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Epargner ici pour investir l-bas Les transferts de fonds des travailleurs migrants

note de synthse par Emmanuel BOUHIER 11 juin 2011

Introduction
L'immigration est aujourd'hui une des composantes de la mondialisation. Celle-ci se caractrise par une acclration et une libralisation des changes. Les carts de richesses et de conditions de vie en sont approfondis, ce qui pousse les cerveaux et la main d'uvre des pays de "Sud" travailler au "Nord". Cependant, alors que les flux de capitaux sont libraliss, il n'en est pas de mme pour la circulation humaine, surtout quand elle vient du "Sud". Ce capital humain est pourtant la porte d'entre dans l'conomie mondiale pour les pays en voie de dveloppement (PVD)1. Globalement les transferts des travailleurs migrants vers leurs pays d'origine reprsentent plus du double de l'aide publique au dveloppement (APD). Estims 105 milliards de dollars US en 1999 par le FMI2, ils atteignent 320 milliards en 2007 selon la Banque Mondiale 3. 1 personne sur 10 dans le monde est concerne par les transferts 3. 125 millions de travailleurs migrants aident 500 millions de personnes3. Une augmentation de 10 % de ces transferts fait rduire de 1,5% la pauvret dans le monde (3 % pour l'Afrique) 3. Ces transferts sont des leviers puissant du dveloppement des pays d'origine. Dans un premier temps, nous apprendrons connatre mieux ces transferts, leurs motifs et leurs types. Ensuite nous nous attacherons en dgager les effets positifs et ngatifs et comprendre les difficults rencontres dans le processus de transfert. En conclusion, nous explorerons les conditions d'un processus optimal et les solutions innovantes.

I) Des transferts pour qui ? pour quoi ? comment ?


On entend ici par transferts, l'envoi par les migrants d'une pargne prleve sur leurs ressources, depuis leur pays d'accueil vers leur pays d'origine.4 Les transferts sont souvent l'origine du projet migratoire sauf dans les cas de migration politique ou d'exil suite un conflit. I.a) Les motifs et emplois des transferts 2 5 Les motifs sont intrinsquement lis aux raisons de l'migration : le dsir d'amliorer le niveau de vie de sa famille et les conditions sanitaires et sociales de sa communaut. Le migrant a une mission vis vis du groupe qu'il vienne d'Asie ou d'Afrique. Par la migration, les transferts d'argent s'accompagnent aussi d'un transfert de technologies et de comptences tout aussi importants pour le dveloppement. Les fonds transfrs vont vers les besoins urgents, la consommations, le remboursement des dettes la construction du logement ou l'laboration d'une activit conomique. La part que reprsentent les fonds transfrs sur le revenu du migrant dpend de sa consommation et de son pargne dans le pays d'accueil. Comme tous les mnages, il est dpendant du niveau de revenu et de la stabilit du travail, avec la particularit supplmentaire du projet migratoire qui influe sur les comportements de transferts. Les stratgies de distribution du revenu dpendent la fois de l'origine, du parcours migratoire et du pays d'accueil. Par ordre de prfrence, les fonds transfrs vont d'abord la
1 Cette France l, http://www.cettefrancela.net/volume-1/interrogations/article/quels-raisonnements?artpage=5-7 2 La valorisation conomique de l'pargne des migrants, Aude Penet, CFSI, dec 2003 3 Lapproche de la Banque en matire de transferts de fonds des migrants Groupe de la Banque Africaine de Dveloppement, mars 2009 4 Synthse gnrale de l'Atelier technique de l'Agence Franaise de dveloppement "Migrants, acteurs du dveloppement" 29 mars 2006 5 "Migration et phnomnes migratoires, Flux financiers, mobilisation de l"pargne et investissement local", rapport, Agence Franaise de Dveloppement, novembre 2003

consommation (70 % pour les africains), ensuite au logement (42 % pour les slovaques), les autres types d'emploi sont marginaux. I.b) Les diffrents types de transferts6 7 Les transferts peuvent adopter diffrents types selon la motivation du transfert et l'importance respective des critres de rapidit, scurit et proximit8. Les transferts peuvent individuels ou collectifs, formels ou informels. Les transferts individuels sont motivs par le besoin de proximit, ils sont destination de l'entretien de la famille nuclaire ou du soutien la famille largie ou de la constitution d'une pargne propre pour investir dans le pays d'origine (logement ou activit conomique). Les transferts collectifs servent gnralement au financement d'infrastructures sociales et sanitaires (cole, dispensaire, amnagement hydraulique, ...). Ce type de transfert permet un meilleur contrle de l'affectation des fonds et une rduction des cots. Les transferts formels passent par des services de socits de transferts (type Western Union), des mandats postaux et des transferts bancaires. Les services des socits de transferts sont rapides et scuriss, mais cotent 6 20 % du montant transfr et la pratique des taux de change fixs artificiellement dfavorise les migrants. Les mandats postaux ont l'avantage d'tre bon march mais ils sont trs lents et parfois peu scuriss, ce qui oblige les familles emprunter le temps que le mandat arrive effectivement. Les transferts bancaires sont plus scuriss et ncessitent que chaque partie ait un compte bancaire. Dans certaines rgions d'migration enclaves, ce type de transfert n'est pas facile d'accs et les banques pratiquent des cots variables difficilement matrisables. Les transferts informels ("la valise") reprsentent environ 50 % des changes globaux, avec toute la difficult estimer ce flux. Les migrants ont tendance utiliser ces moyens pour des raisons de cot, de mfiance envers le systme bancaire ou les autorits, de ncessit du secret, de disponibilit d'un rseau communautaire ou en raison de la discrtion qu'impose l'illgalit du sjour. Cependant, ce tpe de transfert n'est pas assez rapide pour les situations urgentes et n'offre aucune garantie de scurit, il peut subir quelques "allgements" en cours de route ... Vis vis des besoins des migrants aucune solution n'offre la fois un cot modr, un service rapide, sr et proche. Malgr cette fragilit, les transferts sont jugs importants et efficaces.

II) Une efficacit fragile mais prometteuse


Les montants transfrs augmentent depuis plus de 10 ans et leur impact sur le dveloppement et la rduction de la pauvret est visible mais limit. Le dveloppement conomique a pour facteurs l'investissement, l'quipement et les infrastructures, l'nergie et les tlcommunications, la bonne gouvernance et le renforcement juridique. Ce ne sont pas l les secteurs d'intervention privilgis des migrants. Les transferts ne peuvent tre eux seuls facteurs de dveloppement. II.a) Aspects positifs et ngatifs des transferts Dans les aspects positifs, il faut noter l'avantage de la stabilit des transferts compar la volatilit des capitaux privs. Dans les priodes de crise, ils ont un effet contre-cyclique dans la mesure o ils augmentent avec les besoins au moment o les capitaux spculatifs s'chappent. Au del de ces aspects, les transferts de fond amliorent les conditions de vie des familles, constituent une forme d'assurance face aux incertitudes (perte de rcolte, maladies, ... ) et permet la ralisation d'investissement individuels ou collectifs, productifs ou non. Par effet miroir, le dpart des migrants allge la tension du march du travail local et participe la lutte contre le chmage.
6 La valorisation conomique de l'pargne des migrants, Aude Penet, CFSI, dec 2003 7 "Migration et phnomnes migratoires, Flux financiers, mobilisation de l"pargne et investissement local", rapport, Agence Franaise de Dveloppement, novembre 2003 8 Synthse gnrale de l'Atelier technique de l'Agence Franaise de dveloppement "Migrants, acteurs du dveloppement" 29 mars 2006

Paradoxalement, le russite du migrant contribue fixer au pays le reste de la communaut. Les aspect ngatifs constituent essentiellement la prdominance des logiques de consommation sur celle de l'accumulation. Cette ralit favorise davantage les importations que l'exportation, la culture vivrire ou les productions d'auto-suffisance. Elle influe aussi sur les modes de vie toujours plus dpendants la consommation. Les familles conservent ainsi un mme niveau de vie pour une offre de travail moindre, ce qui s'apparente un phnomne de rente et de dpendance. La consommation sur-stimule cre des tensions inflationnistes dfavorables aux familles sans migrant. Selon l'OCDE, mme si la contribution des migrants n'est pas une panace, son renforcement est souhaitable et ncessaire non seulement pour des raisons d'efficacit mais aussi pour la mise en uvre d'un dveloppement plus participatif. II.b) Les difficults des processus de transfert La premire des difficult est qu'il n'existe pas d'offre rpondant tous les critres des besoins des migrants : cot, rapidit, scurit, proximit. Les difficults rencontres sont gnralement lies l'emploi des transferts. Pour la consommation, l'urgence des besoins et l'absence de contrle sur l'utilisation des finale de l'argent transfr constituent le problme. Pour l'investissement dans le logement, les migrants ont difficilement accs aux crdits et leur coput est trop lev. La distance accentue les lourdeurs administratives et amplifie le manque de confiance en les intermdiaires chargs du suivi ou de l'excution des travaux. Pour l'investissement dans une activit conomique, les migrants ont l encore des difficults d'accs au crdit. Ils souffrent aussi d'un manque de structures d'accompagnement la cration d'entreprise et un manque de perception des opportunits d'affaires. L encore, la distance est un facteur de complexification. Pour les investissements collectifs ou sociaux, l'accs et le cot du crdit sont encore une difficult. La distance et le manque d'accompagnement adquat font merger des distorsions entre les besoins rels et les ralisations. Ce qui peut engendrer des problmes de prennisation des ralisations (gestion, exploitation, entretien, ...). Le dveloppement du secteur des transferts connait un autre obstacle majeur : la difficult d'obtention des agrments ncessaires pour pouvoir oprer des transferts. La faible densit des services bancaires dans les pays d'origine implique une faible concurrence et des cots levs. La jeunesse et la puissance du phnomne se heurtent au dphasage de l'offre technique et du contexte rglementaire. Les diffrents acteurs (tats, banques du sud , banques du Nord, ONG de solidarit internationale) doivent inventer des cooprations pour accompagner le dveloppement des transferts pour exploiter tout leur potentiel conomique et social.

Conclusion
Les conditions pour l'mergence d'un systme de transfert efficace portent sur - la matrise, par les migrants, du processus de transferts et de l'utilisation des fonds - la diminution des cots - la couverture gographique des services bancaires pour assurer rapidit et proximit - le dveloppement du partenariat interbancaire - la mise en place de structure locale d'accompagnement pour l'incitation l'pargne et l'investissement, la cration d'entreprise, l'information concernant les dispositifs financiers. Les banques mutualistes et coopratifs du Nord sont plus engages que les banques classiques dans cette problmatique des transferts de fonds Elles ont constitu le Club des banquiers en 1998. Ce club a propos des adaptations des produits d'pargne au public migrant. Ces banques sont gnralement investies dans des projets prcis. L'initiative au Mali du PASECA9 (Programme d'Appui la mise en place d'un Systme d'Epargne et
9 La valorisation conomique de l'pargne des migrants, Aude Penet, CFSI, dec 2003, page 40

de Crdit Autogr) propose une innovation intressante. Il a pour objet de favoriser l'accs des populations des villages des services financiers en vue de dvelopper des activits gnratrice de revenus. Dans ce dispositif, l'association Benkadi collecte et valorise l'pargne des migrants et la CVECA (Caisse Villageoise d'Epargne-Crdit Autogre) est l'instrument financier dcentralis au service du dveloppement local et rgional. Le dispositif comprend un service d'appui technique priv indpendant. Les montants moyens des dpts sont 3 4 fois suprieurs que dans les autres CVECA. Fin 2002, 646 migrants avaient adhr une CVECA. Pour un systme de transferts efficace, lenjeu se situe alors au niveau du contrle dmocratique des utilisateurs, de loptimisation des pratiques, dune meilleure valorisation de leffort dpargne et des savoir-faire et dune relle reconnaissance du rle des migrants comme acteur du dveloppement.10

10 Synthse gnrale de l'Atelier technique de l'Agence Franaise de dveloppement "Migrants, acteurs du dveloppement" 29 mars 2006