BorisEmmanuel Rapport de Stage

SOMMAIRE
LISTE DES ABRÉVIATIONS.....................................................................................................ii
REMERCIEMENTS.....................................................................................................................iii
INTRODUCTION GÉNÉRALE...................................................................................................1
PREMIÈRE PARTIE :..................................................................................................................2
PRÉSENTATION DE LA STRUCTURE ET DÉROULEMENT DU STAGE.......................2
CHAPITRE 1:.................................................................................................................................3
PRESENTATION D’AFRILAND FIRST BANK.......................................................................3
SECTION 1 : HISTORIQUE ET EVOLUTION D’AFRILAND FIRST BANK.................3
SECTION 2 : ORGANISATION DE LA FIRST BANK........................................................6
SECTION 3 : LES SERVICES ET LES PRODUITS D’Afriland First Bank......................9
CHAPITRE 2 : DÉROULEMENT DU STAGE........................................................................15
SECTION1 : PRÉSENTATION DU LIEU D’AFFECTATION ET TACHES

EFFECTUÉES..............................................................................................................................15
SECTION 2 : DIFFICULTÉS RENCONTRÉES..................................................................33
PARTIE 2 : ÉVALUATIONS DU STAGE, PROPOSITIONS ET SUGGESTIONS............34
CHAPITRE 3 : ÉVALUATION DU STAGE............................................................................35
CHAPITRE 4 : PROPOSITIONS ET SUGGESTIONS..........................................................37
CONCLUSION.............................................................................................................................37
SOURCES ET RÉFÉRENCES BIBLIOGRAPHIQUES.........................................................37
TABLE DE MATIÈRES..............................................................................................................37
Rédigé et soutenu par : HANGOUANG SIME Boris Emmanuel

i
LISTE DES ABRÉVIATIONS
AID: Assurance Invadilité Décès
BGFI Bank : Banque Gabonaise pour le Financement Internationale
BICEC : Banque Internationale du Cameroun pour l’Epargne et le Crédit
CBC : Comercial Bank Cameroun
CCEI : Caisse Commune d’Epargne et d’Investissement
CDI : Contrat à Durée Déterminée
CDS: Credit Default Swaft
DCE : Direction du Crédit et des Engagements
MAC: Mobile Account Connected
NFC Bank: National Financial Credit bank
RDC : République Démocratique du Congo
SA : Société Anonyme
SCB : Société Commerciale de Banque
SCBC: Standard Chartered Bank Cameroon
UBA : United Bank of Africa
UBC : Union Bank of Cameroon plc
UCAC : Université Catholique d’Afrique Centrale

REMERCIEMENTS
La tenue de notre stage et ceux dans les bonnes conditions ayant abouti à la production de ce
rapport n’aurait pu être possible en ne comptant que sur nos capacités. C’est dans cette perspective
que nous témoignons notre infinie gratitude à l’endroit de :
- L’Eternel DIEU, sans qui rien n’est possible
- Monsieur André NKENGFACK, Directeur d’agence d’Afriland First Bank Mvog-mbi pour
son encadrement ;
- Monsieur Alain NGATSING, Gestionnaire de fonds de commerce pour son enseignement et
sa rigueur dans le travail ;
- Madame Stéphanie MEDJOUN, agent d’accueil et d’administration, pour ses précieux
conseils et son assistance permanente ;
- Monsieur Franck TAMWO, Gestionnaire de fonds de commerce pour son soutien permanent ;
- Tout le personnel d’Afriland First Bank Mvog-mbi
Enfin ma famille, mes amis et tous mes proches, pour le soutien et leurs disponibilités pour le bon
déroulement de ce stage.

INTRODUCTION GÉNÉRALE
L’université Catholique d’Afrique Centrale (UCAC) est un établissement d’enseignement

supérieur dont l’objectif est de donner aux hommes et aux femmes une formation intégrale. C’est
dans cette perspective que ses étudiants, en fin d’année de Licence, effectuent un stage académique
d’une durée de deux mois dans une institution de leur choix ou celles qui leurs seront recommandées.
Ce stage aura pour but de permettre à l’étudiant de mettre en pratique toutes les connaissances
théoriques assimilées durant tout son cycle, mais aussi de se familiariser au milieu professionnel.
C’est dans le cadre de ce stage qui s’est déroulé du 03 mai 2021 au 02 juillet 2021 que nous avons eu
le privilège de l’effectuer au sein d’Afriland First Bank. Selon le profil de notre filière, nous nous
verrons nous confier des tâches dans le domaine de la gestion, de la planification, de la prévision, de
la comptabilité, de l’analyse et du traitement des dossiers statistiques.
Arrivé au terme de ce stage, nous devons remettre un rapport de stage qui retranscrit fidèlement le
déroulement de stage et nos impressions par rapport à celui-ci. La première partie présente la
structure Afriland First Bank dans son intégralité, suivie d’une description du déroulement de stage à
travers les missions que nous avons effectuées au sein des différents services. Ensuite nous aurons
l’émission de nos impressions, remarques sur les différentes tâches effectuées et des suggestions dans
la deuxième partie.

PREMIÈRE PARTIE :
PRÉSENTATION DE LA STRUCTURE ET
DÉROULEMENT DU STAGE
Dans cette partie il s’agira dans le chapitre premier de présenter successivement

l’historique et l’évolution, l’organisation, les services et les produits d’Afriland First Bank ; puis
dans le second chapitre de présenter le déroulement du stage ceci avec la description des
conditions de travail, les tâches effectuées ainsi que les difficultés rencontrées.

CHAPITRE 1:
PRESENTATION D’AFRILAND FIRST BANK
Afriland First Bank, banque dont l’abréviation est « first Bank » est une société ayant un
capital de 20 000 000 000 FCFA. Qui voit le jour le 20 Juin 1987 sous le nom de Caisse
Commune d’Epargne et d’Investissement (CCEI) à travers l’agrément banque
00005/MINFI/DCE2 du 20 juin 1987. L’environnement économique à cette époque est alors très
fragile et l’on observe alors une faillite généralisée des banques. Sa fiche de présentation est
déroulée dans les trois sections de ce chapitre à savoir :
 L’historique et l’évolution
 L’organisation de la First Bank
 Les services et les produits
SECTION 1 : HISTORIQUE ET EVOLUTION D’AFRILAND FIRST BANK

1
1- Historique
Afriland First Bank est une banque parmi les 14 existantes au Cameroun 1. Elle est à la fois
une banque commerciale et d’investissement. Afriland First Bank nait en 1987 à travers le Dr
PAUL FOKAM et d’autres africains déterminées à donner une autre image de l’économie
africaine affectée par la crise économique des années 80. À l’époque Caisse Commune d’Epargne
et d’Investissement (CCEI), la première agence est ouverte à Yaoundé et l’année d’après est
ouverte la seconde à Douala, à ce jour Afriland First Bank compte 50 agences (les agences de
Etoudi, Bonamoussadi, Akwa-Milllenium, Biyem-Assi, Bessengue, Mvog-Mbi, Bonaberi, Kribi,
Dakar, Dschang, Bertoua, Mbouda, Mimboman, Mendong, Kumba, Baleng, Ebolowa, Dovv
Bastos, Dovv Essos, Mfoundi, Saint-Michel, Fenetre islamique, Messamendongo, Cité des
palmiers, Omnisport, Marché central, Hippodrome, Bonandjo, New-Bell, Messa, Retraite,
1
1 Afriland First Bank, BGFI, UBA, Banque Atlantique, BICEC, Citibank, CBC, Ecobank, NFC Bank, SCB Cameroun, SGC,
SCBC, UBC, Banque Camerounaise des Petites et Moyennes Entreprises (BC-PME)

Mboppi, Akwa-Socar, Ndokoti,Baffoussam, Direction générale, Bamenda, Garoua, D.R.I,
Nkongssamba, Kousseri, Limbe, Pointe-Noire, Bureau de Paris, Ngaoundere, Mvan, Nkolbisson,
Maroua) réparties dans les 10 régions du territoire camerounais avec d’autres agences à
l’international. Les promoteurs se sont fixés plusieurs objectifs parmi lesquelles nous avons :
· Créer des passerelles entre le secteur informel et formel,

· Favoriser l’intégration des ruraux dans l’économie et le système bancaires,
· Soutenir les entreprises existantes,
· Favoriser l’émergence d’une classe d’entrepreneurs africains,
· Rester une banque de proximité et entretenir la flamme de l’innovation,
· Garantir la qualité des produits et services offerts à la clientèle, car elle est seule garantie
de pérennité.
2- Évolution de la First Bank
Afriland First Bank à évoluer de manière remarquable depuis sa création et nous avons assisté à :
v 20 Juillet 1987 : Obtention de l’agrément de banque pour Caisse Commune d’Epargne

et d’Investissement
v 21 Mars 1994 : Changement du nom de CCEI à CCEI Bank
v 25 Mai 1994 : Ouverture de CCEI-Bank en Guinée-Equatoriale
v 06 Janvier 1995 : Inauguration de l’immeuble siège à Yaoundé Hippodrome
v 09 Novembre 1995 : Ouverture du bureau de Paris
v 24 Septembre 2000 : Ouverture du bureau de Pointe Noire
v 24 Juillet 2001 : Ouverture du bureau de Chine
v 01 Janvier 2002 : La CCEI Bank devient Afriland First Bank
v 28 Mai 2003 : Ouverture d’Afriland First Bank à Sao Tome et Principe
v Janvier 2006 : Ouverture First Bank RDC
v 19 Mars 2008 : Création de Afriland First Bank à Genève
v Février 2010 : Afriland First Group achète 80% des parts de Intermaket Bank Zambie
v Mars 2011 : Ouverture First Bank Liberia
v Novembre 2011 : Ouverture Afriland First Bank Sud-Soudan

v 2011: Overture d’Afriland First bank en Guinée
v 2012 : Lancement de la Carte Visa
v 2013 : Lancement de la Mastercard
v 27 Novembre 2013 : Afriland First Group rachète 97% des parts de la banque Access
Bank de Cote d’Ivoire
v 02 Décembre 2013 : Inauguration de l’immeuble-siège de CCEI-BANK au Bénin
v 2014 : Rachat d’Accès Bank Côte d’Ivoire
v 2015 : Lancement de la Finance Islamique.
v Octobre 2016 : Suite aux soucis financiers que connaît sa filiale équato-guinéenne, le
groupe Afriland First Bank et le Dr Paul K. Fokam annoncent céder 90% des parts
qu’ils détiennent dans la First Bank Zambie.
v Janvier 2017 : Dr Paul K. Fokam annonce vouloir ouvrir une filiale au Burkina Faso.
v 2021 : Ouverture des agences à Nkolbisson et à Mvan.
FICHE D'IDENTIFICATION
Raison sociale : Afriland First Bank
Forme juridique : Société Anonyme (SA)
Capital social : F CFA 20 000 000 000
Siège social : 1063, place de l'indépendance
Site web : www.afrilandfirstbank
E-mail/ first@afrilandfirstbank.com
P.O. Box : 11 834 Yaoundé
Télex : 88907 KN
SWIFT : CCEI CMCXA
Tel : 22 23 60 68 / 22 22 37 34
Fax : 22 22 17 85
Call center : 8050
SECTION 2 : ORGANISATION DE LA FIRST BANK

Pour parvenir à son objectif de devenir la banque du troisième millénaire, la First Bank s’est
dotée d’une très dynamique, et au fil des années a constitué un réseau national et international,
très étendu afin d’être au maximum proche de sa clientèle.
1- Organigramme de la First Bank
L’organigramme d’Afriland First Bank qui est en perpétuelle mutation eu égard aux objectifs,
aux ambitions de la banque et, aux contraintes du marché, prévoit :
 Le Conseil d’Administration
 La Direction Générale et ;
 Des directions, Départements, Divisions et Services rattachés.
A- Le Conseil d’Administration
Le conseil d’administration est l’organe de gestion administratif et stratégique de la banque. Il

définit la politique générale de la banque et veille à son application, préside par un président qui
gère toutes les charges stratégiques de la banque, il surveille la gestion confie à la direction
générale ; mise en œuvre des politiques générales et il préside le conseil d’administration.
B- Le Comité d’Audit
Sous l’autorité directe du président du conseil d’administration est place le comité d’audit dont la
mission principale consiste à contrôler, auditer les différentes opérations de la banque pour afin
rendre compte au conseil d’administration.
C- La Direction Générale
La Direction Générale est l’organe de gestion de la banque, et à ce titre elle est en charge de la
politique générale établis par le conseil d’administration. Elle élabore les stratégies à mettre en
œuvre pour atteindre les objectifs fixés et approuvés par le conseil d’administration.
La direction générale est accompagnée dans son rôle de gestion par différentes directions,
groupes :
a- L’audit interne

L’audit interne est l’organe qui assure auprès de la direction General le contrôle, la régularité de
toutes les opérations de la banque. Elle veille à l’application stricte des instructions, surveille et
modifie après accord du directeur General des dispositions des instructions générales devenues
non opérationnelles.
b- Les directions techniques
Il s’agit des directions dont l’activité s’étend sur le réseau national et le réseau
international, elle est subdivisée en plusieurs directions chacun ayant son cadre de service.
i- La Directions des Systèmes d’Informations
En charge de la coordination du travail informatise, elle est chargée de l’élaboration et de la

gestion des différents projets informatiques au sein de la banque ; la gestion de toutes les équipes
informatiques de la banque et elle sert de passerelle des informations émises par la direction
générale,
ii- La direction du crédit et des engagements (DCE)
La DCE s’occupe de l’étude des dossiers de crédit de toutes les filiales et surtout du
contrôle des engagements du groupe Afriland First Bank. À ce titre elle assure le travail effectue
par le secrétariat du comité de crédit et elle participe aussi à l’ouverture des comptes clients.
2- Le réseau international de la first Bank
Afin de satisfaire sa clientèle et de la satisfaire au-delà des frontières, Afriland First Bank est
représentée dans le monde à travers ses filiales ; parmi les différentes filiales nous avons :
· La filiale de Sao tome et principe

· La filiale de Guinée équatoriale
· La filiale de Guinée Conakry
· La filiale de Guinée Bissau
· La filiale du Sud-Soudan
· La filiale de la république démocratique du Congo
· La représentation en France (paris)
· La représentation du Congo (Pointe Noire)

· La représentation de Chine (BEIJING)
La First Bank possède aussi des correspondants partout à travers le monde comme : Citi Bank,
National Bank of Canada, DZ Bank, China Construction Bank ; avec d’autres filiales et bureaux
de représentation.
3- Culture de l’entreprise
Nos Missions Nos Valeurs Notre Vision

- Redonner confiance - Travail « La banque Africaine du
aux Africains - Courtoisie Millénaire »
- Créer et promouvoir - Humilité Chez Afriland First Bank,
une nouvelle classe - Liberté nous entretenons l’idée d’une
d’entrepreneur - Equité grande banque africaine
- Redonner au secteur innovatrice, rayonnant sur
- Responsabilité
privé sa place de tous les continents et au sein
moteur de de laquelle fourmillent les
développement talents qui contribuent à la
économique promotion d’une grande
- Accompagner des Afrique. Il s’agit pour les
entreprises dans promoteurs de la banque, de
l’absorption des restaurer la dignité de
populations au l’Africain par le travail autour
chômage d’une initiative endogène
- Valoriser les actifs couronnée de succès
socio-culturels
africains pour un
développement
harmonieux

SECTION 3 : LES SERVICES ET LES PRODUITS D’Afriland First Bank
La banque offre à sa clientèle divers produits et services pour fidéliser sa clientèle au regard
de la concurrence sur le marché.
I. Les produits bancaires

A- Les comptes bancaires
Le secteur bancaire en Zone CEMAC a été harmonisé il y’a une vingtaine d’années, certains
instruments et moyens de paiement à l’instar du compte bancaire obéissent à une certaine
nomenclature. Le relevé d’identité bancaire est constitué de 23 caractères.
a- Le compte d’épargne
C’est un compte ouvert juste pour l’épargne de monnaie et dont le solde permanent est de 50
000 FCFA, le versement minimum est de 50 000 FCFA et les opérations autorisées sont les
retraits et les versements. Les frais de compte sont de 2000 F HT chaque semestre avec un taux
d’intérêt créditeur de 1,225% ; il donne droit à une rémunération à travers un taux d’intérêts qui
est de 2,45%.
b- Le Compte Courant Entreprise

Ce compte fonctionne en ligne créditrice ou débitrice, il autorise toutes les opérations de la
banque, il donne droit à un carnet de chèque et ce compte est plus recommandée pour les affaires.
Dépôt initial minimum de 100 000 FCFA.
c- Le compte courant particulier

Il fonctionne comme le compte courant entreprise, les opérations autorisées sont : les
versements, les retraits, les virements, les remises chèques, les négociations des devises, etc. Il est
réservé aux commerçants individuels, SARL et SA avec un versement minimum de 100 000
FCFA et aucun solde minimum n’est obligatoire.
d- Le compte de dépôt islamique

Adapté aux fidèles musulmans et basé sur la finance islamique, il permet aux fidèles
musulmans non seulement d’épargner, mais également de préparer sereinement leur pèlerinage à
la Mecque à travers l’épargne pèlerinage. Il s’inspire des préceptes islamiques notamment la non
production des intérêts et du non prélèvements des agios.

e- Le compte de dépôt spécial
Il fonctionne presque sur les mêmes principes que le compte courant à la seule différence qu’il ne
donne droit ni au chéquier, encore moins aux crédits.
B- Les moyens de paiement
Il consiste pour la banque à mettre à la disposition de la clientèle les instruments de mobilisation

de la monnaie scripturale et de monnaie centrale :
ü Le porte-monnaie électronique : c’est une carte prépayée en général qui permet

d’effectuer des opérations d’achat sur différents sites internet
ü Flash cash : c’est un moyen de paiement innovant, convertible en monnaie
fiduciaire et métallique permettant également de sécuriser les fonds.
Nous avons comme différentes coupures : 5000 Francs CFA ; 25000 Francs CFA ;
50 000 Francs CFA ; 100 000 Francs CFA ; 300 000 Francs CFA ; 500 000 Francs
CFA ; 1 000 000 Francs CFA
ü Virements : c’est un moyen de paiement qui s’effectue entre différents comptes
bancaires, il peut être soit interbancaires ou intra bancaires
ü Les chèques : moyens de paiement scriptural donnant l’ordre de débiter ou créditer
un compte
ü Traites ou billet à ordre
C- DAB/GAB
Le guichet automatique de banque est un comptoir disponible 24h/24 et 7 jours/7 permettant à la

clientèle de :
- Retirer les espèces ;

- Consulter les soldes de leurs comptes ;
- Imprimer les historiques des comptes ;
- Demander des chéquiers ;
D- Bancassurance

C’est l’ensemble des différentes assurances auxquels la banque offre comme produit à sa
clientèle.
Ø Malaika : c’est un contrat d’assurance décès garantissant le paiement d’un

capital au profit du ou des bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès de
l’assuré, déduction faite du montant éventuel réellement utilisé au moment
du décès.
Ø Akiba : c’est un contrat qui garantit aux clients d’Afriland First Bank
titulaires d’un compte d’épargne, un capital en cas de décès.
Ø As millenium : c’est un contrat qui permet à l’assureur de préparer sa
retraite de manière sereine et permet également à un parent de financer les
études supérieures de son enfant par la constitution d’une épargne
capitalisée aux taux de 5,25% avec une prime minimale de 5000 FCFA.
E- Les placements
§ Le bon de caisse : produit de placement destiné aux particuliers, effectués
auprès d’une banque ou tout autre établissement financier, se traduisant par la
remise d’un bon nominatif.
§ Placement en bourse : La First Bank permet aux entreprises et particuliers à
travers un compte titre d’effectuer leurs placements à la DSX (Douala Stock
Exchange), qui est le marché officiel des valeurs mobilières au Cameroun.
§ Dépôts à terme : Ils s’adressent aux entreprises et leur donnent l’opportunité de
faire leurs placements à moyen ou long terme.
F- Financements
Dans cette rubrique, la First Bank met à la disposition de sa clientèle : les crédits de trésorerie ;
les engagements par signature (cautions bancaires) ; les crédits consortiaux (octroie des crédits en
association avec des confrères) ; le financement du commerce extérieur (remise documentaire,
crédit documentaire, cautions pour étudiants).
G- Fonds de capital-risque et leasing

 CENAINVEST : établissement financier de gestion de fonds de capital risque
 SAPA : Société de capital risque
 MITFUND : fonds de capital-risque destiné au financement des micro- projets.
 ALC : African. Leasing Company, instrument de financement simple, rapide et souple.
H- Transfert d'argent
 Flash Transfert : instrument de transfert rapide et moins cher
 Money Gram : moyen de transfert rapide, pratique, sûr et fiable.
 Small world : nouveau partenariat
II. Les autres produits et activités d’Afriland first Bank
- L’octroi de crédit : c’est une activité exercée par la banque qui consiste à mettre ou
promettre de mettre des fonds à la disposition de ses clients monnayant un taux d’intérêt.
L’octroi de crédit est l’une des activités principales de la banque ; la banque dispose
plusieurs types de crédit selon les périodes et selon le besoin de la clientèle.
- Les produits de la banque à distance :
- Ҽ First : il permet d’effectuer des opérations sur internet, soit de virement, soit pour
consulter son solde et même pour effectuer des achats en ligne. Pour un compte particulier
et pour des comptes entrepris.
- Le Sms First : il permet d’avoir des informations en temps réel sur toutes les opérations
effectuées ; qu’elles soient de débit ou de crédit et la consultation du solde
- Le MAC : Mobil Account Connected : qui relie le compte bancaire et le compte mobile
money, il permet d’effectuer des virements de fonds de son compte mobile money au
compte bancaires et vice versa ; assurer la gestion des fonds ; paiement des factures et
même pour consulter son solde.
- Les services de transfert d’argent : ils sont effectués sur le territoire national et
international. Parmi ces services nous avons : le flash Transfer, money gram, et Small
world.
- La monétique : elle gère tous les moyens de paiements électroniques de la banque. Parmi
ces instruments nous avons des cartes bancaires et des TPE.
Les cartes bancaires sont subdivisées en deux parties : les cartes locales et celles internationales.

ü Cartes liées à un compte : nous distinguons deux types qui
sont :
-La I –Card Partner : elle est dédiée aux clients ayant un compte
Cartes Locales courant et elle est utilisable sur toute l’étendue du territoire nationale ;
elle est valable pour une durée de 4ans.
-La I-Card Fellow : elle est dédiée aux comptes d’épargnes elle permet
une facilité de retrait auprès des GAB ; valable pour4 ans elle coûte
6000fcfaHT.
Dans la catégorie des cartes internationales Afriland First
Bank propose à sa clientèle deux types :
ü Les I- Card Visa : parmi lesquelles nous avons :
-La I-Card Visa Prepaid : qui n’est pas rattachée à un compte possédant
l’avantage d’une carte bancaire Internationale tout en maitrisant son
budget aisément. Elle coute 10 000 HT
-La I-Card Classic Débit : c’est une carte qui permet d’effectuer des
Cartes opérations partout dans le monde elle est valable pour une durée de
International 4ans et coute 40 000HT.
-La I-Card Visa Gold : c’est la carte la plus prestigieuse du Groupe
Afriland First Bank son abonnement coute 70 000F HT pour une durée
de 4ans.
ü Les I-Card MasterCard : c’est une catégorie de carte
internationale ; parmi lesquelles nous avons :
-Master I Card prépayée : qui est un porte-monnaie électronique dont le
cout s’élevé à 10 000 F HT.
-Master I Card Premium Débit : carte affiliée à un compte pouvant être
utilisée partout dans le monde et dont le cout s’élève à 40 000F HT.
-Master I Card Gold : c’est la plus prestigieuse des Master Card elle
permet au même titre que la Visa Gold d’effectuer des retraits jusqu’à 2
500 000 par semaine et elle coupe 70 000 HT.
 MC2 : Les mutuelles communautaires de croissance sont des micro- banques créées et
gérées par les membres d'une communauté.
 MUFFA : Mutuelle Financière des femmes Africaines, institution de micro finance
spécialisée dans le financement des initiatives féminines.
 Banque à distance: First home pack (internet banking, SMS banking, telephone
banking).
a- Les Correspondants
Le réseau de correspondants est large et couvre les 05 continents :
- Banque nationale du Canada (Montréal)
- ING Bank (Paris)
- NatexisBanque (Paris)

- ING Bank France Paris
- DZ Bank Frankfurt
- SNG Bank Amsterdam
- Compagnie des Banques internationales de Paris
- Fortis bank (Paris)
- China construction Bank
- UniCredit
- Citibank London
- CITIBANK.N. A New York
- Omni finance
- Bank of China.
b- Les Partenaires
Afriland First Bank compte plusieurs partenaires à savoir :
 Super Clean : Chargé de l’entretien dans les bureaux au sein de la banque
 MTN Cameroun à travers Mobile Money dont les comptes liés à ces transactions sont
domiciliés à Afriland First Bank
 Aura Cameroun
c- Les Concurrents
Les différents concurrents de la First Bank sont les autres banques installées au Cameroun tels
que BGFI Bank, BICEC, SGBC, Banque Atlantique, Eco Bank, UBA etc.
Présenter Afriland First Bank nous a renvoyé à parler de son histoire, son évolution, son
organisation et surtout présenter les différents services et produits qu’elle offre à sa clientèle.

CHAPITRE 2 :
DÉROULEMENT DU STAGE
Le stage pratique professionnel est l’un des moments forts dans notre formation comme futur
travailleur du secteur bancaire. Nous avons effectué notre stage à l’agence de Mvog-Mbi situé
dans la ville de Yaoundé. Cette agence est constituée de 4 services entre autres, le service du
guichet ou de la caisse, le service d’accueil ou de la clientèle, le service de portefeuille et le
service d’ouverture de compte. Tous ces services sont sous l’autorité du Directeur d’Agence.
Ainsi il est question pour nous dans ce chapitre de faire une description du lieu d’affectation et
des différents services que nous avons parcourus à la banque enfin de présenter leurs
fonctionnements et le traitement propres à chaque service.
SECTION1 : PRÉSENTATION DU LIEU D’AFFECTATION ET TACHES

EFFECTUÉES
A- Présentation du lieu d’affectation
Comme souligné ci-dessus, notre stage s’est déroulé à Afriland First Bank plus précisément à
l’agence de Mvog-Mbi. Cette agence est composée de plusieurs postes à savoir le directeur
d’agence, les gestionnaires de fonds de commerce, un agent d’accueil et d’administration et les
agents d’accueil avec manipulation des fonds.
i. Le Directeur d’agence (DA)
Chaque agence est dirigée par un directeur d’agence. Il a pour mission de mettre en œuvre la
politique choisie par la direction générale. Le DA a les fonctions suivantes :
- Coordonne et supervise toutes les activités dans l’agence ;

- Assure le bon fonctionnement de toutes les activités qui se déroulent dans l’agence ;

- Présente un rapport mensuel au siège concernant l’agence ; Active les nouvelles cartes
bancaires ;
- Réinitialise les mots de passe des cartes bancaires ;
- Valide les rapports et les documents de crédit avant de les envoyer au siège social ;
- Veille à ce que les objectifs de commercialisation sont remplis ;
- Règlemente les comptes des clients lorsque cela est nécessaire et gère les besoins des
clients et du personnel au niveau de l’agence.
ii. Le Gestionnaire de Fonds de Commerce (GFC)
Les principales missions du gestionnaire de fonds de commerce sont de mettre en place une série
de techniques commerciale et financière en vue de préserver, développer et fructifier son
portefeuille. C’est également dans ce département que s’effectue l’activité la plus rentable de la
Banque, qui est l’octroi de prêts. Ses attributions sont comme suivies :
- Ouvrir et fermer les comptes des personnes physiques et morales ;

- Analyser les dossiers de crédit et les présenter au Comité de crédit ;
- Effectuer les prospections pour développer son portefeuille ;
- Informer et orienter le client sur quel type de compte à ouvrir ;
- Apporter les modifications sur les comptes des clients ;
- Traiter les facilités de découvert des salaires et des avances pour la validation ;
- Superviser les agents commerciaux ;
- Responsable de la vente des produits des services ;
- Faire une évaluation d’ensemble sur les activités passées et de connaitre l’évolution de
son portefeuille ;
- Délivre les certificats de Non-endettement pour ceux qui souhaite quitter la banque.
iii. Agent d’accueil et d’administration (A.A.A)
Elle est chargée de la gestion de toutes les opérations pour ce qui est des mouvements d’argent.
Ce poste exige une bonne connaissance en TIC parce que les opérations ici sont principalement
réalisées à l’aide d’ordinateurs. Elle possède les fonctions suivantes :

- Elle est en charge de la compensation des chèques ;
- Elle est chargée de superviser les caissières et envoyer les rapports quotidiens de leurs
activités aux contrôleurs de la banque ;
- Elle est chargée de la réception et de l’enregistrement des chèques d’autres banques ;
- Elle est chargée de réinitialiser les cartes de crédit dans le cas où les codes ont été ajoutés
à tort ;
- Elle est responsable de l’entretien de la machine GAB avec la caissière principale ;
- Fournir aux clients leurs RIB (Relevé d’identité bancaire) qui est un document qui
confirme que le client a un compte dans l’établissement avec son numéro de compte ;
- Elle scanne les documents d’ouverture de compte pour valider les signatures des clients
qui souhaitent avoir des comptes ;
- Elle s’occupe des transferts et des transactions d’un compte à l’autre ;
- Elle donne aux clients le solde de leurs comptes dans le cas où ils demandent ;
- Elle donne aux clients l’historique des opérations sur leurs comptes quand ils demandent ;
- Elle est chargée de payer les frais de scolarité de banques correspondantes ;
- Elle imprime et envoie les cartes de crédit à la tête du trimestre pour leur fabrication ;
- Elle donne les cartes magnétiques des clients ;
- Elle met à jour des livrets d’épargne pour les comptes d’épargne.
iv. Les agents d’accueil avec manipulation de fonds
Elles sont chargées de recevoir des dépôts des clients et d’effectuer des paiements pour les
retraits des clients. Elles exécutent les activités suivantes :
- Encaisser les fonds déposés par les clients lors de leurs versements ;
- Donner des espèces aux clients quand ils font des retraits de leurs comptes ;
- Mise à jour des livrets d’épargne individuels des clients ;
- Informer le chef des opérations en cas de pénurie.
B- Services rencontrés et Taches effectuées
Durant ces deux mois de stage, nous avons eu a rencontré différents services parmi lesquels :

- Le service d’ouverture de compte
- Le service d’accueil ou de la clientèle
Le service des opérations de portefeuille
1. Le service d’ouverture de compte
i- Description et missions
C’est le premier service de l’agence de Mvog-mbi en contact avec la clientèle. Il chargé
d’accueillir le client, de l’écouter, de l’informer et de l’orienter suivant ces besoins et choix en
termes de demande de produits et services bancaires. C’est le service qui représente même
l’essence de l’activité bancaire car il établit l’entrée en relation avec le client à travers la création
d’un compte bancaire. L’entrée en relation entre la banque et le client consiste de manière
globale aux interactions premières entre le client et la banque sollicitée. L’application du KYC
(Know your Customer) est exigée lors de l’entrée en relation ; aux vues des différents risques
dont la banque fait face la procédure exige plusieurs documents recueillis auprès de la clientèle
tout en considérant les types de professions. Les documents requis permettent de satisfaire les
informations suivantes : l’identification du client ; la localisation du client et la justification de
l’activité ou la profession du client.
 Typologies et spécificités des comptes offerts par la First Bank
Afriland first Bank offre à sa clientèle une variété de compte, parmi ces différents comptes
nous avons :
 Le compte courant particuliers (CCP) : il est offert aux personnes physiques ayant une
rémunération fixe ; toutes les opérations de banque sont accessibles (transferts, virements,
retrait, dépôt, remises chèques…) ; il donne droit à tous les types de crédit ; les agios et
les frais sont facturés par mois et son fonctionnement se fait en ligne créditrice ou
débitrice.
 Le compte courant entreprise (CCE) : offert aux personnes morales donnant droit à un
carnet de chèque et une attestation de domiciliation bancaire ; les frais d’entretien de 5000
F HT ; toutes les opérations de banque y sont accessibles et la possibilité de demandes de
crédits est possible ; son fonctionnement est identique à celui du compte courant
particulier.

 Le compte de dépôt islamique : offert à la clientèle musulmane il permet à celle-ci
d’effectuer des dépôts pour le pèlerinage ; le solde minimum est de 25000 F ce compte est
non rémunérée et donne droit à des opérations de banques.
 Le compte d’épargne : c’est un compte offert à la clientèle permettant de stocker des
fonds ; seuls les retraits et les versements y sont accessibles ; les frais de gestions du
compte sont de 2000 FCFA par semestre plus la TVA ; l’épargne est rémunérée au taux
annuel de 2,45% avec un solde minimum de 25000FCFA.
· Les comptes particuliers
Types de personnes Pièces à fournir
Les Nationaux et · Photocopie de la carte nationale d’identité, passeport ou le récépissé en

Internationaux cours de validité. Dans le cas où le document ne porte pas de filiation il
est nécessaire de recueillir la photocopie de l’acte de naissance
· Photocopie de la carte de séjour pour les étrangers
· Photocopie de la carte de refugie pour les refugies
· Le plan de localisation du domicile
· Une photo 4*4 en couleur
· Photocopie d’une facture ENEO ou CDE ou CAMTEL de moins de trois
mois
· Fiche de paie, contrat de travail ou tout document permettant la
justification des biens
· Photocopie carte d’étudiant ou certificat de scolarité ou tout simplement
un document reconnu par la loi
· Pour les mineurs et les majeurs incapables la banque demande la
photocopie de la CNI et une photo du tuteur légal.

Successions · Photocopie de la CNI de ou des Administrateurs des Biens
· 01 photo 4*4 de ou des administrateurs des biens
· Photocopie d’une facture domestique
· Plan de localisation du domicile
· Photocopie de l’acte de décès
· Demande d’ouverture de compte consigne de l’administrateur des biens
ou des héritiers
· Photocopie de la grosse de jugement
· Photocopie de la déclaration de succession
· Photocopie du certificat de non appel au jugement d’hérédité, certifie
· Photocopie de la déclaration de succession
· Photocopie du certificat de non-imposition
· Les comptes des personnes morales

La clientèle morale constitue une part importante de la clientèle du groupe Afriland first Bank
l’on constate une typologie très variée parmi lesquelles nous avons :
Clients Pièces à fournir
Cabinet d’expertise · Photocopie de la CNI ou du passeport en cours de validité

judiciaire ; cabinet · Une photo couleur 4*4
d’expertise comptable ; · Plan de localisation de l’entreprise
étude notariale… · Plan de localisation des promoteurs ou gérants
· Photocopie de l’agrément CEMAC (cas des cabinets
d’expertise comptable)
· Photocopie de l’attestation d’inscription au tableau de l’ordre
des experts comptables ou fiscaux (comptable)
· Photocopie de la carte de contribuable
· Photocopie d’agrément de la cour d’appel (cas des cabinets
d’expertise judicaire)
· Photocopie du PV de prestation de serment (justice)
· Photocopie du procès-verbal de prestation de serment
(huissier de justice)

· Photocopie du décret d’autorisation de service
· Demande d’ouverture de compte signée sur papier entête
Etablissements · Photocopie de la CNI ou du passeport en cours de validité

· Une photo couleur 4*4 de chacun des gérants
· Plan de localisation de l’entreprise
· Plan de localisation des promoteurs ou gérants
· Un extrait de RCCM légalise aux greffes
· Photocopie de la carte de contribuable
· Photocopie de l’arrête de création délivrée par l’autorité
compétente
SARL et SA · Photocopie de la CNI ou du passeport en cours de validité

· Extrait des statuts de l’entreprise
· Photocopie de la quittance de paiement de la patente
· Photocopie de l’expédition du RCCM
· Demande d’ouverture de compte sur papier entête
· Les derniers états financiers
· Le PV de la dernière assemble générale
ONG et · Photocopie de la CNI ou du passeport en cours de validité

ASSOCIATIONS · Une photo couleur 4*4 de chacun des gérants
· PV autorisant l’ouverture d’un compte à la First Bank
· Statuts et règlements intérieurs
· PV de l’assemble avec listes et signatures des membres
· Arrêté du Ministre charge de l’administration territoriale

GIC et GIE · Photocopie de la CNI ou du passeport en cours de validité
· PV autorisant l’ouverture d’un compte à la first Bank
· PV dument signée de la dernière assemblée générale
procurant les pouvoirs
· Copie des statuts et règlements intérieurs
· Photocopie légalisée de la déclaration et du registre de
commerce pour les GIE
· PV de l’assemble avec listes et signatures des membres
ii- Tâches effectuées
Lors de notre passage dans ce service, nous avons effectués plusieurs taches entre autres :
- Accueil de tous les clients désirant ouvrir un compte bancaire ;

- Vérification de tous les éléments constitutifs pour l’ouverture d’un compte ;
- Remplissage de la fiche de demande d’ouverture du compte au client et confier au
gestionnaire ainsi que tous les éléments rassembler ;
- Après que le gestionnaire ait enregistré toutes les informations du client dans la base de
données, nous avons pour but de faire remplir au client tous les documents importants
pour confirmer l’ouverture du compte.
Après ces étapes, un numéro de compte sera attribué à ce dernier. À cet effet depuis 2017, la
BEAC dans sa volonté de moderniser les moyens de paiement astreint les banques à l’adoption
d’une nouvelle architecture des comptes : le relevé d’identité bancaire (RIB) ou encore appelé
l’attestation de domiciliation bancaire.
Le RIB est un code à 23 caractères que nous décomposons de la manière suivante :
Code banque : 05 chiffres (10005 pour Afriland First Bank) ;

Code agence : 05 chiffres (00026 pour l’agence de Mvog-mbi) ;
Numéro de compte : 11 caractères ; les sept premiers chiffres du numéro de compte constituent le
matricule du client. Le numéro de compte dispose également d’un code produit constitué de trois
chiffres qui correspond au type de compte. Pour le compte courant le code produit est 105, pour
le compte entreprise le code produit est 100, pour le compte de dépôt islamique le code produit
est 170 et pour le compte épargne, le code produit est 110.
Clé : Elle est constituée de 02 chiffres générés aléatoirement, elle sert à constituer une sécurité
pour le compte.
La mission principale de l’agence étant la digitalisation, c’est-à-dire amener tous les clients à
avoir une carte bancaire, nous avons pour rôle donc de prospecter les différents clients à souscrire
à la carte bancaire ainsi qu’aux différents produits offerts par la banque. Depuis quelques années,
la banque a décidé de subdiviser la souscription des cartes en packages selon deux grandes
catégories entre autres les cartes locales et les cartes internationales.
Les cartes locales comprennent deux types de packs à savoir le pack junior et le pack
fonctionnaire. Le pack junior est attribué aux personnes ayant un revenu inférieur à 120000
FCFA et les frais de cette carte est crédité soit mensuellement (500 FCFA HT), trimestriellement
(1500 FCFA HT), semestriellement (3000 FCFA HT) ou annuellement (6000 FCFA HT). Son
contenu est tel que présenté ci-dessous :
Carte fellow
Achat et paiements par carte Plafond de retrait hebdomadaire
Plafond paiement par carte sur TPEs
SARA Banking
Banque Digitale SMS First
SARA Money
MAC Orange
Le pack Fonctionnaire comme son nom l’indique est attribué aux fonctionnaires ou à tout autre
personne ayant un revenu supérieur ou égale à 120000 FCFA. Les frais de la carte de ce pack
appelé carte Partner est débité soit mensuellement (1950 FCFA HT), soit trimestriellement (5850
FCFA HT), soit semestriellement (11700 FCFA HT) ou Annuellement (23400 FCFA HT).
Comparé à la carte fellow dont le plafond de retrait hebdomadaire est de 750000 FCFA, la carte

Partner a un plafond de retrait de 1000000 FCFA et cette-dernière dispose d’une assurance pour
plus de sécurité. Son contenu est le suivant :
Carte Partner
Achats et paiements par carte Plafond de retrait hebdomadaire
SARA Banking
Banque digitale SARA Money
SMS First
Banque digitale MAC Orange et MTN
Assurance utilisation frauduleuse+
remplacement de la carte
Assurance Assurance vol d’espèces au guichet
automatique
Assurance Protection d’achats
Découverts permanents
Il est a noté que c’est le 26 Juillet 2021 que la banque a décidé d’insérer la fonction des SMS
First dans les différents packages.
Les cartes internationales quant à elles sont subdivisées en deux packs également à savoir le pack
Easy-Go et le pack Elite First. Leur contenu est présenté comme suit :
CONTENUE DU PACK ELITE FIRST

Carte Visa Gold/ MasterCard Gold
Possibilité d’achat en ligne
Sécurité sur achat en ligne
Plafond sur achat en ligne
Renouvellement gratuit de la carte
Banque digitale SARA Banking
SARA Money
Banque digitale SMS First
MAC Orange et MTN
Assurance Vol d’espèces au guichet
automatique
Assurance protection d’achats
Assurance voyage assistance médicale
Assurance d’urgence
Assurance voyage service d’assistance

personnelle
Assurance voyage accident personnel
Assurance voyage responsabilité civile
Virements permanents
La Banque au quotidien Services express
Découverts permanents
Tarif HT/Mois 12000 FCFA
CONTENUE DU PACK EASY-GO
Carte Visa Gold/ MasterCard Gold
Achats et paiements par carte Possibilité d’achat en ligne
Sécurité sur achat en ligne
Plafond sur achat en ligne
Renouvellement gratuit de la carte
SARA Banking
Banque digitale SARA Money
SMS First
MAC Orange et MTN
Assurance Vol d’espèces au guichet
automatique
Assurance protection d’achats
Assurance voyage assistance médicale
d’urgence
Assurance voyage service d’assistance
Assurance personnelle
Assurance voyage accident personnel

Assurance voyage responsabilité civile
Virements permanents
La Banque au quotidien Découverts permanents
Tarif HT 4500FCFA/Mois ; 13500FCFA/Trimestre ;

27000FCFA/Semestre ;
54000FCFA/An.
2. Le service clientèle
i- Description et Missions du service clientèle
Le service clientèle se charge de :
v L’édition des historiques des comptes
Nombreux sont les clients et surtout les entreprises qui contrôlent habituellement les différents
mouvements effectués dans un compte. Les uns le font par mesure de sécurité, les autres par
nécessite professionnels (réalisation des états de rapprochement…) et les autres le font pour
vérifier et justifier les différentes opérations effectuées dans le compte.
v La régularisation des livrets d’épargne
Lors des opérations de versement et de retrait, il n’est pas souvent exclu que des erreurs soient
commises dans la manipulation des livrets. A cet effet la division clientèle reste à la disposition
de la clientèle pour d’éventuelles réclamations.
v La consultation des comptes

Il est possible pour la clientèle de la First Bank d’effectuer habituellement la consultation de leurs
soldes pour savoir quelle est leur situation nette.
v L’Edition des états de virements du trésor en faveur de la clientèle des EMF
Les entreprises prestataires de service de l’état domiciliées dans les EMF reçoivent
habituellement leurs virements à travers les banques commerciales dans lesquelles ces EMF sont
domiciliés. La division clientèle met également à la disposition de cette clientèle des informations
concernant ces opérations
v Les remises des chéquiers à la clientèle
Les demandes de chéquiers exprimés par la clientèle sont résolues par le service clientèle
v Les opérations de rachat de crédit et suivi des domiciliations de salaire au MINFI
Elles consistent pour la First Bank à acheter le crédit contracté par leurs nouveaux clients salariés
qui désirent changer de domiciliation bancaire.
Dans ce cas, nous demandons aux clients fonctionnaires désireux de changer de
domiciliation de salaire de nous fournir les documents tels que :
- Le certificat de travail
- Le certificat ou attestation de non redevance ou l’état d’endettement ;
- Les 3 derniers bulletins de paie ou bon de caisse ;
- La photocopie de la CNI en couleur ;
- La somme de FCFA 1 000 pour le timbre ;
- Attestation de présence effective datant de moins de trois mois ;
- La demande timbrée adressée au MINFI ;
Dans le cas des rachats de crédit, les documents exigés sont les suivants :
- La demande de crédit ;
- La photocopie de la CNI ;
- La présence effective datant de moins de 3 mois ;
- Les 3 derniers bulletins de paie
v La constitution des dossiers de crédit et suivi jusqu’à la mise en place

Pendant notre séjour à la first Bank, nous avons eu à monter des dossiers de crédit. Ces dossiers
sont montés suite à la demande des clients qui désirent faire un emprunt. Les pièces à fournir sont
les suivantes :
o Clients particuliers salariés
Les documents à fournir sont les suivants :
- Une demande manuscrite de crédit précisant le montant, l’objet et la durée de

remboursement ;
- Les trois derniers bulletins de paie ;
- L’attestation de présence effective datant de moins de 3 mois ;
- L’attestation de service, contrat de travail ;
- L’attestation de virement irrévocable ;
- La photocopie du récépissé de recensement (pour les fonctionnaires) ;
- La photocopie de la CNI ;
- Le plan de localisation
Après la réception du dossier, le gestionnaire passe à la simulation pour voir si le client peut
effectivement avoir le montant qu’il souhaite à l’aide d’un « simulateur de prêt » qui est un
logiciel d’application qui permet de déterminer à partir du salaire du client les valeurs suivantes :
- Salaire cessible ;
- La quotité cessible ;
- La Mensualité du crédit simulé ;
- Le montant maximum de l’emprunt.
Après la simulation, le gestionnaire passe au nettoyage qui consiste à vérifier si les informations
du client sont à jour c’est à dire si la signature est la même, si le client n’a pas changé son lieu de
résidence, et son adresse (numéro de téléphone) et si le client a déjà un crédit en cours.
Après le nettoyage, le gestionnaire passe à la constitution du dossier du dossier de crédit dans le
logiciel « Delta » qui consiste à créer un numéro de prêt, simuler son tableau d’amortissement et
crée un numéro de garantie pour le dit crédit.

v Document à produire par la banque et à signer par le client pour un crédit et ou
découvert
· Formulaire de demande de crédit
· Demande de découvert (pour découvert et crédit)
· Tableau d’amortissement
· Convention de crédit/convention de découvert
· Malaika (pour crédit de ≤ 1 000 000 FCFA sur 12mois ou découvert)
· AID (assurance sur crédit de > 1 000 000 FCFA sur plus de 12mois)
· Traite de crédit et ou découvert
· Fiche de collecte d’information
· Ordre de virement en faveur de l’assurance.
Après que le client ait signé, le gestionnaire et le directeur d’agence signent à leur tour les
documents signés par le client et ensuite la prochaine étape c’est de charger le dossier de crédit et
ou découvert dans le logiciel « GED » pour envoyer le dossier au directeur d’agence afin qu’il
puisse valider et transférer à la direction générale.
Notons que la banque dispose d’une liste d’entreprise agréer avec lesquelles des conventions
différentes ont été signées par rapport au taux d’intérêt des crédits. Par exemple les employés des
Brasseries du Cameroun obtiennent des crédits au taux de 7.5% HT et les employés de l’ADC
obtiennent au taux de 9% HT...etc. Aussi la banque ne finance pas les salariés des entreprises qui ne
figurent pas dans la liste agréer. Les salariés des Brasseries du Cameroun avec une ancienneté de
moins de 12 mois ne peuvent pas avoir de crédit mais peuvent avoir un découvert selon la convention
avec la banque. Aussi, les employés des Brasseries du Cameroun avec 12 mois d’ancienneté peuvent
avoir leurs salaires 10 fois comme crédit. Par exemple, avec un salaire de 123 000 FCFA, il peut
avoir FCFA 1 230 000 FCFA.
ii- Taches effectuées
Dans ce service, nous avons également pour mission de vérifier l’exhaustivité des journées
comptables des caissières après chaque fin de journée, après cette vérification, nous devons faire
scanner toutes ces pièces comptables, indexer et puis envoyer à la conformité. Ensuite, nous
devons emballer ces pièces comptables et faire un courrier pour envoyer aux archives dont le
siège est à Essos.

Comme autre tâche, lorsque la carte magnétique d’un client est disponible, nous nous chargions
de chercher sa carte, renseigner les informations nécessaires dans le registre à savoir le nom, le
numéro de la carte bancaire, le numéro de la CNI ainsi que sa date et le lieu de délivrance ; après
cela, l’agent d’accueil et d’administration se charge de vérifier la conformité de la signature dans
la base de donnée si elle est correcte, le directeur d’agence se chargera d’activer la carte ; si elle
n’est pas conforme, le client se devra de faire une mise à jour.
Les autres tâches effectuées lors de la demande de crédit pour les particuliers sont les suivantes :
- Vérification de tous les éléments constitutifs pour la demande de crédit ;

- Remplissage de tous les documents pour l’acceptation du crédit par le client. Parmi ces
documents nous avons le tableau d’amortissement ou le client se chargera d’écrire la
mention « accepté pour montant pour date » précédé de la signature, le document des
frais d’étude, la fiche des conventions, l’AID et la traite ;
- Ensuite, nous nous chargions de remplir la partie réservée à la banque sur la fiche de
l’AID. Elle informe sur le type de crédit demandé, le nombre de mensualité, la période de
début et de fin du crédit et la date à laquelle la banque a validé le crédit
- Enfin, à l’aide du simulateur, nous déterminons le montant que le client peut disposer et
nous inscrivons cela dans l’ordre de virement.
4- Le service des opérations et de portefeuille

i- Présentation
Il sera question dans cette partie de présenter les conditions d’exécution d’un virement, les types
de virement et les différents modes de traitement des virements.
Un virement est une opération de transfert de fonds par laquelle une personne donne l’ordre
à son banquier de débiter son compte pour créditer un ou plusieurs autres comptes.
a- Conditions d’exécution d’un virement
Le client qui désire émettre un virement rempli un bordereau d’ordre de virement sur lequel il
mentionne :
Ø Le numéro du compte à débiter
Ø L’intitule du compte à débiter

Ø Le nom du bénéficiaire du virement
Ø Le RIB (relevé d’identité bancaire) du bénéficiaire
Ø La somme à virer en chiffre et en lettre
Ø Le motif du virement
Ø La date de l’opération
Ø Le numéro de téléphone et la signature du d’donneur d’ordre
b- Les types de virement
Il existe plusieurs types de virement qui diffèrent en fonction des critères :
· Suivant le nombre de bénéficiaire

Ici l’on rencontre :
- Le virement simple
- Le virement multiple ou virement collectif
· Suivant la destination
Nous avons entre autres :
- Virement externe : les comptes du donneur et/ou des bénéficiaires ne sont pas domiciliés
dans la même banque.
- Virement interne : les comptes du donneur d’ordre et/ou des bénéficiaires ne sont pas
domicilies dans la même banque. Les virements peuvent être inter agence ou intra agence.
- Virement inter agence : les comptes du donneur d’ordre et du bénéficiaire sont domicilies
dans deux agences différentes de la même banque. Les virements inter agence peuvent
être hors place (villes différentes) ou sur la place (même ville)
- Virement intra agence : les comptes du donneur d’ordre et du bénéficiaire sont domicilies
dans la même agence de la même banque.
· Suivant l’origine et les délais d’exécutions
- Virement ponctuel ou immédiat : c’est le virement dont le dénouement est

immédiat ;
- Virement différé : c’est un virement dont le dénouement se fait à une date autre
que la date de traitement ;

- Virement permanent : c’est un virement répété dans le temps pour une même
somme, a une date précise vers un même bénéficiaire et pour une durée
déterminée ;
- Virement émis
- Virement reçus
Nous avons aussi certains cas particuliers tels que : le prélèvement et la mise à disposition.
c- Modes de traitement des virements
Le traitement des virements se fait selon qu’il s’agit d’un virement émis ou reçu. Pour
tous les autres types de virement ils diffèrent de plusieurs systèmes.
d- La compensation
La compensation est le mécanisme d’échanges de valeurs entre banques secondaires de la
même place dans le but d’éteindre les créances et les dettes réciproques nées des transactions
entre elles. Son but est d’éviter les présentations des titres de créances aux guichets payeurs et de
parvenir à des règlements par simple différence, afin de réduire les délais de traitement et
d’acheminement des opérations inter bancaires.
Le traitement de la compensation se déroule en deux phases : la compensation « aller » et
la compensation « retour ».
- La telécompensation « aller » : après réception de la remise cheque, l’agent des opérations

la nettoie, remet une souche au client en guise de décharge et appose le cachet de
barrement sur le recto du chèque. La telécompensation se fait en deux parties la première
dans SYSTAC à travers le logiciel Barberousse capture et la seconde dans DELTA
BANK.
- La telécompensation « retour » : le traitement s’effectue dans deux logiciels à savoir :
Barberousse consultation et DELTA BANK.
- La compensation bilatérale ou manuelle : ce mode de compensation coexiste
parallèlement avec la télé compensation en raison de la circulation dans l’économie
jusqu’à présent, de moyen de paiement dit « non normes » ou « normes fautes », en effet,
la BEAC a édicté des normes en matière de conception des valeurs on obtient un gain de

compensation quand le montant de nos présentations est supérieur au montant de la
présentation des confrères.
ii- Tâches effectuées
Parmi les taches effectuées dans ce service nous avons :
- Vérification des mentions obligatoire du chèque au verso ;

- Assistance lors du remplissage du chéquier de guichet par le client ;
- Lors de la compensation, lorsque les chèques sont fautés ou endommagés et ne peut pas
être scannés, nous sous chargions d’effectuer l’échange bilatérale. C’est un échange de
valeurs qui se fait de manière physique entre deux banques.
SECTION 2 : DIFFICULTÉS RENCONTRÉES
Le déroulement de notre stage à Afriland First Bank n’a pas toujours été chose facile ; nous nous
sommes heurtés à certaines difficultés :
a- La première se situait au niveau de la connaissance des termes techniques ou du jargon

bancaire employé dans les différents services et également les soucis de compréhension
du fonctionnement des services rencontrés.
b- La seconde était d’ordre personnel. En effet, nous ne nous sentions pas efficace durant
certains jours du fait de notre état de santé mais par la grâce de Dieu cela a été remédié.

PARTIE 2 : ÉVALUATIONS DU STAGE,
PROPOSITIONS ET SUGGESTIONS
Notre stage à Afriland First Bank s’est voulu enrichissant aussi bien sur le plan
académique que professionnel. Afin de nous adapter à ce nouvel environnement, nous avons
dû faire preuve d’un sens d’observation afin de comprendre rapidement le fonctionnement
du service. Aussi, les notions théoriques acquises au sein de notre parcours universitaire nous
ont permis de rapidement nous familiariser avec le monde professionnel.

CHAPITRE 3 :
ÉVALUATION DU STAGE
Nous avons été affectés à l’agence de Mvog-mbi ou nous avons pu travailler dans divers
services. Il a été mis à nos dispositions un espace de travail. A chaque fin de journée il nous
était soumis par notre encadreur des séances de questions et les remises des devoirs à corriger
le jour suivant. Il n’a pas été difficile pour nous d’obtenir la documentation nécessaire à
l’écriture de notre rapport de stage. Le personnel était à notre écoute et répondait à nos
différentes préoccupations.
1- Sur le plan académique
Tout au long de notre stage, nous avons dû mettre en pratique les connaissances théoriques
acquises à l’université. Notamment, d’Analyse financière et de Structure des Organisations.
En ajout, nous pouvons citer les notions d’informatiques pratiques obtenues depuis notre
première année en cycle licence.
2- Sur le plan professionnel
Ce stage nous a permis de :

- Mieux comprendre le secteur capital-investissement dont la connaissance était
particulièrement vague,
- Comprendre le travail d’équipe qui se trouve indispensable pour le bon fonctionnement
d’une entreprise,
- Comprendre l’importance du respect des procédures dans le traitement des tâches de
l’entreprise,
- Développer la courtoisie, la ponctualité, le dynamisme et de l’ouverture d’esprit qui
nous semble important pour le travail en entreprise,
- Accentuer notre sens de l’écoute mais aussi d’exécuter rapidement et efficacement les
tâches qui nous sont confiées,
- Nous inculquer le respect de la hiérarchie, notion importante pour une évolution

harmonieuse dans l’entreprise,
- Développer le sens de la responsabilité,
3- Sur le plan personnel
En réalisant ce stage au sein dans cette banque aux cotés fréquents du gestionnaire, nous
nous sommes rendu compte que le gestionnaire est un métier très important dans une banque.
Le métier de gestionnaire réclame de la rigueur, une ouverture d’esprit et de la sociabilité. Ce
stage a encore plus accentué l’amour que nous portons pour ce métier.

CHAPITRE 4 : PROPOSITIONS ET
SUGGESTIONS
Nous allons énoncer nos différentes propositions et suggestions sur la base des observations faites
durant notre stage selon le tableau suivant :
PROBLEMES OBSERVATIONS SUGGESTIONS

Problème de connexion La connexion Internet est Ajuster la connexion Internet
Internet souvent assez très instable ce pour limiter les perturbations
qui entraine une perturbation du réseau utilisé.
dans le travail empêchant ainsi
de recevoir les clients et qui
sont obligés de rentrer étant
insatisfaits.
Accueil avec manipulation La file d’attente est mal Mettre à la disposition des
d’espèces contrôlée, ce qui provoque une clients des tickets et d’un
affluence incontrôlée dans les gestionnaire de file d’attente
guichets. de manière à ce que les clients
soient reçus et orientés par
ordre d’arrivée dès qu’une
caisse se libère.

CONCLUSION
À titre de conclusion, il semble intéressant, d’une part, de rappeler combien ce stage a été pour
moi une expérience enrichissante tant sur le plan des aptitudes que sur celui des attitudes. Au
cours de ces deux mois, j’ai ainsi pu observer le fonctionnement d’une banque. Au-delà de
l’activité de chacun des services, j’ai pu apprendre comment s’articulent les différents
départements d’une telle entreprise. Par ailleurs, les relations humaines entre les différents
employés de la société, indépendamment de l’activité exercée par chacun d’eux, m’a appris sur le
comportement à avoir en toute circonstance.
En effet, mon stage a été très bénéfique à cet égard et m’a permis d’être d’avantage convaincu de
mon projet professionnel mais également de penser à quelques problématiques concrètes sur
lesquelles je pourrais travailler dans le cadre de mes recherches en cycle Master.

SOURCES ET RÉFÉRENCES
BIBLIOGRAPHIQUES
- www.afrilandfirstbank.com
- www.anif.cm
- Rapport annuel Afriland First Bank

TABLE DE MATIÈRES
SOMMAIRE...........................................................................................................................................i
REMERCIEMENTS...........................................................................................................................iii
INTRODUCTION GENERALE.........................................................................................................1
PREMIERE PARTIE :.........................................................................................................................2
PRESENTATION DE LA STRUCTURE ET DEROULEMENT DU STAGE..............................2
CHAPITRE 1: PRESENTATION D’AFRILAND FIRST BANK...................................................3
SECTION 1 : HISTORIQUE ET EVOLUTION D’AFRILAND FIRST BANK.......................3
1- Historique................................................................................................................................3
2- Evolution de la First Bank.....................................................................................................4
SECTION 2 : ORGANISATION DE LA FIRST BANK..............................................................6
A- Le Conseil d’Administration.......................................................................................................6
B- Le Comité d’Audit........................................................................................................................6
C- La Direction Générale..................................................................................................................6
a- L’audit interne........................................................................................................................7
b- Les directions techniques.......................................................................................................7
2- Le réseau international de la first Bank...............................................................................7
3- Culture de l’entreprise..............................................................................................................8
SECTION 3 : LES SERVICES ET LES PRODUITS D’Afriland First Bank............................9
I. Les produits bancaires...............................................................................................................9
A- Les comptes bancaires............................................................................................................9
a- Le compte d’épargne..............................................................................................................9
b- Le Compte Courant Entreprise............................................................................................9
c- Le compte courant particulier...............................................................................................9

d- Le compte de dépôt islamique...............................................................................................9
e- Le compte de dépôt spécial..................................................................................................10
B- Les moyens de paiement......................................................................................................10
C- DAB/GAB..............................................................................................................................10
D- Bancassurance......................................................................................................................10
E- Les placements......................................................................................................................11
F- Financements............................................................................................................................11
G- Fonds de capital-risque et leasing.......................................................................................11
H- Transfert d'argent................................................................................................................12
II. Les autres produits et activités d’Afriland first Bank......................................................12
a- Les Correspondants.............................................................................................................13
b- Les Partenaires.....................................................................................................................14
c- Les Concurrents...................................................................................................................14
CHAPITRE 2 : DEROULEMENT DU STAGE..............................................................................15
SECTION1 : PRESENTATION DU LIEU D’AFFECTATION ET TACHES

EFFFECTUEES..................................................................................................................................15
A- Présentation du lieu d’affectation.......................................................................................15
B- Services rencontrés et Taches effectuées............................................................................17
1. Le service d’ouverture de compte.......................................................................................18
2. Le service clientèle...................................................................................................................26
4- Le service des opérations et de portefeuille........................................................................30
a- Conditions d’exécution d’un virement...............................................................................30
b- Les types de virement...........................................................................................................30
c- Modes de traitement des virements....................................................................................31
d- La compensation...................................................................................................................31

SECTION 2 : DIFFICULTES RENCONTREES........................................................................33
PARTIE 2 : EVALUATIONS DU STAGE, PROPOSITIONS ET SUGGESTIONS..................34
CHAPITRE 3: EVALUATION DU STAGE....................................................................................35
1- Sur le plan académique............................................................................................................35
2- Sur le plan professionnel......................................................................................................35
3- Sur le plan personnel............................................................................................................36
CHAPITRE 4 : PROPOSITIONS ET SUGGESTIONS.................................................................37
CONCLUSION....................................................................................................................................37
SOURCES ET REFERENCES BIBLIOGRAPHIQUES...............................................................37
TABLE DE MATIERES....................................................................................................................37

BorisEmmanuel Rapport de Stage

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SOMMAIRE

LISTE DES ABRÉVIATIONS.....................................................................................................ii

PRÉSENTATION DE LA STRUCTURE ET DÉROULEMENT DU STAGE.......................2

PRESENTATION D’AFRILAND FIRST BANK.......................................................................3

SECTION 1 : HISTORIQUE ET EVOLUTION D’AFRILAND FIRST BANK.................3

SECTION 2 : ORGANISATION DE LA FIRST BANK........................................................6

SECTION 3 : LES SERVICES ET LES PRODUITS D’Afriland First Bank......................9

CHAPITRE 2 : DÉROULEMENT DU STAGE........................................................................15

SECTION1 : PRÉSENTATION DU LIEU D’AFFECTATION ET TACHES

SECTION 2 : DIFFICULTÉS RENCONTRÉES..................................................................33

PARTIE 2 : ÉVALUATIONS DU STAGE, PROPOSITIONS ET SUGGESTIONS............34

CHAPITRE 3 : ÉVALUATION DU STAGE............................................................................35

CHAPITRE 4 : PROPOSITIONS ET SUGGESTIONS..........................................................37

SOURCES ET RÉFÉRENCES BIBLIOGRAPHIQUES.........................................................37

Rédigé et soutenu par : HANGOUANG SIME Boris Emmanuel

AID: Assurance Invadilité Décès

BGFI Bank : Banque Gabonaise pour le Financement Internationale

BICEC : Banque Internationale du Cameroun pour l’Epargne et le Crédit

CBC : Comercial Bank Cameroun

CCEI : Caisse Commune d’Epargne et d’Investissement

CDI : Contrat à Durée Déterminée

CDS: Credit Default Swaft

DCE : Direction du Crédit et des Engagements

MAC: Mobile Account Connected

NFC Bank: National Financial Credit bank

RDC : République Démocratique du Congo

SA : Société Anonyme

SCB : Société Commerciale de Banque

SCBC: Standard Chartered Bank Cameroon

UBA : United Bank of Africa

UBC : Union Bank of Cameroon plc

UCAC : Université Catholique d’Afrique Centrale

Rédigé et soutenu par : HANGOUANG SIME Boris Emmanuel

Rédigé et soutenu par : HANGOUANG SIME Boris Emmanuel

L’université Catholique d’Afrique Centrale (UCAC) est un établissement d’enseignement

Rédigé et soutenu par : HANGOUANG SIME Boris Emmanuel

Dans cette partie il s’agira dans le chapitre premier de présenter successivement

Rédigé et soutenu par : HANGOUANG SIME Boris Emmanuel

PRESENTATION D’AFRILAND FIRST BANK

SECTION 1 : HISTORIQUE ET EVOLUTION D’AFRILAND FIRST BANK

Rédigé et soutenu par : HANGOUANG SIME Boris Emmanuel

· Créer des passerelles entre le secteur informel et formel,

2- Évolution de la First Bank

v 20 Juillet 1987 : Obtention de l’agrément de banque pour Caisse Commune d’Epargne

Rédigé et soutenu par : HANGOUANG SIME Boris Emmanuel

Rédigé et soutenu par : HANGOUANG SIME Boris Emmanuel

1- Organigramme de la First Bank

Le conseil d’administration est l’organe de gestion administratif et stratégique de la banque. Il

Rédigé et soutenu par : HANGOUANG SIME Boris Emmanuel

b- Les directions techniques

i- La Directions des Systèmes d’Informations

En charge de la coordination du travail informatise, elle est chargée de l’élaboration et de la

ii- La direction du crédit et des engagements (DCE)

2- Le réseau international de la first Bank

· La filiale de Sao tome et principe

Rédigé et soutenu par : HANGOUANG SIME Boris Emmanuel

Nos Missions Nos Valeurs Notre Vision

entreprises dans promoteurs de la banque, de

l’absorption des restaurer la dignité de

populations au l’Africain par le travail autour

chômage d’une initiative endogène

- Valoriser les actifs couronnée de succès

Rédigé et soutenu par : HANGOUANG SIME Boris Emmanuel

I. Les produits bancaires