Glosario

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Acreedor: Una persona a quien se le debe dinero o algo equivalente.

Adquirente: Un banco o institución financiera que afilia a un comercio para que acepte
tarjetas de pago.

Avance en efectivo: Un avance en efectivo en un cajero automático, o en las instalacio-

nes del banco. Este efectivo es un préstamo instantáneo de tu tarjeta de crédito. El banco
emisor aplicará los cargos por financiamiento desde el día en que se desembolse el ade-
lanto hasta que liquides el monto. También es posible que se cobre una cuota o comisión
por transacción según el monto retirado.

Actividad: Muestra el saldo actual y lista de las actividades que han tenido lugar en la cuenta.

Banca en línea: Permite realizar a través de Internet las funciones que realiza un cajero
en ventanilla o un cajero automático.

Beneficiario: Una persona que recibe un pago en efectivo, cheque, giro o pagaré.

Bienes y activos: Cualquier cosa de valor económico que sea propiedad de una persona
o corporación y que se pueda convertir a efectivo. Por ejemplo, dinero en efectivo, títulos
valores, cuentas por cobrar, inventario de equipos de oficina, casa, automóviles y otros
bienes. En el balance general el activo es igual a la suma de las obligaciones, acciones
comunes, acciones preferenciales e ingresos devengados.

Bono: Una suma o equivalente que se da a un empleado de manera extraordinaria ade- 1

más de su compensación salarial normal y ordinaria.

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Buen crédito o buenos antecedentes comerciales: Aunque “buen crédito” puede signi-
ficar algo distinto para distintos prestamistas, si tienes lo que se considera “buen crédito”,
esto puede resultar muy beneficioso para tu futuro financiero. El buen crédito se determina
primordialmente según la información que da tu reporte de crédito. Lo que se dice de ti
es uno de los factores más importantes para obtener tasas de interés más favorables. Los
prestamistas dependen solamente de los reportes de crédito para determinar si hay proba-
bilidades de que pagues un préstamo hipotecario o de automóvil, o si puedes manejar las
tarjetas de crédito.

Cambio de cheques: Cuando se cambia el cheque a efectivo.

Capital: Riqueza en forma de dinero o propiedades que utiliza o acumula en un negocio

una persona, asociación o corporación.

Cargas familiares: Personas que dependen de la ayuda de otra persona para su manuten-
ción, por ejemplo, los hijos.

Cargos por financiamiento: Los cargos por financiamiento son el costo del crédito del
consumidor en términos monetarios. Incluyen los cargos por intereses y cuotas que paga el
consumidor al acreedor a cambio de obtener el préstamo.

Casa de Crédito Prendario: Un prestamista que presta dinero a una alta tasa de interés y
mantiene algunos de los bienes personales del prestatario como colateral, para vendérse-
los al público en caso de incumplimiento de pago.

Certificado de depósito: Un certificado de un banco donde se hace constar que la persona

nombrada tiene depositada en la institución una suma específica, generalmente durante
un determinado plazo, a una tasa fija de interés.

Contrato de arriendo o alquiler: Un contrato que otorga el derecho de usar y gozar una
propiedad durante un determinado plazo a cambio de un pago específico.

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Cheques cancelados: Un cheque pagado por una institución financiera. Un cheque cance-
lado puede servir como prueba de pago.

Cheque protestado: Un cheque que un banco rechaza porque no es pagadero debido a

fondos insuficientes.

Chequera electrónica: Una tarjeta que tiene un valor monetario asignado y se puede
utilizar como si fuera efectivo.

Cheques protestados: Un cheque que el banco rechaza porque no había suficientes

fondos en la cuenta.

Ciclo de facturación: El número de días transcurridos entre el último estado de cuenta y la

fecha del estado de cuenta actual.

Clasificación o “rating” de crédito: Una clasificación que se asigna a la capacidad de un

prestatario para cumplir con sus obligaciones financieras a tiempo, es decir su capacidad de
pagar deudas. El prestamista y los agentes independientes establecen la clasificación de
crédito de una empresa, persona y deuda en casos específicos.

Colateral: Un bien que se cede a un prestamista para garantizar el pago de un préstamo.

El colateral puede incluir ahorros, bonos, pólizas de seguro, joyas, propiedades y otros
bienes que se empeñan para liquidar el préstamo si los pagos no se abonan según lo
convenido en el contrato. El colateral no se requiere en el caso de cuentas de tarjeta de
crédito no garantizadas.

Conciliar tu cuenta corriente: El proceso de confirmar que el saldo que uno ve en la

chequera coincide con el saldo que indica el estado de cuenta bancario correspondiente.

Conciliar su cuenta corriente: El proceso de confirmar que el saldo que uno ve en su

chequera coincide con el saldo que indica el estado de cuenta bancario correspondiente.

Contrato de arrendamiento: Un contrato que otorga el derecho de usar y gozar una propie-
dad durante un determinado plazo a cambio de un canon específico.

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Convenio del tarjetahabiente: El estado de términos y condiciones por escrito relacionado

con tu cuenta de tarjeta de crédito o débito. El convenio estipula los términos y condiciones
de uso de las tarjetas de crédito y débito, entre otros, las comisiones, tasa porcentual anual,
la cuota de pago mínimo mensual, la cuota anual (si aplica) y tus derechos en caso de
controversias relacionadas con la facturación.

Corto plazo: Normalmente un año o menos. Se usa a menudo en referencia a los bonos
o préstamos.

Costo anual de seguros: Costo total anual de todas las primas de seguro.

Costo del crédito: El costo adicional de financiar una compra en lugar de abonarla al mo-
mento de la compra.

Costo fijo: Un costo que no varía según la producción o las ventas, como el arriendo, el
impuesto a la propiedad, el seguro o los intereses.

Costo por financiamiento: El costo adicional de financiar una compra en lugar de comprar
los bienes y pagarlos en ese mismo momento.

Costos variables: Un costo unitario que depende del volumen total.

Crédito: Un monto de dinero que un banco o emisor de tarjeta de crédito presta.

Puedes cargar/gastar cualquier monto de tu línea de crédito en consumos o adelantos de
efectivo. Mientras pagues la cuota mínima cada mes a tiempo podrás seguir utilizando el
crédito disponible.

Créditos: Los pagos abonados por un deudor, los cuales se reducen del monto que
debe pagar.

Crédito de consumo: Un préstamo que prometes pagar abonando regularmente el mismo

monto, generalmente todos los meses, durante un plazo específico.

Crédito rotativo: Un convenio de crédito que permite a los consumidores pagar el total
o una parte del saldo pendiente en un préstamo o tarjeta de crédito. A medida que el
crédito se paga, vuelve a estar disponible para otra compra o adelanto de efectivo.
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Cuenta de ahorro: Una cuenta de depósito que se mantiene en un banco o institución de

ahorro y préstamos, la cual paga intereses pero no permite retirar los fondos haciendo
un cheque.

Cuenta corriente: Una cuenta bancaria que te permite hacer cheques y girarlos contra el
monto depositado.

Cuota anual: Algunos bancos cobran una cuota anual por tener una tarjeta de crédito.

Cuota por mantenimiento: La cuota que cobra una institución financiera para mantener
la cuenta de un inversionista. Por ejemplo, algunas firmas de corretaje cobran una cuota
por concepto de mantenimiento en las cuentas que han estado inactivas durante un año.

Cuota/comisión por avance en efectivo: Una cuota o comisión que se paga por el avan-
ce en efectivo además de los cargos por financiamiento normales.

Cuota/comisión por uso de cajeros automáticos: Las cuotas que se cobran por el uso de
un cajero automático.

Cuotas o comisiones mensuales: Una suma fija que cobra una institución o se cobra por
ley a cambio de un determinado privilegio.

Cuota o comisión por sobregiro: Un cargo que se le impone por exceder el límite de
crédito asignado.

Cupo de crédito: Tu límite de crédito es tu saldo pendiente, el cual se resta de tu línea de

crédito total. Por ejemplo, si tu línea de crédito es $1.100 y tu saldo pendiente es $880,
tu límite de crédito es $1.000, lo cual significa que te quedan $220 de crédito que puedes
usar para consumos con su tarjeta de crédito.

Deuda: El monto de dinero que le debes a los bancos o emisores de crédito. Más específi-
camente, es el monto que has utilizado y no has pagado aún.
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Depósito: La presentación de un recibo de transacción de un comercio a un adquirente, lo

cual trae como resultado un crédito o débito a la cuenta del comercio.

Depósito directo: La transferencia o depósito de un pago directamente de la cuenta del

pagador a la cuenta de la persona o entidad a quien se abona el pago.

Depreciación: Una disminución en el valor de una propiedad debido al deterioro general o

a que es obsoleta.

Diferencia en el presupuesto: La diferencia entre el gasto real y el gasto presupuestado.

Emisor: Una institución que emite algo (títulos valores, publicaciones o moneda, etc.)

Entregar como parte de pago: Obtener una reducción en el precio de un nuevo artículo
cuando el viejo se entrega al vendedor como parte del precio.

Fraude: Una transacción que un emisor reporta como fraudulenta cuando alguien usa una
tarjeta o número de cuenta sin autorización. También cuando una tarjeta se obtiene con
declaraciones falsas sobre la identidad o situación económica.

Garantía: Dinero que se paga por anticipado en una transacción para proteger a un vende-
dor o inquilino contra daños graves o incumplimiento de pago.
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Garantía de firma: Una autenticación de firma en forma de sello que utiliza un banco,
miembro de una bolsa de valores y otros garantes aceptables. A menudo se requiere
cuando los títulos o valores se transfieren de una parte a la otra.

Historial de crédito: Tu historial de crédito es un registro de la forma en que manejas tu

deuda. Los bancos y emisores de tarjetas de crédito entregan esta información al orga-
nismo u organismos especializadas en recopilar estos datos. Cuando solicitas un préstamo
o nuevo crédito, el banco verifica tus antecedentes de crédito antes de otorgártelo. Datos
como pagos que no has abonado a tiempo o que ha dejado de hacer aparecerán en su
reporte de crédito.

Hoja de depósito: Un formulario que se utiliza para hacer depósitos a una cuenta.

Índices de deuda: El índice de deuda es una forma de calcular cuánto debes en compa-
ración con lo que ganas. Es el porcentaje de tus ingresos que destinas a pagar tus deudas
todos los meses. Para calcular tu índice de deuda, primeramente suma todo el ingreso que
recibes al mes. Seguidamente suma todos los pagos mensuales de préstamos y cuentas
que devengan intereses, hipotecas, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y présta-
mos de automóvil. Si arriendas tu vivienda, incluye ese monto, pero no incluyas los cargos
por servicios públicos, ya que estos cargos pueden variar de mes a mes. Por último, divide
tus pagos mensuales entre tus ingresos. Multiplica el resultado por 100 y tendrás tu índice
de deuda. Un índice bajo—menos del 20%--indica que estás haciendo un gran trabajo al
manejar tu dinero. Un índice moderado—entre un 21% y un 40%--significa que debes
analizar cuidadosamente tus pagos mensuales y comenzar a disminuir tu deuda, incluyen-
do la de tus tarjetas de crédito. Un índice de deuda alto de más de un 40% significa que
debes dejar inmediatamente de endeudarte y comenzar a buscar la forma de disminuir tus
deudas o aumentar tus ingresos.

Ingresos: El dinero o su equivalente que recibes durante un determinado plazo por con-
cepto de empleo o servicios, o de la venta de bienes o propiedades, o como utilidades de
tus inversiones.
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Ingresos por intereses: El ingreso que se percibe por la inversión de bienes y activos.

Instrumento negociable: Un documento firmado y transferible que promete pagar al

portador una suma de dinero en una fecha futura o a su demanda. Los ejemplos incluyen
los cheques, letras de cambio y pagarés.

Interés: La tasa que un banco o emisor de crédito cobra por el dinero que se presta.

Interés sobre un préstamo: La cuota o comisión que un prestamista carga a un prestata-

rio por el uso del dinero prestado, normalmente un porcentaje anual del principal. La tasa
de interés depende del valor temporal del dinero, el riesgo crediticio del prestatario y la
tasa de inflación. En este caso el interés anual se divide entre el monto de principal y se
expresa como un porcentaje al cual se llama tasa de interés.

Interés compuesto: Calcula el interés sobre el principal y los intereses ya acumulados.

Línea de crédito: Crédito disponible para quienes poseen cuenta corriente que se activa
en forma automática en caso de no contar con fondos disponibles en ella.

Liquidación de sueldo: La papeleta con la información de tu sueldo y los descuentos por

imposiciones que se realizan.

Manutención de hijos: Pago destinado a la manutención de los hijos de una pareja divor-
ciada o separada mientras los niños son menores o hasta que alcancen la edad establecida
en el acuerdo de separación o en la orden judicial.

Monto a pagar: En términos contables, la suma de costos fijos, costos variables y costos
semi-variables.
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Pagos automáticos: Pagos programados para ser abonados en una fecha específica.

Pago de cuentas por teléfono: Pagos que se hacen a los acreedores por vía telefónica,
brindándoles el número de tu tarjeta de crédito o de tu cuenta bancaria.

Pago inicial: Un pago parcial que se abona en el momento de la compra con el fin de
pagar el saldo más tarde.

Pago mensual: Liberar o descargar parcial o totalmente una obligación mediante su

liquidación en forma de transferencia de fondos, activos o servicios equivalentes al valor
monetario de una parte o de toda la obligación del deudor.

Pago de cuentas preautorizado o pago automático de cuentas: Pagos programados

para que se realicen en una fecha específica con cargo a tu cuenta corriente.

Pensión: Beneficio que se recibirá después de jubilarse un empleado. La pensión es esen-

cialmente una compensación que recibe el empleado después de haberse retirado.

Pensión por alimentos: Un monto de manutención que se abona bajo orden judicial a
una persona divorciada y a sus hijos menores dependientes económicos de su ex cónyuge,
normalmente el principal proveedor durante el matrimonio. La cuota por alimentos también
se puede otorgar sin divorcio, en caso de personas que estén separadas legalmente.

Período de gracia: Si no tienes un saldo rotativo en tu tarjeta de crédito, el período de

gracia es el período libre de intereses que transcurre entre la fecha del consumo y la fecha
en que la compra aparece en tu estado de cuenta. Por ejemplo, si liquidas tu saldo total el
1 de junio y compras algo el 2 de junio, no se te cobrará interés por el período transcurrido
entre el 2 de junio y tu próximo estado de cuenta. Si tienes un saldo rotativo en tu tarjeta
de mes a mes no tendrás un período de gracia.

Presupuesto: El registro financiero que usas para controlar el dinero que ganas, lo que
gastas y en qué lo gastas. También incluye ahorros y lo que le pagas a tus acreedores.
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Préstamo: Una suma que se presta cobrando intereses.

Prestatario: La persona que firma un pagaré, conviene en cumplir con los términos del
mismo, y es responsable de pagar el préstamo.

Protección contra sobregiros: Una característica de la cuenta corriente que permite a la

persona contar con una línea de crédito para hacer cheques por más del saldo que tiene
depositado en la cuenta. La tasa de interés será sumamente alta, pero si se liquida pronto
el monto normalmente resulta menos costoso este procedimiento que los problemas que
se generan por un cheque protestado.

Robo de identidad: Robar la información financiera de una persona, particularmente

los números de cuenta de tarjetas de crédito y el número de cédula, con la intención de
utilizar esos datos para cometer fraudes y crear una identidad falsa.

Saldo actual: El monto total que le debes al emisor, incluyendo cualquier saldo que esté
pendiente desde el mes anterior, las nuevas compras, los adelantos de efectivo y cualquier
otro cargo como cuota anual, cuotas por pago retrasado y cargos por financiamiento.

Saldo final: El saldo que está pendiente en la cuenta al finalizar el período del estado de
cuenta.

Saldo inicial: El saldo de la cuenta el primer día del ciclo de estado de cuenta.

Saldo mínimo: El saldo mínimo que se requiere mantener en la cuenta para que el banco
no cobre ninguna cuota o comisión por la misma.

Saldo pendiente: El monto total que debes en una tarjeta de crédito o préstamo.
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Seguro: El seguro te protege frente a la posibilidad de que se produzca un evento, futuro e

incierto, que pueda crear una necesidad patrimonial. El seguro está diseñado para proteger
el bienestar económico de una persona, compañía o entidad en caso de sufrir una pérdida
inesperada, de forma tal que mediante la contribución de muchos sujetos igualmente
expuestos a eventos económicamente desfavorables, se acumula la riqueza para quedar a
disposición de aquellos a quienes se presente la necesidad. La ley requiere algunos tipos
de seguros, mientras que otros son opcionales. La póliza de seguro es un contrato entre el
asegurado y el asegurador. A cambio del pago del asegurado (llamado prima) el asegura-
dor conviene en pagar al titular de la póliza una suma al ocurrir un determinado evento. En
la mayoría de los casos el titular de la póliza paga parte de la pérdida (llamada deducible)
y el asegurador paga el resto. Los ejemplos incluyen seguros de automóviles, de salud, de
discapacidad, de vida y de negocio.

Simulador de presupuesto: Te sirve para calcular tus ingresos y gastos, y elaborar un plan
de control y buen manejo financiero.

Sueldo líquido: El monto que queda después de hacer determinados ajustes por concepto de
imposiciones y otros descuentos.

Tarjeta débito: Cuando realizas una compra con una tarjeta de débito, el dinero se deduce
directamente de tu cuenta corriente. Sólo puedes gastar el monto de dinero que tengas
depositado en tu cuenta bancaria cuando usa la tarjeta débito.

Tarjetas de casas comerciales: Son emitidas por casas comerciales y supermercados. Son
de más fácil acceso que las tarjetas de crédito bancarias.

Tarjeta de crédito: Una tarjeta que requiere liquidar el saldo antes que termine el período
de facturación. No es una línea de crédito y se cobran intereses.

Tarjeta oro: La tarjeta oro ofrece beneficios especiales de valor agregado.

Tarjeta Platinum: La tarjeta platinum fue diseñada especialmente para llenar los requisitos
de un selecto grupo de clientes de clase alta. Brinda beneficios superiores.
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Tarjetahabiente: Una persona a quien se emite una tarjeta o que está autorizada para
usar esta tarjeta.

Tasa de interés: El interés anual dividido entre el monto principal, expresado como porcentaje.

Tasa de interés efectivo anual: Una medida del costo del crédito expresada en forma de
tasa anual. Cuando abres una tarjeta de crédito te comprometes a pagar un porcentaje del
saldo pendiente cada mes como cargo por financiamiento. La tasa porcentual anual es la
tasa de interés.

Transacciones electrónicas seguras: Un protocolo de desarrollo de software que permite

el procesamiento seguro de las transacciones a través de Internet y de otras redes.

Transferencia de fondos por vía telefónica: Mover fondos de una cuenta a otra por
teléfono.

Transferencia de saldo: Transferir saldos de una tarjeta de crédito a otra, normalmente

para aprovechar una tasa de interés más baja. Las transferencias se limitan al crédito dispo-
nible en la tarjeta que recibe.

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