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OFFRE DE PRÊT IMMOBILIER

CONDITIONS GÉNÉRALES
Dans le cadre des articles L312-1 et suivants du code de la consommation
(ancienne loi n° 79-596 du 13 juillet 1979)

PRÊTS À L’HABITAT
■ PRÊT PERSONNEL IMMOBILIER AMORTISSABLE
ET MODULABLE à TAUX FIXE. ........................................................................(articles 1 à 29)
■ PRÊT ÉPARGNE LOGEMENT. ................................................. (articles 1 à 29 et 30 à 39)
■ PRÊT IMMOBILIER ACHAT-REVENTE,
fraction Court Terme...................................................... (articles 1 à 29 et 40 à 42)
■ NOUVEAU PRÊT à TAUX 0 %.................................................. (articles 1 à 29 et 43 à 52)

En cas de pluralité d’Emprunteurs, le terme «Emprunteur» désigne l’ensemble des co-emprunteurs.


PRÉAMBULE Pour l’ensemble des documents composant l’offre de prêt, GROUPAMA BANQUE pourra également
être désignée par le terme «Prêteur» ou par le terme «Banque». La présente offre de prêt est faite aux
conditions suivantes :

CONDITIONS GÉNÉRALES notarié, il devra être régularisé dans les quatre mois de résolutoire de la non-conclusion, dans un délai de
l’acceptation de l’offre par l’Emprunteur. quatre mois à compter de son acceptation (ou de la
APPLICABLES À TOUS dernière acceptation en cas de co-emprunteurs ou de
Les Cautions s’il en existe devront intervenir audit
LES PRÊTS acte. Cautions), du contrat pour lequel le prêt est demandé.
Les parties devront avoir la capacité nécessaire à
Article 1 - Validité - Acceptation de l’offre contracter. Article 3 - Conditions et modalités de mise à
A - Validité E - Délais disposition des fonds
Cette offre, adressée en 2 exemplaires à l’Emprunteur Tous les actes prévus aux Conditions particulières A - Conditions de mise à disposition des fonds
et à la (aux) Caution(s) personne(s) physique(s), est devront être signés dans les quatre mois de l’acceptation La mise à disposition des fonds par GROUPAMA
valable TRENTE JOURS à compter de la date de de l’offre par l’Emprunteur. BANQUE sera subordonnée :
réception par la poste par l’Emprunteur et la (les) 1) à la conclusion, dans un délai de 4 mois à compter
La présente offre sera caduque si les conditions qu’elle
Caution(s). de la dernière en date des acceptations de l’offre par
énonce ne sont pas remplies dans ces délais. Ces
En cas de pluralité d’Emprunteurs comme de pluralité délais pourront toutefois être prorogés avec l’accord le (ou les) Emprunteur(s) et la (ou les) Caution(s), s’il en
de Cautions solidaires, le délai court à compter de la du Prêteur. existe, du contrat d’acquisition des biens immobiliers
dernière date de réception par les Emprunteurs ou ou du contrat de construction ou de travaux relatifs à
F - Garanties
Cautions. l’objet du financement,
La signature des actes constitutifs est subordonnée à la
B - Acceptation de l’offre 2) à l’acceptation de tous les prêts qui composent
régularité du droit de propriété et à l’absence de toute
La présente offre est émise sous la condition expresse l’offre de prêt de GROUPAMA BANQUE,
restriction à la capacité de consentir les garanties. II
qu’il ne soit apporté aucune modification au plan de 3) ainsi qu’à l’octroi des autres prêts nécessaires
ne devra exister aucun obstacle à la constitution, à la
financement figurant aux Conditions particulières des au financement de l’opération lorsque le (ou les)
validité ou à l’efficacité des garanties.
prêts qui la composent. Emprunteur(s) a (ont) informé GROUPAMA BANQUE
La présente offre est faite sous la condition de la
• L’offre est soumise à l’acceptation de l’Emprunteur qu’il(s) recourt (recourent) à d’autres prêts et à la
régularisation des garanties sous seing privé prévues
et des Cautions, personnes physiques, déclarées. condition que chacun de ces prêts soit supérieur à
aux Conditions particulières des présentes, et de la
L’Emprunteur et les Cautions ne peuvent ACCEPTER 10 % du crédit total,
production par l’Emprunteur des actes originaux de
l’offre que DIX JOURS après l’avoir reçue. 4) à l’utilisation préalable de l’apport personnel,
garantie signés par toutes les parties.
• Si cette offre convient à l’Emprunteur et aux Cautions, 5) à la levée de l’ensemble des conditions suspensives
G - Incidents de paiement
il(s) doit (doivent) faire connaître à GROUPAMA et résolutoires des articles L 312-7 à L 312-20 du Code
BANQUE qu’il(s) l’accepte(nt) en lui renvoyant La présente offre est faite sous la condition que de la Consommation,
par courrier (le cachet de la poste faisant foi) un l’Emprunteur ou la Caution ne fasse pas l’objet
6) à la constitution des garanties réelles ou personnelles
exemplaire de cette offre après avoir apposé sa d’une inscription au Fichier national des incidents
indiquées aux Conditions particulières de tous les
(leur) signature(s) au bas de la formule d’acceptation de remboursements des crédits aux particuliers
prêts qui composent l’offre de prêt de GROUPAMA
dûment remplie. (FICP), ni d’une procédure de règlement amiable, de
BANQUE,
redressement ou de liquidation judiciaires.
C - Pluralité de prêts 7) à l’acceptation dans l’assurance de groupe DIT
L’Emprunteur personne physique est informé qu’en cas
Si l’offre du Prêteur est composée de plusieurs prêts, ou Décès PTIA, selon les conditions de l’assurance
d’incident de paiement, des informations le concernant
les Conditions particulières de chaque prêt, leur tableau souscrite auprès de GROUPAMA GAN VIE, du (ou
seront inscrites au Fichier national des incidents des) Emprunteur(s) et/ou de la (des) Caution(s) et le
prévisionnel de remboursement respectif, la notice
de remboursement des crédits aux particuliers, cas échéant, à l’acceptation par ces derniers des
d’information d’assurance, tout document contractuel
conformément aux articles L. 333-4 et suivants du exclusions et/ou surprimes décidées par l’assureur.
spécifique se rapportant à l’un ou l’autre des prêts,
et les présentes Conditions générales forment un Code de la Consommation.
En cas de refus d’assurance, GROUPAMA BANQUE
ensemble indissociable. Les modalités d’assurance H - Conditions générales spécifiques à une examinera la possibilité d’une garantie alternative,
de chaque prêt sont précisées dans les Conditions catégorie de prêt si l’Emprunteur ou la Caution est en mesure d’en
particulières qui se rapportent au dit prêt. Les Conditions générales spécifiques à une catégorie proposer une et si GROUPAMA BANQUE l’accepte.
Si plusieurs prêts financent la présente opération, ils de prêt ne s’appliquent que si l’offre comporte des En cas de surprime(s), non acceptée(s) par l’Emprunteur
devront être régularisés en même temps. Il est précisé Conditions particulières de cette catégorie de prêt. ou la Caution au moment où le prêt est consenti,
que cette obligation est une condition essentielle En cas de divergence avec les Conditions générales, GROUPAMA BANQUE ne pourra pas mettre le prêt
et déterminante de la présente offre et qu’à défaut les Conditions spécifiques, les Conditions particulières, à disposition, sauf si l’Emprunteur ou la Caution est
d’exécution, cette dernière sera considérée comme et, si elles existent, les conditions réglementaires ou en mesure de proposer une garantie alternative, et si
caduque. financières, l’emportent sur les Conditions générales. GROUPAMA BANQUE l’accepte.
D - Forme des actes En cas d’exclusions ou restrictions de garanties, même
Si les Conditions particulières du (des) prêt(s) qui Article 2 - Condition résolutoire acceptée(s) par l’(les) Emprunteur(s) et Caution(s),
composent cette offre prévoient un acte de prêt L’offre est toujours acceptée sous la condition GROUPAMA BANQUE se réserve la faculté de ne pas
mettre le prêt à disposition en raison de l’aggravation entre les mains du notaire. La date limite de premier ou artisanales de l’entreprise exécutante (numéro
de son risque résultant de ces conditions d’assurance, versement de fonds correspondant à 5 % au moins du d’inscription au Registre du Commerce et des Sociétés
sauf si l’Emprunteur ou la Caution est en mesure de montant de chaque prêt est de cinq mois à compter de ou au Répertoire des Métiers), la nature des travaux
proposer une garantie alternative, et si GROUPAMA la date de la dernière acceptation de l’offre. réalisés ou des matériaux financés et leur coût.
BANQUE l’accepte. À défaut, le prêt sera caduc, sauf prorogation expresse Leur montant dépendra de l’avancement des travaux,
8) à la réception par GROUPAMA BANQUE, dans le consentie par le Prêteur. notamment dans les limites permises par les articles
cas où une ou plusieurs domiciliation(s) de salaires La première mise à disposition des fonds devra R231-7 et 8 du Code de la Construction et de
est (sont) exigée(s) et où GROUPAMA BANQUE intervenir au plus tard six mois après la date de l’Habitation et conformément à l’échelle légale ou
exige ce justificatif, de l’engagement pris par l’(les) signature de l’acte notarié du prêt ou, si un tel acte n’a imposée par le garant de livraison.
employeur(s) de virer irrévocablement les rémunérations pas à être établi, six mois après la dernière en date des 9) Construction collective : vente en l’état futur
au(x) compte(s) ordinaire(s) visé(s) aux Conditions acceptations de l’offre par le (ou les) Emprunteur(s) et d’achèvement (VEFA), vente à terme, souscription ou
particulières ou pour un non salarié, de l’engagement la (ou les) Caution(s) s’il en existe. achats de parts sociales ou d’actions.
de domicilier les revenus sur ce compte pendant la Le prêt devra être totalement utilisé avant la fin de la Le prêt sera versé selon les modalités ci-après :
durée du prêt. période de différé d’amortissement ou d’anticipation. - entre les mains du notaire pour la fraction acquisition
9) à l’exactitude des déclarations écrites du (ou des) À défaut, et sauf prorogation expresse consentie exigible lors de la signature de l’acte de vente du ou
Emprunteur(s) relatives à ses (leurs) revenus, ses (leurs) par le Prêteur, ce dernier procédera à la réduction des lots, du promoteur, du notaire ou sur le compte
dettes, son (leur) patrimoine et, le cas échéant, à la automatique du montant du prêt à due concurrence centralisateur pour les fractions suivantes de manière
justification de la réalisation d’un apport personnel. des sommes débloquées. à permettre un paiement libératoire.
10) à la production, lors de chaque décaissement dans 3) si le prêt n’est pas décaissé ou si la première mise - pour une acquisition d’un logement en l’état futur
le cas de construction ou de travaux, des justificatifs à disposition du prêt n’est pas intervenue dans le délai d’achèvement, en totalité au notaire si le montant
de l’état d’avancement des travaux (bordereaux de six mois visé ci-dessus, GROUPAMA BANQUE de prêt est inférieur ou égal à la première fraction
d’appels de fonds du promoteur, état de travaux n’est plus tenue de mettre les fonds à disposition de exigible du prix de vente. Si le montant du prêt est
des entrepreneurs, etc.) correspondant au coût des l’Emprunteur, sauf décision contraire de sa part, laissée supérieur à la première fraction du prix de vente,
travaux réellement réalisés sous déduction de l’apport à sa seule appréciation. au notaire à hauteur de 100 % du montant de cette
personnel qui devra être préalablement investi. 4) une fois le prêt réalisé, toute somme remboursée fraction. Le solde du prêt sera mis par le Prêteur à
11) à la non-survenance, entre la date d’acceptation ne pourra être réutilisée. Dès la première utilisation disposition de l’Emprunteur par chèque à l’ordre du
de l’offre et celle de la demande de mise à disposition, des fonds, les obligations du (ou des) Emprunteur(s) vendeur ou constructeur en fonction de l’avancement
d’événements constituant ou susceptible de constituer résulteront soit de l’acte de prêt notarié, soit, si un tel des travaux, dans les limites permises par l’article
un cas d’exigibilité anticipé ou entraînant une acte n’a pas à être établi, de l’offre acceptée. R261-14 du Code de la Construction et de l’Habitation
modification substantielle de la situation financière de 5) les fonds ne peuvent recevoir aucune autre destination et conformément à l’échelle mentionnée dans le
l’Emprunteur au niveau de ses revenus, de ses charges que celle mentionnée aux Conditions particulières. contrat de réservation ou de construction.
ou de son patrimoine, ou résultant d’une procédure de 6) Acquisition avec amélioration : Les fonds seront 10) Rachat de crédit
surendettement, d’inscription au fichier de la Banque versés en totalité au notaire pour le jour de l’acquisition, Le prêt sera versé selon les modalités ci-après :
de France, etc. si le montant du prêt est inférieur ou égal au prix - à l’Établissement ayant consenti ce crédit, à charge
12) pour les Prêts Achat Revente comportant une d’acquisition. Si le montant du prêt est supérieur au pour ce dernier de délivrer quittance au Prêteur
composante Court Terme : à la signature d’un ordre prix d’acquisition, les fonds du prêt seront adressés au et de lui produire attestation que l’inscription
irrévocable donné au notaire, qui passera l’acte de notaire à hauteur de 100 % de ce prix ; le solde du prêt correspondante est sans cause et qu’elle ne sera
vente du bien immobilier désigné dans les Conditions destiné à financer les travaux sera versé sur situations pas renouvelée
particulières, de virer le produit de cette vente à de travaux. ou, si le prêt est garanti par un privilège de prêteur de
GROUPAMA BANQUE.
7) Travaux d’amélioration : Le prêt sera versé selon les deniers ou une hypothèque :
13) pour les Prêts autres que ceux relatifs à l’Épargne modalités ci-après : - au notaire recevant l’acte de prêt, à charge pour ce
Logement, la dernière fraction du prêt ne pourra - à l’Emprunteur, s’il réalise lui-même les travaux dernier de lui produire attestation que l’inscription
être décaissée qu’après production de la totalité des
- aux entrepreneurs, sinon. correspondante est sans cause et qu’elle ne sera pas
factures justificatives, et de la déclaration d’achèvement
Conformément aux modalités convenues avec renouvelée. Le notaire versera les fonds au créancier
des travaux s’il s’agit de travaux, d’une construction,
l’Emprunteur les fonds seront versés : à due concurrence des sommes lui restant dues au
ou d’une acquisition en état futur d’achèvement.
- soit à l’Emprunteur, par virement sur son compte, titre du crédit racheté ou de la reprise d’un crédit
14) pour les Prêts Épargne Logement la dernière terrain, Le notaire se chargera d’en obtenir quittance
fraction du prêt ne pourra être décaissée qu’après - soit à l’Emprunteur, par chèque libellé à l’ordre de
et, si le prêt est garanti par un privilège de prêteur
la production des pièces désignées à l’article 34 l’entrepreneur,
de deniers ou une hypothèque, attestation que
ci-après, le non-respect aurait pour effet de ramener - soit à l’entrepreneur, par chèque libellé à son ordre ou l’inscription correspondante est sans cause et qu’elle
le montant du prêt à la partie déjà versée. Les fonds virement, impérativement sur mandat de l’Emprunteur, ne sera pas renouvelée.
ne pourront être employés au remboursement de prêts versement par versement.
déjà consentis. 8) Travaux de construction : Le prêt sera versé selon les Article 4 - Durée du prêt
B - Modalités de mise à disposition des fonds modalités ci-après : A - Période d’anticipation (cette période n’est
1) l’offre ne comporte pas de différé d’amortissement - à l’Emprunteur par chèque libellé à son ordre ou utilisable que pour les prêts à déblocages successifs et
(ou de remboursement) du capital, ou d’anticipation : virement, s’il réalise lui-même les travaux, s’ajoute à la durée du prêt).
Le prêt sera mis à disposition de l’Emprunteur en une - aux entrepreneurs, dans le cas de travaux ou de Cette période, pendant laquelle aucun amortissement
seule fois et pour sa totalité au plus tard six mois après construction hors contrat de construction de maison n’intervient, commence le jour de la dernière acceptation
la date de signature de l’acte notarié du prêt ou, si un individuelle avec fourniture de plans, en date des Emprunteurs ou des Cautions, et se
tel acte n’a pas à être établi, six mois après la dernière - au constructeur, dans le cas de construction selon le prolonge pendant une durée égale à celle mentionnée
en date des acceptations de l’offre par le (ou les) contrat de construction de maison individuelle avec aux Conditions particulières dans la limite maximum
Emprunteur(s) et la (ou les) Caution(s) s’il en existe. fourniture de plans (impérativement sur mandat de de 12 mois pour les Prêts Épargne Logement et le
2) l’offre comporte une période de différé l’Emprunteur versement par versement). Nouveau Prêt à 0 %, et 24 mois pour les autres prêts.
d’amortissement (ou de remboursement) du capital, Conformément aux modalités convenues avec Elle se termine à l’issue de la durée fixée aux Conditions
ou d’anticipation : l’Emprunteur les fonds seront versés : particulières. Si elle est abrégée, sa fin est applicable au
Le prêt pourra être utilisé en une ou plusieurs fois, sous - à l’Emprunteur, par chèque libellé à l’ordre du plus tard au jour d’échéance choisi du mois qui suit :
réserve de l’absence d’inscription de l’Emprunteur constructeur ou de l’entrepreneur, - soit la date du dernier déblocage de fonds.
ou de la Caution au Fichier national des incidents de - à l’Emprunteur, s’il réalise lui-même les travaux, - soit la date d’entrée dans les lieux si le quantième
remboursements des crédits aux particuliers ou de ou dans le cas de construction hors contrat de d’échéance est éloigné d’au moins 30 jours, à défaut
l’ouverture d’une procédure de règlement amiable, de construction de maison individuelle avec fourniture au jour d’échéance choisi du mois suivant.
redressement ou de liquidation judiciaire. de plans : au constructeur ou à l’entrepreneur, par B - Période de différé d’amortissement, ou
Si le prêt doit faire l’objet de plusieurs versements, ils chèque libellé à son ordre ou virement, sur demande de différé de remboursement du capital (cette
ne pourront être inférieurs à 762 E, sauf s’il s’agit du écrite de l’Emprunteur. période est incluse dans la durée du prêt).
dernier. Les versements seront effectués sur présentation au Cette période, définie aux Conditions particulières,
Dans le cas d’acquisition de logement neuf achevé ou Prêteur des appels de fonds du constructeur ou des pendant laquelle aucun amortissement n’intervient,
ancien ou de terrain à bâtir, les fonds seront débloqués mémoires ou de factures justificatives de l’exécution commence le jour de la mise à disposition totale des
en une seule fois lors de la signature de l’acte de vente des travaux, précisant les références commerciales fonds, ou de la dernière mise à disposition des fonds,
ou, s’il y a lieu, de la fin de la période d’anticipation, composent l’offre de prêt de GROUPAMA BANQUE. majoré pendant la période comprise entre le début de
et se prolonge pendant une durée égale à celle Sauf spécifications contraires mentionnées aux la seconde année et la mise à disposition de l’intégralité
mentionnée aux Conditions particulières. Sur demande Conditions particulières, les échéances sont dues à des fonds. Voir la section concernant les Conditions
de l’Emprunteur, la durée du différé peut être abrégée. terme échu selon la périodicité des remboursements. générales des prêts Épargne Logement.
Les Prêts Épargne Logement ne sont pas concernés Les assurances prenant effet dès la dernière en date B - En période d’amortissement (concerne les
par le différé d’amortissement. des acceptations par le (ou les) Emprunteur(s) et la (ou Prêts amortissables par échéances)
Selon les conditions réglementaires applicables, le les) Caution(s), les cotisations assurance groupe sont Pendant cette période l’Emprunteur acquitte des
Nouveau Prêt à 0  % peut être assorti d’un différé dues dès cette date. mensualités selon la périodicité de remboursement fixée
d’amortissement dont la durée est précisée aux Même en l’absence de déblocage des fonds, la aux Conditions particulières. Celles-ci comprennent :
Conditions particulières. En cas d’existence d’un première échéance d’assurance intervient au jour 1) Capital et intérêts : le montant de chaque mensualité,
différé total et de lissage des remboursements avec d’échéance choisi du mois qui suit la dernière en date payable à terme échu, comprend la somme nécessaire
les autres prêts du plan de financement, la durée du des acceptations par le (ou les) Emprunteur(s) et la (ou à l’amortissement, ainsi que les intérêts de la période
différé pourra être réduite de manière à ne pas laisser les) Caution(s) si celui-ci est éloigné d’au moins 30 jours de remboursement calculés sur le capital restant dû.
subsister une période de différé entre deux périodes de la date d’acceptation, à défaut au jour d’échéance 2) Les cotisations d’assurance, selon la périodicité de
de remboursement, et permettre ainsi la continuité choisi du mois suivant. remboursement fixée aux Conditions particulières. Les
des échéances avec la phase de remboursement du A - En période de différé d’amortissement, cotisations d’assurance groupe, calculées dans les
Nouveau Prêt à 0 %.
ou différé de remboursement du capital, ou conditions fixées à l’article 8, sont incorporées dans le
C - Période d’amortissement (concerne d’anticipation, la première échéance intervient après montant de chaque mensualité.
les Prêts amortissables par échéances). la date de l’utilisation ou de la première utilisation du 3) Les frais de dossier : Si le prêt ne comporte aucune
Elle commence : prêt, au jour d’échéance choisi du mois suivant si période de différé d’amortissement, ni d’anticipation,
- soit à la date à laquelle se termine la période celui-ci est éloigné d’au moins 30 jours de la date les frais de dossier sont perçus à la 1ère des deux dates
d’anticipation et/ou la période de différé d’utilisation, à défaut au jour d’échéance choisi du mois suivantes : date de signature de l’acte authentique ou
d’amortissement, selon définitions ci-dessus, lorsque suivant. date du déblocage des fonds.
le prêt comporte une période d’anticipation ou de B - En période d’amortissement, la première 4) Ajustements intercalaires : si, en fonction du
différé d’amortissement, échéance intervient soit : quantième d’échéance choisi, ou en fonction de la
- soit à la date de la mise à disposition totale - au jour d’échéance choisi du 1er mois suivant la date de fin de la période d’anticipation et/ou de différé
des fonds lorsque le prêt ne comporte ni période date de la dernière échéance de la période de différé d’amortissement, la 1ère période est incomplète, la
d’anticipation, ni période de différé d’amortissement d’amortissement ou d’anticipation, durée du prêt sera augmentée du nombre de jours
ou d’anticipation. - s’il n’est pas prévu de période de différé de cette période. Pour cette 1ère période incomplète,
La durée d’amortissement est spécifiée aux Conditions d’amortissement ou d’anticipation : au jour aucun amortissement en capital ne sera effectué. Les
particulières. En fonction de la date de mise à disposition d’échéance choisi du mois qui suit la date de mise intérêts et les cotisations d’assurance relatifs à cette
des fonds et de la date d’échéance choisie (cf. article à disposition des fonds si celui-ci est éloigné d’au période seront ajoutés à l’échéance suivante.
5), cette durée peut être augmentée d’une période moins 30 jours de la date d’utilisation, à défaut au jour C - Durée totale d’amortissement : compte
d’intérêts et d’assurances intercalaires. d’échéance choisi du mois suivant. tenu des ajustements intercalaires, la durée totale
Elle se termine le jour du règlement de la dernière d’amortissement du (des) prêt(s) prévue aux Conditions
échéance. Article 6 - Montant des échéances particulières est susceptible d’être augmentée d’une
D - Cas des Prêts avec anticipation. A - En période de différé d’amortissement durée maximale de 30 jours.
ou différé de remboursement du capital, ou D - Cotisations d’assurances
La période d’amortissement commence à la date,
fixée à l’article 5, du 1er mois suivant celui où il sera d’anticipation.
Les primes mentionnées aux Conditions particulières
justifié à la Banque de l’achèvement des travaux par Pendant cette période l’Emprunteur acquitte seulement correspondent à une période mensuelle entière.
la production de : les frais de dossier, les intérêts et les cotisations
Le premier prélèvement intervient au jour d’échéance
- la copie de la déclaration d’achèvement des travaux d’assurance groupe dont il est fait état aux Conditions
choisi du mois qui suit la dernière en date des
pour une construction ou une acquisition en l’état particulières.
acceptations des offres de prêts, si le quantième
futur d’achèvement, 1) Les frais de dossier sont prélevés à la 1ère des deux d’échéance est éloigné d’au moins 30 jours, à défaut
- la totalité des factures ou la copie de la déclaration dates suivantes : date de signature de l’acte authentique il interviendra le mois suivant. Dans ce cas, le premier
d’achèvement des travaux s’il s’agit de travaux ou date du premier déblocage de fonds. prélèvement de prime est majoré proportionnellement à
d’amélioration seuls. 2) Les intérêts sont calculés sur le montant cumulé la durée de la période intercalaire non perçue.
Si le fait générateur du point de départ de la période des sommes débloquées à valoir sur le (les) prêt(s) E - Prêts Immobiliers modulables :
d’amortissement défini ci-dessus ne s’est pas produit mis à disposition de l’Emprunteur, et prélevés à terme MODULATION DES ÉCHÉANCES DU PRêT
dans le délai maximum de 12 ou 24 mois prévu en échu selon la périodicité de remboursement fixée aux Les dispositions qui suivent sont applicables
4-A ci-dessus, la période d’anticipation se poursuit Conditions particulières. exclusivement aux prêts amortissables suivants :
jusqu’au moment où GROUPAMA BANQUE exigera le 3) Les cotisations d’assurance groupe sont calculées • PRÊT PERSONNEL IMMOBILIER AMORTISSABLE
remboursement des sommes dues, ce qu’elle aura le sur le montant total du (des) prêt(s) dans les Conditions ET MODULABLE À TAUX FIXE, dont les Conditions
droit de faire à tout moment. fixées à l’art. 8 ; ces cotisations d’assurance groupe particulières portent en titre la mention «modulable».
Au cas où GROUPAMA BANQUE ne se prévaudrait sont dues à compter de la date de prise d’effet de Elles ne peuvent concerner en aucun cas les Prêts
pas de cette clause d’exigibilité anticipée la période l’assurance, fixée au jour de la dernière en date des d’Épargne Logement, ni les composantes Court
d’anticipation durerait jusqu’au point de départ de la acceptations par le (ou les) Emprunteur(s) et la (ou Terme des Prêts Achat Revente, ni les Nouveaux
période d’amortissement. les) Caution(s), et prélevées à terme échu selon la Prêts à 0 %.
E - Cas des prêts Achat Revente : périodicité de remboursement fixée aux Conditions
L’Emprunteur pourra, dès le 13ème mois
(cf. Conditions particulières de l’offre) particulières.
d’amortissement du prêt, à condition que celui-ci
La fraction Court Terme d’un prêt Achat- 4) Ajustements intercalaires : Le montant des soit intégralement versé, choisir de moduler ses
revente comporte une seule période de différé de mensualités d’intérêts et des cotisations d’assurance échéances dans les conditions et limites suivantes :
remboursement qui commence le jour de la mise à est calculé en fonction d’une date de départ fixée au
- La durée totale du prêt ne pourra pas excéder
disposition des fonds. Le remboursement du capital de jour d’échéance choisi du mois suivant la première
vingt-cinq ans.
la composante Court Terme a lieu en une seule fois, in mise à disposition des fonds ou au jour d’échéance
choisi du mois en cours pour les mises à disposition qui - En cas de paliers successifs d’échéances,
fine, à la 1ère des deux dates suivantes : l’échéance modulée sera définie pour chaque palier
interviennent avant le jour d’échéance choisi du mois.
- à la date de cession du bien dont la revente est restant à courir, en respectant la proportion et la
En conséquence, un complément d’échéance est dû
attendue durée des paliers intermédiaires.
pour la période allant de la date de chacune des mises
- à la date d’échéance du prêt Court Terme mentionnée à disposition des fonds au jour d’échéance suivant. - Il devra s’écouler douze mois au minimum entre
aux Conditions particulières, la durée prise en compte Il est incorporé à l’échéance du deuxième mois qui deux demandes de modulations.
ayant son point de départ au jour d’échéance choisi suit le déblocage. En cas d’ajustements multiples, ce - La modulation n’est applicable qu’avec une
du mois qui suit la mise à disposition des fonds. complément peut faire l’objet d’un décompte séparé. variation minimum de l’échéance modifiée par ladite
Article 5 - Date des échéances Cas particulier pour les prêts Épargne Logement : modulation de 30 €.
L’Emprunteur choisit le quantième de son jour dans l’hypothèse où, exceptionnellement, la période de - Le remboursement des échéances des prêts de
d’échéance au 05, au 15 ou au 25 du mois. Ce jour différé d’amortissement devrait se prolonger au-delà l’Emprunteur doit être à jour.
d’échéance est identique pour tous les prêts qui d’un an, GROUPAMA BANQUE percevrait un intérêt - La modulation ne modifie pas la prime d’assurance
en cours. - soit la perception immédiate des intérêts de report participations financières dues aux organismes
- Aucun sinistre d’assurance ne doit être en cours de calculés au taux du prêt, proportionnellement à la Cautions, désignés aux Conditions particulières lors
gestion, ni de déclaration. durée du report, sur le capital reporté ; dans ce cas, le de la mise à disposition du prêt), les cotisations
- La demande de modulation est à l’initiative de montant des échéances reportées reste inchangé ; d’assurance perte d’emploi si celle-ci a été souscrite,
l’Emprunteur, qui l’adresse au Prêteur par lettre - soit la perception différée des intérêts de report, s’ils les indemnités dues en cas de remboursement anticipé,
recommandée avec accusé de réception. sont intégrés aux échéances reportées ; dans ce les frais de recouvrement ou plus généralement toutes
cas, les échéances reportées seront augmentées sommes dues à GROUPAMA BANQUE au titre du
- La demande de modulation est soumise
des intérêts calculés sur la durée du report. Les prêt, notamment en cas de défaillance de l’Emprunteur
à l’appréciation et la confirmation du Prêteur,
intérêts reportés portent eux-mêmes intérêts au taux (cf. articles 15 et 24), ainsi que les frais facturables de
notamment après examen de la capacité de
du prêt s’ils sont reportés pour une année entière, gestion spécifique sur demande de l’Emprunteur, selon
remboursement de l’Emprunteur.
conformément à l’article 1154 du Code Civil ; tarification en vigueur au moment de la demande,
- La modulation confirmée s’appliquera dès la 1ère figurant dans “les Conditions tarifaires” applicables aux
échéance qui suit un délai de 30 jours de sa - la perception de frais de gestion prélevés sur le
compte de l’Emprunteur où sont domiciliées les particuliers clients de GROUPAMA BANQUE.
réception par le Prêteur.
échéances. Le montant de ces frais sera celui en Article 8 - Assurances
- Coût : Chaque modulation d’échéance entraînera
vigueur au moment de la demande, figurant dans
la perception de frais de gestion prélevés sur le A - Assurance Emprunteur Groupe
“les Conditions tarifaires” applicables aux particuliers
compte de l’Emprunteur. Le montant de ces frais 1. Assurance Décès (D), Perte Totale et Irréversible
clients de GROUPAMA BANQUE ;
sera celui en vigueur au moment de la demande, d’Autonomie (PTIA), Invalidité Permanente
figurant dans “les Conditions tarifaires” applicables - l’établissement d’un nouveau tableau d’amortissement
Totale (IPT), Invalidité permanente partielle (IPP),
aux particuliers clients de GROUPAMA BANQUE. remis ou adressé à l’Emprunteur. La mise en œuvre
Incapacité Temporaire Totale (ITT) : ces garanties
d’un report d’échéance n’entraîne pas novation
- L’exercice de la modulation n’entraîne pas novation sont regroupées sous le vocable «DIT».
et n’aura d’incidence ni sur la périodicité des
et n’aura d’incidence ni sur la périodicité des Les prêts destinés aux financements immobiliers des
remboursements ni sur le taux du crédit.
remboursements ni sur le taux du crédit. particuliers doivent être garantis par une assurance
2) Changement de quantième de jour d’échéance :
F - Suspension du droit à modulation. «DIT».
Toute demande de changement de quantième de jour
Restriction de son fonctionnement. Les prêts de GROUPAMA BANQUE sont assortis d’une
d’échéance devra être adressée au Prêteur par écrit,
La modulation des échéances ne constitue pas un droit un mois avant l’échéance. En cas d’accord par le proposition de contrat d’assurance groupe souscrit
pour l’Emprunteur, elle est soumise à accord préalable Prêteur, ce changement de quantième entraînera : par GROUPAMA BANQUE auprès de GROUPAMA
du Prêteur, notamment après examen de la situation GAN VIE (police n° 6072/816.609), susceptible de
- la perception immédiate des intérêts calculés au taux
financière de l’Emprunteur. Sans qu’il soit tenu de le couvrir les risques Décès - Perte Totale et Irréversible
du prêt, proportionnellement à la durée du décalage
confirmer à l’Emprunteur, le Prêteur suspend la faculté d’Autonomie - Invalidité Permanente totale et
de dates d’échéances, sur le capital restant dû.
de modulation des échéances dans les cas suivants : partielle - Incapacité temporaire totale sur la tête de
- la perception de frais de gestion prélevés sur le l’Emprunteur ou du co-Emprunteur, voire de la Caution.
- Tout événement mentionné dans les Conditions
compte de l’Emprunteur où sont domiciliées les Les Conditions générales contractuelles d’assurance
générales concernant les cas d’exigibilité,
échéances. Le montant de ces frais sera celui figurent dans la Notice d’information remise à chaque
- Report d’échéance en cours, pour quelque motif en vigueur au moment de la demande, dans “les
que ce soit, personne à assurer.
Conditions tarifaires” applicables aux particuliers
- Incident de paiement entraînant l’inscription d’un des Les garanties souscrites résultent des renseignements
clients de GROUPAMA BANQUE.
Emprunteurs au Fichier national des incidents de fournis sur le bulletin d’affiliation, complété et signé par
- l’établissement d’un nouveau tableau d’amortissement chaque affilié. L’emprunteur est informé qu’il peut, s’il le
remboursement des crédits aux particuliers (FICP), remis ou adressé à l’Emprunteur La mise en œuvre souhaite, souscrire l’assurance DIT directement auprès
- Saisine par l’Emprunteur d’une commission de d’un changement de quantième de jour d’échéance de l’assureur de son choix. Le contrat d’assurance
surendettement des Particuliers, n’entraîne pas novation et n’aura d’incidence ni sur proposé par l’emprunteur devra présenter un niveau
- En cas de prise en charge totale ou partielle par une la périodicité des remboursements ni sur le taux du de garantie équivalent au contrat d’assurance de
compagnie d’assurances mentionnée aux présentes crédit. Groupe susvisé.
des échéances de remboursement du prêt, l’Em- 3) Changement de compte de domiciliation : Toute 2. Assurance perte d’emploi (PE)
prunteur ne disposera plus de sa faculté d’option. demande de changement de compte domiciliataire est
En option d’extension de l’assurance DIT ou D/PTIA,
Dans le cas où il avait précédemment opté pour une possible moyennant le règlement, par l’Emprunteur,
les prêts peuvent être assortis d’une assurance “Perte
modulation, l’assureur limite sa garantie au montant de frais de gestion. Si le transfert est demandé sur un
d’emploi”, au titre de la police n° 6072/816610,
des échéances résultant du tableau d’amortissement autre compte ouvert à GROUPAMA BANQUE, ces frais
souscrite par GROUPAMA BANQUE auprès de GAN
en vigueur six mois avant le début de l’incapacité, sont réduits et forfaitaires. Si le transfert est demandé
EUROCOURTAGE, dont les Conditions générales
sauf s’il s’agit d’un accident. sur un compte externe à GROUPAMA BANQUE, ces
contractuelles figurent dans la notice d’information
Le droit à modulation est rétabli dès lors que ne frais forfaitaires seront à régler en une seule fois au
jointe à l’offre de prêt et remise à la (aux) personnes(s) à
subsiste aucune des causes visées ci-dessus. moment du transfert. Dans les deux cas, le montant
affilier. Cette assurance est facultative, son coût n’entre
G - Remboursement in fine du capital de la de ces frais sera celui en vigueur au moment de la
pas dans le calcul du TEG (Taux Effectif Global). Son
composante Court Terme des prêts Achat demande, figurant dans “les Conditions tarifaires”
coût est mentionné dans les Conditions particulières
Revente (cf. Conditions particulières de la partie applicables aux particuliers clients de GROUPAMA
de l’offre. S’il le souhaite, l’emprunteur est libre de
de l’offre relative à ce prêt) BANQUE. La demande devra être adressée au Prêteur
souscrire cette garantie auprès de l’assureur de son
Le capital est remboursé en une seule fois, et ce au par écrit, un mois avant l’échéance.
choix.
plus tard à la date d’expiration de la durée du prêt 4) En cas de changement durable de sa situation, ou
3. En cas de sinistre, les Emprunteurs restent
mentionné aux Conditions particulières, durée dont le pour un motif sérieux : l’Emprunteur pourra, en avisant
au moins deux mois à l’avance GROUPAMA BANQUE tenus envers GROUPAMA BANQUE au titre des prêts
point de départ est le jour d’échéance choisi du mois composant l’offre tant que les indemnités dues par
qui suit la mise à disposition des fonds (ou la 1ère mise qui gère l’opération, demander une étude modificative
de son plan de remboursement du capital restant à l’assureur n’ont pas été versées à la Banque.
à disposition). Un complément d’échéance (intérêts
courir, la banque se réservant d’accepter ou de refuser B - Délégation imparfaite sur un (ou plusieurs)
et assurance) est dû pour la période comprise entre
cette proposition. contrat(s) d’assurance-vie et désignation
la date de la dernière échéance payée et la date de
En cas d’accord de la Banque, une offre modificative sera de premier bénéficiaire acceptant
remboursement.
soumise à l’Emprunteur et le cas échéant aux Cautions, Au cas où une délégation d’assurance-vie est prévue
H - Autres modifications du plan
personnes physiques, et aux garants éventuels. par acte séparé pour conforter le montage du prêt,
de remboursement
l’Emprunteur ou la Caution s’engage à accomplir
Les dispositions qui suivent ne concernant pas les prêts Article 7 - Règlement des échéances les formalités constitutives à la délégation au profit
réglementés (Prêts Épargne Logement ou Nouveaux et des frais de la Banque, pendant la durée de l’ensemble des
Prêts à 0 %). Le règlement des échéances sera effectué par prêts du Prêteur finançant l’opération auprès de la
1) Aménagement temporaire : Toute demande de prélèvement sur le compte ouvert au nom de Compagnie d’Assurance concernée, afin qu’au cas où
report partiel ou total d’échéance devra être adressée l’Emprunteur à GROUPAMA BANQUE, tel qu’indiqué le risque assuré aux termes du contrat d’assurance-vie
au Prêteur par écrit, un mois avant l’échéance et, aux Conditions particulières ou sur tout autre compte délégué se réaliserait, les indemnités soient versées
accompagnée le cas échéant, de tous justificatifs sur la ouvert à son nom à GROUPAMA BANQUE. Seront au Prêteur à concurrence de sa créance en priorité et
situation d’endettement de l’Emprunteur. également prélevés sur ce compte, tous frais, par préférence à tout autre bénéficiaire. À défaut, le
Chaque report d’échéance soumis à l’agrément du notamment les frais de dossier, les frais d'expertise (les) prêt(s) ne pourrai(ent) être mis à disposition, ou
Prêteur et accepté par lui entraînera, selon la durée du éventuels, les surprimes d’assurance DIT éventuelles, deviendrai(ent) immédiatement exigible(s) si la mise à
report accordé : les frais de constitution des garanties (dont les disposition a déjà eu lieu.
Selon la nature des contrats délégués, cette opération - de la durée du prêt et des échéances du tableau reconstruction est régulièrement décidée.
peut entraîner des frais facturables selon tarification prévisionnel de remboursement, Les Compagnies d’assurances sont alors autorisées à
en vigueur figurant dans “les Conditions tarifaires” - de l’incidence des frais de dossier, remettre les indemnités versées en vertu des assurances
applicables aux particuliers clients de GROUPAMA collectives aux représentants du Syndicat, dans les
- de l’incidence des frais de garanties ou de sûretés
BANQUE. conditions prévues par le règlement, hors la présence et
(coût notarié estimé en cas de privilège de prêteur de
deniers ou d’affectation hypothécaire, montant de la sans le concours de GROUPAMA BANQUE. Par contre,
Article 9 - Coût total du prêt
commission de l’organisme de cautionnement, coût tous les droits de cette dernière sont réservés sur les
A - Le coût total mentionné dans les Conditions
d’autres actes éventuels liés aux garanties du prêt), indemnités à provenir des polices complémentaires, qui
particulières de chaque prêt composant l’offre
- de l’incidence des versements éventuels à un fonds pourraient avoir été souscrites par l’Emprunteur ainsi
est donné à titre indicatif. II ne comprend pas les
de garantie, même s’ils sont récupérables en tout ou que sur les indemnités provenant des polices collectives,
ajustements intercalaires éventuels d’intérêts et de
partie par l’Emprunteur, si la reconstruction n’est pas décidée.
cotisations d’assurance de groupe ni les intérêts et
cotisations d’assurance de groupe d’une éventuelle - de l’incidence des garanties d’assurances obligatoires Article 12 - Engagements spécifiques
période d’anticipation, ni l’incidence de la (des) lorsqu’elles sont contractées auprès de l’assurance aux prêts garantis par caution de crédit
surprime(s) d’assurance éventuellement exigée(s). Il est groupe proposée par le Prêteur. logement
donc susceptible de variation de ce fait. Le TEG calculé ne tient pas compte : A - Dans le cas de prêt(s) garantis par CRÉDIT
Lorsque l’Emprunteur a choisi l’adjonction ou l’extension - des intérêts et cotisations d’assurance de la période LOGEMENT, l’Emprunteur déclare :
d’assurances facultatives à celles exigées par le préalable au déblocage total des fonds, leurs - accepter que GROUPAMA BANQUE débite son
Prêteur, le coût total avec assurances mentionnera ce montants et leurs durées effectives ne pouvant être compte pour compte de Crédit Logement, sans
coût, hors ajustements éventuels selon écarts entre déterminés à l’avance, préavis préalable, lors de la première mise à disposition
la (les) date(s) de mise à disposition et la (les) dates - des surprimes d’assurances éventuellement des fonds ou lors de la signature de l’acte authentique
d’échéances prévues au(x) tableau(x) prévisionnel(s) de demandées par l’assureur et acceptées par si celle-ci intervient avant déblocage, du montant de
remboursement. l’Emprunteur ou la Caution, la commission de caution et de la contribution au
Lorsqu’un prêt est assorti d’une période de - des extensions de quotité d’assurances décès/ Fonds Mutuel de Garantie qui figurent sur l’acte (les
différé d’amortissement : le coût total est calculé incapacité choisies volontairement par l’Emprunteur actes) de cautionnement annexé(s),
en retenant l’hypothèse d’une mise à disposition ou la Caution, - avoir pris connaissance du règlement du Fonds de
totale du prêt dès le début de la période de différé - des cotisations d’assurance Perte d’emploi. Mutuel de garantie annexé à l’offre et en accepter les
d’amortissement. Le montant de chaque mensualité de modalités de fonctionnement,
différé d’amortissement et/ou d’anticipation sera ajusté Article 11 - Assurance contre l’incendie - convenir que le bien, objet du financement, soit considéré
en fonction des dates effectives de mises à disposition L’immeuble financé et/ou donné en garantie doit comme un bien affecté à la garantie du prêt,
du prêt dans les conditions précisées à l’article 6. être assuré contre l’incendie pour sa valeur de
- accepter qu’en cas de mise en jeu de la caution, le
B - Intérêts reconstruction.
Crédit Logement soit subrogé dans le bénéfice des
Il est fait application du taux mensuel proportionnel au S’il n’en est pas ainsi, l’Emprunteur s’engage à justifier clauses des Conditions générales du (des) prêt(s)
taux annuel mentionné aux Conditions particulières à GROUPAMA BANQUE, dans un délai de trois ainsi que dans les éventuelles garanties accessoires
de chaque prêt composant l’offre. Les Conditions mois, qu’il a souscrit une police d’assurance contre accordées au Prêteur,
particulières des prêts d’épargne logement, dont le taux l’incendie, soit à titre principal, soit éventuellement à titre
- donner au montant du (des) prêt(s) la destination
réglementé est exprimé en taux actuariel équivalent, complémentaire, si l’immeuble est régi par un règlement
convenue,
sont présentées avec une conversion du taux en taux de copropriété, de celle souscrite par le Syndicat des
copropriétaires, de façon à ce que l’immeuble soit - remettre au Prêteur l’intégralité des justificatifs de la
mensuel proportionnel au taux annuel.
assuré pour sa valeur de reconstruction. dépense.
C - Intérêts intercalaires
Tant que l’Emprunteur restera débiteur envers B - L’Emprunteur constitue GROUPAMA
Le complément d’échéance d’intérêts faisant suite à
GROUPAMA BANQUE, ces biens devront rester BANQUE son mandataire spécial auquel il donne
la première mise à disposition des fonds ou à chacune
assurés pour un montant au moins égal. Ce montant pouvoir, pour lui et en son nom :
des mises à disposition est calculé en fonction du
devra être augmenté, si GROUPAMA BANQUE le - d’effectuer le prélèvement des sommes dues à
nombre exact de jours compris entre la date de mise
à disposition des fonds et le quantième de jour de demande, notamment en vue de parer à toutes CRÉDIT LOGEMENT sur le compte domiciliataire
l’échéance choisie (selon le cas - cf. art. 6). Le calcul pertes pouvant résulter de l’application de la règle ouvert à son nom,
est effectué sur la base d’un taux journalier calculé en proportionnelle. - de transmettre à CRÉDIT LOGEMENT les sommes
fonction du nombre de jours réels du mois civil. Le cas À toutes demandes de GROUPAMA BANQUE, dues au titre du cautionnement,
des Prêts Court Terme liés à une opération d’Achat- l’Emprunteur doit justifier des assurances et du - de percevoir directement de CRÉDIT LOGEMENT le
Revente est spécifié aux articles 40 à 42. paiement des primes. montant de sa créance éventuelle en restitution des
Les présentes conventions sont susceptibles d’être sommes lui revenant au titre de sa participation au
Article 10 - Taux Effectif Global (teg) notifiées aux Compagnies d’assurances concernées. Fonds Mutuel de Garantie et en donner quittance.
Pour l’application des dispositions des articles L.313-1 Faute d’adhésion par l’Emprunteur à ces divers Les sommes reçues par le Prêteur au titre de cette
et L.313-2 et R.313-1 du Code de la Consommation, engagements, GROUPAMA BANQUE peut agir contre créance seront restituées à l’Emprunteur.
il est indiqué qu’au taux d’intérêt nominal stipulé aux l’Emprunteur comme il est stipulé dans l’article 15 (cas C - Condition supplémentaire de mise à
Conditions particulières s’ajoutent le cas échéant, d’exigibilité anticipée). disposition des fonds
si elles sont une condition de l’octroi du prêt, les
En cas de sinistre, les sommes dues par les Compagnies Indépendamment de l’article 3 des Conditions
cotisations dues au titre tant de l’assurance décès,
d’assurances devront être versées à GROUPAMA générales, toute mise à disposition des fonds sera
perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité
BANQUE, sans le concours et hors la présence de en outre subordonnée à la confirmation expresse
permanente totale et partielle et incapacité temporaire
l’Emprunteur, et ce, jusqu’à concurrence du montant par CRÉDIT LOGEMENT de comprendre le présent
totale (DIT) que de l’assurance perte d’emploi, et, le
de la créance de GROUPAMA BANQUE en principal, prêt dans le cautionnement global donné au profit de
cas échéant, les frais de dossier et les frais de sûretés,
intérêts, frais, commissions, primes et accessoires GROUPAMA BANQUE dans la convention établie entre
estimés ou réels, tels la commission due aux Cautions
d’après l’évaluation présentée par elle. Si GROUPAMA CRÉDIT LOGEMENT et GROUPAMA BANQUE.
professionnelles.
BANQUE a trop perçu, l’Emprunteur aura un recours D - Exigibilité anticipée complémentaire
Lorsque le prêt est précédé d’une phase d’épargne contre elle, mais elle ne pourra en exercer aucun contre
(cas des prêts Épargne Logement), le TEG est calculé Indépendamment des cas d’exigibilité anticipée prévus
les Compagnies qui seront valablement déchargées
sans tenir compte de la phase d’épargne préalable aux Conditions générales des prêts, en cas d’accord de
par les versements faits dans les conditions ci-dessus
(article R313-5 du Code de la consommation). Pour les CRÉDIT LOGEMENT, le prêt deviendra immédiatement
prévues.
prêts Épargne Logement, le TEG inclut la commission exigible et aucune nouvelle utilisation ne pourra être
Si l’immeuble assuré est régi par un règlement de réclamée à GROUPAMA BANQUE en cas de fausse
de gestion. copropriété, celui-ci peut prévoir que les indemnités déclaration faite à CRÉDIT LOGEMENT.
Le TEG est mentionné aux Conditions particulières, d’assurance seront affectées par priorité à la
en taux annuel et en taux périodique. Le taux effectif reconstruction, si elle est régulièrement décidée par Article 13 - Cas des prêts assortis
global et le taux de période sont calculés pour un prêt l’Assemblée Générale après sinistre. d’un cautionnement solidaire
entièrement débloqué. Ils ne prennent pas en compte Dans ce cas, GROUPAMA BANQUE se désiste du Il est précisé que l’expression “le cautionné” désigne
les cotisations d’assurance de la période préalable au privilège résultant à son profit (article L 121-13 du Code le ou les Emprunteurs. La ou les personnes désignées
déblocage total des fonds. des Assurances), mais limitativement sur les indemnités dans les Conditions particulières sous l’appellation
Le TEG calculé tient compte : à verser en vertu des polices souscrites à titre collectif “Caution” ou “Caution solidaire” s’engagent dans les
- du taux fixe nominal du prêt, par le Syndicat des copropriétaires, et seulement si la termes suivants :
A - Montant et nature du crédit cautionné : lesdites personnes. cotisations et surprimes d’assurance, échus mais non
le présent cautionnement est délivré en garantie du Au cas de décès de la Caution, ses ayants droit seront payés dans l’un des cas suivants :
paiement et du remboursement de toutes sommes en tenus des engagements du cautionné en capital, • non-paiement à son échéance, d’une mensualité
principal, intérêts et, le cas échéant, en pénalités ou intérêts et, le cas échéant, en pénalités ou intérêts ou de toute somme dues à GROUPAMA BANQUE,
intérêts de retard que le cautionné doit ou devra à la de retard. à un titre quelconque en vertu de la présente offre
Banque au titre du ou des prêts décrits aux Conditions F - Mise en jeu du cautionnement : de prêt ;
particulières. en cas de défaillance du cautionné pour quelque cause • décès de l’Emprunteur ou de l’un d’eux, de la Caution
B - Portée du cautionnement solidaire : que ce soit, la Caution sera tenue de payer au Prêteur, (ou de l’une d’elles) ou du tiers garant (ou de l’un
la Caution solidaire est tenue de payer au Prêteur dans la limite de son engagement, ce que lui doit le d’eux) sauf effet de l’assurance de groupe ;
ce que lui doit et devra le cautionné au cas où ce cautionné, y compris les sommes devenues exigibles • décès de l’assuré unique, assuré à hauteur du
dernier ne ferait pas face à ce paiement pour un motif par anticipation. La Caution ne pourra se prévaloir de montant total du prêt ; au cas de pluralité d’assurés
quelconque. délais de paiement accordés au cautionné. chacun à concurrence d’une fraction du montant du
Dans la limite en montant et en durée de son engagement, G - Recours de la Caution - Limites : prêt, les sommes dues au titre de celui-ci seraient
la Caution est tenue à ce paiement sans que le Prêteur ait : du fait de son paiement, la Caution dispose contre exigibles par anticipation à hauteur du montant
- à poursuivre préalablement le cautionné, le cautionné des recours prévus par la loi et pourra de l’assurance de groupe souscrite sur la tête du
- à exercer des poursuites contre les autres personnes bénéficier des droits, actions et sûretés du Prêteur à défunt ;
qui se seront portées Caution du cautionné, le Prêteur l’égard du cautionné. • résiliation par l’assureur, pour quelque motif que ce
pouvant demander à la Caution le paiement de la Dès que le Prêteur aura été payé de la totalité des soit, de l’adhésion au contrat assurance groupe visé
totalité de ce que lui doit le cautionné. sommes dues par le cautionné à quelque titre que ce à l’art. 8 de l’un quelconque des assurés au titre du
Pour obtenir ce paiement, le Prêteur peut exercer soit, qui peuvent être d’un montant supérieur à celui du prêt (Emprunteur, co-emprunteur, Cautions) ;
des poursuites judiciaires sur l’ensemble des biens, présent cautionnement, la Caution pourra recevoir tout • liquidation judiciaire, déconfiture, cessation
meubles et immeubles, présents et à venir, de la remboursement du cautionné et exercer tout recours. d’exploitation ou cession de l’entreprise dans le cadre
Caution. Dans le cas où le prêt garanti fait l’objet d’une d’une procédure collective, de l’Emprunteur ou de la
La modification ou la disparition des liens ou des participation en risque, d’une garantie ou d’un (ou des) Caution(s) s’il en existe ;
rapports de fait ou de droit susceptibles d’exister entre cautionnement consenti par une société ou un • emploi des fonds versés à un objet autre que celui
la Caution et le cautionné n’emporte pas libération de organisme professionnel dont l’activité habituelle défini dans les Conditions particulières ;
la Caution. ou accessoire est de garantir le remboursement de • mutation en propriété ou en jouissance et notamment
De même en cas de fusion, absorption, scission ou concours financiers (établissements financiers ou de vente apport en société, donation, constitution de
apport partiel d’actif affectant le Prêteur, la Caution crédit, sociétés de caution mutuelle, ...), la Caution droits réels, expropriation ou saisie ou mesures
accepte d’ores et déjà et irrévocablement le maintien renonce à exercer tout recours à l’encontre de cet conservatoires visant les biens immobiliers financés
de son engagement, y compris pour les créances nées organisme et à se prévaloir des dispositions de l’article et/ou ceux donnés en garantie, sauf possibilité de
postérieurement aux dites opérations, de sorte que 2310 du Code Civil tant à l’égard de cet organisme transfert du prêt sur une nouvelle acquisition (cf.
l’entité venant aux droits du Prêteur en bénéficie dans qu’à l’égard du Prêteur. article 17), et plus généralement tout événement
les mêmes termes. La Caution dispense le Prêteur H - Pluralités de garanties : le présent ayant pour effet de diminuer la valeur desdits biens ;
et l’entité qui lui serait substituée de toute obligation cautionnement s’ajoute et s’ajoutera à toutes garanties • défaut d’assurance du (des) bien(s) financé(s) et/
d’information à son égard. réelles et personnelles qui ont pu ou pourront être ou donné(s) en garantie, pour leur(s) valeur(s) de
Enfin, la Caution reconnaît et accepte que, en cas fournies au profit du Prêteur par la Caution, par le reconstruction ou au moins pour leur(s) valeur(s) de
de cession par le Prêteur du prêt garanti à un fonds cautionné ou par tout tiers. remplacement ;
commun de créances, son engagement sera transmis I - Formalités : toutes demandes et significations • destruction totale ou partielle de ce(s) bien(s) par voie
au dit fonds en tant qu’accessoire de l’obligation seront faites au Prêteur au domicile élu désigné dans le d’incendie ou autrement ;
principale cédée. présent acte. • dépréciation de la valeur de ce(s) bien(s), notamment
C - Connaissance par la Caution de la situation J - Information de la caution : conformément à par défaut d’entretien ;
du cautionné : la loi, le Prêteur informera la Caution de tout incident • si les privilèges, sûretés ou droits immobiliers dont
la Caution ne fait pas de la situation du cautionné de paiement caractérisé survenu du fait du cautionné GROUPAMA BANQUE doit bénéficier à la garantie
ainsi que de l’existence et du maintien d’autres dans l’exécution de ses obligations contractuelles. Il des sommes prêtées ne venaient pas au rang
cautionnements la condition déterminante de son est rappelé en outre que les incidents de paiement promis ;
cautionnement. caractérisés doivent être déclarés par le Prêteur au • si une Caution venait à remettre son engagement
Elle déclare avoir connaissance d’éléments d’information fichier FICP tenu par la Banque de France. . en cause ;
suffisants qui lui ont permis d’apprécier la situation du K - Article L312-7 du Code de la consommation : • si les biens financés n’étaient plus destinés à
cautionné préalablement à la souscription du présent la Caution reconnaît avoir pris connaissance de l’habitation ou s’ils n’étaient plus occupés
engagement. Tant qu’elle restera tenue au titre de l’ensemble des obligations incombant au cautionné conformément aux déclarations effectuées par
son engagement, il appartient à la Caution de suivre par suite de l’offre préalable qui lui a été remise pour l’Emprunteur (ou conformément à la réglementation
personnellement la situation du cautionné, le Prêteur réflexion. L’engagement de la Caution pourra résulter pour les Nouveaux Prêts à 0 % et les prêts d’Épargne
n’ayant à ce sujet pas d’obligation d’information de la signature du présent acte ou d’un acte séparé. Logement) ;
envers la Caution, à l’exception de celles précisées au Dans l’hypothèse d’un acte notarié, il pourra être • absence de réception des rémunérations ou revenus
paragraphe “Information de la Caution”. demandé à la Caution d’intervenir lors de la signature lorsque la domiciliation de ceux-ci a été exigée ;
D - Limites en montant et en durée du chez le notaire. • signification de tout transport, saisie, opposition
cautionnement : L - Informatique et libertés : ou empêchement quelconque sur les comptes et
la Caution est engagée pour un montant global les informations nominatives recueillies dans le cadre créances de GROUPAMA BANQUE concernant
comprenant le principal du prêt cautionné, les intérêts des présentes sont obligatoires. Elles ne seront utilisées l’Emprunteur ou l’une des Cautions ;
et, le cas échéant, les pénalités, les intérêts de retard, et ne feront l’objet de communication extérieure que • non-réalisation à première demande de GROUPAMA
les frais répétibles et les primes d’assurances échues, pour les seules nécessités de la gestion ou pour BANQUE ou de l’organisme caution, de la promesse
afférents au(x) prêt(s) garanti(s), aux conditions et taux satisfaire aux obligations légales et réglementaires. Les d’hypothèque prévue aux Conditions particulières ;
précisés aux présentes et pour la durée indiquée dans informations relatives au droit d’accès sont mentionnées • en cas d’actes de délégations d’assurances ou de
la mention manuscrite précédant la signature de la à l’article 29 des présentes Conditions générales. garanties alternatives visées à l’article 8, de non-
Caution. respect de dispositions compromettant les garanties
Article 14 - Domiciliation de revenus
E - Conséquences du cautionnement à l’égard consenties au Prêteur, et notamment en cas de
Dans le cas où une domiciliation de revenus est exigée,
des ayants droit de la Caution : non-paiement des cotisations par l’Emprunteur ou
l’Emprunteur s’engage à signaler à GROUPAMA
les ayants droit de la Caution, tels ses héritiers, seront la Caution ;
BANQUE tout changement d’employeur ou d’agent
tenus solidairement et indivisiblement à l’égard du payeur et à procéder, s’il y a lieu, à toute nouvelle • et d’une manière générale, inexécution par
Prêteur de l’exécution du cautionnement, dans les formalité pour le maintien de cette domiciliation. l’Emprunteur de l’un des engagements par lui
mêmes conditions que la Caution. contractés au titre des Conditions particulières ou
En conséquence, le Prêteur pourra demander à Article 15 - Exigibilité anticipée - acte séparé annexé, ou inexactitude de l’une des
n’importe laquelle de ces personnes le paiement Défaillance de l’emprunteur déclarations par lui effectuées si elle est déterminante
de la totalité des sommes qu’il aurait été en droit A - Pour chaque prêt composant l’offre de prêt, ou essentielle pour l’octroi du prêt ;
de demander à la Caution sans que puisse lui être GROUPAMA BANQUE pourra exiger le remboursement • en sus, si un prêt Épargne Logement fait partie du
imposée au Prêteur une division de ses recours entre immédiat du capital restant dû, majoré des intérêts, financement, en cas d’inobservation par l’Emprunteur
de la réglementation de l’Épargne Logement et bien immobilier faisant suite à un changement du lieu Ce transfert sera subordonné à la signature des actes
notamment : d’activité professionnelle de l’Emprunteur ou de son nécessaires par l’ancien et le nouveau débiteur.
- non-utilisation du logement financé à titre de conjoint, par le décès ou par la cessation forcée de B - Transfert du prêt sur une nouvelle acquisition
résidence principale ou résidence personnelle et l’activité professionnelle de ces derniers. L’Emprunteur cédant l’immeuble financé par le prêt
familiale pour le repos ou les loisirs ; A - Remboursements anticipés partiels : objet des présentes , pour acquérir un nouveau bien
- non-production, non-conformité, ou remise hors ils ne peuvent intervenir qu’aux dates d’échéances de même usage peut demander le transfert de ce
des délais, des pièces et documents prévus à fixées dans l’offre et après paiement de la mensualité prêt. Le transfert doit intervenir dans le délai de 6
l’article 34 ; échue à cette date. L’Emprunteur doit aviser mois à compter de cette vente. Dans ce cas, le prêt
- refus de versement ou demande de restitution de la GROUPAMA BANQUE, au moins un mois à l’avance, pourra être transféré sur une nouvelle acquisition,
prime d’épargne par Groupama Banque ; de son intention d’effectuer un remboursement anticipé sous réserve du respect des conditions réglementaires
- utilisation du Prêt au remboursement de prêts déjà partiel, en précisant le montant de celui-ci. La somme qui s’appliquent pour les prêts réglementés, tels les
consentis pour le financement de l’opération. remboursée, hors indemnités définies ci-dessus, doit Prêts Épargne Logement, de l’accord de GROUPAMA
être égale au moins au dixième du prêt initial sauf s’il BANQUE qui conserve toute sa faculté d’appréciation
• en sus pour les Nouveaux Prêts à 0 %, en cas de
s’agit de son solde. au vu des nouvelles garanties offertes, le cas échéant
non-respect de la réglementation les concernant.
II se traduit, au gré de l’Emprunteur, soit par une de l’accord l’organisme de caution et de la signature
Dans l’un des cas ci-dessus, GROUPAMA BANQUE
réduction du montant des mensualités restant dues, d’un avenant de garantie(s) - sans modification des
notifiera à l’Emprunteur ou en cas de décès, à ses
soit par une réduction du nombre de ces mensualités, conditions financières et du plan de remboursement
ayants droit ou au notaire chargé du règlement de la
à conditions toutefois que cette réduction n’ait pas - par l’Emprunteur et la (les) Caution(s) personne
succession et à la Caution, par lettre recommandée
pour effet de ramener la durée initiale d’amortissement physique. GROUPAMA BANQUE se réserve le droit de
avec accusé de réception qu’elle se prévaut de la
du prêt à moins de six ans à compter de la date de subordonner le transfert à la constitution de garantie(s)
présente clause et prononce l’exigibilité anticipée du
départ de mise en amortissement. L’Emprunteur peut, complémentaires. À défaut, GROUPAMA BANQUE
prêt.
lorsque l’option est possible, choisir entre ces deux pourra se prévaloir de l’exigibilité anticipée du prêt, telle
GROUPAMA BANQUE n’aurait pas à faire prononcer possibilités. que prévue à l’article 15.
en justice la déchéance du terme qui lui demeurerait
Dans le premier cas, l’échéance finale du prêt reste C - Mutation par décès
acquise nonobstant tous paiements ou régularisations
inchangée. La somme versée est intégralement En cas de succession, toutes sommes restant dues
postérieurs à l’exigibilité prononcée.
imputée sur le montant du capital restant dû et le au titre du présent prêt doivent être remboursées
B - Indemnités - Intérêts de retard calcul des nouvelles mensualités hors assurances est intégralement sauf agrément de l’héritier ou ayant droit
• Toutes sommes dues au titre du prêt, y compris au réduit proportionnellement. par le Prêteur.
cas d’exigibilité anticipée, porteront du jour de leur Dans le second cas, la somme versée est intégralement
exigibilité normale ou anticipée et jusqu’à complet imputée sur le montant du capital restant dû : il n’y a Article 18 - Déclarations de l’emprunteur.
paiement, intérêts, sans mise en demeure préalable, pas d’interruption dans le paiement des mensualités Déclarations de la caution.
au taux stipulé dans les Conditions particulières, dont le montant reste identique, le remboursement Si l’Emprunteur ou la Caution est une personne
éventuellement majoré selon dispositions des anticipé partiel ayant pour effet de réduire la durée physique, il déclare : être majeur capable, ne pas
Conditions générales, spécifiques ou réglementaires. du prêt. faire l’objet de mise sous sauvegarde de justice, de
• Si le Prêteur n’exige pas le remboursement immédiat Le montant de la dernière mensualité peut être inférieur mise en curatelle ou tutelle ou de confiscation de
desdites sommes, le taux ci-dessus pourra être majoré aux précédentes mensualités pour permettre un ses biens. Il déclare en outre ne faire l’objet ni d’une
de trois points jusqu’à ce que l’Emprunteur ait repris le ajustement de l’amortissement au capital restant dû. procédure de règlement amiable, ou de redressement
cours normal des échéances contractuelles. ou de liquidation judiciaires, ni d’une inscription au
Si l’Emprunteur n’exprime aucun des deux choix
Cette stipulation ne pourra nuire à l’exigibilité survenue Fichier National des incidents de remboursement des
ci-dessus, le maintien de la durée initiale sera appliqué
et par suite valoir accord de délai de règlement. Crédits aux Particuliers, ni d’une procédure équivalente
par défaut, et les échéances restantes (hors assurances)
• Par contre, si le Prêteur exige le remboursement des législations étrangères.
seront réduites proportionnellement au remboursement
immédiat des sommes dues, il peut demander anticipé partiel effectué. Si l’échéancier comporte Si l’Emprunteur est une personne morale, la
une indemnité qui ne peut dépasser 7  % desdites des paliers successifs, les échéances restantes sont Société déclare :
sommes. déterminées proportionnellement au capital restant à - être régulièrement constituée, exister valablement
• Les intérêts seront capitalisés, s’ils sont dus pour rembourser pour chaque palier avant le remboursement selon le droit français, avoir effectué régulièrement les
une année entière, conformément à l’article 1154 du partiel anticipé. formalités consécutives, notamment à un changement
Code Civil. Après remboursement partiel anticipé, un tableau de forme, de siège social depuis sa constitution,
• Les indemnités mentionnées dans le présent article d’amortissement modifié est adressé à l’Emprunteur, - n’avoir jamais été en état de faillite, de redressement
15B peuvent être soumis au pouvoir d’appréciation et le capital remboursé est déduit de l’assiette des ou de liquidation judiciaires, de cessation de paiement
du Tribunal. cotisations d’assurances groupe. ou n’avoir pas fait l’objet d’ordonnance suspendant
Aucune somme autre que celles mentionnées dans les B - Remboursement anticipé total : provisoirement les poursuites des créanciers et
cas ci-dessus, ne pourra être réclamée par GROUPAMA il peut intervenir à tout moment ; un complément interdisant de faire tout acte de disposition ou de
BANQUE. Toutefois, GROUPAMA BANQUE pourra d’échéance (intérêts et assurance) sera dû pour la consentir une hypothèque ou un nantissement dans
réclamer à l’Emprunteur le remboursement, sur justificatifs période comprise entre la date de la dernière échéance le cadre d’un règlement amiable,
produits par le Prêteur, des frais taxables entraînés par payée et la date du remboursement. Le remboursement - n’avoir jamais fait l’objet d’une action en nullité et ne
cette défaillance, en application du 2ème alinéa de anticipé total met fin aux assurances groupe. pas se trouver en l’état de dissolution,
l’article L. 312.23 du Code de la Consommation, à - que ses dirigeants, gérants et autres organes de
l’exclusion de tout remboursement forfaitaire des frais Article 17 - Mutations. Transfert du prêt direction et d’administration ne se trouvent pas
de recouvrement. Toute mutation de propriété d’un immeuble financé frappés d’incapacité légale d’exercer leurs fonctions,
et/ou pris en garantie rend le prêt exigible. - avoir la capacité de conclure le présent contrat qui est
Article 16 - Remboursement par II pourra être fait exception à cette règle dans les
anticipation conforme à son objet et à ses statuts et d’exécuter
cas visés ci-dessous, sous réserve que le projet de les obligations qui en résultent pour elle, celles-ci
L’Emprunteur peut se libérer par anticipation du capital mutation soit signalé au Prêteur préalablement et sous ne contrevenant à aucune disposition statutaire ou
restant dû, soit partiellement, soit en totalité. un délai suffisant et sous réserve, le cas échéant, des aucune stipulation d’aucun contrat ou engagement
GROUPAMA BANQUE percevra, dans l’un ou l’autre Conditions spécifiques des prêts réglementés. auquel elle est partie,
des cas, une indemnité dont le montant peut être égal A - Vente ou donation à un tiers - que la signature du présent contrat, les engagements
à six mois d’intérêts, calculés au taux indiqué dans
La présente offre de prêt est faite à l’Emprunteur qui en résultent et les sûretés qui les garantissent
les Conditions particulières (hors cotisation assurance
désigné aux Conditions particulières en considération ont été dûment autorisées par ses organes sociaux
groupe), sur le montant du capital remboursé par
de sa personne. En conséquence, le prêt ne pourra habilités et ne requièrent aucune autorisation d’aucune
anticipation ;
pas être transféré par l’Emprunteur à une tierce autorité compétente qui n’ait été obtenue,
cette indemnité étant toutefois plafonnée à 3  % du personne, sauf possibilité de reprise du solde de ce - que les documents financiers transmis sont réguliers
capital restant dû avant le remboursement. prêt, aux conditions d’origine, par l’acquéreur du bien et sincères au regard des règles comptables et
Cette indemnité n’est pas perçue pour la fraction de financé, si les conditions réglementaires le permettent donnent une image fidèle de ses résultats.
financement Court Terme dans le cadre d’un prêt lorsqu’il s’agit de prêts réglementés (les Prêts Épargne
Achat-revente. Logement, ou le Nouveau Prêt à 0  % ne sont pas Article 19 - Obligations de l’emprunteur.
Cependant, aucune indemnité n’est due par transférables à une tierce personne) et si GROUPAMA Obligations de la caution.
l’Emprunteur en cas de remboursement par anticipation BANQUE ainsi que les Cautions et/ou organismes L’Emprunteur s’engage à affecter exclusivement à
lorsque le remboursement est motivé par la vente du garants en sont d’accord. l’opération financée tous les fonds à provenir du
Prêteur et justifier de celle-ci à première demande du 2) Pour les personnes morales : Article 24 - Impôts et frais. Avances.
Prêteur. Il ne pourra procéder, de quelque façon que - justifier au Prêteur des pouvoirs des personnes Frais de gestion. Frais taxables.
ce soit, à l’aliénation des biens financés sans en avoir habilitées à le représenter et l’informer immédiatement A - Impôts et frais : tous les impôts, droits et taxes
informé au préalable le Prêteur. Il ne pourra consentir de toutes modifications à ce sujet, qui viendraient à frapper le principal ou les intérêts des
aucune hypothèque conventionnelle sur les biens - informer le Prêteur de toutes modifications statutaires, avances effectuées, en exécution du (des) présent(s)
financés au profit d’un autre créancier sans l’accord ou de toute décision devant faire l’objet d’une contrat(s) ainsi que tous droits, frais et honoraires y
exprès et préalable du Prêteur. afférents ou de ses suites, y compris le coût de la
mention au registre du commerce et des sociétés,
En outre, l’Emprunteur ou la Caution devra, le cas dans un journal d’annonces légales ou d’une autre copie exécutoire à délivrer à GROUPAMA BANQUE,
échéant : publicité quelconque, ainsi que les frais consécutifs à la mise en œuvre du
A - Durant la phase de travaux : mandat d’hypothéquer ou de la promesse d’affectation
- informer le Prêteur de tout projet de cessions
- exécuter ou faire exécuter les travaux conformément hypothécaire, les droits et honoraires de tous
d’actions ou de parts, fusion, scission ou apport
aux plans et devis, aux normes de construction et renouvellements, mainlevées, radiations d’inscriptions,
partiel d’actif et recueillir l’accord préalable du Prêteur expertises, et pièces justificatives qui pourraient être
d’une manière générale aux règles et règlements avant d’accomplir tout acte de cette nature,
de construction et d’urbanisme, le tout sans que le exigées, seront supportés par l’Emprunteur, acquittés
- communiquer au Prêteur, ses comptes de résultats par lui ou remboursés par lui à la Banque, en cas
Prêteur encoure de responsabilité à cet égard,
et annexes conformément aux règles comptables d’avance par cette dernière, et définitivement.
- poursuivre les travaux sans interruption et sans perte approuvés en assemblée, et lui transmettre tous B - Avances : toute avance faite par le Prêteur,
de temps. Si l’interruption des travaux se prolonge documents comptables, financiers et autres notamment pour primes et cotisations payées aux
au-delà d’un mois, l’Emprunteur doit en informer informations le concernant et, de manière générale, Compagnies d’Assurance et pour frais tendant :
immédiatement le Prêteur, à tenir à sa disposition tous les documents juridiques, - à la régularisation des actes constatant la créance,
- permettre à toute personne diligentée par le Prêteur administratifs ou autres qu’il pourrait être amené
de pénétrer sur le chantier afin de constater l’état - à la constitution des garanties,
à lui demander pour compléter les documents
d’avancement des travaux, notamment en cas - à l’entretien ou à la conservation des biens objets des
comptables,
d’interruption anormale ou prolongée du chantier. présentes et/ou des biens donnés en garantie, sera à
- pour les prêts notariés et en ce qui concerne les la charge de l’Emprunteur.
Le montant maximum du coût unitaire de ces frais
documents juridiques : produire au Prêteur, dans
à la charge de l’Emprunteur sera celui en vigueur au Le Prêteur aura la faculté soit de les imputer sur le
les trois mois à compter de la signature du contrat
moment de la demande, figurant dans “les Conditions montant du prêt, soit de les ajouter aux sommes qui
de prêt, la copie exécutoire de chaque Prêteur et lui seraient dues.
tarifaires” applicables aux particuliers clients de
les pièces justificatives de l’accomplissement des
GROUPAMA BANQUE. L’Emprunteur ou la Caution C - Frais de gestion : les modifications et prestations
formalités à remplir en vertu des présentes.
devra faciliter ces visites, soit par lui-même, soit par demandées par l’Emprunteur donneront lieu au
des instructions données aux personnes chargées de paiement de frais de gestion dont le montant lui sera
Article 20 - Solidarité. Indivisibilité
l’exécution des travaux, communiqué.
Toutes les obligations à la charge du (ou des)
- signaler, même après l’achèvement des travaux, D - Remboursement des frais taxables : si pour
Emprunteur(s) résultant de la présente offre sont
toute destruction, dégradation ou détérioration totale arriver au recouvrement de la créance et de ses
stipulées indivisibles et solidaires de telle sorte que
ou partielle desdits biens pour quelque cause que accessoires, le Prêteur est contraint d’exercer des
leur exécution pourrait être réclamée pour le tout
ce soit. poursuites ou de produire à un ordre il aura droit au
à n’importe lequel des héritiers et ayants droit de remboursement des frais taxables qui lui auront été
B - En ce qui concerne les biens, objet des l’Emprunteur ou de chacun des co-emprunteurs, sans
présentes : occasionnés par la défaillance de l’Emprunteur.
que puisse être imposée à la Banque une division de
- justifier, lui-même ou avec l’aide de son notaire, ses recours. Article 25 - Éligibilité au marché
dans le délai de douze mois à compter du jour de hypothécaire - Titrisation - Cessibilité
Lesdits héritiers et ayants droit seront tenus sous la
la signature du contrat de prêt qu’il n’existe sur les La créance du Prêteur résultant du présent prêt
même solidarité de supporter le coût des significations
biens offerts en garantie, ni action résolutoire ou pourra faire l’objet d’une cession dans le cadre de la
qui leur seront faites conformément à l’article 877 du
rescisoire, ni privilège ou hypothèque, ni droit de procédure instituée par le Code Monétaire et Financier.
Code Civil. Ces dispositions leur sont applicables, sauf
nature à porter atteinte aux garanties consenties au La présente information est dispensée à l’Emprunteur
l’effet de l’assurance décès-incapacité visée à l’article
profit du Prêteur, en application de l’article L. 214-46 du Code Monétaire
8 ci-dessus.
- communiquer les titres de propriété et toute pièce et Financier.
Les significations prescrites par la loi auront lieu aux
justificative complémentaire dont la production GROUPAMA BANQUE se réserve la faculté :
frais de ceux à qui elles seront faites. Si le(s) prêt(s) est
pourrait être exigée par les lois ou règlements à - s’il s’agit d’un prêt à Long Terme, à l’exclusion des
(sont) assorti(s) d’une assurance décès, les obligations
première demande du Prêteur, Prêts Épargne Logement et des fractions Court
des personnes précitées ne cesseront qu’à partir du
- assurer leur entretien ou leur conservation pendant Terme d’un Prêt Achat Revente, de céder sur le
versement effectif de l’indemnité et sous réserve que
toute la durée du prêt. À défaut, le Prêteur aura le marché hypothécaire la créance qui résultera à son
celle-ci couvre toutes les sommes encore dues à la
droit de prescrire les travaux qu’il jugera nécessaires, profit du contrat de prêt. Dans cette hypothèse, la
Banque en capital, intérêts, frais et accessoires.
- ne rien faire qui puisse altérer la valeur des biens présente opération serait soumise aux dispositions
offerts en garantie ou en changer la nature ou la Article 21 - Cautions des articles 12 et 13 de la loi n° 85-695 du 11 juillet
destination et notamment consentir des baux ruraux 1985 modifiant l’art. 16 de la loi n° 69-1263 du 31
Les Cautions déclarent avoir pris connaissance
ou commerciaux, sans accord préalable du Prêteur, décembre 1969.
des Conditions particulières de l’acte de prêt, du
- dénoncer tout fait de nature, soit à diminuer la tableau d’amortissement, éventuellement de la notice - d’inclure le présent prêt dans une opération
valeur des biens offerts en garantie, soit à troubler du contrat d’assurance groupe et des Conditions de titrisation soumise aux dispositions de la loi
la possession, soit à porter atteinte au droit de n° 88-1201 du 23/12/1988 modifiée ainsi que dans
générales et spécifiques qui s’y rattachent.
propriété, ce cas, celui de confier le recouvrement du présent
Elles s’engagent en faveur de GROUPAMA BANQUE prêt à tout autre établissement de crédit ou assimilé.
- s’abstenir de donner quittance ou de céder des loyers dans les mêmes conditions que l’Emprunteur.
échus ou non échus, En cas de titrisation, les sûretés afférentes au prêt, y
compris le bénéfice des assurances seront de plein
- dénoncer les saisies, les expropriations. Article 22 - Pluralité de garanties droit transférées au Fonds Commun de Créances
C - En ce qui concerne la capacité des parties : En cas de pluralité de biens donnés en garanties, acquéreur des créances titrisées dans le cadre des
1) Pour les personnes physiques : celles-ci s’ajouteront les unes aux autres et pourront articles L. 214.43 et suivants du Code Monétaire et
- signaler tout changement d’état civil ou de capacité, être mises en œuvre par le Prêteur selon les modalités Financier, et le débiteur, comme en cas de délégation
- accepter qu’en cas de pluralité d’Emprunteurs, qu’il déterminera. du recouvrement, en sera informé par lettre simple.
toutes pièces relatives à l’exécution de la présente - de céder sa créance à l’encontre de l’Emprunteur, au
convention, y compris tous reçus, ordres de virement, Article 23 - Domicile. Droit applicable. titre du présent prêt par tous moyens de droit, tel que
pourront être signés par l’un quelconque des A - Domicile : domicile est élu par GROUPAMA cession, subrogation ou autrement.
Emprunteurs, qui se confèrent réciproquement tous BANQUE en son Siège Social qui gère l’opération et
pouvoirs et consentements à cet effet, pour le (ou les) Emprunteur(s) en leur demeure actuelle Article 26 - Frais d’étude
- communiquer au Prêteur, si les Conditions particulières ou future, le (ou les) Emprunteur(s) s’obligeant à informer Conformément aux articles L312-14 et R312-1 du
le prévoient au plus tard trente jours après leur GROUPAMA BANQUE de tout changement de domici- Code de la Consommation, le Prêteur peut demander
établissement ses comptes certifiés par un expert- le, par lettre recommandée avec accusé de réception. à l’Emprunteur des frais d’étude lorsque le contrat en
comptable agréé lorsque l’Emprunteur ou la Caution B - Droit applicable : le présent contrat est soumis au vue, duquel le prêt a été demandé n’est pas conclu.
est une entreprise individuelle. droit français et aux juridictions françaises. Ces frais sont limités à 0,75  % du montant du prêt,
sans pouvoir excéder 150 euros par dossier. Ces frais courrier électronique (notamment email et SMS) des - de l’achèvement des travaux d’extension, de
seront perçus par prélèvement sur le compte désigné propositions commerciales de la Banque et du Groupe réparation ou d’aménagement du logement,
aux Conditions particulières ou sur tout autre compte Groupama Gan. - de la souscription de parts de SCPI conformément
du (ou des) co-emprunteur(s) ouvert à GROUPAMA Le Client est informé qu'il peut à tout moment modifier aux dispositions réglementaires en vigueur.
BANQUE, ou à défaut par toute voie de droit. ses choix par simple lettre adressée au service clientèle A - Unicité de prêt sur Compte Épargne
de Groupama Banque. Enfin, le client peut exercer ses Logement en cas d’utilisation de plusieurs
Article 27 - Fichier national des incidents droits d’opposition, d’accès, de communication et de tranches de droits à prêt
de paiement rectification sur ces informations en s’adressant au : Si les droits à prêt sont issus de plusieurs tranches de
Les incidents de remboursements sont susceptibles Correspondant Informatique et Libertés de Groupama CEL, le montant global du prêt pondéré est calculé sur
d’être inscrits dans le Fichier National des incidents de Banque, 67 rue Robespierre 93107 Montreuil Cedex. l’utilisation des droits de chaque tranche sur une durée
paiement centralisé par la Banque de France. unique au taux moyen pondéré selon les taux des
GROUPAMA BANQUE informera l’(les) Emprunteur(s) Transfert de données à caractère personnel vers
l’étranger : droits utilisés par tranches. Les droits les plus anciens
et, s’il y a lieu, les Cautions avant toute déclaration sont utilisés par priorité.
au fichier. Les données à caractère personnel transmises par le
client conformément aux finalités convenues peuvent, B - Cumul de prêt Épargne Logement issus
à l’occasion de diverses opérations, faire l’objet d’un d’un CEL et d’un PEL
Article 28 - Médiation
transfert dans un pays de l’Union Européenne ou hors En cas de cumul d’un prêt issu de droits provenant d’un
28.1- En cas de question ou de complément d'in-
Union Européenne. Plan d’Épargne Logement et d’un prêt issu de droits
formation, le client est invité à s'adresser au Service
Dans le cadre d’un transfert vers un pays hors Union d’un Compte Épargne Logement, le montant total des
Clientèle par :
2 prêts ne peut dépasser le montant global fixé par la
- mail dans son espace sécurisé rubrique Européenne, des règles assurant la protection et la
réglementation en vigueur, soit actuellement 92 000 €.
«Contacteznous», sécurité de ces informations ont été mises en place.
C - Mise à disposition des fonds
- par courrier : à Groupama Banque - Service Vous pouvez en prendre connaissance en consultant
la notice d’information disponible sur le site de la Si le prêt d’épargne logement finance l’acquisition
Clientèle, TSA 36108 - 95901 Cergy Pontoise
Fédération Bancaire Française : www.fbf.fr. d’un terrain et la construction d’un logement ou la
Cedex 9,
construction seule :
- par fax : 0 820 30 10 00 (0,12 € TTC/min), Ces informations nominatives peuvent être
communiquées, à leur requête, aux organismes Les versements de fonds interviendront directement
- par téléphone : 09 69 32 20 20 (appel non surtaxé). entre les mains de l’Emprunteur :
officiels et aux autorités administratives ou judiciaires,
28.2 - En cas de désaccord avec la réponse ou la notamment dans le cadre de la lutte contre le - en une seule fois lorsque le montant du prêt n’excède
solution apportée par le Service Clientèle, le client peut blanchiment de capitaux ou de la lutte contre le pas 3 048 € ou lorsque le montant du prêt est
s’adresser au Département Qualité et Réclamations financement du terrorisme. supérieur à 3 048 € et que le stade “hors d’eau”
par courrier à Groupama Banque Département Qualité peut être justifié,
Pour ces mêmes raisons, en vertu du Règlement
et Réclamations - TSA 36108 95 901 Cergy Pontoise - en deux tranches égales lorsque le montant du prêt
CE/1781 du 15 novembre 2006, en cas de virement de
Cedex 9 ou par téléphone au 09 69 32 03 08 (appel est supérieur à 3 048 € et que la justification de la
fonds, certaines de vos données nominatives doivent
non surtaxé) du lundi au vendredi de 9h à 19h. mise “hors d’eau” ne peut être fournie.
être transmises à la banque du bénéficiaire du virement
28.3 - Si aucun accord n’est trouvé avec le Département située dans un pays de l’Union Européenne ou hors Le versement de la première tranche intervient lors de
Qualité et Réclamations, le client pourra saisir le Union Européenne. la signature du prêt.
Médiateur de Groupama Banque, 5/7 rue du Centre La remise de la seconde tranche est subordonnée à
93199 Noisy-le-Grand Cedex - et ceci sans préju- la production de la justification de la mise “hors d’eau”
dice des autres voies d’actions légales. Pour plus susvisée.
d’informations, le client peut consulter le site Internet
www.groupamabanque.com ou s’adresser à son
C
 ONDITIONS RÉGLEMENTAIRES Toutefois, s’agissant de travaux de construction, le
Conseiller. SPÉCIFIQUES DES PRÊTS versement de la seconde tranche pourra intervenir à
l’expiration des 6 mois du versement de la première
ÉPARGNE LOGEMENT tranche, lorsque l’attestation de mise “hors d’eau” n’a
Article 29 - Secret professionnel /
pas été fournie dans ledit délai.
Loi informatique et libertés Article 30 - Validité de l’offre Il est précisé que dans tous les cas, l’Emprunteur
Groupama Banque est tenue au secret professionnel. Dans le cadre des articles L.315-2, R.315-7 et suivants devra justifier de la propriété de l’immeuble objet du
Toutefois, ce secret peut être levé à la demande du Code de la Construction et de l’Habitation, le présent prêt.
expresse du Client au bénéfice exclusif des personnes Prêteur consent à l’Emprunteur qui certifie avoir pleine Si le prêt d’épargne logement finance des travaux
qu’il désignera par écrit, ou, conformément à la loi, capacité pour emprunter, et sous réserve de son seuls :
notamment à la demande des autorités de tutelle, de acceptation, un prêt d’Épargne Logement.
l’administration fiscale ou douanière, ainsi qu’à celle Les versements de fonds interviendront directement
La validité de la présente offre implique la communication entre les mains de l’Emprunteur :
du juge pénal. par l’Emprunteur à première réquisition du Prêteur,
Les informations recueillies dans les différents - en une seule fois lorsque le montant du prêt
de toute pièce justificative complémentaire dont la
documents de souscription sont nécessaires à la n’excède pas 3 048 €, ou lorsque le montant du
production pourrait être exigée par la réglementation.
conclusion et à la gestion du contrat du Client. Elles prêt est supérieur à 3 048 € et que les mémoires
d’entrepreneurs sont produits au Prêteur.
sont par ailleurs utilisées à des fins de contrôle interne Article 31 - Modalités d’attribution des prêts
et de lutte contre le blanchiment de capitaux ou de lutte Épargne Logement - en deux tranches égales lorsque le montant du
contre de financement du terrorisme. Ces données prêt est supérieur à 3 048 € et que les mémoires
Les prêts d’Épargne Logement peuvent financer des
à caractère personnel sont destinées, de même que d’entrepreneurs ne peuvent pas être produits.
opérations de construction, d’acquisition ou de travaux
celles qui seront recueillies ultérieurement, à Groupama dont l’ancienneté, au jour de la demande de prêt ne Le versement de la première tranche intervient lors de
Banque, ses sous-traitants et partenaires. La liste des dépasse pas selon le cas, six mois ou un an, ainsi la la signature du prêt.
sociétés concernées pourra être communiquée au demande doit être présentée au plus tard : La remise de la seconde tranche est subordonnée à la
client sur simple demande. • à l’expiration de l’année qui suit la délivrance production au Prêteur des mémoires d’entrepreneurs.
Le Client autorise expressément Groupama Banque du certificat de conformité ou de récépissé de la Il est précisé que, dans tous les cas, l’Emprunteur
à communiquer des informations bancaires à l'entité déclaration d’achèvement des travaux s’il s’agit : devra justifier de la propriété de l’immeuble objet de la
d’assurance du réseau de distribution du Groupe - de la construction d’une maison individuelle dont réalisation des travaux.
Groupama Gan à laquelle il est rattaché et qui agit dans l’Emprunteur est maître d’ouvrage,
le cadre du mandat d'intermédiaire en opérations de Article 32 - Utilisation du logement financé
- d’un logement vendu en l’état futur d’achèvement,
Banque. Si le Client ne souhaite pas que cette entité, Pendant toute la durée du prêt, le logement financé
agissant dans le cadre de ce mandat, ait accès à ces - d’une acquisition de parts ou d’actions d’une devra servir;
informations, il doit en informer Groupama Banque par société de construction donnant droit à la
1) soit d’habitation principale à l’Emprunteur et
lettre simple. Cette entité n'aura alors plus accès aux jouissance et l’attribution d’un logement en cours
sa famille, ou aux ascendants et descendants de
données bancaires du client et ne sera donc plus en de construction,
l’Emprunteur ou de son conjoint, ou à un locataire
mesure de répondre à ses éventuelles demandes. • six mois après s’il s’agit : (cf. Engagement d’occupation, article 33 ci-après)
Lors de l'entrée en relation bancaire, le client indique - de l’acquisition d’un logement existant (neuf, vendu le logement devra, tant que le prêt ne sera pas
à la Banque s'il refuse de recevoir par courrier postal clés en main ou ancien), remboursé, être occupé pendant huit mois au moins
ou par téléphone des propositions commerciales - du transfert de propriété du logement en cas de chaque année par l’occupant désigné aux Conditions
et également s'il accepte ou non de recevoir par vente à terme et de location-vente, particulières.
Le non-respect de cet engagement entraînerait le de l’entrepreneur certifiant que le bâtiment est hors - utilisation du prêt d’Épargne Logement au
remboursement de la prime d’épargne. d’eau. remboursement de prêts déjà consentis pour le
En cas de location celle-ci devra réglementairement se 3) Acquisition d’un logement neuf ou en construction : financement de l’opération,
faire au moyen d’un bail de location nue, en conformité attestation du promoteur ou de la société immobilière - vente du logement ou des droits représentatifs de
avec la législation en vigueur. L’Emprunteur s’engage à certifiant que le permis de construire a été délivré et celui-ci ou cessation d’occupation dudit logement
produire le bail selon le cas, dans un délai de deux ans que le bâtiment est hors d’eau, acte d’acquisition du à titre d’habitation principale. Toutefois, le prêt sera
maximum après la date de paiement la prime s’il s’agit logement ou bien lettre du notaire certifiant que l’acte maintenu en cas de vente par suite d’une mutation de
d’un logement en cours de construction ou de six mois d’acquisition a bien été régularisé. l’Emprunteur entraînant l’acquisition ou la construction
s’il s’agit de l’acquisition d’un logement existant. 4) Financement d’immeubles acquis en indivision  : d’un logement au lieu de la nouvelle résidence, sous
2) soit de résidence utilisée à titre personnel et familial pièces justificatives de la part de l’Emprunteur dans réserve du transfert des garanties sur le nouveau
pour le repos et les loisirs, étant précisé que cette l’indivision. logement.
résidence ne pourra faire l’objet que d’une location B - Délai de production des pièces - inobservation de l’une des règles de fonctionnement
occasionnelle et de durée limitée. Le financement Si elles n’ont pas été exigées ou fournies lors de du régime de l’Épargne Logement, telles qu’elles ont
des dépenses d’accession à la propriété pour les l’instruction du dossier de prêt ou lors d’un déblocage été définies par la loi N°65.554 du 10 Juillet 1965
logements de cette catégorie est limité à celui des des fonds, les pièces justificatives devront être remises modifiée, et par les textes pris pour son application
logements neufs. à GROUPAMA BANQUE dans un délai de six mois à et, notamment, lorsque le versement de la prime
compter de la date de signature de l’acte notarié de d’épargne est refusé ou donne lieu à répétition.
Article 33 - Engagement d’occupation prêt ou, si un tel acte n’a pas à être établi, dans les six Article 39 - Avances
L’Emprunteur en acceptant l’offre s’engage sur l’honneur mois qui suivent la dernière en date des acceptations
Toute avance faite par le Prêteur, soit pour primes et
à occuper le logement financé par le prêt objet de la de l’offre par le ou les Emprunteur(s) et la ou les
cotisations payées aux Compagnies d’Assurance et
présente offre dans les conditions d’utilisation. Caution(s), s’il en existe.
pour frais tendant à la régularisation de la créance, soit
S’agissant d’acquisition d’un logement ancien ou En cas de financement d’immeubles en indivision, les à l’entretien ou à la conservation des biens objets des
vendu neuf clés en main, l’occupation doit être effective pièces visées au 4° du paragraphe A ci-dessus devront présentes sera ventilée proportionnellement à chacune
dès le transfert de propriété. S’agissant de construction être remises à GROUPAMA BANQUE avant l’utilisation des fractions de prêt, si le prêt est décomposé en
ou de vente de l’état futur d’achèvement, le logement du prêt. fractions, et portera intérêts au taux de la fraction
doit être occupé dans le délai maximum d’un an L’Emprunteur devra également, lorsque le prêt a correspondante du prêt, y compris la commission pour
suivant la déclaration d’achèvement des travaux. Enfin, pour objet le financement d’une construction frais financiers et de gestion, majoré de trois points.
s’agissant d’une acquisition avec travaux ou de travaux, individuelle ou de travaux nécessitant la délivrance Dans l’hypothèse où, exceptionnellement, la période de
l’occupation doit être effective dès l’achèvement des d’un permis de construire (en cas de création de différé d’amortissement des prêts Épargne Logement
travaux. nouvelles surfaces habitables notamment) remettre devrait se prolonger au-delà d’un an, GROUPAMA
Pendant toute la durée du prêt, à défaut d’occupation à GROUPAMA BANQUE, dans un délai de 4 ans à BANQUE percevrait un intérêt majoré pendant la
personnelle au sens de la réglementation, le logement compter de l’utilisation du prêt, soit la photocopie de la période comprise entre le début de la seconde année
devra être affecté à la location à nu. L’Emprunteur sera déclaration d’achèvement des travaux, soit le certificat et la mise à disposition de l’intégralité des fonds. Dans
tenu de consentir un bail écrit, en conformité avec de conformité des travaux. l’hypothèse envisagée, le taux d’intérêt appliqué sur les
la législation en vigueur, pour une durée minimale de sommes décaissées serait celui indiqué aux Conditions
3 ans, résiliable à la seule volonté du locataire, sous Article 35 - Remboursement anticipé
particulières majoré de trois points.
réserve d’un préavis de 3 mois et interdisant toute Il est précisé que tout remboursement issu d’une vente
sous-location de l’ensemble du logement. amiable ou judiciaire du bien financé, ou généré à la
Si, à l’expiration de la durée du bail, la destination suite du prononcé de la déchéance du terme, sera
imputé sur le prêt 0 % Ministère du Logement et/ou sur
locative du logement est maintenue, un nouveau
le prêt complémentaire, ainsi que le cas échéant sur le
 ONDITIONS SPÉCIFIQUES
C
bail comportant les mêmes prescriptions devra être
conclu. Prêt d’Épargne Logement consenti dans le cadre de la AUX PRÊTS ACHAT-REVENTE
Toutefois, les personnes qui justifient ne pouvoir utiliser
même opération et s’il vient en premier rang partagé, (fraction Court Terme)
proportionnellement au montant des capitaux restant
le logement qu’après leur mise à la retraite ou leur Le Prêt Achat Revente résulte de la combinaison
dus au titre de chacun desdits prêts.
retour de l’étranger ou d’outre-mer peuvent obtenir un d’un Prêt Court Terme (parfois appelé Relais
prêt sous réserve de s’engager à l’occuper dans un Il ne sera perçu aucune indemnité de remboursement
anticipé sur le remboursement anticipé du Prêt Épargne Achat Revente) et d’un ou plusieurs autres prêts à
délai de six ans après l’acquisition de l’habitation ou Long Terme. Les deux composantes, Court Terme
l’achèvement des travaux (ou avant le remboursement Logement.
En cas de remboursement anticipé partiel, la durée et Long Terme, sont soumises aux Conditions
total du prêt d’Épargne Logement si la durée de ce communes à tous les prêts ; en outre, le (ou les)
dernier est inférieure à six ans). du prêt et la commission pour frais financiers et de
gestion demeurent inchangées, mais le montant des prêt(s) qui forme(nt) la composante Long Terme
En cas de modification dans la teneur de cet est (sont) soumis aux Conditions spécifiques
engagement l’Emprunteur s’engage à en informer mensualités sera réduit en fonction du capital versé.
relevant de sa (leur) nature ; quant à la partie Court
GROUPAMA BANQUE et à occuper ou faire occuper Article 36 - Vente ou mutation Terme, ou prêt Relais Achat Revente, elle est soumise
ce logement dans les conditions prévues par la Toute revente ou mutation entre vifs du bien objet aux Conditions spécifiques suivantes :
réglementation en vigueur. des présentes et/ou pris en garantie entraîne le
Le non-respect du présent engagement entraînerait les Article 40 - Montant des échéances
remboursement intégral du capital restant dû sur ce
sanctions légales et réglementaires suivantes : prêt, au plus tard au moment de l’accomplissement Pendant la durée du prêt, l’Emprunteur acquitte :
- la répétition de la prime d’épargne et le paiement des formalités de publicité foncière. A - Cas du différé partiel (capital seul) :
d’intérêts sur les versements indus ; Cette mutation doit être signalée dans le même délai les intérêts et la cotisation assurance groupe (et le cas
- l’exigibilité anticipée du prêt sans préjudice des au Prêteur. échéant, la ou (les) surprimes) dont il est fait état aux
intérêts de retard et indemnités éventuelles énoncées Conditions particulières.
au contrat de prêt.
Article 37 - Succession Le montant de chaque échéance sera ajusté en
En cas de succession, toutes sommes restant dues fonction de l’utilisation effective du prêt.
Article 34 - Production des pièces au titre du présent prêt doivent être remboursées B - Cas du différé total (capital et intérêts) :
justificatives réglementaires intégralement sauf agrément de I’(es) héritier(s) ou
la cotisation assurance groupe (et le cas échéant, la
A - Désignation des pièces à produire ayant(s) droit par le Prêteur dans le respect des
ou (les) surprimes), dont il est fait état aux Conditions
conditions réglementaires et dans le cas où le prêt ne
L’Emprunteur devra fournir à GROUPAMA BANQUE, particulières.
serait pas intégralement remboursé par l’assurance
selon le cas, les pièces qui sont imposées par la Les intérêts sont calculés sur le montant utilisé du prêt
décès de l’Emprunteur décédé.
réglementation : et les cotisations assurance groupe sur le montant
1) Travaux de réparation, d’amélioration ou de gros Article 38 - Cas d’exigibilité total des capitaux assurés au titre de la fraction
entretien : les mémoires ou factures des entrepreneurs Outre les cas d’exigibilité prévus à l’article 15 ci-avant, Court Terme du Prêt Achat Revente; ces cotisations
(ou les factures des fournisseurs de matériaux pour les les sommes empruntées deviendront exigibles de plein assurance groupe sont dues dès la dernière en date
prêts inférieurs à 3 048 €). droit dans l’un des cas suivants : des acceptations par le (ou les) Emprunteur(s) et la (ou
2) Travaux de construction d’une maison individuelle : - non-respect des dispositions réglementaires, et les) Caution(s).
le permis de construire, les devis des travaux à notamment celles liées aux conditions d’occupation C - Intérêts intercalaires
réaliser établis par les entrepreneurs ou le contrat ou de location du logement financé telles que définies Le montant des mensualités d’intérêts est calculé
de construction, une attestation de l’architecte ou ci-après, pour chaque période entière d’utilisation entre 2 dates
d’échéance stipulées aux Conditions particulières. - non-communication à première réquisition du Prêteur
En conséquence un complément d’échéance est  ONDITIONS SPÉCIFIQUES
C de toute pièce justificative complémentaire dont la
dû pour la période allant de la date de chacune des APPLICABLES AU NOUVEAU production pourrait être exigée par la réglementation.
utilisations jusqu’à l’échéance suivante. Il est incorporé PRÊT A TAUX 0 % Article 49 - Conditions d’occupation
à l’échéance du deuxième mois qui suit le déblocage.
du logement
En cas d’ajustements multiples, ce complément peut
faire l’objet d’un décompte séparé.
Article 43 - Validité de l’offre Le logement financé à l’aide de ce prêt doit être occupé
Dans le cadre des articles R.318-1 et suivants du à titre de résidence principale, c’est-à-dire occupé
Article 41 - Dates des échéances Code de la Construction et de l’Habitation, le Prêteur au moins huit mois par an par l’Emprunteur et les
A - Cotisations d’assurances DIT consent à l’Emprunteur qui certifie avoir pleine capacité personnes visées au 2ème alinéa de l’article R.318-4
Les primes mentionnées aux Conditions particulières pour emprunter, et sous réserve de son acceptation, du Code de la Construction et de l’Habitation, sauf
correspondent à une période mensuelle entière. un prêt à 0 %. en cas d’obligation de déplacement liée à l’activité
Le premier prélèvement intervient au jour d’échéance La validité de la présente offre implique la communication professionnelle, raison de santé ou en cas de force
choisi du deuxième mois qui suit la dernière en par l’Emprunteur à première réquisition du Prêteur, majeure.
date des acceptations des offres de prêts. Le cas de toute pièce justificative complémentaire dont la Tant que l’avance n’est pas totalement remboursée,
échéant, ce premier prélèvement de prime est majoré production pourrait être exigée par la réglementation. l’Emprunteur ne peut proposer le logement à la location
proportionnellement au nombre de jours qui sépare que dans les conditions suivantes :
Article 44 - Remboursements anticipés
ces deux dates. - lorsque l’Emprunteur ne peut plus destiner son
Aucune indemnité ne sera perçue à cette occasion. logement à sa résidence principale, pour les raisons
B - Engagement irrévocable de blocage des
fonds à provenir de la vente au profit du prêteur Tout remboursement anticipé issu d’une vente amiable professionnelles ou familiales suivantes : mobilité
ou judiciaire du bien financé ou générée à la suite professionnelle nécessitant un éloignement de plus
Simultanément à l’offre de prêt acceptée, même si
du bien prononcé de la déchéance du terme, sera de 70 Kms du logement financé, décès d’une
le Prêteur exige éventuellement d’autres garanties,
imputé sur le Nouveau Prêt à 0  % et/ou sur le prêt personne composant le ménage, divorce, dissolution
l’Emprunteur fournira au Prêteur une lettre
complémentaire ; ainsi que, le cas échéant, sur le d’un pacte civil de solidarité, incapacité, invalidité,
d’engagement irrévocable de blocage des fonds à
prêt d’Épargne Logement et s’il vient en premier rang chômage supérieur à un an, il doit la donner en
provenir de la vente au profit du Prêteur. Le Prêteur
partagé, proportionnellement au montant des capitaux location pour une durée maximale de six ans.
signifie cet engagement au notaire qui sera chargé de
restant dus au titre de chacun desdits prêts. - la location du logement devra faire l’objet d’une
recueillir le produit de cette revente.
C - Cas du différé partiel (paiement mensuel Article 45 - Vente ou mutation déclaration par l’Emprunteur à l’établissement de
des intérêts et remboursement du capital en Toute revente ou mutation entre vifs du bien objet crédit, ainsi que, le cas échéant, à l’organisme payeur
une seule fois lors de la vente du bien) des présentes et/ou pris en garantie entraîne le de l’allocation personnalisée au logement.
a) Intérêts : la première échéance intervient au jour remboursement intégral du capital restant dû sur ce - le logement loué devra être occupé à titre de
d’échéance choisi du deuxième mois qui suit la prêt, au plus tard au moment de l’accomplissement résidence principale par un ménage répondant aux
première utilisation du prêt. Le cas échéant, les intérêts des formalités de publicité foncière. conditions de ressources exigées pour l’octroi du
intercalaires y sont incorporés. Cette mutation doit être signalée dans le même délai Nouveau Prêt à 0 %.
b) Amortissement du capital : le capital est remboursé au Prêteur. - le loyer annuel ne pourra excéder 5  % du coût
en une seule fois par le produit de la vente du bien de l’opération limité au prix maximum d’opération
désigné aux Conditions particulières, et ce, dès la Article 46 - Transfert du prêt mentionné à l’article R.318-10 du Code de la
vente réalisée. La vente doit intervenir au plus tard à la Par dérogation aux dispositions visées ci-dessus, Construction et de l’Habitation. Ce plafond est révisé
date d’expiration de la durée du prêt mentionnée aux l’Emprunteur peut conserver le bénéfice de l’avance en fonction des variations de la moyenne sur 4
Conditions particulières, durée dont le point de départ sous la forme d’un transfert du capital restant dû trimestres de l’indice national mesurant le coût de la
est le quantième (05,15 ou 25) choisi du 1er mois qui lorsqu’il acquiert, conformément aux dispositions de construction publié par l’INSEE.
suit la mise à disposition des fonds. Un complément l’article R.318-2, un autre logement répondant aux L’occupation du logement doit être effective dans le
d’échéance (intérêts et assurance) est dû pour la critères de l’article R318-2 du Code de la Construction délai maximum d’un an suivant, soit la déclaration
période comprise entre la date de la dernière échéance et de l’Habitation en vue de l’occuper à titre de d’achèvement des travaux, soit l’acquisition du
et la date du remboursement. résidence principale. logement si celle-ci est postérieure à ladite déclaration.
D - Cas du différé total (intérêts et capital Par ailleurs : Ce délai peut être porté à six ans lorsque le logement
remboursés en une seule fois lors de la vente - l’Emprunteur doit avertir le Prêteur préalablement à la est destiné à être occupé par l’Emprunteur à compter
du bien). vente du logement financé, de la date de son départ à la retraite, à condition que le
Le capital et les intérêts courus pendant toute la - le transfert doit intervenir dans le délai maximum de logement soit loué pendant ce délai dans les conditions
durée du prêt sont remboursés en une seule fois par six mois à compter de cette vente, prévues ci-dessus.
le produit de la vente du bien désigné aux Conditions - le Prêteur conserve toute sa faculté d’appréciation de II est en outre précisé que, conformément à la
particulières, et ce au plus tard à la date d’expiration la consistance du nouveau bien financé. réglementation et tant que le prêt n’est pas intégralement
de la durée du prêt mentionnée aux Conditions Si la demande de transfert est agréée, l’Emprunteur remboursé, le logement ne peut être :
particulières, durée dont le point de départ est le jour continuera à rembourser le prêt à 0 % aux conditions - ni transformé en local commercial ou professionnel,
de la mise à disposition des fonds. fixées par les présentes. - ni affecté à la location saisonnière ou en meublé,
Les intérêts courus dont la perception est différée L’option pour le transfert du Nouveau Prêt à 0 % initial - ni utilisé comme résidence secondaire,
seront capitalisés s’ils sont dus pour une année rend sans objet l’obligation de louer le bien initialement - ni occupé à titre d’accessoire du contrat de travail,
entière. financé en cas de mobilité professionnelle prévue à - ni détruit sans qu’il soit procédé à sa reconstruction
Une cotisation complémentaire d’assurance est due l’article 49 ci-après visant les Conditions d’occupation dans un délai de 4 ans à compter de la date du
pour la période comprise entre la date de la dernière du logement. sinistre.
cotisation d’assurance et la date du remboursement.
Article 47 - Succession Article 50 - Obligations de l’emprunteur
Article 42 - Remboursement anticipé En cas de succession, toutes sommes restant dues
L’indemnité prévue à l’article 16 ci-avant ne sera Outre les obligations mentionnées à l’article 19 ci-avant,
au titre du présent prêt doivent être remboursées il est précisé que l’Emprunteur devra :
pas perçue en cas de remboursement anticipé de la intégralement sauf dans le cas où l’héritier est
composante Court Terme du Prêt Achat Revente. - communiquer les titres de propriété à première
co-emprunteur de ce prêt et où celui-ci ne serait pas
En cas de remboursement anticipé partiel, d’un montant réquisition du Prêteur qui sera autorisé à en prendre
intégralement remboursé par l’assurance décès de
minimum de 10  % du capital emprunté, la réduction communication chez tous les dépositaires, et même
l’Emprunteur décédé.
proportionnelle des intérêts dus sur la composante à en lever des expéditions ou extraits ;
Court Terme du Prêt Achat Revente est appliquée. Article 48 - Divorce - occuper le logement financé dans les conditions fixées
Si l’Emprunteur obtient un prix de vente supérieur à En cas de divorce, si le logement financé par le présent à l’article conditions d’occupation du logement ;
la fraction Court Terme du prêt Achat Revente, il a prêt est repris par l’un des deux ex-époux, celui-ci - produire les factures au fur et à mesure des travaux.
la faculté d’utiliser ce complément financier pour un peut continuer à bénéficier de ce prêt en cours de Ces factures devront être postérieures à la date
remboursement anticipé partiel sans frais du prêt Long remboursement ou de différé. d’émission de l’offre.
Terme qui accompagne la fraction Court Terme, en Les sommes empruntées deviendront exigibles de Dans le cas où le Nouveau Prêt à 0  % a fait l’objet
exonération d’indemnité de remboursement anticipé à plein droit dans l’un des cas d’exigibilité suivants : d’une offre émise entre le 1er avril et la date de
verser au Prêteur, à concurrence d’un capital minimum - non-respect des dispositions réglementaires, et réception de l’avis d’imposition de l’année précédente
restant dû de 21 501 e sur la fraction Long Terme. notamment celles liées aux Conditions d’occupation, (N-1), l’Emprunteur certifie que tous les éléments de
ressources déclarés au Prêteur pour la détermination l’exigibilité immédiate du prêt prévue à l’article 15 “cas sommes impayées deviendront productives d’intérêts.

Groupama Banque - S.A. au capital de 103 978 112 euros - 67 rue Robespierre 93107 Montreuil Cedex - 572 043 800 RCS Bobigny - Immatriculée à l’ORIAS sous le n° 07 006 369 - www.groupamabanque.com - Établissement agrée par le Comité des Établissements de Crédit
et des Entreprises d'Investissement - CECEI : 31 rue Croix des Petits Champs 75001 Paris - Groupama Banque participe à la protection de l'environnement en selectionnant des imprimeurs référencés "Imprim'Vert" ainsi que des papiers issus de forêts gérées durablement.
des caractéristiques de l’aide sont identiques à ceux d’exigibilité”, l’Emprunteur s’expose, notamment, à Ces intérêts seront calculés au taux maxima des prêts à
déclarés ou à déclarer au titre de l’impôt sur le revenu. reverser une somme équivalente au crédit d’impôt l’accession sociale en vigueur à la date de l’offre publié
Dans l’hypothèse visée ci-dessus, l’Emprunteur dont le Prêteur a bénéficié en contrepartie de l’avance par avis de la SGFGAS (Société de Gestion du Fonds
s’engage à produire l’avis d’imposition au titre de accordée à l’Emprunteur, majorée de 25  %. Les de Garantie de l’Accession Sociale).
l’année précédant celle de l’offre de prêt dès qu’il pénalités applicables sont prévues par l’article R.318- Pour le cas où le taux plafond des prêts à l’accession
est en sa possession et au plus tard le 31 décembre 22 du Code de la Construction et de l’Habitation. sociale viendrait à disparaître, le taux applicable sera
de I’année de l’émission de l’offre de prêt. En cas de L’Emprunteur s’expose également à des sanctions tout autre taux de remplacement fixé par les Pouvoirs
différentiel positif entre le revenu fiscal de référence, pénales, notamment celles réprimant l’escroquerie Publics ; à défaut, le taux applicable sera celui résultant
tel qu’il apparaîtra sur cet avis, et celui déclaré sous (article L.313-1 du Code pénal). des mêmes modalités de calcul que le dernier taux
la responsabilité de l’Emprunteur lors de la demande plafond publié des prêts à l’accession sociale.
de prêt, l’Emprunteur s’engage à restituer à première Article 52 - Réaménagement du prêt
demande tout ou partie du prêt dont il a indûment ou défaillance de l’emprunteur
bénéficié, ainsi que l’éventuel avantage indu au Prêteur En cas de réaménagement du prêt conduisant à
agissant pour le compte de l’organisme mentionné à allonger la durée d’amortissement, des intérêts calculés
l’article R. 312-3-1 du Code de la Construction et de au taux plafond des prêts à l’accession sociale (publié
l’Habitation. par avis de la SGFGAS lors de chaque changement de
taux) en vigueur à la date du réaménagement, seront
Article 51 - Fausses déclarations et non perçus à compter de la date d’extinction prévue au
respect des dispositions réglementaires contrat initial, sur le capital restant dû à cette date.
En cas de fausse déclaration de l’Emprunteur ou de En cas de défaillance de l’Emprunteur et si le Prêteur
non-respect des dispositions réglementaires, outre n’exige pas le remboursement du capital restant dû, les

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