comRoyaume du Maroc

Office de la Formation Professionnelle

Et de la Promotion du Travail

OFPPT

Rapport de Stage
Effectué entre 01/04/2019 au 26/04/2019 au sein de l’Agence JEDDAH

Réalisé par : Fatima Zohra Hillali

Encadré par : Mr. Oulaid Kerkad

2018/2019
 Royaume du Maroc

Office de la Formation Professionnelle

et de la Promotion du Travail

OFPPT

2
 DÉDICACES

Je dédie ce modeste travail avec grand

amour, sincérité et fierté :

À mes CHERS PARENTS, source de

tendresse, de noblesse et d’affectation.

À mes chers formateurs et formatrices en

témoignage de la fraternité, avec mes souhaits
de bonheur, de santé et de succès.

À tous mes amis et à tous les membres de

ma famille.

Au staff administratif et pédagogique de

l’ISTA LAZARET.

3
 REMERCIEMENTS

Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il apparaît

opportun de commencer ce rapport de stage par des remerciements.

Mes premiers remerciements vont à mon encadrant Mr. Oulaid Kerkad, je

tiens à la remercier pour ses orientations, ses conseils, et ses remarques, pour sa
disponibilité malgré ses multiples occupations.

J’adresse mes vifs remerciements à Mr. El Moussaoui Rhassan le chef

d’agence JEDDAH pour m’avoir permis de passer mon stage dans cet
établissement et dans d’excellentes conditions. Pour sa patience, pour son
amabilité et le soutien qu’il m’a apporté.

Aussi, je remercie toutes les personnes qui m'ont formés et accompagnés

tout au long de cette expérience professionnelle avec beaucoup de patience et de
pédagogie, à savoir :

Mme. El Mansouri Ghizlane : Responsable administratif.

Mme.Berrabeh Souad : Chargée de produits.

Mme. El Fahsi Ibtissam : Chef de caisse.

Avec toute ma reconnaissance, je souhaite que ce travail atteigne l’objectif

Souhaité.

Enfin, veuillez accepter, mesdames et messieurs tous mes sentiments de

reconnaissance les plus distingués.

FATIMA ZOHRA HILLALI

4
 PLAN

Introduction
PARTIE 1 : Présentation de la Banque Populaire
CHAPITRE 1 : La Banque Populaire et son secteur d’activité

CHAPITRE 2 : L’organisation du groupe Banque Populaire

PARTIE 2 : Fonctionnement de l’agence

CHAPITRE 1 : Les tâches effectuées au sein de l’agence

CHAPITRE 2 : Les moyens de paiement

PARTIE 3 : Produits & Services

CHAPITRE 1 : Les produits monétiques et de financement

CHAPITRE 2 : Les produits d’épargne et d’assurance

CHAPITRE 3 : Autres services

Conclusion

5
 LISTE DES ABRÉVIATIONS

PME Petites et Moyennes Entreprises

BMCE Banque Marocaine du Commerce Extérieur

CIH Crédit Immobilier et Hôtelier

CNCA Caisse Nationale de Crédit Agricole

OFS Organismes Financières Spécialisées

BNP Paribas Banque Nationale de Paris et Paribas

CPM Crédit Populaire Marocain

MDM Marocains Du Monde

BP Banque Populaire

GBP Groupe Banque Populaire

CRI Centre Régional d'Investissement

MRE Marocains Résidant à l'Étranger

SIMT Système Interbancaire Marocain de Télé compensation

MAD Mise À Disposition

SARL Société À Responsabilité Limitée

SNC Société en Nom Collectif

LCN Lettre de Change Normalisée

VER Versement

RET Retrait

VRD Versement Déplacé

6
CTN Centre de Traitement National

GAB Guichet Automatique Bancaire

TPE Terminal de Paiement Électronique

DAT Dépôt À Terme

MCMA Mutuelle Centrale Marocaine d’Assurances

FCP Fonds Communs de Placement

GSM Groupe spécial mobile

IAM Itissalat Al-Maghrib

RIB Relevé d’Identité Bancaire

7
 SOMMAIRE

Introduction................................................................................ P. 10
PARTIE 1 : Présentation de la Banque Populaire................. P. 11
CHAPITRE 1 : La Banque Populaire et son secteur
d’activité...................................................................................... P. 12
1. Le secteur bancaire marocain......................................................... P. 12
2. Présentation du Groupe Banque Populaire au Maroc......................... P. 13
2.1. L’historique.............................................................................. P. 13
2.2. Mission et valeur du Groupe....................................................... P. 14
2.3. L’environnement de la Banque Populaire..................................... P. 14
CHAPITRE 2 : L’organisation du groupe Banque
Populaire..................................................................................... P. 17
1. Le Comité Directeur (CD)............................................................. P. 17
2. La Banque Centrale Populaire (BCP).............................................. P. 17
3. La Banque Populaire Régionale (BPR)............................................ P. 18
4. Les succursales............................................................................ P. 18
5. Les agences................................................................................. P. 19
5.1. Définition................................................................................. P. 19
5.2. L’agence JEDDAH........................................................... P. 19
PARTIE 2 : Fonctionnement de l’agence................................ P. 22
CHAPITRE 1 : Les tâches effectuées au sein de l’agence...... P. 23
1. L’ouverture du compte.................................................................. P. 23
1.1. Les vérifications préalables à l’ouverture d’un compte................... P. 23
1.2. La classification des comptes...................................................... P. 24
1.3. Les genres de comptes offerts par la BP........................................ P. 25
2. Les opérations de la caisse............................................................. P. 26
2.1. Le versement............................................................................. P. 26
2.2. La mise à disposition.................................................................. P. 26
2.3. Le virement............................................................................... P. 26
2.4. Le retrait.................................................................................. P. 26
2.5. Le change................................................................................. P. 26
3. Les opérations Back-office............................................................ P. 27
3.1. Réception des remises................................................................ P. 27
3.2. Traitement des chèques.............................................................. P. 27
3.3. Traitement des effets.................................................................. P. 28
P. 28
4. Le système Mansour.....................................................................

8
CHAPITRE 2 : Les moyens de paiement................................ P. 30
1. Les chèques................................................................................. P. 30
2. Les effets.................................................................................... P. 31
3. La mise à disposition.................................................................... P. 31
4. WesternUnion.............................................................................. P. 31
5. MoneyGram................................................................................ P. 31
PARTIE 3 : Produits & Services.............................................. P. 33
CHAPITRE 1 : Les produits monétiques et de financement P. 34
1. Les produits monétiques................................................................ P. 34
1.1. Cartes de retrait........................................................................ P. 34
1.2. Cartes de paiement.................................................................... P. 34
1.3. Cartes jeunes............................................................................ P. 35
1.4. Cartes prépayées....................................................................... P. 35
2. Les produits de financement.......................................................... P. 36
CHAPITRE 2 : Les produits d’épargne et d’assurance......... P. 38
1. Les produits d’épargne.................................................................. P. 38
2. Les produits d’assurance............................................................... P. 39
CHAPITRE 3 : Autres services................................................ P. 41
1. Guichet Automatique P. 41
P. 41
2. CHAABI Mobile..........................................................................
P. 41
3. CHAABI Net...................................................................................................................................................
P. 43
Conclusion...................................................................................
P. 44
Annexe.........................................................................................

9
 INTRODUCTION

Le secteur bancaire représente un pilier de l’économie national.

En effet, son évolution constatée est le fruit de la concurrence

accrue entre les différents établissements, dont figure en leader la
Banque Populaire riche de son savoir-faire, de son image auprès des
clients et surtout de son expérience depuis 60 ans.

C’est dans le but d’approfondir mes connaissances dans le

domaine bancaire, et d’affiner mes acquis en finance que j’ai eu
l’opportunité d’effectuer ce stage dans une agence de la Banque
Populaire.

Ce rapport établit une synthèse de toutes les tâches effectuées

durant mon stage et les enseignements donnés par les employés de
l'agence JEDDAH.

Pour cela, je vais tout d’abord donner en première partie une

présentation de la Banque Populaire en relatant son histoire et
exposant son organisation administrative. En deuxième partie,
j’essaye d’expliquer le fonctionnement de cette agence à travers les
opérations, les produits et services.

En préambule, je vais vous analyser les trois parties suivantes :

PARTIE I : Présentation de la Banque Populaire.

PARTIE II : Fonctionnement de l’agence.

PARTIE III : Produits & Services.

10
PARTIE I : PRÉSENTATION DE LA BANQUE POPULAIRE

11
 CHAPITRE 1 : LA BANQUE POPULAIRE ET SON
SECTEUR D’ACTIVITÉ

Le Groupe Banque populaire (GBP), dit aussi « Banque populaire », est un

groupe bancaire et financier marocain, composé du Crédit populaire du Maroc, de ses
filiales spécialisées et de ses fondations.

Dans ce chapitre nous allons voir le secteur d’activité du Groupe Banque

Populaire, son histoire, sa mission et son environnement.

1. Le secteur bancaire marocain :

L’activité bancaire est un secteur stratégique de toute économie. Elle constitue un
pole de financement primordiale pour les agents économiques. Les entreprises
s’endettent auprès des banques pour financer leurs investissements, les ménages eux
aussi demandent des crédits de logement, des biens d’équipement, etc. Certes le
marché financier, et en particulier le marché boursier, commence à concurrencer le
marché bancaire puisqu’il constitue une alternative pour les entreprises pour lever des
fonds et un placement rentable pour l’épargnant dans certains cas. Mais vu le nombre
réduit des sociétés qui ont accès à la place boursière de Casablanca, les banques restent
dominantes en matière de financement de l’économie marocaine en dépit d’un taux de
bancarisation peu élevé. L’économie marocaine nécessite un secteur bancaire efficient
qui puisse jouer un véritable moteur de financement pour les entreprises et
accompagner leur processus de restructuration et d’amélioration de leur compétitivité
surtout dans cette ère de globalisation et l’ouverture des marchés, alors l’entreprise
marocaine est devant une concurrence féroce, et seules celles bien structurées vont
survivre.

Pour ces raisons et d’autres considérations internes liées à la mise en œuvre de

programme d’ajustement structurel le Maroc a entamé dès le milieu des années de 80
une importance reforme de son système bancaire qui a abouti à la quasi-libération des
conditions d’intervention des crédits, et au décloisonnement des structures et à la
promulgation en juillet 1993 d’une nouvelle loi bancaire destinée à promouvoir une
concurrence saine et loyale en les établissements du crédit.
12
 2. Présentation du Groupe Banque Populaire du Maroc :
2.1. L’historique :
Trois phases essentielles caractérisent l’histoire de la Banque Populaire ; d’abord
la phase de complémentarité allant des années 60 jusqu’à mi 70. Ensuite la phase de
compétitivité qui se situe entre 1968 et 1978. Enfin, la dernière phase qui représente la
Banque Populaire à l’heure actuelle, c’est-à-dire face à la mondialisation.

a. La phase de complémentarité :
Durant cette période, la Banque Populaire, alors semi-publique, ne concernait que
l’artisanat, les petits commerces et les PME. Les autres banques étaient spécialisées
dans d’autres secteurs : la BMCE (les opérations d’import et d’export) ; le CIH (le
secteur immobilier et hôtelier) ; la CNCA (le crédit agricole) etc.

La naissance de la Banque Populaire coïncide avec celle des OFS, et celle des
1
banques privées telles que la BNP (à capitaux étrangers essentiellement), etc.

Parallèlement, la Banque Populaire bénéficiait de sa place monopolistique au

sein du marché marocain. Ceci s’explique, d’une part, par le fait d’être exonérée de
toute imposition, ce qui n’est pas le cas pour les autres banques. Et d’autre part, par la
volonté d'attirer un maximum de capitaux étrangers.

b. La phase de compétitivité :
Elle se caractérise par une ouverture massive des banques sur le marché. Elle est
marquée aussi par plusieurs évènements à savoir la libéralisation du secteur bancaire,
le désencadrement des crédits, etc.

Les banques se sont donc inscrites, à partir, de là dans un contexte de libre

concurrence qui les a incité à développer davantage leurs compétences et leur savoir-
faire.

Elle se caractérise également par une décentralisation du système bancaire. Cette

dernière avait pour but :

 La disponibilité de l'information au niveau agence ;

1
BNP Paribas est un groupe bancaire international, présent dans 75 pays.

13
  La réduction des circuits de traitement des adhérents ;
 La réponse immédiate aux réclamations de la clientèle ;
 L’allégement des services centraux de la Banque Centrale Populaire et de la
Banque Populaire Régionale.
c. La phase de mondialisation :
A l’heure actuelle on sait que les canaux d'information ne sont plus ce qu’ils
étaient et que le réseau Internet n’est plus un secret pour personne. A ce propos, on a
pu voir que la Banque Populaire a mis en place des produits modernes lui permettant
de s’inscrire dans la nouvelle ère. Parmi ces produits, on trouve « Chaabi Mobile » et «
Chaabi Net », permettant d’obtenir des informations relatives aux comptes des clients
directement sur leurs boîtes électroniques ou sur leur GSM.

Cependant, l’ambition de la Banque Populaire ne s’arrête pas là. Elle compte

atteindre l’objectif 2010 qui consiste au démantèlement des tarifs douaniers dans les
meilleures conditions possibles.

2.2. Mission et valeur du Groupe :

la mission de GBP est de propulser l’économie national par la bancarisation à la
masse populaire et de favoriser notamment l’activité de développement de tout
entreprise moyenne et petite, artisanale, industrielle ou de service par la distribution
des crédits, à court, moyen et long terme. Le CPM contribue à la mobilisation de
l’épargne, à son utilisation au niveau des régions où elle est collectée et à la promotion
des activités au niveau régionale.

La valeur du GBP s’appuie sur les principes de solidarité, de la coopération et

l’intérêt commun. Ceci n’est pas traduit seulement par l’esprit mutualiste en interne
mais aussi grâce à l’engagement de la banque dans le projet citoyen qui est le
développement économique et social du pays.

2.3. L’environnement de la Banque Populaire :

L’environnement de la banque populaire englobe plusieurs acteurs, ils ont des
effets sur l’activité de cette banque et son développement :

14
 a. Les clients :
La Banque Populaire place le client au centre de ses préoccupations.

Afin d’être toujours au plus prés d’eux, qu’ils soient particuliers ou société, la
Banque a développé un réseau fourni de banques et d’agences au cœur du pays et offre
à sa clientèle une gamme diversifié de produits et de services. Sa clientèle constitue en
même temps son fournisseur puisque ses dépôts représentent la principale ressource
financière de la Banque. Les clients regroupent les particuliers, les artisans, les jeunes
promoteurs et en grande partie les marocains du monde (MDM).

b. Les fournisseurs :
La banque populaire a des fournisseurs en matière de fournitures et matériels de
bureau, et matériel informatique, etc.

La Banque Populaire a toujours entretenu des rapports de bonne intelligence et

de transparence avec ses fournisseurs. Cette relation passe par le respect des règles de
marché, un principe fondamental du système de gouvernance des activités et métiers
du Groupe.

c. Les fondations :
 Fondation BP pour le micro Crédit : 244 255 clients en actifs en 2014 pour
2
un montant autorisé de 2.5 MDHS sur un encours total de 4.8 MDHS ;
 Fondation BP pour la création d'entreprises : Elle intervient dans des
activités multiples (assistance-conseil, formation, sponsoring, partenariat
avec les CRI, conventions avec divers opérateurs publics) ;
 Fondation BP pour l'éducation et la culture : Des actions d'envergure
telles la création de deux écoles pour les enfants MRE d'une capacité de
1500 élèves, la participation à la protection de l'environnement avec
l'obtention du prix plages propres de la Fondation Mohamed V, la
valorisation de la musique régionale et la lutte contre l'analphabétisme.

2 Chiffres Clés ; www.gbp.ma/Presentation/Pages/ChiffresCles.aspx

15
 d. Les filiales :
Le GBP détient des filiales intervenantes dans divers domaines du secteur
financier :

Filiales Domaines d'activité

Média finance Marché des Capitaux
Chaabi Leasing Crédit bail
Assarf Chaabi Change
Alistitmar Chaabi Gestion Collective d'Épargne
Maroc Assistance Internationale Assistance
Banque Chaabi du Maroc Banque
Banque Populaire Maroco-Guinéenne Banque
Banque Populaire Maroco-Centrafricaine Banque
Chaabi Moussahama Capital risque
ICF Al Wassit Société de Bourse
Chaabi Courtage Assurance

16
 CHAPITRE 2 : L’ORGANISATION DU GROUPE
BANQUE POPULAIRE

Dans ce chapitre on va présenter d’une part l’organisation du groupe Banque

Populaire du Maroc et de l’autre part l’organisation de l’agence de JEDDAH.

1. Le Comité Directeur (CD) :

Organe suprême de l'institution, le comité directeur est constitué de :

 Présidents des conseils des Banques Populaires Régionales ;

 Représentants du conseil de la Banque Centrale Populaire.

Il exerce un contrôle administratif, technique et financier de l’organisation et la

gestion de la Banque Centrale Populaire et de chaque Banque Populaire Régionale. Il
représente collectivement les organismes du Crédit Populaire pour faire valoir leurs
droits et intérêts communs.

Ainsi, le Comité Directeur a pour attributions principales de :

 Décider après accord des Banques Populaires Régionales concernées, le

transfert partiel entre elles de leur actif et passif ;
 Ratifier les décisions d’ouverture, de fermeture ou de transfert dans la même
localité, tant au Maroc qu’à l’étranger, de filiales, de succursales, d’agences,
de guichets, etc.
2. La Banque Centrale Populaire (BCP) :
Elle est chargée d’exécuter les décisions du CD notamment à l’égard des
Banques Populaires Régionales. Elle peut également effectuer directement toute
opération pratiquée par les banques en vertu des dispositions de la loi bancaire.
Toutefois, elle ne peut intervenir directement dans les circonscriptions territoriales où
les Banques Populaires Régionales exercent leurs activités.

Par ailleurs, la BCP peut participer au capital d’une Banque Populaire Régionale
sans limitation des parts, à titre provisoire et exceptionnel, lorsque la situation
financière de la banque concernée le justifie. Elle peut toutefois prendre 5% des parts
17
du capital d’une Banque Populaire Régionale ou d’un groupe de Banques Populaires à
titre permanent.

3. La Banque Populaire Régionale (BPR) :

11 banques de forme coopérative à capital variable à Directoire et à Conseil de
Surveillance, dont le capital est détenu par plus de 430 000 clients sociétaires :

Casablanca, Oujda, Centre-Sud, Rabat - Kenitra, El Jadida - Safi, Tanger -

Tétouan, Fès - Taza, Laayoune, Marrakech - Béni Mellal, Meknès, Nador - Al
Hoceima.

Elle a pour mission toutes les opérations bancaires susceptibles de faciliter

l’exercice normal de sa profession à savoir entre autre : l’escompte et le recouvrement
de toutes valeurs, l’avance sur titre, sur marchandises et l’ouverture de crédit avec ou
sans nantissement, recouvrement des dépôts de fonds de toute personne physiques ou
morale, etc.

4. Les succursales :
Au vu de son positionnement au sein de la Banque Populaire Régionale (BPR),
en tant que niveau hiérarchique intermédiaire entre un sous-réseau d’agences et le
siège, la succursale apparaît comme un centre d’animation commerciale et d’appui
technique au réseau afin de :

 Rechercher l’amélioration continue de la réactivité commerciale de son

réseau ;
 Rehausser et maintenir le niveau de qualité des prestations offertes par le
réseau de distribution.

C’est pour ces raisons que des aménagements sont apportés à l’organisation
actuelle de la succursale, s’inscrivant ainsi dans la continuité des actions de
normalisation, du mode de fonctionnement de la BPR.

Rattachée hiérarchiquement au président du directoire de la Banque Populaire

Régionale, la succursale a pour principales missions :

 L’appui commercial aux agences relevant de son autorité ;

18
  Le pilotage et le management du sous-réseau ;
 L’assistance technique au réseau notamment pour l’étude et la mise en place
des crédits ;
 Le support aux dites agences dans le recouvrement à l’amiable des créances
en souffrance ;
 L’apport de la technicité et les expertises nécessaires dans le cas où l’une de
ses agences n’en dispose pas (cas des dossiers crédits).

La succursale est alors organisée autour :

 D’une entité « animation commerciale » ;

 D’une entité « conseil et appui technique au réseau » constitué d’experts
polyvalents (cautions, garanties, bancassurance et monétique) ; de chargés de
recouvrement, et des aspects administratifs ;
 D’une entité back-office.
5. Les agences :
5.1 Définition :
L’agence à la différence de la BPR et de la succursale, est en relation directe avec
la clientèle c’est l’organe de proximité. L’évolution des ressources, des emplois et des
créances en souffrances de la banque, l'évolution des parts de marché du produit net
bancaire et du résultat sont tous des indicateurs qui dépendent des performances de
l’agence.

5.2 L’agence JEDDAH :

La structure de l’agence :

(Page Suivante)

19
 Chef d’Agence
(Mr. El Moussaoui Rhassan)

Responsable Administratif
(Mme El Mansouri Ghizlane)

Chef de Caisse Chargé de Produit

(Mme El Fahsi Ibtissam) (Mme Berrabeh Souad)

Le personnel de l’agence est reparti comme suit :

Directeur d’agence : S’occupe en premier lieu de la commercialisation, de l’octroie

de crédit, de la gestion de l’agence, de la coordination avec la succursale et avec la
direction régionale...

Responsable Administratif : est un cadre de la banque qui pilote et participe aux

missions, de planification, de gestion et de coordination des tâches administratives
financières et comptables de la structure au sein de la quelle il évolue.

Chef de Caisse : Est responsable du contrôle des opérations de caisse et la vérification

des encaisses de caisse, du contact direct avec le client, autocontrôle des opérations de
caisse, du SIMT, le change des devises, les versements, les retraits, les mises à
disposition, le service MoneyGram et le service WesternUnion…

Chargé de produit : Est responsable des demandes et de la délivrance des cartes

guichets automatiques, de la délivrance des carnets de chèques, de l'ouverture des
comptes pour toutes les catégories de la clientèle : les particuliers et professionnelles,
les MDM, les entreprises les associations et coopératives, responsable des ventes des

20
produits de la banque : monétique, bancassurances, banque à distance et les opérations
de bourses…

21
PARTIE 2 : FONCTIONNEMENT DE L’AGENCE

22
 CHAPITRE 1 : LES TÂCHES EFFECTUÉES AU
SEIN DE L’AGENCE

Retrait et versement en espèces, virement, changes des devises, remises de

chèques, mises à disposition (MAD), figurent parmi les différentes opérations
effectués au sein de l'agence.

A chaque fin journée, une feuille de dépouillements reprenant l'ensemble des

opérations effectuées avec les montants débits et crédits est vérifiée, pointée pièce par
pièce et chèque par chèque pour éviter tout risque d'erreur.

1. L’ouverture du compte :
La création d’un compte bancaire passe par plusieurs étapes ; d’abord la création
du compte, la création de la carte bancaire, le service de réception téléphonique et
postale par les logiciels correspondant, le scannage d’un prospectus de la signature du
client et enfin le versement du solde initial.

1.1 Les vérifications préalables à l’ouverture d’un compte :

a. Les personnes physiques :
Selon l’article 488 du code de commerce, l’établissement bancaire doit
préalablement à l’ouverture d’un compte vérifier, en ce qui concerne les personnes
physiques, le domicile et l’identité du postulant au vu des énonciations de sa carte
d’identité nationale (CIN), de la carte d’immatriculation pour les étrangers ou du
passeport ou toute autre pièce d’identité en tenant lieu pour les étrangers non-résidents.

Le banquier est obligé de vérifier l’identité du client, c’est la raison pour laquelle le
banquier demande la présentation d’un document officiel, une pièce délivrée par une
autorité administrative portant la photographie et la signature de l’intéresse. Il s’agit de la
carte d’identité nationale dont une photocopie sera conservée par le banquier.

Ensuite, le banquier enregistre toutes les informations nécessaires du client et lui

communique un numéro de compte, identifiable par une série de chiffre désignant à la
fois le génériques de 5 positions, radical de 7 positions, plural de 3 positions et chiffre
clé d’une position :
23
 Préalablement à la délivrance d’un chéquier, le banquier est tenu de consulter le
fichier central des interdits de chèques pour s’assurer que le client n’y figure pas.

b. Les personnes morales :

Concernant les personnes morales, le banquier doit vérifier, préalablement à
l’ouverture d’un compte (la forme et la dénomination, l’adresse du siège, l’identité et
les pouvoirs de la ou les personnes physiques habilitées à effectuer des opérations sur
le compte, ainsi que le numéro d’inscription à l’impôt sur la société au registre de
commerce ou à l’impôt des patentes).

Après la vérification préalable à l’ouverture de compte le banquier présente au

client un spécimen de signature et lui invite à déposé sa signature ainsi que celle du
mandataire qu’il a désigné.

Ce spécimen permet d’authentifier les ordres émanant du client pour les

dénouements des opérations bancaires.

1.2 La classification des comptes :

Selon l’article 487 du code de commerce le compte en banque est : soit à vue,
soit à terme :

 Le compte à vue : Est un compte bancaire ordinaire ouvert par un particulier

lui permettant d'effectuer ses opérations de dépôt et de règlement.
L'ouverture d'un compte à vue s'accompagne de la signature d'une
convention de compte qui reprend les principales caractéristiques de
fonctionnement du compte et les conditions de banque. Le compte à vue
s'accompagne régulièrement de la remise de moyens de paiement avec un
chéquier et une carte bancaire.
 Le compte à terme : Permet à un investisseur de placer une somme d'argent,
en une seule fois, pour une durée allant d’un mois à plusieurs années. Le taux

24
 d’intérêt est déterminé, pour toute la durée du placement, en fonction de
3 4
l'évolution de l'Eonia et de l'Euribor .

Chaque établissement de crédit peut fixer un montant minimum pour chaque

compte à terme. Il n'y a, toutefois, aucun montant maximum et il est possible de
souscrire plusieurs comptes à terme.

L'investisseur doit attendre l'échéance prévue pour récupérer en une seule fois
son capital initial versé majoré des intérêts. Une sortie de son capital en cours de
contrat entraîne des pénalités sur la rémunération. La fiscalité qui s'applique sur les
intérêts perçus est identique à celle des livrets bancaires.

 Le compte étranger :
o Les comptes en dirhams convertibles : Est un compte alimenté en devises
par des opérations de transferts, versements reçus ou règlement en devises.
Les retraits s’effectuent en dirhams et/ou en devises au choix.
o Les comptes en devises : Est un compte alimenté en devises par des
opérations de transferts, versements reçus ou règlement en devises. Les
retraits s’effectuent exclusivement en devises.

1.3 Les genres de comptes offerts par la BP :

 21111 : Comptes pour particuliers ou personnes physiques ;
 21211 : Comptes pour personnes morales ou exerçant une activité
commerciale (Professions libérales, SARL, SNC, etc) ;
 21330 : Comptes d’épargne ou sur compte carnet ;
 21140 : Comptes réservés au marocain du monde (MDM) ;
 21340 : Comptes sur carnet réservés au MDM ;
 21216 : Comptes réservés aux artisans ;
 21117 : Comptes réservés aux fonctionnaires de l'état de sécurité et de
défense (Policiers, militaires, membres de la protection civile, etc) ;
 21150 : Comptes réservés au personnel de la banque.

3 Euro OverNight Index Average est le taux de référence quotidien des dépôts interbancaires en blanc (c'est-à-
dire sans être gagés par des titres) effectués au jour-le-jour dans la zone euro.
4 Euro Interbank Offered Rate désigne un groupe de taux d'intérêt de la devise Euro largement utilisés en
Europe ; Taux interbancaire offert en euro.

25
 2. Les opérations de la caisse :
Ce service s’occupe de plusieurs opérations courantes de la clientèle qui sont :

2.1 Le versement :
Pendant mon stage, j’ai vu plusieurs cas de versement d’argent dans des comptes
bancaires et les opérations à effectuer.

Le client vient pour verser une somme d’argent dans son compte quelle que soit
la somme. Le caissier crédite le compte puis il donne un reçu au client comme preuve
dans lequel on trouve le nom du client, la somme d’argent versée, la date puis le
numéro du compte de ce client et l’adresse de l’agence.

2.2 La mise à disposition :

Le client peut virer une somme d’argent à l’ordre d’une autre personne qui ne
détient pas de compte bancaire. Dans ce cas, le caissier doit demander la carte
d’identité.

2.3 Le virement :
Le même cas de la mise à disposition seulement il faut que les deux parties
détiennent un compte bancaire.

2.4 Le retrait :
Le client demande le retrait d’espèces sur présentation de son carnet ou bien son
chèque ou par bordereau. Après le retrait le caissier doit donner une pièce justificative
au client comme quoi il a retiré une somme telle dans l'agence telle.

J’ai remarqué que le retrait par la carte bancaire reste le moyen le plus utilisé par
la plupart des clients car il est gratuit.

2.5 Le change :
L’agence reçoit plusieurs demandes de change de plusieurs devises. Pour cette
opération, le caissier doit vérifier les billets pour savoir s’ils n’ont pas falsifié, en
utilisant le détecteur de faux billets.

26
 3. Les opérations Back-office :
Le service Back-office représente le monde administratif de la Banque Populaire
qui est la pierre angulaire de l’agence.

3.1 Réception des remises :

C’est une opération qui consiste à verser sur le compte du client le montant d’un
ou plusieurs chèques tirés sur d’autres comptes.

Les chèques présentés pour l’encaissement sont tirés sur des tiers domiciliés chez
la Banque Populaire ou bien chez les confrères (les autres banques).

Ces comptes sont ensuite traités, contrôlés, barrés et scannés pour compensation
par le responsable de back-office.

On peut distinguer trois types de remise :

 Remise des chèques Banque Populaire : la banque porte l’ensemble

d’informations du chèque et du client sur la copie de la remise.
 Remise des chèques confrères : la banque porte l’ensemble d’informations
du chèque et du client sur la copie de la remise.
5
 Remise des lettres de change : la procédure de remise des LCN est
identique à celle des chèques. Elle s’enregistre sur la copie de la remise
LCN.

3.2 Traitement des chèques :

La banque Populaire reçoit une liste des états de remise des chèques traités la
veille envoyés par l’agence pour contrôler le solde de chaque compte.

Le chèque sans provision est un chèque impayé qui ne peut pas être réglé par la
banque en raison d’une absence ou d’une insuffisance de disponibilité sur le compte de
l’émetteur du chèque.

5 La Lettre de Change Normalisée (LCN) est à la fois moyen de paiement et de crédit qui représente un
ordre de paiement donné par une personne physique ou morale appelé tireur à son établissement bancaire appelé
tiré de payer une somme bien déterminée à une date fixe en faveur d'un bénéficiaire.

27
 3.3 Traitement des effets :
Même opération pour les chèques.

4. Le système Mansour :
Le service informatique de la Banque Populaire est basé essentiellement sur un
logiciel simple dans sa conception, mais très efficace nommé Mansour.

Mansour est un logiciel qui a un domaine de couverture très vaste, son

architecture informatique est très simple, elle permet aux utilisateurs de se familiariser
rapidement avec ses fonctionnalités et son utilisation grâces aux modes aguichés et
aux menus déroulants.

Chaque transaction bancaire a une abréviation dans le système Mansour, on doit

saisir l’abréviation selon la tâche qu’on veut exécuter. Exemple (VER : Versement,
RET : Retrait, VRD : Versement Déplacé, etc).

Mansour est une application qui s’intéresse aussi à la sécurité dans le réseau
étendu, autrement dit pour identifier les opérations effectuées de chaque utilisation on
doit consulter un fichier de sauvegarde des opérations, et pour accéder au réseau de

28
BP, la première fenêtre de l’application nous demande de saisir le guichet, le matricule
et le mot de passe.

La base de données de cette application comporte 3 principales tables :

 La 1ère table est une table qui correspond aux données des utilisateurs ou
agent de la Banque Populaire, elle regroupe les identifiants d’un agent
(l’agence où il travaille, son matricule et son mot de passe).
 La 2ème table regroupe les profils et les habilitations, elle contient le degré
d’habilitation (les fonctionnalités permises) d’un agent selon sa fonction.
 La 3ème table rassemble les informations sur les clients de la Banque
Populaire, c’est une base qui est locale au niveau du réseau étendu c’est-à-
dire que tous les agents peuvent la consulter.

29
 CHAPITRE 2 : LES MOYENS DE PAIEMENT

Les moyens de paiement sont des outils d’échange, d’encaissement ou de

paiement dans le circuit bancaire et interbancaire.

Les principaux moyens de paiement sont : Les chèques et les effets.

1. Les chèques :
Les genres de chèque utilisés sont les suivants :

 Le chèque au porteur : Versé à toute personne qui a remis ce chèque.

 Le chèque barré : Ce chèque ne peut être versé que dans un compte et ne
peut en aucun cas être encaissé en espèce.
 Le chèque non endossable : Ne peut être versé que pour celui dont le nom
figure sur ce cheque bénéficiaire.
 Le chèque certifié et chèque de banque : Sont des chèques non
endossables et portant le nom du bénéficiaire, garantie par la banque.
 Les chèques auto : Sont des chèques pour règlement des dépenses véhicules
(Carburant, graissage, lavage...) d'une valeur de 100DHS par chèque,
octroyés généralement aux clients à engagement.
Pour être valide, un chèque doit comporter 6 mentions obligatoires : Le montant
en chiffre et en lettre, le nom du tireur et du bénéficiaire, la signature, la date et le lieu.

Lors de la remise en en compte d’un chèque par un client, ce dernier n’est crédité
6
du montant du chèque qu’après 48 heures.

En cas d’incident de paiement le client émetteur de chèque sans provisions est

interdit de chéquier.

Pour régulariser cet incident de paiement, l’agent commercial avertit le client

pour qu’il règle son compte le plus tôt possible. Si le client règle sa dette le problème
est réglé, si non il devra payer une pénalité qui est de 5% de la valeur pour le premier

6 NB : Le client peut être crédité le jour même à condition de bénéficier d’un escompte chèque.

30
incident, 10% pour le deuxième et 20% pour le troisième, ainsi que le tireur est interdit
de chéquier et d’effets jusqu’à régularisation de l’incident.

2. Les effets :
L’effet est un moyen de paiement qui n’est opérationnel qu’après une échéance
précisée. Il obéit aux mêmes règles de validité que le chèque en y ajoutant le nom du
bénéficiaire et la date d’échéance. Tous les effets remis par les clients sont scannés et
envoyé au Centre de Traitement National (CTN) pour une compensation par SIMT en
cas de lettre de change normalisée (LCN).

Pour traiter un effet LCN, on doit tout d'abord le visualiser afin de vérifier les
mentions obligatoires.

Les clients peuvent demander un escompte afin d’encaisser leurs effets avant
échéance. Et ainsi et chaque jour, le responsable administratif consulte l’état des
chèques et effets reçus par la compensation afin de pouvoir prendre la décision vis-à-
vis de ces derniers.

3. La mise à disposition :
Cette opération a lieu lorsque le client demande à sa banque de mettre à la
disposition du bénéficiaire une somme d’argent.

Exemple de Chaabi Cash qui consiste à mettre à la disposition d’une tierce

personne, au niveau de toutes les agences Banque Populaire au Maroc, une somme
d’argent disponible en temps réel.

4. WesternUnion : (photo 1 / Annexe)

Ce service de transfert d’espèces est disponible auprès du réseau d’agences de la
Banque Populaire. Rapide et fiable, il répond à un besoin réel des Marocains du
monde (MDM) dans leurs pays d’accueil en matière de transfert d’argent.

5. MoneyGram :
Le Groupe Banque populaire a signé son accord de partenariat avec MoneyGram
international, en vue de rendre le service de transfert d’argent encore plus accessible

31
tant aux Marocains du monde (MDM) dans leurs pays de résidence qu’à leurs familles
et proches au Maroc. C’est un service qui se caractérise par la rapidité, la proximité et
précisément par la sécurité.

32
PARTIE 3 : PRODUITS ET SERVICES

33
 CHAPITRE 1 : LES PRODUITS MONÉTIQUES ET
DE FINANCEMENT

Les offres monétiques regroupent les principales cartes électroniques bancaires,

pour effectuer des retraits auprès des guichets automatiques bancaires (GAB) et
faciliter le paiement des achats auprès des commerçants, la Banque Populaire met à la
disposition de sa clientèle une large gamme de cartes répondant à leurs besoins. La
Banque Populaire vous offre aussi différents types de crédits (de logement, à la
consommation et d’investissement).

1. Les produits monétiques :

1.1 Carte de retrait :
 Carte RIZK (Photo 2 / Annexe) : C'est une carte de débit Banque Populaire de
retrait, adossée à un compte sur carnet, dont la fonctionnalité principale est le
retrait de billets de banque auprès des Guichets Automatiques Banque
Populaire, avec un plafond quotidien de 5000 DHS. Elle est valable
uniquement au Maroc avec une durée de validité de 3 ans.

1.2 Cartes de paiement :

 Carte La GOLD (Photo 3 / Annexe) : C'est une carte de débit Mastercard de
retrait et de paiement, utilisable au Maroc sur les Guichets Automatiques
Banque Populaire et autres et auprès des commerçants disposant d’un
Terminal de Paiement Électronique (TPE) et Fer à repasser, avec un plafond
quotidien de 6000 DHS et un plafond mensuel jusqu’à 50000 DHS. Elle est
valable uniquement au Maroc avec une durée de validité de 3 ans.
 Carte La POPULAIRE (Photo 4 / Annexe) : C'est une carte de débit Visa de
retrait et de paiement, utilisable au Maroc sur les Guichets Automatiques
Banque Populaire et autres et auprès des commerçants disposant d’un
Terminal de Paiement Électronique (TPE), avec un plafond quotidien de
4000 DHS et un plafond mensuel jusqu’à 15000 DHS. Elle est valable au
Maroc avec une durée de validité de 2 ans.
 Carte La PRIMA (Photo 5 / Annexe) : C'est une carte de débit CMI de retrait et
de paiement, utilisable au Maroc sur les Guichets Automatiques Banque
Populaire et autres et auprès des commerçants disposant d’un Terminal de
34
 Paiement Électronique (TPE), avec un plafond quotidien de 2000 DHS et un
plafond mensuel jusqu’à 7000 DHS. Elle est valable uniquement au Maroc
d’une durée de validité de 3 ans.
 Carte AILES (photo 6 / Annexe) : C'est une carte de débit Visa de retrait et de
paiement, destinée exclusivement aux femmes, utilisable au Maroc sur les
Guichets Automatiques Banque Populaire et autres et auprès des
commerçants disposant d’un Terminal de Paiement Électronique (TPE), avec
un plafond quotidien de 4000 DHS et un plafond mensuel de 15000 DHS.
Elle est valable uniquement au Maroc avec une durée de validité de 3 ans.
 Carte VISA CLASSIC : C'est une carte de débit Visa de retrait et de
paiement, utilisable au Maroc sur les Guichets Automatiques Banque
Populaire et autres et auprès des commerçants disposant d’un Terminal de
Paiement Électronique (TPE) et Fer à repasser, avec un plafond quotidien de
5000 DHS et un plafond mensuel jusqu’à 50000 DHS. Elle est valable
uniquement au Maroc avec une durée de validité de 3 ans.
1.3 Cartes jeunes :
 Carte 12-17 (photo 7 / Annexe) : C'est une carte de débit Banque Populaire de
retrait, adossée à un compte sur carnet, destinés exclusivement aux jeunes
âgés de 12 à 17 ans, dont la fonctionnalité principale est le retrait de billets
de banque auprès des Guichets Automatiques Banque Populaire, avec un
plafond quotidien (choisi par le tuteur) jusqu’à 500 DHS et un plafond
mensuel de 5000 DHS. Elle est valable uniquement au Maroc avec une durée
de validité d'un an.
 Carte 18-25 (photo 8 / Annexe) : C'est une carte de débit Visa Électron de retrait
et de paiement, destinée exclusivement aux jeunes âgés entre 18 et 25 ans,
utilisable au Maroc sur les Guichets Automatiques Banque Populaire et
autres et auprès des commerçants disposant d’un Terminal de Paiement
Électronique (TPE), avec un plafond quotidien de 5000 DHS. Elle est
valable uniquement au Maroc avec une durée de validité de 3 ans.

1.4 Cartes prépayées :

 Carte ASFAR (photo 9 / Annexe) : C'est une carte prépayée Mastercard
nominative de retrait et de paiement, utilisable à l’étranger sur les Guichets

35
 Automatiques et auprès des commerçants disposant d’un Terminal de
Paiement Électronique (TPE). C’est une carte rechargeable abritant la
dotation touristique ou professionnelle selon l’autorisation de l’office des
Changes, avec un plafond de 20000 DHS. Carte Asfar est valable
uniquement à l’étranger avec une durée de validité de 3 ans.
 Carte L’HBAB : C'est une carte prépayée CMI non nominative de retrait et
de paiement, utilisable au Maroc sur les Guichets Automatiques Banque
Populaire et autres et auprès des commerçants disposant d’un Terminal de
Paiement Électronique (TPE). C’est une carte rechargeable de manière
ponctuelle ou automatique (mensuellement, trimestriellement ou
annuellement) au niveau de votre agence Banque Populaire à partir d’un
compte chèque. Le bénéficiaire n’est pas obligatoirement client de la
Banque, avec un plafond quotidien de 5000 DHS. Elle est valable
uniquement au Maroc avec une durée de validité de 5 ans.
 Carte E-KHLASS (photo 10 / Annexe) : La carte prépayée E-Khlass est une carte
biodégradable à puce CMI, destinée aux particuliers locaux (Grand Public),
elle est disponible auprès de toutes les agences de la Banque Populaire. Elle
est rechargeable à tout moment et elle permet à son porteur d’accéder à une
panoplie des prestations fournies par les cartes associées au compte, sans
toutefois nécessiter l’ouverture d’un nouveau compte, avec un plafond de
5000 DHS par jour. La carte prépayée E-Khlass est valable uniquement au
Maroc.

2. Les produits de financement (Les crédits) :

 Le crédit MOUJOUD (Photo 11 / Annexe) : Est un crédit contracté pour
subvenir aux différents besoins de consommation : équipement, voyage,
célébration de fête…etc. L’échéance du crédit est déterminée en fonction du
revenu et de la durée de remboursement. La charge de remboursement ne
doit pas excéder 40 % du salaire domicilié, et 50 % pour les revenus
supérieurs à 20000 DHS. Il y a aussi le choix entre un taux fixe ou variable
et l’âge du client ne doit pas dépasser 75 ans à la date de la dernière échéance
du crédit.
 Le crédit YOUSR : La ligne de crédit a mit ce crédit à la disposition des

36
 clients particuliers locaux de la Banque Populaire pour leur permettre de
faire face à des dépenses imprévues sans déséquilibrer leur budget. Il est
comme une facilité de paiement qui est adossée au compte chèque du client
est utilisable par le bénéficiaire durant le mois, quelque soit le support de
paiement. Le remboursement du montant utilisé de l’autorisation est effectué
en totalité ou en partie à chaque rentrée d’argent dans le compte du client.
 Le crédit SAKANE MABROUK (photo 12 / Annexe) : Est un crédit immobilier
qui répond à votre besoin pour le financement de :
o L’achat d’une résidence principale ou secondaire neuve ou ancienne
; o La construction d’une maison ;
o Les travaux d’aménagement ;
o L’acquisition d’un terrain pour construction.
 Le crédit REVOLVING : C’est un crédit à la consommation. Il répond en
effet à une demande importante de petits crédits, permettant de faire face à
des dépenses imprévues, concentrées sur une courte période. Le crédit
Revolving est fondé sur le principe de la mise à la disposition du client d’une
ligne de crédit pouvant être utilisé à tout moment et reconstituée au futur et à
mesure de remboursements. Les intérêts ne commencent à courir qu’à partir
de l’utilisation du crédit ou d’une fraction de celui-ci et ne portent que sur le
montant utilisé. Les clients qui peuvent bénéficier de ce crédit, ce sont les
clients particuliers locaux ayant un revenu mensuel net minimum de 4000
DHS.

37
 CHAPITRE 2 : LES PRODUITS D'ÉPARGNE ET
D’ASSURANCE

La vie quotidienne exige de notre part de prendre des précautions pour ne pas
subir les effets d’imprévus. Constituer une épargne est l’une des réponses pour faire
face à ces situations, vous avez aussi besoin de vous protéger et de protéger votre
famille contre les aléas de l’avenir.

1. Les produits d’épargne :

 MaRetraite (photo 13 / Annexe) : MaRetraite est une épargne progressive
permettant la constitution d'une retraite principale ou complémentaire. De
plus, MaRetraite est assorti de deux assurances décès toutes causes et
invalidité totale et définitive :
o La première, acquise, permet le versement d’un capital en
remplacement de l’épargne à constituer, représentant deux fois
l’épargne revalorisé ;
o La deuxième, optionnelle, permet le versement d’un capital
complémentaire au choix, allant jusqu’à 300.000 DH.
 Compte sur carnet : vous permet de rémunérer votre épargner tout en
profitant d’une accessibilité totale au fonds déposés. L’alimentation de votre
compte peut se faire :
o En espèces en agences et au niveau des Guichets Automatique
Banque Populaire ;
o Par virement à partir de votre compte chèque (service disponible sur
le guichet automatique et Chaabi Net).
 Dépôt à terme : Le compte dépôt à terme (DAT) est destiné aux clients
désirant bloquer une somme d’argent pour une durée fixée à l’avance. Ce
compte produit des intérêts en fonction de la durée du blocage. Les sommes
déposées sont remises à la disposition du client à l’expiration du délai de
blocage.
 Plan Épargne Logement « MonLogement » (photo 14 / Annexe) : Ce plan
permet aux clients de constituer une épargne de manière progressive, ce qui
leur offre l’opportunité de bénéficier d’un crédit destiné à financer la

38
 construction ou l’acquisition d’un logement. A cet effet, le client épargne à
son rythme par simple prélèvement automatique sur son compte ou à traves
des versements.
 Plan Épargne Actions « FructyPlanActions » (photo 15 / Annexe) : Ce plan
permet au souscripteur de constituer une épargne régulière à moyen ou long
terme, à traves des versements libre et/ou des prélèvements automatiques
périodiques, à partir de 100 DHS, sur son compte bancaire ouvert auprès de
la Banque Populaire. Par ailleurs, il fait profiter l’épargnant d’une baisse
considérable en matière de commissions. Celles-ci sont limitées à 0,20 % à la
souscription et à 0,10 % au moment du rachat.
 Plan Épargne Éducation « AvenirMesEnfants » (photo 16 / Annexe) : Ce plan
a été mis en place en partenariat avec la Mutuelle Centrale Marocaine
d’Assurances (MCMA). Il permet la constitution progressive d’une épargne
et le bénéficier de deux assurances-vie :
o La première, obligatoire, permet de substituer l’assuré décédé pour
garantir la continuité de l’épargne jusqu’au terme du contrat ;
o La seconde, facultative, permet de remplacer l’assuré décédé pour
garantir le versement d’une rente éducation à l’enfant bénéficiaire
jusqu’au terme du contrat.
 Al IDDIKHAR Chaabi (photo 17 / Annexe) : AL IDDIKHAR CHAABI est un
Plan d’Épargne Programmée, adossé à des Fonds Communs de Placement
(FCP) qui vous permet de constituer, progressivement et selon votre rythme,
une épargne régulière à moyen ou long terme. A travers des prélèvements
périodiques et/ou des versements libres, à partir de votre compte bancaire,
vous souscrivez « automatiquement » dans l’un des FCP proposés :
o Al Iddikhar Chaabi Kassir Al Mada : FCP obligataire sur 3 ans ;
o Al Iddikhar Chaabi Moutawassit Al Mada : FCP obligataire sur 5
ans ;
o Al Iddikhar Chaabi Tawil Al Mada : FCP obligataire sur 7 ans ;
o Al Iddikhar Chaabi Actions : FCP actions sur 5 ans.

2. Les produits d'assurance :

 Al INJAD CHAABI : Ce produit d'assistance vous offre une large

39
 couverture en cas de maladie subite, blessure, décès, accident, panne ou vol
du véhicule 24h/24, pour vous, votre conjoint, vos enfants et votre véhicule,
que vous soyez au Maroc ou à l'étranger.
 AL INJAD AL MOUMTAZ : Est un produit géré par Maroc Assistance
Internationale et distribué par la Banque Populaire. Ce produit d'assistance
vous offre une large couverture en cas de maladie subite, blessure, décès,
accident, panne ou vol du véhicule 24h/24, pour vous, votre conjoint, vos
enfants et votre véhicule, aussi bien au Maroc qu'à l'étranger.

40
 CHAPITRE 3 : AUTRES SERVICES

1. GUICHET AUTOMATIQUE : (Photo 18 / Annexe)

L’interface des guichets automatiques donne accès à des services bancaires et
extra-bancaires d’une manière sécurisée 7j/7 et 24h/24, dans les différentes régions du
Royaume. Ce service permet de :

o Effectuer des opérations de retrait à hauteur de 5000 DHS par jour

auprès de toutes les banques de la place ;
o Initier des virements du compte chèques au compte sur carnet ;
o Recharger les cartes prépayées GSM (IAM, Orange et Inwi) ;
o Payer les factures IAM (Mobile, fixe et Internet) ;
o Payer les factures de LYDEC ;
o Consulter le solde du compte ;
o Éditer le relevé des 10 dernières opérations bancaires ;

2. CHAABI MOBILE : (Photo 19 / Annexe)

Le service Chaabi mobile permet de recevoir, sur le téléphone portable par un
SMS, toute l’information nécessaire pour faire le suivi du compte et opérations
bancaires :

o Vos principales opérations ;

o Solde de votre compte ;
o Événements exceptionnels liés au fonctionnement de votre compte.
À la demande du client, il peut bénéficier de :

o Solde du compte bancaire ;

o Situation des crédits dont vous bénéficiez ;
o Cours des valeurs des sociétés cotées en bourse ;
o Valorisation du votre portefeuille titre.

3. CHAABI NET : (Photo 20 / Annexe)

Le service Chaabi Net via Internet, permet de :

o Consulter la situation et l’historique du compte bancaire ;

41
 o Connaître les détails des opérations effectuées par les cartes bancaires
avec la possibilité de les opposer en cas de perte ou de vol ;
7
o Commander les chéquiers et imprimer le RIB ;
o Effectuer des virements de compte à compte ou des mises à
disposition en faveur d’autres bénéficiaires ;
o Passer des ordres en bourse ;
o Faire des simulations de crédits.

7 Relevé d’Identité Bancaire : Est un document qu'une banque remet à son client et qui sert de justificatif pour
confirmer que le bénéficiaire est détenteur d'un compte bancaire dans l'établissement en question.

42
 CONCLUSION

Mon stage à la Banque Populaire a été une occasion pour

confronter le monde du travail en général et des affaires bancaires en
particulier.

Ce stage m’a permis la découverte de nombreuses opérations

bancaires, qui en plus de ceux traitées dans mon rapport nécessitent
une période supérieure à un mois pour les assimiler.

À la lumière de ce stage j’ai eu aussi l’occasion de nouer des

contacts avec des gens de différentes disciplines sur le terrain. Ceci
m’a donné un aperçu réel de ce qui est le monde théorique et la réalité
du travail tout en étant à jour avec l'information.

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 Photo 2 Photo 4 Photo 6 Photo 8 Photo 10
Annexe

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Photo 1 Photo 3 Photo 5 Photo 7 Photo 9
 Photo 12 Photo 14 Photo 16 Photo 18 Photo 20
Annexe

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Photo 11 Photo 13 Photo 15 Photo 17 Photo 19
 Royaume du Maroc

Office de la Formation Professionnelle

Et de la Promotion du Travail

OFPPT