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social
Se presenta como una disciplina científica, autónoma, sistemática y jurídica.
Como
disciplina científica esta dotada de un objeto de preocupación. Además, la
seguridad
social, actualmente constituye la técnica específica de cobertura perfecta ideada para
los
estados de
necesidad.
Objetos de la seguridad
social
Al decir el tratadista Manuel a. García, se entiende por objeto de una disciplina
científica
la parte de la realidad social de la que se ocupa específicamente la respectiva
disciplina.
La realidad social de la que se ocupa específicamente la disciplina
científica.
La seguridad social esta por los de necesidad en los que
conformadalas
encuentran por haber sidoestados se por las
o poder ser afectados
personas
sociales contingencias
.De esta constituyen esenciales de la seguridad social los
manera conceptos
contingencia social y de estado de necesidad. Los de conceptos antes mencionados son
los
que actualmente integran el objeto de la seguridad social, pero ellos históricamente
fueron
precedidos por los conceptos de riesgo y contingencia propiamente
tal.
RIESGO: “acontecimiento futuro, involuntario e inc ierto que provoca un daño de
perdida
de un lucro privando a los y a quienes de ellos dependen de las
individuos
estados de medios
subsistencia”.
Elementos
:
1. elemento intelectual, que es el riesgo
posibilidad
2. elemento material, se llama contingencia, que se traduce en la producción
efectiva
del hecho.
Característica
s
1. es un hecho
futuro
2. es un hecho incierto, que puede o no
3. es
ocurrir
un hecho desgraciado, porque causa un perjuicio o daño a la persona
que
afecta.
2
Las contingencias sociales pueden también clasificarse
en:
1. aquellas que interrumpen temporalmente la capacidad de ingreso o ganancia
(ejem.
Maternidad,
enfermedad)
2. aquellas que interrumpen definitivamente la capacidad de ingreso o ganancia
(ejem.
Muerte,
vejez)
3. Contingencias sociales que genera una interrupción especial de la capacidad de
ingreso
(ejem. Cargas de
familia)
Estado de necesidad: se entiende por este la “situa ción en la que se las
encuentran
personas como consecuencia de encontrarse sufriendo o haber sufrido una
contingencia
social”.
Concepciones de la Seguridad
Social
Los autores discuten en el ámbito de la doctrina respecto de la extensión de su campo
de
aplicación u objeto. Esta indeterminación del objeto de la seguridad social ha permitido
el
surgimiento de dos concepciones de ella, una amplia y otra
restringida.
Concepción amplia: esta señala que el objeto de la seguridad social esta conformado
por
una realidad social integrada por cualquier estado de necesidad que afecta a las
personas.
Y así su objeto esencial se traduce en cubrir cualquier tipo de necesidad consistiendo
de
esta manera dicho objeto esencial en la eliminación de todos los estados de necesidad
de
toda la población a la vez de lograr una más justa distribución de
ingresos.
De esta suerte dentro de la concepción amplia de la seguridad social se encuentra
ligado
al concepto de bienestar social, el cual aparece como una de las grandes bases de
la
organización de la comunidad
social.
Como cultores de la seguridad social en esta concepción amplia cabe señalar a
García
Oviedo de España, a Piare Lara de Francia, a Jorge Prat Echaurren de Chile y a
Lord
Beverige de
Inglaterra.
Concepción restringida: según esta concepción que tiene como principal cultor
al
tratadista español Almanso Pastor. La seguridad se identifica no con la
perspectiva
política de ella como en la concepción amplia, sino con la perspectiva jurídica y así se
la
visualiza como el medio o instrumento, a través del cual se concreta el fin o política
con
que se la desde su percepción amplia. Adhieren a esta concepción
concibe Bufill, M. Pérez
Martín restringida
Botija, Babarossie en Italia y en Chile
Luduvico
Fuenzalida. Patricio
5
1. constituye un instrumento que se traduce en una acción política sectorial del
Estado,
dentro de la política social global confirmativo de la política de seguridad
social.
2. constituye la técnica especifica mas perfeccionada por el hombre para hacer frente
alos estados de necesitad elaborada sobre bases diversas a las técnicas especificas
de
la seguridad
social. cobertura a las personas en general mediante coberturas y
3. otorga
comprende
acciones preventivas, curativas y
rehabilitadotas.
4. otorgan cobertura a todo ser humano, supera la etapa del prevención y la
social
circunscribe a los trabajadores dependientes por cuenta
5. seajena
representa como una disciplina científica y posee un objeto propio de ocupación
yprincipios
propios. una disciplina jurídica al servicio en su acción del derecho en su
6. constituye
acepción
de subjetivo y
7. al adjetivo.
constituir una acción orgánica e integral, la cobertura de los estados de
necesidad
utiliza para ello un mecanismo politécnico, integrado por elementos de orden
médico,
financiero, contables, actuarial administrativo y jurídico, se presenta como
un
sistema
.
Definición de la cátedra de Seguridad
Social
“es una disciplina científica, autónoma, sistemátic a y jurídica dotada de un
mecanismo
politécnico que consta de elementos de orden médico, financiero, contable,
actuarial,
administrativo y jurídico que se ocupa de proteger a las personas cubriendo los
estados
de necesidad provenientes de las contingencias sociales que los afectan y se
que
encuentran definidos por el
derecho”.
Definición como sistema de la seguridad
social
“ es un sistema constituido por un régimen general o por varios programas o
regimenes
especiales, el cual a través de un mecanismo politécnico dotado de elementos de
orden
jurídico, administrativo, medico actuarial, contable y financiero que organizado bajo
una
legislación y constando de una estructura administrativa otorga cobertura a través de
de
prestacione a las personas afiliadas o protegidas, que se en
s
estado simplemente
de necesidad encuentran
o consecuencia de haber sido afectados por contingencias
sociales”.
La seguridad social como técnica
especifica
La seguridad social aparte de presentarse como una científica,
disciplinay sistemática constituye la técnica especifica mas perfeccionada
jurídica autónoma,
creada por
el
hombre para hacer frente a los estados de necesidad. Es la condición de
específica puedetécnica
estimarse que la seguridad social es un precipitado histórico
resultante
de un proceso histórico de formación, en el cual cabe distinguir cuatro
etapas:
1. etapa de previsión
2. individual
etapa de previsión grupal o
colectiva
6
3. etapa de previsión
socialde la seguridad
4. etapa
social
1. etapa de la individual: es una etapa histórica en la cual el hombre
previsión
auto se sociales por propia iniciativa, esto es
protege de los riesgos
voluntariamente.
Como técnica de protección de esta etapa cabe distinguir como ejemplo el
ahorro
individual y
voluntario.
2. etapa de previsión grupal o colectiva: en ella el hombre abandona su
acción
protectora puramente individual y se une a otros hombres utilizando los grupos
de
personas para la cobertura. Como técnica de esta etapa cabe señalar el
ahorro
colectivo voluntario, que reviste o presenta dos modalidades, que son
las
mutualidades y el seguro
privado.
3. etapa de la previsión social: se inicia en Alemania mediante la creación,
por Bismark, del primer seguro social como técnica para defenderse de
los
riegos sociales (estado de necesidad). Esta etapa marca el inicio de la
prevención
social, esto es propia de necesidades sociales. En esta etapa se crea e seguro
social
clásico o Bismarkiano administrado por el Estado sin fin de lucro con el cual
dicho
Estado irrumpe como actor directo en la cobertura de los riegos sociales. En
esta
etapa a raíz de la intervención del Estado la cobertura pasa a ser
obligatoria
secando la voluntaria propia de las etapas
anteriores.
4. etapa de la seguridad social: surge en Inglaterra como consecuencia de el
informe
Beverich que imprime a la cobertura el carácter de integral, orgánica y
sistemática,
surgiendo la seguridad social como sistema y como la técnica mas
perfeccionada.
De esta manera la seguridad social aparece como un precipitado histórico
producto
de un proceso de formación, en el cual se distinguen las etapas antes
indicadas.
Aspectos doctrinarios generales de la Seguridad Social como
sistema
Primeramente en estos aspectos doctrinarios aludiremos al origen del nombre de
la
disciplina, es decir, al origen de las palabras “se guridad social”. Se dice
que
provienen de los vocablos
• se: que significa
latinos:
• sicura: que significa
cuidado.
Principios de la Seguridad
Social
Concepto: se entiende las líneas maestras a los cuales deben ajustarse las
acciones
integrantes de las coberturas de la Seguridad
Social
Naturaleza jurídica de los
principios
7
De ser e interpretados como las metas mínimas que han de seguir
considerados
políticas lasmateria de seguridad
de la sociedad en
social.
Los principios se clasifican
en: 1. básicos
2. técnicos
Estos principios
son:
1. el principio de la libertad y dignidad del
hombre
2. el principio de la
solidaridad
3. el principio de la
subsidiaridad
1. principio de la
libertad.
La seguridad social como sistema debe crear las estructuras y dar las normas
necesarias
para la cobertura de los estados de necesidad a fin de hacer posible de esta manera
el
ejercicio del derecho natural y humano que le asiste a toda persona a una vida
digna,
derecho cuyo ejercicio involucra a la vez obligaciones, siendo así un derecho-
deber.
Derivación de este principio: el Estado debe crear las estructuras necesarias a fin
de
asegurar a las personas el pleno y eficaz ejercicio del derecho-deber que les asiste a
una
vida digna.
2. Principio de
solidaridad.
Conforme a este principio de solidaridad las personas cubiertas por este sistema
seguridad social deben contribuir a su financiamiento según su capacidad económica
de
yrecibir de él las prestaciones según sus reales
necesidades.
Clasificación de la
solidaridad:
1. solidaridad grupal: es aquella que implica la materialización del deber de ayuda
ycolaboración mutua entre un grupo o colectividad de
personas. nacional: es aquella que importa la concreción del deber
2. solidaridad
de
colaboración mutua de la comunidad social en su conjunto respecto de cada uno
de
sus
miembros.esta exhibe la denominada solidaridad
Como modalidad
intergeneracional.
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Derivaciones de este
principio:
1. implica la sustitución en la aplicación del seguro social, de la justicia
conmutativa
por la justicia
distributiva.
2. la aplicación positiva de este principio permite una distribución del
ingreso
nacional en beneficio de los más
necesitados.
3. este principio permite que el sistema de seguridad social los
distribuya entre el mayor número de miembros de la sociedad y ademáscostos
económicos
hace
posible que el deber moral de colaboración mutua se implemente como un
deber
moral.
Concepto: “es el mecanismo a través del cual la seg uridad social lleva a la practica
sus
acciones de
cobertura”
Hay que distinguir entre las ramas de la seguridad
• Acepción
social:
• Acepción
amplia
restringida
Dirigida como una practica social en su aspecto amplio, política social que es un deber
del
Estado.
1. La medicina
2. social
los servicios
3. sociales
la política
4. habitacional
la política de
remuneraciones
Además del seguro social y la asistencia
publica.
14
1. medicina social: si bien es una disciplina que se refiere a los estados de
necesidad
provenientes de las contingencias sociales vinculadas a la salud no
constituiría
una rama de la seguridad social, por cuanto se relaciona con la acción del
seguro
social y asistencia social frente a los estados de necesidad referidos a la salud
de
las
personas.
2. servicios sociales: considerados por parte de la doctrina como aquella rama de
la
seguridad social que promueve en causa regula y otorga aquellos
beneficios
adicionales y complementarios de las prestaciones generales de los
diversos
regímenes del sistema social que obtienen determinados grupos de
trabajadores
dependientes como consecuencia de sus condiciones contractuales de
trabajo
obtenidas principalmente de la negociación
colectiva.
3. política habitacional: se discute también su condición de rama y se acepta
como
tal únicamente en la acepción de la seguridad social. En efecto,
amplia de vivienda no constituye, conforme
necesidad la a los estudiado, un autentico
estado
de necesidad puesto que si la falta de vivienda puede ser una contingencia
social
no lo es en sentido estricto, puesto que afecta a la capacidad de ingreso
oganancia del
trabajador.
En la concepción amplia de la seguridad social seria también rama de la misma
la
Política de sueldos o salarios, en atención a que la población tendría derecho a salarios
ysueldos dignos y mínimos como un factor importante de su bienestar
social.
También en esta acepción amplia de la seguridad social seria rama de ella la política
de
pleno empleo, en cuanto a una adecuada política de esta especie evitaría la
contingencia
social
cesantía.
Ramas de la seguridad social en su acepción
restringida
En su acepción restringida la seguridad social la consentimos como un sector de la
política
social dirigida especialmente a la cobertura de los estados de necesidad en que
puede
encontrarse la población como consecuencia de haber sido afectada por alguna de
las
contingencias sociales definidas como tales por el derecho de seguridad
social.
Desde esta perspectiva restringida de la seguridad social son ramas de
ella:
1. el seguro
2. lasocial
asistencia
social
La cátedra en Chile, a través del profesor Patricio Novoa, agrega las
prestaciones
familiares
.
1. seguro social: es aquella rama de la seguridad social a través de la cual
esta
ultima otorga cobertura a los estados de necesidad de aquellas personas
que
generalmente tienen la calidad de afiliados a algún régimen del sistema
de
seguridad social y que además cotizantes, como así mismo a las
son
familiares de ellos mediante el otorgamientocargas
de prestaciones medicas
(preventivas, 15
curativas y rehabilitadoras) y de prestaciones pecuniarias en caso de
suspensión,
disminución o perdida de la capacidad de ingreso o de fallecimiento de
dichos
afiliados y
cotizantes.
Características
:
• es una rama indiscutida de la seguridad socia, tanto en su acepción amplia
como
restringida
• .Otorga prestaciones para cubrir los estados de necesidad exigiendo a las
personas,
beneficiados generalmente, las afiliaciones y el pago de una cotización en
el
régimen
• Esrespectivo.
administrada por entidades públicas o privadas sin fines de
• lucro.
Involucra un seguro a diferencia del seguro y otorga
obligatorio por aplicación estricta delprivado
prestaciones principio de
solidaridad.
2. asistencia social: rama indiscutida de la seguridad social, que puede definirse
como actividad de carácter publico a veces impl ementada con colaboración
“aquella
privada
que mira a prevenir o a eliminar los estados de necesidad que pueden afectar a
las
personas en su física o en su desarrollo moral, intelectual y
dimensión
especialmente cuando no productivo,o cuando lo haga insuficientemente el
intervenga
social” seguro
Características
:
• De la misma manera del seguro social es administrada por entidades privadas
fines de
sin
• Otorga
lucro. cobertura en todos aquellos casos en que la cobertura por medio
del
seguro social es incompleta e
• A
insuficiente.
diferencia de la beneficencia publica, que es su antecedente histórico, otorga
al
beneficiario un derecho subjetivo publico o privado para exigir el otorgamiento
de
la prestación cumpliendo los requisitos
pertinentes.
Son ramas esenciales por excelencia el seguro social y la asistencia
social.
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En el sistema chileno de seguridad social la cotización puede ser clasificada en
cotización
obligatoria o cotización voluntaria, conforme a la que solo por ley se
CPR
establecer las pueden
cotizaciones.
Cotizan únicamente los trabajadores o empleados, no estando obligados a cotizar
los
empresarios en el régimen público de
salud.
A demás se financia con las tarifas que se establece en un arancel determinado por
los
Ministerios de Hacienda y del Ministerio de Salud a propuesta de Fonasa (fondo
nacional
de salud). Estas tarifas deben ser pagadas por los afiliados cuando requieran
el
otorgamiento de las prestaciones respectivas. Para los efectos del pago de estas
tarifas
arancelarias los afiliados se dividen en cuatro grupos, que son los grupos A, B, C y
D.
Grupo A: Está integrado por las personas indigentes o carentes de recursos, también
lo
integran los beneficiarios de pensiones asistenciales del DL 869 y también los
causantes
del subsidio familiar asistencial regulado por la ley nº
18020.
Grupo B: Se encuentran en este grupo los afiliados, cuyo ingreso no exceda del
mínimo ingreso
mensual.
Grupo C y D: personas que perciben ingresos sobre el mínimo
mensual.
El valor de las tarifas del arancel se reajustan periódicamente en el 1% que determina
el
Ministerio de Salud y el Ministerio de Hacienda, reajuste que no puede exceder al
IPC
(índice de precios al consumidor) habido entre el mes anterior al del último reajuste y
el
mes que precede a aquel que entra en rigor el nuevo
reajuste.
El Estado otorga a los afiliados y beneficiarios una bonificación, cuyo monto se
establece
en función de los grupos en que se clasifican los beneficiarios y afiliados. Así,
tratándose
de los afiliados integrantes de los grupos A y B la bonificación del Estado haciende
al
100% de la tarifa de la prestación que requiera. En cambio tratándose de los que
losintegran
grupos C y D la bonificación del Estado cubre en el grupo C el 70% del valor de
la
tarifa y tratándose del grupo D el 50% de la tarifa o
arancel.
El parto se bonifica con el 100% para los grupos A y B, mientras que para los grupos C
yD con el 70%.
Mecanismo de
financiamiento
En cuanto al mecanismo de financiamiento que utiliza el régimen público de salud es el
de
reparto.
En doctrina se contemplan tres mecanismos de financiamiento de los sistemas de
seguridad
social, que son los
siguientes:
A.) Mecanismo de reparto: se traduce en el logro de un equilibrio entre
los ingresos y egresos presupuestarios dentro de un periodo
anual.
B.) Mecanismo de capitalización individual: consiste en abrir a cada
afiliado
una cuenta de ahorro personal, formándose de esta manera con
las 19
mencionadas cotizaciones un capital, con cual se financian
el
prestaciones que impeten los las
Este esquema de beneficiarios.
capitalización individual se utiliza actualmente en el régimen
denominado
nuevo sistema de
pensiones.
C.) Mecanismo de capitalización esta modalidad consiste
colectiva: como un todo el conjunto de de cotizaciones
considerar en de los
respectivos
afiliados y también considerar como un todo el conjunto de
prestaciones
requeridas por dichos
afiliados
En chile se aplica los dos primeros mecanismos, es decir, el mecanismo de reparto y
el
mecanismo de capitalización
individual.
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Medicina curativa: corresponde a las prestaciones médicas que se otorgan con
el
monto del pago de la cotizaciones del 7% mas el co-
pago.
La comprenden:
• Consultas
• médicas
Exámenes, procedimientos diagnósticos y
• Hospitalizacione
quirúrgicos
• Tratamiento
s
• Medicamentos
s contenidos en el formulario
• Otras
nacional
acciones de salud que se
• establecen.
Atenciones estas atenciones otorgan según la
odontológicas: del régimen y en las formas
disponibilidad se que determine el
reglamento
Los trabajadores afiliados al régimen público de salud para tener a las
derecho
prestaciones médicas en estudio requieren si son dependientes de un mínimo de 6
meses
de cotizaciones continuas o en los últimos 12 meses anteriores a la fecha
discontinuas
que se impeten, solicita o usan el en
beneficio.
2. prestaciones pecuniarias: se llaman así porque se traducen en el otorgamiento
al
afiliado o beneficiario de una suma de dinero, tanto en el régimen publico como
en
el privado.
Son:
La licencia se otorga mediante un formulario tipo, que este debe llenar uno de
los
profesionales citados
debiendo:
individualizar al paciente y a él
mismo
indicar el diagnóstico del paciente y que tiempo requiere para
mejorar.
el lugar donde reposará el
enfermo.
Las Isapres tiene derecho a controlar el cumplimiento de la licencia, pudiendo
incluso
cancelar la
licencia.
El servicio de salud o la Isapre pueden autorizar, rechazar o modificar la licencia.
El
derecho del trabajador ante el rechazo o modificación de la licencia es reclamar o
alegar
al Compín, teniendo un plazo de 15 días corridos desde la fecha del rechazo
o
modificación de la licencia, como segunda instancia tiene para reclamar ante la
Súper
Intendencia de Seguridad
Social.
Objetivo de las
Isapres
Tienen como objetivo el otorgamiento de las prestaciones médicas y pecuniarias
que
otorga el régimen substituyendo en este ámbito a los servicios de salud del
régimen
público.
Bases:
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2. solidaridad en la base: esta se sustenta en el hecho de que cada afiliado al
régimen
se costea el beneficio de pensión por vejez y demás que ofrezca el régimen,
en
consecuencia no existe
solidaridad.
3. administración privada: en efecto, la administración de los recursos con que
se
financia el régimen provenientes de los afiliados está a cargo de entidades
privadas
con fines de lucro denominadas administradoras de fondos de pensiones
(AFP)entidades, las AFP, deben organizarse obligatoriamente como
Estas
sociedades
anónimas a diferencia de las
Isapres.
Afiliación a las
AFP
Características
:
1. es única: la persona protegida sólo puede estar afiliada a una sola
2. esAFP.
obligatoria: tratándose de aquellos trabajadores dependientes que han
celebrado
contrato de trabajo a partir del 1 de enero de
3. es1983.
voluntaria: tratándose de aquellos trabajadores dependientes que
celebraron
contrato de trabajo en fecha anterior al 1 de enero de 1983 pudiendo estar
afiliados
al régimen denominado antiguo sistema de pensiones administrado actualmente
por
el INP. También lo es para trabajadores
independientes.
4. es permanente: la afiliación al régimen de las AFP es permanente y se
extiende
desde la afiliación hasta que se pensione el beneficiario, salvo que se acoja al
retiro
programado. Sin la afiliación a una AFP es transitoria por cuanto
embargo, puede cambiarse de
beneficiario el AFP si así lo
desea.traspaso al cambio que hace un afiliado de su cuenta de
Se denomina
capitalización
individual desde una AFP a
otra.
El empleador tiene la obligación de comunicar a la AFP respectiva, tanto el inicio como
el
término de los servicios de sus
trabajadores.
El trabajador por su parte debe comunicar en el plazo de 30 días después del inicio de
sus
labores a su empleador la a la cual se encuentra afiliado o piensa afiliarse. Si
AFP
trabajador el
no cumple con esta obligación, el empleador, debe descontar la
cotización
respectiva y enterarlo a la AFP a la cual se encuentre afiliada la mayor parte de su
personal.
Ninguna AFP puede rechazar, por ninguna razón, la incorporación a ella de ningún
ni tampoco a hacer discriminaciones entre ellos respecto a la forma de hacer la afiliación
afiliado,
ode efectuar las cotizaciones o de entregar las
prestaciones
Financiamiento del
régimen
Nos referiremos primero a la administración del régimen, que esta a cargo de
entidades
privadas denominadas administradoras de fondos de pensiones. Estas entidades tienen
fines
de lucro, puesto que solo pueden constituirse como sociedades anónimas,
siéndoles
aplicables la legislación comercial relativa a las sociedades anónimas, como así mismo
las
normas pertinentes del DL. Nº 3500 de 1980 y sus
modificaciones.
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Las administradoras de fondos de pensiones deben tener, para constituirse, un
capital
mínimo de 5000 UF., el que se va aumentando en razón del número de afiliados en
la
siguiente
forma: hasta 4.999 afiliados: 5.000
UF.
de 5.000 hasta 7.499 afiliados: 10.000
UF.
de 7.500 a 9.999 afiliados: 15.000
UF.
de 10.000 afiliados o más, sin límite: hasta 20.000
UF.
Las AFP, como ya dijimos, solo pueden constituirse como sociedades anónimas,
adquieren
responsabilidad jurídica mediante una resolución de las súper intendencias de
AFP.
Las AFP no pueden entregar a los afiliados más prestaciones que las que señala la ley,
es
decir, pensiones por vejez, invalidez y sobre vivencia, aparte de herencias y una
cuota
mortuoria y excedentes de libre
disposición.
Las AFP responden hasta de la culpa leve en caso de mala administración de los
recursos
de los
afiliados.
Las AFP tienen como sociedades anónimas tienen por único o exclusivo objetivo
la
administración o gestión de los previsionales de sus afiliados,
recursos otorgándoles
rentabilidad bajo estrictas normas de transparencia, diversificación y
seguridad.
Fondos de pensiones: “un patrimonio de los afiliados independiente y distinto
del
patrimonio de la administradora, de cuyos recursos no puede disponer ni la AFP ni
ninguna
otra persona natural o jurídica, salvo en los casos expresamente autorizados por la
ley”.
El fondo de pensiones es inembargable, es decir, si se entabla un juicio ejecutivo en
contra
del afiliado no se pueden embargar los recursos que el tenga en la cuenta
afiliado
capitalización de o cuenta nº 2
individual. Caso contrario es la cuenta de ahorro voluntario
que
si seria
embargables.
Este fondo tiene una mayor proporción de los recursos que lo integran, en
invertidos de renta
instrumentos
variable.
Limites de inversión: como máximo el 80% de los y el 40% como
mínimo
FONDO TIPO B:
Son:
33
• Haber estado afiliado al antiguo sistema de pensiones antes de incorporarse al
nuevo
sistema
• .Tener registradas a lo menos 12 cotizaciones en alguna entidad del antiguo
sistema
de pensiones en el periodo comprendido entre noviembre de 1975 y octubre
1980, año en que dese creo el nuevo sistema de
• Tenerpensiones.
como otra alternativa, a lo menos una cotización entre el 1 de julio de 1979
yla fecha de ingreso al nuevo sistema de
pensiones.
Características generales del bono de
reconocimiento:
1. es un documento
nominativo
2. es emitido por algunas de las ex cajas de previsión, hoy fusionadas en el INP, en
la
cual se encontrare afiliada la persona antes de la incorporación al nuevo
sistema.
3. esta garantizado por el
Estado. un interés del 4% anual y su valor se reajusta según el IPC habido entre
4. devenga
el
ultimo día del mes anterior al arancel en que el afiliado se incorporó al
nuevo
sistema y el ultimo día del mes anterior a aquel en que efectivamente se
pague.
Exigibilidad del
bono
Si la persona que se traslada al nuevo sistema estando afiliada a dos o más cajas
puede
solicitarle a cualquiera de ellas que le efectué el cálculo del documento Bono
de
reconocimiento
.
1. cuando el afiliado cumple la edad para pensionarse por
vejez. fallece el afiliado, lo exigen sus
2. cuando
beneficiarios.
3. cuando cumple la edad establecida en el DL. 2448 de 1979, respecto del
afiliado
que se cambio al nuevo sistema de pensiones, pero que de haber permanecido en
el
antiguo sistema habría jubilado con una edad limite inferior a la necesaria
para
pensionarse por vejez en el nuevo
sistema.el afiliado se acoge a pensión de invalides
4. cuando
definitiva.
Rubro de egreso del fondo de
pensiones
El principal son las comisiones que puede cobrar las AFP como retribución por la
gestión
que efectúa de invertir los recursos de sus afiliados y obtener con estos una
adecuada
rentabilida
d
Características generales de estas
comisiones.
1. son de cargo de los
2. seafiliados.
deducen de las respectivas cuentas de capitalización individual o bien desde
los
retiros efectuados de la cuenta de ahorro
voluntario.
3. pueden cobrarse comisiones por los siguientes
conceptos
34
• depósitos de cotizaciones
• periódicas
por la transferencia del saldo de la cuenta de capitalización individual de
cuenta a otra, lo que se denomina
una
traspaso.
En cuanto al monto de la comisión que puede cobrar la APF se establecen
diversos
mecanismos para
fijarlo:
1. puede establecerse en base a un porcentaje de la remuneración o renta
imponible
del
afiliado.
2. estableciendo una suma fija para cada operación que efectué la AFP y que
le
permita cobrar
3. ocomisión.
bien, por una combinación de los
anteriores
Forma de medir los recursos de los fondos de
pensiones
Se miden a través de unidades o partes denominadas cuotas de los fondos. Se entiende
por
cuotas, las medidas de cómputo de la cuantía de los recursos de
ellos.
Numero de cuentas que puede tener un
afiliado
Un afiliado puede tener hasta tres cuentas en el respectivo fondo de pensiones, ellas
son:
1. cuenta de capitalización individual (cuenta nº
1)
2. cuenta de ahorro voluntario (cuenta nº
2)
3. cuenta de ahorro e
indemnización.
Bases que informan las inversiones de los recursos de los fondos de
pensiones
Son fundamentalmente tres, pero algunos se refieren también a la diversificación
ytransparencia
.
1. legalidad: la legislación regula detalladamente las inversiones que las AFP y
las
entidades encargadas o autorizadas efectúan con los recursos de los fondos
de
pensiones que administran, comprendiendo esta regulación los siguientes
aspectos:
a. rubros autorizados o permitidos en Chile y en el
extranjero.
b. Rubros
prohibidos.
c. Emisores de los títulos correspondientes a estos
rubros.máximos y mínimos de inversión respecto de cada
d. Limites
rubro.
2. seguridad: constituye una base indispensable, atendida la administración privada
cony fines de de los recursos de los fondos. El sistema contempla
lucro
mecanismos de resguardodiversos
que otorga seguridad al manejo de los recursos
provisionales,
los que se pueden
clasificar:
a. mecanismos generales de resguardo del sistema, ellos
son:
35
• independencia entre el patrimonio de los diversos tipos de fondos
que
administra la AFP y el patrimonio como persona jurídica de esta última.
esto
último hace que se lleve una contabilidad separada de este
• patrimonio.
Responsabilidad de las AFP por el manejo que haga de los recursos de
los
diversos fondos que administra, así esta responsabilidad comprende
aspectos
como:
- la gestión que practica la AFP solo puede tener por objeto obtener
rentabilidad
adecuada dentro de una máxima seguridad y transparencia, cualquier otro
objetivo
que se pretenda lograr con la gestión se estima contraria a los interés de los
afiliados
y constituye un incumplimiento grave de las obligaciones que le compete como
ente
gestor.
- Las poéticas de inversión deben ser fijadas por el director de la AFP, las
que
admiten todas las variables para el logro de sus
- cometidos.
La AFP en esta gestión responde hasta de la culpa leve por los perjuicios que
deriven de su
se
administración.
3. rentabilidad
:
a. es relevante por cuanto es condicionante del monto de los
beneficios
(pensiones)
b. Es. variable, su cuantía no la determina la ley, ya que depende de
diversos
factores
como:• Tasa de
• Inflació
interés
• Crecimiento
n de la economía,
etc.
No obstante, la ley dispone respecto de cada AFP y de cada Fondo la obligatoriedad de
la
obtención de la rentabilidad
mínima.
Cada AFP debe responder cada mes de que la rentabilidad alcanzaba de los últimos
36
meses de cada uno de los fondos que administra no resulte inferior a la
rentabilidad
mínima señalada en la
ley.
Comisión clasificadora de
riesgos
Es una entidad con personalidad jurídica y patrimonio propio, integrada por
representantes
de la AFP designados por ésta en su conjunto, por representantes de las Súper
Intendencia
de valores y seguros y por representantes del Banco Central y entidades
financieras.
Esta comisión esta encargada de aprobar y rechazar los proyectos de inversión que
le
presentan las AFP, siempre que se refieran a instituciones no
estatales.
Diseñar la metodología de clasificación obligatoria de los diversos instrumentos
de
inversión de los fondos de
pensiones.
Rubros: Art. 45 – 47 del DL 3500
36
Rubros
permitidos:
1. valores de la Tesorería General de la
Republica
2. letras de cambio emitidas por los Servicios regionales y el servicio metropolitano
de
vivienda y
urbanismo
3. acciones de Sociedades
Anónimas.
Rubros
prohibidos:
1. acciones de otras AFP
2. acciones de compañías de seguros de
vida
3. acciones de administradoras de fondos
mutuos
Dentro de los mecanismos de seguridad, aparte de los ya mencionados, cabe aludir a
la
custodia del Banco Central, conforme al Art. 44 del DL 3500, los títulos representativos
de
a lo menos el 90% del valor de los fondo de pensiones deben mantenerse en todo
momento
en custodia en el Banco Central de Chile o en la institución que éste último
indique.
Así mismo, como otro mecanismo de seguridad, conforme al Art. 48 del DL 3500, todas
las
transacciones que implique la inversión de los recursos de los fondos de pensiones
deben
efectuarse en el mercado secundario formal, que se entiende por tal a aquel en que
los
compradores y vendedores de valores están simultánea y públicamente participando en
la
determinación de los precios de los títulos que se transan en él, a modo de
ejemplo
podemos citar a las bolsas de comercio, las mesas de dinero,
etc.
Seguridad en la obtención de una rentabilidad
mínima
Mecanismos
:
1. fondo de reserva de fluctuación de rentabilidad: es un fondo que se forma con
los
recursos de los afiliados a las AFP y se integra con los excedentes de más de
dos
puntos o de más del 50% que dentro de cada mes generen los fondos de
pensiones
por sobre el promedio anual de rentabilidad real de los últimos 36 meses de
todos
los fondos.
2. encaje: es el activo integrado con recursos provenientes de la propia AFP,
monto debe ser equivalente al 1% del valor del fondo de pensiones. Los recursos
cuyo
de
este encaje, que pertenecen a la AFP, se deben invertir por este último
instrumento
financiero según las instrucciones que imparta el Banco Los título
Central.
representativos de este encaje son s
inembargables.
3. el complemento del Estado: si aun con los recursos del fondo de reserva
de
fluctuación de rentabilidad y del encaje no se entera la rentabilidad mínima de
la
AFP o bien aun que se entere este no repone el encaje, el Estado debe proceder
acompletar la diferencia. Si esto ultimo no ocurre se disuelve la AFP por el
solo
ministerio de la ley. Sin embargo, el patrimonio de los afiliados no resulta
afecto,
puesto que dentro del proceso liquidación de la AFP el liquidador de la
Súper
intendencia debe cuidar de que los afiliados traspasen su cuenta de
capitalización
individual a otra AFP teniendo para ello un plazo de 90 días y si transcurrido
dicho 37
plazo el afiliado no traslado su cuanta, el liquidador de la AFP debe
hacerlo
trasladando sus cuantas a la administradora que tenga domicilio en la
localidad
donde presta servicios el trabajador y si hay mas de una a la que hubiera
obtenido
mayor rentabilidad en los dos últimos años calendario antes de la
disolución.
Prestaciones que otorga el régimen de las AFP a sus
afiliados
1. pensiones de vejez, invalidez y sobre
vivencia
2. cuota
mortuoria
3. herencia
4. excedente de libre
disposición
5. mantenimiento de la afiliación a los otros regímenes del
sistema
1. pensiones
:
Pensión de vejez: corresponde a los afiliados que cumplan las edades de 65 años si
son
varones y de 60 años si son
mujeres.
Esta pensión se clasifica
en:
a. pensión de vejez normal o ordinaria: aquella que tiene derecho los afiliados
que
hayan cumplido las edades antes
Requisitos mencionadas.
: • estar afiliado al régimen de las
• Haber
AFP. cumplido las edades necesarias de 60 y 65
años
Tramitación: el afiliado debe suscribir el formulario solicitud de pensión y el
formulario
declaración de beneficiarios y presentarlos en la agencia de AFP más cercana al domicilio
oemitirlos iba correo. Llegada la solicitud a la AFP, ésta debe verificar la afiliación
del
solicitante y examinar su cuenta de capitalización individual procediendo a constituir
el
saldo de ella y a remitir al afiliado la cartola
resumen.
Financiamiento: se financia con cargo al saldo existente en la cuenta de
cotización
individual y si este fuere insuficiente el financiamiento se logra a través de la
pensión
mínima garantizada por el Estado, siempre que el afiliado cumpla con los
requisitos
previstos para
ello.
El saldo de la cuenta se integra con las cotizaciones obligatorias y voluntarias, con
los
depósitos voluntarios, depósitos convenidos, el ahorro previsional voluntario, el bono
de
reconocimiento y el equivalente en su
caso.
El monto de la pensión se determina distribuyendo el capital existente en la cuenta
de
capitalización individual durante el periodo de expectativa de vida del afiliado
obeneficiarios en su caso. La expectativa de vida se mide conforme a los años que se
estima
que en promedio le quedan por vivir a una persona que ha alanzado cierta edad.
Conforme
al Instituto Nacional de Estadísticas (INE), un hombre de 65 años tiene una expectativa
de
vida de 16,7 años y una mujer de 24, 3
años.
b. Pensión por vejez anticipada ordinaria: es “aquella que tiene derecho el
afiliado
antes de cumplir las edades limites para obtener la pensión
normal”. 38
Requisitos
: • tener un capital acumulado que permita obtener el pago de una pensión
igual
o superior a un monto del 70% del promedio de las
imponibles percibidas y rentas declaradas en los 10 años anteriores al mes
remuneraciones
en
que el afiliado se acoge a
• pensión.
Obtener una pensión de un monto igual o superior al 150% del
monto
correspondiente a la pensión mínima por vejez del régimen antiguo del
INP
vigente al momento de la acogida a
pensión.
El trámite y financiamiento es igual a la
anterior
c. Pensión de vejez anticipada por ejecución de trabajos pesados: es “aquella
que
corresponde a aquellos afiliados que han ejecutado durante su vida laboral
trabajos
calificados como pesados por una comisión especial Comisión
denominada Nacional antes de cumplir las edades de 60 y 65 años según el
Ergonómica
caso”.
Requisitos
: • estar afiliado al
• régimen
haber ejecutado durante la vida activa trabajos calificados como pesados
por
la Comisión Ergonómica
Nacional
Se entiende por trabajo pesado a aquel cuya realización acelera el desgaste
físico,
intelectual o en la mayoría de quienes lo provocando un
psíquico
envejecimiento precoz aun cuando no genere una realizan
enfermedad
profesional.
Rebaja de edad: aquellos afiliados que desempeñen un trabajo calificado como
pesado
por la Comisión Ergonómica Nacional pueden obtener una rebaja de 2 años por cada
5que hubieren efectuado el trabajo pesado, con un máximo de
10años.
Para que proceda esta rebaja el afiliado debe haber cotizado durante el
tiempo
mencionado un 2% de la remuneración imponible. Esta cotización de 2% de
la
remuneración corresponde tanto al trabajador como al empleador. La
comisión
pertinente puede rebajar esta cotización al 1% si estima que el desgaste no ha sido
de
tanta magnitud para justificar el 2%. Si la cotización fuere de un 1% hay también
una
rebaja de un año cada 5 con un tope máximo de 5
años.
Financiamiento: a parte de las cotizaciones generales se recarga con una cotización
del
2% de la remuneración que se deposita en la cuenta de
imponible
individual capitalización
.A su vez, el trabajador debe pagar una cotización del
2%.
Estas cotizaciones adicionales del 2% del trabajador y del empleador durante el
periodo
de ejecución de los trabajos pesados pueden ser disminuidas por la
Comisión
Ergonómica Nacional a un
1%.
39
Pensión de invalidez: es “aquella que corresponde a los afiliados que son afectados
por
una pérdida o disminución de su capacidad de su capacidad de ingreso a
consecuencia
de alguna enfermedad o debilitamiento de su fuerza física o intelectual, siempre que
no
se hayan cumplido los requisitos para pensionarse por
vejez”.
Clasificación
:
1. invalidez total y
parcial
Invalidez total: es aquella que genera una pérdida de la capacidad de trabajo de a
lo
menos dos
tercios.
Invalidez parcial: es aquella que corresponde a una perdida de capacidad de
trabajo
igual o superior al 50% e inferior a los dos
tercios.
2. invalidez transitoria y
definitiva
Invalidez transitoria: es aquella que se otorga por primer dictamen de la
Comisión
médica regional por un periodo de tres
años.
Invalidez definitiva: es la otorgada por segundo dictamen de la Comisión
médica
regional. La resolución de esta comisión puede ser apelada ante Comisión
la
médica central que funciona en Santiago, que es quien decide en
definitiva.
3. invalidez cubierta y no
cubierta
Invalidez cubierta: es la que se otorga al afiliado que se encuentra beneficiado por
el
seguro de invalidez y sobre vivencia al momento de declararse la invalidez.
Se
entiende cubierto por este seguro si la invalidez se declara en circunstancia
de
encontrarse el afiliado afecto a un contrato de
trabajo.
Si se trata de un trabajador afiliado
desempleado
Al momento de la declaración de invalidez está cubierto por el seguro de invalidez
ysobre vivencia si no ha pasado más de 12 meses desde que perdió el
empleo
registrando 6 meses de cotizaciones en el año anterior a la fecha de la
cesantía.
Si se trata de un trabajador independiente se entiende cubierto por el seguro si
ha
pagado la cotización del mes anterior al de la declaración de
invalidez.
La declaración de invalides la efectúa las comisiones medicas regionales de
dictamen puede apelarse a la Comisión medica
cuyo
central.
Estas comisiones medicas regionales dictaminan la declaratoria de
invalidez
primero por tres años y la pensión en este caso de denomina pensión de
invalidez
transitoria. Al cabo de los tres años, la comisión medica nacional somete al
afiliado
a un segundo dictamen a consecuencia del cual puede mantener la declaratoria
de
invalidez pasando a ser pensión de invalidez
definitiva.
La pensión de invalidez transitoria del afiliado no cubierto por el seguro se
financia
con cargo a la cuenta de capitalización individual igual que la pensión de
vejez.
Si se trata de pensión de invalidez definitiva el afiliado esta cubierto por el seguro
se
financia con cargo a la cuenta de capitalización individual, pero el afiliado
tiene
derecho a que la AFP le otorgue el aporte individual que se calcula
teniendo
presente el ingreso base, se llama aporte adicional
individual. 40
Pensión de ser vivencia: son aquellas que corresponden a los componentes
del
grupo familiar del afiliado fallecido que cumplan con los requisitos que para
caso
establece la
ley
Son beneficiarios de esta pensión los
siguientes:
1. cónyuge sobre viviente mujer: para tener derecho al pago de esta pensión
debecontraído matrimonio con el fallecido a lo menos con 6 meses de
haber
anticipación
a la fecha de su muerte o con una anticipación no inferior a 3 años si el
matrimonio
tubo lugar cuando el afiliado ya estaba pensionado por vejez o
invalidez.
El viudo para tener derecho a esta pensión debe haber sido declarado inválido por
la
comisión médica correspondiente aparte de los requisitos del matrimonio
antes
citado.
2. los hijos del afiliado fallecido: para cobrar esta pensión deben ser solteros y
además
cumplir las siguientes
condiciones:
• menores de 18 años
• o bien mayores de 18 y menores de 24 si son estudiantes regulares de
básica, media o
enseñanza
superior.
Si existe madre de hijos no matrimoniales del afiliado causante, esta tiene derecho a
cobrar
esta pensión si a la fecha del fallecimiento del afiliado haya sido soltera o viuda y
además
debe haber vivido a espesas del
afiliado.
3. también pueden cobrarla los padres del causante, siempre que falten todas las
otras
personas antes mencionadas y siempre que a la fecha del fallecimiento hayan
sido
cargas familiares del causante.
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