NOM DU PRODUIT Octopus Microfinance Suite v. 2.

NOM DU Octopus Microfinance

FOURNISSEUR
Évaluation 2009* Septembre 2009

Évaluations
précédentes Sans objet

RÉSUMÉ

Impression Octopus est une nouvelle solution innovante basée sur un modèle
générale de développement à code source ouvert. Des améliorations et
développements sont continuellement effectués par le biais d’une
plateforme Web collaborative qui permet à l’éditeur, aux
revendeurs et aux IMF (institutions de microfinance) de se réunir
pour contribuer au développement du produit.

La solution a été lancée en 2007 et répond aux exigences

élémentaires d’une IMF de taille petite à moyenne. Elle évolue à un
rythme régulier grâce à sa méthodologie de développement.

Qualités  Solution conviviale avec des affichages de fenêtres hautement

ergonomiques (utilisation intuitive, champ pour recherche
universelle, tableau de bord fournissant des informations
essentielles et des alertes)
 Acquisition de licence gratuite : l’utilisateur est le propriétaire du
code source et peut choisir son propre partenaire pour la
maintenance.
 Le produit est continuellement enrichi par le biais des
contributions de la communauté.

Défauts  Fonctionnalités élémentaires couvertes à ce stade

 Les avantages d’un produit en constante évolution peuvent
soulever des problèmes pour les IMF concernant l’adaptation de
leurs normes/processus sur une base continue.
 Les avantages d’un produit en constante évolution peuvent être
réduits pour les IMF qui ont un accès limité à l’Internet.

Expertise L’installation et la maintenance peuvent requérir des utilisateurs

nécessaire en IT expérimentés en matière de serveurs SQL.

* Veuillez considérer le profil des clients dans la section « clients » lors de votre lecture de cette revue car l’évaluation se
base sur la performance du produit pour ces types de clients.
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 CLIENTS

Taille (nb de Petite (moins de 5 000)

clients) Moyenne (5 000 à 25 000)
Moyenne à grande (25 000 à 50 000) avec la version SQL
Grande (plus de 50 000)
Autre (spécifier)

Type d’institution Banque commerciale

Banque de microfinance
Banque locale
Sociétés de financement
Associations d’épargne et de crédit
Coopératives et Caisses populaires
Organisations à but non lucratif

Notation générale
Commentaires des (Excellent, Satisfaisant, Moyen ou Nom de l’utilisateur
utilisateurs Non satisfaisant)
(échantillon d’utilisateurs) African Gate Financial Support
Satisfaisant
(Ghana)
Voir les enquêtes réalisées
Satisfaisant Anonyme
auprès d’utilisateurs pour
obtenir des notations plus Moyen Anonyme
détaillées. Moyen Anonyme
Satisfaisant AIRDIE (France)
Moyen Buksh Foundation (Pakistan)
Nombre de clients (IMF) 12
Installation par
région Europe et Asie centrale 10
Afrique subsaharienne 1
Voir le cahier des charges Asie de l’Est et Pacifique 0
(RFI) pour les installations
par pays. Asie du Sud 1
Moyen-Orient et Afrique du Nord 0
Amérique latine et Caraïbes 0
NOTATIONS
* non satisfaisant ** partiellement satisfaisant *** assez satisfaisant **** très satisfaisant

Fonctionnalités La solution répond aux exigences élémentaires d’une IMF de taille

** petite à moyenne. Les modules concernant les informations sur le
crédit et les clients ont la couverture la plus étendue. Le module de
Comptabilité multi-devises est complet, mais les schémas de
configuration manquent de flexibilité. Seuls les comptes courants
et les comptes d’épargne sont offerts par le module Épargne qui
devrait être finalisé d’ici la fin de 2009. Les Transferts devraient
être ajoutés en 2010. La Gestion de caisse est basique et aucun
autre canal de distribution n’est disponible à l’heure actuelle.

La méthodologie de groupe est particulièrement bien déployée. Les

écrans affichent les informations détaillées liées à tous les
membres du groupe de manière à pouvoir les visualiser « d’un seul
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 coup d’œil ». La saisie des lots est disponible pour les
remboursements des prêts et l’épargne obligatoire, et il est
possible de procéder à des reports exceptionnels.

L’application peut centraliser et présenter les données à des

niveaux différents : agence, région, entité finale. Cependant, elle
n’offre pas encore de multi-entités.

Facilité Conception d’un écran d’avant-garde se prêtant à une navigation

d’utilisation facile et intuitive par le biais de fenêtres. Approche centrée sur le
**** client ; accès à toutes les informations et transactions liées à un
client par le biais d’onglets dans une même fenêtre. Affichage clair
des informations avec des possibilités d’affiner le niveau de détail.

Un certain nombre de caractéristiques pratiques sont affichées en

permanence, dont la recherche universelle et les alertes
automatiques sur les évènements (niveau de trésorerie,
remboursements du jour, prêts tardifs, etc.).

L’application est multilingue, disponible et gérée en anglais,

français, russe et arabe.

Il n’y a pas d’Aide contextuelle dans le cadre de l’application. Les

utilisateurs se connectent au site Web pour accéder au manuel
actualisé, à wiki, au forum, etc.

Rapports de La solution est fournie accompagnée d’un grand nombre de

gestion rapports. Cependant, la plupart étant prédéfinis, l’utilisateur ne
** peut pas établir ses propres critères pour le filtrage et la
présentation des données.

Les informations peuvent être présentées à divers niveaux de

consolidation, et certains rapports englobent une analyse des
tendances basée sur des périodes spécifiques.

L’application s’intègre aux Crystal Reports, mais la conception des

nouveaux rapports requiert une expertise dans le domaine des
technologies de l’information (TI) (structure des données SQL et
Octopus).

Implémentation/ L’implémentation et le support en matière de formation sont

Formation/Support fournis soit par l’éditeur, basé en France, ou par un de ses
*** partenaires situés au Sénégal, au Kirghizistan et au Sri Lanka. De
nouveaux partenaires sont attendus en Afrique du Nord/au Moyen-
Orient, en Afrique subsaharienne et en Asie du Sud. Quelques
utilisateurs ont indiqué qu’ils avaient installé l’application eux-
mêmes.

L’application et les nouvelles versions peuvent être téléchargées à

partir du site Web d’Octopus. Le site Web fournit également des

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 outils de méthodologie et de transfert des données pour les
utilisateurs finaux.

Les utilisateurs qui ont participé à l’enquête ont attribué à

l’implémentation, à la formation et aux services d’appui une
notation allant de « moyen » à « excellent ».

Octopus Microfinance Suite est également disponible en mode FSA

(fournisseur de services d’application) ; les utilisateurs des IMF se
connectent à distance au serveur éditeur et gèrent leurs propres
données (Octopus en ligne).

Capacités L’application peut être exploitée sur un PC simple, soit de manière

techniques autonome ou intégrée à un environnement de réseau avec un
*** serveur central (local [LAN] ou Internet [VPN]).

Les bases de données compatibles englobent Microsoft SQL

Express (gratuit mais limité à 11 utilisateurs simultanément) et le
serveur SQL.

La consolidation dans la base de données centrale se fait par le

biais de l’intégration de l’ensemble de la base de données, non pas
de manière graduelle. La consolidation graduelle devrait être
disponible d’ici la fin de 2009.

L’application inclut les rapports de piste de vérification ; ils se

limitent cependant aux intrants provenant des transactions et ne
comprennent pas les changements effectués dans les tableaux et la
configuration.

Les rôles et privilèges des utilisateurs sont rigides et ne peuvent

pas être définis sur la base des profils des utilisateurs.

COÛTS
Fourchette des Les budgets totaux de déploiement des utilisateurs interrogés
budgets des varient entre 0 USD et 145 000 USD.
utilisateurs
(Voir les enquêtes réalisées
auprès d’utilisateurs pour
obtenir les budgets détaillés)
Coûts standard Unité Commentaires
Licence Sans objet La licence est gratuite car Octopus est une source
ouverte.
Frais d’implémentation Par déploiement, Octopus propose une formule de déploiement clé en
sur la base de la main qui comprend la formation, l’installation et la
taille du configuration, de légères adaptations et le transfert
portefeuille des données dans 2 agences au maximum. Les frais
sont basés sur la taille du portefeuille :
- Greenfield : 5 000 EUR
- Portefeuille < 1 million EUR: 10 000 EUR
- Portefeuille 1-10 millions EUR : 15 000 EUR
- Portefeuille > 10 millions EUR : 25 000 EUR

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Formation Par individu Administrateur du système : 3 000 USD par individu
Utilisateur final : inclus dans la formule du
déploiement

Maintenance % de portefeuille Trois niveaux d’appui en matière d’entretien sont

brut offerts :
- Appui partagé (0,02 % du portefeuille brut) :
correction de bogues et réponses aux appels en un
jour
- Appui dédié (0,05 % du portefeuille brut) :
correction de bogues et réponses aux appels dans
les 2 heures, une demande de nouvelle
caractéristique par an
- Appui pour une amélioration continue (0,25 % du
portefeuille brut) : correction des bogues et
réponses aux appels dans l’heure qui suit, appui
sur site et accompagnement chaque fois que cela
est nécessaire, demandes de nouvelles
caractéristiques illimitées

Exemples de tarification Nb de Nb Nb % urbains/ Prix

(détails dans le RFI) clients d’utilisateurs d’agences % ruraux (USD)

Exemple 1 : IMF avec des prêts, Sans

100 000 220 50 50/50
dépôts et transferts domestiques objet

Exemple 2 : IMF avec des prêts

40 000 60 20 20/80 105 000
de groupes et prêts individuels

Exemple 3 : IMF avec des prêts

15 000 45 10 80/20 60 000
individuels et dépôts

Commentaires : Pour l’exemple 1, le fournisseur préfère donner un prix au cas par cas.

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 Fonctionnalités assurées par Octopus
CANAUX DE
DISTRIBUTION FRONT OFFICE
CLIENTS PRODUITS ET SERVICES

Gestion des
Gestion des prêts Gestion des
guichets
dépôts Transferts Autres
Gestion des
Guichets informations Prêt individuel Compte d’épargne Inter agences Carte de paiement
automatiques clients
Groupe solidaire avec
Compte courant Inter banques Gestion des chèques
prêt individuel
Point de Groupe solidaire avec
Découvert sur compte Internationaux Change
Service (POS) Gestion des prêt de groupe
informations
clients potentiels Dépôt à terme Transfert par lots Assurances
Mobile
banking Gestion des biens
placés en garantie Épargne planifiée
GRC
Assistant Gestion des garants
Numérique Gestion Relations Épargne de groupe
Personnel Clientèle
Credit scoring
(PAD)

LÉGENDE

Fonction non assurée

BACK OFFICE RESEAU
Fonction assurée à ADMINI- FINANCE & COMPTABILITE GESTION DES
STRATION RAPPORTS Un PC seul LAN
moins de 50%
Centralisé
Fonction assurée entre Finance Comptabilité Rapports opérationnels
50 et 75% Administration En ligne Avec option
RH Gestion Gestion du plan Rapports pour les (WAN) hors ligne
Fonction assurée à plus budgétaire comptable autorités de régulation
de 75% Gestion
de la paie Gestion Comptabilité Décentralisé avec
de la trésorerie client auxiliaire Rapports financiers consolidation par
Fonction assurée par
un module additionnel Gestion des Gestion Grand livre Transfert Transfert
Rapports de
parts sociales des actifs général base de incrémental
management
Fonction assurée par données des données
un logiciel partenaire
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