Compte rendu

Présentation de

WAFA assurance

Département : Génie économique

Filière : DUT FC

Présentée par : Encadrer par :

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 Remerciements
Avant d’entamer tout développement sur cette enrichissante démarche de recherche d’informations
sur le monde de l’assurance, Je saisie cette merveilleuse occasion pour exprimer mes profondes
gratitudes et mes sincères remerciements à toute personne qui, de près ou de loin, m’ont aidé à faire
ce travail.

Je tiens à remercier vivement mon encadrant Mr. H pour ses précieux conseils et pour sa
disponibilité pour répondre à mes interrogations. Afin de réussir mon projet.

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 Sommaire

Introduction

Partie 1 : Aperçu sur Wafa Assurance

I. Présentation de la compagnie WAFA ASSURANCE :
1) Profil
2) Fiche technique
3) La Vision de WAFA assurance des choses :
4) Le capital humain de WAFA assurance
II. Historique et Activités de WAFA ASSURANCE :
1) Historique :
2) Activités de WAFA ASSURANCE :
III. Simulation de taches de WAFA assurance
IV. WAFA Assurance à l’international & ses filiales
1)WAFA Assurance à l’international
2)Les filiales de Wafa Assurance au Maroc et à l'international

Partie 2 : appréciation et critique des clients

I. Présentation des résultats de l’enquête
1) Etudes et caractéristique :
2avis des clients :
II. Récompenses :
III. Analyse Générale
Conclusion générale
Sources

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 Introduction
Afin de valider mon année DUT Finance et comptabilité, chaque étudiant doit effectuer un stage en
entreprise, qui pour cause de crise sanitaire sera virtuel et sous forme de recherche documentaire
exceptionnellement en 2020, afin de nous protéger.

Le Stage est le moment opportun pour confronter les connaissances théoriques à la réalité pratique.
C’est une porte ouverte pour l’apprentissage, le perfectionnement et l’amélioration des capacités
professionnelles.

Autrement dit, c’est l’occasion de s’intégrer dans le monde du travail tout en acquérant des
nouvelles connaissances dans le domaine des activités de l’entreprise.

Dans le cadre de mes études à l’établissement de l’ENSET de Mohammedia, chaque étudiant de 1 ère
année est tenu d’effectuer un stage afin d’appliquer les enseignements qui lui ont été prodigués et a
pour objet de former entre autres des futurs conseiller et gestionnaire de produits bancaires et
éventuellement d’assurances.

Aussi, suivant mon parcours et mon choix personnel, les entreprises susceptibles de me
correspondre et d’être intéressée par mon profil pourrait être essentiellement des compagnies
d’assurance et les bancassurances. Mes recherches ont commencé en poussant la porte d’une
agence Wafa Assurance. Autant qu’une grande compagnie, quelles activités elle exerce ? quelles sont
ses caractéristiques ? A-t-elle l’envergure d’une compagnie d’assurance à l’internationale ?

J’ai tout de suite pris la mesure de ce que pouvais m’apporter ce compte rendu grâce à la notoriété
de ce groupe sur le secteur de l’assurance. Mon objectif était donc de me familiariser dans cette
d’activité et d’approfondir mes connaissances sur le produit d’assurance en particuliers.

La présente élaboration de ce compte rendu retranscrira une vision que j’aurai souhaité réaliser à la
fin du deuxième semestre 2020.

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 Partie 1 : Aperçu sur Wafa Assurance
I. Présentation de la compagnie WAFA ASSURANCE :
1) Profil
Filiale assurance d’Attijariwafabank, premier groupe bancaire et financier de la région Maghreb,
Wafa Assurance a pour vocation première de concevoir, élaborer, distribuer et gérer des contrats
d’assurance en épargne, retraite, prévoyance et dommages aux biens. Inscrivant son action dans le
maintien de ses valeurs fondamentales d’éthique, de respect des engagements et de qualité de
service, Wafa Assurance poursuit une triple mission d’élargissement du système de couverture des
citoyens, d’accompagnement efficient aux différents projets économiques du pays et plus
généralement de contribution à la modernisation de l’industrie de l’assurance au Maroc. Leader du
secteur des assurances au Maroc, elle développe son modèle de bancassurance et met en œuvre des
systèmes de gestion et d’information performants et novateurs.

Pour traiter des volumes considérables de données tout en apportant à chacun un service
personnalisé. Wafa Assurance dispose d’un large réseau de distribution, composé d’agents généraux,
de courtiers et de réseaux partenaires.

Wafa Assurance a su également s’imposer comme opérateur de référence en plaçant l’assuré au

cœur de ses préoccupations et propose aux professionnels et au grand public des solutions
complètes et innovantes pour une meilleure protection de la personne. Une démarche qui s’appuie
sur le renforcement de sa politique sociale auprès de 508 collaborateurs pour constituer ainsi un
potentiel humain performant et pleinement impliqué dans les défis de l’entreprise.

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 2)Fiche technique :
Création 1er octobre 1972
Dates clés 13 juillet 1998 : Introduction en bourse
Forme juridique Société anonyme
Siège social 1, Bd Abdelmoumen
Maroc
Direction Mohamed Ramsès Arroub(PDG
Actionnaires ALMADA (79,28 %)
Divers (20,71 %)
Activité Assurances
Produits Assurance vie, assurance dommages et
gestionnaire d'actifs
Société mère ALMADA
Sociétés sœurs Wafa immobilier
Wafacash
Wafasalaf
Site web wafaassurance.ma
Capitalisation 1,3 milliard US$ (2016)
Chiffre d'affaires 8,37 milliards MAD (2018)
+4%
Résultat net 608 millions MAD (2018)
-25,8%

3) La Vision de WAFA assurance des choses :

Elle a choisi d'exercer un métier exigeant. En le faisant bien, elle permette à ses clients de mieux
vivre, de se sentir rassurés, protégés, accompagnés dans la réalisation de leurs projets au cours des
différentes étapes de leur vie. Sa vision du métier donne tout son sens à son travail quotidien.

Par cette stratégie, la compagnie Wafa Assurance vise la place de leader dans la distribution des
particuliers et aux PME, à travers un réseau propre (Agents et Bancassurance) et des processus
efficients de haute qualité de service, tout en maintenant une position solide dans les portefeuilles
des entreprises à plus fortes rentabilités et qualité de risque.

4)Le capital humain de WAFA assurance

Partenaires stratégiques pour le développement pérenne de Wafa Assurance, les Ressources
Humaines sont placées au cœur de la stratégie de la compagnie. Nous investissons depuis toujours
pour leur développement et leur épanouissement, et favorisons leur évolution dans un climat de
confiance. Notre capital humain est précieux et nous misons sur les profils qui partagent notre amour
du métier et notre désir de servir au mieux nos assurés. Car notre activité, basée sur la confiance et
le sens du service, exige un haut niveau de compétences et de mobilisation de la part de nos
collaborateurs. Notre personnel est fédéré autour des mêmes valeurs et objectifs : un atout qui
contribue aujourd'hui à notre force.

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II. Historique et Activités de WAFA ASSURANCE :
1)Historique :
Depuis sa création en 1972 sous le nom de « Société Nouvelle d’Assurance » et son intégration en
1989 au groupe Wafabank, la compagnie Wafa Assurance a développé avec succès son ancrage sur le
marché marocain.

L’entreprise poursuit aujourd’hui sa stratégie d’internationalisation au niveau maghrébin et africain.

Les dates-clés de l’histoire de Wafa Assurance :

1972 : Création

Création de la Société Nouvelle d’Assurance (SNA) par feu Moulay Ali KETTANI

1973 – 1980 : Acquisition

Consolidation de l’entité et acquisition des portefeuilles de Saint Paul Fire et NORWICH Union. Le
savoir-faire ainsi acquis fait d’elle une compagnie de référence en Incendie et Maritime Facultés.

1980-1988 : Extension d'activité

Même si le marché est très perturbé par une organisation insuffisante de la profession, la SNA
entreprend un processus de développement soutenu se reflétant à travers l’amélioration de la
structure de son portefeuille par l'extension de son activité à l’assurance vie et aux produits
d’assurance accidents corporels, maladie et invalidité.

1989 : Nouvelle dénomination

La SNA change de nom et prend la dénomination de Wafa Assurance pour marquer son
appartenance et son intégration au Groupe WAFABANK. Cette nouvelle dénomination lui permet
alors de mieux diffuser son identité, sa spécificité, et d’asseoir de façon durable sa notoriété.

1998 : Introduction en bourse

Introduction de Wafa Assurance à la Bourse de Casablanca et cession de 20% des parts à des petits
porteurs

2003 : Attijariwafa Bank

Naissance du Groupe Attijarwafabank après le rachat par la Banque Commerciale du Maroc (BCM) du
groupe Wafabank. Attijariwafabank devient l’actionnaire de référence de Wafa Assurance

2006 : Identité visuelle

Wafa Assurance adopte une nouvelle identité visuelle

2008 : Leadership

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Wafa Assurance marque une nouvelle phase de son histoire en se hissant en haut du podium du
secteur de l’assurance au Maroc

2011 : Assistance

Lancement de Wafa IMA Assistance Maroc en partenariat avec le leader français IMA (Inter
Mutuelles Assistance)

2012 : Tunisie

Lancement de l’activité Vie en Tunisie, 8ème marché d’assurance en Afrique, à travers la filiale
Attijari Assurance

2014 : Sénégal

Lancement des activités Vie et Non Vie au Sénégal, 3ème marché d’assurance de la zone CIMA, à
travers les deux filiales Wafa Assurance Vie Sénégal et Wafa Assurance Sénégal

2015 : Cameroun

Lancement de l’activité Vie au Cameroun, 2ème marché d’assurance de la zone CIMA, à travers la
filiale Wafa Assurance Vie Cameroun

2016 : Côte d'Ivoire

Lancement des activités Vie et Non Vie en Côte d’Ivoire, 1er marché d’assurance de la zone CIMA, à
travers les deux filiales Wafa Assurance Vie Côte d’Ivoire et Wafa Assurance Côte d’Ivoire

2016 : Actionnariat

SNI et Attijariwafabank deviennent co-actionnaires de référence à parts égales de Wafa Assurance

2019 : Cameroun

Intégration du marché de la Non-Vie au Cameroun, 2ème marché d’assurance de la zone CIMA, par
l’acquisition des deux compagnies d'assurance Pro Assur SA et Pro Assur Vie

2019 : Inclusion financière

Lancement un nouveau concept dédié à l'assurance inclusive au Maroc baptisé "TaamineIktissadi"

qui comporte pour sa première phase une gamme de 6 produits, faciles d’accès, simples à souscrire,
rapides en termes d’indemnisation et abordables en termes de prix

2020 : Digital

Le Groupe Wafa Assurance accélère sa transformation numérique et lance sa Digital Factory

Egypte

Lancement de l’activité Vie et Santé en Egypte, 4ème marché d’assurance en Afrique, à travers la
filiale Wafa Life InsuranceEgypt

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 2) Activités de WAFA ASSURANCE :
WAFA ASSURANCE est une société d’assurance toutes branches, exerçant son activité dans les
assurances de dommages et les assurances de personnes :

Et donc le offres et les produits qu’elle propose sont :

a) Assurances de personnes :
WAFA ASSURANCE est présenté dans les catégories suivantes :

 Maladie – maternité, hospitalisation, incapacité-invalidité, individuelle ;

 Décès ;
 Retrait (CIMR, autres produits de capitalisation, à titre individuel ou collectif) ;
 Epargne-éducation ;
b) Assurances de dommages :
WAFA ASSURANCE est présente dans catégories suivantes :

 Automobile ;
 Accident de travail ;
 Incendie et perte de bénéfices ;
 Maritime (corps et facultés)
 Responsabilité civile (générale, professionnelle, produits, chasse)
 Risques techniques (tous risques chantiers, informatique, montages, bris de machines, RC
décennale).
 Multirisques (habitation, professions libérales, industrielles, artisans-Commerçants) ;
 Autres risques divers (vol, bris de glace, dégâts des eaux).

III. Simulation de taches de WAFA assurance

Les idées que j’ai tiré ma recherche documentaire me permettent de saisir les taches et
activité qu’en cas de réalité hors covid , j’aurais l’occasion d’assumer plusieurs taches dans
les différents services :
 Au sien du service production :

Accueil conseil et orientation des clients

 Elaboration des attestations et des contrats d’assurance.
 La gestion de la relation client.

 Au sien du service sinistre :

Déclarer le sinistre auprès de la compagnie

 Au sien du service comptable :

 Classement des documents comptables.

 Impression de l’état journalière à la fin de la journée.

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  Saisie des opérations journalières sur le logiciel.
 Etablissement des arrêtés Caisse.
 Encaissement des chèques.

Pour conclure ; il est à mentionner que l’ensemble de ces taches vont me permettre de
mieux comprendre le métier d’assurance et la réglementation de ce secteur d’activité ; ainsi
que les difficultés qui empêchent le dit secteur de se développer au mieux au Maroc.

IV. WAFA Assurance à l’international & ses filiales

1)WAFA Assurance à l’international
Wafa Assurance opère principalement sur le continent africain.
Côte d’Ivoire
En février 2016, Wafa Assurance reçoit les agréments pour pouvoir opérer en Côte d’Ivoire. En
novembre de la même année, Wafa Assurance procède au lancement officiel de deux filiales : Wafa
Assurance Vie Côte d’Ivoire et Wafa Assurance Côte d’Ivoire. Dans cette optique, l’assureur compte
s’appuyer sur le réseau de la Société Ivoirienne de Banques (SIB).
Cameroun
Le 8 juillet 2015, Wafa Assurance obtient l’agrément pour sa filiale Wafa Assurance Vie Cameroun.
Sénégal
Filiales de Wafa Assurance Vie et Wafa Assurance.
Tunisie
Wafa Assurance est présent en Tunisie depuis 2012.

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 2)Les filiales de Wafa Assurance au Maroc et à
l'international

MAROC :

CAMEROUN :

COTE D’IVOIRE

SENEGAL :

TUNISIE :

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 Partie 2 : appréciation et critique des clients
I. ) Etudes et caractéristique
1) Informations sur la population ciblée:
 L’âge :

13%

Moins de 25 ans

28% Entre 25 ans & 45 ans

60% Plus de 45 ans

La population ciblée est de différents âges,

 Les salaires :
Traches des salaires de la cible (mensuel)

12,50%

60%
27,50 moins de 2000 DH

entre 2000 & 4000 dh

plus de 4000 DH

la population ciblé est de différentes de différentes classes sociales.

 La profession :

D’après les recherches que j’ai faites , j’ai trouvé quela population ciblée est située
dans les différents domaines de travail :

Des professions libérales (avocats, médecins…)

Des fonctionnaires états
Des étudiants... etc.

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2 ) avis des clients  :
 Question N° 1 : Pourquoi souscrivez-vous une assurance automobile ?

La réponse est comme suit :

40%

oblagatoire
60%
importante

autres

60 % de la clientèle ciblé souscrivent l’assurance automobile parce qu’elle obligatoire,

contre 40 % qui voient l’importance de l’assurance automobile.

 Question N° 2 : L’assurance responsabilité civile est obligatoire, pour vous, est ce que le
tarif est ?

 Trop cher
 Cher
 Raisonnable
 Peu cher

Les réponses se présentent comme suit :

15% 8%

38%
trop cher
40%
cher

raisonnable

peu cher

Plus que la moitié de la population ciblée juge que le tarif du R.C est raisonnable soit
(39 % juge que le tarif est raisonnable & 15% juge qu’il peu cher. Contre 38 % juge qu’il
est cher & 8% juge que ce dernier est trop cher).

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  Question N° 3 : Outre la RC (qui est obligatoire), souscrivez-vous d’autres garanties
complémentaires :
23%

78%

oui non

La majorité de la cible souscrivent des garanties complémentaires vu leur importance en matière

d’assurance automobile.

 Question N° 4 : Quelles sont les garanties que vous souscrivez ?

90.32
Defence & recours
100
vol
80 incendie
41.93 45.16 Bris de Glace
60 35.48
29.03 29.03 22.58 Tierce
40
12.9 Collision
20 Protection de Conducteur

0 Protection des Passagers

On remarque que la garantie la plus souscrit par la population ciblée est la garantie Défense &
recours, vient en deuxième position la garantie protection de conducteur, puis la collision, la
protection des passagers, bris de glace et l’incendie.
Ce résultat reste Généralement intéressant vu l’évolution importante de la souscription des
garanties complémentaires en matière d’assurance automobile,

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 Question N° 5 : Comment jugez-vous le tarif des garanties complémentaires :
10% 18%
30%

Trop Cher

Cher

Raisonnable

Peu Cher

43%

42 % de la cible juge que le tarif des garanties complémentaires est cher, contre 30 % qui
voient que le tarif est raisonnable.

 Question N° 6 : Est-ce que vous avez déjà bénéficié d’un pack ou d’une formule ?

25%

75%
Oui

Non

Trois quarts de la population ciblée déclarent qu’elle bénéficie des produits de wafa
assurance ce qui montre l’intérêt de ces packs et de ces formules pour la population ciblée
dans l’enquête.

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 Question N° 7 : Si oui, lesquels :

20% 7% 13% Wafa OTO

17% Wafa OTO Plus
Pack Fonctionnaire
Pack Fam OTO
30%
13% Pack Comercant
Pack Bon Conducteur

Le pack fonctionnaire prend la part du lion avec un pourcentage de 30 %, le pack commerçant

vient en deuxième position avec un pourcentage de 20 %, suivi du pack wafaoto plus avec un
pourcentage de 17 %, par la suite en 4eme position se situe le pack famoto et wafaoto avec un
pourcentage de 13 % et en dernier position vient le pack bon conducteur avec un pourcentage
de 7 %,

 Question N° 8 : Avez-vous déjà bénéficié d’une convention ?

20%

oui non

80%

Seulement 20 % de la population ciblée qui bénéficie des conventions de Wafa assurance vu

l’importance de la souscription aux packs Wafa assurance.

 Question N° 9 : Comment jugez-vous l’offre automobile chez Wafa assurance ?

28% 23%
Tres Intéressant

Intéressant

Normal
50% N'est pas Intéressant

Environ trois quarts de la population ciblée qui juge que l’offre de Wafa assurance en matière
d’automobile est intéressants.

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 Question N° 10 : avez-vous déjà été sinistré ?
30%

Oui Non

70%

30 % de la population ciblée qui a été déjà sinistré.

 Question N° 11 : comment avez-vous trouvé le traitement de votre dossier en terme du

temps :
33%

42%

Très Rapide
Moyennement Lent
Lent
25% Très Lent

42 % des clients ciblés trouvent que le traitement des dossiers en termes de temps chez Wafa
assurance est rapide contre un quart qui juge qu’il moyennement rapide et 33 % qui juge que
le traitement est lent.

 Question N° 12 : le service après sinistre est-il à la hauteur de vos attentes ?

33%

Oui Non

67%

66.66 % de la population juge que le service était a la hauteur de ses attentes contre 33 % qui
juge le contraire.

17
  Question N° 13 : si oui, qu’il est le degré de satisfaction :

17%
8%

Très elevé Elevé

Moyen Faible

75%

En effet, plus 75 % ayant un degré de satisfaction élevé du service après sinistre, moyennement
seulement 17 % ayant un degré de satisfaction plus au moins faible.

 Question N° 14 : quels sont les services que vous estimez reste à améliore

100
90 L'acueuil
80
70 L'assistance
60
45 L'offre
50 42.5
40 32.5 Le delai de traitement des
30
30 dossiers
20
10
0

Plus de 30 % de la population ciblé qui estime l’amélioration des services présentés.

-En ce qui concerne la garantie de base (la responsabilité civile), et d’après l’avis des clients, on
conclue que la souscription de cette garantie pour une grande partie est due à son obligation,
néanmoins, il en est autres qui sont conscients de l’importance de leur responsabilité civile envers
les tiers et non pas parce qu’elle obligatoire.

Pour ce les autres garanties qui ont complémentairement, la souscription par la cible est importante
malgré le tarif élevé de ces garanties, cela est dû au développement de la mentalité des marocaines,
et des jeunes qui sont plus sensibilisés au sujet de l’assurance et plus conscients de l’importance de
ces garanties.

Concernant la tarification, la plus part de la population ciblée juge que la tarification est plus au
moins cher.

Et pour les produits la société présente à sa clientèle une offre variante pour toucher un
segment plus large.

A cet effet wafa assurance applique une stratégie d’adaptation produit client, dont chaque produit
est dédié à une niche bien déterminée avec des avantages et des facilités importantes.

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Ainsi, l’importance de l’offre de Wafa Assurance en matière de l’assurance automobile explique la
souscription importante de la population ciblée aux garanties complémentaires vu les produits
intéressants, les avantages offerts et les réductions présentées.

En ce qui concerne le service, on a conclue qu’il y a encore un manque au niveau de chacun des
services présentés à savoir l’accueil, l’assistance, l’offre et le délai de traitement des dossiers.

Au fait, pour ce qui concerne l’offre, il n’a pas assez de communication et assez de publicité,
par conséquent le client reste toujours à l’ignorance des dispositions et des actualités de l’assurance.

De plus et en matière de l’offre lui-même, la population ciblée voit qu’il faut encore de
nouvelles offres pour répondre le plus mieux à leurs besoins.

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II. Récompenses

Wafa Assurance consacrée par le Label CGEM

En 2017, Wafa Assurance a été primée par le Label RSE de la Confédération Générale des
Entreprises du Maroc (CGEM).

L’application MyWafa de Wafa Assurance primée à l’African Digital Summit 2018

A l’occasion de la 4e Edition de l’African Digital Summit (22-23 février 2018), organisée par le
Groupement des Annonceurs du Maroc (GAM), Wafa Assurance a été récompensée dans la
catégorie « Best Digital Innovation Product or Service Launch ».

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Wafa Assurance, Première Compagnie d’Assurance en Afrique
Leader sur le marché de l’assurance au Maroc, Wafa Assurance se hisse en 2018 au premier
rang du classement des compagnies africaines d’assurance réalisé par Atlas Magazine.

WAFA ASSURANCE TOP PERFORMER RSE EN 2017

WAFA ASSURANCE s’est vu distinguer en 2017 par le trophée (top performer RSE 2017)
décerné par l’institution Virgeoeiris, leader européen de la notation extra-financière.

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III. Analyse Générale
Généralement on peut dire que l’offre de Wafa assurance est intéressante, la compagnie Wafa
assurance vielle sur la multi production pour toucher tous les segments, la cible de la
compagnie est composée de différents âges et couches sociales.

Mais face à cette multi production on trouve plusieurs obstacles interne et externe qui
empêchent la bonne commercialisation des produits Wafa assurances. Parmi les obstacles
interne on trouve ;
- Le manque de la communication institutionnelle qui permet au large public l’information
sur la multitude des gammes des produits Wafa Assurance,
o Une concurrence de plus en plus rude dans ce secteur d’activité, oblige la
compagnie Wafa assurance d’être plus agressive en terme communication et dans
ces offres d’assurance.

Wafa Assurance se doit d’être plus compétitive sur ses montants de primes d’assurance.
Face à la libéralisation des prix par le ministre de finance depuis 2002 ; il est vital de jouer sur
une offre de gamme diversifiée et moins coûteuse.

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 Conclusion Générale

Au Maroc, l'assurance en générale n'a pas été toujours une culture de nos ancêtres. Pendant
longtemps, l'opération d'assurance a été considérée comme immorale car elle développait la
négligence et la notion de pari. Elle a été rejetée par le système juridique islamique, hormis les
impératifs du développement économique.

De même que, le pouvoir d'achat limité de certaines couches de la population qui considèrent
l'assurance comme un produit de luxe, réservé aux marocains issus de la classe à revenu élevé,
constituait en partie un véritable handicap au développement naturel du secteur.

Mais de nos jours, l’assurance dans notre pays connaît une véritable évolution vu le développement
de la mentalité et de la culture des marocains à la conception de l’assurance.

Le domaine de L’assurance automobile quant à lui va subir un grand changement vu que les
assureurs marocains sont à la recherche d’adoption de nouvelle stratégie pour répondre au mieux
aux attentes du secteur. Wafa assurance parmi les compagnies d’assurance qui cherche à faire mieux
de ce secteur pour le développement du pays. En générale, la compagnie doit sensibiliser les clients
de l'assurance à assumer la sécurité qui en résulte en mettant l'accent sur la politique de
communication efficiente ayant pour objectif de dispenser un certain nombre de conseils
d'expressions afin de permettre une prise de conscience de la part des clients sur l'aspect
fondamentale voir obligatoire de l'assurance.

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 SOURCES

http://www.bourse-casablanca.com/

www.wafaassurance.com

https://www.google.com/

BIBLIOGRAPHIE

 Code des assurances

 Circulaires Compagnie Wafa Assurance

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