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Resumen
I. Introducción
* Director , CSDI . Doctor en Economía , Graduado con “Distinción Unánime” en la UNI; Master of Science in Electrical
Engineering ,registrado en “Who’s Who in Science and Engineering”, USA; Mención Honrosa del Premio Graña y Montero
a la Investigación en Ingeniería Peruana 2010, Primer Premio del X CONIMERA y del VI CONIMERA. Co-Autor de libros:
“L a Seguridad Energética, Un Reto para el Perú en el Siglo XXI”, “Teoría de Control Automático “. Profesor de la UNI.
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El ILD ha asesorado en reformas de la propiedad y empresa en diversos países
como la China, Rusia, Ghana, Sudáfrica, Tailandia e India ; y ha desarrollado proyectos
orientados a la reducción de la pobreza en Egipto, Filipinas, Honduras y, recientemente en
Libia y Mongolia . De este último país HdS ha suspendido su estancia para regresar al
Perú para asesorar a la hoy candidata presidencial Keiko Fujimori , hija del ex-presidente
Fujimori, iniciando su actividad en la publicación de la propuesta de campaña “Luchar
contra la Pobreza en Libertad y Democracia”1 .
A lo largo de las casi dos décadas de aplicación en el Perú del modelo empírico
de HdS , los resultados han merecido observaciones y críticas , algunas muy severas.
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alrededor de 60 mil hectáreas en la costa de Áncash y La Libertad; el grupo Romero, unas
20 mil hectáreas en Piura, Huaral y San Martín; el grupo Dyer (Camposol), alrededor de 24
mil hectáreas en varios valles de la costa; la empresa Maple, 12 mil hectáreas en el valle del
Chira. Hay decenas de neolatifundios que tienen más de mil hectáreas. Y las casi 150 mil
hectáreas de nuevas tierras públicas, que se ganarán en la costa con nuevas irrigaciones
hechas con dineros también públicos “. Esto explicaría en parte que, COFOPRI haya
prácticamente paralizado desde el 2006 la titulación de las comunidades campesinas2 .
2 Pedro Castillo, Dilema en el Perú: Titular a las Comunidades Campesinas o Descuartizar a las Comunidades Campesinas,
cepesrural.lamula.pe, 22-03-2011.
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- A ser consultados de manera voluntaria, previa, informada y con derecho a veto,
aplicación de la Constitución y los convenios internacionales, especialmente el 169 de la
OIT.
- A no ser insultados señalándolos como “perros del hortelano”, ciudadanos de segunda
categoría, anti-patriotas, narco-bloqueadores y terroristas.
- A tener un modelo de desarrollo propio, de relaciones comunitarias y reciprocidad,
basado en una relación armónica con la Madre Naturaleza, no extractivista y orientado a
mercados locales.”
Criticando luego, que “para Hernando de Soto, el tema de los amazónicos – como antes lo
fue el de los informales y luego el de los cocaleros – se reduce a títulos de propiedad de
tierras, reducción del Estado y eliminación de relaciones comunitarias. Para los pueblos
indígenas el tema, además de respeto, es territorio en relación armoniosa con la
naturaleza, presencia de un Estado plurinacional y respeto a relaciones comunitarias”,y
“Considero que don Hernando De Soto es reduccionista al resumir la problemática de la
Amazonía a 1) titular propiedades para homogenizar culturas, 2) eliminar relaciones
comunitarias para modernizar indios y 3) articularse a los mercados para ponerse al
servicio de la globalización transnacional.”
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pasado y los anteriores insistiendo en que lo que hoy sucede en nuestros países es lo que,
con matices menores, ya ocurrió en aquéllos. Pero sustentar eso con rigor supone una
investigación histórica más precisa de las instituciones tanto del pasado como de las de
ahora.”… “Ciertamente, una cosa es clara para De Soto: las normas dominantes en la
integración de los diversos tipos de normas y legalidades son las del mundo informal.
Esto que hemos visto paso a paso es expresado sintéticamente de varias maneras en el
libro: las leyes occidentales no funcionan en los países pobres.”……. “preguntamos:
¿existe una extralegalidad tal que, vista "en conjunto", pueda constituir una alternativa al
sistema legal vigente? Sin abogados de por medio, la pregunta nos deja a De Soto como
único interlocutor. Lamentablemente, como hemos indicado varias veces, no responde a
nuestras inquietudes con suficiente precisión institucional e histórica. Mientras tanto,
mantenemos la sospecha de que la nueva legalidad que propone el autor se forma, más
bien, por desmantelamientos sucesivos de la legalidad oficial y en el acercamiento por esa
vía entre ésta y la práctica extralegal de los informales. De ser así la legalización de la
extralegalidad, el trabajo realizado por el gobierno de Fujimori y sus equipos económicos,
legales y laboralistas habrían hecho ya buena parte del trabajo.”
Se puede observar entonces que, existe una problemática diferenciada entre las
poblaciones pobres urbano-marginales (básicamente costeña), rurales y, pueblos
originarios andino-amazónicos del Perú que , según parece, HdS pretende incorporar o
adecuar en forma rígida a su modelo sencillo (que hemos explicado previamente) ; es
decir, “adecuar la realidad al modelo, y nó al revés”. Este enfoque, según nuestro parecer,
produciría nuevos riesgos y conflictos , que además se podrían ampliar ya que no se
están tomando en cuenta otros importantes aspectos que presentamos a continuación.
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El paper se centra en el análisis comparativo entre el programa de formalización
legal a través de la titulación sustentado por HdS y el programa de microfinanzas basado
en la confianza de Muhammad Yunus4 (MY). Ambos programas coinciden, entre otros, en
la importancia del acceso al crédito del pobre para aliviar la pobreza ; donde difieren
crucialmente, según AH-JS, es en las innovaciones institucionales; es decir, en el
mecanismo para proveer el crédito al pobre. HdS es enfático en la titularidad jurídica
formal de la tierra ocupada por los pobres para que puedan utilizar esta tierra como
garantía para acceder al crédito a través del sistema de la banca formal .MY por su parte,
ofrece créditos a los pobres sin garantía, con la sola mediación de las redes de vigilancia de
pares basadas en la confianza, con las que los prestatarios se organizan en grupos donde la
capacidad de los miembros del grupo para pedir prestado depende de que los demás
miembros reembolsen sus préstamos. Por lo que, uno se basa en la intervención legal
formal y el otro en la regulación informal. Un principio central del paper es , que la elección
de la intervención reguladora que es probable que funcione en un contexto particular está
sujeta a depender del tipo de capital social más fácilmente disponible en ese contexto.
3.1 Eficiencia
Modelo de De Soto
4 economista Premio Nobel de la Paz 2006, fundador del Banco Grameen ,Bangladesh, en 1976 y en 1983 funciona como
empresa privada, y ha logrado alcanzar 2.200 sucursales y 19.000 empleados en agosto de 2006.Su modelo se ha
transplantado a USA, Europa y Latinoamérica ( Mendoza-Argentina, en sociedad Grameen-AVAL Colombia), más de 100
países. La gran mayoría de los clientes (96%) son mujeres, el 98,85% de los créditos que son devueltos (datos de agosto de
2006). El total de dinero distribuido en créditos es de unos 4.560 millones de euros. Es propiedad de los receptores de
préstamos, que poseen el 94% de la compañía (el 6% restante es propiedad del gobierno de Bangladés).En 1995 el Banco
decidió no recibir más donaciones. Ofrece préstamos para vivienda, microempresas, becas de estudios, préstamos de
estudios, seguros de vida, liquidación de préstamos por fallecimiento,fondo de pensiones, y otros.
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Los autores observan con respecto al "diseño" del contrato: que el problema fundamental
es que falla en crear un incentivo suficiente para entrar en el contrato por ambas partes - el
prestamista y el prestatario - para que el flujo de crédito aumente. Debido a que:
• en primer lugar, el supuesto de HdS de que el problema de acceso a crédito se basa
en la ausencia de una garantía es cuestionable. De hecho, en el mundo
desarrollado, la mayoría de los préstamos se hacen sobre la base de flujos de
efectivo futuros en lugar de una garantía;
• en segundo lugar, aun cuando garantía resulte ser una consideración material, el
funcionamiento del mecanismo de garantía se basa en la existencia de un conjunto
completo de mercados de tierras. Pero la existencia de mercados de tierras
suficientemente robusto para apoyar el uso de la tierra como garantía, se asume
como "dado" por el esquema a pesar de muchas evidencias de su ausencia en la
mayor parte del mundo en desarrollo (Platteau, 2000);
• en tercer lugar, incluso si los mercados existiesen, éstos tendrían que ser mercados
perfectos para superar el problema del bajo valor de la tierra ofrecida como
garantía. El problema del bajo valor de esta tierra es especialmente grave
comparado con los altos costos que el banco tendría que incurrir potencialmente
para reclamar la tierra a través del sistema jurídico formal (Arrunada, 2003).
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probable hacer cumplir la ley formal ( según HdS), y de este modo se acerca al sistema de
regulación informal de facto . Mientras más formal y rígido es un contrato, más claro es,
pero también más inflexible. El resultado de esta falta de flexibilidad es una mayor
probabilidad de incumplimiento, aumento de concentración de la tierra, mayor
desigualdad y más problemas de agencia. Por lo tanto, incluso si los problemas
funcionales asociados con el programa de HdS podrían ser superados, no es claro que
lograría el resultado más eficiente.
Modelo de Yunus
Respecto al factor crítico que contribuye al éxito de ejecución del contrato ; éste
es la credibilidad relativa de la amenaza de castigo en este régimen. Las amenazas de
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sanción social y la pérdida de la reputación son mucho más creíbles que la de castigo por
parte del sistema legal del Estado .Otra característica que contribuye al deseo de los
prestatarios de mantener una reputación positiva es la creciente interconexión de los
mercados, o, la expansión del Grameen en otros mercados que impacta en los prestatarios,
lo que aumenta las apuestas en la relación entre banco y el prestatario .El Grameen se ha
diversificado en ámbitos variados , puede ser al mismo tiempo empleador, banco, fuente
de instalaciones de infraestructura, proveedor de bienes y servicios y escuela .
3.2 Equidad
Modelo de De Soto
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Sobre los impactos en el bienestar, el programa de HdS no se ocupa de manera
tan directa en cuestiones de salud, educación, estado nutricional y otras. Según AH-JS ,
que está claro que este programa no está conectado a alguna agenda social explícita. No
hay interés en las desigualdades existentes, sino más bien se intenta simplemente
aprovechar las distribuciones de poder existentes para lograr un resultado más eficiente.
En ese sentido, los efectos sociales tanto positivos como negativos de su programa son
incidentales.
Modelo de Yunus
Sobre los efectos en los índices de bienestar, podemos observar que se toman
algunas precauciones antes de aceptar la incorporación de miembros al Banco y puedan
acceder a los beneficios. Primeramente , los miembros potenciales deben aprender a firmar
sus nombres y memorizar las «dieciséis decisiones "(una lista de las normas prudenciales
incluyendo el envío de niños a la escuela, la planificación familiar, la limpieza y
saneamiento básico, así como los votos de la cooperación) antes de que sean
elegibles para un préstamo. A través de la asesoría para la solución de problemas
financieros vinculados a la utilización de los préstamos, se reflejan positivamente en las
ganancias de aquellos que viven del auto-empleo; otros beneficios están relacionados con
el uso de anticonceptivos por las mujeres, y recientemente Yunus ha informado que el
100% de niños de las familias pertenecientes al Banco están matriculados en la escuela y,
específicamente en la salud de las mujeres.
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Otros beneficios, se encuentran en que se han distribuido 64.000 becas para la escuela
primaria y 23.000 préstamos para la educación superior (en el 2008) y, considerando que
97% de prestatarios son mujeres, que influye en la capacidad de toma de decisiones en el
hogar, en las finanzas de la familia y reducción de la violencia doméstica ; el programa
está contribuyendo a la equidad de genero , mejorando los índices de empoderamiento.
3.3 Dinámica
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desarrollo , el principal mérito del sistema de Yunus es la cantidad considerable de que
permite lograr en base del capital social existente por encima de la dependencia en un
sistema legal formal disfuncional. Pero aún más significativo, sus beneficios pueden ir
más allá de las ganancias estáticas a ganacias dinámicas. De hecho, puede allanar el
camino para la transición de una posición sub-óptima (o la regulación personalizada
informal restringida a redes limitadas), a una óptima (la base de la sanción formal
impersonal que soporte una cultura de cumplimiento), por la creación de una norma de
confianza. la generación de confianza está "llena de externalidades positivas” En ese
sentido, el papel del Banco Grameen puede ser visto como la de ayudar a generar un bien
público. La evidencia de esta evolución se puede observar en el desarrollo del modelo
original , aunque con resonante éxito, se convirtió en objeto de críticas por el impacto
normativamente indeseables del uso de la presión social para hacer cumplir los
reembolsos. Sin embargo, una vez que la norma de la confianza fue interiorizadada, el
Banco fue capaz de flexibilizar las normas de los préstamos grupales y de monitoreo de
pares con todas sus consecuencias negativas y, pasar a los préstamos individuales,
manteniendo sus asombrosas tasas de reembolso. Este movimiento, desde la coerción
social a la operación de un mecanismo de reputación individualizada, es un progreso en
sí mismo y soporta bien para una evolución ulterior del sistema basado en la fuerza del
establecimiento de la norma de la confianza.
Los autores AH-JS sustentan que, los modelos formales e informales resultan
ser complementarios en lugar de ser opciones a competir. La cuestión, entonces resulta ser
, nó la de elegir entre el sistema formal e informal, sino más bien la de determinar qué tipo
de intervención es la más apropiada en una determinada fase de desarrollo. En efecto, en
la medida en que existe una relación dinámica entre el capital social y el mercado, es
lógico pensar que la elección de la innovación institucional que probablemente tenga
éxito, dependiente cómo és en un tipo particular de capital social, no se puede realizar
independiente de la etapa de desarrollo del mercado. En una etapa relativamente
temprana de desarrollo, en gran medida es ventajoso explotar las grandes reservas de
capital social- comunitario en el diseño de mecanismos de regulación efectiva. Aparte de
los beneficios inmediatos que esto proporcionará, ésto incluso puede allanar el camino
para el establecimiento más fácil de un sistema más formal de regulación; es decir, que las
innovaciones formales de mayor éxito son probablemente aquellas que aprovechen las ventajas
inherentes del sistema informal.
3.4 Conclusión
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debido al enfoque altamente procedimental que adoptó sobre la base de sus supuestos no-
realistas acerca del perfecto funcionamiento de los mercados y también debido a la visión
formalística de la ley que se ha adoptado . Además, aunque la evidencia empírica sobre sus
equity impacts es ambigua, es claro que la intervención es de valor instrumental en lugar de
valor inherente.
Sin embargo, los modelos informales es probable que encuentren límites a raíz de la
expansión del mercado y las objeciones normativas en alguna etapa del proceso de
desarrollo. Sin embargo, incluso aquí el Grameen puede señalar el rumbo a seguir
abriendo realmente el camino a una más exitosa reforma legal formal mediante la creación
de capital social. En este sentido, los modelos formales e informales resultan ser
complementarios en vez de competitivos. “
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• AH-JS señalan que el mecanismo de garantía (tierra) requiere de la existencia de un
mercado de tierras completo y robusto (que HdS lo considera como dado) , y que
existen muchas evidencias de su ausencia en la mayor parte del mundo en
desarrollo ; y esos mercados existiesen éstos tendrían que ser mercados perfectos;
• Finalmente, es evidente que el modelo de HdS merece una profunda revisión por
sus posibles impactos negativos en millones de pobres del país.
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REFERENCIAS
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