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Al Amana Microfinance

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Secteur de la Microfinance au Maroc
Identité

 Emanation de la société civile est un secteur économique clé du royaume et un acteur majeur
dans la lutte contre la pauvreté par l’inclusion financière et la création d’emplois
 Régis par la loi 18-97 du 5 février 1999 et les lois qui la modifie et la complètent , la loi 58-03 du
21 avril 2004, la loi n° 04-07 du 30 novembre 2007 et la loi 41-12
 Supervision par la banque Centrale du Maroc
 13 associations regroupées dans une fédération représentative la FNAM (Fédération Nationale
des Associations du Microcrédit)
 Taux de pénétration de la population = 2,5%

Réalisations
Depuis sa création :
 Plus de 40 milliards de DH de micro crédits accordés
 4,55 millions de bénéficiaires dont :
• 55,28% de femmes
• 36,57% dans le rural
 6 000 emplois directs dans les Associations de Micro Crédit
 Près d’un million d’opportunités d’emplois créées
 Un réseau de 1305 points de service
et à fin 2012 :
• 5 milliards d’encours de crédits
• 800000 clients actifs Son impact
Secteur de la Microfinance au Maroc

Réalisations et apports du secteur

Nombreux prix internationaux reçus par les AMCs Marocaines : le prix du MIX
récompensant les IMF les plus performantes et le Prix Européen de la microfinance.

En 2007, le secteur de la microfinance au Maroc était l’un des plus actifs et des plus
performants au monde.

Le nombre des bénéficiaires représente 40% des personnes servies dans la région
arabe

Au sein de la région Arabe, le Maroc et l’Egypte dominent le secteur de la micro-


finance en regroupant 85% de tous les emprunteurs et 73% du portefeuille total des
prêts de la région.

Le Maroc se distingue par la taille de son réseau d’agences (83% du nombre total
des bureaux de la région) et le nombre de son personnel (54% de l’effectif total de la
région).
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Secteur de la Microfinance au Maroc – Stratégie à horizon 2020

Financement des Activités


Objectif principal Génératrices de revenus (AGR)
Création d’emploi

Sur 10 ans, dans un  Coordonner avec les politiques sectorielles (tourisme, artisanat…)
contexte d’expansion forte  Développer l’offre produits(micro-assurance, transferts d’argent..)
et contrôlée du secteur  Personnaliser l’offre de microcrédits en fonction du modèle
économique des bénéficiaires (récoltes, business plan atypique…) et
en fonction du type de projet ou de secteur
 Maximiser l'impact sur la pauvreté et la création d'emplois
 Renforcer la gouvernance en matière de contrôle interne et de
gestion des risques
Servir 3,2 millions de bénéficiaires
 Etendre les réseaux de distribution sur tout le territoire national,
Créer ou financer 2 millions d’emplois notamment au moyen des nouvelles technologies, des forces de
à temps plein additionnels vente mobiles et de partenariats
 Améliorer l’efficacité opérationnelle du secteur (systèmes
d’informations, ressources humaines, processus et procédures,
mutualisation des moyens …)

…. Evolution du secteur vers les meilleures pratiques financières


Al Amana Microfinance

Association à but non lucratif, régie par le dahir du 15/11/1958 et les lois
18/97, 58/03, 41/12 relatives à l’exercice de l’activité du Microcrédit.

Al Amana a été créée le 13 février 1997 et agréée en tant qu’Association de


microcrédit par le Ministère des Finances le 31 mars 2000.

A sa création, Al Amana a bénéficié de subventions d'exploitation et


d'investissement d'un total de 110 M MAD, essentiellement en provenance
de l'USAID (48%) et du Fonds Hassan II (42%). Depuis 2002, Al Amana
Microfinance est en autonomie financière basée essentiellement sur ses
fonds propres et les dettes commerciales pour l’expansion.
Al Amana Microfinance

Al Amana a servi 3.200.000 prêts d’un montant global de 22 milliards de


dirhams au profit de 1.260.000 clients. 50% dans le rural dont 30% dans le
rural enclavé.

Al Amana Microfinance est le leader du Secteur avec une part de marché
de 43,7% du portefeuille de l’encours et 38% de l’effectif du personnel. Au
niveau régional, Al Amana Microfinance représente 24% de l’encours de la
région MENA (Middle East and North Africa) et fait partie des 6 institutions
de Microfinance du monde arabe figurant dans le classement du MIX des
100 meilleures institutions de microfinance dans le monde.
Al Amana Microfinance

Tryptique Vision , Mission , Valeurs


Secteur de la micro finance Al Amana
« Nous sommes un acteur du
« Combiner création d’activités, Mission développement économique et social de
lutte contre la pauvreté et notre Pays par le levier de l’Inclusion
inclusion financière » financière »
Etre un acteur clé de la lutte « Performante financièrement,
contre la pauvreté par la générant un impact social positif et
création d’emplois et Vision
perceptible sur sa communauté et
d’activités génératrices de
son environnement »
revenus, performant, pérenne et
intégré dans les
politiques du Royaume

VALEURS FONDAMENTALES HONNETETE -INTEGRITE –TRANSPARENCE- RESPONSABILITE - ALTRUISME


VALEURS DE PROGRES GOUT DE L'EFFORT- DE LA PERSEVERANCE ET DU SUCCES- RIGUEUR- ENGAGEMENT
Valeurs VALEURS PROFESSIONNELLES DECISIVES PERFORMANCE - SENS DE L'INNOVATION- CHANGEMENT
(Al Amana)

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Al Amana Microfinance

Services Financiers

Services financiers aux personnes ayant une activité génératrice de revenus et aux
microentreprises ne trouvant pas satisfaction à leurs besoins auprès du système financier classique:

Prêts à l’entreprise :octroyés aux personnes ou groupes de 2 à 5 personnes qui désirent


développer leur propre activité de production ou de service.

Prêts pour le logement: octroyés aux personnes désirant acquérir, construire ou améliorer leur
logement ou se doter d’installations électriques ou assurer l’alimentation de leurs foyers en eau potable

Produits de diversification

Transfert d’argent : Lancé en 2012, il intègre les services de Transfert d'argent domestique (Cash
Express) et Transfert d'argent International (Western Union et Money Gram).

Microassistance : Lancée en 2012, il intègre l’assistance Médicale (transport sanitaire urbain,


interurbain ou rural et retour éventuellement de la personne assurée à domicile et la participation
aux frais d’hospitalisation pour les pathologies couvertes par l’AMO) et l’assistance en cas de décès
(assistance pour l’accomplissement dans les formalités administratives, transport de la dépouille
jusqu’au lieu d’inhumation et participation aux frais funéraires) .

Services domestiques: Recharge téléphonique multi opérateurs.


Al Amana Microfinance Al Amana Microfinance
Al Amana en chiffres

 Al Amana a servi 3.200.000 prêts d’un montant global de 22 milliards de


dirhams au profit de 1.260.000 clients. 50% dans le rural dont 30% dans le
rural enclavé.
 Montants des prêts accordés entre 1000 et 50 000DHS.
 Commerce 44%, Artisanat 17%, Agriculture et élevages 22%, Services 13%,
Privé 2% Public 2%

Réseau Al Amana

Nombre de point de vente rural : 191


Nombre de point de vente urbain : 267
Véhicules guichets : 88
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Al Amana Microfinance Al Amana Microfinance

Gouvernance

 Conseil d’Administration : 20 membres/ Bureau Exécutif : 8 membres


 3 Comités spécialisés : Comité Audit, Comité Ressources Humaines, Comité
Stratégie et Utilité Sociale
 Comité Exécutif : 3 membres
 2145 Salariés

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ORGANIGRAMME

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