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UNIVERSITE DES PERES ANTONINS

Faculté de gestion des affaires

Rapport de stage

Rapport présenté dans le cadre du stage de la deuxième année de License en Gestion

Réalisé à l’agence Zgharta de la banque Fransabank S.A.L

Du 1/7/2013 jusqu’à 26/7/2013

Zgharta-Rue principale

06-667951

Sous la direction

Mme Maricella ABI DIB

Réalisée par :

Clara ISHAK (N°3020159)


Sommaire
Remerciements...........................................................................................................................................1
Introduction.................................................................................................................................................2
Partie théorique :........................................................................................................................................4
Le secteur bancaire au Liban :.....................................................................................................................4
Organisme et hiérarchie de l’agence...........................................................................................................5
Organisme :.............................................................................................................................................5
Interprétation :........................................................................................................................................6
Customer Relationship agent (CRA).........................................................................................................7
Caisse :.....................................................................................................................................................9
Partie pratique :.........................................................................................................................................10
Part commercial :..................................................................................................................................10
Caisse :...............................................................................................................................................17
Conclusion :...............................................................................................................................................19
Référence :................................................................................................................................................20
Remerciements

Avant de rédiger les détails de ce rapport, j’adresse mes sincères remerciements à chaque
personne qui m’a aidé dans mon stage.

Mes premiers remerciements vont d’abord à « Fransabank S.A.L »en général et à son directeur
‘Mme Zeina Frangieh ’en particulier qui m’a donné l’opportunité de mener à bien mon stage
dans ce branche. De plus, j’adresse un remerciement spécial à Mme Roula DAHDAH et à M.
Wael MOUAWAD dans Fransabank branche Zgharta.

Ensuite, je remercie notre directeur serviable M. Maroun JNEID, directeur de l’université


Antonins, Centre d’Etudes Universitaires de Liban Nord, qui a son rôle important dans notre
réussite dans l’université grâce à ses conseils qui nous aident à savoir la base de notre réussite.
Et, mon sincère remerciement pour mon encadrant Mme Maricella ABI DIB.

Enfin, j’adresse mon remerciement à chaque personne qui m’a aidé dans mon stage et qui m’a
expliqué le système du travail.

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Introduction
Fransabank a été créé en 1921, en tant que société anonyme libanaise. Il est inscrit le numéro -1-
sur la liste des banques opérant au Liban, elle est la plus ancienne banque dans le pays.

Fransabank a été créée à Beyrouth comme une branche complète d’une des grandes banques
françaises, le Crédit Foncier d’Algérie et de Tunisie (CFAT). En 1963, C.F.A.T a changé son
nom à Société Centrale de Banque.

En 1984, la dénomination de la Banque a été changée pour Fransabank S.A.L. Fransabank a


conclu un accord de coopération avec crédit Agricole SA-France. Elle a conduit dans un premier
temps à la création en commun à Paris de Fransabank dans France en cas de SA. En ligne avec sa
stratégie globale, Crédit Agricole SA est sortie de Fransabank dans France SA en 2007 et de
Fransabank SAL participation en 2012.

Fransabank a plusieurs branches, au Liban il y a 62branches par exemple : Baushrieh, Jounieh,


Saida, Tripoli, Zahleh, Antelias et Zgharta et d’autres. En plus, il y a hors du Liban comme
Australia, Canada, China, Egypt, France, Japan, Katar et d’autres.

Fransabank a fêté ses 90 ans d’anniversaire de l’héritage et l’expertise.

Ensuite, Fransabank est devenue une des principales banques de détail en raison de ses
innovations : la modernisation de ses politiques de prêts de détails et des procédures ainsi que le
recrutement de personnel hautement qualifié. Sur le front de Service Bancaire pour les
entreprises, Relationship managers maintenir davantage l’accent sur les grandes entreprises
clientes domestiques.

J’ai choisi mon stage pour appliquer les informations et les cours théoriques que j’ai appris à
l’université étant une étudiante dans la faculté de gestion des affaires banque-finance et c’était
une obligation de faire un stage. Donc, j’ai choisi Fransabank pour faire mon stage qui a
commencé le 1/7/2013 jusqu’à 26/7/2013.

Fransabank m’a donnée les idées claires du travail bancaire dans tous ses départements et parties
des idées sur les comptes et les chèques les opérations de retrait et d’encaissements de quelques
règles on doit le suivre pour réaliser le travail. En addition de ces informations, il faut savoir la
vision de cette banque que Fransabank a fixé son objectif et faire sa volonté d’être une institution

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financière de premier plan dans les markets locaux et régionaux offrant un service de qualité à
ces clients grâce à l’innovation une réduction des prestations de pointe service bancaire favorable
et une solution financière. Or, les objets de valeurs sont : l’intégrité, la fidélité, la
responsabilisation et la transparence.

Notre démarche consiste à présenter deux parties qui sont la partie théorique et la partie pratique.
Et, enfin la conclusion.

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Partie théorique :

Le secteur bancaire au Liban :


Le groupe Fransabank remporte le prix Euro money des «  Meilleurs services
bancaires privés au Liban pour l’année 2013 ». En accordant cet honorable prix à
Fransabank, « Euromoney » a apprécié le rôle de leader de Fransabank dans la
conception et la mise à disposition d’une clientèle intéressée de produits et services
distinctifs pour la gestion de patrimoine.
Fransabank Group porte le flambeau de l’ancienne banque officiellement
enregistré au Liban depuis 1921, le trajet de Fransabank a été long depuis l’histoire
moderne au Liban, il a été rempli de travail acharné et de détermination pour
atteindre une position de premier plan au niveau des banques locales et
internationales de la réputation.
Pour neuf décennies, Fransabank a vu une excellence dans la tradition bancaire et
service à la clientèle associé à une réputation de renommée d’une entité financière
socialement responsable qui place le bien-être des communautés qu’elle sert au
cœur des activités.

En plus, il y a différents types de banques au Liban :


 Banques d’investissements :

Ce sont les banques qui donnent des dettes à long terme et de créer des ingénieurs
financiers. Ces banques sont appelées parfois des banques d’affaires ou de crédit à
long terme.

 Banques Islamiques :

Il y a trois banques de caractères Islamique au Liban qui sont : al-Baraka, Arabe


Finance House (Golfe) et Lebanese Islamique Banque. Ces banques fonctionnent

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selon les préceptes islamiques qui interdisent toute perception et tout versement
d’intérêt sur l’argent.

Organisme et hiérarchie de l’agence

Organisme :

Directeur
général

Directeur
adjoint de
la branche
(le seconde)

Le
Superviseur

Customer TELERS
relationship (caissiers)
agent (CRA)

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Interprétation :

Le document ci-dessus représente la hiérarchie dans l’agence Zgharta du Fransabank. Le


directeur générale a pour rôle de diriger le travail de tous les directeurs adjoints et a pour mission
de développer son agence dans un souci de rentabilité, d’efficacité, de maitrise du risque et de
qualité. En plus, il assure la permanence des contacts avec les clients particuliers, professionnels
et les entreprises.
Ensuite, le directeur adjoint de la branche, a pour rôle de diriger le travail de ses employés et
avoir une bonne relation avec ses clients et donne un bon avantage pour augmenter le
pourcentage de client dans cette branche.
Le superviseur, est responsable sur le travail des <<Tellers>> qui sont les caissiers, a pour rôle
de signer les feuilles pour les clients pour un montant plus que 500000 L.L.
Customer Relationship agent (CRA) : c’est la part commerciale en ce qui concerne d’ouvrir un
compte de ces différents types.
Le « Tellers » qui est le caissier se distingue par sa rapidité à servir la clientèle de l’agence.
Chaque caissier a dans sa caisse pas plus que 10000$ s’il veut plus il faut qu’il parle au
superviseur pour lui donner de la caisse. Le caissier doit être souriant.
Enfin, chaque employé est responsable de son travail, et il respecte la personne au-dessus de lui
qui est le responsable.

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Customer Relationship agent (CRA)

Dans cette partie, on parle d’ouvrir un compte pour les entreprises, les clients, et pour tout
personne veut avoir un compte dans la banque. En plus, cette parie est responsable de l’exécution
des crédits.

3.1. Ouvrir un compte :

Chaque client, société, entreprise, c’est-à-dire, chaque personne physique et/ou morale veut
ouvrir un compte. Donc, pour ouvrir un compte if faut avoir la carte d’identité et le montant que
le client souhaite à mettre dans ce compte. Puis, la banque envoie les informations prises des
clients qui veulent avoir un compte chez eux à la banque du Liban.
Les informations du client sont enregistrés sur une fiche appelée « KYC » c’est-à-dire « Know
Your Customer ». Cette fiche se diffère d’une personne physique et une personne morale, car la
personne physique signifie un seul individu ou bien joint deux individus (and, and/or). En tant
que, la personne morale c’est une société, association ou bien une organisation.
La « KYC » comprend :
 Pour une personne physique :
o Le nom et le prénom
o Le nom du père
o Le nom et le prénom de la mère
o La date et le lieu de naissance
o Le métier
o Le salaire mensuel
o Les transactions externes
 Pour une personne morale :
o Le nom de l’entreprise
o Le genre
o La date de création
o Le capital
o L’objectif de la société et les travaux.

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Apres remplir « KYC », il y a encore deux autres fiches à les remplir sont : Fatca, c’est-à-dire, si
la personne est Américaine ou bien il a travele a American depuis 5 ans.
La deuxieme fiche, c’est la Specimen.

I.2. Confirmation des prêts :

En tant que le client attend la confirmation, Fransabank envoie une fiche à la banque de Liban
pour renvoyer des informations sur le client s’il a un autre compte dans une autre banque.

Apres avoir la confirmation, on enregistre les informations suivants :

 Le montant du crédit
 La date d’acquisition du crédit
 La date d’échéance du premier paiement
 L’intérêt
 Le nombre des payements
 Comment le client va payer ses payements.

3.3.Genre des prêts :

On distingue plusieurs types de prêts qui sont :


 Le prêt personnel (Personal loan) : le montant donne est maximum 40 Millions L.L. pour
5 ans. Le client doit être son âge entre 21 et 64 ans.
 Prêt d’habitation ou Housing loan : le montant est illimité, le salaire mensuel du client
doit être plus que 1000$. Le client a 30 ans pour fermer son prêt.
 Prêt de voiture (Car loan) : le montant maximale 30000$ il faut le client paie ce montant
dans 5 ans.
 Prêt pour les universités (University loan) : le montant donne compris entre 6 millions et
375 millions. Et il les rend dans 10 ans.

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Caisse :

Cette partie, est appelée aussi « Teller », ou se font les opérations de retrait et d’encaissement
d’argent, qui se fait par chèque ou en espèce. L’importance dans l’encaissement c’est la date de
l’échéance c’est-à-dire le moment à quel le client peut retirer de l’argent.
Dans cette partie il y a deux cas importants sont :
» Si l’argent sont en livre libanaise, le client peut faire un retrait dès le jour qui
suivi la date d’encaissement.
» Si l’argent est en dollars américaine, un retrait peut faire après 7 jours de la date
d’encaissement.

4.1Genres de comptes :

On distingue plusieurs types de comptes :


 Compte courant-505- (avec et sans assurance-551-)
 Domiciliation Salaire-549-
 Cheque-500-
 Liste de Mariage-555-
 Compte d’épargne-512-
 Compte d’épargne à vue-509-.

4.2Chèque :

Pour accepter le chèque et le dépenser, on doit savoir :


 La correspondance du montant et de la monnaie utilisés sur le chèque en chiffre et
en lettre.
 Ecrire le nom du bénéficiaire une écriture juste
 Identifier la signature
 Identifier la date d’échéance
Si le chèque est transformé à une autre personne, on doit identifier au derrière du chèque, la
signature du premier bénéficiaire suivi par le deuxième.

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Partie pratique :

Pendant mon stage, j’ai eu la chance de connaitre la plupart des travaux dans chaque appartement
dans cette banque, la part commercial et la part de la caisse.

Part commercial :
C’est le service dans lequel le contact entre la banque et le client a des différences
caractéristiques que des autres services. Comme son nom l’indique ce service est pour l’aide des
clients pour faciliter leurs travaux avec la banque. De plus, il joue un rôle de service de
marketing pour informer les clients des produits offerts par la banque.

La personne qui m’a aidé m’a demandé de lire et de savoir sur toutes les brochures excitantes ou
sur les différents produits, assurances. Et cela pour pouvoir répondre aux questions des clients
concernant ces produits. Donc mon travail était celui d’un informateur sur différentes choses et
procédures, le contact avec les clients était très fréquent dans ce cas. Comme j’ai passé plusieurs
opérations d’ouverture de compte pour des nouveaux clients , ces opérations ont compris un
travail sur ordinateur qui était l’enregistrement des informations données par le client et puis de
remplir ces informations d’un livre de contrat d’une dizaine de pages signées par le client.

Apres mon observation, pour ouvrir un compte comme un compte bloqué, j’entre sur le système
qui se trouve sur l’ordinateur, et je remplie les informations demandées par exemple : le nom, le
prénom, l’âge, et d’autres. Je remplie ces informations car la banque centrale demande ces
informations. Apres cela, le client signe sur un dossier qui s’appelle « Bienvenue », puis, il met
le montant d’argent dans la caisse et il reçoit son carnet d’épargne.

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Le marketing dans Fransabank :

La stratégie marketing dans Fransabank se base sur une distribution efficace, un développement
du produit bancaire et une bonne promotion. Fransabank travaille sur une segmentation profonde
du marché afin de mieux comprendre les besoins du client. Actuellement les publicités sur les
canaux télévisés aident à une meilleure information pour les clients sur les produits bancaires.

I. Les cartes bancaires :


Fransabank offre aussi plusieurs cartes électroniques, et c’est le rôle du service clientèle
d’expliquer les caractéristiques de chaque carte dans le but de les vendre aux clients. Ce
processus est important à la banque car il forme un profit assez grand avec les intérêts
que les clients payent avec l’usage de ces cartes. Définissons et parlons de quelques
cartes:
A. « Credit card » :

Carte publiée par une banque donnant les consommateurs le droit de charger les achats et
payer plus tard.

Par cette carte, la banque offre une ligne tournante de crédit. La carte exige des
paiements mensuels et le solde à reporter est soumis à une charge financière.

Comme l’emprunteur rembourse une portion de la balance exceptionnelle, une quantité


égale au remboursement peut être empruntée conformément à l’accord.

La plupart des cartes de crédit offre une période de grâce, pendant laquelle les charges
d’intérêts ne s’accumulent pas.

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Le service des prêts :

A. Definition :

Faire un crédit, c’est donner librement la disposition effective et immédiate de l’argent,


contre la promesse que cet argent sera restitué dans un certain délai.

Le crédit est considéré comme l’un des mécanismes fondamentaux de l’économie et il est
très développé dans les économies modernes. La Fransabank accorde une grande importance
à ce département.

Plusieurs catégories de prêts sont disponibles à ce niveau et chacun d’eux obéit à des
conditions différentes. La banque exige en contrepartie de garanties non seulement pour leur
propre sécurité mais aussi comme devoir envers les épargnants avec lesquels elle travaille.

De nos jours presque tous les projets ou les investissements sont financés par des prêts
d’après les banques. C’est pour cela qu’il existe ce service assez important dans le sein de
chaque branche, et qui est le service des prêts.

B. Car Loan :

Les prêts de voiture de Fransabank vous donne la liberté


d’acheter un nouvelle voiture, sans s’étant obligé à soucier
trop de dépenses. la période de remboursement diffère : elle
est flexible jusqu’à 4 ans pour les utilisées et 5 ans pour les
nouvelles voitures.

Conditions:

 L’âge minimum du candidat 18 ans et il ne doit pas


excéder les 62 à la maturité du prêt.

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 La preuve d’emploi pour un minimum de 1 an de service dans la société actuelle avec
un revenu stable.
 Le certificat de déclaration du revenu.
 Une copie de la carte d’identité, du permis de conduite.
 La somme mensuelle de ses paiements dus ne doit pas dépasser les 33 % de son
salaire mensuel net.
 La somme du prêt est flexible jusqu’à 75,000 USD pour les nouvelles voitures et
30,000 USD pour les anciennes.
 Montant des frais de ce prêt 75 USD.
 La domiciliation des salaires n’est pas exigée.
 Garanties de base : assurance-vie, assurance automobile.

En ce qui concerne le Down payment :

 Si le modèle est à partir de 2005 et plus : 20 %


 Si le modèle est entre 1995 et 2004 : 30 %
C. Housing loan :
A côté du programme de l’ISKAN, Fransabank présente un prêt
de logement, offrant une série complète de services afin
d’assurer les divers besoins de ses clients désirant acheter une
maison.
Conditions:
 La somme mensuelle de ses paiements dus ne doit dépasser les 33% de son salaire
mensuel net.
 Somme du prêt est flexible entre 10,000 et 500,000 USD.
 Le candidat doit être libanais et il a entre 18 et 64 ans.
 Le candidat devrait être salarié avec un minimum de 2 ans dans le même emploi.
 Le salaire mensuel minimal devrait être ou supérieur à 1000 USD.
 La domiciliation de salaire est exigée.
 Garanties : garanties de première classe, l’Assurance-vie pour le candidat,
l’Assurance incendie sur la maison.

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D. Personal loan :

Ce prêt vous aide à couvrir l’achat de produits et à absorber les dépenses imprévues.

 Le bénéficiaire doit être libanais de plus de 10 ans.


 Pour les employés, le salaire doit dépasser les 800,00 LBP, ainsi que pour les
employeurs les 1, 200,00 LBP.
 Domiciliation du salaire.
 Une police d’assurance vie globale.
 Le remboursement mensuel ne doit pas dépasser les 33% du revenu mensuel.
 Le bénéficiaire doit être moins que 64 ans à la fin de la période du prêt.

Caisse :
Dans cette partie, il y aura une relation directe entre le client et l’employé pour plusieurs
opérations.

1. Versement : quand il y a un versement de plus que 10000$, il faut remplir une fiche
qui s’appelle «  CDSS », ou on indique le nombre du client, le montant et la nature du
monnaie. En plus, le numéro de compte, date de l’opération, nom du titulaire du
compte, origine des fonds, l’objectif de l’opération, la signature du client au-dessous
de chaque feuille, et un commentaire de la confiance avec la signature.
2. Transfert(Swift) :c’est-à-dire, le transfert d’un compte à un autre pour la même ou
bien pour une autre personne dans ou hors du Liban. Il y a une validation 2 jours à
l’avance et cela nécessite de payer en plus 25$ pour un transfert hors du Liban, et 12$
dans Liban. En plus, il faut que l’employé ait le Swift code de l’autre banque, il faut
savoir ID de la personne que je veux lui envoyer les argents, son nom et la raison de
transfert.
Enfin de cette partie de la caisse,

Pour faire entrer un chèque ou plusieurs aux comptes des clients, il faut enregistrer :

- Le montant total des chèques.

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- Le nombre des chèques.
- L’origine des chèques et leurs numéros.
- La date auquel le client peut utiliser les argents (après 3 jours si le montant est
en livre libanaise et 4 jours si le montant est en dollar américain).
Si le chèque est retourné, on remplit une fiche qui contient :
- Le numéro du chèque.
- Le montant.
- Le nom de celui qui retire le chèque.
- Le nom du bénéficiaire.
- La cause de la retourne du chèque.
- La branche.
- La date.
Si le montant qui se trouve dans le solde n’est pas suffisant, le chèque ne peut pas être retiré.

Apres l’observation et la pratique faite surtout dans les chèques, si un client de Fransabank et aie
un compte chez nous, et il a des chèques dans une autre banque par exemple, crédit libanais…, il
vient chez nous pour avoir le montant du chèque.
En plus, la banque collecte les chèques utilises durant le jour pour les envoyer à la fin du jour à
la compensation. Je collecte les chèques en deux catégories qui sont les chèques en Livre
Libanaise et les chèques en dollars. Apres cela, je les photocopies. Les chèques photocopies
restent dans Fransabank et les autres la banque les envoient à l’aide du poste. Ensuite, il faut
faire le bilan spécifique pour les chèques qui est faite par l’un des personnes qui travaillent sur la
caisse et par le directeur de la banque, ces deux bilans doivent être égaux.

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Conclusion :

A titre de conclusion, l’étude théorique, même très approfondie, ne suffit pas seule. Elle doit être
accompagnée d’une application en pratique d’où la nécessite de faire un stage.

Le stage nous permet d’appliquer toutes les opérations déjà étudiées, et en plus, d’aborder le
monde du travail et de l’expérience. Etant un étudiant à l’UPA, je devais passer un stage dans
une banque ou dans une entreprise.

Alors j’ai choisi la banque Fransabank à l’agence Zgharta, ou j’ai passé un stage fructifie d’un
mois et sans difficulté.

C’était une expertise riche qui m’a largement soutenu par certaines exigences de la gestion qu’on
ne peut pas trouver dans les cours et les TD. Durant cette période restreinte j’ai tiré quelques
normes indispensables qui dirigeront mon attitude professionnelle future.

Des relations sociales avec les autres employés qui doivent être bien établies, ne franchissant pas
certaines limites pour éviter des conflits non nécessaires. En plus le contact avec les clientèles
(les secteurs public) et le respect de leur demande avec plaisir et dans un temps limité.

Une confiance en soi est primordiale. Une fois elle existe, elle reflète un caractère respecté par
les employés et la direction déployant ainsi ma qualité de travail, ma productivité et mes
compétences, en plus toujours on ne doit pas mélanger l’affection avec le travail et respecter
certaines limites avec les clients.

A ne pas oublier, l’importance du respect de la loi du secret bancaire et qui contribue à la


confiance gagnée par la banque envers ses clients.

En plus, j’ai eu des difficultés de faire une pratique sur l’ordinateur dans les deux parts
commerciales et caisse.

Ce stage a été vraiment une opportunité qui m’a aidée d’une part je me suis intégrée au monde
du travail et de relation avec les gens et d’autre part il m’a permis de concrétiser ce que j’avais
étudié à la faculté dans le domaine bancaire. Quel est votre but dans le futur ?

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Référence :

 Le document donné par la banque : Fransabank 


 www.fransabank.com

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Tomorrow Start Now…

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