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Aprenda a administrar e economizar o seu dinheiro

Por Paula Balsinelli

Manter as contas equilibradas e não gastar mais do que se ganha é um grande desafio. “Chegar
ao final do mês com o saldo bancário positivo é quase impossível”, reclama o trabalhador. E não
é para menos, os salários baixos e os preços altos justificam boa parte do quadro econômico
desesperador. Enquanto isso, os objetivos significativos, como a compra de um carro ou de uma
casa, tornam-se cada vez mais distantes. Fazer um pé de meia ou investir num plano de
previdência privada, nem pensar! Já que não sobra dinheiro.

Se a sua situação chegou a este ponto, está na hora de parar e refletir. Talvez o problema esteja
na má administração do dinheiro. Aprenda a organizar bem suas contas e identifique os vilões
do orçamento doméstico. Economistas dão dicas essenciais para quem deseja ter uma vida
financeira mais saudável.

1. Planeje seus gastos

2. Gastei Demais

3. Reformule tudo

4. Os vilões do seu bolso

5. Poupar é preciso

6. Ferramentas

7. Leia mais
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1. Planeje seus gastos

O orçamento doméstico é um “retrato” das receitas e despesas de todos os membros da casa.
Inicialmente ele será útil para que você identifique quais são os itens que consomem a maior
parte do seu dinheiro, e se isso faz sentido para a sua realidade.

Segundo o economista Luís Carlos Ewald, especialista em economia doméstica e autor do livro
“Sobrou Dinheiro!”, o orçamento doméstico é o principal aliado do planejamento financeiro. “É
utilizado como ferramenta para planejar um equilíbrio entre as receitas e as despesas nas
contas do lar”, teoriza.

Faça um orçamento doméstico Para fazer o orçamento doméstico utilize a “Calculadora

seus Gastos”, uma planilha que irá mapear suas receitas e despesas.

Agora que você já salvou a planilha “Calculadora seus Gastos” em seu micro, abra o documento
e lance todos os valores de receitas e despesas do mês. É importante estimar valores bem
próximos da realidade. Faça isso com todos os itens da planilha. Desconsidere os que não fazem
parte de seu cotidiano, ou simplesmente lance o valor “0” para eles. Não esqueça de salvar
tudo, você também pode imprimir.

Bateu preguiça de anotar tudo? Então veja o que diz o economista Mauro Halfeld. “Lembre-se
de que tudo o que se mede, melhora. Se você deseja perder peso, não fuja da balança; se você
deseja melhorar sua velocidade em corridas, use um cronômetro. Em finanças pessoais é a
mesma coisa.”

Viu? Não tem jeito. O ideal é colocar tudo no papel. Com certeza o seu trabalho será
recompensado com tranqüilidade ao final do mês. Utilize a Planilha “Calculadora seus Gastos
- Resumo” para ter uma visão geral de receitas e despesas do mês.

Compare o orçamento com os seus gastos reais para acompanhar o andamento de seus
gastos durante o mês, e se eles correspondem com o que você lançou na planilha, anote tudo
numa caderneta. Mas lembre-se, para que tudo caminhe bem é preciso ser metódico e anotar
“tudo mesmo”.
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2. Gastei demais
Se você seguiu a planilha de orçamentos à risca, parabéns! Que tal revisar os valores e enxugar
os gastos supérfluos. Tente reservar pelo menos 10% de seus ganhos para poupança e
investimentos. Se puder guardar mais, melhor!

Mas se você não conseguiu seguir o orçamento, está na hora de rever os seus conceitos. A
primeira coisa a fazer é verificar suas anotações e perceber onde extrapolou o orçamento
previsto.

Para o economista Mauro Halfeld, autor do livro "Investimentos", existem dois tipos de
despesas, as elásticas e inelásticas. “Usando o economês clássico, podemos fazer uma analogia
e dizer que há despesas elásticas, que são aquelas que podem ser comprimidas, e outras que
são inelásticas, ou seja, não adianta tentar que não há como fazer com que diminuam”, revela
em seu livro.

Exemplos de despesas que podem ser reduzidas: - Se o seu problema são as “baladas”,
procure uma alternativa de gastar menos dinheiro, para isso, vale a criatividade ou a redução
de saídas. Ao invés de jantar num restaurante bacana, improvise uma bela massa e vinho em
casa. Freqüente lugares onde a cerveja seja menos cara, ou onde o estacionamento seja mais
barato.

- Se as despesas de supermercado extrapolaram, reveja a lista de compras e identifique os

exageros e as alternativas para os mesmos. Se você encheu o freezer de carne congelada e ao
final do mês só consumiu cerca de 70% do produto, conclui-se que 30% foi comprado
desnecessariamente, compre menos carne das próximas vezes.

Economizar é chato Ok, você deve estar achando tudo isso muito chato. Afinal de contas,
esse papo de economia exige algumas privações, e ninguém gosta de se privar de coisas
agradáveis, certo? Sim, mas forma de pensar está errada.

Em primeiro lugar você não precisa se “privar” de tudo o que gosta. O ideal é rever os gastos e
adaptá-los ao seu novo modo de vida, mais organizado e comprometido com o futuro. E por
falar em futuro, encare a economia como um investimento. O dinheiro não está indo para o
espaço nem para lata de lixo. Ele continua a ser seu, e será destinado a conquistas maiores no
futuro.

Se o seu orçamento envolve outros membros da família, é importante que todos se

comprometam com a nova estrutura econômica da casa. A fIlha que não sai do telefone terá de
“dar um tempo” no blá blá blá, e a meia hora de banho do filho deverá ser reduzida para 15
minutos.
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3. Reformule tudo
Está na hora de reformular a sua planilha de orçamento. Refaça tudo com base nos gastos
reais, mas não se esqueça de reduzir os gastos (ou cortar) onde for possível.

Mas atenção! Não adianta colocar tudo no papel e se “jogar” na primeira promoção de sapatos
ou naquele acessório supérfluo para o carro. Seja fiel aos seus objetivos.

Segundo o professor Luis Carlos Ewald, uma coisa é apurar o que está sendo gasto hoje em dia
sem controle, outra coisa é planejar as despesas antecipadamente para não se gastar mais do
que se ganha, que é exatamente a função do orçamento doméstico. A partir de agora a planilha
será seu guia em busca de controle de gastos, consulte-a sempre.
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4. Os vilões do seu bolso

Os vilões são “caras” que chegam num bar texano quebrando tudo e roubando a mulher do
próximo. Também são mal amados, e geralmente armam para a mocinha não ficar com o galã
da novela. Apesar do estereótipo, alguns vilões não são de carne e osso, mas também causam
confusões. Eis alguns deles:

• Datas comemorativas, aniversários e casamentos São tantas as datas

comemorativas que fica difícil enumerá-las. Dia das mães, dos pais, das crianças, da
secretária. E ainda tem natal, páscoa, aniversário da mãe, do pai, do filho, e por aí vai.
Dar presente é muito bom, um prazer incrível, mas contenha-se na hora da compra.
Preveja os gastos com presentes e outros imprevistos no próprio orçamento. Se não
precisar usar, melhor.
• Cartão de crédito, cheque especial e seus amigos Falar que cartão de crédito e
cheque especial estimula o consumo é chover no molhado. Como é tentador comprar
“aquela” calça em 5 vezes com cheque pré-datado. Ou adquirir uma coletânea de dvd
pagando com cartão de crédito. Uma maravilha! Nem parece que gasta ... você
não “pega” na grana. Mas o fato é que gasta sim, e muito. Cheque pré-datado é fogo.
Você passa um aqui, outro ali, mais outro acolá. Mal calcula que no próximo mês todos
eles cairão na sua conta, e de uma só vez. Já o cartão de crédito tem das suas
pegadinhas. Quem não consegue pagar o total da fatura pode pagar o valor “mínimo”,
enquanto o restante da dívida vai rolando, rolando, e juros por cima.
Olho vivo! “Quem estiver endividado no cheque especial ou no cartão de credito
deverá deixar esses dois perigosos e sedutores instrumentos de marketing em casa”,
recomenda o economista Luis Carlos Ewald.
• Telefone celular O professor Ewald explica que os telefones são hoje os maiores vilões
do orçamento doméstico, principalmente por causa dos celulares, cuja ligação custa 20
vezes mais do que as efetuadas por telefones fixos. Já que controlar a filha matraca é
quase impossível, o jeito é bloquear ligação para celulares. Identifique os horários mais
baratos para efetuar ligações, para isso, consulte as operadoras. Os interurbanos, por
exemplo, são até 75% mais baratos em alguns horários.
• Compras
Leve uma lista de compras bem organizada para economizar tempo e aproveitar as
ofertas. Não vá com fome ao supermercado, isso estimula o consumo. Geralmente, a
mulher da casa deve fazer a compra, pois é ela que conhece as marcas que utiliza.
Confira se o preço da prateleira confere com o valor registrado no caixa. Fazer compras
uma vez por semana pode ser uma boa opção, dessa forma o consumidor consegue
aproveitar todas as ofertas. Crianças devem ficar em casa, elas enchem o carrinho de
bobagens e fazem birra no shopping por qualquer coisa, salvo poucas exceções.
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5. Poupar é preciso
"Poupar é adiar o consumo presente, visando um consumo maior no futuro. As pessoas poupam
com dois objetivos básicos: consumir mais em breve, ou enfrentar o declínio que a natureza
impõe à capacidade produtiva do homem após certa idade”, explica o professor Mauro Halfeld.

“Se você tem um salário mensal, procure poupar um valor fixo a cada mês, no dia do seu
pagamento. As pessoas que poupam apenas o que ‘sobra no fim do mês’ correm o risco de
gastar tudo. Destine ao menos 10% de seus ganhos a investimentos com objetivos de longo
prazo. Somente depois comece a pagar suas prestações habituais (esse conselho é válido para
as pessoas sem dívidas)”.

Tão importante quanto poupar é saber investir o dinheiro.

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6. Ferramentas
Manipulando as planilhas:

“Calculadora seus Gastos”

• Com a planilha aberta selecione a opção “Arquivo” e depois “Salvar Como”;

• Escolha uma pasta em seu computador onde deseja salvar a planilha e clique em
“Salvar”;
• Utilize a planilha como preferir, na versão imprensa ou no próprio computador;
• Lance os lavores acompanhados de virgula, e nunca de ponto. (Exemplo: 12,00);
• No campo “outros gastos” você pode lançar reserva para imprevistos ou dinheiro que
você irá poupar;
• Os campos "Total Receitas", "Total Despesas" e "O que sobrou" estão programados para
efetuar soma altomática, recomenda-se não alterá-los.

“Calculadora seus Gastos - Resumo”

• Esta planilha serve para você ter uma visão abrangente de seu orçamento. Tome como
base a planilha “Calculadora seus gastos” e faça os lançamentos;
• Com a planilha aberta selecione a opção “Arquivo” e depois “Salvar Como”;
• Escolha uma pasta em seu computador onde deseja salvar a planilha e clique em
“Salvar”;
• Utilize a planilha como preferir, na versão imprensa ou no próprio computador;
• Lance os lavores acompanhados de virgula, e nunca de ponto. (Exemplo: 12,00);
• No campo “outros gastos” você pode lançar reserva para imprevistos ou dinheiro que
você irá poupar;
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7. Leia mais
Livros que recomendamos:

• INVESTIMENTOS
Como administrar melhor seu dinheiro Mauro Halfeld Editora Fundamento
Ganhar dinheiro não é uma tarefa fácil. Mais complicado ainda é administrá-lo bem e
fazer com que se multiplique ao longo dos anos.Este livro discute exatamente isso. De
maneira clara e didática, Mauro Halfeld aborda questões importantíssimas como a
compra de imóveis, o orçamento pessoal e os investimentos financeiros. Dá
recomendações práticas e usa casos reais. Apresenta análises inéditas sobre os
mercados financeiros e ensina um método com o qual você descobrirá para onde está
indo o seu dinheiro.

• SOBROU DINHEIRO Lições de economia doméstica Luís Carlos Ewald Editora

Bertrand Brasil Elaborar um orçamento é a fórmula mágica para equilibrar as
despesas. O que na prática significa recorrer a um planejamento das finanças para não
ficar no vermelho. O professor e consultor Luis Carlos Ewald revela tudo que sabe sobre
Economia Doméstica em Sobrou Dinheiro! "É da administração das contas da família
mês a mês que trata este livro. É necessário saber onde é mais importante gastar o
dinheiro. Daí a necessidade de um orçamento, fundamental na administração da
escassez de recursos, tanto para um governo, uma empresa ou uma família", explica o
autor. Acompanha o Código de defesa do Consumidor.

Revisado em: 21/05/2008

Por Douglas Lopes