EL CHEQUE

La ley general de títulos y operaciones de crédito vigente, no define al cheque,

sino que se limita a mostrar sus acciones, como lo hacen también la ley uniforme
sobre el cheque aprobada en Ginebra y las legislaciones nacionales que la han
aceptado o imitado, a establecer sus presupuestos, requisitos y caracteres
jurídicos.

El LIC. RAUL REYES GARZA define al cheque de la siguiente manera “un título
de crédito nominativo o al portador por medio del cual el titular de la cuenta
(librador) le ordena incondicionalmente a la institución de crédito (librado)
pagar una suma determinada de dinero a un tercero o al mismo
(beneficiario).”

Elementos personales del cheque

Librador: es el titular de una cuenta en alguna institución de crédito y el Cuál por

medio de un contrato puede girar este tipo de títulos de crédito.

Librado: en la institución de crédito en la cual el librado tiene una cuenta.

Beneficiario o tenedor: es que recibe una suma determinada de dinero por medio
de este tipo de títulos de crédito.

Librador

Beneficiario

Librado

1
ANTECEDENTES HISTORICOS DEL CHEQUE

El cheque tiene su nacimiento en los bancos de depósito de la cuenca del

Mediterráneo, a fines de la edad media y a principios del renacimiento.

El manejo de las cuentas y el pago de los giros fueron realizados por los bancos
de Venecia y el famoso banco de San Ambrosio de Milán, los mismos que los de
Génova y Bolonia usando órdenes de pago que eran considerados los cheques.
En el siglo XVI los bancos holandeses usaban un cheque que le llamaban “letras
de cajero”

Los reyes giraban “exchequeter bill” o “exchequeter debentures” sobre la tesorería

real, y de tales ordenes parece derivar el nombre de “cheque”. Francia declara en
1882 su ley sobre el cheque que fue la primera ley escrita sobre este tema,
después Inglaterra publica en 1883 la su “Bill of Exchange” que es la ley del
cheque en este país.

El movimiento internacional de unificación del derecho sobre el cheque culmino

con la Ley Uniforme de Ginebra sobre el cheque, el 19 de marzo de 1931, cuyas
disposiciones, en el fondo, han sido seguidas por nuestra ley.

REQUISITOS PARA EL LIBRAMIENTO

Nuestra ley general de títulos y operaciones de crédito en el artículo 1 dice:

“El cheque sólo puede ser expedido a cargo de una institución de crédito. El
documento que en forma de cheque se libre a cargo de otras personas, no
producirá efectos de título de crédito.

El cheque sólo puede ser expedido por quien, teniendo fondos disponibles en
una institución de crédito, sea autorizado por ésta para librar cheques a su
cargo.

La autorización se entenderá concedida por el hecho de que la institución de

crédito proporcione al librador esqueletos especiales para la expedición de
cheques, o le acredite la suma disponible en cuenta de depósito a la vista.”

2
REQUISITOS DEL CHEQUE

1. -Mención de ser cheque insertada en el documento

2. -Lugar y Fecha de Expedición

3. -Orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero

4. -Nombre del librado

5. -Lugar del pago

6. -Firma del librador.

Esto viene explícito en el artículo 176 de nuestra ley general de títulos y

operaciones de crédito.

1). Mención de ser cheque insertada en el documento.

Por ser un título de crédito formal, al igual que la letra de cambio y el pagaré,
requiere de una manera escrita y solamente en el texto del documento este inserta
la denominación de ser un cheque, pues de lo contrario no podría hacerlo; aquí la
formalidad llevaba al extremo de la solemnidad constituye en los títulos de crédito
un elemento necesario para su existencia jurídica.

2). Lugar y Fecha de Expedición.

En principio y por regla general cuando se libera un cheque se contiene el

documento el lugar y la fecha en que se suscribe, pero a falta de indicación
especial, se repuntarán como lugar de expedición el indicado junto al nombre del
de librado. Y se indican varios lugares, se entenderá designado el escrito en
primer término, y los demás se tendrán por no puestos. Si se hubiera indicado del
lugar, el cheque se repuntarán expedido en el domicilio del librado, y si éste
tuviera establecimiento en diversos lugares, el cheque se reportará expedido el
principal establecimiento del librado. Lo anterior de acuerdo a lo dispuesto en el
artículo 177 de la ley General de títulos y operaciones de crédito.

3
La fecha expedición de importancia y trascendencia para determinar: si la persona
del librador tiene capacidad jurídica para expedir cheques; el conocimiento del
término o plazo de prestación del cheque para su pago; el plazo de prescripción
de este título; y/o adecuación y calificación de la pena en el caso de la Comisión
de algún delito.

En cheque antes fechado se presentará el documento una fecha anterior a la que

realmente es, al entregar al cheque al beneficiario; y esto se realiza con la
finalidad de hacer más corto el tiempo que para su presentación al cobro exige la
ley.

El cheque cosechado o pos datado se indica como su fecha de libramiento, un

posterior a la fecha en realidad se entregará al tenedor o beneficiario. El expedir
un cheque cosechado produce el efecto de ampliar el término o plazo para su
presentación al cobro o pago, y generalmente se lleva a cabo para pedirse el
liberador más tiempo, que el que la ley le otorga, para reunir la cantidad de dinero
o provisión que sirva para entregar oportunamente tal cheque.

3). Orden incondicional de pagar una suma determinada de

dinero.

El librador expide un cheque incondicionalmente al librado pagar una suma

determinada de dinero al beneficiario, es una orden pura y simple, sin estar sujeta
al cumplimiento de condición alguna. Basta que se desprenda de la redacción del
cheque es una orden incondicional, no es necesario para el cumplimiento de una
inserción formal, en casi todos los esqueletos o formatos especiales del cheque,
aparece como orden incondicional de pago el vocabulario "páguese", en un
sentido imperativo e incondicional.

La suma de dinero en el cheque siempre será determinada, es decir, una cantidad

exacta, por lo que en apoyo a lo aquí expresado, la ley en comento establece que
se tendrán por no escrita cualquier estipulación de interés o cápsula penal, de
acuerdo a lo dispuesto por el artículo 196 en relación al 78 de la ley General de
títulos y operaciones de crédito.

4
4). Nombre del librado.

Es el elemento indispensable para la existencia jurídica del cheque, que en su

texto esté incluido el hombre del librado. El librado en la institución de crédito
(banco) que está designada en el cheque para realizar el pago, es la persona a
quien va dirigida la orden incondicional de pago del librador; es por lo que no
existir el librado, no podría existir en cheque, pues no existiría la persona que
cumpla con la obligación de pagar al tenedor.

La designación que del librado se haga en el cheque, deberá hacer referencia a

su nombre o denominación social a fin de permitir su identificación. La ley sólo
permite la existencia de un librado en el cheque, como lo establece la fracción IV
del artículo 176.

5). Lugar del pago.

El cheque debe contener la mención del lugar del pago, y en defecto de su

indicación especial se reportará como lugar de pago el indicado junto al
nombre del librado, si se indican varios lugares, se entenderá designado el
escrito en primer término, y los demás se tendrán por no puestos. Si no
hubiera indicación del lugar, en cheque se repuntarán pagadero en el del
librado, y si éste tuviera establecimiento en varios lugares, el Cheque se
reportará pagadero en el principal establecimiento de librado. De acuerdo a
lo dispuesto por el artículo 177 de la ley General de los títulos y operaciones
de crédito

5
 6). Firma del librador.

Es un requisito indispensable; mediante su firma y entrega de librador de un

cheque da nacimiento y circulación del documento.

El librador de la persona física o moral que ordena al librado pagar

incondicionalmente una suma determinada de dinero al beneficiario. El
librador se obliga cambiaria mente para con el beneficiario y posibles futuros
tenedores, es el responsable directo del pago del cheque, y cualquier
estipulación en contrario se tendrá por no hecha, de acuerdo a lo ordenado
por el artículo 183 de la ley que nos ocupa. La firma librador en el cheque
deberá ser autógrafa, es decir, de mano propia. No es necesario que la
firma sea legible, pero sí que corresponda con los registros de los libros del
banco o institución de crédito, pues de no coincidir notoriamente, el librado
no le pagará al beneficiario del documento, a fin de prever lo establecido por
el artículo 194 de la ley en comento.

1). Mención de ser cheque insertada en el documento.

2). Lugar y Fecha de Expedición.

3). Orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero.

5). Lugar del pago.

4). Nombre del librado. 6). Firma del librador.

6
La circulación del cheque

En cheque puede ser nominativo o al portador, acuerdo al artículo 179 de la

ley General de títulos y operaciones de crédito. Un título nominativo será
transferible (circulará) por medio del endoso y entrega del título mismo,
según establece el numeral 26 del mismo ordenamiento legal.

La expedición de un cheque según deje asentado, puede ser nominativo o

al portador. El Cheque nominativo a su vez, puede ser a la orden, o en su
defecto no negociable. El Che que la orden, es un título efectivo a favor de
una persona determinada cuyo nombre se consigna en el texto mismo del
documento y se transmiten por endoso los y entrega de material del título,
de acuerdo a lo dispuesto por el artículo 23, 25,26 y 179 de la ley General
de títulos y operaciones de crédito. Un cheque nominativo siempre se
entenderá extendidos a la orden, salvo su infección en el texto de la
cláusula "no a la orden" o "no negociable", lo que nos lleva por extensión a
los cheques nominativos no negociables, que son aquellos que son
expedidos a favor de una persona determinada cuyo nombre se consigna
en el texto del documento y que no puede ser transmitido por endoso, si no
sólo en la forma y con los efectos de una sección ordinaria, como lo
establece los artículos 23 y 25 del ordenamiento legal que nos ocupa.

El cheque al portador lo es: cuando se determina a favor de quien es

expedido; cuando se determina "al portador"; y cuando se expide a favor de
una determinada persona y además se establece que es "al portador", de
acuerdo a los artículos 64 y 179 de la ley que nos ocupa.

En cheque al portador se trasmite circulan por la simple entrega o

transmisión del mismo

7
El aval

La ley General de títulos y operaciones de crédito en su artículo 196

establece que el cheque se regulara, entre otros dispositivos legales, por lo
establecido del 109 al 116.

Artículo 109.- Mediante el aval se garantiza en todo o en parte el pago de la

letra de cambio.

Artículo 110.- Puede prestar el aval quien no ha intervenido en la letra y

cualquiera de los signatarios de ella.

Artículo 111.- El aval debe constar en la letra o en hoja que se le adhiera. Se

expresará con lafórmula por aval, u otra equivalente, y debe llevar la firma
de quien lo presta. La sola firma puesta en la letra, cuando no se le pueda
atribuir otro significado, se tendrá como aval.

Artículo 112.- A falta de mención de cantidad, se entiende que el aval

garantiza todo el importe de la letra.

Artículo 113.- El aval debe indicar la persona por quien se presta. A falta de
tal indicación, se entiende que garantiza las obligaciones del aceptante y, si
no lo hubiere, las del girador.

Artículo 114.- El avalista queda obligado solidariamente con aquel cuya

firma ha garantizado, y su obligación es válida, aun cuando la obligación
garantizada sea nula por cualquier causa.

Artículo 115.- El avalista que paga la letra, tiene acción cambiaria contra el
avalado y contra los que están obligados para con éste en virtud de la letra.

Artículo 116.- La acción contra el avalista estará sujeta a los mismos

términos y condiciones a que esté sujeta la acción contra el avalado.

Es bien mencionar que si bien es cierto que la figura jurídica del aval es vigente en
el cheque, en el uso común y general de este documento en nuestro medio no se
utiliza.

8
El pago

Aquí veremos los plazos de presentación o de pago que la ley le establece a un

cheque, y en qué casos la legislación permite que no se pague por el librado.

A).Pagadero a la vista.

Por disposición de la ley General de títulos y operaciones de crédito en su artículo

178 dice: "El cheque será siempre pagadero a la vista. Cualquiera inserción
en contrario se tendrá por no puesta. El cheque presentado al pago antes del
día indicado como fecha de expedición, es pagadero el día de la
presentación."

Es una característica esencial del cheque lleva acorde con su naturaleza del ser
un título que sirve, como instrumento de pago y no de otorgamiento de un crédito.

B). Épocas de presentación para su pago.

El artículo 186 de la ley General de títulos y operaciones de crédito dice: "A

un cuando el cheque no haya sido presentado o protestado en tiempo, el
librado debe pagarlo mientras tenga fondos del librador suficientes para
ello."

La ley en comento establece impositivamente plazos para la presentación

del cheque para su pago, siendo estos los siguientes:

I. Dentro de los 15 días naturales que se siga a la fecha, si fueren

pagaderos en el mismo lugar de su expedición.

II Dentro de un mes, si fueren expedidos y pagaderos en diversos

lugares del territorio nacional.

9
 III Dentro de tres meses, y fueren expedidos en el extranjero y
pagaderos en el territorio nacional.

IV Dentro de tres meses, si fueren expedidos dentro del territorio

nacional para ser pagaderos en el extranjero, siempre que no fijen
otro plazo las leyes de lugar de presentación.

Estos puntos lo marca el artículo 181 de la ley General de títulos y

operaciones de crédito.

Si el beneficiario no presenta cheque para su pago al librado en los plazos

que la ley establece, corre el riesgo de perder sus acciones cambiarias,
como las previene la ley.

C). Causas que impiden el pago.

• El beneficiario a presentar en cheque para su pago ante librado, pues éste

no se ha pagado por las siguientes causas.

• De acuerdo al artículo 175 y 184 en los cuales marca cuando no autoriza a

librador contractual o tácitamente para emitir cheques a su cargo.

• Cuando no cumple con los requisitos pedidos en el artículo 176 de la ley

General de títulos y operaciones de crédito.

• Por no tener el librado fondos o provisiones suficientes en su cuenta,

conforme a los numerales 175 y 186 de nuestra ley en comento.

10
 • De acuerdo al artículo 194, la firma del librador no coincida con la registrada
en los libros de librado o sea notoriamente falsa.

• Cuando el cheque se encuentre alterado en la cantidad o en alguno de sus

elementos conforme dice el artículo 194.

• Habiendo perdido el esqueleto o el talonario, hubiere dado aviso oportuno

de la pérdida al librado.

• Cuando no se encuentre el legítimo el beneficiario conforme lo marca los

artículos 38 y 39 de la ley en comento.

• Cuando un cheque nominativo no se identifique debidamente en el último

tenedor, conforme lo ordena el artículo 39.

• Cuando la autoridad jurídica que no se pague, conforme a la fracción dos

del artículo 145.
• Cuando el cheque se encuentre preinscrito, conforme el artículo 192.

• Cuando librador revoque cheque para que no se pague por el librado, de

acuerdo al artículo 185.

• Cuando librador se encuentre en curso o quiebra y el juez dicte como

providencia precautoria "la prohibición de hacer pago de obligaciones
vencidas con anterioridad a la fecha de admisión de la solicitud o demanda
de curso mercantil". Conforma la fracción uno del artículo 37 de la nueva ley
de concursos mercantiles.

También hay que aclarar lo que marca el artículo 187 de la ley General de
títulos y operaciones de crédito en la cual dice: "La muerte o la incapacidad
superveniente del librador, no autorizan al librado para dejar de pagar el
cheque."

También marcarle lo que dice el artículo 194 de esta misma ley que aclara muchos
de los puntos vistos.

11
Artículo 194.- “La alteración de la cantidad por la que el cheque fue
expedido, o la falsificación de la firma del librador, no pueden ser invocadas
por éste para objetar el pago hecho por el librado, si el librador ha dado
lugar a ellas por su culpa, o por la de sus factores, representantes o
dependientes.”

El protesto

El artículo 190 dice:

"El cheque presentado en tiempo, y no pagado por el librado, debe

protestarse a más tardar en el segundo día hábil que siga al plazo de
presentación, en la misma forma que la letra de cambio a la vista.

En el caso de pago parcial, el protesto se levantará por la parte no pagada.

Si el cheque se presenta en Cámara de Compensación y el librado rehusa

total o parcialmente su pago, la Cámara certificará en el cheque dicha
circunstancia, y que el documento fue presentado en tiempo. Esa anotación
hará las veces del protesto.

La anotación que el librado ponga en el cheque mismo de que fue presentado

en tiempo y no pagado total o parcialmente, surtirá los mismos efectos del
protesto.

En los casos a que se refieren los dos párrafos que anteceden, el tenedor del
cheque deberá dar aviso de la falta de pago a todos los signatarios del
documento."

Con lo visto anteriormente en el artículo 181 de la ley General de títulos y

operaciones de crédito en la cual establece los plazos en que deberá
presentarse cheque para su pago y para su protesto en tiempo y forma:
Sello del protesto

12
Caducidad

En cheque puede caducar por no cumplir con los requisitos y procedimientos que
la ley exige al tenedor o beneficiario.
En el artículo 191 de la ley General de títulos y operaciones de crédito establece lo
siguiente:

"Por no haberse presentado o protestado el cheque en la forma y plazos

previstos en este capítulo, caducan:

I.- Las acciones de regreso del último tenedor contra los endosantes o
avalistas;

II.- Las acciones de regreso de los endosantes o avalistas entre sí, y

III.- La acción directa contra el librador y contra sus avalistas, si prueban

que durante el término de presentación tuvo aquél fondos suficientes en poder
del librado y que el cheque dejó de pagarse por causa ajena al librador
sobrevenida con posterioridad a dicho término".

Esto quiere decir que todas las acciones del cheque caducan por no presentarse
en su pago y protestar el mismo en los términos de los artículos 181 y 190.

Prescripción

13
Toda acción del cheque prescribe en seis meses de acuerdo a lo marca el artículo
192 de nuestra ley en comento.

Artículo 192.- “Las acciones a que se refiere el artículo anterior prescriben

en seis meses contados:

I.- Desde que concluye el plazo de presentación, las del último tenedor del
documento; y

II.- Desde el día siguiente a aquél en que paguen el cheque, las de los
endosantes y las de los avalistas.”

Lo que quiere decir es que si las acciones cambiarias no caducaron porque se

presentó en cheque oportunamente para su pago y se protestó por no pagarse por
el librado, el beneficiario debe ejercer la acción cambiaria dentro de los seis meses
siguientes en que concluye el plazo para su presentación o pago, y a si en estos
seis meses puede ejercer su derecho de acción, es decir demandar jurídicamente,
ya que si no se hace en los dos supuestos planteados, y dentro de los seis meses,
su derecho a convocar jurídicamente prescribe, por no ejercerlo en el tiempo que
la ley lo permite.

Formas especiales del cheque

existe una variedad de formas que se puede emitir cheques en los cuales se
encuentran regulados por la ley General de títulos y operaciones de crédito.

a). El cheque cruzado

es aquél que el librador o el tenedor cruzan en el anverso con dos líneas

paralelas; el cruzamiento tiene por objeto dificultar el cobro del documento a
tenedores ilegítimos, pues como consecuencia del cruzamiento, el cheque
solo podrá ser cobrado solo por una institución de crédito, a quien deberá
endosarse para los efectos de cobro. El cruzamiento puede ser de dos
clases, general y especial; es general cuando entre las líneas que cruzan el

14
cheque no se pone el nombre de alguna institución de crédito, y en este
caso podrá ser cobrado por cualquier banco. Y es especial cuando entre las
líneas paralelas se anota el nombre de alguna institución de crédito, en ese
caso solo podrá ser cobrado precisamente por la institución anotada. Si el
cruzamiento es general, cualquier tenedor puede convertirlo en especial con
solo poner el nombre de un banco entre las líneas; pero si el cruzamiento es
especial, no puede transformarse en general; tampoco pueden borrarse las
líneas del cruzamiento, por lo que una vez cruzado el cheque no puede
borrarse su naturaleza de cheque cruzado. Según se lo marca el artículo
197 de la ley General de títulos y operaciones de crédito.

Artículo 197.- “El cheque que el librador o el tenedor crucen con dos líneas
paralelas trazadas en el anverso, sólo podrá ser cobrado por una institución
de crédito.

Si entre las líneas del cruzamiento de un cheque, no aparece el nombre de la

institución que debe cobrarlo, el cruzamiento es general, y especial, si entre
las líneas se consigna el nombre de una institución determinada.
En este último caso, el cheque sólo podrá ser pagado a la institución
especialmente designada o a la que ésta hubiere endosado el cheque para su
cobro.

El cruzamiento general puede transformarse en cruzamiento especial; pero el

segundo no puede transformarse en el primero. Tampoco puede borrarse el
cruzamiento de un cheque ni el nombre de la institución en él designada. Los
cambios o supresiones que se hicieren contra lo dispuesto en este artículo, se
tendrán como no efectuados.

El librado que pague un cheque cruzado en términos distintos de los que este
artículo señala, es responsable del pago irregularmente hecho.”
Cruzamiento general

15
 Cruzamiento especial

b). Cheque para abono en cuenta.

El librador o tenedor puede prohibir que el cheque se pague en efectivo,

insertando en el la cláusula “para abono en cuenta”. En tal caso el librado, no
podrá pagar el cheque, sino que tendrá que abonarlo en cuenta al tenedor, si este
lleva cuenta con el librado, y si no la lleva, en la cuenta que al efecto le abra.
Como el interés de quien convierte el documento en cheque para abono en
cuenta, es que se abonó precisamente a la cuenta de determinada persona, desde
la inserción de la cláusula relativa el cheque no es negociable.

Esto según el artículo 198 de la ley en comento.

Artículo 198.- “El librador o el tenedor pueden prohibir que un cheque sea
pagado en efectivo, mediante la inserción en el documento de la expresión
para abono en cuenta. En este caso el cheque se podrá depositar en cualquier
institución de crédito, la cual sólo podrá abonar el importe del mismo a la
cuenta que lleve o abra a favor del beneficiario. El cheque no es negociable a
partir de la inserción de la cláusula para abono en cuenta. La cláusula no
puede ser borrada.

El librado que pague en otra forma, es responsable del pago irregularmente

hecho.”

16
c). Cheque certificado.
Antes de la emisión del cheque puede el librador exigir que el librado lo certifique,
haciendo constar que tiene en su poder fondos suficientes para cubrir el cheque;
el librado tiene la obligación de certificar el cheque, cuando el librador lo solicite.
El cheque certificado no es negociable y la certificación produce los mismos
efectos que la aceptación de la letra de cambio.
Esta es una garantía para que el beneficiario, ya que tendrá la seguridad de que al
presentarlo para su pago Este será pagado, además de la responsabilidad que
quiere librado frente al tenedor por el hecho de certificarlo, lo que no sucede en
otras formas de cheques, ya que la obligación de librado es con el librador en
virtud del contrato de cheque
El cheque se entenderá certificado por medio de las palabras "acepto", "visto",
"bueno" u otras equivalentes escrito por el librado, o en su defecto por la simple
firma de este.
Todo esto está marcado en el artículo 199 de la ley General de títulos y
operaciones de crédito en la cual dice:
“Antes de la emisión del cheque, el librador puede exigir que el librado lo certifique,
declarando que existen en su poder, fondos bastantes para pagarlo.

La certificación no puede ser parcial ni extenderse en cheques al portador.

El cheque certificado no es negociable.

La certificación produce los mismos efectos que la aceptación de la letra de cambio.

La inserción en el cheque, de las palabras acepto, visto, bueno u otras equivalentes,
suscrita por el librado, o de la simple firma de éste, equivalen a una certificación.
17
El librador puede revocar el cheque certificado, siempre que lo devuelva al librado para
su cancelación.”

d). Cheque no negociable.

Son aquellos que no pueden ser endosados por el tenedor. La no negociabilidad

proviene de la ley, como en los cheques para abono en cuenta o certificados, o de
la inserción, en el documento, de la cláusula respectiva.

También claro como lo marca el artículo 201 de la ley que nos ocupa en la cual
dice:

“Los cheques no negociables porque se haya insertado en ellos la cláusula

respectiva o porque la ley les dé ese carácter, sólo podrán ser endosados a
una institución de crédito para su cobro.”

18
e). Cheque de viajero.

Este es un cheque a la orden creado por alguna institución de crédito, a cargo de

todas sus sucursales y corresponsales, sobre cantidades ya disponibles en la
institución en el momento de la creación y pagadero a la vista en cualquiera de
dichas dependencias. Los cheques de viajero son siempre a la orden, y el tenedor
deberá firmarlos, para que sea certificada por el emitente, y por quien pague el
cheque. Los cheques de viajero pueden ponerlos la matriz, o sus sucursales o
corresponsales autorizados por ella; solo que el corresponsal que ponga en
circulación los cheques, se obliga como endosante; lo cual es inconveniente
porque para exigírsele el pago, se tendrá primero que acudir a la matriz, y previo
protesto por falta de pago, cobrarlo de emitente.

La falta de pago inmediato dará derecho al tenedor para exigir el librador la

devolución del importe del cheque de viajero y indemnización de daños y
prejuicios, en un 20% cuando menos del valor del cheque no pagado. El
corresponsal que hubiere puesto en circulación los cheques de viajero, tendrá las
obligaciones que corresponden al endosante y deberá reembolsar al tenedor, el
importe de los cheques utilizados que éste le devuelva.

Las acciones contra el que expida o ponga en circulación los cheques de viajero
prescriben en un año a partir de la fecha en que los cheques son puestos en
circulación. Todo lo visto está regulado por los artículos del 102 a 107 de la ley
General de títulos operaciones de crédito.

Artículo 202.- Los cheques de viajero son expedidos por el librador a su

propio cargo, y pagaderos por su establecimiento principal o por las
sucursales o los corresponsales que tenga en la República o en el extranjero.
Los cheques de viajero pueden ser puestos en circulación por el librador, o
por sus sucursales o corresponsales autorizados por él al efecto.

19
Artículo 203.- Los cheques de viajero serán precisamente nominativos. El que
pague el cheque deberá verificar la autenticidad de la firma del tomador,
cotejándola con la firma de éste que aparezca certificada por el que haya
puesto los cheques en circulación.

Artículo 204.- El tenedor de un cheque de viajero puede presentarlo para su

pago, a cualquiera de las sucursales o corresponsales incluidos en la lista
que al efecto proporcionará el librador, y en cualquier tiempo mientras no
transcurra el señalado para la prescripción.

Artículo 205.- La falta de pago inmediato dará derecho al tenedor para

exigir al librador la devolución del importe del cheque de viajero y la
indemnización de daños y perjuicios, que en ningún caso serán inferiores al
20% del valor del cheque no pagado.

Artículo 206.- El corresponsal que hubiere puesto en circulación los cheques

de viajero, tendrá las obligaciones que corresponden al endosante y deberá
reembolsar al tomador, el importe de los cheques no utilizados que éste le
devuelva.

Artículo 207.- Las acciones contra el librado que certifique un cheque,

prescriben en seis meses a partir de la fecha en que concluya el plazo de
presentación. La prescripción en este caso, sólo aprovechará al librador.

20
f). Cheque de caja.

Los cheques de caja con aquellas expedidos por las instituciones de crédito a
cargo de sus propias dependencias. En este caso el librador es el mismo librado,
son casos excepcionales en los cheques que la ley permite en áreas de aspectos
prácticos y de conveniencia operacional en los bancos.

Estos cheques serán nominativos y no negociables. Los bancos usan los cheques
de caja, girándolos de una dependencia a otra o contra la misma dependencia
libradora.

Esto de acuerdo al artículo 200 de la ley General de títulos y operaciones de

crédito en la cual nos dice:

“Sólo las instituciones de crédito pueden expedir cheques de caja a cargo de

sus propias dependencias. Para su validez éstos cheques deberán ser
nominativos y no negociables."

21
La acción penal en el cheque

En cheque es un instrumento de pago de uso extraordinariamente común, y

frecuentemente el beneficiario que lo recibe es objeto de engaños y de fraudes,
por lo que los legisladores han querido proteger la buena fe del tenedor que lo
recibe, e independientemente de las acciones mercantiles a deducir, ha querido
sancionar penalmente a las personas que libran cheques sin tener cuenta
bancaria o sabiendo que no tiene fondos suficientes.

Cheques alterados o con firma falsas

La alteración del importe o de la falsificación de la firma del librador, no podrán ser

invocados por este, si dio lugar a ellas por su culpa, o culpa de sus factores,
representantes o dependientes. Puede decirse que la alteración y falsificación de
firma es siempre en perjuicio del librador, salvo que haya dado aviso del extravió
del esqueleto, o que la falsificación o alteración sean notorias.

22
Estos dos últimos puntos se basan en los artículos 386 y 387 del código
penal federal.

Artículo 386.- “Comete el delito de fraude el que engañando a uno o

aprovechándose del error en que éste se halla se hace ilícitamente de alguna
cosa o alcanza un lucro indebido.

El delito de fraude se castigará con las penas siguientes:

I. Con prisión de 3 días a 6 meses o de 30 a 180 días multa, cuando el valor

de lo defraudado no exceda de diez veces el salario;

II. Con Prisión de 6 meses a 3 años y multa de 10 a 100 el salario, cuando el

valor de lo defraudado excediera de 10, pero no de 500 veces el salario.

III. Con prisión de tres a doce años y multas hasta de ciento veinte veces el
salario, si el valor de lo defraudado fuere mayor de quinientas veces el
salario.”

Artículo 387.- “Las mismas penas señaladas en el artículo anterior, se

impondrán:

II. Al que por título oneroso enajene alguna cosa con conocimiento de que no
tiene derecho para disponer de ella, o la arriende, hipoteque, empeñe o grave
de cualquier otro modo, si ha recibido el precio, el alquiler, la cantidad en
que la gravó, parte de ellos o un lucro equivalente;

III. Al que obtenga de otro una cantidad de dinero o cualquiera otro lucro,
otorgándole o endosándole a nombre propio o de otro, un documento
nominativo, a la orden o al portador contra una persona supuesta o que el
otorgante sabe que no ha de pagarle;

XXI. Al que libre un cheque contra una cuenta bancaria, que sea rechazado
por la institución o sociedad nacional de crédito correspondiente, en los
términos de la legislación aplicable, por no tener el librador cuenta en la
institución o sociedad respectiva o por carecer éste de fondos suficientes para

23
el pago. La certificación relativa a la inexistencia de la cuenta o a la falta de
fondos suficientes para el pago, deberá realizarse exclusivamente por
personal específicamente autorizado para tal efecto por la institución o
sociedad nacional de crédito de que se trate.
No se procederá contra el agente cuando el libramiento no hubiese tenido
como fin el procurarse ilícitamente una cosa u obtener un lucro indebido.”

24