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Peritos y Ajustadores de Seguros

FUNCIONES DE LOS PERITOS DE SEGUROS Y DE LOS AJUSTADORES DE AVERIAS


Los Ajustadores de Averas y los Peritos de Seguros (Surveyors) efectan labores concurrentes, aunque muy distintas, cuando ocurre un siniestro de transporte martimo o de cascos. Por orden de intervencin normalmente son los Peritos los que actan primeramente, hacindose presente en los lugares de los hechos, dado que son nombrados por los aseguradores inmediatamente despus de que se produce un accidente. En lo que respecta al nombramiento para la ejecucin de funciones los Ajustadores de Averas son comisionados, o deban de serlo, casi simultneamente con los Peritos dado que recae en stos la labor de determinar si el accidente acontecido y las prdidas o daos derivados del mismo son objeto de cobertura bajo las correspondientes plizas de seguro, as como cuales son los montos que corresponden ser indemnizados. Resulta muy importante describir las funciones que realizan ambos grupos de profesionales dado que la diferencia de su labor no siempre ha sido muy bien entendida en nuestro medio. Para tal fin enumeraremos ms adelante las principales funciones que realizan los Ajustadores de Averas y los Peritos de Seguros.

QUE SE ENTIENDE Y CUALES SON LAS FUNCIONES DE UN AJUSTADOR DE AVERIAS? Los Ajustadores de Averas son personas especializadas en las liquidaciones de reclamaciones por prdidas martimas. Quienes las efectan son independientes de las partes interesadas: asegurados y aseguradores. Sus intervenciones constituyen, por lo tanto, una garanta para esas partes involucradas en lo referente a la justa liquidacin de las prdidas experimentadas en un accidente martimo. Resulta de inters conocer como son definidos los Ajustadores de Averas por reconocidos tratadistas internacionales del seguro martimo e instituciones representativas de dicho seguro. A) Del libro: Institute Handbook on Marine Contracts (London). Por : The Committee of the Institute of London Underwriters.

En los tempranos das del Siglo 19, los aseguradores de Lloyds juzgaron necesario obtener asistencia externa para formular y revisar reclamaciones sobre plizas de seguro martimo respecto a buques, flete y cargamentos. Existe evidencia que tales Ajustes fueron elaborados por partes independientes antes de 1826. Sin embargo, con el propsito de asegurar uniformidad de prcticas se constituy una Asociacin de Ajustadores de Averas en 1869 que provea por la designacin de aseguradores, armadores y comerciantes como miembros representativos, para tomar parte en discusiones y formular Reglas de Prctica. Esta Asociacin contina al presente substancialmente en la misma forma y con los mismos objetivos y no est incorporada bajo ninguna ley y, por lo tanto, los Ajustadores britnicos no ejercitan ninguna autoridad, sea legal u oficial, como en algunos pases. Sin embargo, ellos prestan muy tiles servicios a la comunidad martima y han tomado parte principal en

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muchos asuntos tratados internacionalmente; por ejemplo, de manera muy destacada, en la redaccin y desarrollo de las Reglas de York y Amberes sobre Avera Gruesa. La Asociacin celebra una reunin o asamblea general normalmente una vez por ao a la cual asisten miembros representativos y son discutidas materias de inters para aseguradores, armadores y comerciantes; derivndose tambin de esas reuniones nuevas Reglas de Prctica, cuando stas resultan necesarias. Un candidato que desea ser miembro de la Asociacin debe llenar ciertos requerimientos como son servir bajo un ajustador calificado y pasar exmenes preliminares y finales. Al ser admitido como miembro deber comprometerse a practicar exclusivamente como Ajustador. Actuar como Ajustador supone un conocimiento de la ley y prctica referente a las materias d Seguro Martimo, Avera Gruesa y contratos de transporte por mar; e el igualmente la habilidad para aplicar correctamente los principios involucrados en las circunstancias de un caso particular. B) Del libro: A Handbook to Marine insurance (London) Por : Victor Dover

El ajuste de reclamaciones de seguros martimos es una ocupacin altamente especializada. Desde hace mucho tiempo dicha ocupacin o especialidad ha sido confiada a personas denominadas Ajustadores de Averas, al menos respecto a a exposicin, preparacin, disposicin y prorrateo de Avera Gruesa y de reclamos l substanciales en seguros martimos. En Inglaterra, la Asociacin de Ajustadores de Averas tuvo como finalidad principal asegurar uniformidad en la preparacin de las liquidaciones de reclamos. Esta materia haba sido el objeto antes de la fundacin de la Asociacin, de las denominadas Costumbres del Lloyds (Customs of Lloyds), muchas de las cuales fueron incorporadas en las Reglas de Prctica adoptadas por la Asociacin al ser sta constituida. Las Reglas de Prctica gobiernan materias tanto de Avera Gruesa como de Avera Particular y son revisadas y mantenidas al da como las ocasiones lo justifiquen. Los Ajustadores de Averas inglesas pueden ser elegidos como Asociados del Lloyds La seleccin de un Ajustador de Averas, en Inglaterra, constituye una prerrogativa del Armador en casos de Avera Gruesa; en otras reclamaciones el asegurado puede proponer al Ajustador. Los Ajustadores de Averas ejercitan sus deberes en forma completamente imparcial. Los Ajustadores de Averas no son defensores de ninguna de las partes y, en ese sentido, podra establecerse una diferencia respecto a los Ajustadores de incendio u otros ramos, en los que stos pueden ser designados o propuestos para representar sea a los aseguradores o a los asegurados. Un Ajustador de Averas debe establecer un reclamo de conformidad con su conocimiento de la ley y prctica. Su remuneracin no consiste en un porcentaje del reclamo sino por honorarios de acuerdo al volumen de trabajo involucrado y su complejidad. Si el reclamo es admitido por los aseguradores, el costo del ajuste ser pagado por ellos C) Del Libro: Por : Marine Insurance Claims (U.S.A.) Leslie J. Buglass.

En Estados Unidos el Ajustador de Averas es un hombre de muchas partes. Es empleado por el asegurado y pagado por el asegurador. Sus conclusiones son emitidas en la forma de una liquidacin de averas, la cual an no teniendo fuerza legal es raramente observada en una Corte de Justicia. La Asociacin de Ajustadores de Averas en los Estados Unidos fue establecida en 1879 para mantener el honor y dignidad en la profesin de Ajuste de Averas.

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D)

Del Libro: Por :

Marine Insurance Digest (U.S.A.) Hugh A. Mullins.

Un Ajustador de Averas es una persona que se especializa en la liquidacin de prdidas martimas. Los Ajustadores, tanto en U.S.A., como en Inglaterra, se han constituido en Asociaciones con el objeto de efectuar prctica uniforme y mantenerla en alto plano. La Liquidacin de Averas Gruesas, Averas Particulares en buques y reclamos de Colisin, demanda normalmente los servicios de un Ajustador de Averas , y los honorarios cargados por el Ajustador, quien es normalmente designado por el asegurado, son pagados por las partes sobre las que recaen las prdidas.

CUAL ES EL DESEMPEO DE LOS PERITOS DE SEGUROS CON RELACION A SINIESTROS MARTIMOS . Cuando un accidente ocurre se efectan normalmente varias inspecciones por cuenta de los aseguradores. La mayor parte de las veces, en el caso del Per, cuando el seguro no compromete en sumas importantes a los reaseguradores, son los aseguradores los que designan sola y directamente a los peritos que intervendrn por su cuenta y representacin. En los casos en que los contratos de reaseguro lo exijan, o las sumas reaseguradas lo ameriten, la entidad denominada The Salvage Association o los Agentes del Lloyds, en coordinacin con los aseguradores, son los que nombran a los Peritos, para poder ejercer determinado control del caso aunque siempre entendindose esta designacin por cuenta de los aseguradores que emiten la pliza de seguro. El costo de estas intervenciones de los Peritos, sea por sus peritajes, inspecciones, informes, etc., es asumido siempre por los aseguradores, an en los casos en que los accidentes no representan un reclamo bajo la pliza de seguro. Cualquier accin tomada por los aseguradores para inspeccionar, a travs de sus Peritos, las naves o cargas siniestradas, no significa una admisin de responsabilidad de dichos aseguradores. La especializacin de los peritos permite que los aseguradores puedan contar con la informacin preliminar y necesaria para que puedan juzgar sobre el mrito y monto del reclamo de los asegurados. Siendo aplicable enteramente para los seguros de transporte, es en el seguro de buques donde la actuacin de los peritos es ms extensa, por lo que a continuacin pasamos a detallar sus funciones principales que, repetimos, son aplicables para los peritajes de cargamentos. As evitaremos una reiteracin de funciones. Informan a los aseguradores respecto a la fecha, lugar y circunstancias en que ocurri la prdida y/o dao, pero se abstienen de pronunciarse, absolutamente, sobre aspectos de responsabilidad bajo la pliza de seguro. Describen los daos atribuibles al accidente; lugar, tiempo y costo de las reparaciones, y si este costo se considera como razonable. En muchos casos requieren a los asegurados que soliciten diversos presupuestos de reparacin. Analizan el alegato de los asegurados respecto a la causa de la prdida o dao, y se pronuncian respecto a si la causa alegada es una razonable explicacin para tal prdida o dao. Imparten instrucciones respecto a las acciones a tomarse de inmediato para minimizar la prdida. Se pronuncian respecto a si las reparaciones a realizarse precisan que la nave suba a dique (y cuantos das son necesarios en dique) o si se pueden efectuar a flote; para el primer caso indicando el costo de subir y bajar a dique y la tarifa diaria de estancia en el mismo. De igual o similar modo actan con respecto a mercadera que requiere reparacin.

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En el caso de subida a dique o de mercadera en un local de reparacin, comunican a los aseguradores respecto a si el asegurado efectu trabajos por su propia cuenta mientras se realizaban las reparaciones, y si dichos trabajos precisaban el empleo de dique o taller y nmero de das que requeran. Respecto al caso anterior, en el que el asegurado aprovecha la subida a dique debern informar si los trabajos ejecutados por el asegurado eran inmediatamente necesarios para las condiciones de buena navegabilidad de la embarcacin. Tambin, en el caso de subida a dique, estos Peritos de los aseguradores debern indicar la fecha y lugar de la ltima subida previa a dique de la embarcacin, y pintura de su obra viva; y el costo de pintar esa obra viva como consecuencia de las reparaciones por el accidente sufrido. Debern igualmente proporcionar detalles de los pagos por sobretiempos incurridos en la reparacin de los daos, y cualquier ahorro o reduccin de gastos sea en dique seco u otros como resultado de lo pagado por dichos sobretiempos. Los peritos supervisan continuamente la ejecucin de las reparaciones e informan si stas se realizan de conformidad con los correspondientes presupuestos. En casos de varaduras, informan si es factible reflotar la embarcacin; o si esto no fuera posible recomiendan lo ms adecuado al respecto. En caso de Prdida Total Constructiva calculan los valores a considerarse (costo de salvamento, remolque, reparaciones, etc.) a fin de que los aseguradores puedan o no tratar la prdida como tal. En los casos que lo requieran calculan el valor depreciado de la embarcacin, maquinaria, equipos, etc, por reparaciones no ejecutadas a la expiracin de la pliza. En los casos de cargamentos con daos se encargan de establecer la depreciacin de los mismos en forma de un porcentaje o de no ser posible esta forma lo harn determinando el valor de dichos cargamentos en estado averiado y en estado sano para de esta forma poder establecer la correcta proporcin de su depreciacin como consecuencia del siniestro. Las funciones de los Peritos anteriormente descritas son, lgicamente, enunciativas y no limitativas. Son muy diversas, como se ha descrito, las funciones de los Peritos de Seguros. Respecto a sus opiniones o conclusiones sobre la naturaleza, causas, etc., de un accidente o avera, los Ajustadores de Averas deben formar su propio criterio para juzgar si las condiciones del seguro otorgado amparan o no tales accidentes o averas. Debe adicionalmente indicarse que los ajustes o liquidaciones de reclamaciones bajo plizas de seguro martimo suponen que quienes las practican deban poseer los conocimientos necesarios sobre la ley y prctica que norman estos seguros. Los condicionados de las plizas reflejan, normalmente, dicha ley y prctica pues mayormente estn basados en ellas. Igualmente los Ajustadores de Averas deben ser conocedores de la forma cmo los Jueces han interpretado determinadas condiciones de dichas plizas, no contempladas en la ley, enriqueciendo una jurisprudencia que no puede ser desconocida por un Ajustador de Averas profesional. La actuacin del Ajustador de Averas en forma exclusiva para esta importante funcin principalmente interpretativa, que tiene que ver necesariamente con los derechos y obligaciones de las partes en un contrato de seguro martimo, se hace absolutamente necesaria si se tiene en cuenta que el asegurado no es precisamente un experto, ni tiene por qu serlo, en Derecho de Seguros.

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Esta justificable falta de conocimientos del asegurado sobre materias de naturaleza muy compleja se contrarresta con la ayuda que le brinda el Ajustador de Averas quien es la parte que lo representar ante los aseguradores para hacer claros los derechos que las condiciones de la pliza de seguro le conceden. El Ajustador de Averas quien debe demostrar, muchas veces, que determinadas observaciones o conclusiones de los Peritos, que pueden hacer perder los derechos de indemnizacin del asegurado bajo su pliza, no constituyen causas con mrito suficiente como para privar de dichos derechos a indemnizacin por riesgos asegurados. Finalmente debe indicarse que, a diferencia de los Peritos nominados por los aseguradores, cuya actuacin es solamente respecto a la parte fsica o mecnica del siniestro, preponderantemente encaminada a valorizar este siniestro y determinar sus causas, mas no su relacin con el derecho u obligaciones de las partes en el contrato de seguro, los Ajustadores de Averas deben muchas veces resolver problemas o situaciones analizando las mismas con relacin, estrictamente, al condicionado de las plizas.