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Le chque Le chque est devenu un moyen de paiement courant pour tout un chacun.

Les organis mes bancaires vont mme jusqu' se plaindre de ce que nos contemporains en feraient un usage trop large pour rgler leurs dpenses. Ce succs est du la relative facilit de payer ses factures par chque grce, notamment, aux formulaires primprims par les ban ques.Pourtant, derrire cet instrument si courant se cache une mcanique juridique r elativement mconnue bien qu'essentielle pour le bon usage du chque. En effet, les diverses mentions devant figurer sur un chque permettent au titre d'acqurir son po uvoir libratoire.Le chque est soumis au rgime du dcret-loi du 30 Octobre 1935. Le ti tre doit comporter la mention "chque" sous peine de nullit du titre. Le paiement rs ulte d'un ordre donn par le tireur (metteur du chque) au tir (la banque) de payer au bnficiaire la somme figurant sur le titre. Cet ordre ne peut pas tre assorti de co ndition(s). Il s'agit d'un mandat pur et simple. Le chque n'est pas un instrument de crdit, il est payable vue. 1. La somme doit tre prcise en chiffres et en lettres (art.1.2 du dcret). Dans le ca s o il y aurait une diffrence entre les deux mentions, l'article 9.1 du dcret prvoit que la somme en lettre sera celle qui sera retenue. 2. Le nom du tir (banque) doit figurer (art. 3.1) sur le titre. Cette prcision vis e avant tout permettre un bon fonctionnement du mandat de paiement. Le bnficiaire pourra s'adresser au tiers dtenteur de fonds du tireur, ce tiers tant obligatoirem ent un organisme financier. 3. Le lieu de paiement, survivance, doit tre indiqu (art.1er). 4. La date de cration doit figurer sur le titre. Cette date correspond au jour o i l est rdig. La jurisprudence semble trs ferme sur ce point en refusant la qualifica tion de chque tout titre sui serait dpourvu de sa date de cration. Celle-ci s'enten d d'ailleurs non seulement par le jour, mais galement le mois et l'anne (Cass.Com. 24 Juin 1997 Rospini-Clerici c/Magne). Cette mention est capitale pour dterminer la validit du titre dans le temps. Toutefois, cette mention peut tre laisse "en bl anc" par le tireur. La rgularisation doit tre effectue avant la remise l'encaisseme nt. Cette pratique prsente un danger certain puisqu'elle permet au bnficiaire de ra llonger la dure de vie du chque. Nanmoins, la mention de la date ne permet pas de r epousser l'encaissement. Un chque postdat n'interdit pas au bnficiaire de l'encaisse r immdiatement malgr la date figurant sur le titre. Cette pratique courante ne rep ose en ralit que sur la bonne volont du commerant qui accepte de porter les chques l encaissement la date figurant dessus. Ainsi, un chque mis le 1er Juillet 199 et dat du 1er Aot 199 pourra tre remis l'encaissement le 1er Juillet, nonobstant la date d u 1er Aot (art.28.2 du dcret). Contrairement une ide fortement rpandue, le chque ne onstitue pas un instrument de crdit mais bien un instrument de paiement. 5. Le lieu de cration est un lment prvu par le dcret (art.1.5). Cette mention n'est t outefois pas indispensable pour que le chque soit reconnu comme tel. En l'absence de lieu, le chque est rput avoir t cr l'adresse du tireur (art.2.4). Il faut soul pour l'anecdote que le dfaut de mention du lieu de cration est puni d'une amende de 6% du montant du chque sans que cette amende puisse tre infrieure 5 francs (art. 64). 6. L'acceptation du tireur est peut tre la mention la plus importante. L'article 1.6 du dcret impose mme que cette acceptation soit manuscrite. Il ne peut s'agir d 'une reproduction ou d'une griffe. Dans un domaine voisin (la lettre de change), la cour de cassation s'est rcemment prononce sur les signatures lectroniques. Cont re l'avis de son avocat gnral, la haute juridiction a refus de prendre en compte un e acceptation formule par un moyen lectronique. Seule la signature manuscrite enga ge son auteur (Cass.com 26 Novembre 1996 Banco de Bilbao c/BPPO de l'Aude et de l'Arige).D'autres mentions doivent figurer sur le chque pour son bon fonctionnemen t. Le nom du bnficiaire permet de savoir qui payer. Cette mention n'est pas obliga toire pour la validit du chque, elle peut de surcrot tre rgularisable.Les banques sup portent un certains nombre d'obligations pour que l'ensemble du systme de paiemen t par chque fonctionne de manire satisfaisante. Le banquier doit tout d'abord cont rler l'apparence du chque. Nanmoins, contrairement une ide trs rpandue, le banquier doit pas se comporter en expert. Son obligation de vrification se borne l'appare nce; la signature du tireur est-elle semblable celle qu'il met l'habitude? Les me ntions obligatoires sont-elles bien remplies? La somme n'a-t-elle pas connue de

surcharges ou de falsification grossire? Le tir n'est il pas une banque imaginaire ?Ces obligations n'interdisent pas la fraude et il convient de bien respecter le s espacements sur les chques primprims afin de limiter les risques de falsification . Ces vrifications s'ajoutent aux obligations classiques lies la provision sur le compte du tireur. La banque doit s'assurer, avant le paiement au bnficiaire, que l a provision existe bien sur le compte du tireur. Ces obligations ne sont pas ins tantanes et sont effectue dans un laps de deux, trois ou quatre jours. La jurispru dence s'appuie d'ailleurs sur ce raisonnement pour lgitimer la pratique des dates de valeur (CA Paris 25me Ch. B, 5 Juillet 1996, Paier c/BNP).Il faut encore comb attre une ide totalement fausse propos du formalisme du chque; le chque peut tre rdi sur support libre (Paris 30 Avril 1931; DP 1932 2.152). Mais les banques fournis sent aux titulaires de compte et sous certaines conditions des formulaires primpr ims. Lors de l'ouverture du compte de dpt, la banque et le titulaire du compte sign ent un contrat dans lequel figurent les clauses prvoyant le fonctionnement du com pte. Il y figure trs souvent une clause interdisant au titulaire du compte de rdig er lui-mme ses chques et lui faisant obligation d'utiliser les formulaires primprims qui lui sont remis. Si le paiement du chque sur support libre ne peut tre refus pa r la banque (CA Paris, 2 Oct.1986, BRDA 15 Nov. 1986, 13), celle-ci pourra tirer toutes les consquences l'gard du tireur indlicat (rsiliation de la convention d'ouv erture de compte par exemple).Si l'intrt de pouvoir rdiger des chques sur support li bre excite l'imagination de certains (chque sculpt sur du bois, chque sur papier to ilette, etc.), l'utilisation des formulaires primprims revt un intrt certain: il exis te une obligation de paiement du chque pour un montant infrieur ou gal 100 francs ( art. 73.1 du dcret). Evidemment, cette obligation disparat pour les chques rdigs sur support libre.Le chque connat enfin quelques sanctions qu'il est fort dsagrable de mc onnatre. Le dfaut de provision sur le compte du tireur est sanctionn par l'interdic tion d'mettre de nouveaux chques jusqu' rgularisation. En outre, cette rgularisation est assortie du paiement d'une pnalit 120 francs par tranche de 1.000 francs. Faut e de quoi, il faudra attendre 10 ans avant de recouvrer la facult d'mettre nouveau des chques.Les prcautions en matire d'opposition sont galement importantes. Si le t ireur peut se protger contre la perte, le vol de son chque ou encore contre la mis e en redressement ou la liquidation du porteur, il est interdit de faire opposit ion pour tout autre motif. Le tireur qui fait opposition pour tout autre motif q ue ceux noncs plus haut est passible d'une amende de 2.500.000 francs et/ou d'un e mprisonnement de 5 ans (art.66). Le banquier est ici encore un rouage important puisqu'il est charg de recevoir l'opposition mais galement d'informer par crit le t ireur de toutes les sanctions en cas d'opposition frauduleuse. Droits rservs premi er trimestre 1998 Jean-Claude PATIN