VII Área Finanzas VII

Contenido
Informe financiero El Sector Microfinanzas (Parte final) VII - 1

El Sector Microfinanzas (Parte final)

Informe Financiero
torios de deuda; otorgar avales, fianzas y
Ficha Técnica Créditosdirectos
otras garantías; efectuar cobros, pagos y
Autor : Srta. Melissa Torres Salguero transferencias de fondos y actuar como Empresas Monto
Título : El Sector Microfinanzas (Parte final) fiduciarios en fideicomiso.
Fuente : Actualidad Empresarial N° 229 - Segunda 1 Edpyme Raíz 401.984
Quincena de Abril 2011 No captan depósitos, siendo su principal
fuente de fondeo las líneas de crédito 2 Edpyme Proempresa 159.434
y los aportes de Fondos de Inversión
3 Edpyme Nueva Visión 156.186
(principalmente internacionales), como
5. Edpymes de organismos internacionales que están 4 Edpyme Solidaridad 73.687
Las Entidades de Desarrollo de la Pequeña focalizados en las microfinanzas.
y Micro Empresa (Edpymes) son empre- 5 Edpyme Alternativa 69.825
sas de operaciones múltiples que fueron La primera entidad en recibir autorización
de funcionamiento fue Credinpet (febre- 6 Edpyme Micasita 61.132
creadas durante la vigencia de la anterior
Ley del Sistema Financiero, con Decreto ro, 1996) y por más de un año y medio
7 Edpyme Credivisión 27.234
Legislativo Nº 7701 , para atender la de- fue la única en funcionamiento, aunque
manda crediticia de las micro y pequeñas durante ese período existían en trámite 8 Edpyme Acceso Crediticio 23.998
empresas2. numerosos expedientes.
9 Epyme Credijet 4.891
Estas entidades fueron incorporadas a En 1998 el número de Edpymes se in-
la Ley General del Sistema Financiero crementó fuertemente. En enero de ese 10 EdpymeProNegocios 2.672
y de Seguros - Ley Nº 26702 en el año año empezaron a funcionar Proempresa
1996, en la cual se les definió como y Edyficar. En abril Crear Tacna, Crear
empresas cuya especialidad consiste en Arequipa y Nueva Visión obtuvieron su EDPYME
otorgar financiamiento preferentemente autorización de funcionamiento e ini- Alternativa 7%
a los empresarios de la pequeña y micro ciaron operaciones. La última en iniciar
EDPYME
empresa3, orientadas al desarrollo de las operaciones es la Edpyme Confianza, que Solidaridad Otros
mismas. empezó a funcionar en junio de 1998. 8% 12%
EDPYME
Seis de estas siete entidades se constitu- En la actualidad existen 10 Edppymes Raíz 41%
yeron a partir de las ONG con experiencia y son las siguientes: Raíz, Solidaridad, EDPYME
en programas de microcrédito, estando la Proempresa, Nueva Visión, Alternativa, Proempresa 16%
mayoría del accionariado en las ONG que Credivisión, Micasita, Acceso Crediticio,
las fundaron4. Credijet y Pro Negocios. EDPYME
Nueva Visión 16%
Las principales operaciones permitidas
a estas entidades son: conceder créditos 5.1. Ranking de créditos y patrimonio
en cualquier moneda, descontar y con- de las Edpymes Fuente: SBS – Elaboración propia

ceder adelantos sobre letras de cambio,
pagarés y otros documentos comproba-
1 El 24 de diciembre de 1994 fue publicado el reglamento para la
organización y funcionamiento de las Edpymess (Res. SBS Nº 897-
94), el cual fue precisado en la Resolución SBS Nº 259-95 del 1 de
abril de 1998.
2 La SBS emitió el 20 de agosto de 1997 el Reglamento de Evaluación y
Clasificación de los Deudores (Resolución SBS Nº 572-97), precisando
que los Créditos a la Microempresa o Créditos MES serán aquellos
créditos destinados al financiamiento de actividades productivas,
comercio o servicios, cuando el deudor tenga activos menores a
US$20 mil sin considerar bienes inmuebles, y que su endeudamiento
en el sistema financiero no exceda el mismo monto.
3 Artículo 282° de la Ley N° 26702.
4 La Edpyme Nueva Visión es la única Edpyme que no tiene a una
ONG como principal accionista y que por ello, no tiene experiencia
previa en el microcrédito. En las otras Edpymes, las ONG fundadoras
tienen en promedio más del 83% de las acciones.
Créditos directos. Las Edpymes Raíz,
Proempresa y Nueva visión son las
entidades con mayor participación en
cuanto al otorgamiento de créditos
directos. La mayor participación la
presenta Edpyme Raíz, con el 41% del
total, mientras que Edpyme Proempresa
y Edpyme Nueva Visión representan un
16% cada una. Por otro lado, Edpyme
Pro Negocios y Edpyme Credijet pre-
sentan una menor participación con
porcentajes menor al 1% del total de
créditos directos.
Patrimonio. La Edpyme que presenta
un mayor patrimonio es la Edpyme Raíz
con un 45% en participación del total
del patrimonio de las Edpymes. Las de-
más presentan participaciones menores
al 13%: Edpymes Solidaridad con un
12.5%, Edpyme Proempresa con un 12%
y Edpyme Nueva Visión con un 11%. La
participación de las restantes acumula un
19%. Los montos en miles de soles al 31
de enero de 2011, se pueden apreciar en
el siguiente gráfico.

N° 229 Segunda Quincena - Abril 2011 Actualidad Empresarial VII-1

 VII Informe Financiero
Créditos a pequeñas empresas.
Edpyme Edpyme Raíz presenta la mayor parti-
Pro Negocios 4,371
cipación con un 54%. A diferencia del
Edpyme Credijet 4,766 47% que presentó en créditos a media-
nas empresas, Edpyme Nueva Visión sólo
Edpyme
5,226 representa el 24%. Lo mismo se observa
Acceso Crediticio
con respecto a Edpyme Proempresa que
Edpyme Micasita 6,930 ocupa el tercer lugar en este tipo de
crédito con un 11%.
Edpyme Credivisión 9,101
Créditos a pequeñas empresas
Edpyme Alternativa 17,974
Empresas Monto Participación
Edpyme Nueva Visión 27,881 Edpyme Raíz 158,181 54%
Edpyme Nueva Visión 69,678 24%
Edpyme Proempresa 29,929
Edpyme Proempresa 31,141 11%
Edpyme Solidaridad 30,957 Edpyme Solidaridad 15,552 5%

Edpyme Raíz 111,361 Edpyme Alternativa 12,482 4%

Otros 6,806 2%
Fuente: SBS – Elaboración propia

Créditos a microempresas. Edpyme Raíz

también presenta la mayor participación
5.2. Nuevos créditos por sectores 11%. Los montos en soles y dólares se
en este tipo de crédito con un 34%, le
económicos pueden apreciar en el siguiente cuadro sigue Edpyme Proempresa con el 23%. El
El sector que cuenta con mayor número al 31 de enero de 2011, donde encon- resto de Edpymes presentan porcentajes
de créditos desembolsados es el de tramos que los sectores construcción y menor al 13%, que se observan en el
comercio con más del 73% del total minería son los que cuentan con me- siguiente recuadro:
de nuevos créditos. A éste le siguen el nores créditos desembolsados con sólo
sector agricultura, ganadería, caza y 113 y 33, respectivamente, siendo los Créditos a microempresas
silvicultura con un porcentaje de 14% y dos menores al 1% del total de créditos Empresas Monto Participación
el sector industria manufacturera con el desembolsados. Edpyme Raíz 163,596 34%
Edpyme Proempresa 111,866 23%
N° de nuevos Nuevos créditos Nuevos Créditos
Sectores créditos des- desembolsados en desembolsados en Edpyme Nueva Visión 60,149 12%
embolsados M.N. (miles de S/.) M.E. (miles de $.) Edpyme Alternativa 54,194 11%
Agricultura, Ganadería, Caza y Silvicultura 1,754 8,108.51 30.58 Edpyme Solidaridad 52,882 11%
Minería 44 447.03 0
Otros 42,097 9%
Industria Manufacturera 1,422 7,342.02 263.5
Construcción 121 936.90 8
Comercio 9,389 43,277.92 222.38
Fases del acceso al crédito
Fuente: SBS – Elaboración propia Captación. Se realiza a través de la fuer-
za de ventas o cuando el cliente solicita
información acercándose a las ventanillas
80% de las agencias.
70%
60% Información. El analista de créditos
50%
identifica las necesidades de los clientes
y solicita información entregando lista
40%
de requisitos.
30%
20% Revisión. Cliente entrega información
10% requerida al analista de créditos, la cual se
0% revisa por medio de visitas tanto al local
Agricultura, Ganade- Minería Industria Construcción Comercio comercial como al domicilio, se evalúa la
ría, Caza y Silvicultura Manufacturera capacidad a través de la revisión de los
Estados Financieros y se verifica la situa-
5.3. Ranking de créditos directos por Nueva Visión con un 47%, le sigue ción crediticia en Infocorp y SBS.
tipo de las Edpymes51 Edpyme Proempresa con un porcentaje Exposición. Se expone el caso ante el
El análisis muestra que los créditos direc- significativo del 35%. En el siguiente comité de crédito y determinan factibili-
tos han sido otorgados sólo a medianas, cuadro se puede apreciar a las Edpymes dad de crédito.
pequeñas y microempresas como sigue: con mayor participación:
Resultados. El comité de crédito entrega
Créditos a medianas empresas. Con Créditos a medianas empresas el resultado al analista para su ingreso en
respecto a las medianas empresas, sólo Empresas Monto Participación el sistema. Si es positivo, se procede al
9 de las 10 Edpymes participan en el Edpyme Nueva Visión 13,220 47% desembolso del crédito.
otorgamiento de créditos. La que cuenta Edpyme Proempresa 10,053 35%
con una mayor participación es Edpyme Asesoría. Se asesora al cliente en caso
Edpyme Raíz 3,450 12% éste lo requiera para su inversión y se
Edpyme Micasita 1,556 5% encarga de verificar la correcta colocación
5 Información al 31 de enero de 2011 en miles de nuevos soles -
Fuente: SBS
Otros 127 0.4% del fondo solicitado.

VII-2 Instituto Pacífico N° 229 Segunda Quincena - Abril 2011