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Remerciements
A travers cette page, je voudrais remercier l'ensemble des personnes qui ont pu contribuer ce que ce stage se soit droul dans les meilleures conditions et favoriser l'apprentissage de cette exprience dans la vie professionnelle. Je remercierais Mme ABSI, pour son encadrement et son accompagnement tout au long de ce stage. Je profiterais de cette page pour remercier galement l'ensemble du personnel de l'agence BAB DOUKKALA et leur tte Monsieur AHMED KABBAJ, pour leur sens du partage de la connaissance ainsi que leur amabilit. Enfin je remercierais mes parents pour leur soutien et leurs encouragements quant la poursuite de mes tudes.

Sommaire
Introduction ..5 Partie 1 : L'agence bancaire: Description et principales oprations I/ Description dune agence bancaire 6
1/ Organigramme6 2/ Description des tches7

II/ Synthse des principales oprations et transactions bancaires..12


1/ Les diffrentes formes de transmission et dutilisations du chque..12 2/ Oprations sur espces.14 3/ Remise de chque sur place .16 4/ Remise de chque hors place ..17

III/ Oprations de virement ... 17


1/ Caractristique du virement ...17 2/ Les diffrentes formules de virement 18

IV/ La lettre de change . 20


1/ Dfinition..20 2/ Conditions de forme de la lettre de change .20

V/ Manipulation des fonds.............................21 VI/ Travaux de clture de la journe ..22


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Partie 2 : Travaux effectus et les apports du stage I/ Travaux effectus 24


1/ Service caisse 24 2/ Service Remises des chques 24 3/ Services Clientle et produits bancaires 25

II/ Les apports du stage . 26 CONCLUSION 27 Quelques dfinitions bancaires.. 28

Introduction
Dans le cadre du cursus scolaire, il est ncessaire de conforter ses acquis par un stage en entreprise. C'est dans ce contexte que m'a t donne l'opportunit d'effectuer mon stage au sein d'une agence bancaire d'Attijariwafa BanK. A travers cette exprience, j'ai pu dcouvrir les ralits et les ncessits de la vie active tout en m'adaptant ce nouvel environnement. Je profite de ce rapport de stage afin de donner une retranscription de cette exprience et d'en aborder les diffrentes facettes. Dans un premier lieu, nous dcrirons lagence bancaire et ses fonctionnalits ainsi que les principales oprations effectues en son sein. Dans un second lieu, jaborderais les travaux que jai eu a raliser ainsi que les apports de ce stage.

Partie 1 : Agence bancaire : description et principales oprations


I/ Description dune agence bancaire

1/Organigramme

Directeur dagence

Dpartement commercial

Dpartement administratif

Charg de relation

Charg de clientle

Charg compte principal

Charg de caisse

2/ Description des tches

Directeur de lagence Le directeur d'agence est le responsable de toutes les activits de son agence et le reprsentant de sa banque auprs du public. Au cur de l'activit du rseau de la banque, ses missions sont trs tendues. Avant tout, il gre et dveloppe son fonds de commerce, il dfinit les objectifs de l'agence et veille leur mise en uvre. Le directeur d'agence est un personnage cl du rseau bancaire. Ses activits se regroupent sous trois missions principales : Responsable de son fonds de commerce Pour animer et dvelopper son point de vente, le directeur d'agence doit bien connatre sa clientle, tudier le march, dfinir et mettre en oeuvre une stratgie commerciale adapte. Il est charg d'atteindre les objectifs financiers et commerciaux tablis en accord avec la direction gnrale. Il anime la politique de communication locale de la banque dont il porte l'image de marque. Il en assure le rayonnement dans la cit auprs des institutions et du monde associatif. Il s'assure de la qualit des services rendus aux clients. Il est l'interlocuteur des clients les plus importants de la banque qu'il reoit rgulirement et conseille. Il prend souvent en charge le dveloppement de cette clientle de haut niveau. Responsable de la rentabilit des oprations bancaires Il surveille de prs le compte d'exploitation. Il doit matriser les risques financiers de l'agence. Il est parfois amen tudier des demandes de crdits importants de la part d'entreprises. Il ralise alors une expertise de la situation financire et doit traiter le dossier dans ses dimensions administratives et juridiques. En tant que responsable, c'est lui qui prend la dcision d'accorder ou non le prt, dans le cadre de sa dlgation de pouvoir, ou le soumet, avec avis motiv, aux instances suprieures.
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Il est responsable de l'application de la rglementation bancaire en vigueur et de l'exactitude des comptes. Il veille au respect des consignes de scurit et de surveillance des fonds. Animateur de son quipe Il doit savoir motiver ses collaborateurs. Il veille la rpartition des tches. Il est responsable de la gestion du personnel, de la valorisation des ressources humaines et de la mise en oeuvre d'innovations technologiques. Le directeur d'agence jouit d'une certaine autonomie dans l'exercice de tches varies. Il occupe une fonction responsabilit. Il doit prendre des dcisions qui impliquent un risque pour la banque. Il travaille le plus souvent dans un bureau, mais effectue aussi des dplacements et des visites chez les clients. Les horaires sont trs irrguliers. Il doit tre trs disponible pour remplir ses fonctions de reprsentation.

Le charg de clientle
Selon la taille de lagence, le charg de clientle est plus ou moins spcialis. Au sein de petites structures, il peut tre la fois en charge dune clientle de particuliers et de professionnels (restaurateurs, commerants) et de PME. La clientle grande entreprise est traite au sein des agences importantes, ainsi quau sige par des chargs de clientle grands comptes . Le charg de clientle doit rechercher de nouveaux clients et leur vendre des produits bancaires (placements boursiers, comptes pargne, prts, crdits, assurances vie) . Son action commerciale est fonde sur la ralisation dobjectifs annuels rviss priodiquement. Ainsi, il doit atteindre des volumes trs prcis galement en termes de gestion de comptes. Le charg de clientle joue aussi un rle essentiel de conseils auprs de ses clients pour la mise en uvre de leurs projets. Cette dimension conseil prend une part de plus en plus importante dans lexercice quotidien du mtier. Pour les ouvertures de comptes comme pour le montage des dossiers de crdit, lanalyse de la situation du client rclame de plus en plus de rigueur. Pour les chargs de clientle entreprises , il sagit deffectuer une analyse financire des socits concernes comportant ltude des bilans, lapprciation des comptences du dirigeant et lanalyse de lenvironnement de lentreprise. Ses principales taches sont :

Ouverture de comptes pour la clientle grand public

La commercialisation massive des produits et services de la banque adapts a ce segment de clientle Confectionne les dossiers de crdits Constitution et mise a jour des garanties concernant son propre portefeuille Suivi des impays et contact la clientle pour un recouvrement lamiable Assainissement de son portefeuille Gestion et suivi des rclamations de son portefeuille

Le charg de compte principal


Cest la premire personne que lon rencontre dans une agence bancaire. Le guichetier accueille le client et assure toutes les oprations courantes du guichet comme le retrait ou le versement dargent. Avec lautomatisation des tches, la multiplication des guichets automatiques et lutilisation de d'internet cette profession voit diminuer fortement ses effectifs mais aussi changer ses tches. Le guichetier est au contact de la clientle. Il utilise du matriel informatique. Les oprations sont immdiatement saisies sur les terminaux financiers et enregistres en temps rel sur la mmoire centrale. Cela permet de rendre la clientle un service plus rapide. Le guichetier trouve sa place dans toutes les banques caractre commercial, de la petite agence aux grandes succursales des quartiers daffaires. Les banques sont de plus en plus nombreuses leur fixer des objectifs commerciaux. Il va sans dire que le guichetier doit tre accueillant, aimable et poli. Il est diplomate pour grer limpatience et les griefs des clients.

Ses principales taches sont : - Prise en charge des oprations de caisse, virements, oprations de change manuelles, oprations de certification chques, oprations dplaces - Gestion du portefeuille encaissement escompte Alimentation GAB (guichet automatique bancaire)
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Classement des journes Prise en charge de larrt de la journe Suivi des diffrents tats comptables de lagence Coordonner les oprations avec le back office Gestion des cls tlgraphiques Remise des valeurs impayes Suivi des oppositions Arbitrage des devises Gestion des dossiers saisie arrt / successions Gestion des incidents de paiement Contrle des diffrents tats comptables de lagence Gestion de la logistique et ressources matriels

Le charg de relation
Plusieurs prrogatives sont assimiles a sa responsabilit, il gre entre autres :

Les cautions de garantie, les cautions provisoires et les dfinitives. Il gre les crdits particuliers professionnels destins a la consommation mais rservs aux commerants libres a revenu limit ou instable. Seule la banque attijariwafa bank octroie ce type de crdit. Gestion des crdits immobiliers destins soit lacquisition dun bien immobilier fini, soit permettant la construction dun bien immobilier. Validation de chques exceptionnels (chques internationaux). Administration des dossiers relatifs aux virements destins un tudiant marocain ltranger (plafond 10000 dhs/mois). Gestion du portefeuille club reprsentant prs de 15% de lensemble des clients de lagence. Prospection de nouveaux clients. Recouvrement auprs des clients non solvables.
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Suivi des rclamations clients. Gestion des dpts termes.

Charg de compte - Prise en charge des : Oprations de caisse Virements Oprations de change manuelles Oprations de certification chques Oprations dplaces - Gestion du portefeuille encaissement escompte - Alimentation GAB (guichet automatique bancaire) - Classement des journes - Prise en charge de larrt de la journe - Coordination des oprations avec le BACK OFFICE - Arbitrage des devises - Economat et archivage

Aprs avoir prsent lorganigramme et la hirarchie au sein dune agence bancaire et dcrit les responsabilits inhrentes chaque collaborateur, on abordera dans la partie suivante lensemble des oprations lies lactivit bancaire en agence.

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II/ synthse des principales oprations et transactions bancaires


Parmi les outils de transactions le chque reste un moyen privilgi et cidessous nous prsenterons les diffrents cas de son utilisation.

1/ Les diffrentes formes de transmission et dutilisations du chque


a/ la transmission de chque Le chque peut tre payable: "Au porteur": dans ce cas il circule par simple remise. l'emploi de cette formule est risque (notamment en cas de perte ou de vol) les diffrents porteurs tant prsums quivalents aux yeux de la loi. Le chque mis au profit d'une personne dnomme avec la mention "ou porteur" ou un terme similaire vaut comme chque au porteur. Il en est de mme du chque mis sans indication du bnficiaire. "A ordre ou personne": Lorsqu'il est tabli l'ordre d'une personne dsigne, le chque est transmissible par voie d'endossement (au verso). Les endossements peuvent tre nominatifs ( ordre) ou en blanc ; dans ce dernier cas, le chque vaut comme chque au porteur. "Non ordre": La clause "non ordre" ou toute clause quivalente comme "non endossable" ou "non transmissible" fait obstacle la transmission du chque par voie d'endossement. le chque devient alors payable la seule personne bnficiaire qui y est dsigne, et ne peut tre transmissible que dans la forme et avec les effets d'une cession. Le chque peut tre l'ordre du tireur lui-mme (il sert dans ce cas au retrait des espces du guichet par le bnficiaire lui-mme). Le chque peut tre tir pour le compte d'un tiers (il tablit un paiement entre le tireur et le tiers bnficiaire). Le chque ne peut pas tre tir sur le tireur lui-mme sauf dans le cas o il s'agit d'un chque tir entre diffrents tablissements d'un mme tireur et condition que ce chque ne soit pas au porteur. Notons que le chque mis au profit d'une personne dnomme peut-tre cde par celleci.

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Il est alors transmissible par voie d'endossement pour le porteur du chque, l'endossement consiste proposer sa signature au verso du chque en faveur du nouveau bnficiaire (auquel il souhaite transmettre le chque). L'endossement est dit "en blanc" lorsque la signature de l'endosseur n'est pas accompagne de la dsignation du bnficiaire ou encore lorsque l'endossement est "au porteur". L'endossement est " ordre" ou " au profit d'une personne dnomme lorsquil est tabli en faveur d'un bnficiaire nommment dsign.

b/ Formes particulires de lutilisation d'un chque Parmi les formes particulires de l'utilisation du chque, il y a lieu de distinguer : Le barrement, le visa, la certification et l'aval. Le barrement est effectu au moyen de deux barres parallles apposes au recto du chque. Il peut tre gnral ou spcial. Le barrement gnral est celui qui ne comporte aucune inscription entre les deux barres. Le paiement transite donc obligatoirement par un compte bancaire ou par un compte chque postal procurent ainsi une scurit accrue au porteur. Le barrement spcial comporte la dsignation d'un banquier entre les deux barres. Le barrement gnral peut tre transform en barrement spcial mais l'inverse ne peut tre opr. Le visa est une pratique interne aux services bancaires qui permet notamment aux responsables de consentir les paiements des chques sur dcouverts autoriss ou de constater l'existence de la provision. La certification : Tout chque pour lequel la provision correspondante existe la disposition du tireur doit tre certifi par le tir si le tireur ou le porteur le demande. La certification ne peut tre refuse que pour insuffisance de provision. La certification a pour effet : de constater la provision, de la certifier par le banquier tir sous sa propre responsabilit et de la bloquer au profit du porteur jusqu'au terme du dlai de prsentation (20jours pour les chques mis au Maroc et 60 jours pour ceux mis l'tranger). La certification se fait par le guichetier sur systme et par la mention "Chque cert" sur le chque puis le visa du chef d'agence. L'aval : Le paiement du chque peut tre garanti pour tout ou une partie de son montant par un aval .Cette opration est en pratique extrmement rare.

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2/ Oprations sur espces


a/ Versement espces C'est l'opration par laquelle une personne verse au guichet des fonds pour son propre compte (versement espce sur place ou dpt sur carnet) ou pour le compte d'un tiers (versement dplac). L'enregistrement de l'opration s'effectue par le guichetier sur le systme AIDA : Rception des fonds clients, vrification de la somme, validation de l'opration, la remise d'un exemplaire de bordereau de versement au client s'effectue par le caissier qui garde les deux exemplaires, une pice comptable et l'autre pour larchive. b/ Retrait espces Retrait compte sur carnet. Dans ce cas les prcautions prendre sont : Vrification de lidentit du porteur de carnet Contrle de la signature La mise jour du compte carnet Retrait sur place par chque Cest lopration par laquelle le bnficiaire du compte se prsente au guichet domiciliation ou un autre guichet Attijariwafa Bank de la place pour retirer une somme dargent en contrepartie du chque. Retrait par chque guichet

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Etablie par le client Sign par un superviseur Signature contrle positionne enregistre par le guichetier Le caissier rgle le client et garde le chque comme pice de justification !!! Retrait par chque client dagence ou au porteur : Dans ce cas il est ncessaire de procder aux tapes suivantes : o Pour le guichetier Contrle de la rgularit du chque et lidentit du bnficiaire. En cas de chque au porteur, lenregistrement au dos du chque de lidentit du porteur (nom, prnom, CIN, adresse la validit de la CIN) et puis la signature du porteur ; sassurer de lexistence de la provision avant lenregistrement de lopration sur le systme, dans le cas de manque de provision le chque est adress au chef dagence qui dcide le paiement ou non paiement du chque dans la limite de la facilit de caisse ordonne au client ; recueillir laccord pralable du guichet domiciliataire en cas de retrait dplac : contrle de signature et le positionnement du chque ; la saisie du chque sur systme. o Pour le caissier : Comme le guichetier. Retrait dplac :

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Cette opration permet au clients dAttijariwafa Bank de retirer de largent de nimporte quelle agence de cette dernire. Lopration sexerce en premier lieu avec un guichetier qui contact par tlphone lagence du demandeur du retrait pour sassurer de lexistence du compte ainsi que la provision du client N de chque, identification, N de conciliation et le donneur dordre ) et puis diter le bordereau de retrait dplac et le signe. Par le caissier : qui remet les fonds au client ainsi quun exemplaire de bordereau de retrait.

3/ Remise de chque sur place


Dfinition

Cest lopration par laquelle un client verse sur son compte un ou plusieurs chques tirs sur la mme agence (remise domicilie) ou sur lagence de la mme banque (remise AWB pour Attijariwafa Bank) ou sur les autre banques (Remise confrres). Droulement de lopration

Rception des chques Contrle des chques (montant, signature, N de auquel les chques seront verss au dos du chque) Lenregistrement de lopration su systme Remise du bordereau 1/3 au client

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Lenvoi des chques Attijariwafa Bank et confrre au CTR centre de traitement rgional avec le courrier pour la compensation.

4/ Remise de chque hors place


Dfinition : Il sagit de chques tirs sur des agences dAttijariwafa Bank ou bien des confrres hors place.

III/ Oprations de virement


Comme le chque, le virement laisse des traces crites au sein dun tablissement bancaire.

1/ Caractristique du virement
a/ Dfinition le virement est lopration bancaire par laquelle le compte dun dposant est sur lordre crit de celui-ci dbit pour un montant destin tre port au crdit dun autre compte. Lordre du virement est gnralement libell sur des formules rimprimes ou diter sur le systme mises la disposition des clients aux guichets de caisse des banques. Il doit faire ressortir principalement : Le nom, prnom ou dnomination du donneur dordre Son numro de compte

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Lordre de virer ou de transfrer une somme dargent (libelle de prfrence en chiffre et en lettre) par le dbit de son compte en faveur dun autre compte lui appartenant une tierce personne (bnficiaire). Le nom, prnom ou dnomination du bnficiaire Le RIB de celui-ci (relev didentit bancaire indiquant, la banque et lagence concernes ainsi que le n du compte) Et ventuellement le motif ou le libell succinct de lopration (au cas o le donneur dordre le souhaiterait).

b/ Virement ordinaire Lopration de virement permet la ralisation de transferts de fonds : Entre 2personnes distinctes ayant leurs comptes chez la mme banque ou chez 2 tablissements bancaires diffrents. Ou entre 2 comptes diffrents appartenant la mme personne, ces comptes pouvant tre domicilis respectivement chez la mme banque ou chez 2 banques concurrentes.

2/ Les diffrentes formules de virement


Il convient de noter quen plus de lopration de virement classique, les formules de virements se sont dveloppes avec des nuances qui expliquent les appellations diffrentes dont elles font lobjet. Nous examinons principalement : a/ les virements tlphoniques b/ les virements priodiques permanents c/ les avis de prlvement d/ la mise disposition de fonds

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a/ Les virements tlphoniques Ce sont des virements urgents et spciaux. Les virements tlphoniques sont effectus spcialement entre les agences dune mme banque ou entre agences et correspondants. Ils sont transmis avec un repre qui permet au banquier receveur de vrifier, grce une cl secrte de chiffres quil dtient, lauthenticit du virement reu. Ces virements permettent aux donneurs dordre de transmettre trs rapidement dune ville une autre par lintermdiaire du tir les sommes souhaits en faveur de diffrents bnficiaires.

b/ Les virements priodiques permanents Ce sont ceux qui servent aux paiements dchance identiques, gnralement la fin de chaque mois (comme pour le rembourrement de crdits ou encore pour le paiement de loyers). Ils peuvent galement tre utiliss pour alimenter des comptes dpargne.

c/ Les avis de prlvement Ce sont des virements particuliers o le donneur dordre accepte de rgler par prlvement sur son compte des chances diffrentes qui sont fixes linitiative du bnficiaire (crancier) Les avis de prlvement sont utiliss couramment pour les redevances tlphoniques ou dlectricit et deau. Comme pour les virements permanents le client ne sengage ici quune seule fois en sachant que lordre ainsi mis sert en permanence aux diffrentes chances. Il peut toutefois arrter la chane de ces oprations rptitives en rsiliant son engagement.

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Lannulation prend effet partir de la date de rsiliation dment porte la croissance de ltablissement bancaire concern.

d/ La mise disposition de fonds Il sagit dun transfert en faveur dun bnficiaire qui ne dispose pas de compte auprs dun autre guichet de la banque du donneur dordre. Le bnficiaire peut-tre par exemple un parent ou un agent du donneur dordre qui est dans une autre ville encore le client lui-mme lorsquil souhaite disposer de fonds quand il est en dplacement dans un autre centre.

IV/ la lettre de change


1/ dfinition
La lettre de change ou traite est un crit par lequel le tireur (le crancier) ordonne un tir (le dbiteur) de payer une certaine somme une personne tierce (le bnficiaire) une date dtermine indique lavance (terme de la lettre de change)

2/ Conditions de forme de la lettre de change Les mentions obligatoires


la dnomination de lettre de change insre dans le texte mme du titre et exprime dans la langue employe pour la rdaction de ce titre Le mandat pur et simple de payer une somme dtermine le nom de celui qui doit payer (tir) lindication de lchance celle du lieu o le paiement doit seffectuer : le nom de celui auquel ou lordre duquel le paiement doit tre fait

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lindication de la date et du lieu o la lettre est cre la signature de celui qui met la lettre (tireur).

Le timbre fiscal
Les lettres de change sont passibles dun droit de timbre obligatoire contrairement aux chques et aux virements.

Les mentions facultatives


La domiciliation On dit quil ya domiciliation lorsque la lettre de change est payable dans un lieu autre que domicilie du tir. Elle est couramment effectue auprs de la banque du tir. La mention de domiciliation indique le nom et ladresse de ltablissement bancaire concern, les noms et prnoms du tir ainsi que le numro de compte de celui-ci. La domiciliation est pratique courante parce quelle facilite le recouvrement et lescompte des effets par les banques tout en permettant de bnficier dun timbre fiscal tarif rduit.

V/ Manipulation des fonds


Les manipulations des fonds consistent : la vrification des versements effectus par les clients le paiement des retraits

Devise :
Cette opration permet de vrifier les billets trangers et procder au paiement de la contre valeur en dirhams.

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VI/ Travaux de clture de la journe


Les travaux de clture sont :

Pour les oprations de divers et oprations de caisse :


Edition des avis de divers et leurs classement (ou avis dbit crdits) Classement des avis de caisse et le calcul

Dbits (les chques de retrait, bordereau dachat devises ) Crdits (les bordereaux versement espce)

Pour la compensation
Edition des avis de compensation Travaux de calcul pour comparer la balance gnrale du systme avec les pices : Pour divers : dbits = crdits Pour la caisse et compensation le montant calcul doit tre gal au montant indiqu sur la balance gnrale sur le systme. Ensuite, Classement des pices dans des enveloppes (caisse, double caisse, divers, double divers, compensation, double compensation) Clture de la journe sur systme Transfert de la journe sur systme Transmission manuelle de la journe

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Pour les arrts physiques de caisse :


Cela consiste compter lexistant de la caisse et le vrifier avec le solde du compte caisse existant.

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Partie 2 : Travaux effectus et apports du stage


I/ Travaux effectus
Durant mon stage au sein de la banque populaire j'ai pu effectuer plusieurs tches dans les diffrents postes que j'ai occups.

1/ Service caisse
Dans ce service j'ai pu effectuer plusieurs oprations parmi lesquelles : 1. Les versements : en espce et par remise de chques qui sont prsents par tous les fonds que le client verse sur son compte ou dans celui d'un tiers, et qui sont constats par le crdit du compte concern. 2. Le paiement de mises disposition aux clients ayant reu une somme d'argent d'un tiers rsidant dans une autre localit. 3. Le retrait d'argent sur place qui se manifeste par toute sortie de fonds demande par le client et constat par le dbit de son compte et qui peut tre sur prsentation de chque ou sur bordereau de retrait. L'oprateur doit : vrifier la signature, l'existence ou non de la provision, et si le chque n'est pas frapp d'opposition. 4. Le retrait d'argent hors place pour les clients n'appartenant pas l'agence, dans ce cas la prise de quelques prcautions s'impose.

2/ Service Remises des chques


Dans le service remise j'ai pu assister plusieurs oprations : 1. Remise de chques sur place : pour les chques tirs sur les confrres (autres banques de la mme ville), la pratique conduit appliquer une date de valeur postrieure la date de remise de 2 jours pour les chques sur place (j+2) sur le carnet de remise sur place , l'oprateur inscrit le code de l'agence, la date, le N de compte, la date de valeur, le N de chque, nom du tireur, banque tire, le montant en chiffres et en lettres et la signature de l'oprateur. 2. La remise de chques sur BP c'est--dire les chques tirs sur la mme agence ou sur d'autres agences de la BPR, la date de valeur dans ce cas et j+1. 3. La remise de chques hors place : il s'agit des chques tirs sur les banques d'autres villes, la date de valeur et de j+2 dans ce cas.

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4. La prsentation en chambre de compensation : compte tenu du nombre important de chques remis par la clientle, payable dans diffrentes banques et dans diverses villes, la profession a organis sur les principales places, des chambres de compensation o les banques se runissent quotidiennement pour changer entre elles les valeurs (chques, effets) ; chaque banque fera ainsi le compte de ce que lui est d par chacun de ses confrres et de ce qu'elle leur doit : les rglements se feront par diffrence entre ces montants, sur les comptes ouverts auprs de Bank Al Maghreb par les participants.

3/ Services Clientle et produits bancaires


Au sein de ce service qui m'a paru le plus intressant parmi tous les postes que j'ai assist, j'ai pu effectuer plusieurs et diffrentes tches : 1. Ouverture de comptes bancaires pour les clients dsirant de dposer leurs fonds. 2. Etablissement des contrats al Injad Chaabi conclu au moment de l'ouverture du compte. 3. Simulation des crdits pour les gens dsirant l'obtention d'un prt soit immobilier soit la consommation. 4. Renouvellement des DAT (dpts terme) 5. Dlivrance des cartes guichets. 6. Dlivrance des carnets de chque 7. Classement des carnets de chque Non seulement j'ai effectu des tches de responsabilit comme celles exerces par les employs de la banque mais j'ai aussi effectu des tches priphriques mais intressantes en mme temps. 1. Scannage des spcimens de signature des clients dans un logiciel conu spcialement pour cette tche, pour permettre aux agents de vrifier chaque opration la conformit de la signature avec celle qui a t dpose sur le spcimen lors de l'ouverture de son compte. 2. Change des devises en dirhams l'aide du GAB incorporant un systme de change automatique. 3. Traitement et envoi de convocations aux clients ayant dpass la date limite de rcupration de leurs cartes. 4. Destruction des cartes expires et envoi des cartes oblitres la BPR. 5. Remises des cartes captures par le guichet et non expires, aux clients. 6. Envoi de documents par Fax aux diffrentes agences et succursales de la banque populaire du royaume.
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7. Comptages de l'argent et alimentation de GAB.

II/ les apports du stage


Mon stage au sein dAttijariwafa Bank a t trs bnfique et instructif. Au cours de ces quatre semaines, j'ai ainsi pu observer et participer, au fonctionnement quotidien d'une agence bancaire. Au-del, de l'activit de chacun des services, j'ai pu constater les relations humaines entres les diffrents employs de la banque, indpendamment de l'activit exerce par chacun d'eux ; ainsi j'ai pu ressentir l'importance des relations humaines au sein de l'entreprise et mme celles noues avec les clients par ce qu'une bonne relation induit une bonne rputation l'organisme et aux employs de ce dernier. En effet, l'atmosphre au sein de la banque tait trs chaleureuse. A titre d'exemple, j'ai constat qu'un air familial rgnait au sein de la banque, il y avait une absence des rapports de force entre dirigeant et subordonns, et une prsence de l'entraide entre les diffrents employs. D'un autre ct je me suis rendu compte de l'importance qu'on donnait au client en essayant de le satisfaire en mettant en uvre tout ce qui tait possible, ce qui le fidlise de plus en plus. A travers de cette convivialit, j'ai pu comprendre que l'activit d'une entreprise devient plus performante et plus rentable dans une atmosphre chaleureuse et bienveillante.

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Conclusion
Tout d'abord je voudrais prciser l'importance d'un stage en entreprise pour une tudiante en cycle suprieur, cela donne une relle dimension de la vie active et de ses impratifs. A travers ce rapport j'ai voulu donner une apprciation de cette exprience, tant au niveau de l'exprience elle-mme qu'au niveau de l'entreprise qui m'a permis d'effectuer ce stage. Afin de mieux se rapprocher de la structure dans laquelle j'ai effectu mon stage, j'ai abord dans la premire partie ce qu'est une agence bancaire, sa structure hirarchique ainsi que les responsabilits des gens qui la constituent. Pour complter l'activit d'une agence bancaire, il a t ncessaire d'expliquer les diffrents types de transactions opres en son sein ainsi que les divers cas de figure lis son exploitation. Enfin dans la seconde partie, j'ai dcris les diffrentes tches que j'ai eu effectuer durant cette exprience qui m'ont permis d'tre responsable et de les assumer en toute confiance. L'apport du stage est indniable et permet d'acqurir ou de dvelopper des aptitudes jusque l non dceles puisque c'est ma premire exprience professionnelle.

Quelques dfinitions bancaires


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Agence : Lieu daccueil de la clientle dune banque. Agios: Intrts dbiteurs perus par la banque, gnralement loccasion dun dcouvert en compte, calculs en fonction de la somme, de la dure et du taux dintrt du dcouvert et auxquels sajoutent les frais et commissions. Amortissement : Remboursement prvu en une ou plusieurs fois dun emprunt. Selon le type demprunt, il peut tre tal dans le temps ou effectu en une seule fois en fin de contrat. Banque : tablissement autoris par la loi assurer des oprations de banque c'est-dire la rception de fonds du public, les oprations de crdit, ainsi que la mise la disposition de la clientle ou la gestion de moyens de paiement. Le terme tablissement de crdit ou caisse est galement utilis. Carte bancaire : Moyen de paiement prenant la forme dune carte mise par un tablissement de crdit et permettant son titulaire, conformment au contrat pass avec sa banque, deffectuer des paiements et /ou des retraits. Des services connexes peuvent y tre associs (assurance, assistance). Carte de crdit : Carte de paiement permettant son titulaire de rgler des achats et/ou deffectuer des retraits au moyen dun crdit pralablement et contractuellement dfini. Carte de retrait : Carte dlivre par la banque permettant deffectuer exclusivement des retraits de billets dans des automates bancaires (DAB/GAB). Son utilisation peut tre limite ou non un seul guichet bancaire, une seule banque ou une seule agence. Chque : Moyen de paiement normalis avec lequel le titulaire (tireur) dun compte donne lordre son banquier (tir) de payer au bnficiaire du chque la somme inscrite sur celui-ci. La provision doit tre disponible lors de lmission du chque et maintenue jusqu sa prsentation. Chque de banque : Chque mis par une banque la demande du client, et dont le montant, immdiatement dbit du compte de dpt du client, est ainsi garanti. Les chques de banque sont souvent exigs pour le rglement dachats importants. Chque sans provision : Chque mis sur un compte de dpt dont le solde disponible ou le dcouvert autoris est insuffisant pour rgler le montant du chque. Lmetteur se voit interdit dmettre des chques jusqu ce quil rgularise sa situation.
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Lmission dun chque sans provision entrane des frais bancaires et ventuellement des pnalits payer au Trsor Public (si la rgularisation na pas lieu dans un dlai de 2 mois aprs linterdiction). La provision doit tre disponible ds lmission du chque et maintenue jusqu sa prsentation. Chquier : Carnet comportant gnralement 25 30 formules de chques (ou vignettes ). Certaines banques donnent le choix du format du carnet. Code RIB (Relev didentit bancaire) : Code permettant en France didentifier les coordonnes bancaires dun client. Le RIB comporte le nom du titulaire du compte, le nom de la banque, le code tablissement, le code guichet, le numro de compte et la cl de contrle. Code RIB (Relev didentit bancaire) : Code permettant en France didentifier les coordonnes bancaires dun client. Le RIB comporte le nom du titulaire du compte, le nom de la banque, le code tablissement, le code guichet, le numro de compte et la cl de contrle. Commission : Somme perue par une banque en rmunration dun service fourni son client. Compte de dpt : Compte bancaire ordinaire (ou compte courant) utilis pour grer quotidiennement son argent. Cest sur ce compte quun client dispose en gnral dune carte bancaire et dun chquier. Le compte doit tre crditeur, sauf accord avec la banque. Cotisation carte : Frais perus en gnral annuellement, sur le compte du client pour la mise disposition ou le renouvellement dune carte bancaire et des services correspondants. Crancier : Personne physique ou morale qui est due une somme dargent. Crdit (Opration de crdit) : Opration par laquelle un tablissement de crdit met ou promet de mettre la disposition dun client une somme dargent, moyennant intrts et frais, pour une dure dtermine ou indtermine. (Lorsque le crdit est dit gratuit, les frais et les intrts sont nuls). Crdit renouvelable : Opration par laquelle un tablissement de crdit met ou promet de mettre disposition dun client une somme dargent moyennant intrts et frais sur la partie utilise. Cette somme est rutilisable au fur et mesure des remboursements en capital. Elle peut tre rembourse tout moment, en totalit ou en partie.

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Dbiteur (nom) : Personne physique ou morale tenue de remplir une obligation. Le plus souvent, il sagit de payer une somme dargent un crancier. Un compte de dpt est dit dbiteur lorsque son solde est ngatif. Dcouvert du compte : Position dun compte de dpt lorsque son solde est ngatif. Cette situation peut avoir t contractualise (autorisation de dcouvert) pralablement ou non avec le banquier. Dpassement : Fait dexcder le montant dun seuil (plafond autoris) par exemple dcouvert du compte ou seuil de retrait despces autoris par carte bancaire. mission de chque : Signature du chque par son titulaire et remise ou envoi son bnficiaire. Emprunt : Crdit ou prt. Opration par laquelle un client demande et obtient de sa banque une somme dargent remboursable moyennant intrts et frais. Endos de chque (ou Endossement ) : Formalits pour lencaissement dun chque (cf. remise de chque), le bnficiaire signe au dos du chque. Lencaissement dun chque par votre banque, pour le porter sur votre compte, ncessite un endossement pralable de votre part. Espces : Terme utilis pour dsigner les billets de banque et les pices de monnaie. Frais : Montant prlev par ltablissement de crdit au titre de la ralisation dune opration ou de la fourniture dun service. GAB (Guichet Automatique de Banque) : Appareil qui permet laide dune carte bancaire et de son code confidentiel deffectuer un certain nombre doprations sur un compte (retrait dargent, consultation du compte, commande de chquier,), contrairement au DAB qui ne permet que des retraits de billets

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