Editorial
Desde el primer Foromic del BID, hace 13 años,
la población de bajos ingresos y los dueños de
pequeños negocios de America Latina y el Caribe
ha experimentado un gran avance en el acceso a
financiamiento. En algunas ciudades de la región la
oferta de microcréditos es abundante y competida.
Sin embargo, la mayor parte de la población atendida
por instituciones microfinancieras de la región
recibe únicamente préstamos de corto plazo para
capital de trabajo, y se encuentra ubicada en zonas
urbanas. Hay una enorme necesidad no atendida de
acceder a servicios de ahorros y cuentas corrientes,
tanto para la gestión de la liquidez en el corto
plazo y largo plazo, como para la acumulación
de capital, para necesidades futuras, a través de
planes de ahorro. También hay necesidades de otros
servicios financieros como remesas, pagos, seguros
o pensiones. Y la población rural o de muy bajos
ingresos queda por fuera del sistema financiero en
muchas partes de la región. En suma, hay mucho que
avanzar en inclusión financiera.
En el Programa Tecnologías para la Inclusión Financiera
creemos que la tecnología puede y debe jugar un
papel crítico para corregir esta situación, así como
proporcionar mejoras sustanciales en los servicios
financieros que reciben los clientes. La realidad ha
alimentado nuestra esperanza. En nuestra primera
convocatoria (ver www.tec-in.org), recibimos 420
ideas y, aunque tuvimos que limitar la selección a 19,
hemos encontrado muchísimos ejemplos de cómo
la tecnología puede ayudar a la inclusión financiera.
Gracias a todos los que enviaron sus ideas.
Uno de los grandes retos es el costo. Hoy en día es
posible hacer casi todo con tecnología. Hacerlo bien
y barato es otro asunto. Queremos que los servicios
financieros lleguen bien y con bajo costo a millones
de personas en América Latina. Eso lo puede facilitar
la tecnología pero lo hará real un buen modelo de
negocios. Por ejemplo, hay múltiples formas de enviar
una primera transferencia con un teléfono celular a
un usuario rural. Lo difícil es que esa transferencia
se envíe de una forma que contente al usuario rural,
por ejemplo que él o ella pueda conseguir fácilmente
efectivo y que, además, el proceso cubra los costos
de los operadores telefónicos y del intermediario
financiero. Para eso hace falta un buen modelo de
negocios. En este sentido, esperamos ver varios
ejemplos entre las organizaciones que hemos
invitado al Foromic de Uruguay.
Si queremos dar a la tecnología la oportunidad
de demostrar su potencial, tenemos que tomar
la iniciativa, y eso no es fácil. Se espera de los
intermediarios financieros que tomen riesgos
medidos, pero no es fácil hacerlo con nuevas
tecnologías. El potencial es enorme, y debemos
hacer pruebas pilotos, demostrar la viabilidad para
el cliente, para el proveedor tecnológico y para el
proveedor financiero. Con esas pruebas la tecnología
no se limitará a tener un papel de apoyo en la
inclusión financiera, sino que tendrá un papel central
para que la inmensa mayoría de la población de la
región tenga acceso a servicios financieros de calidad,
variedad y bajos costos. Es nuestra ilusión.
Septiembre de 2010.
1
 Mejorar el alcance y eficacia de las
microfinanzas en la región
En mayo de 2010, el Programa Tecnologías para la
Inclusión Financiera lanzó una convocatoria abierta
a través de su plataforma web (www.tec-in.org), en
un formato sencillo, para obtener ideas de toda la
región sobre cómo usar la tecnología para extender el
alcance y mejorar la eficacia de las microfinanzas en
la región, específicamente buscando:
· reducir costos a los clientes;
· reducir costos operativos y mejorar la
productividad;
· comunicación más cercana de dónde viven y
trabajan los clientes;
· mejorar la gestión de riesgos y control interno;
· incrementar la cobertura geográfica o facilitar la
entrada a nuevos segmentos;
· facilitar la adaptación/diseño para conocer las
necesidades de los clientes.
Paso 1 Recibir ideas
Durante un mes de convocatoria abierta, se
recibieron 420 ideas de proyecto de toda la región,
destacándose por el número de ideas presentadas
2 México, Colombia, Perú y Ecuador.
Un Comité de Selección, conformado por FOMIN, BID,
CAF, GGAP y la Asociación GSM, evaluó las ideas en
base a criterios sobre: la organización postulante;
la idea y su grado de innovación; el potencial para
escala; replicación y aprendizaje; el impacto potencial
en términos del número de hogares de bajos ingresos
y/o microempresas a ser atendidos; en términos
de reducción de costos; de mejora de la eficiencia y
productividad; así como también considerando la
Programa Tecnologías para la Inclusión Financiera | www.tec-in.org
relación costo-beneficio y la sustentabilidad de la
iniciativa tras el fin del apoyo.
Paso 2 Elaborar estrategias de proyecto
El Comité pre-seleccionó 19 ideas para recibir
misiones de análisis del Programa, para conocer
a fondo cada propuesta, su contexto y las
organizaciones a ser involucradas, así como para
ayudar a construir un caso de negocio y estrategia
tecnológica de las ideas prometedoras.
El apoyo en esta fase consiste en volver las ideas
en estrategias de proyecto a presentarse ante los
donantes del Programa, como parte de un portafolio
de iniciativas con ideas de carácter desde incremental
a experimental, y de menor a mayor riesgo (y
“retorno” esperado) para su financiamiento.
Paso 3 Implementar y monitorear resultados
El Programa Tecnologías para la Inclusión Financiera en
coordinación con los donantes participantes podrá
aportar entre U$D 25.000 y U$D 500.000 por proyecto
seleccionado, con una aportación de contraparte de al
menos 30%, en función de la relación costo-beneficio
y la aprobación de los donantes contra objetivos,
estrategias e hitos bien pensados.
El Programa apoyará a los proyectos y sus donantes
en monitorear contra resultados esperados, buscando
generar aprendizaje, que tenga valor tanto para las
organizaciones involucradas directamente como para
otras organizaciones en la región que trabajan para
mejorar la inclusión financiera.
19 IDEAS GANADORAS
Comienza la elaboración
de la estrategia de proyecto financiable

El Programa Tecnologías para la Inclusión Financiera seleccionó las 19 mejores ideas, entre 420 postuladas desde
30 países, en su primera convocatoria: una cartera diversa de propuestas de soluciones tecnológicas que
conjugan innovación, inclusión y servicios financieros, como microseguros, créditos, remesas y ahorro.

Comienza ahora la segunda etapa del Programa, en la que las ideas ganadoras recibirán apoyo para
desarrollar un plan de negocios, con resultados medibles.

Las ideas seleccionadas por el Programa han sido clasificadas

según la naturaleza de la entidad responsable:

Proveedores (micro)financieros

Redes e instituciones de apoyo

Proveedores tecnológicos y de servicios

“Hemos recibido una avalancha de propuestas innovadoras

y emprendedoras sobre cómo usar tecnologías para incrementar la inclusión financiera.

Creemos que este tipo de ideas son la clave para cambiar la situación actual
en el acceso a servicios financieros.

Estamos colaborando con otros socios para convertir estas propuestas en realidad
y compartiremos los resultados pronto”.

Julie Katzman
Gerente General del Fomin
 Cuenta electrónica para población no bancarizada
Idea presentada por Banco Caja Social Colmena (BCSC)
>>>>> Colombia
Objetivo: BCSC busca ofrecer una cuenta de
ahorros denominada Cuenta electrónica, dirigida
a la población no bancarizada, de estratos 1 y 2, a
través de la cual estas personas puedan realizar: (i)
transacciones básicas de consulta, pago de servicios
públicos y personales, transferencias y recargas,
a través de su celular (Banca móvil); (ii) depósitos
y retiros a través de la red de corresponsales no
bancarios (CNB) del BCSC, con cobertura nacional;
y (iii) estas cuentas se abrirían a través de la red
de CNB con los datos básicos de la cédula, el banco
remitirá al celular el número de la cuenta y el titular
de ésta podrá asignar, a través del CNB, la clave de
manejo de la misma.
Los objetivos específicos son: (a) establecer
insights de los drivers motivadores e inhibidores
de la población objetivo hacia los productos
financieros, hacia la banca y hacia un producto
con las características previamente definidas,
así como sus recomendaciones y expectativas
respecto a un producto de esta naturaleza; y (b)
definir la probabilidad de éxito del producto, las
4 recepción de remesas y seguros.
zonas de mayor potencial, los perfiles demográficos
de los clientes más afines a la oferta y el tipo de
transacción que tendría mayor utilización.
Resultados: producto de Cuenta electrónica
desarrollado.
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BCSC
Desde hace más de 90 años, BCSC, trabaja
apoyando el progreso de las personas naturales,
los microempresarios y pequeños empresarios,
contribuyendo con el desarrollo social del país. Ha
fomentado y valorizado desde entonces el ahorro de
los colombianos, hasta constituirse en una institución
financiera de perfil popular.
Hoy esta entidad, se encuentra entre los bancos
más reconocidos del país. Cuenta con dos redes
para la atención de sus clientes, Banco Caja Social
BCSC y Colmena BCSC, cada una con capacidades
y fortalezas complementarias desarrolladas
durante más de 90 años la primera y más de 30
años la segunda. Es así como la red Banco Caja
Social BCSC es líder en el diseño de soluciones para
apoyar el progreso de los mercados populares, los
microempresarios y la pequeña empresa; en tanto,
Colmena BCSC se enfoca en la atención a la mediana
empresa, el sector constructor y los distintos
segmentos del mercado de personas.
Uno de los principales objetivos estratégicos de
BCSC es bancarizar y atender integralmente las
necesidades financieras de los segmentos más bajos
de la población colombiana. Se destaca por brindar
facilidad de acceso a sus clientes a los productos y
servicios que ofrece y por ser una entidad pionera
en la colocación de créditos de menores cuantías
o microcréditos. Entendiendo que el reto de la
bancarización trasciende el microcrédito, el vehículo
bancarizador ofrecido por BCSC se basa también
en cubrir las necesidades de ahorro, inversión y
transaccionalidad, prestando servicios financieros
como ofertas de ahorro, tarjetas débito, tarjetas
de crédito, facilidades transaccionales, inversión,
Utilización de tecnología GIS en gestión de cartera,
riesgos y marketing inteligente
Idea presentada por BancoSol
>>>>> Bolivia
Objetivo: integrar y sistematizar la información de
los clientes con Sistema de Información Geográfica
(GIS) y análisis espacial de los datos, en una
aplicación computacional que complemente toda
la base de datos: direcciones exactas, productos
zonificados, mercados potenciales y riesgos
concentrados, usando la variable geográfica o
ubicación estructurada (geocodificada).
Los objetivos específicos son: (i) zonificación
inteligente; (ii) segmentación de mercados con
información; (iii) implementación de productos
y canales por zonas; y (iv) reducción de costos y
mejoras internas de la organización
Resultados: (a) 120.000 clientes con crédito a
diciembre 2009; (b) mejorar el registro de ubicación
exacta de los clientes (ubicación geo- referencia); (c)
eliminación de sobre-posición de mercados, cruce
de clientes, entre agencias (zonificación exacta por
radio aconsejable de acción); (d) apoyo en gestión
de reducción de riesgos, al tener información de
comportamiento por tipo de cliente/negocio y zona;
(e) localización gráfica y descriptiva (características
socio económicas) de zonas desatendidas por el
banco y la competencia; (f) criterios confiables
para segmentación de cartera en base a dirección
exacta, datos socio económicos, demográficos y
comportamiento; (g) posibilidad de análisis de cartera
por concentración, dispersión, comportamiento;
(h) identificación de mercados y nichos potenciales
en base a registro de comportamiento y aspectos
económicos, según zonas y negocios.
BancoSol
En 1984, un grupo de empresarios bolivianos ligados
al sector microempresarial en el país procedió a
constituir una institución sin fines de lucro que pueda
apoyar el desarrollo de microempresas en el país,
dada la falta de acceso a recursos y, principalmente,
la falta de acceso al crédito a través del sistema
financiero formal que era el principal factor limitante
para el crecimiento de la microempresa. Desde esa
perspectiva, el 17 de noviembre de 1986, inversores
internacionales y bolivianos posibilitaron el inicio
de actividades de intermediación crediticia con el
público a través de una fundación, estructurada como
una organización no gubernamental (ONG).
Esta entidad empezó a proveer pequeños préstamos
para capital de trabajo a grupos de tres o más
personas dedicadas a actividades similares quienes se
unían y se garantizaban formalmente para cumplir
con las obligaciones contraídas bajo la metodología
de Crédito Solidario.
En enero de 1992, esta ONG tenía un portafolio de
17,000 clientes con una cartera de préstamos que
alcanzaba a 4 millones de dólares y 4 sucursales
localizadas en las ciudades de La Paz, El Alto,
Cochabamba y Santa Cruz. Hasta ese momento, el
desarrollo positivo de la ONG y la existencia de una
gran demanda insatisfecha por servicios financieros
fueron las principales razones que permitieron
tomar la decisión de expandir sus actividades al
5
encuentro de la demanda de créditos en el creciente
sector de las microempresas. Así, el 10 de febrero de
1992 se funda en nuestro país el primer banco de
microfinanzas del mundo que se denominó Banco
Solidario S.A., más conocido como BancoSol.
 Servicios financieros a través de celular para
población no bancarizada
Idea presentada por Banesco
>>>>> Venezuela
Objetivo: ofrecer servicios financieros a través del
celular para incrementar la bancarización, mediante
la penetración de los servicios bancarios en los
segmentos de menores ingresos de la población,
con la finalidad de mejorar su calidad de vida y
promover mecanismos que permitan coadyuvar en
la disminución de la pobreza.
Los objetivos específicos son: (a) utilizar la telefonía
móvil como medio para brindar servicios financieros
que le permitan a la población de menores ingresos
mayor facilidad en el acceso y manejo de los
mismos; (b) ofrecer, en alianza con las operadoras
móviles, paquetes de planes de datos de prepago en
equipos celulares a muy bajo costo; y (c) incrementar
y profundizar la red de ventas y atención.
Programa Tecnologías para la Inclusión Financiera | www.tec-in.org
Resultados: (a) captación de nuevos clientes para
los productos de ahorro y microcréditos (300.000
clientes en 3 años); (b) retención de clientes
mediante el aumento de cuentas de ahorros en 25%
y microcréditos en 30%; y (c) disminución de los
costos en 50% para atender nuevas poblaciones.
Banesco
Banesco Banco Universal es uno de los primeros
bancos venezolanos de total capital nacional, que
surge en el año 1977. Cuenta con 473 sucursales
alrededor de todo el país. El Banco es actualmente
el mayor grupo bancario del país, tiene una cuota de
participación del mercado de 13,65%.
Es una organización de servicios financieros
integrales, dedicada a conocer las necesidades de
nuestros clientes y satisfacerles a través de relaciones
basadas en confianza mutua, facilidad de acceso
y excelencia en calidad de servicio. Líderes en los
sectores de Persona y Comercio, combina tradición e
innovación con el mejor talento humano y avanzada
tecnología. Banesco está comprometido a generar
la mayor rentabilidad al accionista y bienestar a
nuestra comunidad.
Establishing a POS network to expand access to
remittances services in Latin America in rural and
semi-rural communities
Idea presented by Microfinance International Corporation (MFIC)
>>>>> El Salvador and Ecuador

(numbers will vary depending on country, region

and FI – numbers provided are averages); (d) number
of clients of participating FIs in the targeted rural
areas increases respectively by 9,000 and 18,000
12 months and 18 months after deployment of the
technology and completion of training (% increase
per FI will vary depending on country, region and FI
– numbers provided are averages).

MFIC

A Washington DC based company founden in

2003, Microfinance International Corporation
(MFIC) aims to expand affordable and professional
financial services to markets where such services
Objective: making remittances services more have previously been unavailable, are overpriced or
accessible and more affordable for remote rural disconnected from mainstream banking. They offer
communities in Latin America, mainly in countries a line of products and services that enable financial
such as Ecuador and El Salvador, using point services providers, including banks, microfinance
of sale (POS) terminals and wireless/cellular
institutions and non-banks, to deliver innovative
communication technology. Increase number of
services. MFIC produces advanced technology
payment points for remittances in Ecuador and El
and collaborates with various entities, including
Salvador by creating a network of retail operators
technology companies, mobile carriers, NGOs and
capable of handling financial transactions, in order
the public sector, to better meet the demands of
to increase their client base in rural communities
varied markets.
through the deployment of points-of-sale (POS)
network at an affordable price.
MFIC aspires to be an innovator, integrator and
enabler in the financial sector. MFIC offers ARIAS,
The specific objective is: Financial Institutions (FIs)
a turn-key money transfer solution that allows
offer reliable, accessible and affordable remittance
financial institutions to offer a fast, reliable and
services in remote rural areas using POS terminals
compliant money transfer service under their
and an agent network (mainly retailers).
own brand. ARIAS is a flexible solution that can be
connected to any payment device available in the
Results: (a) number of payment points in Ecuador
industry. ARIAS is an ideal remittance platform
and El Salvador using POS terminals installed at
for rural areas with little infrastructure and
retail locations; (b) number of remittances processed
compatible with mobile and POS technology to
by participating financial institutions per year using
extend geographic reach of remittance and financial
POS terminals reach respectively 35,000, 70,000 and 7
services.
120,000 1, 2 and 3 years after deployment of the
technology and completion of training, assuming
MFIC will play a lead role in the project by: (a)
a starting point of zero transactions (numbers will
providing ARIAS to participating MFIs and banks;
vary depending on country, region and FI – numbers
(b) adapting, installing and testing the ARIAS
provided are averages); (c) number of financial
system; (c) providing ARIAS-enabled POS devices to
transactions, other than remittances processed by
participating MFIs and banks; (d) training the MFIs
FIs using POS terminals per year, reach respectively
in the use of the remittance system; and (e) joint
15,000, and 30,000 1.5 and 2 years after deployment
marketing of new POS remittance service and the
of the technology and completion of training,
development of remittance-linked products.
assuming a starting point of zero transactions
 The e-Wallet Advantage: Providing Financial
Freedom to Colombian Microentrepreneurs
Idea presented by Opportunity International
>>>>> Colombia
Objective: to make all banking services more
accessible to both banked and unbanked
communities in Colombia, including rural areas
where bank services do not exist at present.
The specific objectives are: Opportunity’s main
objective is to develop a dynamic agent network
system in Colombia. This network will provide
microentrepreneurs with a secure place for savings;
minimize cash exposure; and transform the existing
traditional proprietary banking system. Providing
microentrepreneurs with the ability to access funds
via mag-stripe cards and/or their cell phones at
local shops not only provides increased access for
those living far from a traditional bank, but it also
provides microentrepreneurs with an additional
level of security for their savings, for they are no
longer 100% dependent upon cash as the only form
of savings or payment. With this system in place,
clients with a mag-stripe card will be able to access
or deposit cash into their account at a merchant
agent (such as a farm shop, pharmacy, etc.) located
8 in their community, rather than having to take time
away from their business activities or risking their
personal security to travel to the nearest bank.
This merchant agent network, once in place in
Colombia, would be available to entire communities
and all financial institutions thus providing open
service at a community wide level versus a closed
service through a private proprietary network of
a single institution. At present, there is no other
system like this in Colombia. This system will
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transform the existing traditional proprietary
banking system (currently accessible only to
those who currently have bank accounts) into a
holistic open financial ecosystem, available to all
communities (especially those who are currently
unbanked) at the grass roots level.
Results: (a) for the initial project, 1000 customers
with cards; 25-50 agents, and after project
completion, the services will continue to be
expanded to include over 2000 agents and 100,000’s
of customers; and (b) upon project completion:
5-10% of Opportunity Colombia bank branch
traffic at branches targeted to be served by agents
redirected to correspondent agents, and after project
completion: 5-10% of bank branch traffic at all
branches of member banks and conversion of cash
payments (B2B, B2P, G2P and P2P) to electronic form.
Opportunity International
Opportunity International is one of the largest
and fastest growing non-profit microfinance
organizations in the world, serving more than 1.8
million active savings and loan clients and 1 million
microinsurance policy holders across the globe.
Founded in 1971, Opportunity is the global leader in
building, owning and operating regulated commercial
banking institutions focused on serving the most
economically disadvantaged entrepreneurs in
the developing world. Opportunity’s regulated
commercial banks and deposit-taking microfinance
institutions provide a complete range of financial
products and training to enable clients to work their
way out of poverty.
In addition to its leadership in banking, Opportunity’s
subsidiary, MicroEnsure, is the global leader in
designing and offering insurance products for the
poor including life, health, funeral, livestock, property
and weather-indexed crop insurance. Currently more
than one million people protect their families with
insurance designed and delivered by MicroEnsure.
Mi Familia Protecta
Idea presentada por Protecta
>>>>> Perú
Objetivo: el proyecto contempla la comercialización
del producto Mi Familia Protecta, un microseguro de
vida que permita a la población de bajos recursos
tener acceso a una protección frente al riesgo de
muerte del jefe de familia y acceso a la atención
primaria de salud.
Los objetivos específicos son: (a) generar
conocimiento y confianza en los seguros, con lo que
se abre la oportunidad de brindar más productos
micro financieros para los sectores de menores
recursos de la población; (b) además de acceso a la
protección, brindar acceso a los pobladores de bajos
recursos a contar con descuentos en medicinas,
atención médica primaria y otros beneficios a través
de la tarjeta Protecta, beneficio adicional asociado
al microseguro de vida; (c) la implementación de
esta tecnología permitirá obtener costos operativos
que hacen accesible el seguro a otros sectores de
la sociedad y extenderlo a zonas marginadas en
todo el país, teniendo un impacto social positivo;
(d) generar conocimiento al utilizar nuevas
tecnologías en el contexto de llevar seguros a
través de las municipalidades; (e) incrementar la
capacidad de Protecta para comercializar seguros
y ampliar el alcance geográfico de la organización;
y (f) la infraestructura tecnológica permitirá a la
municipalidad brindar más y mejores servicios
a su comunidad.
Resultados: (a) el número de personas beneficiadas
por este proyecto ha sido estimado en 1’500,000, que
comprende tanto a los asegurados directos como a
sus familias, las cuales accederían a un microseguro
de vida al que, de acuerdo con los estándares
tradicionales, sería casi imposible que tengan
acceso; y (b) 70 municipalidades afiliadas al sistema
de microseguros, mediante la descentralización de
las operaciones o actividades relacionadas con el
microseguro, de manera que puedan ser realizadas
por el personal de las municipalidades, de manera
segura, sencilla y rápida.
Protecta
Es una compañía peruana, especializada en
microseguros y rentas vitalicias. Diseña e
implementa seguros sencillos y de fácil acceso. En
poco más de dos años de operaciones, brinda sus
servicios a más de 730 mil asegurados que le han
depositado su confianza. Inició sus actividades el
año 2008, habiendo obtenido además la clasificación
de riesgo “A” para la Compañía, la más alta otorgada
al riesgo financiero por parte de Pacific Credit Rating
(PCR). Posteriormente, Class y Asociados reconoció la
fortaleza de la joven, pero solvente compañía, con la
clasificación “A-”, resaltando además el importante
respaldo y trayectoria de su principal accionista, el
Grupo ACP.
Protecta inició operaciones con el público en febrero
de 2008 y, en menos de un año, logró contar con más
de medio millón de asegurados a nivel nacional; de
esa manera alcanzó la meta de brindar protección
y tranquilidad a las familias peruanas con un alto
nivel de servicio. Es así que, ante estos notables
resultados, el International Finance Corporation
(IFC), brazo financiero del Banco Mundial, mostró su 9
interés de unirse al proyecto como accionista, por lo
que en diciembre 2008, se aceptó su incorporación
al accionariado de la Compañía, participando con el
16.50% del capital social.
 Technology-Enabling the Value-Chain Lending
Model (VCLM)
Idea presented by St. Thomas Co-operative Credit Union Ltd.
>>>>> Jamaica
Objective: promote greater access to financial
services amongst microenterprises and low-income
households especially in rural, marginalized and
underserved communities in Eastern Jamaica.
The specific objectives are: (a) improved data
processing and business intelligence by upgrading
internal data systems and competencies; (b)
establish data systems application programming
interface (API)1 in collaboration with the Rural
Agriculture Development Authority (RADA), whose
collection of data on agriculture production
island-wide will play a significant role in
VCLM’s knowledge-based information system;
(c) establishment of active partnerships and
information channels with stakeholders in the
AgroBusiness Value Chain: key alliances with
value-added stakeholders, such as agro-processors,
distributors and retailers will be necessary; and (d)
implementation of closed-loop network stored-value
card/system and motor-vehicle banking (MVB).
10 Results: (a) 40% increase in clientele size; (b) 20%
increase in portfolio size; (c) 30% increase in the
number of transactions; and (d) 30% decrease in
processing time.
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STCCU
St. Thomas Co-operative Credit Union Limited
(STCCU) is a parish based credit union that has
been in existence for the past thirty eight (38)
years fulfilling its mandate of providing savings,
loans insurance, cambio and remittance services
to its members. STCCU is registered under the
Co-operative Societies Act as a legal constituted
organization and has grown progressively over the
years. The audited financial statement at December
2010 reported the Credit Union asset base of
$830M, capital base of $90M. As at June 2010, the
Credit Union loan portfolio stands at $597M and a
growing membership base of over 27,000 with active
membership of approximately 20,000. The parish is
classified as one of the poorest in Jamaica and, as
such, the membership is characterized by mainly
low income individuals that depend on remittances;
micro and small business activities. The human
resouces capabilities is very strong where most of
the senior staff are educated up to post gradute level.
STCCU management information systems are
currently managed by its systems administrator.
The Systems Administrator has over ten years
of combined experience in government and the
banking sector. He has a Bachelor’s Degree in
Computing and Management Studies, Cisco and
Microsoft Certification, along with various training
in IT which includes the Fundamentals of Business
Analyst, PowerBuilder, Datacard and IBM UNIX.
With the implementation of this project and the
expansion of the current system to integrate
subsystems, STCCU will contract the services of
a Systems Analyst and a Database Administrator
(DBA), and to manage the expanded infrastructure
to ensure continuous, reliability and operability.     
1
An Application Programming Interface is an
interface implemented by a software program which
enables it to interact with other software.
Acceso de estructuras financieras locales a
productos y servicios financieros a través del
fortalecimiento del Sistema Nacional de Pagos
Idea presentada por Banco Central de Ecuador
>>>>> Ecuador
Objetivo: contribuir a la profundización de los
servicios financieros en los territorios rurales y
urbano-marginales, tradicionalmente excluidos por
la banca privada en Ecuador.
Los objetivos específicos son: (a) fortalecer el
Sistema Nacional de Pagos (SNP) mediante el
desarrollo tecnológico para transacciones en
línea; (b) generar y adecuar el marco regulatorio
diferenciado; y (c) desarrollar una plataforma
web con aplicativos modulares que permitan
implementar productos y servicios a nivel de los
actores del sector de las finanzas populares y
solidarias (cooperativas de ahorro y crédito, cajas
de ahorro, bancos comunales y demás entidades
financieras locales).
Resultados: (a) al menos 150.000 personas, entre
socios y clientes de las organizaciones con
programas de crédito asociadas a la RENAFIPSE
con acceso integral a los servicios y productos
financieros; y (b) 30 estructuras financieras locales
(entre cajas de ahorro, cooperativas reguladas
por el Ministerio de Inclusión Económica y Social
(MIES), organizaciones no gubernamentales, bancos
comunales, etc.) articuladas al SNP.
Banco Central de Ecuador
El proyecto se ejecutará por el Banco Central del
Ecuador (BCE). El BCE fue constituido en 1927
y, actualmente, establece directrices y ejecuta
actividades vinculadas a la política financiera y
crediticia del país.
El BCE se enfoca al desarrollo de un marco
institucional que permita administrar los problemas
de liquidez, de riesgo sistémico y de competitividad
del sector financiero. Adicionalmente, tiene como
mandatos mejorar las condiciones de acceso a
financiamiento del aparato productivo y contribuir
a la estabilidad y profundización del sistema
de pagos. Bajo estos lineamientos y objetivos de
política económica, el BCE, a lo largo de las últimas
décadas, ha colaborado con diversas instituciones
multilaterales de crédito como el Fondo Monetario
Internacional, el Banco Mundial y la Corporación
Andina de Fomento, para apoyar la ejecución de
actividades relacionadas con las finanzas públicas y
profundización de los mercados de capital.
11
 Uso de tecnología móvil y sistemas de decisión
para la evaluación y aprobación de créditos
en zonas rurales
Idea presentada por Consorcio de Organizaciones Privadas de
Promoción al Desarrollo de la Pequeña y Microempresa (Copeme)
>>>>> Perú

Microempresa (Copeme) es una asociación sin fines

de lucro, creada en julio de 1990, cuya finalidad
primordial es promover y ejecutar programas,
proyectos y actividades de financiamiento,
capacitación, asistencia técnica, comercialización,
información, etc., para la pequeña y microempresa.

Tiene como uno de sus objetivos específicos incidir

en las políticas que afectan la situación de las
microempresas, en la marcha de los programas de
financiamiento que apoyan al sector y, en la mejora
de su organización y capacidades.

La Iniciativa Microfinanzas es la unidad estructural

de Copeme, constituida en el año 1998 en mérito
Objetivo: expandir los servicios de crédito a a un convenio con USAID, con el objetivo de
la microempresa en las comunidades rurales, incrementar la oferta nacional de servicios
mediante el uso de tecnología móvil e informática financieros a la pequeña y microempresa a través
para consolidar la cultura crediticia en la población, de IMFs sostenibles o en perspectiva de ello. En
agilizar los procesos de evaluación y desembolso,
el marco de la IM, se ejecutan diversos servicios,
contribuyendo, además, a mejorar la posición
tales como acopio, procesamiento y generación de
financiera de estos intermediarios y potenciarlos
información y reportes de performance y monitoreo
como operadores de microcrédito en zonas
institucional; asesorías y consultorías a través
geográficas y sectores económicos desatendidos.
de misiones de corta y larga duración; auditorias
especializadas; capacitación a través de cursos,
Los objetivos específicos son: consolidar
seminarios y talleres; promoción de la transparencia
el programa de crédito de las instituciones
financiera; uso de centrales de riesgo; aplicación de
microfinancieras (IMFs) que operan en ámbitos
técnicas e instrumentos de clasificación de riesgos
rurales, sentando las bases para el establecimiento
y rating; promoción y búsqueda de fuentes de
de un mecanismo sostenible para la canalización de
financiamiento, desarrollo de nuevos productos de
recursos financieros privados.
créditos y microdepósitos, entre otros.
Resultados: (a) al concluir el proyecto se espera:
Los servicios que se proveen desde el área de
(i) ampliar la oferta de recursos crediticios con
microfinanzas de Copeme, se orientan a fortalecer
el uso de sistemas de decisión y telefonía móvil
la industria de microfinanzas del país, en los
en favor de alrededor 100.000 microempresarios
sectores urbano y rural, de ahí que estos alcanzan
rurales de bajos ingresos, y; (ii) 08 IMFs que atienden
a EDPYMEs, financieras, cajas municipales, cajas
12 zonas desatendidas con servicios de microcrédito
rurales, organización no gubernamentales (ONGs)
fortalecidas.
y cooperativas de ahorro y crédito, con programas
de financiamiento a la microempresa. También
Copeme
la experiencia de Copeme ha sido, y es en la
actualidad, transferida a otras redes de América
El Consorcio de Organizaciones Privadas de
Latina.
Promoción al Desarrollo de la Pequeña y

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Innovaciones para el desarrollo de mercados de
micro seguros climáticos

Idea presentada por International Food Policy Research Institute

(Ifpri) y Universidad de Los Andes
>>>>> Colombia

podrá evaluar en terreno un nuevo producto de

micro-seguros con potencial de generar ganancias
reales en mercados no explorados por el sector
privado; y (d) una vez terminado el proyecto, y que
se hayan determinado las condiciones necesarias
por un proceso sostenible de masificación de
oferta de micro-seguros climáticos indirectamente,
el proyecto beneficiará a una gran proporción
de agentes rurales colombianos cuyos ingresos
dependen de las condiciones climáticas. Asimismo,
el proyecto pondrá en evidencia la capacidad que
pueda tener la industria aseguradora colombiana de
generar rentas económicas en el sector rural, hasta
hoy largamente desatendido por la industria.

Objetivo: contribuir al desarrollo de mercados Ifpri y Universidad Los Andes

competitivos de seguros, que atiendan las
necesidades de cobertura y manejo de riesgos de El International Food Policy Research Institute
la actividad agropecuaria de pequeña mediana y (Ifpri) ha buscado aliarse con investigadores del
pequeña escala en Colombia, para con ello favorecer
Departamento de Economía de la Universidad
la reducción de la volatilidad del consumo,
de los Andes de Colombia para conjuntamente
incentivar inversiones más rentables y elevar la
implementar el proyecto. El Ifpri ha propuesto
productividad de los productores agropecuarios.
recientemente un nuevo enfoque para el desarrollo
de microseguros climáticos que toma todas
Los objetivos específicos son: (a) diseño e
las ventajas del esquema basado en índices y,
implementación de un esquema innovador de
adicionalmente, introduce tres características:
seguros climáticos basados en índices, a través
simplicidad, flexibilidad e inclusividad.
de un programa piloto, con participación directa
del sector privado asegurador colombiano y del
El nuevo enfoque propone pasar de un sistema
gobierno; (b) identificación de los determinantes
de póliza única de seguros a un sistema basado
de demanda del esquema de micro-seguros
en varios instrumentos extremadamente simples
climáticos a ser implementado; y (c) desarrollo de
(weather securities) que pagan un monto fijo de dinero
una metodología para cuantificar impactos de la
al asegurado si determinada condición climática se
adopción de micro-seguros climáticos
presenta. Ifpri ha implementado programas pilotos
de este tipo en Etiopía y la India, y próximamente
Resultados: (a) los beneficiarios directos del
en China y Bangladesh. En Latinoamérica aún no se
proyecto serán los asegurados, quienes lograrán
han introducido programas pilotos pero Ifpri estima
acceder a instrumentos de mercado para 13
que Colombia ofrece condiciones excepcionales
administrar su exposición a riesgos climáticos
debido a la voluntad política del gobierno para el
y a compensaciones monetarias en caso de que
desarrollo de seguros agropecuarios en el país, la
tales riegos se materialicen; (b) los micro-seguros
madurez y desarrollo de la industria aseguradora
climáticos serán ofrecidos en zonas seleccionadas,
y la disponibilidad de profesionales de calificados
donde los potenciales clientes elegirán libremente
para implementar programas piloto y determinar
la conveniencia o no de comprar los instrumentos
ventajas y potenciales barreras para una etapa de
de micro-seguro a ofrecerse, dado los precios de
masificación.
los mismos y las características y condiciones para
ejecución de compensaciones; (c) al menos una
compañía de seguros que opere los seguros, ya que
 Programa de decisión Microexperto
Idea presentada por Información de Referencias Crediticias
en Red (InfoRed)
>>>>> El Salvador
Objetivo: diseñar, desarrollar e implementar una
herramienta de decisión accesible vía internet,
parametrizable y enfocada a la micro y pequeña
empresa (Mype), para evaluar los aspectos
económicos y sociales de los solicitantes de crédito
y resolver sus solicitudes con mayor seguridad y
agilidad, disminuyendo el riesgo crediticio en la
entidad financiera.
Los objetivos específicos son: (a) realizar un
análisis con entidades aliadas para definir variables
y políticas de crédito a considerar, que sean
aplicables a micro y pequeños empresarios; (b)
realizar un diseño del producto y la programación
en lenguaje de computadora; (c) implementar
producto en entidades aliadas a InfoRed y hacer
ajustes finales en caso necesario; (d) presentar el
producto a todos los afiliados a InfoRed.
Resultados: (a) 111 entidades financieras cuentan
con el Microexperto; y (b) beneficiarios 330,000 micro
y pequeños empresarios de El Salvador, más del 70%
14 de los micro y pequeños empresarios del país.
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InfoRed
Información de Referencias Crediticias en Red SA de
CV (InfoRed) fue fundada en marzo del año 2000 por
seis entidades reconocidas en la atención a micro
y pequeños empresarios y el sector cooperativista;
los altos directivos de estas entidades compartían la
misma visión de apoyo a estos sectores definiéndose
a partir de ese momento los objetivos sociales y
económicos los cuales serian los lineamientos
principales del trabajo de InfoRed.
Tanto las entidades microfinancieras, los bancos de
los trabajadores y el sector cooperativista contaban
en ese entonces con una demanda considerada
de referencias crediticias debido a su necesidad
de controlar el riesgo crediticio y la duplicidad
de esfuerzo; además los burós de crédito en ese
entonces eran de alto costo y preferían orientarse a
la banca y al sector comercial.
Actualmente InfoRed es una empresa que se define
como el primer buró de créditos especializado en
información de micro y pequeños empresarios y de
cooperativistas. A la fecha cuenta con más de 110
afiliados. Su misión es contribuir a minimizar el
riesgo en las operaciones crediticias de sus clientes,
a través del suministro de información segura y
confiable a las entidades que financian la micro,
pequeña y mediana empresa.
Al cierre de 2009, se entregaron 809,313 reportes
de crédito a 105 clientes afiliados y se contó con
una base de datos de 2.840.119 créditos vigentes y
cancelados y medio millón de deudores. Asimismo,
se entregaron 7 reportes adicionales a los clientes
sin costo, como parte del valor agregado del servicio.
Sistema de precalificación de créditos para
instituciones de microfinanzas en Guatemala
Idea presentada por Red de Instituciones de Microfinanzas (Redimif)
>>>>> Guatemala
Objetivo: contribuir al mejoramiento del desempeño
financiero y profundización de las instituciones de
microfinanzas de Guatemala, a través del manejo
integral de riesgos crediticios, utilizando el Sistema
de Precalificación Precredit (SPR), lo cual permitirá
un mayor crecimiento y cobertura de servicios
financieros.
Los objetivos específicos son: (i) crear la
arquitectura y mecanismo de funcionamiento del
proyecto de Precalificación de Crédito Precredit
y la puesta en funcionamiento de la estructura
organizativa para soportar el proyecto en Redimif
y las instituciones microfinancieras seleccionadas
para el mismo; (ii) asegurar que Redimif y las 10
instituciones de microfinanzas (IMFs) participantes
en el SPR, cuenten con la capacidad instalada
necesaria para operar eficaz y eficientemente el
SPR; y (iii) dotar de una plataforma tecnológica y
la asesoría técnica del SPR, para brindar acceso al
Sistema Precredit a las IMFs participantes
del proyecto.
Resultados: (a) 10 IMFs de Guatemala como
beneficiarios del proyecto; (b) incremento del 10% en
el número de clientes de las IMFs participantes en el
proyecto a su finalización; (c) incremento del 10% en
la cartera de crédito de las IMFs participantes en el
proyecto a su finalización; (d) reducción de al menos
3% de la cartera en riesgo a partir de 30 días, de las
IMFs participantes; y (e) tres servidores (pruebas,
base de datos y producción) con sus respectivas
licencias tanto de sistemas operativos como de
bases de datos.
Redimif
La Red de Instituciones de Microfinanzas de
Guatemala (Redimif) es una asociación civil con
personalidad jurídica que se constituyó legalmente, el
30 de marzo de 2001. Está integrada por asociaciones
y fundaciones que trabajan en el sector de
microfinanzas, con el objetivo de representar a sus
integrantes como persona jurídica, coordinando y
canalizando los esfuerzos y recursos de las afiliadas,
para impulsar proyectos de beneficio.
Redimif cuenta con cobertura nacional a través de
sus 15 instituciones afiliadas, quienes atienden, por
medio de 117 oficinas y sucursales, a más de 120 mil
propietarios de microempresas y algunas empresas
pequeñas.
El monto de la cartera asciende a más de USD
77 millones, el 65% de la cartera de crédito se ha
otorgado en el área rural y el 80% de los créditos
han sido otorgados a mujeres. Estos datos son
tomados al corte de junio del 2009. Para la
ejecución del proyecto Sistema de Precalificación
de Créditos para Instituciones de Microfinanzas
en Guatemala, PRECREDI, Redimif será la unidad
ejecutora estableciendo una alianza estratégica con
la Fundación FAFIDESS y la empresa de tecnología
SSASA, en virtud de la experiencia desarrollada en la
15
implementación del proyecto piloto anteriormente
indicado.
 Establishment of a mobile phone based in and
outpayment platform to serve base of the pyramid
customers with financial services
Idea presented by Triodos Facet in alliance with DIGICEL,
Yellowpepper, Clifford Chance, and MKU-WBG
>>>>> Suriname
Objective: a nationwide mobile-phone based in
and outpayment system will be operating and will
have increased substantially the access to new or
improved financial services for a large portion of
the Surinamese population. These services will be
offered by several financial institutions, including
institutions specialized in micro finance.
The specific objectives are: (a) Digicel, the country’s
main mobile phone operator, will install a state
of the art in- and outpayment platform with the
support of Yellow Pepper, a leading international
provider of this technology. The platform will be
used by at least five financial institutions, including
at least one of the bigger banks and one or more
micro finance institutions (MFIs) to cover remote
areas and to supply unbanked clients with credit,
savings and payment services cost-effectively and
swiftly; and (b) lending technology fully linked to the
mobile in- and outpayment platform, a microfinance
institution which focuses on underserved areas,
to give a substantial boost to the microfinance
coverage of the country.
16
Results: (a) number of bank/MFI clients using
Digicel’s mobile phone based service as compared
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to total clients; (b) number of mobile phone based
transactions and its growth; and (c) number of first
time bank clients for the participating financial
institutions that are captured through mobile phone
in- and outpayment options.
Triodos Facet
Triodos Facet (www.triodosfacet.nl) was founded in
1990. As an internationally operating consultancy
company, we expect that our actions contribute to the
development, strengthening and growth of inclusive
financial systems.
The financial institutions with whom we cooperate
serve enterprising people whose economic activities
in turn will contribute to sustainable development.
In our projects we depart from the following lessons
learned: without enterprising people, money has
no value; money is a resource in support of social
economic development not an end itself; the financial
institutions are there to serve the clients and have a
responsibility to their other stakeholders (founders,
owners, personnel, suppliers) and their direct social,
cultural, political and economic environment;
financial institutions that are value driven will be
sustainable and will thrive; through Triodos Facet
the clients have access to over 500 consultants
and experts in financial services provision,
entrepreneurship and business development.
We have successfully carried out projects and
assignments in over 60 countries.
In 2007, our company became part of the Triodos
Group. Triodos Bank (part of Triodos Group) is an
innovator in sustainable banking and in 2009 received
the Financial Times and IFC award for sustainable
banking.
Re-engineering the MicroFinance process through
the Application of low-cost Mobile Technology

Idea presented by UWIMONA - Mona School of Business

Centre of Excellence
>>>>> Jamaica

the executive and professional management

development needs of the private and public sectors
through the provision of high quality professional
graduate management and executive development
programmes, through the conduct of research on
management issues, and through management
consulting services aimed at improving
organizational performance.

One of MSB’s most recent initiatives in pursuit of

this Mission is the establishment of The Centre of
Excellence (CoE) for IT-enabled business innovations.
Through the Research and Business Outreach
activities of the CoE, MSB will seek to provide more
activist leadership in conceptualizing, building and
Objective: to provide microfinance institutions disseminating ICT solutions that drive business
(MFI) operators in Jamaica with the opportunity to innovations, in the wider business community,
transform their business operations by adopting particularly Small Medium Enterprises.
a re-engineered microfinance process, enabled by
a suite of low-cost accessible mobile applications
The MSB boasts a roster of resident Project
that will have been demonstrated to significantly
management expertise and experience (including
improve the operating efficiency and scalability of
PMP-certified professionals) and is a Registered
this process through two Pilot Case Studies.
Education Provider (REP) by the globally renowned
Project Management Institute. Through its
The specific objectives are: (a) facilitate simplified
Professional Services Unit, MSB has developed and
access to, and greater use of mobile technologies
delivered customized project/program management
in the operations of MFIs in Jamaica; (b) realize
workshops for various clients, including Planning
improved efficiency and reduced overhead costs in
Institute of Jamaica. Dr. Maurice McNaughton is
the operations of small MFIs; (c) provide validation
Director of the MSB Centre of Excellence (CoE),
of a decentralized model of MFI operations that
and brings a diverse mix of large-scale enterprise
enhances scalability and reach through two Pilot
Information Systems experience, together with
Case Studies; and (d) demonstrate use of decision-
an entrepreneurial and academic background
support models that will Improve Loan Approval
to the position. The primary resourcing model
cycle time and reduce delinquency rates through an
of the CoE is the creation of a multi-disciplinary
enhanced peer-to-peer credit referral process.
research and application-oriented technological
environment that can leverage the rich knowledge
Results: (a) MFI’s effective use of the technology
resources of both staff and graduate students of
components in their operations; and (b) automated 17
the University. In addition to assembling a strong
loan submission; and pre-processing; peer-topeer
core software development resources, coordinated
credit references
by partner Global Youth Connection (GYC), we will
scale the software development effort as required
Mona School of Business (MSB)
through a predominantly student-resourced
software development community. There will
The MSB is an institute of the University of the
also be some infusion of 3rd party commercial
West Indies, Mona, and is considered the premier
software development expertise to facilitate Quality
Business School in Jamaica and the Caribbean.
Assurance, skills transfer and capability building.
MSB’s mission is to contribute to the economic
development of Jamaica and the region by meeting
 Implementación de billeteras electrónicas
Idea presentada por Globokas
>>>>> Perú
Objetivo: desplegar una tecnología de billeteras
electrónicas que se puedan utilizar como medio
de pago a través de datafonos, Internet, telefonía
celular y, en un futuro, cajeros automáticos como
base de partida para ampliar la bancarización en
los sectores poblacionales que tienen limitados o
ningún acceso a los servicios financieros.
Los objetivos específicos son: (a) facilitar las
transacciones comerciales y financieras minimizando
el uso de efectivo a través de la adopción de la nueva
tecnología por parte de los usuarios potenciales
(instituciones financieras, distribuidores -como
Backus y sus camiones de reparto-, comercios y
personas); y (b) promover la bancarización a partir de
la adopción de la nueva tecnología.
Resultados: (a) al menos 5.000 usuarios de la
billetera electrónica obtienen por primera vez una
18
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cuenta de ahorros; (b) el uso de una combinación
de terminales POS y aplicaciones POS móviles
(aplicación basada en teléfonos celulares y tarjetas
pre-pago) como canales de acceso a las billeteras
electrónicas, al menos 2.000 comerciantes podrán
aceptar pagos de todo consumidor afiliado a la red
de GKN. Inicialmente, dichos consumidores serán
los clientes existentes de todos nuestros clientes
bancarios, quienes podrían usar su tarjeta ATM
emitida por el banco para adquirir bienes de estos
comerciantes, lo cual crea un tráfico de consumo
inmediato para estos comercios, sin ninguna
inversión previa; y (c) se ha probado que para
los consumidores es la seguridad y conveniencia
de usar una billetera electrónica como medio
de pago en vez de dinero en efectivo, y el acceso
conveniente a puntos de entrada/salida de efectivo
proporcionados por la amplia red de agentes KasNet
de GKN.
Globokas Perú SAC (GKN)
GloboKasNet fue fundada para extender la
presencia y cobertura de las entidades financieras,
sociales y públicas en toda comunidad. KasNet
hace posible el poder llegar a todos, al margen
de la distancia, a cualquier lugar, de una manera
económica. Esto es posible gracias al matrimonio
que se da entre conceptos innovadores de
microfinanzas desarrollados por Mohammed Yunus
(acreedor del Premio Nobel de la Paz, en 2006) y a los
avances en las telecomunicaciones y las tecnologías
de procesamiento de información.
Sistema de entrega de transferencias de
programas sociales a través de medios
electrónicos de pago
Idea presentada por Instituto Mexicano para la Competitividad A.C.
(Imco) y eZuza
>>>>> México
Objetivo: promover la inclusión financiera a través
de una plataforma electrónica de pagos móviles en
programas sociales.
Los objetivos específicos son: (a) análisis de la
factibilidad de implementar el modelo de negocio
de pagos y transferencias usando telefonía celular;
(b) puesta en marcha de un piloto del modelo de
negocios en alianza con los órganos encargados de
distribución de programas sociales; y (c) análisis,
lecciones aprendidas y propuesta de expansión del
modelo de negocios a nivel nacional.
Resultados: (a) al menos 100.000 personas usuarias
de la plataforma electrónica de pagos abren por
primera vez una cuenta de ahorros ligada al pago
o transferencia; y (b) al menos 10.000 personas
usuarias de la plataforma acceden a otros servicios
financieros (remesas, créditos, microseguros, otros).
Imco y eZuza
Para la implementación de la iniciativa, el Instituto
Mexicano para la Competitividad A.C. (Imco) -una
asociación civil no lucrativa, apartidista y reconocida
por el Consejo Nacional de Ciencia y Tecnología
(Conacyt) como un centro de investigación, cuya
misión es la de desarrollar análisis y propuestas
de políticas públicas de alto impacto y calidad
para sustentar el crecimiento y desarrollo de la
economía mexicana, en un contexto de economía
abierta y de mercado- se está aliando con eZuza, el
socio que implementará la plataforma tecnológica
para el proyecto. La compañía es una plataforma
de pagos móviles creada en 1997, con experiencia
en la creación de estas en Kenia. Actualmente
se encuentra preparando el lanzamiento de su
plataforma de servicios en México. Cuenta con un
contrato con la Comisión Federal de Electricidad,
la compañía oficial de electricidad que atiende a 30
millones de hogares en todo el territorio nacional.
eZuza ha firmado acuerdos comerciales con los
principales operadores de telefonía móvil en México;
Telefónica Movistar y Telcel, también con el banco
Inbursa, su principal socio financiero.
19
 Monedero electrónico

Idea presentada por Redeban

>>>>> Colombia

mecanismo de acceso universal para realizar

transacciones financieras vía electrónica, sin
la necesidad de utilizar dinero en efectivo. El
teléfono celular, con una penetración de más del
90% en Colombia, ofrece la facilidad de masificar
el monedero a millones de usuarios. El concepto
del monedero celular se basa en la creación de un
ecosistema de micropagos en el cual el dinero que
ingresa pueda ser fácilmente transferido entre los
usuarios, logrando un menor costo por transacción
y mayor seguridad en comparación con el uso del
efectivo.

Redeban

Objetivo: desarrollar una solución de monedero Redeban Multicolor SA tiene la licencia de la

que permita a los usuarios de teléfonos celulares franquicia MasterCard como miembro adquirente
utilizar su dispositivo para realizar transacciones en Colombia. Esto significa que tiene bajo su
monetarias electrónicamente. Proveer una responsabilidad, la administración de una red de
herramienta para apoyar la inclusión financiera de más de 90.000 establecimientos afiliados que hoy
la población en general, que hoy no tiene acceso aceptan las tarjetas MasterCard y débito Maestro
a estos servicios, simplificar la realización de como medio de pago. A su vez, tiene a su cargo
operaciones de compra y venta, y desmaterializar
el diseño e implementación de estrategias que
el efectivo mediante el uso de un dispositivo
promuevan la aceptación y uso de los productos
electrónico de acceso universal.
MasterCard por parte de comercios y tarjeta-
habientes.
Los objetivos específicos son: (i) vincular usuarios
no bancarizados para incrementar la base de
Por otra parte, Redeban Multicolor SA facilita
personas activas en el sistema financiero formal
la plataforma tecnológica y operativa para la
colombiano, a fin de extender los beneficios sociales
aceptación de los productos y servicios de la
y económicos inherentes a la bancarización; y (ii)
franquicia y apoya a las entidades emisoras en la
reducir la utilización del efectivo para hacer más
operación de los mismos (afiliación, autorizaciones,
seguras y eficientes las operaciones monetarias
intercambio y compensación).
y para contribuir a la formalización de estas
operaciones en los entes de control.

Resultados: el monedero celular para ofrecer a

20
usuarios bancarizados y no bancarizados un

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Movilización de ahorro rural mediante
telefonía celular
Idea presentada por Swisscontact Ecuador
y Red Transaccional Cooperativa
>>>>> Ecuador
Objetivo: impulsar la movilización de ahorros y la
inclusión financiera de población urbana y rural
no atendida con servicios financieros, mediante la
implementación de servicios a domicilio, utilizando
telefonía celular por parte de las cooperativas de
ahorro y crédito.
Los objetivos específicos son: (a) personalizar
el software aplicacional de atención de servicios
financieros a domicilio con uso de telefonía celular,
ampliando el menú de servicios; (b) implementar
los servicios financieros a domicilio usando la
telefonía celular en un estimado de 30 cooperativas
de ahorro y crédito a nivel nacional, involucrando
al menos 200 oficiales de negocios o promotores;
y (c) desarrollar e implementar un piloto de
ahorro programado o planes de ahorro en cinco
cooperativas de ahorro y crédito, vinculando la
recepción de los ahorros con el servicio a domicilio a
los clientes usando la telefonía celular.
Resultados: (a) al menos 60.000 personas no
bancarizadas son incorporadas al sistema
cooperativo y abren por primera una cuenta de
ahorro; (b) se reduce el costo transaccional para
el cliente al no tener que cerrar su negocio para
acercarse a la cooperativa a cumplir con sus
operaciones de pago y/o depósito de ahorros; y (c) se
controla y reduce el riesgo de cartera al incorporar
el cobro de los créditos en el domicilio o lugar de
trabajo del microempresario.
Swisscontact y Red Transaccional Cooperativa
RTC-COONECTA
Swisscontact Ecuador es una fundación política
y confesionalmente independiente, fundada en
el año 1959 por personalidades de la empresa
privada y universidades suizas. En cooperación con
contrapartes locales públicas y privadas, fomenta el
desarrollo sostenible (sustentable en lo económico,
social, político y ambiental), en determinados países,
a través de programas y proyectos según el principio
de la Ayuda para la Autoayuda.
La cooperación al desarrollo tiene como objetivo la
lucha contra la pobreza. A través de la formación y
capacitación queremos lograr que las poblaciones
en los países más desfavorecidos puedan mejorar su
calidad de vida mediante procesos autogestionados.
Para la implementación de la iniciativa Swisscontact
Ecuador ha establecido una alianza con la Red
Transaccional Cooperativa RTC-COONECTA a
efectos de que se constituya en el ente local que
facilite la implementación tecnológica del servicio
en las cooperativas, complementándose con el
apoyo de una empresa local como socio tecnológico
responsable del desarrollo y mantenimiento del
software aplicacional, la actualización de versiones,
la adaptación del aplicativo a las versiones o 21
modelos de teléfonos celulares existentes en el
mercado, etc.
 Giros Tigo medio para la inclusión financiera
Idea presentada por Tigo
>>>>> Paraguay
Objetivo: ser el medio por el cual poblaciones
específicas dentro del país puedan acceder a
servicios financieros (pago de préstamos), pago de
servicios básicos y giros de dinero a nivel país.
Los objetivos específicos son: (a) lograr contar con
una red de distribución lo suficientemente potable
para absorber el capital necesario para cubrir la
demanda de clientes; (b) lograr captar la mayor
cantidad de personas, las cuales puedan acceder a
préstamos y nosotros ser el medio de pago de dichos
préstamos; (c) introducir servicios de valor agregado
22
Programa Tecnologías para la Inclusión Financiera | www.tec-in.org
como: giros domésticos, pago de servicios básicos y
pagos en comercios a través del Menú Giros Tigo.
Resultados: (a) captar cerca de 200 nuevos
comercios, distribuidos en 129 localidades
dentro país, quienes podrán acceder a préstamos
rotativos administrados por el bancos/financieras
de plaza, en donde los intereses serán asumidos
por Mobile Cash Paraguay S.A., y estos bancos/
financieras administrarán los desembolsos y la
correcta aplicación de los mismos; y (b) al menos
10.000 personas de los 89 distritos donde no hay
instituciones financieras, bancos ni redes de pagos,
tengan accesos a servicios financieros (banca móvil,
pago de servicios básicos y pagos remotos).
Mobile Cash Paraguay S.A.
Tigo es la marca del grupo multinacional MIC,
Millicom International Cellular S.A., con sede
central en Luxemburgo. Un grupo exitoso gracias
a su estrategia de negocios desarrollada en países
emergentes, que opera en el rubro de telefonía
celular y banda ancha en sus operaciones de Asia
Sur-Occidental, Asia del Sur, América Central,
Sudamérica y África.
COMIENZA LA SEGUNDA ETAPA
Tecnologías para la Inclusión Financiera
en el Foromic

La segunda etapa del Programa, en la cual las ideas ganadoras recibirán apoyo para desarrollar un plan de
negocio con resultados medibles y convertir su idea en proyecto, incluye de parte de Tecnologías para la Inclusión
Financiera la colaboración para su participación en el XIII Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic)
a realizarse en Montevideo, Uruguay del 6 al 8 de octubre del 2010.

La presencia de estas organizaciones en el Foromic permitirá, como parte del análisis y la preparación de
convertir su idea a proyecto: (i) dar a conocer su modelo de negocio a otros donantes y organizaciones de otros
países de la región; (ii) extraer lecciones que puedan contribuir a mejorar la estrategia en general del BID/
FOMIN para este sector, y de los proyectos individuales futuros; y (iii) recomendar los modelos de negocio o
factores de éxito que puedan ser replicados en otros casos y/o proyectos futuros; especialmente con soluciones
tecnológicas, indicando los obstáculos y necesidades que enfrentan, así como cuál es su estrategia para
superarlos.

La participación está prevista en tres eventos:

1. Como expositores Ronda de negocios TEC-IN que se realizará previo al Foromic, el día miércoles 6 de
octubre de 14 a 17.30 horas, donde las organizaciones podrán presentar y conversar acerca de su idea con otras
participantes, así como organismos donantes que podrían estar interesados.

2. Como participantes del Panel de Tecnología y Microfinanzas: buscando la mejor combinación, que
se realizará el día jueves 7 de octubre de 16:30 a 18 horas, cuyo objetivo es discutir sobre: ¿cómo se pueden
utilizar los avances tecnológicos existentes para reducir los costos operativos en microfinanzas, y mejorar la
productividad? ¿quiénes lo están haciendo ya? ¿dónde? ¿cómo podemos utilizar estas tecnologías para llegar
a clientes remotos? ¿quién está haciendo esto con éxito? ¿dónde? ¿se está tomando ventaja de las mejores
tecnologías para optimizar la gestión de riesgos y control interno? ¿cuáles son los costos y beneficios de 23
hacerlo con nuevas tecnologías?

3. Como participantes del Panel Tecnología para la Inclusión Financiera – Probando nuevos modelos de
negocio, que se realizará el día viernes 8 de octubre de 10 a 11:30 horas, cuyo objetivo es discutir sobre: ¿qué
tipo de tecnologías se están probando para extender el alcance y mejorar la eficiencia de las microfinanzas
en la región de Latino América y el Caribe? ¿qué tipo de proveedores de servicios financieros y de tecnología
están participando en ello? ¿qué estamos aprendiendo de los pilotos? ¿cuáles son las tendencias en las
implementaciones de tecnologías para microfinanzas? ¿cuáles son los modelos de negocios para estos actores?
¿cómo se pueden desarrollar alianzas para implementar nuevas tecnologías?
 El Programa agradece a todas las instituciones interesadas que
han postulado sus propuestas en la primera convocatoria y les
invita a presentar ideas de proyectos en su segunda convocatoria a
realizarse el primer trimestre de 2011.

Tecnologías para la inclusión Financiera es un instrumento innovador que prioriza la colaboración y la generación
de conocimientos entre las instituciones participantes para, en un esfuerzo conjunto, generar una base de
conocimiento accesible sobre las mejores prácticas y lecciones aprendidas acerca del uso de la tecnología en el
acceso a servicios financieros.

El Programa podrá proporcionar recursos de asistencia técnica a las ideas que se encuentran en etapas más
desarrolladas, para la implementación de un proyecto piloto o para probar una tecnología, con el fin de
generar aprendizaje en temas relevantes en la región.

El objetivo del Programa es contar con proyectos que incrementen el acceso a servicios financieros de
poblaciones actualmente no atendidas, mediante el uso de la tecnología. Algunos ejemplos de ideas a ser
consideradas incluyen el desarrollo, integración e implementación de soluciones tecnológicas para:

Prestar diversos servicios financieros a población rural o no atendida, a través de corresponsales no bancarios
o de dispositivos móviles.
· Ofrecer nuevos servicios financieros: ahorros, pagos, sistemas de transferencia de dinero, etc., y/o ampliar los
servicios a los clientes que no pueden ser atendidos con la tecnología existente.
· Implementar sistemas de gestión de la información para una red de entidades, en una forma rentable,
utilizando estándares abiertos, enfoques basados en el uso de plataformas web, entre otros.
· Incrementar eficiencia y reducir costos; mejorar desempeño financiero y operativo.
· Establecer redes de banda ancha locales que mejoren la conectividad de las instituciones de microfinanzas u
otras instituciones financieras y redes de agencias.
· Facilitar el acceso de una institución financiera a los requisitos reglamentarios para operar a través de
sistemas de información y tecnología.
· Incrementar la inclusión financiera de personas con discapacidades o grupos socialmente discriminados
(por ejemplo: mediante sistemas de reconocimiento de voz o de lenguas indígenas).

Toda la información acerca del Programa Tecnologías para la inclusión Financiera y sus organizadores, fechas
clave, preguntas frecuentes y formularios para participar se encuentran disponibles en
www.tec-in.org y en las redes sociales (Facebook, Twitter y Linked In).

Para ampliar esta información o formular consultas contáctese a tec-in@iadb.org.

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