Rapport fin de formation

La société tunisienne de la
banque

Elaboré par :

cs

Affecté à :

Ag v
 Introduction
Le secteur bancaire tunisien comprend 30 banques dont 23 sont des résidentes et 7 non-
résidentes. Trois de ces banques appartiennent à l’Etat : STB, BNA et BH. Il inclut aussi 13
établissements financiers dont 8 établissements de leasing, 3 sociétés de factoring et 2
banques d’affaires. Les banques résidentes détiennent plus de 90 % des crédits, des actifs et
des dépôts de l’ensemble des établissements financiers. Ce secteur se démarque par sa forte
concentration.
En d’autres termes, la STB est caractérisée par l’efficacité de ses produits et services qui
répondent aux différents besoins de clients nous pouvons parler de la fidélité clientèle vue la
bonne communication des agents professionnels et leur polyvalence. Cette section présente
en premier lieu la STB, puis sa fiche d’identité, quelques chiffres clés, sa stratégie, et ses
principaux concurrents.
 I. Chapitre 1: Présentation de la société d’accueil « STB »
La société Tunisienne de Banque est l’une des premières banques en Tunisie.
Elle occupe une place importante dans le paysage Monétaire du pays et elle est
aussi la première institution bancaire tunisienne que le jeune Etat indépendant a
associée à la tache de développement.

Raison sociale Société tunisienne de banque

Date de constitution 18 janvier 1957

Forme juridique Société anonyme

Capital 776.875.000 millions de dinars

tunisien

Fondateur Monsieur abdelaziz mthari

PDG Monsieur mohamed chouikha

Adresse Rue hedi nouira - 1001 tunis - tunisie

Tel 70 140 000

Fax 70 140 333

E-mail Stb@stb.com.tn

Site web Www.stb.com.tn

1. Objet :

La Société Tunisienne de banque STB a pour objet de contribuer et de

favoriser , par l’exercice de ses activités bancaires et notamment par la
mobilisation de l’épargne sous toutes ses formes , à l’octroi de crédits à
court, moyen et long terme et à la prise de participation au développement
économique et social du pays et à la promotion des entreprises dans tous les
domaines.
 La STB BANK est une société universelle, dont la vocation est
d’offrir une complète gamme de services à différent types de la
clientèle :

 Les particuliers
 Entreprises
 Les tunisiens à l’étrangers
 Les jeunes
 Les professionnels

2. Réseaux
La STB dispose d'environ 300 filiales et participations dont une cinquantaine
d'importance. Parmi celles-ci, la tunisien forgien BANK à paris
et MARSEILLE, et la banque franco

Tunisienne a fait l'objet d'un appel d'offres en vue de sa cession. La STB détient

par ailleurs 25 % de la société nigérienne de banque, implantée au NIGER et
au bénin.

3. les principaux concurrents de la STB BANK :

 4. Organigramme :

Conseil d'Administration Directeur Général

comités Comités
- Comité Permanent d'Audit interne
- Comité de Direction
- Comité Exécutif de Crédit
- Comité de Direction élargi
- Comité du Budget

Organe Permanent du - Comité de Stratégie et de

Contrôle Prospective de la Banque
de Conformité - Comité de Formation
- Comité des Systèmes d’Information
Direction Centrale des Etudes
- Comité d’Organisation et Méthodes
et du Contrôle de Gestion - Comité de Recouvrement
- - Comité de Crédit pour le
Direction Centrale du Financement des PME
Contrôle Général - Comité de Trésorerie

Directeur Général Directeur Général Adjoint

Adjoint
chargé de l'Exploitation chargé des Structures
d'Appui

Direction centrale du Direction centrale de la Sous

financement des groupes Gestion du réseau, des Direction des
Direction
opérations commerciales
agences
Sous
Direction
du Réseau
Direction Centrale de la Direction du
Direction Centrale
réalisation et du suivi marketing, Des Sous Direction
du financement du du Marketing
administratif des Crédit opérations
tourisme
commerciales et des
Sous Direction
Direction centrale du Direction Centrale des communications de la
financement des PME et Communication
Operations
des crédits et des Relations
internationales Publiques

Direction de la
Direction Centrale de la
Direction Centrale de qualité Sous Direction de
Gestion de la trésorerie la Qualité et du
la monétique de la
télématique et de la Traitement
banque directe
II. Chapitre 2 : les directions de la STB BANK
1. La direction des relations internationales :
La direction des relations fait partie de la direction centrale de l’étranger. Elle
est l’intermédiaire entre les banques étranges et les services internes de la
banque.
 Cette direction rattachée le directeur générale adjoint
Rôle :
 Développer les relations avec les correspondants étrangers , suivre la
bonne application des conventions et accords signé avec les
correspondants.
 Représenter de la banque à toutes les négociations afférentes a la
conclusion d’accords financiers ou autres avec les pays étrangers ou des
institutions internationales.
 Gérer les opérations de la messagerie SWIFT
 Analyser et évaluer le risque banque lors de l’exécutions des différentes
opérations bancaires avec l’étranger

Les taches de la direction :

relations avec les correspondants etrangers

transmissions SWIFT et FAX

developpement des affaires internationales

2. Direction organe de l’audit interne :
 Cette direction rattachées au conseil d’administration
C’est un contrôle en 3éme niveau

Audit interne

Audit Audit
operationnel informatique

Audit des Audit des

procedures comptes

Rôle
 Coordonner les missions des organes de contrôles externes
 Veiller au suivi de mise en place des actions nécessaires à l’amélioration
du dispositif de contrôle interne
 Evaluer l’efficacité du processus de management des risques et contribuer
à son amélioration

3. Direction organe de l’inspection générale

 Cette direction rattachée au directeur général

conseil administration

directeur general

organe de
l'inspection
general
L’inspection générale sert à renseigner le ministre sur le fonctionnement de ses
services. Sa compétence s'étend sur tous les établissements qui relèvent de son
département; elle a l’habilitée à inspecter tous les services où s'exerce
directement ou indirectement son autorité

Rôle :
- Arrêter une politique de contrôle des opérations
- Contrôler les fraude interne et externe
- Veiller à sa mise en place
- Assurer la coordination avec les autres organes de contrôle et risques
etc….
4. Direction qualité
 Cette direction est rattachée au directeur général adjoint
Rôle :
Il planifie et contrôle la mise en œuvre des audits qualité internes et externes
ainsi que des actions correctives. Il effectue la veille réglementaire et définit les
orientations en matière de formation au management de la qualité
5. Direction animation marché particuliers et TRE
 Cette direction rattachée au directeur général adjoint
 Crédit particuliers :
Gérer et développer le portefeuille crédits des clients et prospect sur le marché
de la clientèle des particuliers et TRE et proposer des offres adaptées
Instruire et présenter les dossiers de crédit a la direction général pour les
dossiers qui non relèvent pas du champ de compétence de la direction centrale
Veiller à la qualité et la fluidité du traitement des dossiers de crédits dans le but
d’améliorer l’expérience client
 Lancement des produits : par exemple
 La Carte
C-CASH

Pack
La carte
MARAHB
C-PAY
A
produits

La carte Assuranc
STB e
TRAVEL incendie

Et les services

DIGI CREDIT

DIGI CARTE STB DIGI

DIRECT TRANSFERT

DIGI
EPARGNE
 6. Direction animation marché professionnels et TPE
 Cette direction rattachées pole commerciale et réseau

Pole commercial
et reseau

Direction
communication et Direction
caneaux digitaux
marketing

Direction centrale Direction centrale

Direction centrale
commerciale commerciale
réseau
corporate retail

7. Direction Groupe Grandes entreprise et institutionnels (GGEI)

 Cette direction rattachée au pole risque crédit
Il Ya plusieurs crédit :
 Crédit a cours terme (1 an renouvelable)
 Crédit a moyen terme : crédit d’investissement
 Crédit immobilisation
8. Direction très petite et moyennes entreprises (TPME)
 Cette direction est rattachée au pole risque crédit

Envoyer
Envoyer notification
Demande direction au niveau
client regionnal de l'agence
 Saisir les Decission final Agence
coordonné Accord/rejet Repond
es de client client
au niveau
de l'agence

9. Direction contrôle règlementaire

 Cette direction rattachée à la directeur général adjoint
Export :

Virement

Dérogation
60 jours
bct annuelle Assurence

Remise
documentaire

Traites Traites
analisées acceptée 60 Assurence
360 jours jours

lettre de credit

360 Jours
 import

<=20000 (100%)
paiement derogation bct >=20000(50%)
du MT par auticipation

Les moyens de preuve

 Carte d’identité ou le passeport
 Patente ou tout acte à caractère fiscal en tenant lieu
 Attestation de domicile datée de moins de trois mois
 Carte de commerçant
 Carte de séjours pour les étrangers
10. Direction capital humain
 Cette direction est rattachée au secrétaire général charge des structures
d’appui
Rôle :
 Gestion de recrutement
 Gestion de mutation
 Gestion control d’accès
 Gestion de promotion
 Gestion de situation professionnelle
 Gestion de départ
 Gestion indemnité
 Gestion voulue displinaire
  Gestion de stagiaire
 Gestion des requîtes

11. Direction bien-être social

 Cette direction est rattachée au pole support et moyens
La couverture de tout le personnel sera assurée par la compagnie GAT
ASSURENCES ctte assurance mettre a notre disposition :
Des fiches d’affiliation a l’assurance groupe afin d’être remplis signées et
transmises à la direction bien-être social par courrier ou par porteur
Des bulletins de soins qui sont disponibles au niveau de la direction bien-être
social
La couverture de l’assurance maladie concerne :
- Les adhérents
- Les conjoints des adhérents
- Leurs enfants à charge dont l’enfant adoptif
- Les enfants handicapés sans limite d’âge
- Les filles célibataires
12. Direction développement et gestion de carrière
 Cette direction rattachée pole support et moyens
Spécialisés tous qu’est formation interne ou externe

D Gouvernance
Et ,Deontologiev Et
Controle De La
Conformité

D Gouvernance Et D Conformité
Deontologie (Mme Hela)
13. Direction gouvernance, déontologie et contrôle de la conformité
La gouvernance désigne l’ensemble de mesure et de règle qui permette
d’assurer le bon fonctionnement et la contrôle de la banque afin de fournir
l’orientation stratégique
Assurer les objectifs sont atteinte Qui le risque sont gérer quand le faux
Les ressources sont utilisées dans un esprit responsable
Déontologie » qui veut dire « devoir ». Dans son sens courant, il renvoie aux
obligations que des personnes sont tenues de respecter dans leur travail. ... On
les consigne parfois dans un code de déontologie, aussi appelé « morale
professionnelle »
La conformité est l’état de ce qui présente un accord complet, une adaptation
totale. La conformité est un terme employé en droit et en gestion de la qualité. Il
est répandu en banque et en assurance
 Elaborer domaine de contrôle permanant
 Elaboration référentiel
 Recensement des points de contrôle
 Analyse des points de contrôle
 Recommandation des nouveaux points de contrôle
 Suivi de corrections apportées
14. Direction transfert émis reçus
 Transfert Reçus En Dinars Convertible
 Transferts En Devise (PP : PM)
15. Direction Salle De Marché
 Achat a neuf via les adjudications
 Les adjudications des BTCT : chaque jeudi
 Les adjudications des BTA : le premier Mardi du chaque mois
Transactions d’achat et de vente avec les clients :
 Clients libres tunisiens (PP/PM)
 OPCVM : organisme de placement collectif en valeurs mobilières
 Une autre SVT (une autre banque)
 Banque centrale (dans le cadre des opérations d’open MARKET)
- La gestion des garanties des opérations de refinancement
- Selon les notes de la BCT en contrepartie d’une opération de
refinancement, la banque doit présenter :
 50% du montant du refinancement en crédits éligibles
 50% du montant du refinancement en bon de trésor
BTA : Bon de trésor Assimilable : échéance à partir de 2 ans
BTCT : Bon de trésor à court terme : 52 semaines
III. Chapitre 2 :les taches effectuées 

 Ouverture de la caisse :effectuer l’ors de l’accès à l’application carthago-

Agence par le caissier offre la possibilité d’ouvrir une caisse
manuellement
Avec le profil d’un caisser principale ou secondaire son statut est mise à jours à
« ouverte »
 verrouillage de la caisse : après l’ouverture de la caisse « seule les caisses
ouverte peut être verrouiller »
Suite a ce verrouillage la statut de la caisse est mise à jour à « verrouillée » puis
la reprise de la caisse s’effectuée manuellement par l’utilisateur
« ouverture/reprise caisse »
 l’arrêt de la caisse : L’arrêté de la caisse peut être effectué au n’importe
quel moment de la journée,cet arrêt cert à rapproché le solde physique
avec le solde de la caisse
La caisse arrêtée peut être soit clôturé ou réctivé
Pour effectué l’arrêt de la caisse en saisie le nombre de coupure pour chaque
type de billets puis ont sauvgarde l’opération
Dans le cas de conformité de solde comptable avec le solde physique en montant
et en nombres de coupures la fermeture de la caisse s’effectue avec succés
En cas de déficite en cherche la fausse opération si toute les opération sont juste
ont force l’arrêt de la caisse .
 la clôture de la caisse : Une caisse secondaire ou chef-lieu ne peut être
clôturée que si elle est arrêtée
Une caisse principale ne peut être clôturée que si elle est arrêtée et que les
caisses secondaires rattachées sont clôturées
 l’approvisionnement de la caisse : Ont demande l’approvisionnement
pour la caisse soit de l’IBS ou d’une autre agence.
 Les opérations de la caisse :
 Retrait espèces : Dans le cas du retrait le client lui-même doit ztre
présent ou une autre personne qui présente une procuration légale et extrait de
naissance chaque 3mois.
 Carthago agence
 Gestion des opérations financière
 Gestion des opérations caisse
 Retrait TND
 Retrait TND sur compte
 Spécimen de la signature
  Confirmer le montant 
 Imprimer
Dans le cas du retrait de compte conjoint :
(Et) la présence des deux parties
(Ou) la présence de l’un d’eux

 Versement espèces :
une opération courant qui consiste à alimenter un compte en dinars par un
versement espèce .le versement peut être effectué soit en compte courant,
compte épargne ou d’autre compte
 Carthago agence
 Gestion des opérations financière
 Gestion des opérations de caisse
 Versement TND
 Versement TND sur compte
 Procédure de versement espèce en TND
 Saisir les informations requises conformément à l’écran de saisie,
ainsi que l’identité de la partie versante si le versement est effectué
par le nom titulaire du compte
 Imprimer le bordereau de versement
 Vérifier la concordance de l’espèce comptée avec le montant porté
sur le bordereau
 Apposer le cachet et le remettre au client pour signature
 Remettre au client un exemplaire du bordereau et le visa du chargé
des opérations cash
 Procédure de versement espèce en TND sur compte épargne
 Vérifier l’authenticité du livret
 Vérifier la continuité des feuillets di livret
 Procéder au comptage des espèces remis
  Saisir les informations
 S’assurer de la conformité du solde figurant sur le livret avec celui affiché
sur l’écran en cas de discordance il Ya lieu de procéder à la mise à jour du
livret
 Imprimer le bordereau
 Apposer le cachet
 Authentifier le livret et restituer au remettant
Change manuel : Opération de vente ou achat devises :
 Vente :
devises : Allocation touristique :cette opération s’effectue  Au niveau du menu
général de Carthago-Dave par un simple clique sur la gestion des opérations
financières puis sur  «  Gestion des opérations de caisse » , « Change manuel »
et « Vente devise »
 Achat devise :
Accéder à l’application avec un profil «Caissier secondaire »
Au niveau du menu général de Carthago-Dave :
Cliquer sur « Gestion des opérations financières »
Cliquer sur « Gestion des opérations de caisse »
Cliquer sur « Change manuel »
Cliquer sur « Achat devise »
Achat devise sous délégataires : des hôtels et un box de changes cette opération
c’effectuer à la même date de valeur à j-1 le montant + la commission sera versé
directement au compte de sous délégataire la commission et de 6.5 % jusqu’au
9%

Money-gram :
 Carthago agence
 Gestion des opérations financières
 Gestion des opérations de caisse
 Mise à disposition de fonds
 Paiement mise à disposition Money Gram
Les informations d’identification du client sur la base de l’origine de sa pièce
d’identité (NUM CIN, DATE DE NAISS, ADRESSE, NUM TLF, ACTIVITE
DE BENIFICIAIRE)
Les informations relatives à l’opération sur la base du formulaire de réception
Money Gram (NUM DE REFERENCE, MONTANT DU MONDAT, DATE
DE RETRAIT)
Précéder a la remise des fonds au client
IV. Conclusion
La périodes de formations et de stage à l’agence stb
Hammamet ville a répondu au désir et espérance de mes
besoins éducatifs aux différents services de la banque où j’ai
eu l’occasion d’avoir une expérience qui m’a permis de mieux
connaître les enjeux du monde professionnel. Une ambiance
professionnelle et décontractée a caractérisé le déroulement de
cette période de stage qui nous a facilement favorisé la
cohésion avec les personnels de la banque.