MODALIDADES DELICTIVAS

ESTAFAS Y CUENTOS

Cambiazo de Tarjeta En Cajeros Automticos (ATM) y Puntos de Ventas

Es una modalidad en la cual participan ms de 01 delincuente, el objetivo es apropiarse de la tarjeta del usuario cuando ste hace uso del ATM y luego con la clave obtenida con astucia se apropian de la tarjeta del cliente y proceden al retiro del dinero que contiene en su cuenta. Para realizar la modalidad del cambiazo de tarjeta existen diversas formas, las cuales detallamos: Cintillo o lazo libans, Consiste en superponer en la lectora de tarjeta, una boquilla con lazo que puede ser de cinta de VHS, hilo de pescar o placa radiogrfica, la finalidad es la de retener la tarjeta, cuando el cliente hace uso del Atm, y al tener problemas para operar el mismo, llega un supuesto usuario de cajero automtico, el mismo que hace notar a la vctima que existe pegado en el ATM, una cartel que indica que en caso de ser retenida la tarjeta, debe digitar la clave tres veces, para que la tarjeta le sea devuelta. La tarjeta nunca es devuelta y cuando la vctima se retira, regresa el delincuente (supuesto cliente), retira la tarjeta y empleando la clave que logr ver a la vctima, retira el dinero de sus cuentas. Cuando el ATM se encuentra ubicado en el interior de un lobby, los delincuentes previamente anulan el telfono que el banco instala para facilitar la comunicacin y bloqueo de tarjetas (cortan el cable del auricular). Cintillo o lazo libans y telfono Celular, En este caso la modalidad es parecida a la anterior, pero vara, cuando la tarjeta es trabada y se acerca el supuesto cliente, un delincuente le ofrece su telfono celular para que la vctima proceda a bloquear su tarjeta, realizando l mismo la llamada, pero al otro lado de la lnea va a contestar su cmplice, quien adems de sus datos personales, le solicitar su clave secreta, para proceder supuestamente a bloquear la tarjeta. Encontronazo, Participan tres (03) o cuatro (04) delincuentes, que se ubican en la cola que realizan los clientes frente al ATM y, en circunstancias que un usuario se encuentra realizando su operacin, uno de ellos le capta la clave secreta por encima del hombro, luego esperan a que el ATM expulse el dinero, para que uno de los delincuentes suelte una monedas por el lado izquierdo del cliente y le jale la basta del pantaln del mismo lado; cuando el cliente se inclina a recoger sus supuestas monedas, el otro delincuente por el lado derecho superpone otra tarjeta en la boca de la lectora de tarjeta, el cliente un vez que se incorpora, retira la tarjeta que tiene a la vista y se retira. Inmediatamente uno de los delincuentes con la clave obtenida, procede a retirar el dinero de las cuentas del incauto cliente. Franelazo, Participan tres (03) a cuatro (04) delincuentes, que fingiendo ser clientes, se ubican en la cola del ATM, y cuando un cliente se dispone a introducir su tarjeta en la lectora del

ATM, uno de los supuestos usuarios (delincuente) le quita la tarjeta de la mano y le recomienda frotar la tarjeta en su prenda de vestir, para que el ATM pueda leer sin dificultad la banda magntica, aprovechando este instante para cambiar la tarjeta, introduciendo el delincuente otra tarjeta en la lectora del ATM, retirndose rpidamente del lugar; el cliente acto seguido digitar su clave, la misma que ser observada por otro delincuente que se encuentra en la cola; quin a su vez comunicar por celular, la clave secreta a su cmplice que tiene la tarjeta, procediendo al retiro de dinero en otro ATM cercano. Cambiazo en Atm anti-cambiazo, Con la finalidad de evitar "el cambiazo de tarjeta", algunos fabricantes han diseado cajeros automticos (ATM) que cuando un cliente va a realizar una operacin, una vez que introduce la tarjeta el cajero la ingresa y devuelve inmediatamente, quedando en la memoria del ATM los datos de la tarjeta. Sin embargo, cuando existe a su costado otro cajero del mismo modelo, es aprovechado por los delincuentes que esperan que el cliente introduzca su tarjeta y derrepente un supuesto usuario (delincuente) se ubica al costado y le indica que ese ATM presenta fallas y que mejor utilice el del costado donde l aparentemente se encuentra usndolo; el cliente al tomar en cuenta la informacin brindada por el amable sujeto (delincuente), cambia de ATM y se olvida de cancelar la operacin que haba empezado a realizar, siendo ocupado su lugar por otro delincuente que observa la clave del cliente cuando intenta vanamente usar el otro ATM, luego con la clave que pudo observar ya puede retirar el dinero de las cuentas del cliente, ya que el cliente no cancel la operacin antes de abandonar el primer cajero automtico. Cambiazo de tarjeta en puntos de ventas, en realidad en los puntos de ventas tambin se puede realizar el cambiazo, siempre y cuando el cliente no verifique que la tarjeta devuelta le pertenece, pero corre el riesgo de que el cliente posteriormente se percate en qu establecimiento comercial le cambiaron la tarjeta y se expongan a una denuncia, hasta el momento no he tenido conocimiento de cambiazo de tarjeta en establecimientos comerciales pero si de casos de Skimming. En estos puntos de ventas tambin es latente el mal proceder de malos empleados quienes son captados por bandas organizadas y a cambio de determinadas cantidades de dinero se dedican a capturar la informacin de las bandas magnticas de las tarjetas que sus clientes hacen en el establecimiento donde trabaja. Recomendaciones


No entregue su clave secreta a ninguna persona, ni permita que la observen. mientras hace uso del cajero automtico, as se identifiquen como empleados de la entidad financiera, policas, u otros. No acepte ayuda de extraos que nos indiquen el funcionamiento del cajero automtico y mucho menos entregue su tarjeta a nadie.

CUENTO DE LA CASCADA

Delito contra el patrimonio - Estafa - Cuento de la cascada En esta modalidad actua ms de un delincuente y consiste en que siguen a una persona hasta un lugar poco concurrido, para dejar caer de forma "accidental", un paquete que contiene dinero (balurdo), la vctima que lo ha visto, lo recoge

pero aparece una segunda persona la que, tambin ha visto esta accin y le exige repartirse en parte iguales, llegando a escena el sujeto a quien "se le cay el dinero", preguntando y amenazando denunciarlos a la polica, por lo que persuade a la vctima a que a cambio de que se quede con todo, le entregue lo que tiene de valor, logrando de esa manera consumar el delito. Recomendaciones
 

Desconfe de las oportunidades fciles de obtener un beneficio econmico. Nunca d dinero en efectivo por un supuesto premio o beneficio en dinero

Delito contra el patrimonio - Estafa - Cuento de la empleada bancaria Una persona vestida al estilo de un empleado de una entidad financiera observa los movimientos de los clientes dentro de una agencia, eligiendo a uno que tiene a simple vista una significativa suma de dinero y que est apremiado en depositar, acercndosele e identificndose como empleada de la entidad, identificndose inclusive con una tarjeta personal para reforzar su historia, ofrecindole agilizar el depsito, solicitndole el dinero y documentos a la vctima. Posteriormente, hace que el cliente le espere en el hall, fingiendo ingresar y salir de las oficinas internas como si efectivamente fuera un empleado, desapareciendo en una distraccin de la persona con el dinero recibido. Recomendaciones
 

No efecte ninguna transaccin fuera de ventanillas, este es el nico lugar autorizado para efectuar depsitos y retiros de dinero en efectivo. En caso que una persona se identifique como funcionario bancario y le ofrezca agilizar su depsito o pago en efectivo, no le entregue su dinero, comunquelo de inmediato al funcionario de negocios encargado de la oficina y espere su turno de atencin.

Delito contra el patrimonio - Hurto al escape o escamoteo Los delincuentes en banda ingresan al local bancario y seleccionan a los clientes que portan objetos personales de valor o dinero en efectivo y uno de ellos, simulando estar en la cola lo sigue hasta la ventanilla, en donde mediante acciones inusuales como arrojar billetes al suelo, empujones deliberados, manchando el vestido, etc. distraen la atencin en sus pertenencias y dinero, aprovechando otro delincuente para sustrarselas. Tambin ingresan a las oficinas interiores de los locales bancarios y distrayendo a los empleados sustraen especies y/o dinero del banco. Recomendaciones


Si detecta que personas sospechosas la siguen en el interior del banco solicite el apoyo policial o de la seguridad de la oficina.

No permita que ninguna persona se acerque a la ventanilla donde usted est recibiendo dinero, qujese al personal de la entidad o recurra al personal de seguridad de la oficina.

Delito contra el patrimonio Cuento lomo de camello Este tipo de delito es cometido por delincuentes que se encuentran infiltrados con cambistas de moneda extranjera y consiste en introducir en un fajo de billetes autnticos, previamente engrapados, billetes igualmente autnticos pero doblados y cortados de forma tal que al contarse por un lado, se cuentan por dos, producindose de sta manera el robo de importantes sumas de dinero. Recomendaciones


Desgrape el o los fajos de billetes, estrelos y cuentelos uno por uno.

Delito contra el patrimonio - Cambiazo con encontronazo Es una variante del "Cambiazo de tarjeta", en la que actan ms de dos sujetos que se ubican en la cola de un cajero automtico y, en circunstancias que un usuario est en el tablero realizando sus operaciones uno de ellos le capta la clave secreta por encima del hombro, a la vez que otro de ellos le da un encontronazo por un costado a fin de distraer su atencin en la tarjeta, mientras que otro delincuente rpidamente cambia el plstico original por otro de similares caractersticas. Recomendaciones
  

No permita que nadie se le acerque cuando utiliza un cajero automtico. No pierda de vista su tarjeta por ningn motivo. En caso de que ocurran hechos extraos en su operacin con el cajero automtico, comunquelo inmediatamente a su entidad financiera y solicite el bloqueo de su tarjeta. Cuando retire su tarjeta de un cajero automtico, verifique que sea su tarjeta.

Delito contra el patrimonio - Estafa - Cuentos de los beneficios mdicos Personas inescrupulosas que se hacen pasar por funcionarios del Ministerio de Salud (MINSA) vienen estafan al personal mdico, cesante y jubilado de ese sector, indicando que son tres las modalidades de estafa utilizadas:
  

Cobro de bonificacin Ganador de premio Ayuda en pagos a la SUNAT por deudas

En todas las modalidades los estafadores realizan llamadas a los domicilios del personal de salud (Mdicos, Enfermeras, etc), para indicarles que tienen una bonificacin o premio y

que para acceder a ellos deben realizar un depsito del 10% de lo ganado, de lo contrario lo perdern. Para esto, utilizan cuentas de ahorro de entidades financieras. Los estafadores dan nmeros telefnicos en los que responden operadoras que fingen una atencin como si fuera la de la central telefnica del Ministerio. Otra de las formas en que estafan es con supuestos trmites en la SUNAT. Llaman al mdico para indicarle que tiene deudas con esta dependencia y que para amortizarla debe pagar un 10% de la deuda a travs de un depsito a las cuentas que le son proporcionadas. Recomendaciones
  

Tenga en cuenta que el Ministerio de Salud nunca hace cobros va telefnica. Efecte sus gestiones personalmente y en lugares autorizados. No haga pagos a personas particulares para evitar ser estafado.

Delito contra el patrimonio - Estafa y contra la f pblica - Cuento del bombero Este tipo de estafa es realizado por varios sujetos que se hacen pasar por cambistas de moneda extranjera. En un principio entregaban a sus vctimas billetes adulterados (recortando los nmeros de billetes que estn fuera de circulacin o de otros pases), adulteran previamente la nominacin de los billetes (usualmente dlares). Generalmente adulteraban billetes de 1 en 10 dlares y de 5 en 50 dlares y de 10 en 100 dlares. Posteriormente modificaron su procedimiento con la aparicin masiva de la falsificacin de billetes en dlares y en moneda nacional, entregando a sus vctimas billetes falsos de diferentes denominacin segn el caso. Recomendaciones


Efecte cambio de dinero en establecimientos autorizados del sistema financiero.

Delito contra el patrimonio Cuento de la Lotera Consiste en que el estafador aparenta ser una persona humilde, de apariencia provinciana, analfabeto, que ha llegado por primera vez a la ciudad que ofrece a la vctima en forma "inocente", una nota escrita por su supuesto "patrn" y que est dirigida a una persona honorable de la ciudad, de preferencia un profesional (mdico, abogado, ingeniero) y en sta explica que su "pen" tiene en su poder un billete de lotera ganador de la suerte mayor, (por lo general es adulterado o falsificado). Estos delincuentes aprovechan la ambicin natural de la vctima, quien cree que est realizando "el negocio de su vida". En este caso actan por lo general dos delincuentes, uno que hace de "paisano" y el otro de un simple transente que se acerca a las personas que estn conversando, de "curioso" y no hace otra cosa que inducir a la vctima a caer en la trampa, por lo que le hacen entregar importantes sumas de dinero, joyas u otros bienes. Recomendaciones


No hable de negocios con desconocidos.

 

Nunca saque dinero de su banco a requerimiento de desconocidos, aunque le ofrezcan, aparentemente, un gran negocio. No olvide que en la mayora de los cuentos intervienen dos o ms delincuentes perfectamente concertados, pero aparentando desconocerse mutuamente (el tonto y el listo).

Delito contra el patrimonio "Cuento del tramitador". Son estafadores que confundindose con los clientes de una oficina bancaria ofrecen con documentos falsos, una serie de productos ficticios a las personas como: "Servicios de Agua, Luz o Telfono", "Trabajo", obteniendo importantes sumas de dinero con el engao. Recomendaciones


No hable de los trmites o negocios que va a realizar fuera de las ventanillas o lugares autorizados, ni con personas desconocidas mientras espera su turno de atencin.

Delito contra el patrimonio "Cuento del BONO".

Delito contra el patrimonio y Delito contra la Fe Pblica Cuento del pago con "Comprobante de Depsito Falso"
Los delincuentes se presentan como empresarios solicitando informacin a los comercios sobre formas de pago aceptada para la compra de una importante cantidad de mercadera. Si el comercio indica que este se acepta con depsito en cuenta bancaria, solicitan informacin de la cuenta y formalizan un pedido. Con los datos obtenidos, elaboran un comprobante de depsito y envan este documento ya sea por fax o con un transportista que es contratado para recoger la mercadera.

Recomendaciones
Verifique con su entidad financiera (a travs de los servicios de la banca electrnica, banca telefnica o su funcionario de negocios) si se ha realizado en su cuenta bancaria el depsito correspondiente, ya sea en efectivo, cheque o transferencia electrnica, verificando que el monto de depsito consignado, coincida con el nmero de operacin que aparece en el "comprobante de depsito" presentado. En caso de no cumplirse con estas condiciones no entregue la mercadera. Consulte con su entidad financiera acerca de las caractersticas de los servicios que le ofrecen.

ASALTO Y ROBO
Delito contra el Patrimonio - Asalto y Robo con Marcaje
Los delincuentes se ubican estratgicamente en el interior y/o exterior de una oficina bancaria. Detectan a un cliente que retira una cantidad importante de dinero, a travs de un marcador (observador). Efectan el seguimiento del cliente en la parte externa, que puede ser a pi o en vehculo. En un lugar estratgico (solitario, alejado de la vigilancia policial) interceptan a la vctima y amenazndola con arma de fuego la despojan del dinero que retir.

Recomendaciones:
 Solicite informacin relacionada con los productos y servicios que las entidades financieras ofrecen a sus clientes y usuarios.

 

Evite el retiro de significativas sumas de dinero. Consulte acerca de las opciones de traslado de efectivo en su entidad financiera. Observe al salir del local bancario, si lo estn siguiendo, si detecta esta situacin cuando est caminado recurra al efectivo policial, vigilante particular o personas que puedan protegerlo; en caso de desplazarse en vehculo, recurra al Puesto Policial, Militar o de Serenazgo ms cercano; desarrolle la actitud de "aprender a marcar a los marcadores". Procure desplazarse acompaado de personas de confianza y que puedan proveer de la proteccin y seguridad que el caso amerite.

Delitos contra la libertad individual - Secuestro al paso

Los delincuentes recorren con vehculos zonas estratgicas, centrando su observacin en comerciantes, funcionarios, personas que circulan en autos modernos, etc., o tambin al obtener informacin financiera de su vctima. Luego hacen un seguimiento a la persona elegida, que puede ser a pi y/o en vehculo para interceptarlo en un lugar solitario y carente de vigilancia policial. Enseguida, amenazndolo con arma de fuego, lo introducen en un vehculo en donde previamente lo despojan de sus joyas, dinero en efectivo o bienes que tenga a la mano. Cuando la vctima cuenta con tarjeta de crdito o de dbito, hacen que el agraviado por medio del cajero automtico, retire dinero en dlares o nuevos soles, segn el caso. Tambin, los hacen sacar dinero y cosas de valor de su trabajo o domicilio. Una vez que han conseguido su objetivo, los delincuentes dejan al agraviado por lugares lejanos y solitarios huyendo inmediatamente del lugar.

Recomendaciones.
  Adopte una actitud proactiva en cuanto a su seguridad personal cuando salga a la calle, aborde o estacione su vehculo, al llegar y/o salir de su trabajo y domicilio. Si sospecha que lo vienen siguiendo, busque un lugar bien iluminado o una comisara y estacionese hasta que se verifique que ya no es objeto de seguimiento.

DELITO INFORMATICO
Fraude electrnico Phishing
Esta modalidad se inicia con la recepcin de un correo electrnico, el mismo que contiene una direccin electrnica que intenta reproducir una pgina web de la entidad afectada, a fin de obtener informacin confidencial de sus usuarios. En el contenido del correo electrnico se indica, entre otros argumentos:    Que se requiere la actualizacin de sus datos... Que la cuenta ser deshabilitada por seguridad.... Que ha sido favorecido con un premio y lo invitan a verificar su "abono"...

por lo que se induce al usuario a ingresar a la pgina web indicada en el correo, para verificar su informacin personal, o corregirla segn el caso, para evitar "un posible fraude". La pgina web "falsa", solicita que el usuario ingrese informacin confidencial; una vez ingresada (nmero de cuenta, clave secreta y otros), es almacenada y utilizada para suplantar al cliente, efectuando compras, transferencias de su dinero o ingresar a su correo electrnico personal.

Recomendaciones

    

No siga los enlaces (links) a pginas de entidades bancarias o financieras contenidas en correos electrnicos. Solicite informacin a su entidad financiera acerca de los productos y servicios que estn a su disposicin, y como usarlos con seguridad. Revice sus estados de cuenta para detectar consumos no autorizados. Mantenga su computadora libre de virus informticos y programas espas. Actualice el sistema operativo y el navegador de internet de su computadora, siguiendo las instrucciones indicadas por el fabricante.

Lectura no autorizada de Bandas Magnticas Skimming

Esta modalidad delictiva consiste en la lectura no autorizada y almacenamiento de la informacin contenida en la banda magntica de tarjetas bancarias, mediante la utilizacin de dispositivos electrnicos que simulan ser los autorizados o por personas con acceso a estos medios de pago.

Recomendaciones
   Cuando tenga que realizar un pago con su tarjeta de crdito/dbito, no pierda de vista su tarjeta hasta que esta le sea devuelta. Verifique que los dispositivos utilizados para realizar sus operaciones con la entidad financiera, sean los autorizados. Consulte con la entidad financiera que le otorg su tarjeta de crdito/dbito

Fraude Carta Nigeriana 4-1-9

Esta modalidad de fraude tiene su origen en el ao 1978, siendo en sus inicios utilizado el correo regular, luego el facsmil y recientemente el correo electrnico. Tambin es conocido como el delito 4-1-9 debido a su identificacin en el cdigo penal de dicho pas. En el correo recibido se menciona que un personaje poderoso ha fallecido y ha dejado una cuantiosa herencia que no puede ser cobrada y que han tomado conocimiento de su honorabilidad, le ofrecen un porcentaje si decide participar del "negocio", para lo cual debe guardar estricta reserva y proporcionar sus datos personales as como su nmero de cuenta bancaria, telfono facsmil, entre otros, para efectuar las coordinaciones necesarias. Lo que sucede a continuacin es que le solicitan dinero a cuenta de su participacin para cubrir algunos gastos locales, pago de impuestos, sobornos, y otros, hasta que la vctima ya no puede aportar ms dinero.

Recomendaciones
  Nunca realice negocios con personas desconocidas por internet. Desconfe de los correos electrnicos que le ofrecen grandes ganancias.