1er année master tronc commun 

Réalisé par : Mlle SELAMA Manal

Période de stage : 22/03/2021 au 14/04/2021
Année universitaire  : 2020/2021
Remerciements………………………………………………………….

Introduction……………………………………………………………..

I. Concepts généraux de l’Assurance

 Définition de l’Assurance …………………………
 Les fonctions de l’Assurance …………………...
 L’importance de l’Assurance ……………………
 Les objectifs de l’Assurance ……………………..

II. Une vision générale sur la Caisse Régionale de mutualité

Agricole (CRMA) de TENES
 L’histoire de CRMA…………………………………
 Définition de CRMA………………………………..
 Les objectifs de la CRMA ………………………..

III. Une étude approfondie sur la CRMA de TENES

 Le domaine d’activité………..…………………..
 Organigramme de la CRMA…………............
 Description des services de la CRMA……..

Conclusion ……………………………………………………………..

Référence………………………………………………………………

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 Je tiens à remercier vivement CRMA de TENES de m’avoir
accueilli pour effectuer mon stage, en m’offrant ainsi la possibilité
d’acquérir une expérience professionnelle très enrichissante.
Je remercie ensuite tous les fonctionnaires de CRMA/TENES pour
leur soutien et leur attention dont ils ont fait preuve à mon égard tout
au long du déroulement de ce stage.
Enfin, j’adresse mes sincères remerciements à tous ceux qui ont su
être disponibles pour m’aider et me fournir les informations
nécessaires pour le bon déroulement de se projet de stage.

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 L’agriculture est une activité économique stratégique pour
l’Algérie, comparée aux autres secteurs de l’économie, l’agriculture
présente certaines spécificités, elle est exposée à des risques
d’exploitations particulières concernant les cultures engendrées
essentiellement, par les aléas climatiques et les catastrophes naturelles
sans négliger bien sûr les maladies qui peuvent aussi nuire
considérablement à la production et, par conséquent, au revenu et au
bien-être des agriculteurs .
Les sources des risques menaçant l’activité agricole sont
nombreuses et elles ont pour conséquences la perte de rendement, la
perte de qualité de la production ou les dommages causés à l’outil de
production ce qui entraine inévitablement des effets négatifs sur le
niveau de chiffre d’affaire à réaliser ou la marge économique à
détenir.
L’assurance agricole est une ligne spéciale d’assurance appliquée
aux entreprises agricoles. Etant donné la nature spécialisée de ce type
d’assurance, les compagnies d’assurance opérant sur le marché
consacrent de donné en sous-traitance la souscription des risques à des
agences qui se spécialisent dans ce secteur.
L’assurance agricole n’est pas limitée à l’assurance des récoltes,
elle inclut également le bétail, les animaux de race, la sylviculture et
l’aquaculture et les serres... . Dans ce rapport nous allons définir
quelques concepts de base sur les assurances en général et les
assurances agricoles en particulier, ensuite nous essayerons de faire
une étude sur la caisse régionale de mutualité agricole.

I. Concepts généraux de l’Assurance :

 Définition de l’Assurance :

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 Une réunion de personnes qui craignant l’arrivée d’un événement
dommageable pour elles, se cotisent pour permettre à ceux qui seront
frappés par cet événement, de faire face à ses conséquences.¹
L’article 2 de l’ordonnance n°95-07 du 25 janvier 1995 relative
aux assurances définit l’assurance en référence à l’article 619 du code
civil en Algérie suit : «L’assurance est un contrat par lequel l’assureur s’oblige,
moyennant des primes ou autres versements pécuniaires, à fournir à l’assuré ou au
tiers bénéficiaire au profit duquel l’assurance est souscrite, une somme d’argent, une
rente ou une prestation pécuniaire, en cas de réalisation du risque prévu au contrat ».

D’après Fourastié. J :
« L’assurance est une opération par laquelle un individu, moyennant une
contribution, la prime, acquiert pour lui ou pour un tiers un droit de prestation en cas
de réalisation d’un risque, cette indemnité étant versée par une entreprise ou un
organisme qui, prenant en charge un ensemble de risques, les compenses
conformément à la loi des statistiques ». ²

Selon M. Joseph Hémard :

« L’assurance est une opération par laquelle une partie, l’assuré, se fait permettre,
moyennant une rémunération ( la prime ), pour lui ou pour un tiers, en cas de
réalisation d’un risque, une présentation par une autre partie, l’assurance qui, prenant
en charge un ensemble de risques, les compense conformément aux lois de la
statistiques ». ³
¹ COUIBAULT François, ELISHBERG Constant, LATRASSE.M « Les grands principes de l’assurance »,
5éme édition, l’argus, paris, 2002, p43.

² BENZIANE D « Essai d’analyse du système de couverture des risques dus aux catastrophe naturels
en Algérie », mémoire de magister, université de Bejaia, département Sciences économiques, 2006,
p08.

³ COUIBAULT François, ELISHBERG Constant, « Les grands principes de l’assurance », 10 éme édition,
l’argus, paris, 2011, P57

 Les fonctions de l’Assurance :

 Atténuation des dommages :
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 L'assurance ne vise pas à prévenir la survenue de dangers, mais
plutôt à atténuer les pertes causées par le risque. Par conséquent, les
causes du risque doivent être étudiées et des solutions appropriées
doivent être développées pour éviter leur aggravation et réduire les
dommages à la moindre mesure possible en cas de risque. De là, nous
concluons que le travail le plus important que l'assuré accomplit et
c'est d'assurer sa sécurité.
 l'épargne :
Là où l'assurance encourage l'épargne et la précaution, les
personnes qui y recourent les font compter sur elles-mêmes face aux
dangers, avec ce qu'elles protègent de leurs sources actuelles pour
leurs besoins futurs. Elle leur garantit de couvrir les pertes qui
pourraient leur arriver dans leurs responsabilité.
 Répartition des pertes :
La perte qui frappe une personne peut entraîner la mort, mais si
cette perte est répartie entre un groupe de personnes, les fardeaux qui
affligent chacun d'eux sont minimes, donc l'assurance dépend d'une
idée coopérative, et par là nous entendons la contribution d'un groupe
d'individus exposés à un certain risque en indemnisant certains d'entre
eux ou l'un d'entre eux. Lorsque le risque assuré est réalisé.
L'assuré est le médiateur qui rassemble ces croyants, car il paie
l'indemnisation du préjudice à partir du produit des sommes qu'il a
collectées auprès de l'assuré auprès des contributeurs au sinistre sous
forme de versements, les assurés sont donc ceux qui assumer le
fardeau de la perte en échange de ce que chacun d'eux paie de sa
contribution au processus. L'assurance, car la contribution des
individus ne se fait pas arbitrairement, mais plutôt pour des raisons
techniques, et le plus important de ces fondements est la théorie des
probabilités selon laquelle s'appuie sur des statistiques: le croyant
recueille toutes les personnes exposées au même risque et suppose la

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probabilité que le risque se produise à travers l'ampleur des pertes qui
ont été réalisées au cours des années, et à partir de là peut estimer la
probabilité de survenance des risques.
Ce que l’on peut conclure, c’est que l’assurance ne fait pas un travail
uniquement pour les assurés, mais aussi pour l’économie nationale.
Les compagnies d’assurance collectent d’énormes capitaux sur les
primes d’assurance, et ces dernières bénéficient grandement de
l’économie nationale et de divers projets économiques qui contribuer
au processus de développement, en particulier le secteur agricole, car
il s'agit d'un secteur. L'agriculture est le secteur critique de l'économie
de chaque pays.
 L’importance de l’Assurance :
Avec l'expansion de la sécurité et sa propagation, son importance a
augmenté et elle a été liée à tous les domaines de la vie, qu'il s'agisse
d'individus ou d'organisations et dans diverses sociétés. Dans le
commerce, elle est devenue l'élément principal des transactions
commerciales afin d'assurer la sécurité. de fonds lors de leur transfert
d'un endroit à un autre et lors de leur stockage dans des entrepôts et
entrepôts, ainsi que lors de leur présentation dans le but de les vendre
où qu'ils se trouvent. L'argent est sujet à de multiples accidents,
comme cela est nécessaire dans le commerce. Il est non moins
nécessaire dans le cas de l'industrie dans les usines et des projets
industriels en général ce qu'ils contiennent. Cette garantie a incité les
propriétaires de capitaux à l'exploiter dans des projets de grande ou de
petite taille car elle est d'une grande importance dans le domaine de
l'agriculture car elle offre une protection des risques auxquels les
cultures sont exposées, et ainsi le capital dépensé dans l'agriculture est
protégé des divers dangers et catastrophes qui y sont exposés, en plus
de l'assurance fournie par l'assurance, que ce soit dans le commerce,
l'industrie ou l'agriculture, qui a encouragé sa la croissance et le
développement, car il a encouragé les dépenses d'autre part pour

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accorder des prêts à ces Tous les projets sont pour la construction, la
production et l'expansion.
 Les objectifs de l’Assurance :
 L'assurance réalise ce qu'une personne recherche en termes
de sécurité et de réassurance, car elle obtiendra de
l'assurance ce qui produit les effets des risques auxquels le
système d'assurance peut être exposé.
 Augmenter le crédit, car l'assurance joue un rôle important
dans l'activation du crédit, car elle est considérée comme
l'un des piliers les plus utiles de la confiance financière qui
facilite la conduite des affaires et le commerce pour
l'individu qui en bénéficie.
 Formation de capital, car l'assurance conduit à
l'accumulation de primes, c'est-à-dire à la mise en commun
de fonds avec des compagnies d'assurance qui les
investissent pour soutenir l'économie nationale.

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IV. Une vision générale sur la Caisse Régionale de mutualité
Agricole (CRMA)
 L’histoire de CRMA :

Des caisses régionales de mutualité agricole CRMA sont apparues

dans le but d'étendre les activités de la caisse nationale de mutualité
agricole CNMA en 1907, son siège principal dans la capitale. Alors
qu'en 1972 il comprenait 47 caisses régionales, et aujourd'hui le
nombre atteignait 62 caisses régionales en 1972, et selon l'arrêté n °
72/64, la caisse régionale de mutualité agricole a été créé sous la
tutelle du ministère de l'Agriculture, et son principal les objectifs
étaient de mener les opérations autorisées dans le domaine de
l'assurance des biens et des personnes dans le secteur économique.
Selon le même numéro, trois caisses ont été trouvés au niveau
national au cours de cette période:
- La caisse régionale de mutualité agricole (CRMA caisse agricole).
- La caisse de mutualité sociale agricole (Fonds social CNSA).
- La caisse de mutualité agricole (Caisse de retraite CMAR).
Et la mission de la caisse régionale s'est limitée à deux opérations:
1- L'assurance contre les risques encourus par les personnes
(assurance sociale).
2- Assurance contre les risques encourus par le bien (assurance
économique).

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  Définition de CRMA :
La caisse régionale de mutualité agricole de TENES, dans son
ensemble, est une caisse commune de placement, car elle dépend des
principes mutualités mentionnés dans l'ordonnance 72/64 et peut être
défini comme suit : Il s’agit d’une institution professionnelle agricole
qui vise à constituer toutes les réserves d’assurance et de rémunération
de ses membres et partenaires, et c’est une institution à caractère
coopératif et à solde variable sans objectif financier. Décret exécutif
95/97 l’historien en 01/04/1995 inclut le statut juridique des caisses
régionales de mutualité agricole et en clarifie la loi fondamentale.
Le siège du CRMA de TENES est situé rue Bou Sultan, à 50km de
la ville de CHLEF. Son réseau couvre 19 communes des bureaux
locaux suivant :
 BL AIN MERANE
 BL BOUZGHAIA
 BL BENI HAOUA
 BL ABOU EL HASSENE
 BL EL MARSA
 BL TAOUGRITE
 BL ZEBOUDJA
 BL SIDI AKKACHA
 BL TADJENA

 Les objectifs de la CRMA :

 Faciliter et garantir les opérations financières réalisées par les
souscripteurs et concessionnaires, ainsi que les opérations
réalisées par les fonds locaux qui lui sont affiliés.
 Stimuler le système coopératif et les associations agricoles et
rurales, ainsi que sensibiliser les acteurs du secteur agricole.
 Promouvoir les mesures sanitaires et réaliser des projets
économiquement rentables au profit des agriculteurs et des
éleveurs.
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  Distribution en produits d'assurance.
 Préparer des programmes d'assistance technique et de soutien
pour réduire les risques.
 Formation des travailleurs du secteur agricole.
 Revitaliser le système coopératif et régler les pertes à un
rythme soutenu.
 Il est considéré comme un organe de soutien et de
supervision, car il représente un lien de coordination avec la
caisse nationale.

V. Une étude approfondie sur la CRMA de TENES

 Le domaine d’activité :
La nature de la région dans laquelle se situe le siège de la CRMA
lui fait adapter le périmètre de ses activités d'assurance en fonction des
besoins des habitants de la région concernés par le domaine agricole
ou le domaine de la pêche.
Et étant donné la nature de la ville côtière de TENES, qui
surplombe le front de mer et sa banlieue couverte par la société, et
considérant que l'agriculture et la pêche sont des activités vitales pour
les habitants de la région, la CRMA a pris soin de ces particularités et
a ainsi fourni un groupe des assurances en ligne avec elles au service
des agents économiques de la région représentée en assurance :

1. Dans le domaine agricole :

 Assurance contre les risques pour les cultures agricoles
(légumineuses sèches, arbres fruitiers, cultures sous serre),

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 assurance pour les machines agricoles (tracteurs, machines de
récolte ...)
 Assurance sur la production animale (aviculture, élevage,
apiculture ...)
2. Dans le domaine de la pêche maritime :
Assurance sur diverses structures de pêche maritime (bateaux et
bateaux de pêche, divers équipements de pêche, assurance sur les
marchandises).
3. Dans des autres assurances :
 Assurance sur le transport touristique (voitures et camions
utilitaires) et obligatoire contre les catastrophes naturelles
(tremblements de terre, inondations, vents violents).
 Assurance pour les personnes en cas d'accidents divers
(individuels ou collectifs).
 Assurance des marchandises transportées (terrestre, maritime,
aérienne).
 Assurance double risque pour le logement ordinaire.

 Organigramme de la CRMA :

12
blé
DirectonvsAuaSdpCm
 Description des services de la CRMA :

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  La direction (le directeur) :
Sa mission est de suivre et de superviser le travail des bureaux
locaux affiliés à la caisse et de travailler pour atteindre les objectifs
fixés.
 Service d’informatique :
 Mise en place d’un réseau de transmissions par internet et
intranet qui permettent un système d’exploitation des
informations.
 Mise en place d’un système intégré de gestion liée à la
sécurisation des informations.
 Mise en place progressive d’une banque de données sécurisées,
regroupées au niveau locale pour consolider au niveau central
facilitant une exploitation en temps réel par les divers centres
de gestion.
 Il travaille sur le bon fonctionnement des appareils multimédias
automatisés de l’institution, en plus de réparer les défauts qui
l’affligent.
 Installation et mis à jour des antivirus.
 Installation des logiciels de lecture et de traitement des
données.
 Installation des logiciels pour le web et navigation sur internet.
 Configuration des paramètres réseaux.
 Vérifier et brasser les câbles dans les panneaux de brassages.
 Division Assurance :
o Service de production :
Il est responsable des tâches de production car a caisse est une
institution financière, et cette section se compose du chef du service
de production et des employés. Les moyens de transport utilitaires et
touristiques en plus des machines dédiées à la production (structures
de pêche, machines agricoles) sont les plus fiables et la période
d'assurance varie de 3 mois à 6 mois à un an. Ce service supervise
sur :
 Recevoir les clients et répondre à leurs différentes demandes.
 Établir des contrats d'assurance selon le type d'assurance.

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  Envoi du planning journalier de réassurance à la Direction
Générale.
 Remplir le journal de production et l’envoyer au service
comptable.
 Statistiques et agencement des types d'assurances traduits en
symboles.
Logiciel utilisé dans ce service est : PANEL d’exploitation

Assurance automobile :
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- Camions de toutes sortes.
- Automobile particulier.
- Remorques Cartes Orange.
-Assistance Automobile.
-Marchandises Transportées par
Voie Terrestre -Public -.
-Marchandises Transportées par
Voie Terrestre -Privé- .
-Matériels Agricole Police
Frontière automobile.

Assurance des risques agricoles :

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Risques Agricoles
 Risques Agricoles production végétales :
-Assurance Incendie Récoltes.
-Assurance Grêle.
-Assurance Multirisques Serre.
-Assurance multi périls Pomme de Terre.
-Assurance Multi périls Tomate Industrielle.
-Assurance Multirisques Palmier Dattier.
-Assurance Multirisques Arbres Fruitiers.
-Assurance Pépinières arboricoles et Viticoles plein champs.
-Assurance Multirisques Agricoles.
-Assurance Multirisques.
-Assurance Multi périls Olivier.
-Assurance Multirisques Agrumes.
-Assurance Reboisement Forestier.
-Assurance Pépinières Forestières.
-Assurance Intégrale des Céréales.
-Assurance Perte de Rendement sur Céréales en Irrigué.

 Risques Agricoles production animales:

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-La Multirisques Bovine
-La Multirisques Ovine
-La Multirisques Avicole
-La Multirisques Dinde
-La Multirisques Apicole
-La Mortalité du dromadaire
-La Multirisques Equine
-La Multirisques Caprine
-Mortalité élevage aquacole

 Risques incendies, responsabilités et autres risques :

-Incendie
-Perte d’Exploitation après Incendie
-Catastrophe Naturelle
-Dégâts des Eaux
-Responsabilité Civile Produits Livrés
-Responsabilité Civile Décennale
-Risques Informatiques Petits et Gros Systèmes
-Bris de Machine
-Perte d’Exploitation après Bris de Machine Tous risques Chantier
-Tous Risques Engins de Chantier
-Tous Risques Montage
-Vol
-Bris de Glaces
-Responsabilité Civile Générale
-Perte de Produits en Entrepôts Frigorifiques
-Multirisques simple habitation
-Multirisques professionnelle
-Responsabilité Civile Chasse.

Assurance maritime :
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- Assurance Maritime sur corps de navires de pêche.
- Assurance Bateaux de plaisance.
- Marchandises Transportées par voie Maritime.

o Service de sinistre :

Ce service se spécialise dans la réception de déclarations sur la

survenance d'accidents contre lesquels l'assuré s'est produit, pour le
bien des dossiers et l'octroi d'indemnités, en plus de désigner un expert
pour déterminer l'ampleur du sinistre et sa valeur réelle.
Sinistre automobile :
Ce service est divisé en deux parties :
- Sinistres corporels
- Sinistres matériels
Exemple : accident, vol, bris de glace …
Même si le premier objectif d’une assurance auto est de protéger les
autres usagers contre une éventuelle faut de notre part, c’est pourquoi
le minimum obligatoire est l’assurance au tiers (ou de responsabilité
civile), la majorité des assurés attend de son contrat une indemnisation
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en cas de sinistres. Hyperassur vous aide à comprendre comment et
dans quelle mesure votre assurance auto va vous indemniser si vous
êtes victime d’un accident de la route (responsable ou non), si votre
voiture est volée (brulée ou vandalisée) ainsi que les démarches pour
obtenir et/ou contester une indemnisation. Dans le cas d’un accident
de voiture, l’une des premières choses qui vient à l’esprit après avoir
vérifié votre santé est votre assurance auto. La plupart des gens
pensent à l’assurance de leur voiture et la façon dont celle-ci va les
couvrir dans cet accident. Mais dans le secteur de l’assurance
automobile, il y a beaucoup de termes et de clauses qui, même pour un
conducteur averti, peuvent être difficiles à comprendre. Ainsi, la
plupart des conducteurs ne sont pas informés des garanties que leur
assurance est en mesure de couvrir en cas d’accident de voiture. Dans
la majorité des accidents, après un examen attentif du rapport de
police, le conducteur responsable, chargé de réparer les dommages et
blessures, est facilement identifiable. Dans le cas contraire, lorsque
l’automobiliste responsable de l’accident n’est pas identifié, de
nombreux assurés ne savent pas trop comment faire.
Exemple : dans un cas d’un accident de voiture :
Un automobiliste victime d’un accident de voiture a 5 jours pour
remplir un constat à l’amiable et l’envoyer à son assureur. Ce
document a pour objectif de clarifier les conditions de l’accident, afin
de déterminer équitablement les responsabilités de chacun des
conducteurs impliqués.
L’assurance établit ensuite la responsabilité de son client (de 0 à
100%) et le rembourse en conséquence. Ainsi, un assuré jugé
responsable à 100% ne sera pas indemnisé, sauf s’il a souscrit une
assurance tous risques et un assuré déclaré responsable à 0 % sera
intégralement pris en charge, quelle que soit sa couverture.

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21
 Sinistre des risques agricoles :
 Sinistres agricoles production végétales :
 Catastrophes naturelles :
- Sécheresse

- Grêle

- Inondations

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 Incendie :

 Sinistres agricoles production animales:

Sinistre maritime :

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 o Service des contentions :

Ce service s'intéresse aux affaires laissées par des sinistres corporels

et suit les affaires devant les tribunaux en désignant un avocat de la
caisse régional pour rendre les jugements relatifs à cette affaire. Ce
service traite également de plusieurs personnes parmi elles :
- Avocats et experts
- Huissiers de justice
- Traducteurs.
Il règle les affaires à l'amiable, comme l'indemnisation des ayants
droit en cas de décès.
 Division Comptabilité et Administration :
o Service de Comptabilité et Finance :

Il effectue toutes les opérations comptables liées à la caisse et son

travail est divisé en :
- Travail quotidien d'émission de chèques pour indemniser les
victimes.
- Enregistrement du solde créditeur et débiteur
- Affaires mensuelles telles que le calendrier des commissions, le
bilan comptable mensuel.
- Restreindre les différentes actions entreprises par l'institution.
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 - Mise en place du cas de convergence bancaire.
- Calcul des versements bruts et nets, et préparation d'un
document contenant tous les détails de paiement et de réception
et envoi des reçus à la banque qui travaille avec lui, telle que
BADR Bank, BNA, ainsi que le paiement via CCP.
Ce service est également considéré comme un point de rencontre
pour tous les intérêts de la caisse, car il enregistre les entrées et les
sorties et détermine la situation financière de la caisse à la fin de
chaque année.
Les entrées et sorties sont :
- Les entrées : ce sont les assurances et les souscriptions de
l'assuré.
- Les extrants : ce sont l'indemnisation des dommages causés à
l'assuré et tous les frais d'exploitation.
Logiciel utilisé est :

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 o Service de personnel :

Dans ce service, une attention particulière est accordée aux affaires du

personnel, à la préparation des salaires et aux exigences de travail.
Ce qui suit est fait à leur niveau :
- Participer à l'achèvement du contenu du programme éducatif
pour augmenter le niveau de performance des utilisateurs.
- Travailler au respect du bon comportement du public et de ses
procédures.
- Contribuer à la prévention ou à la liquidation des conflits
collectifs et individuels.
- Suivre des personnels :
 La vie médicale
 Pointage (entres et sorties)
 Promotion selon le tableau suivant :

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 - Préparer les fiches des salaires.
- Gérer les retraites.
- Gérer les dossiers de formation professionnelle.
Les registres de ce service sont :
- Le registre de personnel.
- Le registre multi-travail.
- Le registre de vérification technique des installations et
équipements industriels.
- Le registre de paiement.
- Le registre des congés annuels.
- Le registre d’hygiène et sécurité et de la médicine du travail.
- Le registre des personnels étrangers.
- Livre mise en demeure.
Logiciel utilisé est :

27
Un système d’information « HR ACCES »  est mis en place répondant
ainsi à des soucis de modernité et de transparence qui permet une
gestion efficiente des ressources humaines.

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