QUELLES SONT LES MISSIONS DU CHARGÉ DE CLIENTÈLE BANQUE ?

Le chargé de clientèle banque a pour mission de développer un portefeuille clientèle (artisans, commerçants, professions
libérales, particuliers…) et de suivre les comptes de ses clients (100 à 700 selon les établissements). À l’écoute de ses clients,
le chargé de clientèle banque cherche à répondre à leurs besoins et leur propose des solutions adaptées : demande de
crédit, autorisation de découvert, placements, etc. Lorsqu’un incident survient, il entre en contact avec eux pour s’informer sur
leurs difficultés et tenter d’y remédier. Son rôle est non seulement de conseiller mais aussi de fidéliser sa clientèle. Soumis à
des objectifs annuels chiffrés, le chargé de clientèle banque prospecte en permanence de nouveaux clients, développe des
arguments pour les convaincre, met en avant les nouveaux produits, les offres liées à une premières souscription, propose des
produits financiers adaptés à leur situation (épargnes, prêts, cartes de paiement diverses, etc.).
 
 SES PRINCIPALES ACTIVITÉS ?

Les activités du chargé de clientèle banque se répartissent de la manière suivante :

 conseiller sa clientèle (solutions de financement, investissements, placements…),

 vendre les produits financiers de son établissement,

 prospecter de nouveaux clients,

 assurer le suivi des comptes de ses clients,

 vérifier la situation financière de ses clients,

 définir les autorisations de découverts,

 actualiser ses fichiers,

 négocier les conditions et les garanties en cas de prêt,

 évaluer les risques des financements accordés.

 
 SES COMPÉTENCES ET QUALITÉS ?

Les compétences d’un chargé de clientèle banque sont à la fois commerciales et techniques. Il doit ainsi :
 connaître parfaitement les produits financiers de son établissement,

 avoir des connaissances juridiques et fiscales,

 savoir évaluer les risques d’une opération,

 suivre l’évolution des marchés,

 construire et mettre en œuvre un argumentaire commercial,

 relancer ses prospects.

Doté d’un grand sens commercial, le chargé de clientèle banque sait se montrer persuasif, tenace, tout en faisant preuve de
psychologie et en nouant des relations chaleureuses avec ses clients. Autonome, il a également une bonne capacité d’analyse
et sait faire face au stress (forte pression des objectifs à tenir).
 
 DANS QUEL ENVIRONNEMENT ?

Le chargé de clientèle banque exerce en agence auprès d’une clientèle professionnelle ou de particuliers, selon la structure,
et sous la responsabilité d’un directeur d’agence ou d’un responsable de marché.
 
 

AVEC QUELLES PERSPECTIVES D’ÉVOLUTION ?

Un chargé de clientèle banque particuliers confirmé peut évoluer vers un poste de responsable de comptes professionnels ou
de directeur d’agence. Il peut également devenir gestionnaire de patrimoine ou analyste de crédit
Le métier

Responsable d’un portefeuille de clients, le chargé de clientèle a pour mission de le

développer et de proposer des services et des placements aux personnes qu’il suit.
Pour cela, il est amené à les rencontrer régulièrement, soit pour les aider à financer leurs
projets à plus ou moins long terme, soit pour intervenir dans un contexte d’urgence (lorsqu’un
compte n’est plus approvisionné ou qu’une échéance n’a pas été honorée, par exemple).

Ses missions sont les suivantes :

 Détecter les besoins des clients et proposer des solutions de financement

 Promouvoir et vendre des produits ou services aux particuliers. Cela peut concerner
les produits bancaires ou assurantiels. aux particuliers
 Conseiller la clientèle (particuliers ou entreprises) en termes d’investissements et de
placements en l’orientant si nécessaire vers d’autres interlocuteurs au sein de la
banque
 Identifier les risques financiers (fraude fiscale, blanchiment…)
 Instruire les demandes de crédit et en évaluer les risques
 Prospecter de nouveaux clients et actualiser les fichiers commerciaux
 Réaliser certaines opérations de back-office (activités de supports et de contrôle)
 

Qualités requises

 Capacité d’adaptation : le chargé de clientèle est en contact avec des personnes

issues de tous les milieux sociaux, surtout s’il travaille auprès de particuliers. Son rôle
est d’inspirer confiance, tout en vendant les produits et services de sa banque. En
outre, il doit se tenir à jour des nombreuses évolutions réglementaires, juridiques,
fiscales, spécifiques au secteur bancaire.
 Rigueur et précision : l’activité bancaire ne supporte pas l’approximation : les
process sont contraignants, les reportings fréquents et les vérifications nombreuses…
 Force de conviction : le chargé de clientèle est bel et bien un commercial, qui est tenu
d’atteindre des objectifs. Il doit, par exemple, mettre l’accent sur certains produits en
fonction des directives de ses responsables, et pour cela, convaincre ses clients.
 
Dans un établissement bancaire, le chargé de clientèle bancaire
développe et gère un type de clientèle : particuliers, professionnels,
entreprises... Il assure le suivi des comptes de cette clientèle et étend
son portefeuille clients.

Description métier
Au sein d'un établissement bancaire, le chargé de clientèle bancaire gère un portefeuille de clients. Il
peut s'agir d'une clientèle de particuliers, de professionnels (artisans, commerçants, professions
libérales, entrepreneurs individuels) ou d'entreprises (TPE, PME, grandes entreprises etc.). 
Interlocuteur privilégié de ses clients, le chargé de clientèle joue aussi un rôle essentiel de conseils
auprès de ses clients pour la mise en œuvre de leurs projets, la gestion et le développement de leur
portefeuille mobilier et immobilier. Il conseille, assure le suivi des comptes, propose des solutions de
financement et de crédit, de placement ou d'épargne, des produits et services de bancassurance adaptés
à chaque type de clientèle. Son action commerciale est fondée sur la réalisation d’objectifs annuels
révisés périodiquement. Il assure en parallèle l'actualisation des fichiers clients et des activités de
prospection pour étendre et développer son portefeuille. 
Basé en agence, le chargé de clientèle particuliers est le principal interlocuteur du client avec sa
banque. Il gère les clients "classiques" (ouverture de compte, demande de crédit, facilité de compte),
les clients disposant d'un capital plus important étant géré par un gestionnaire de patrimoine. Le chargé
de clientèle particulier est rattaché au responsable du marché des particuliers qui peut être directement
le responsable d'agence dans de petites structures. 
Le chargé de clientèle professionnels est quant à lui spécialisé dans le conseil, l'aide et
l'accompagnement des professions libérales, des commerçants, des artisans. Le métier nécessite un
niveau de connaissance technique plus pointu que pour la gestion des comptes de particuliers, le
chargé de clientèle professionnels étant amené à travailler sur des documents comptables, financiers et
à assurer ensuite le suivi des demandes (prêt, financement, épargne, crédit-bail..) auprès des services
du siège de sa banque. Responsable le plus souvent d'un secteur géographique, le chargé de clientèle
professionnels se déplace fréquemment pour "visiter" ses clients sur le lieu d'activité.  
Le chargé de clientèle entreprises évolue à un niveau de compétences encore plus important. Il
conseille et fidélise les entreprises réalisant un chiffre d'affaires important (PME, "grands comptes..).
Expert en stratégie financière, », il s’agit d’effectuer une analyse financière des sociétés comportant
l’étude des bilans, l’appréciation des compétences du dirigeant et l’analyse de l’environnement de
l’entreprise. Il travaille en relation avec les directions financières de entreprises et les directions
opérationnelles et fonctionnelles de la banque de financement et d'investissement qui
l'emploie.  exerce le plus souvent au sein d'une banque de financement et d'investissement. 
A noter, avec le développement des banques en ligne se développe le métier de téléconseiller
bancaire ou de conseiller clientèle banque à distance (CBAD). Chargé de clientèle sans
portefeuille, le téléopérateur bancaire réalise les opérations courantes et gère les demandes de clients à
distance (téléphone, internet). Il est aussi amené à prospecter de nouveaux clients dans le cadre de
campagnes commerciales.

Qualités nécessaires : bonnes facultés de jugement, rigueur, sens commercial, capacités d’autonomie
et de décision.
Si le chargé de clientèle occupe une fonction typiquement bancaire, il existe au sein d’autres
établissements financiers (société de crédit, affacturage…), des postes d’attachés commerciaux
présentant des similitudes.
Les questions d'entretien d'embauche pour les
métiers de la banque

Que ce soit dans les banques de réseau, de financement ou d'investissement, les métiers de la
banque se comptent par dizaines et constituent des bassins d'emplois très dynamiques. Avec
Monster, préparez des réponses pertinentes aux questions d'entretien d'embauche courantes pour
un métier de la banque et décrochez l'emploi qui vous correspond parmi les centaines d'offres
mises à votre disposition.

Le marché de l'emploi des métiers de la banque n'a rien perdu de son dynamisme, le secteur bancaire
demeurant un employeur de première importance dans l'économie nationale. Tout comme une épreuve
sportive, un entretien d'embauche se prépare longtemps avant la rencontre avec le recruteur.

En plus d'apprendre à adapter la posture et l'attitude idéales, il faut avoir pris le temps de se renseigner
sur l'établissement bancaire et sur le métier de la banque qui vous attire parmi les dizaines
d'opportunités disponibles. La préparation d'un entretien d'embauche ne s'improvisant pas, suivez les
conseils de nos experts pour convaincre les recruteurs.

1. « Pouvez-vous vous présenter en quelques mots ? »

L'entretien d'embauche commence par cette question dont la simplicité déstabilise souvent les
candidats. Par où commencer ? Ce premier test va permettre au recruteur de vérifier que vous avez pris
le temps de vous préparer et de sélectionner les informations pertinentes vous concernant. En effet, il
ne s'agit pas de livrer votre biographie, mais d'utiliser deux à trois minutes pour mettre en valeur les
informations professionnelles qui feront de vous le meilleur candidat.

Ainsi, utilisez cette première question d'entretien d'embauche pour le métier de la banque pour parler
brièvement de votre parcours académique et des expériences pertinentes en vous aidant de la fiche
descriptive du poste. Par ailleurs, mentionnez les réalisations professionnelles qui vous semblent utiles
et sur lesquelles le recruteur ne manquera pas de rebondir.

2. « Quelles qualités possédez-vous pour réussir dans ce métier

?»
Voici l'occasion que vous attendiez pour présenter plus en détail les hard skills et les softs
skills mentionnés dans votre CV. Ces compétences doivent être adaptées au type d'établissement
bancaire et à la fonction à laquelle vous avez postulée. Par cette question, le recruteur s'assure que
vous avez consacré du temps pour comprendre tous les aspects de votre future fonction.
Quelle que soit la position offerte, n'oubliez pas de mentionner les diplômes requis dans la fiche
descriptive du poste et la manière dont vous avez mis en pratique ces savoirs. Par exemple, pour un
poste de chargé de clientèle, indiquez que grâce à votre BTS mention « conseiller de clientèle » vous
avez pu développer un important portfolio de clients. Ajoutez qu'à cette occasion vous avez fait preuve
de patience et de diplomatie : en un seul exemple vous aurez démontré un hard skill et des soft skills.

3. « Pourquoi avoir choisi notre établissement plutôt qu'un

autre ? »
En vous invitant à l'entretien d'embauche pour un métier de la banque, le recruteur vous indique qu'il a
reconnu la qualité de votre formation et de votre expérience. Aussi, souhaite-il connaitre les raisons de
votre candidature, car les opportunités ne manquent pas parmi les banques de réseau, les banques
commerciales ou les banques d'affaires. C'est le moment de convaincre le recruteur que vous
connaissez bien les activités de votre futur employeur.

Vous devez donc parler des critères qui ont guidé votre choix. Vous pourrez notamment indiquer que
vous êtes un client de cet établissement bancaire, ou encore parler de sa stratégie de croissance, de ses
produits financiers ou de ses projets.

Pour un emploi au contact de la clientèle, mentionnez votre intérêt pour le type de clientèle,
notamment s'il s'agit de professionnels dans un domaine particulier. Pour un métier dans le back
office, votre choix a pu être guidé par le type de portfolios gérés ou la diversité des fonctions.

4. « Pourriez-vous nommer vos points forts et vos points

faibles ? »
Quel que soit le métier de la banque, cette question d'entretien d'embauche vous sera posée. Aussi,
autant s'y préparer. Comme pour les questions précédentes, vos réponses doivent être centrées sur le
profil du poste auquel vous aspirez. Veillez à mentionner autant de hard skills que de soft skills. En
effet, ces derniers sont de plus en plus privilégiés par les recruteurs, car à la différence des hard skills,
ils ne s'apprennent pas avec l'expérience.

Aussi, indiquez au recruteur votre rigueur professionnelle, votre capacité d'analyse et de synthèse, ces
dernières étant particulièrement importantes pour les emplois de back-office. Pour le poste de chargé
de clientèle, insistez sur votre capacité d'écoute, votre sens de la persuasion et votre talent pour le
relationnel.

Quant aux faiblesses, faites allusion aux compétences techniques que vous pourrez acquérir grâce à
vos capacités d'apprentissage. En effet, des faiblesses dans certains hard skills peuvent être aisément
surmontées par vos soft skills.

5. « Pour finir, avez-vous des questions à poser ? »

Cette formule de politesse n'est pas simplement destinée à vous indiquer que l'entretien est sur le point
de se terminer. C'est une dernière opportunité qui vous est offerte de démontrer que votre intérêt pour
l'établissement bancaire et pour la fonction sont bien réels. Aussi, ëtes-vous arrivé à l'entretien
avec votre liste de questions. Vous aurez ainsi fini de convaicnre le recruteur.

Les questions à poser vous viendront naturellement dès lors que vous aurez lu les bilans annuels de
l'établissement, ses rapports d'activités, ses brochures et les articles disponibles dans la presse.

N’hésitez pas à poser des questions sur les objectifs commerciaux à atteindre, la stratégie commerciale
de la banque envers les particuliers ou les professionnels, ou encore sur les produits financiers que
vous devrez proposer à la clientèle. Enfin, il est normal de poser des questions sur le salaire.

Misez dès aujourd'hui sur votre avenir

Vous possédez tous les atouts professionnels et personnels pour réussir. Aussi, n'attendez plus pour
donner une chance aux recruteurs de découvrir vos talents en publiant votre CV dans notre CVthèque.

En outre, sans plus attendre, créez votre profil de candidat sur-mesure. Vous pourrez alors utilisez nos
critères de sélection pour choisir les offres d'emploi correspondant vraiment à vos valeurs.