur şi nu mai
poate constitui obiect al asigurării.”4

2
Văcărel I., Bercea F. – Asigurări – Reasigurări, Editura Expert, Bucureşti, 2002 pag. 34
3
Violeta Ciurel – Asigurări şi reasigurări – abordări teoretice şi practici internaţionale, Ed. Expert 2002
4
Bercea F., Văcărel I., pag. 44

Asigurari si Reasigurari 4
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

Asigurările pot fi definite şi ca o reuniune de persoane, care ameninţate de un


eveniment cauzator de pagube pentru ele, contribuie cu sume de bani pentru a permite
celor ce sunt loviţi de acest eveniment să facă faţă consecinţelor sale.

1.2. Importanţa asigurărilor pentru economia ţării şi pentru asiguraţi

Pentru acoperirea într-un timp relativ scurt a pagubelor produse asiguraţilor se


realizează desfăşurarea neîntreruptă a procesului reproducţiei simple şi lărgite.
Fondul este folosit atât pentru reproducţia simplă (plata despăgubirilor pentru
refacerea bunurilor avariate) cât şi pentru reproducţia lărgită, ce constau în acţiuni de
prevenire şi combatere a evenimentelor asigurate, creditarea economiei naţionale, etc.
Prin intermediul asigurărilor se acordă despăgubiri asiguraţilor pentru acoperirea
pagubelor produse de riscurile cuprinse în asigurare, dând posibilitatea reconstituirii
bunurilor distruse, asigurând astfel continuitatea procesului de producţie.
Asigurările influenţează pozitiv balanţa de plăţi a ţării şi contribuie la extinderea
relaţiilor economice internaţionale atunci când societăţile de asigurări, pe lângă
asigurările directe mai efectuează şi operaţii de reasigurări (adică atunci când se cedează
altor societăţi de asigurare o parte din riscurile subscrise - cu plata corespunzătoare a
primelor – în raport cu riscurile asumate de reasigurător).

1.3.Asigurările – ramură creatoare de valoare adăugată

Potrivit Sistemului Conturilor Naţionale, în ramura asigurării se încadrează


companiile de asigurare indiferent de riscurile pe care le acoperă, agenţii de asigurare,
brokerii de asigurare, serviciile auxiliare ale asigurătorilor, consiliile asiguraţilor şi
organizaţiile de expertiză.
Pe ansamblul ţării, acoperirea riscului de daune în cursul unei perioade este egală
cu indemnizaţia de asigurare plătită, corectată cu soldul net al rezervelor pentru riscuri
subzistente, iar remuneraţia activităţii de asigurare reprezintă diferenţa dintre primele
încasate şi indemnizaţiile plătite. Remuneraţia aferentă activităţii de asigurări de viaţă

Asigurari si Reasigurari 5
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

este egală cu diferenţa între primele încasate de asigurători şi indemnizaţiile achitate, plus
soldul net al rezervelor tehnice, minus dobânzile aferente acestor rezerve.
Rezervele tehnice cuprind rezervele de asigurare propriu-zise constituite pentru
acoperirea riscului asigurat, precum şi sumele reprezentând economii la asigurările de
viaţă.5

1.4.Asigurările – ramură creatoare de locuri de muncă

Asigurările sunt importante în economia unei ţări nu numai pentru ca participă la


procesul de creare de valoare adăugată, dar şi pentru faptul că oferă locuri de muncă
pentru un număr deloc neglijabil de persoane.
Concomitent cu creşterea numerică a persoanelor ocupate în asigurări, asistăm la
sporirea productivităţii muncii acestora, exprimată ca valoare adăugată ce revine in medie
pe o persoană ocupată în această ramură.
Exemple edificatoare ar fi societăţile de asigurări din SUA şi Franţa.

1.5 Asigurările – ramură participantă la oferta de capital de pe piaţa


financiară
Pentru a face faţă obligaţiilor faţă de asiguraţi, societăţile de asigurări au datoria
să constituie rezerve tehnice la asigurările de viaţă şi rezerve de prime şi de daune la
asigurările de bunuri şi răspundere civilă. Rezervele tehnice la asigurările de viaţă
prezintă următoarele caracteristici:
 se constituie in mod treptat, pe măsura încasărilor primelor;
 plăţile pentru care se constituie rezerve sunt exigibile la termene îndepărtate, peste
mai mulţi ani;
 în intervalul de timp cât se află la dispoziţia asigurătorului, rezervele respective
ating dimensiuni importante şi sunt folosite cu resurse proprii.
Fructificarea rezervelor de prime şi de daune constituite la dispoziţia societăţilor
de asigurări, se face prin plasarea acestora în acţiuni, obligaţiuni sau participaţii ale

5
Colecţia de reviste - PRIMM, 2003-2006

Asigurari si Reasigurari 6
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

societăţilor comerciale, în bonuri de tezaur, obligaţiuni sau alte înscrisuri ale


împrumuturilor de stat, depuneri pe termen la bănci, acordarea de împrumuturi
asiguraţilor în contul sumelor asigurate la asigurările de viaţă, achiziţionarea de bunuri
imobiliare.
Prin activitatea desfăşurată, societăţile de asigurare influenţează uneori, pozitiv
sau negativ, şi balanţa de plăti a ţării. Acest lucru se petrece când societăţile de asigurări,
pe lângă asigurări directe, mai efectuează şi operaţii de reasigurare: cedează şi altor
societăţi o parte din riscurile subscrise de ele şi primesc în schimb, riscuri subscrise de
alte societăţi6.
În măsura în care operaţiile de reasigurare depăşesc cadrul naţional, apar fluxuri
în valuta între ţara considerată şi ţările partenerilor societăţilor de asigurare şi reasigurare,
constând în prime, comisioane, despăgubiri, participări la beneficii, primite sau plătite.
Toate aceste sume se reflectă în balanţa de plăti, influenţând-o fie pozitiv fie negativ.

1.6.Asigurarea – factor de reducere a incertitudinii economice şi mijloc


de reluare a activităţii întrerupte

Prin încheierea asigurării, persoana fizică sau juridică, ameninţată de un anumit


fenomen (eveniment) viitor şi incert, convine cu o societate specializată ca, în schimbul
unor sume de bani (unei prime), acesta din urmă să preia asupra sa consecinţele
producerii acelui fenomen (eveniment).
Aşadar riscul nu dispare, ci se deplasează numai efectele acestuia de la asigurat la
asigurător.
Prin încheierea de contracte de asigurare, nu se reduce numărul riscurilor şi nici
nu scade forţa de distrugere a acestora, dar oamenii sunt mai bine pregătiţi să le facă faţă.
Pagubele provocate de catastrofe nu mai rămân în sarcina celor pe care forţele naturii sau
accidentele i-au lovit, ci se repartizează, prin intermediul asigurării, pe toţi asiguraţii.
Procurând resursele financiare necesare refacerii bunurilor afectate de sinistru,
asigurarea face posibilă reluarea într-un termen cât mai scurt a procesului de producţie
întrerupt şi deci, realizarea reproducţiei simple.
6
Revista – Piaţa Asigurărilor, 2006

Asigurari si Reasigurari 7
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

CAP.2..Necesitatea unei asigurari

Indiferent cât de multa grija acordam evitarii problemelor sau protejarii bunurilor
noastre, nu putem fi niciodata siguri ca vom avea succes. Unele evenimente negative
implica traume psihice si pierderi financiare semnificative.
Oamenii doresc sa se bucure de propriile lor locuinte, sa conduca masini, sa
zboare cu avionul, fara a se teme de potentialele probleme care pot aparea. Rolul
asigurarii este acela de a oferi oamenilor securitate, altfel spus, acela de a-i ajuta pe acei
câtiva care sufera o paguba sau care sunt implicati într-un accident. Unele forme
incipiente ale solidaritatii oamenilor sunt prezente înca din antichitate, dar primele forme
organizate de protectie împotriva consecintelor calamitatilor naturii si accidentelor au
aparut în Evul Mediu timpuriu, pentru acoperirea pierderilor produse în timpul
transportului marfurilor la mari distante.
Au aparut, astfel, asigurarile maritime, urmate de primele forme de asigurari de
viata (secolele XV si XVI) de cele împotriva incendiilor (secolul XVII). Asigurarile
moderne s-au conturat odata cu aparitia calculelor acturiale, care, luând în considerare
caracterul aleator al riscurilor asigurate, au permis determinarea stiintifica, prin metode
statistico-matematice, a primelor de asigurare. Omul, prin modul necorespunzator în care
îsi îndeplineste uneori atributiile ce-i revin în activitatea economica sau prin comportarea
sa reprobabila în societate, poate sa provoace pierderi semenilor sai. Este vorba de
nepricepere în folosirea tehnicii, neglijenta în îndeplinirea obligatiilor de serviciu ori a
îndeletnicirilor gospodaresti, nerespectarea regulilor privind protectia si securitatea
muncii, savârsirea de actiuni delictuale (furt, spargere, jaf, crima etc.). Anumiti factori
social-economici, dar si naturali, pot, de asemenea, provoca fenomene cu efecte negative
asupra desfasurarii neîntrerupte a activitatii economice. Este vorba despre crizele
economice, somajul, inflatia, conjunctura economica nefavorabila precum si cutremurele,
inundatiile, caderile masive de zapada, caderile de grindina, seceta etc.

Asigurari si Reasigurari 8
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

Din simpla enumerare a cauzelor care genereaza pericole si care nu are un


caracter exhaustiv, rezulta ca unele sunt independente de vointa omului, adica au un
caracter obiectiv, în timp ce altele, legate de comportamentul omului, poarta un caracter
subiectiv. Din prima categorie fac parte, spre exemplu, pozitia terenului fata de sursa de
apa, ceea ce îl face sa fie supus inundatiilor sau sa fie ferit de acestea; caracteristicile
materialelor folosite la constructiile de cladiri care le fac sa fie inflamabile sau
neinflamabile, rezistente sau mai putin rezistente la seisme, sensibilitatea la grindina a
unor culturi agricole etc.
Pentru a ilustra cea de-a doua categorie de împrejurari în care se produc
fenomenele generatoare de pagube, ne vom referi la atitudinea inconstienta a unor
persoane, care prin neglijenta, superficialitate, iresponsabilitate etc. pot sa provoace sau
sa favorizeze înregistrarea de accidente cu grave efecte umane si materiale.Cunoasterea
împrejurarilor, în care se pot produce diverse fenomene ce perturba desfasurarea normala
a activitatii economice si provoaca pagube, permite omului sa ia masurile de rigoare
pentru a evita aparitia unor asemenea fenomene, a le preveni, a limita actiunea lor
distructiva sau a se pune la adapost de urmarile nefaste ale acestora.
Vietile oamenilor, integritatea lor corporala, agoniseala lor, inclusiv bunurile
apartinând colectivitatii, sunt primejduite nu numai de actiunea fortelor oarbe ale naturii,
de calamitatile naturale, dar si de felurite fenomene neprevazute, denumite generic
calamitati tehnice sau, simplu accidente.
În aceasta categorie eterogena de fenomene (evenimente) aleatorii intra pericolele
la care sunt supusi oamenii în tihna caminului lor, în propria lor gospodarie, la locul lor
de munca (în uzina, la birou, în laborator, pe scena), pe strada, în timpul deplasarii lor cu
diverse mijloace, în locurile de agrement, în tara ca si în strainatate.
Un loc important între accidentele la care oamenii sunt expusi îl ocupa accidentele
în munca. Acestea survin la locul de munca sau cu ocazia desfasurarii activitatii lor
profesionale si pot provoca decesul, vatamarea corporala sau îmbolnavirea unor persoane.
Nu mai putin grave sunt pericolele la care sunt expuse materialele si produsele de
tot felul în timpul pastrarii în depozite si magazii, al prelucrarii în fabrici, al
comercializarii etc. Cladirile si constructiile, echipamentele, masinile de forta si de lucru,

Asigurari si Reasigurari 9
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

aparatele si sculele pot fi avariate sau distruse în urma unor incendii, explozii, prabusiri si
a altor întâmplari accidentale.
Incendiile au provocat de-a lungul timpului si continua sa provoace si astazi
importante pierderi materiale. Declansate de trasnete, cresterea temperaturii peste
anumite limite (ceea ce duce la autoaprinderea padurii, a carbunilor în zacamânt sau în
depozite, a unor substante volatile etc.), explozii, scurtcircuite, neglijenta sau actiuni
criminale, incendiile constituie un factor perturbant al activitatii economice, al vietii
oamenilor, al echilibrului ecologic. Ele distrug valori materiale utile, uneori greu sau
imposibil de înlocuit, întrerup procese de productie, afecteaza transporturile, pericliteaza
vietile si integritatea corporala ale oamenilor.
Pentru combaterea fenomenelor (evenimentelor) aleatorii, generatoare de pagube,
omul are la îndemâna mai multe posibilitati: evitarea sau prevenirea riscului, limitarea
pagubelor provocate de riscurile produse, crearea de rezerve în vederea acoperirii, pe
seama resurselor proprii, a eventualelor pagube si, în sfârsit, trecerea riscului asupra altei
persoane.
Evitarea sau prevenirea riscului consta în luarea de masuri capabile sa faca
imposibila producerea unui anumit risc. Este vorba, spre exemplu, de: renuntarea la
cultivarea, în anumite zone, a acelor plante care sunt deosebit de sensibile la grindina sau
la atacurile unor daunatori si cultivarea altor plante mai rezistente în zonele respective;
renuntarea la cresterea unor specii de animale în zonele în care acestea sunt în mod
frecvent bântuite de epizootii; evitarea practicarii unor meserii sau profesii de catre
persoanele predispuse sa contracteze anumite boli profesionale etc.
Tot aici intra luarea unor masuri având caracter anticipativ, profilactic, capabile sa
împiedice transformarea unor fenomene din posibilitate în realitate.
Daca seceta nu poate fi evitata, ea poate fi totusi atenuata. Avem în vedere aici,
pe lânga masurile mentionate mai sus, aplicarea unui program complex de irigatii si
îmbunatatiri funciare, folosirea unei agrotehnici corespunzatoare conditiilor de clima, sol
si relief. Deoarece, în tara noastra, anii secetosi alterneaza uneori cu ani cu precipitatii
abundente sau chiar excedentare, sistemele de irigatii trebuie astfel concepute încât sa
faca posibila scurgerea apelor pluviale, evitarea baltirilor îndelungate si putrezirea
plantelor.

Asigurari si Reasigurari 10
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

Prevenirea inundatiilor provocate de Dunare si de râurile interioare reclama


construirea de diguri (respectiv întretinerea celor existente), care sa protejeze culturile si
localitatile de furia apelor iesite din matca, crearea de acumulari (bazine) de apa capabile
sa preia cantitatile excedentare în perioadele în care nivelul apelor creste peste normal si
pe care sa le deverseze în perioadele când nivelul acestora scade.
Pentru prevenirea epizootiilor se impune aplicarea de tratamente profilactice atât
la animalele aflate în colectivitati numeroase (complexe de bovine, porcine, ovine si
avicole), cât si la cele din gospodariile populatiei, asigurarea unei furajari
corespunzatoare etc.
Pentru prevenirea incendiilor se impune luarea de masuri tehnice si organizatorice
în stadiile proiectarii, constructiei si exploatarii obiectivelor industriale, social-culturale si
gospodaresti, precum si ale mijloacelor de transport.
Este vorba de folosirea de materiale neinflamabile sau ignifugate la construirea de
cladiri, instalatii, masini si aparate; izolarea corespunzatoare a cablurilor si conductelor
prin care se transporta energie electrica, gaze ori substante infIamabile; supravegherea
aparatelor electrice în timpul functionarii si oprirea automata a acestora în caz de avarie;
prevederea cladirilor cu guri de incendiu si furtunuri de apa; dotarea cladirilor cu
extinctoare si mentinerea acestora în permanenta în stare de functionare; proiectarea
cladirilor care depasesc un anumit nivel cu câte doua sau mai multe scari de acces;
dotarea unitatilor (serviciilor) de pompieri cu mijloacele tehnice necesare stingerii
incendiilor: autocisterne, extinctoare cu spuma, scari de acces la etajele superioare etc.
Masuri adecvate se prevad pentru prevenirea incendiilor în institutiile publice
(scoli, spitale, case de cultura, muzee, biblioteci, unitati administrative), în salile de
spectacole, în întreprinderi. O atentie speciala se acorda prevenirii si stingerii incendiilor
la bordul autovehiculelor, navelor fIuviale, maritime si aeriene.
Pentru limitarea consecintelor negative ale cutremurelor de pamânt apare
necesitatea respectarii riguroase a normelor elaborate în acest scop de autoritatile
competente. Este vorba de proiectarea si realizarea constructiilor publice si private, astfel
încât sa reziste la gradul de seismicitate al zonei în care sunt amplasate; respectarea
nivelului de înaltime admisibil pentru tipul de constructie si zona de amplasare;
renuntarea la balcoane si elemente decorative care ar îngreuna constructia peste limitele

Asigurari si Reasigurari 11
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

admise; coborârea de la nivelurile superioare a caselor de bani, a dulapurilor metalice si a


altor obiecte grele care pericliteaza siguranta cladirii în caz de seism; instalarea de
seismografe la obiectivele de importanta deosebita pentru economia nationala (centrale
hidroelectrice s.a.).
Între masurile cu caracter preventiv si cele pentru limitarea efectelor riscurilor
produse nu exista limite rigide. Astfel, serviciul de paza contra incendiilor are atât sarcini
pe linia prevenirii incendiilor, cât si pe linia stingerii acestora.
Crearea de rezerve în vederea acoperirii, pe seama resurselor proprii, a
eventualelor pagube presupune constituirea de catre unitatea economica a unui fond de
rezerva, pe care sa-l foloseasca pentru acoperirea pagubelor provocate de calamitati sau
de accidente.
Trecerea riscului asupra altei persoane se poate realiza în conditiile în care
persoana fizica sau juridica amenintata de un risc oarecare (sau de un complex de riscuri)
consimte sa plateasca o suma de bani unei alte persoane (de regula o organizatie
specializata), iar aceasta din urma se angajeaza sa suporte paguba provocata de riscul
(complexul de riscuri) respectiv.
Atunci când, în pofida actiunilor de prevenire întreprinse de oameni, calamitatile
naturale sau tehnice s-au produs, este necesara luarea unor masuri economice pentru
acoperirea pagubelor pricinuite de acestea economiei nationale si reluarea procesului de
productie întrerupt.

CAP.3. Tipuri de asigurari

Asigurari si Reasigurari 12
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

 Asigurarea RCA
 Asigurari privind echipamentul electronic
 Asigurari casco
 Asigurari medicale pentru calatorii in strainatate
 Asigurari privind bunurile (cladiri si/sau continut) apartinand persoanelor juridice
 Asigurari privind cladirile apartinand persoanelor fizice
 Carte verde
 Conditii generale privind asigurarea de raspundere civila legala
 Asigurari de viata

1. Asigurarea obligatorie RCA

Asigurarea de raspundere civila auto (RCA) este o asigurare prin care tertii
prejudiciati in urma unui accident auto, produs din vina conducatorului auto asigurat,
primesc despagubiri pentru daunele materiale si/sau vatamarile corporale suferite.
Asigurarea de raspundere civila auto este fundamental diferita de asigurarea tip
Casco, aceasta din urma fiind o asigurare facultativa prin care persoana care primeste
despagubiri pentru daunele produse autovehicului sau este asiguratul, si nu un tert.
Prin urmare, asigurarea RCA este foarte importanta si in cazul cand proprietarul
unui autovehicul a incheiat o asigurare tip Casco pentru avarii din propria vina si furt.

De ce este obligatorie?
Toti proprietarii de autovehicule trebuie obligatoriu sa incheie o asigurare de
raspundere civila auto (RCA) si sa plateasca toate primele de asigurare aferente.
Scopul acestei asigurari este ca cel pagubit sa primeasca obligatoriu despagubiri
pentru daunele suferite, independent de situatia materiala a celui care a produs paguba (cu
alte cuvinte chiar daca cel care a produs paguba ar putea sau nu sa plateasca despagubiri.

Asigurari si Reasigurari 13
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

In acest fel, asigurarea de raspundere civila auto este in interesul tertului pagubit.
Trebuie remarcat ca s-ar putea intampla ca, doar dintr-o mica neatentie, un
conducator auto sa produca pagube celui pe care l-a accidentat evaluate la o suma
considerabila, suma care i-ar afecta considerabil bugetul.

2.Asigurarea echipamentului electronic

Ce se poate asigura ?
Asiguratorul, asigura echipamentul electronic pentru pagube materiale si, in functie
de optiunea Asiguratului, pentru pierderi de date si suporturi de date, si cheltuieli
suplimentare de operare. Asigurarea pierderilor de date si suporturi de date si/sau a
cheltuielilor suplimentare de operare se poate face numai daca echipamentul electronic
este asigurat pentru pagube materiale.

Cum se incheie polita de asigurare ?

Polita de asigurare a echipamentului electronic se incheie pe baza cererii scrise a


asiguratului facuta prin completarea cererii-chestionar care, impreuna cu specificatia cu
echipamentul asigurat si clauze, constituie parte integranta din polita. Polita de asigurare
se incheie pentru o durata de un an.
La cererea Asiguratului, polita se poate incheia si pe o perioada mai mica, dar
minimum pentru o luna (orice luna inceputa se considera luna intreaga).

3. Asigurarea autovehiculelor pentru avarii si furt ( CASCO)

Ce autovehicule se pot asigura?

Se pot asigura autovehicule, vehicule pentru transporturi terestre de bunuri sau


persoane, actionate pe principiul motorului, precum si altele, construite si echipate pentru
diverse destinatii speciale. Remorcile si semiremorcile se pot asigura separat.
Asigurarea se incheie numai pentru riscurile prevazute in conditii, cu fransizele,
excluderile, extinderile, clauzele speciale prevazute expres in aceasta si in suplimentele
de asigurare.

Asigurari si Reasigurari 14
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

Care sunt riscurile asigurate pentru asigurarea autovehiculelor pentru avarii


si furt?

Asiguratorul acorda despagubiri in limita sumei asigurate, Asiguratului sau, dupa caz,
Beneficiarului desemnat, pentru:

a. pagubele provocate autovehiculului de ciocniri, loviri, rasturnari, zgarieri,


caderi (inclusiv cu prilejul transbordarii), caderea unor corpuri pe autovehicul;

b. furtul autovehiculului sau al unor parti componente ori piese ale acestuia,
precum si pentru pagubele provocate acestuia ca urmare a furtului sau tentativei de furt;

c. pagubele produse autovehiculului de incendiu, explozie, afumare, patare,


carbonizare sau diverse distrugeri, ca urmare a incendiilor;

d. pagubele produse autovehiculului de inundatii, uragan, cutremur, prabusire sau


alunecare de teren, ploaie torentiala, grindina, trasnet, greutatea stratului de zapada sau
gheata, avalansa de zapada, actiunea mecanica a apelor curgatoare sau a obiectelor
purtate de ape;

e. pagubele produse dotarilor suplimentare montate la autovehicul, declarate de


Asigurat in cererea-chestionar, a caror valoare este inclusa in suma asigurata a
autovehiculului, numai daca aceste pagube au rezultat ca urmare a producerii riscurilor
asigurate;

f. pagubele produse ca urmare a riscurilor asigurate partilor componente sau


pieselor autovehiculului in timp ce acestea se aflau demontate in vederea efectuarii
reparatiei sau intretinerii;

g. pagubele produse autovehiculului ca urmare a masurilor luate pentru salvarea


lui;
h. cheltuielile efectuate in vederea transportului autovehiculului avariat la

Asigurari si Reasigurari 15
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

atelierul de reparatii care poate efectua reparatia, cel mai apropiat de locul accidentului,
sau la locul de adapostire al autovehiculului, daca acesta nu poate fi deplasat prin forta
proprie.

4. Asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate

Ce se poate asigura ?

Prin asigurare se acopera cheltuielile medicale sau de repatriere, necesare a fi


efectuate de Asigurat, ca urmare a imbolnavirii in timpul calatoriei in strainatate sau a
unui accident survenit in aceasta perioada.
Asigurarile pot fi incheiate de persoane fizice si juridice care au domiciliul in
Romania. Acoperirea prin asigurare este valabila in tarile straine mentionate in polita
precum si in tarile de tranzit.

Ce se despagubeste?

Asiguratorul despagubeste cheltuielile medicale de urgenta, efectuate pe timpul


sederii in strainatate a Asiguratului.
Cheltuielile medicale se refera la: tratamentul ambulatoriu al Asiguratului;
medicamente si materiale sanitare prescrise de medic in cadrul tratamentului, exclusiv
proteze; proceduri de diagnosticare stabilite de medic; spitalizare, in masura in care
aceasta are loc intr-o institutie recunoscuta in tara respectiva drept spital, se face sub
supravegherea directa a unui medic, avand la dispozitia sa facilitati suficiente de
diagnosticare si terapie; tratament chirurgical de urgenta; tratamentul dentar, dar numai
pentru alinarea durerilor acute; cheltuieli pentru transportul efectuat de serviciile de
ambulanta, pana la cel mai apropiat spital sau la cel mai apropiat medic; cheltuieli pentru
transferul la o clinica de specialitate, daca acesta este solicitat de medicul curant.

In cazul unui accident sau a unei imbolnaviri subite, Asiguratorul despagubeste


cheltuielile de repatriere a Asiguratului sau a corpului neinsufletit ori pe cele de
inmormantare la locul decesului in strainatate, in urmatoarele conditii: repatriere numai in
conditii speciale de transport; in caz de deces sunt acoperite cheltuielile strict legate de

Asigurari si Reasigurari 16
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

inmormantare/incinerare, respectiv pentru tratamente medicale postmortem,


imbalsamare, sicriu, transport la locul inmormantarii in strainatate sau de repatriere a
corpului neinsufletit, exclusiv funerarii si inhumare.

5. Asigurarea bunurilor apartinand persoanelor juridice

Care sunt bunurile care se pot asigura?

In baza politei privind asigurarea bunurilor (cladiri si/sau continut) apartinand


persoanelor juridice se pot asigura:
- cladirile si alte constructii (inclusiv instalatiile fixe aferente de incalzire, electrice,
sanitare, ascensoare etc.);
- masinile, utilajele, instalatiile, echipamentele, motoarele, uneltele, inventarul
gospodaresc, alte mijloace fixe si obiecte de inventar;
- mijloace circulante (marfurile, materiile prime si auxiliare, materialele, semifabricatele,
produsele finite si alte mijloace circulante materiale);
In ceea ce priveste continutul se pot asigura:
- Masini, utilaje, echipamente, agregate, alte mijloace fixe si obiecte de inventar;
- Mijloace circulante.

Care sunt bunurile care nu se pot asigura?

Nu pot fi asigurate si, ca urmare, in caz de solicitare nu se vor asigura:


- cladirile si alte constructii degradate sau ruinate care nu pot servi pentru locuit sau
pentru vreo alta destinatie economica;
- constructiile subterane fara cladiri deasupra lor (bordeiele de pamant, ghetariile in
pamint), puturile, digurile, santurile, iezaturile si constructiile de ameliorare (amenajarile
tehnice exterioare);
- constructiile usoare, aflate in afara de oras, municipiu sau de vatra satului si folosite
temporar, cum sunt: baracile, colibele, saivanele si alte constructii asemanatoare;
- cladirile parasite si care nu au proprietar;
- cotetele de lemn pentru animale sau pasari sub 1,50 m in inaltime.

Asigurari si Reasigurari 17
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

Acceptabilitatea asigurarii cladirii si/sau constructiilor, se stabileste potrivit


criteriilor calitative cu privire la riscurile ce sunt acoperite prin polita sau a altor riscuri
care desi nu sunt acoperite pot conduce in anumite situatii la producerea evenimentului
asigurat si la plata daunelor de catre Asigurator.

Ce riscuri se pot asigura?

Cele mai importante riscuri care se pot asigura sunt:


- Riscul de incendiu
- Riscul de trasnet
- Riscul de explozie
- Riscul de cutremur
- Riscul de inundatie de la ape de suprafata, precipitatii atmosferice, topirea zapezii
- Riscul de inundatie de la apa de conducta
- Riscurile politice (greve, tulburari civile)
- Riscul de vandalism
- Riscul de furt
- Riscul de prabusire si/sau alunecare de teren
- Riscul unda de soc provocata de avioane (boom sonic)
- Riscul cadere accidentala de corpuri (stanci, copaci, stalpi, etc)

6. Asigurarea cladirilor apartinand persoanelor fizice

In general Asiguratorii ii despagubesc pe Asigurati pentru pagubele materiale directe


cauzate de:

1) Riscuri de baza:
- incendiu, prin care se intelege un foc de mare intindere sub forma de flacari deschise
care insotesc arderea si care s-a produs in absenta unei vetre destinate acestui scop sau a
iesit din vatra, avand forta de a se extinde prin propria sa putere ;
- trasnet, respectiv descarcare electrica atmosferica directa asupra cladirii asigurate ; -
explozie (urmata sau nu de incendiu), chiar daca a avut loc in afara cladirii, fara insa a fi

Asigurari si Reasigurari 18
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

cauzata de dispozitive explozive;


- caderea aparatelor de zbor (aeronave si vehicule spatiale), a unor parti ale acestora sau
a obiectelor transportate, sau impactul cu acestea ;
- lovirea accidentala si neintentionata, de catre vehicule rutiere, altele decat cele
apartinand Asiguratului, a cladirii asigurate;

2) Riscuri extinse
– sunt cuprinse Riscurile de Baza la care se adauga si pagubele produse de :
- inundatii si aluviuni, furtuna, uragan, vijelie, tornada, ploaia torentiala - efectul direct
inclusiv cele cauzate de patrunderea apei prin sparturile si rupturi provocate acoperisului,
peretilor, usilor si ferestrelor prin manifestarea violenta a fenomenelor atmosferice
impreuna cu ploaia torentiala, grindina - efecte directe;
- prabusire si/sau alunecare de teren din cauze naturale;
- greutatea zapezii si/sau ghetii si efecte ale acestora;
- avalanse de zapada si efectele acesteia;
- demolarea,demontarea sau mutarea in alt loc a cladirii sau a unei constructii in care se
aflau bunurile asigurate, daca aceasta se face pentru a opri intinderea incendiului sau la o
amenintare brusca de inundatie, prabusire sau alunecare de teren.

3) Toate riscurile
- sunt incluse sub aceasta acoperire Riscurile de Baza si Riscurile Extinse la care se
adauga si pagubele produse de :
- cutremur de pamant, inclusiv efectele indirecte provocate de acesta, numai pentru
riscurile asigurate ;
- avarii accidentale ale instalatiilor de apa, canal sau incalzire centrala, prin care se
intelege paguba cauzata de scaparile accidentale de apa.
- inundarea apartamentelor de apa provenita de la vecini ;
- vandalism prin efractie sau talharie (fapta persoanei/grupului care patrunzand in
cladirea asigurata devasteaza elementele constitutive ale acesteia) ;
- terorism (situatiile produse de oameni care starnesc un climat de violenta, teama si

Asigurari si Reasigurari 19
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

nesiguranta, prin tulburarea linistii publice sau de drept prin diverse mijloace de timorare,
inclusiv cu materiale explozive);
- cadere accidentala de corpuri (stanci, copaci, stalpi, etc) cu excluderea cazurilor in care
aceasta a fost provocata cu intentie;
- riscuri politice (greve, revolte si tulburari civile), prin care se intelege numai paguba
materiala produsa bunurilor asigurate in timpul grevelor, revoltelor, tulburarilor civile ;

7. Asigurarea de viata
Asigurarea de viata este un mijloc de protectie financiara a unui individ si a
familiei sale. Ca mijloc de protectie al individului, asigurarea de viata creaza un venit
suplimentar pentru un anumit moment din viata prin asigurarea unui capital sau a unei
pensii. De asemenea, asigurarea de viata vine in sprijinul individului in momentul in care
acesta, in urma unui accident, are nevoie de sprijin financiar.

Ca mijloc de protectie a familiei, asigurarea de viata, aduce un venit compensatoriu in


conditiile pierderii intretinatorului financiar, mentinand in conditii normale nivelul de trai
al celor dragi.
Totodata, asigurarea de viata, prin posibilitatea de a fi cesionata, lichideaza
datorii financiare (credite bancare), evitandu-se lasarea familiei cu datorii.

Cum functioneaza o asigurare de viata?

Asigurarea de viata are la baza un contract. Cele doua parti contractante sunt:
-asiguratorul, care se obliga sa plateasca sumele asigurate in cazul implinirii riscurilor
aferente lor;
-contractantul (asiguratul), care se obliga sa plateasca primele de asigurare pentru
preluarea anumitor riscuri.

Care sunt riscurile acoperite de o asigurare de viata?

-riscul de supravietuire - prin crearea unui capital sau/si a unei pensii suplimentare;
-riscul de supravietuire in urma unui accident, avand ca urmare o invaliditate

Asigurari si Reasigurari 20
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

permanenta - prin acordarea sumelor asigurate aferente acestui risc;


-riscul de deces - prin plata catre beneficiar a sumelor asigurate;
-riscul de pierdere a capacitatii de munca - prin exonerarea de plata a primelor de
asigurare;
-riscul de a fi spitalizat sau a suferi interventii chirurgicale - prin plata unor
indemnizatii zilnice de spitalizare si interventii chirurgicale.

Asigurari si Reasigurari 21
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

CAP.4.CLASAMENTUL SOCIETATILOR DE ASIGURARE

TOP 20 - Prime brute subscrise asigurari de viata si non viata in primul semestru al anului
2006

Mil. Ponderea
Nr. Societate
euro %
1 ALLIANZ–TIRIAC 153,00 19,21
2 ASIROM 98,47 12,36
3 OMNIASIG 64,12 8,05
4 ING 60,17 7,56
5 ASIBAN 57,47 7,22
6 ASTRA 51,84 6,51
7 BCR ASIGURARI 50,51 6,34
8 GENERALI 37,77 4,74
9 UNITA 35,16 4,41
10 ARDAF 34,65 4,35
11 BT ASIGURARI 26,03 3,27
12 AIG LIFE 18,53 2,33
13 AIG ROMANIA 17,75 2,23
14 CARPATICA ASIG 13,22 1,66
15 GARANTA 10,40 1,31
16 ASITRANS 9,84 1,23
17 AVIVA 8,43 1,06
18 INTERAMERICAN 8,06 1,01
19 ASITO KAPITAL 6,77 0,85
20 GRAWE 6,39 0,80
TOTAL TOP 20 796,45 100,00

Primele brute subscrise la nivelul pietei asigurarilor, in primele 6 luni ale anului in
curs, au depasit 2,8 mld. RON (aproape 800 mil. EUR) in crestere reala in moneda
nationala cu aproape 16 procente comparativ cu rezultatele consemnate la nivelul pietei
in primele 6 luni ale anului precedent. Cresterea nominala in moneda europeana a depasit
28%.

Asigurari si Reasigurari 22
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

ALLIANZ-TIRIAC isi pastreaza pozitia de lider al pietei asigurarilor detinand, in


perioada analizata o cota de piata de 19,21%. Pe locul secund se pozitioneaza ASIROM,
cu 12,4% din piata, iar pozitia a treia este ocupata de OMNIASIG care a realizat putin
peste 8 procente din totalul subscrierilor din primele 6 luni ale anului in curs.

Primele 10 companii in ordinea primelor brute subscrise au totalizat 80,75% din piata,
un procent similar cu cel consemnat in perioada corespondenta a anului precedent.
Singurele companii din TOP 10 care au inregistrat scaderi in moneda europeana
comparativ cu rezultatele inregistrate in anul precedent sunt UNITA si ARDAF.

Cea mai spectaculoasa evolutie la nivelul pietei a avut-o BT Asigurari care a realizat
o crestere nominala in moneda europeana care a depasit 183 de procente, cresterea reala
in moneda nationala depasind 155% raportat la cifrele aferente semestrului intai al anului
precedent, rezultatele consemnate plasand compania la un pas de TOP 10.

CAP. 5. STUDIU DE CAZ


PREZENTAREA SOCIETĂŢII COMERCIALE ASIGURAREA ROMÂNEASCĂ
– ASIROM S.A.

Prezentare generală

Societatea Comercială Asigurarea Românească - ASIROM S.A. a luat fiinţă la 1


ianuarie 1991, reprezentând, pentru piaţa românească de asigurări, piatra de temelie,
punctul de referinţă al celorlalte societăţi apărute ulterior.
Astfel, din perspectiva poziţiei sale de leader, ASIROM şi-a asumat pe parcursul
ultimilor ani o remarcabilă misiune, dublată de o înaltă responsabilitate: aceea de
formator al pieţei asigurărilor din România. În aceasta perioadă a intensificării
concurenţei pe piaţa asigurărilor prin apariţia a numeroase noi societăţi autohtone şi
multinaţionale, ASIROM a reuşit, să se plaseze, an de an, în topul societăţilor de
asigurare-reasigurare prin rezultatele obţinute. Vocaţia de constructor, puterea financiara

Asigurari si Reasigurari 23
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

şi prestigiul Societăţii sunt elemente ale credinţei ASIROM în setul de valori pentru care
a optat şi pe care le promovează în toate demersurile sale: exigenţe înalte, integritate,
angajament total faţă de nevoile şi aşteptările clienţilor, creşterea satisfacţiei angajaţilor.

ASIROM este autorizat să practice peste 80 de forme de asigurare facultative


generale şi asigurări de viaţă prevăzute de legislaţie şi asigurarea obligatorie de
răspundere civilă pentru pagube produse terţilor prin accidente de autovehicule pe
teritoriul României.
Atuurile ASIROM, susţinute în limbajul cifrelor, pot fi sintetizate astfel:
-volum mare al capitalului social – 63,8 milioane RON
-volum mare al plasamentelor şi disponibilităţilor în conturi curente – 270 milioane RON
-cel mai mare volum al patrimoniului în terenuri şi construcţii – 130,5 milioane RON
-volum mare de rezerve tehnice – 471 milioane RON
-volum mare de daune plătite şi sume asigurate – 360 milioane RON
-cel mai mare număr de clienţi
-cel mai mare număr de contracte de asigurare
-cel mai mare portofoliu de forme de asigurări
-cel mai mare număr de unităţi service – circa 1.500 care deservesc clienţii ASIROM
-cel mai mare număr de autovehicule asigurate
-cel mai mare număr de specialişti în domeniul asigurărilor
-cea mai extinsă reţea de sucursale, agenţii, reprezentanţe în peste 200 de oraşe
-cea mai extinsă reţea de colaboratori
-cel mai mare grad de notorietate, 60% după cum rezultă din cercetarea companiei Gfk
-marca în care românii au cea mai mare încredere, 22,5 % din voturi şi
-locul I, acordat ASIROM,conform unui sondaj recent al Reader’s Digest

Datorită calităţii produselor şi serviciilor sale, ASIROM a obţinut de-a lungul


timpului numeroase premii şi distincţii, dovezi incontestabile ale profesionalismului şi
aprecierii de care se bucură pe piaţa asigurărilor.

Asigurari si Reasigurari 24
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

Cele mai recente premii sunt:


«COMPANIA ANULUI pentru Asigurări Generale», acordat de Revista PRIMM în
cadrul Galei Premiilor Pieţei Asigurărilor– ediţia 2005 şi
«Mr. RON pentru Compania de Asigurări a anului 2005», oferit de prestigioasa revistă
Săptămâna Financiară.
ASIROM a subscris în primele 3 luni din 2006 un volum de prime brute de peste
210,28 mil. RON. Din totalul subscrierilor, peste 185 mil. RON sunt reprezentate de clasa
asigurărilor generale, iar circa 25 mil. RON de asigurările de viaţă.
Companiile BRD Sogelease, în calitate de asigurat, MARSH în calitate de broker
de asigurări, şi ASIROM, în calitate de asigurător, au semnat un protocol tripărtit care
priveşte încheierea, administrarea şi menţinerea asigurărilor pentru bunuri comercializate
în sistem leasing. În acest sens, se vor încheia asigurări pentru avarii şi furt ale
autovehiculelor, asigurări complexe pentru transportatorii rutieri, asigurarea de bunuri şi
asigurarea CARGO. Domnul Boris SCHNEIDER, Directorul General al societăţii
ASIROM, a declarat că acest parteneriat reprezintă un nou pas în demersul companiei de
a fi cât mai aproape de clienţii săi, oferind posibilitatea persoanelor care vor achiziţiona
bunuri în sistem leasing prin BRD Sogelease de a incheia asigurări la ASIROM şi de a
beneficia astfel de un pachet de servicii de înalta calitate oferit de companiile partenere7.

Conducerea societăţii8:
Director General - Boris Schneider
Directori General Adjuncti :

Ion Gheorghe Bratulescu


Daniela Meghea
Mariana Diaconescu
Secretariat General - Florin Radulescu Botica
Iliuta Nicolae – Presedinte;

7
www.1asig.ro
8
www.unsar.ro/companii/asirom.htm

Asigurari si Reasigurari 25
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

Sigla S.C. ASIROM S.A. este:

SCOPUL ŞI STRATEGIA SOCIETĂŢII

Scopul este desfăşurarea activităţii de asigurare şi reasigurare prin acceptarea de


riscuri în schimbul plăţii unor prime de către asiguraţi şi respectiv, reasiguraţi şi prin
plata despăgubirilor şi a sumelor asigurate în cazul producerii evenimentelor asigurate în
vederea compensării daunelor şi a realizării de profituri.
Obiectivele strategice ale societăţii ar putea fi sintetizate astfel: modernizare –
calitate – eficientizare maximă. În strategia de dezvoltare a ASIROM aceste obiective se
materializează în acţiuni precise, concretizate în:
1. diversificarea gamei de produse şi servicii specifice oferite clienţilor
actuali şi potenţiali în concordanţă cu legislaţia în vigoare;
2. orientarea, cu precădere, spre segmentele de piaţă nou apărute;
3. aplicarea unor metode flexibile de organizare şi structurare a resurselor
umane în vederea creşterii competenţei profesionale, a eficienţei
personalului şi prestarea unor servicii ireproşabile asiguraţilor;
4. perfecţionarea produselor existente;
5. creşterea calităţii serviciilor;
6. perfecţionarea managementului resurselor umane şi
optimizarea investiţiilor de capital.

OBIECTUL DE ACTIVITATE

Asigurari si Reasigurari 26
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

1. Practicarea asigurărilor obligatorii, potrivit prevederilor legale în vigoare;


2. Practicarea asigurărilor facultative:
 de viaţă;
 de persoane, altele decât cele de viaţă;
 de autovehicule;
 maritime şi de transport;
 de aviaţie;
 de incendiu şi de alte pagube la bunuri;
 de răspundere civilă;
 de credite şi garanţii;
 agricole;
 de pierderi financiare din riscuri asigurate;
3. practicarea reasigurărilor în toate categoriile de asigurare

Obligatiile ASIROM
ASIROM si furnizorii sai nu isi asuma raspunderea pentru nici o pierdere de date
sau informatii rezultate din intarzieri, comenzi neonorate sau care nu ajung la destinatar,
cauzate de evenimente care nu sunt sub controlul ASIROM, al furnizorilor sai sau prin
erori de omisie din partea utilizatorului. ASIROM si furnizorii sai exclud orice sugestie
sau garantie ca:
-serviciul va fi neintrerupt sau fara erori
-eventualele defecte vor fi corectate
-serviciul, sau serverul care il pune la dispozitia utilizatorilor este lipsit de virusi sau alte
--componente care ar putea dauna utilizatorilor si nu pot fi responsabili de vreo actiune pe
care o intreprindeti pe baza respectivelor informatii sau a serviciului.

In nici o circumstanta ASIROM nu poate fi responsabila pentru pierderi de natura


directa sau indirecta rezultate din sau legate in orice fel de folosirea sau gradul de
performanta al serviciului, a acestui site web sau site-uri web in legatura cu acesta.

Asigurari si Reasigurari 27
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

Raspunderea ASIROM (daca aceasta este stabilita de catre o instanta


judecatoreasca sau un tribunal arbitral), in cazul vreunui act sau fapt sau rezultata in
oricare alt mod din sau in conexiune cu furnizarea de servicii conform acestui contract,
este limitata in cazul fiecarui eveniment sau in cazul oricarei serii de mai multe
evenimente la 100 de dolari SUA.

Asigurări de sănătate
În mai 2006, ASIROM a lansat, o asigurare medicală pentru interventii
chirurgicale denumită comercial MEDICAL SELECT .Boris SCHNEIDER, Directorul
General al ASIROM, estimează, încheierea a 50.000 de poliţe, valoarea subscrierilor
situându-se în jurul a 1,25 mil. EUR. Prin intermediul acestei poliţe, persoana asigurată
primeşte o indemnizaţie pentru intervenţii chirurgicale ca urmare a unei boli sau a unui
accident, inclusiv în legatură cu starea de graviditate sau naştere, efectuate în unităţi
publice sau private din Romania sau din afara ţării.
Un alt produs de asigurare lansat anul acesta este şi PROFESIONAL ASIG
(asigurarea angajaţilor pentru cauzele de accidente şi boli profesionale) care se adresează,
prin multitudinea riscurilor acoperite, tuturor categoriilor de personal, indiferent de
activitatea desfăşurată. Se poate încheia de orice persoană juridică pentru angajaţii săi.

Asigurări de viaţă
Un produs nou oferit de ASIROM este asigurarea PROSPERA – asigurarea
facultativă de pensie suplimentară privată cu acumulare de capital şi reevaluare.

Asigurări agricole
Din categoria produselor de asigurări agricole lansate anul acesta, ca urmare a
inundaţiilor produse în ultimii 2 ani, face parte şi asigurarea BUCHET RURAL, care este
destinată locuitorilor din mediul rural. Se asigură prin acest tip de asigurare: locuinţele
(clădirile), bunurile din locuinţe, culturile agricole, animalele, asigurarea de răspundere
civilă faţă de terţi.

Asigurari si Reasigurari 28
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

Asigurări de Bunuri şi Transport


Urmărind strategia de dezvoltare a societăţii în direcţia diversificării ofertei de
produse de asigurare, au fost perfecţionate produsele existente: asigurarea mărfurilor pe
timpul transportului – CARGO, asigurarea de avarii accidentale, asigurarea de avarii şi
furt a autovehiculelor (casco).
În ceea ce priveşte asigurarea obligatorie auto si carte verde, s-au încasat de prime
brute de peste 220 milioane lei.

Organizarea , Resurse umane, Acţionariat şi Studii


Au fost vizate obiective precum:
 Extinderea reţelei teritoriale, prin înfiinţarea de noi sucursale mai ales în
Bucureşti
 Creşterea nivelului de cunoaştere a produselor de asigurare de către angajaţi,
prin perfecţionarea şi actualizarea informaţionale necesare desfăşurării activităţii în
condiţii de eficienţă maximă.
În baza Programului de pregătire şi perfecţionare profesională, au fost organizate la
nivelul societăţii seminarii şi cursuri pentru conducerea executivă, pentru personalul cu
atribuţii de contractare a asigurărilor, control şi prevenire a daunelor, precum personalul
de la sediul social.

Asigurari si Reasigurari 29
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

CONCLUZII

Desi multi dintre noi consideram ca nu vom avea nevoie de o asigurare, indiferent
de care ar fi aceasta, pot aparea situatii, in care sa fie necesara.
De exemplu asistenta medicala pentru o perioada mai scurta, pe care o petrecem
in strainatate, prezentarea la un medic poate fi destul de costisitoare, si atunci, daca nu
vrem sa platim personal costurile consultatiei vor fi platite de aceasta asigurare.
Prin urmare, eu cred ca este foarte important sa iti faci o asigurare la obiectele
sau afacerile care sunt importante pentru tine, pentru ca in caz ce apar probleme sa fi
despagubit.Astfel, asigurarile joaca un rol esential in siguranta oamenilor sau a
companiilor,indiferent de tipul de asigurare de care avem nevoie.

Asigurari si Reasigurari 30
Univeritatea Crestina” Dimitrie Cantemir” Grupa 310
Facultatea de Management Turistic si Comercial An III

BIBLIOGRAFIE

1. Roxana Davidescu”Economia Asigurarilor”, ed. Universitara, Bucuresti 2010


2. Constantinescu Dan Anghel, Dobrin Marinică – Introducere în asigurări, Ed.
Tehnică, Bucureşti 2003
3. Văcărel I., Bercea F. – Asigurări – Reasigurări, Editura Expert, Bucureşti
4. Violeta Ciurel – Asigurări şi reasigurări – abordări teoretice şi practici
internaţionale, Ed. Expert 2002
5. Revista – Piaţa Asigurărilor
6. http://www.portaldeasigurari.ro/asigurari/asigurari.php

Asigurari si Reasigurari 31

Vous aimerez peut-être aussi